2023年兴业银行武汉分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年兴业银行武汉分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.()就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。

A.随机模型

B.计量模型

C.资本模型

D.因果分析模型

2.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更()，涉及的范围更()。

A.简单；小

B.复杂；广

C.简单；广

D.复杂；小

3.假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（

）亿元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

4.下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制

D.高效、节约的使用一切监管资源

5.风险分散的原理是（）。

A.两种资产之间的收益率变化完全正相关

B.用标准差度量的加权组合资产的风险小于各资产风险的加权和

C.用标准差度量的加权组合资产的风险大于各资产风险的加权和

D.用标准差度量的加权组合资产的风险等于各资产风险的加权和

6.账户管理属于（

）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

7.根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%

8.商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

9.往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。

A.个人存款

B.同业拆借

C.公司存款

D.分支机构存款

10.在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值

D.敏感性分析

11.商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险

12.商业银行通常将(

)看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.战略风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.声誉风险

13.下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拔备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

14.（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

15.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿?

二.多选题(共15题)

1.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。

A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿

2.基于损失形态的不同，操作风险损失包括()。

A.资产损失

B.法律成本

C.追索失败

D.监管罚没

E.账面减值

3.对全面风险管理框架的评估，主要是对()的评估。

A.实质性风险

B.公司治理

C.人员配置

D.风险政策流程和限额

E.信息系统

4.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的()紧密联系在一起。

A.长期战略

B.短期目标

C.长期目标

D.风险管理措施

E.可利用资源

5.商业银行对质押担保应重点关注的事项有()。

A.可以作为质物的动产／权利范围及种类

B.质权人对质物承担的权利、义务和责任

C.权利质押的生效及转让

D.债务履行期届满时质物的处理

E.质押合同应详细记载的内容

6.下列关于计量违约损失率的说法，正确的有（）。

A.计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法

B.可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率

C.无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的

D.对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应

E.计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法

7.广义上讲，银行机构的市场准人包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.区域准入

D.高级管理人员准入

E.级别准入

8.分析商业银行资产负债期限结构时，应当重点关注的内容有（）。

A.存贷款基准利率调整

B.短期资产是否恰当地与短期或长期负债相匹配

C.财务报表编制基础是否一致

D.长期资产是否有足够的长期负债来支持

E.资产配置是否合理

9.下列选项中，属于资本类指标的有（）。

A.每股收益增长率

B.核心一级资本充足率

C.一级资本充足率

D.收益率

E.杠杆率

10.操作风险报告主要包括（）。

A.操作风险管理报告

B.操作风险专项报告

C.操作风险监测报告

D.操作风险评估报告

E.操作风险损失事件报告

11.某公司2009年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、期限1年、年利率7%的流动资金贷款,根据《商业银行资本管理办法（试行）》，出现下列哪些情况时,该公司将被A银行视为违约客户（）。

A.为优化资产结构,2009年7月4日,A银行以1000万元的价格将该笔贷款出手给B银行

B.截止2010年2月15日,该公司仍未偿还该笔贷款

C.考虑到贷款的质量下降,2009年9月,A银行为该笔贷款提取了250万元的贷款损失专项准备

D.2010年1月4日,A银行与该公司签订贷款重组协议,免除其70万元的利息,该公司偿还200万元的贷款本金,剩余800万元2010年7月3日偿还,年利率6%

E.2009年7月,由于经营不善,该公司向法院申请破产

12.战略风险来自（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程的质量难以保证

13.商业银行业务连续性管理应符合的要求有（

）。

A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响

C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

D.业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

14.明显不列入交易账户的头寸一般包括（）。

A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

C.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品

D.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

E.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸

15.盈利能力比率主要有()。

A.销售毛利率

B.销售净利率

C.资产负债率

D.总资产周转率

E.净资产收益率

三.判断题(共15题)

1.个人住房贷款“假按揭”是指事业单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。（）

2.战略风险虽然无形，但是可以比较容易的量化。（）

3.对于信用风险报告来说，从风险报告的使用者划分，可分为综合报告和专题报告。（）

4.战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但其实施效果很快就会显现。()

5.金融衍生产品可以用来对冲信用风险，但同时也会产生新的风险，金融衍生品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。（）

6.商业银行应当根据资产负债的流动性状况，建立多级流动性准备，实现弹性的多层次的资产负债期限结构匹配，用多道防线抵御可能发生的流动风险。（）

7.商业银行总的流动性需求等于贷款流动性需求减去负债流动性需求。(?)?

8.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险，但并非所有操作风险事件都能防止和控制。（）

9.商业银行流动性风险监管核心指标中的流动性比例不小于15％。（）

10.商业银行在信用风险内部评级法初级法下，同一风险暴露由两个以上保证人提供保证，且不划分责任情况时，可选择信用等级最好、信用风险缓释效果最优的保证人进行信用风险缓释处理。（）

11.内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容。（）

12.流动性风险被称为银行风险中的“终结者”。（）

13.商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于15％。（）

14.资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和进行投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。（）

15.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

四.单选题(共15题)

1.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房屋贷款者

D.房地产咨询机构

2.在验证工资收入真实性的工作中，借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去（

）个月的工资单、工资卡或存折人账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等证明。

A.12

B.6

C.1

D.3

3.经办银行于每年（）前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在（）个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。

A.9月初；5

B.9月底；10

C.9月初；10

D.9月底；5

4.从事信贷业务的银行最重要的潜在竞争对手将是()。

A.国有银行

B.私有银行

C.商业银行

D.外资银行

5.银行对合作单位准人审查的内容不包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

6.（）已经成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。

A.“直客式”营销模式

B.网上银行营销

C.“间客式”营销模式

D.电话银行营销

7.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括（）。

A.借款人还款能力降低

B.借款人还款意愿发生变化

C.审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷

D.借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为

8.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为()保证。

A.可撤销的连带责任

B.不可撤销的连带责任

C.可撤销的一般责任

D.不可撤销的一般责任

9.()反映了企业的获利能力和经营效率。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.股东权益变动表

10.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法中，正确的是（）。

A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人

B.等额本息还款法优于等额本金还款法

C.一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法

D.银行更倾向于采取等额本金还款法

11.在银行内部资源分析中，应将关于会计与财务状况的数据变为有用的（）。

A.战略资源

B.经营绩效

C.资讯资源

D.决策资源

12.根据业务性质，中国银行业营销人员可分为()。

A.产品经理、项目经理、关系经理

B.资产业务经理、负债业务经理、中问业务经理

C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

13.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。

A.等额本息还款法和等额本金还款法

B.等额本息还款法和等额累进还款法

C.等比累进还款法和等额累进还款法

D.一次还本付息法和等额本金还款法

14.目前，个人征信系统的信息来源主要的是（）。

A.会计事务所

B.商业银行

C.司法部门

D.个人

15.借款人变更还款方式，（）条件是不需要满足的。

A.应向银行提交还款方式变更申请书

B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

五.多选题(共15题)

1.下列属于个人消费类贷款的是()

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人医疗贷款

D.个人旅游消费贷款

E.个人住房贷款

2.个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留证明

C.具有偿还贷款本息的能力

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.能够提供银行认可的担保

3.市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.违约风险

D.商品价格风险

E.流动性风险

4.以下不属于个人贷款的特征的是()

A.贷款手续多

B.贷款需要抵押或担保

C.贷款品种多、用途广

D.还款方式灵活

E.低资本消耗

5.合格的个人贷款申请人须具备的条件是()。

A.是自然人

B.是法人

C.具有完全民事行为能力

D.限制民事行为能力

E.具有一定经济偿还能力

6.公积金管理中心应（）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

7.当发生下列情况时，贷款人不能同意采取借款人自主支付方式的有（）。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为35万元人民币

C.借款人无法定期报告贷款人贷款资金支付情况

D.贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币

E.借款人有重大不良信用记录

8.业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法中，正确的有（）。

A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作书面约定，保证贷款使用符合合同要求

C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续

E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节

9.个人住房贷款档案包括的内容有（）。

A.委托转账付款授权书

B.房屋他项权利证明书

C.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

D.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

E.借款人身份证(居民身份证、户口本或其他有效证件)复印件

10.关于国家助学贷款，下列说法正确的有（）。

A.国家助学贷款采用纯信用方式

B.学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息

C.贷款期限为学制加十三年，最长不超过二十年

D.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还

E.国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1.1倍执行

11.下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）.

A.个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品

B.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品

C.中国人民银行于1997年就颁布了《个人住房贷款管理办法》

D.个人住房贷款真正快速发展以1998年的住房制度改革为标志

E.20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行

12.影响个人贷款定价的因素主要包括()。

A.资金成本

B.风险

C.担保

D.利率政策

E.选择性因素

13.在互联网金融的背景下，征信系统现有的（）等方面的设计已开始难以满足现实要求。

A.查询架构

B.技术架构

C.数据架构

D.应用架构

E.基础架构

14.对于个人贷款提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

E.银行应退还提前还款额的利息

15.个人贷款定价应遵从的原则有()。

A.参照市场价格原则

B.成本收益原则

C.逆经济周期原则

D.风险定价原则

E.组合定价原则

六.判断题(共15题)

1.个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的50％。（）

2.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）

3.在我国，16岁以下未成年人可以申请住房贷款。

4.个人经营类贷款的贷款期限一般为5年以上。（）

5.个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，因此贷款不需要提供用途证明。（）

6.国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR)减20个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。

7.对于一手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是房地产经纪商。（

）

8.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过70万元人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

9.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

10.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。()

11.目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。()

12.次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。()

13.对借款人账户进行监控属于贷后管理原则的主要内容之一。（）

14.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

15.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过2年。（）

七.单选题(共15题)

1.根据我国《证券投资基金销售管理办法》，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

2.下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是()。

A.投资组合只限于股票、一篮子股票

B.股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品

C.按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品

D.按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品

3.对于协方差的理解，下列表述不正确的是()。

A.协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标

B.如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势

C.如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系

D.协方差不可能为零

4.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额

5.在我国，以下各项中属于企业法人的是（）。

A.国家机关

B.公司法人

C.文化事业单位

D.红十字会

6.某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为()。

A.50%

B.25%

C.12.5%

D.6.25%

7.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8％，按月等额本息还款。则王先生每月的还款额为（）万元。(答案取近似数值)

A.2.4

B.2.3

C.2

D.2.2

8.下列关于H股、N股、S股说法错误的是（）。

A.H股为在香港上市的股票

B.N股为在纽约上市的股票

C.S股为在上海上市的股票

D.S股为在新加坡上市的股票

9.境内个人有下列（）情形，不必经外汇局核准。

A.符合有关规定的对外投资

B.向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费

C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的

D.对外捐赠和财产转移需购付汇的

10.决定信托产品收益率和风险的主要因素是()。

A.国家宏观经济状况

B.市场投资者的信心

C.信托公司的资产规模

D.投资项目的方向

11.（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

12.金融期权的要素不包括（）。

A.标的资产

B.执行价格

C.利率

D.期权费

13.根据当前的法规要求，面向（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

A.零售银行客户

B.一般客户

C.私人银行客户

D.QDII客户

14.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，()不是定期评估的频率需考虑的因素。

A.客户的投资风格

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资金额和占比

D.客户的性格特征

15.通过资产负债表对客户家庭的（

）进行分类、统计。

A.资产负债

B.收入支出

C.储蓄结构

D.储蓄状况

八.多选题(共15题)

1.按照保险标的保险产品可以划分为()。

A.医疗保险

B.财产保险

C.工程保险

D.人身保险

E.社会保险

2.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素()。

A.理财产品运营过程中存在的各类风险

B.理财产品期限、成本、收益测算

C.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

D.本行过往产品业绩

E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

3.资本市场的交易对象主要是（）。

A.短期政府债券

B.股票

C.债券

D.商业票据

E.证券投资基金

4.根据理财规划的需求，一般把客户信息分为（）。

A.基本信息

B.财务信息

C.个人兴趣

D.人生规划

E.目标

5.影响个人理财业务的经济环境因素有()。

A.失业率

B.通货膨胀率

C.国际收支与汇率

D.经济发展阶段

E.消费者的收入水平

6.按照产品投资性质不同，商业银行理财产品主要可分为（）。

A.混合类理财产品

B.证券型理财产品

C.商品及衍生品类理财产品

D.固定收益类理财产品

E.权益类理财产品

7.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

8.以下属于资本市场的有（）。

A.国债市场

B.公司债市场

C.商业票据市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

9.下列属于我国主要资本市场的有（）。

A.债券市场

B.商业票据市场

C.回购市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

10.下列关于境内个人理财业务的说法中，正确的有（

）。

A.服务的对象是个人和家庭

B.是一般性业务咨询服务

C.主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.是一种个性化、综合化的服务

11.金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。

A.证券交易经纪人

B.证券交易所

C.银行

D.会计师事务所

E.证券结算公司

12.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有()。

A.净现值为40000元

B.净现值为-4999元

C.净现值为0元

D.内部报酬率为15%

E.内部报酬率为7%

13.我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公平

D.专业胜任

E.保守秘密

14.按照客户对风险态度的不同，可以把客户划分为()。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险消极型

D.风险中立型

E.风险积极型

15.商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国证监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

九.单选题(共15题)

1.贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析。对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的（）账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。

A.基本结算

B.项目收入

C.资金回笼

D.还款准备金

2.某公司2008年的销售收入净额为1亿元，年初应收账款余额为900万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，年末应收账款余额为1300万元，坏账准备为150万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，则该公司2008年内应收账款周转次数为（??）。

A.4.9

B.49

C.9.8

D.74

3.在项目不确定性分析中，不确定分析方法应用较多的是（）。

A.盈亏平衡分析

B.回归分析

C.成本效益分析

D.净现值分析

4.评估设备使用寿命时，需考虑的因素不包括()。

A.设备的物质寿命

B.设备的技术寿命

C.设备的参数寿命

D.设备的经济寿命

5.授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的（）。

A.最高授信额度

B.平均授信额度

C.最低授信额度

D.授信总额

6.项目财务分析的基础性工作是（）。

A.财务预测的审查

B.现金流量分析

C.盈利能力分析

D.清偿能力分析

7.()应在银团贷款备忘录签着“对信息备忘录所记载内容的真实性、完整性、负责”的声明。

A.借款人

B.受托行

C.牵头行

D.代理行

8.借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险是（）。

A.利率风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.转移风险

9.债项评级工作流程中，不属于贷前程序的是（）。

A.评级更新

B.评级发起

C.评级认定

D.评级推翻

10.下列关于借款需求期限的表述，正确的是（）。

A.与资产效率降低相关的借款需求一定是长期的

B.与固定资产重香相关的借款需求一定是长期的

C.与债务重构相关的借款需求一定是长期的

D.与流动资产相关的借款需求一定是短期的

11.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。

A.贷款申请

B.贷款意向书

C.借款申请书

D.贷款承诺

12.财务杠杆比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.长期偿债能力

C.短期偿债能力

D.营运能力

13.我国贷款风险分类标准的核心内容是（）。

A.贷款的额度大小

B.还款人的还款能力

C.贷款偿还的可能性

D.贷款期限的长短

14.()是组织中最重要的原则。

A.方便客户

B.因事设职与因人设职相结合

C.权责对等

D.命令统一

15.（）是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。

A.信贷余额扩张系数

B.不良率变幅

C.盈亏平衡点

D.利率实收率

十.多选题(共15题)

1.常规清收的方式主要有（）。

A.直接追偿

B.财产保全

C.协商处置抵质押物

D.委托第三方清收

E.申请支付令

2.质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有()。

A.将质押资金转为定期存单单独保管

B.将质押资金转入银行名下保证金账户

C.将质押资金存放在本行活期存款账户

D.将质押资金封存

E.将质押资金存放于借款人处

3.衡量借款人短期偿债能力的指标有（）。

A.资产负债比率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率

E.产权比率

4.波特五力模型中的力量包括（）。

A.退出壁垒

B.替代品的威胁

C.买方的讨价还价能力

D.供方的讨价还价能力

E.现有竞争者的竞争能力’

5.影响行业风险的外部因素，通常包含（）。

A.行业成熟度和竞争程度

B.替代品潜在威胁

C.成本结构

D.经济周期(行业周期)

E.行业进入壁垒和行业涉及的法律法规

6.下列属于贷款风险预警信号的有()

A.公司囤货用于投机，使存货超出正常水平

B.公司管理层冒险投资其他新业务、新产品以及新市场

C.董事会、所有权或重要的人事变动

D.销售上升，利润减少

E.长期债务大量增加，短期债务过度增加

7.下列选项中，属于贷款审查审批一般要求的有()。

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

B.借款人主体资格及基本情况审查

C.信贷业务政策符合性审查

D.财务因素审查

E.非财务因素审查

8.项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（）。

A.企业资产负债率

B.银行评估意见

C.投资项目的经济效益

D.银行贷款意愿

E.国家产业政策

9.客户的长期资金主要由（）构成。

A.银行存款

B.长期负债

C.长期投资

D.流动负债

E.所有者权益

10.下列属于“借款申请书”内容的有（）。

A.申请借款金额

B.借款期限

C.借款用途

D.还款保证

E.还款计划

11.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了提出明确的融资需求外，银行可以通过评估()来达到预测需求的目的。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.影响非流动资产周转的因素

D.影响固定资产重置的技术变化率

E.设备的目前状况

12.下列关于商业银行产品组合策略的说法中，正确的有（）。

A.采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求

B.市场专业型策略强调产品组合的深度

C.市场专业型策略产品组合的深度一般较小

D.产品线专业型策略强调产品组合的宽度和关联性

E.特殊产品专业型策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强

13.银行业金融机构和借款人共同签订的书面借款合同的基本内容包括()。

A.金额

B.用途

C.还款保障

D.风险处置

E.利率

14.下列关于委托贷款的表述，错误的有()。

A.银行作为受托人收取手续费

B.委托贷款的风险由银行承担

C.由银行确定贷款金额、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托贷款的资金提供方必须是银行

15.在客户信用评级中，针对商业银行信用评价的CAMEL体系的内容包括()。

A.资本充足性

B.资产质量

C.盈利性

D.流动性

E.管理能力

十一.判断题(共15题)

1.内部评级（InternalRatings）是相对于资本市场独立的外部信用评级而言的，指金融机构内部通过定量因素和定性因素的综合分析，对其自身的交易对手、债务人或交易项目自身用一个高度简化的等级符号来反映被评级对象的风险特征。（

）

2.市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。

3.在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。（）

4.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

5.向人民法院申请保护民事权利的诉讼时效期间通常为3年。（）

6.贷款意向书不具备法律效力，而贷款承诺具有法律效力。（）

7.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。（）

8.银行一般向借款人提供的贷款额会高于或等于抵押物的评估值，同时受抵押贷款率范围的限制。（）

9.普通损失准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的125%，超过部分不再计入。（）

10.应付账款可以被看做公司的无成本融资来源。

11.客户的还款能力，主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

12.如果办理共有财产抵押手续时未取得贷款合同与发放支付财产共有人书面同意。一定会导致抵押权无法实现。（）

13.在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。()

14.评级认定是指评级人员对客户进行一次新的评级过程。（）

15.在资产负债表中，无形资产属于流动资产，应收账款属于非流动资产。（）

十二.单选题(共15题)

1.按照()，对商业银行向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回的理财行为要规范，在产品开发中避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓等。

A.《商业银行产品销售管理办法》

B.《商业银行理财产品管理办法》

C.《商业银行理财产品销售办法》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

2.货币政策的“三大法宝”不包括()。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

3.一而言，流动性与偿还期限成()，与债务人的信用能力成()。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

4.实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（

）。

A.保证

B.抵押

C.定金

D.质押

5.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的客户”

C.“认识你的交易对手”

D.“认识你的风险”

6.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件

7.（

）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业承兑汇票

8.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于（）。

A.20世纪60年代

B.20世纪70年代

C.20世纪90年代

D.20世纪80年代

9.（

）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险

10.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A.委托支付

B.受托支付

C.自主支付

D.对冲

11.银行的操作风险损失事件统计内容不包括（）。

A.损失确认时间

B.损失事件类型

C.损失金额

D.财务影响

12.银行可通过（

）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

A.Ⅲ类户

B.Ⅳ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户

13.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.德国

D.日本

14.现场检查的主要作用不包括（）。

A.发现和识别风险

B.保护和促进作用

C.规避风险的作用

D.评价和指导作用

15.商业银行的合规管理实质上是（）。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

十三.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于关注类贷款的有()。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

2.下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

3.银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（

）。

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.书信

4.消费者保护的制度体包括内容有（）。

A.新闻舆论机构的保护

B.立法机关的保护

C.行政机关的保护

D.消费者组织的保护

E.公安、司法机关的保护

5.2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从()等方面对商业银行管理提出监管要求。

A.治理结构

B.管理政策和程序

C.内部控制

D.信息系统

E.信息披露

6.下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

7.在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。

A.调整后的表内资产余额

B.衍生产品资产余额

C.证券融资交易资产余额

D.调整后的表外项目余额

E.扣除一级资本扣减项

8.下列选项中，关于操作风险的说法正确的有（）。

A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险

B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险

C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别

D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型

E.操作风险具有普遍性

9.按存款的支取方式不同，单位存款分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

10.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

11.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

12.银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（）。

A.总行

B.分行

C.支行

D.部门

E.机构

13.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国招商银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.中国工商银行

14.审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。

A.实施总结

B.审计工作的计划

C.实施报告

D.审计过程中发现的重大问题

E.审计过程中发现的风险

15.商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。

A.专业

B.客观

C.公平

D.高水准

E.高收益

十四.判断题(共10题)

1.银行业金融机构的企业社会责任包括经济责任、社会责任、环境责任等内容。（）

2.可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

3.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益的贷款应至少归为关注类贷款。()

4.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

5.第三版《有效银行监管核心原则》在对银行审慎监管方面，要求银行监管资本覆盖银行给所在市场和宏观经济环境带来的风险。()

6.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。()

7.商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和市场利率相匹配。

8.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用X资本预期回报率。()

9.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

10.合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。()

十五.单选题(共15题)

1.职务侵占罪中所说的“数额较大”指的是（）。

A.侵占公司、企业财务二万元以内的

B.侵占公司、企业财务五千至一万元以上的

C.侵占公司、企业财务一万元至二万元以上的

D.侵占公司、企业财务五万元以上的

2.下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是()。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.风险资本

3.下列不属于信托终止的条件的是（）。

A.受益人对委托人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

4.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。

A.个人通知存款

B.定活两便储蓄存款

C.外汇储蓄存款

D.个人保证金存款

5.商业银行是()。

A.事业单位法人

B.企业法人

C.社会团体法人

D.机关法人

6.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.1

B.6

C.24

D.3

7.市场细分的基础是（）。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

8.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行

C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密

D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行

9.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。

A.4％～7％

B.5％～6％

C.6.5％～7.5％

D.6.5％～7％

10.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

11.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（）。

A.李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知

C.李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

D.李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

12.下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。

A.上海证券交易所

B.大连商品交易所

C.中国金融期货交易所

D.全国银行间债券市场

13.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。

A.乙事后表示追认

B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示

C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的

D.丙有足够的理由相信甲有代理权

14.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推动型

D.供求混合型

15.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）。

A.为该客户开立一般存款账户

B.为该客户开立专用存款账户

C.为该客户开立企业定期存款账户

D.为该客户开立基本存款账户

十六.多选题(共15题)

1.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（

）。

A.予以关注

B.予以提示

C.予以制止

D.及时向有关部门报告

E.向媒体披露

2.甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑法》的有关规定，下列说法正确的有（）。

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押

C.这种行为不构成犯罪

D.这已构成贷款诈骗罪

E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失

3.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律法规与规范包括()。

A.法律

B.行政法规

C.自律性组织的行业准则

D.国际惯例

E.职业操守

4.下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。

A.风险等同于损失

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

D.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

E.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

5.银行承兑汇票是（）工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.直接融资工具

D.间接融资工具

E.混合融资工具

6.下面属于股东大会职责的是（）。

A.决定公司战略性的重大问题

B.修改公司章程

C.监督董事会和监事会

D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E.聘任或解聘公司经理

7.下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。

A.同业交易

B.贸易融资

C.票据承兑

D.掉期交易

E.金融期货

8.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

9.教育储蓄存款的存期分为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

10.商业银行不得在境内进行()业务。

A.代售基金

B.黄金交易

C.证券经营

D.外汇买卖

E.信托投资

11.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位协定存款

B.单位通知存款

C.单位活期存款

D.保证金存款

E.单位定期存款

12.下列属于夫妻共同财产的是（）。

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子知识产权的收益

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

13.金融犯罪的特殊主体包括（）。

A.银行工作人员

B.银行

C.银行以外的其他金融机构

D.单位

E.自然人

14.下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有（）。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.地下钱庄非法办理存款贷款业务

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

15.区域分析主要是对（）进行分析。

A.区域发展自然条件

B.社会经济背景

C.社会经济特征

D.社会政治背景

E.社会经济对区域经济发展的影响

十七.判断题(共15题)

1.城市商业银行都不是股份制的商业银行。

2.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）

3.商业银行可发行分级理财产品。（）

4.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的的金融业务活动。()

5.设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。（）

6.外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。()

7.当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。

8.我国银行业资本监管中，对系统重要性银行附加资本要求是，国内系统重要性银行附加资本要求为2％，由核心一级资本满足。（）

9.留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）

10.同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。（）

11.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

12.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。()

13.贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。（）

14.取保候审是强制措施中最轻微的一种。（）

15.银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：。因果分析模型就是对风险诱因、风险指标和损失事件进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

2.答案：B

本题解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

3.答案：A

本题解析：预期损失=违约概率×违约损失率x违约风险暴露=2%×70%×300=4.2亿元

4.答案：C

本题解析：答案为C。良好的银行监管的标准的是促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国商业银行在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为；鼓励公平竞争，反对无序竞争；高效、节约地使用一切监管资源；所以A、B、D三项正确。对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制，所以C选项错误。

5.答案：B

本题解析：

则根据上述公式可得，当两种资产之间的收益率变化不完全正相关(即P＜1)时，该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和，揭示了资产组合降低和分散风险的数理原理。

6.答案：A

本题解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。柜面业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。故本题选A。

7.答案：C

本题解析：2013年1月1日，《商业银行资本管理办法（试行）》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。多层次的监管资本要求既符合巴塞尔协议Ⅲ确定的资本监管要求，与资本监管国际规则保持一致，又增强了资本监管的审慎性和灵活性，确保资本充分覆盖国内银行面临的系统性风险和个体风险。

8.答案：A

本题解析：常用的风险识别与分析的方法有：①制作风险清单；②资产财务状况分析法；③失误树分析方法；④分解分析法。A项正确。故本题选A。

9.答案：A

本题解析：往往被看作是核心存款的重要组成部分的是个人存款。

10.答案：C

本题解析：

风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

11.答案：D

本题解析：财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。

12.答案：D

本题解析：商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

13.答案：B

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100％。

14.答案：B

本题解析：效率比率又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。故本题选B。

15.答案：A

本题解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。选项A、E属于人员因素；选项B属于外部事件；选项C、D属于系统缺陷。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

基于损失形态的不同，操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为：(1)法律成本。(2)监管罚没。(3)资产损失。(4)对外赔偿。(5)追索失败。(6)账面减值。(7)其他损失。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险评估主要包括两个方面的内容：①对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估；②实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对质押担保应重点关注以下事项：(1)可以作为质物的动产／权利范围及种类。(2)质押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围；质物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项等。(3)质权人对质物承担的权利、义务和责任。(4)权利质押的生效及转让。(5)债务履行期届满时质物的处理等。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，计量违约损失率的方法主要有两种：①市场价值法，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法(采用违约债项计量非违约债项LGD)和隐含市场法(不采用违约债项，直接根据信用价差计量LGD)。②回收现金流法。

7.答案：A、B、D

本题解析：

广义上讲，银行机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。

8.答案：B、D

本题解析：

资产负债期限结构应关注长期融资是否支持长期资产。短期资产是否恰当地与短期融资或长期融资相匹配等。

9.答案：B、C、E

本题解析：

资本类指标反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有：一级资本充足率、核心一级资本充足率、杠杆率等。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

操作风险报告主要包括操作风险管理报告、操作风险专项报告、操作风险监测报告、操作风险损失事件报告。

11.答案：A、C、D、E

本题解析：

B：债务逾期没有超过90天，不算违约。

当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：

1.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

2.银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”:

（1）银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。

（2）发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。

（3）银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。

（4）由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期。

（5）银行将债务人列为破产企业或类似状态。

（6）债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。

（7）银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

12.答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险来自四个方面，商业银行的经营目标还不能达到“战略”级别。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行业务连续性管理应符合以下要求：

（1）评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响。

（2）采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响。

（3）建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划。

（4）业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。

故本题选ABCD。

14.答案：A、C

本题解析：

进行了对冲后的头寸不包括在交易账户头寸中。

15.答案：A、B、E

本题解析：

资产负债率是杠杆比率，总资产周转率是效率比率。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

个人住房贷款“假按揭”是指开发商以单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。

2.答案：错误

本题解析：

战略风险评估与声誉风险相似，战略风险也是无形的，因此很难量化。

3.答案：错误

本题解析：

信用风险报告从类型上划分，可分为综合报告和专题报告。从报告的使用者来看，可分为内部报告和外部报告。

4.答案：错误

本题解析：

战略风险被认为是一项长期性的战略投资，其实施效果需要很长时间才能显现。

5.答案：正确

本题解析：

通过衍生产品市场进行对冲是风险对冲的一种方式。对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。

6.答案：正确

本题解析：

商业银行应当重视流动性风险管理工作，做到建立多层次的流动性屏障。商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实现有弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配，用多道防线抵御可能发生的流动性风险。题干说法正确。故本题选A。

7.答案：错误

本题解析：

商业银行总的流动性需求等于负债流动性需求加上贷款流动性需求。

8.答案：正确

本题解析：

并非所有的操作风险事件都能够得到人为控制，如自然灾害、恐怖袭击等外部事件极易造成严重损失，但商业银行却很难主动采取控制措施。

9.答案：错误

本题解析：

商业银行流动性风险监管核心指标中的流动性比例不小于25％。

10.答案：正确

本题解析：

同一风险暴露由两个以上保证人提供保证且不划分保证责任的情况下。内部评级法初级法不同时考虑多个保证人的信用风险缓释作用，银行可以选择信用等级最好、信用风险缓释效果最优的保证人进行信用风险缓释处理。

11.答案：正确

本题解析：

内部资本充足评估报告（ICAAP报告）是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

12.答案：正确

本题解析：

流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

13.答案：错误