2023年华夏银行南京分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年华夏银行南京分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于风险分类的说法，错误的是（)。

A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

2.商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划（）

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

3.下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现战略目标对竞争对手造成损害

D.为实现目标所需要的资源匮乏

4.绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。

A.金融衍生品的交易

B.市场整体流动性风险的加大

C.国家宏观经济政策的变动

D.商业银行自身管理或技术上存在的问题

5.下列说法正确的是（

）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

6.下列（）不属于杠杆率指标的优点。

A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.风险中性的，相对简单易懂

7.非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。

A.借款人

B.保险人

C.承保人

D.第三方

8.商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（

）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本

9.下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统

10.下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息

11.()是审慎银行监管的核心。

A.资本监管

B.市场准入

C.现场检查

D.风险评级

12.商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力

13.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

14.银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.宪法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.宪法、监管文件、制度

15.下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.每日客户存款数

B.贷款发放/归还

C.贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量

二.多选题(共15题)

1.在其他条件相同的情况下，（）因素将导致一份卖出股票期权合约价值升高。

A.到期时间延长

B.利率降低

C.标的股票价格的波动率提高

D.标的股票的市场价格提高

E.合约的执行价格提高

2.银行应当在有效管理风险的前提下，根据本行的（）设计市场风险管理体系、制定市场风险管理的政策和流程、选择市场风险的计量和控制方法。

A.业务性质

B.业务规模

C.业务利润

D.业务复杂程度

E.业务收入

3.监管机构对银行业金融机构进行审慎有效监管的主要目标有（

）。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益

B.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

D.增进市场信心

E.推动银行业资产规模的快速增长

4.核心雇员流失的风险具体体现为（）。

A.核心员工的知识/技能缺乏

B.缺乏足够后援/替代人员

C.相关信息缺乏共享和文档记录

D.缺乏岗位轮换机制

E.核心员工超越授权的活动

5.下列关于净稳定资金比率的叙述中，正确的是（）。

A.NSFR=(可用稳定资金／所需稳定资金)×100％

B.净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于80％

C.净稳定资金比例指标包含两部分内容：可用稳定资金(ASF)和所需稳定资金(RSF)

D.可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上

E.所需稳定资金估算在持续1年的流动性紧张环境中，无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量

6.金融期货按照交易对象的不同，可分为()。

A.货币期货

B.大豆期货

C.指数期货

D.黄金期货

E.利率期货

7.风险对冲对于管理（）有很好的作用。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.结算风险

E.商品风险

8.利率互换的主要作用是（）。

A.规避利率波动的风险

B.持续期分析

C.交易双方可以降低各自的融资成本

D.外汇敞口分析

E.有助于风险管理

9.国别风险管理体系包括（）。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的国别风险管理政策和程序

C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

D.完善的内部控制和审计

E.股东大会的有效监控

10.利率期货的特征有()。

A.需要保证金

B.合约规模是不固定的

C.合约的到期日是固定的

D.合约期限的长度是固定的

E.合约价格的单位变动价值是固定的

11.按照风险来源的不同，利率风险可以分为（）。

A.重新定价风险

B.股票价格风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险

E.流动性风险

12.下列关于商业银行风险管理信息系统的理解，正确的有(?)。

A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点

B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据

C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作

D.风险管理信息系统是商业银行核心无形资产

E.风险管理信息系统可以制约数据的特性

13.商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。

A.火灾

B.内部盗窃

C.外部欺诈

D.设备瘫痪

E.交易差错

14.商业银行可将特定时段内的存款分为()。

A.敏感负债

B.附属资产

C.脆弱资金

D.附属存款

E.核心存款

15.如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房。另一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.战略风险

D.国别风险

E.信用风险

三.判断题(共15题)

1.与风险管理中采用的其他方法和手段不同，内部控制更侧重于银行内部各层级、各部门和人员之间，合理构建相互联系和相互制约关系，以达到控制风险的目的。（）

2.商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。

3.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。（）

4.商业银行釆取代销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。（）

5.流动性风险是高频率、高损失事件，属于极端事件导致的风险。（）

6.一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而减小。()

7.最常见的资产负债的期限错配的情况是，商业银行将大量长期借款用于短期贷款。()

8.商业银行风险管理是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。

9.商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。（）

10.中国银行业监督管理委员会及其派出机构根据需要对外包活动进行非现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。()

11.申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。(）

12.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。（

）

13.董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询管理层的意见和建议。（）

14.风险管理流程是连接商业银行各业务单元和关联市场的一条纽带。()

15.银行监管侧重于银行合规管理与风险控制的分析和评价，外部审计则侧重于银行财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。()

四.单选题(共15题)

1.借款人在合同履行期间,经有权部门宣布死亡或失踪,合法继承人继承财产的,（

）借款人签订的借款合同。

A.可变更

B.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除

C.继续履行

D.可解除

2.借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道，这就是（）。

A.还款意愿

B.还款能力

C.经济实力

D.资信状况

3.以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。

A.50％

B.70％

C.90％

D.根据保证人信用等级确定

4.下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。

A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统

B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息

C.各经办银行应按季度将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款

D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任

5.个人信用贷款的特点不包括()。

A.贷款流程短

B.贷款期限短

C.贷款额度小

D.准入条件严格

6.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。

A.商务部门

B.商业银行

C.司法部门

D.监察部门

7.下列关于网上银行功能的表述错误的是()。

A.用户可以查询他人的交易情况

B.用户可以通过查询了解银行的情况

C.客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询相关信息

D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表

8.目前，商业银行的个贷行为评分通常（）计算一次，完全批量、自动计算，获取评分所需信息，（）动态更新客户还款行为，进行及时的风险评判。

A.每天；每天

B.每周；每周

C.每天；每周

D.每月；每月

9.下列选项中不属于客户的信贷需求形态的是（）。

A.已实现的需求

B.交易的需求

C.待实现的需求

D.待开发的需求

10.个人经营贷款的特点不包括（）。

A.贷款期限相对较短

B.风险控制难度较大

C.适用面窄

D.贷款用途多样.影响因素复杂

11.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年，到期可对档案资料进行销毁。

A.四

B.三

C.二

D.一

12.机构汽车贷款，是指贷款人对除()以外的法人、其他机构及组织发放的用于购买汽的贷款。

A.制造商

B.经销商

C.自然人

D.运营商

13.中国最早的汽车贷款出现于（）年。

A.1993

B.1996

C.1998

D.2004

14.陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为()。

A.37.5%

B.31.3%

C.47.2%

D.53.5%

15.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实信用原则

B.公平原则

C.公正原则

D.平等原则

五.多选题(共15题)

1.在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括()。

A.贷款用途是否合规

B.报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

D.借款人是否有还款能力

E.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

2.以下不属于银行市场环境分析中微观环境分析的有（）。

A.客户的信贷需求和信贷动机

B.经济与技术环境

C.政治与法律环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

3.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。

A.个人贷款信息录人是否准确

B.贷款担保手续是否齐备、有效

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

4.下列属于重视贷后管理原则的主要内容的是（

）。

A.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

B.对借款人账户进行监控

C.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

D.强调合同的完备性、承诺的法律化

E.监督贷款资金按用途使用

5.个人汽车贷款的还款方式包括（）

A.等额本金还款法

B.按月还息任意还本法

C.一次还本付息法

D.商业银行允许的其他方式

E.等额本息还教法

6.个人征信系统的内容包括（）。

A.个人基本信息

B.个人家族信息

C.个人通话信息

D.信用交易信息

E.特殊交易信息

7.在个人贷款业务中，合同填写必须做到（

）。

A.标准、规范、要素齐全

B.数字正确

C.字迹清晰

D.不错漏

E.不潦草，防止涂改

8.下列关于对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的有（）。

A.借款人的月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在60%(含)以下

B.对于存在虚假购房行为套贷的，如情节较轻，可以给予贷款

C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容

D.借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%(含)以下

E.贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保情况等

9.个人征信报告中信用卡信息包括的内容有()。

A.最大负债额

B.下次应还款日期

C.共享授信额度

D.最近一次实际还款金额

E.卡类型

10.借款人需要调整借款期限，应（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.向银行提交期限调整申请书

11.若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期问发生违约行为，贷款银行可采取的措施是（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.在原贷款利率基础上加收利息

C.要求更换担保人

D.向借款人就读的公立大学追偿

E.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

12.个人征信系统的内容包括（）。

A.个人基本信息

B.个人家族信息

C.个人通话信息

D.信贷信息

E.非银行信息

13.个人征信异议的种类包括（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

14.下列选项中属于个人贷款产品要素的有（）。

A.还款方式

B.贷款条件

C.贷款额度

D.贷款期限

E.贷款对象

15.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有()。

A.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

B.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

C.个人贷款的对象必须是企业的法定代表人

D.合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人

E.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

六.判断题(共15题)

1.对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

2.目前，用户在使用个人征信系统查询个人信用报告时，需要支付一定费用。（）

3.市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。（）

4.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。

5.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。（）

6.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

7.经办银行在发放国家助学贷款后，应每月汇总已发放的贷款学生名单、贷款金融、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。()

8.在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。()

9.大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。()

10.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可联系借款人就读学校作为介绍人，在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。

11.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

12.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。（）

13.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

14.授信风险越高的客户，贷后检查次数就应越多、频率应越高。（）

15.商业助学贷款的借款人可以从离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。（）

七.单选题(共15题)

1.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5％，则现在应存人银行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

2.可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得的信息是()

A.财务信息

B.非财务信息

C.初级信息

D.次级信息

3.一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。

A.低收益、无风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定

4.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（

）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

5.下列关于黄金投资的特点。表述错误的是（）。

A.具有内在价值和实用性

B.抗系统风险的能力强

C.受国际市场影响大且存在一定的流动性风险

D.其收益和股票市场的收益正相关

6.国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险

7.平衡型和债券型基金最适合（）投资者。

A.保守型

B.平衡型

C.进取型

D.轻度保守型

8.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.投资者可以现金申购赎回

C.基本上是指数型基金

D.本质上是开放式基金

9.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即()。

A.重大性和未公开性

B.重大性和紧迫性

C.即时性和爆炸性

D.高层性和未公开性

10.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财顾问服务的（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

11.理财规划中，下列哪一项不属于客户按内在属性的分类标准？（）

A.按财富观分类

B.按风险态度分类

C.按交际风格分类

D.按工作能力分类

12.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。

A.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

C.直接审批、监管商业银行

D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

13.（）指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

A.永续年金

B.期末年金

C.增长型年金

D.期初年金

14.下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（）。

A.任何情况下都坚持严守客户信息.不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案，不得外泄

15.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是()。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.远期汇票

八.多选题(共15题)

1.下列对理财行为影响现金流量表的分析，正确的有()。

A.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少

B.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加

C.用股票偿还等同股票市值的长期债务，不影响现金流净额

D.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

E.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

2.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，

应对产品提供者的()进行评估。

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.市场占有率

E.风险处置能力

3.QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。

A.它可以在交易所挂牌交易

B.基本上都是指数型开放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用现金收购赎回

E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回

4.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素()。

A.理财产品运营过程中存在的各类风险

B.理财产品期限、成本、收益测算

C.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

D.本行过往产品业绩

E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

5.对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有()。

A.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利

B.如果rIRR，表明该项目有利可图

D.如果r>IRR，表明该项目无利可图

E.如果r<IRR，表明该项目有利可图

6.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。

A.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

B.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

C.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

E.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是烦冗复杂，不便使用

7.下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（）。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务.实际属于混合业务

8.券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。主要依据的法律及规章包括()。

A.《中华人民共和国证券法》

B.《中华人民共和国证券投资基金法》

C.《中华人民共和国经济法》

D.《证券公司监督管理条例》

E.《证券公司客户资产管理业务管理办法》

9.个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A.境外个人外汇业务

B.贸易项目个人外汇业务

C.经常项目个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.境内个人外汇业务

10.一般而言，按流动性从高到低顺序排列正确的有（）。

A.股票、公司债券、国债

B.公司债券、国债、股票

C.股票、国债、公司债券

D.短期国债、长期国债

E.长期国债、短期国债

11.与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括（）。

A.固定性

B.有限性

C.保值增值性

D.差异性

E.高流动性

12.按照发行主体不同，股票可以划分为（）。

A.普通股

B.优先股

C.国有股

D.法人股

E.社会公众股

13.生命周期理论是由（）创建的。

A.F莫迪利安尼

B.尤金法玛

C.R布伦博格

D.威廉夏普

E.A安多

14.期初年金与期末年金的换算关系成立有（

）。

A.期初年金现值等于期末年金现值的1／（1+r）倍

B.期末年金终值等于期初年金终值的1／（1+r）倍

C.期初年金终值等于期末年金终值（1+r）倍

D.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍

E.期初年金现值等于期末年金现值

15.商业银行有下列（）情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.未经批准设立分支机构

B.违反规定提高利率

C.出租、出借经营许可证

D.提供虚假的财务会计报告

E.向关系人发放信用贷款

九.单选题(共15题)

1.下列各项中，属于借款人的权利的有（）。

A.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

B.应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

2.实地考查应侧重调查的内容不包括()。

A.周围环境状况

B.产品结构情况

C.固定资产维护情况

D.企业经营和发展的思路

3.我国中央银行公布的贷款基准利率是()。

A.固定利率

B.法定利率

C.市场利率

D.行业公定利率

4.各国破产法都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为()所独创。

A.中国

B.美国

C.英国

D.法国

5.下列关于工艺技术方案评估的说法中，错误的是（）。

A.要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究

B.目的是分析工艺的先进性

C.要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点

D.要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势

6.下列关于资产收益率和所有者权益收益率的说法，不正确的是（）。

A.资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高

B.所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高

C.资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标

D.资产收益率低的公司，所有者权益收益率一定低

7.有关诉讼时效问题，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（）年。

A.2

B.3

C.1

D.5

8.下列贷款不能归为次级类的是()。

A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

B.借新还旧

C.借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期

D.重组后的贷款仍然逾期

9.在面谈过程中，调查人员使用的“6C”标准原则不包括（）。

A.品德

B.能力

C.穿着

D.资本

10.关系管理因素，相对于其他银行和债权人，银行愿意提供给借款企业的（）和关系盈利能力。

A.贷款利率

B.贷款数额

C.贷款币种

D.贷款期限

11.下列属于直接融资的行为有（）。

A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元

D.何某通过金融机构借入资金120000元

12.贷款承诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。

A.已承诺贷给客户，客户已经使用

B.未承诺贷给客户，客户已经使用

C.已承诺贷给客户，客户没有使用

D.未承诺贷给客户，客户没有使用

13.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（），才能真正保证贷款抵押的安全性。

A.风险防范

B.风险管理

C.风险分析

D.风险监督

14.对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限，这属于信贷授权形式中的（）。

A.按客户风险评级授权

B.按担保方式授权

C.按受权人划分

D.按授信品种划分

15.在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。

A.进度放款

B.计划、比例放款

C.等比例支用

D.资本金足额

十.多选题(共15题)

1.区域风险是指受特定区域的（）等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。

A.自然

B.社会

C.经济

D.文化

E.银行管理水平

2.公司信贷营销渠道按其模式分析可分为()。

A.自营营销

B.合作营销

C.代理营销

D.网点营销

E.电子银行营销

3.短期贷款报审材料中，借款用途证明文件主要包括（）。

A.原辅材料采购合同

B.产品销售合同

C.进出口商务合同

D.公司章程

E.保证人的营业执照

4.国际通行的信用“5C”标准原则包括（

）。

A.品德（Character）

B.竞争（Competition）

C.资本（Capital）

D.环境（Condition）

E.抵押（Collateral）

5.在市场竞争中，新进入者进入行业的障碍主要包括()。

A.自然资源

B.资本需要

C.转换成本

D.规模经济

E.政府行为与政策

6.在商业银行贷前调查中，贷款合规性调查主要包括()。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查

C.对抵押物的价值评估情况作出调查

D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定

E.对贷款使用合法合规性进行认定

7.下列关于信贷审查的说法正确的有（）。

A.贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节

B.审查人员如对贷款发放持否定态度.可以决定中止审批

C.最终审批人参考审查人员意见后.对是否批准贷款提出明确的意见

D.信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使

E.贷款审查委员会没有最终审批权

8.贷放分控的操作要点包括()。

A.要明确放款执行部门的职责

B.设立独立的放款执行部门

C.要了解企业的经营性质

D.注意中央的一些新发文件

E.完善对放款执行部门的考核和问责机制

9.下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有（）。

A.间接法以资产负债表中的现金为出发点

B.间接法又被称为“自上而下”法

C.计算时应加上折旧

D.计算时应加上应付税金的增加值

E.计算时应减去存货的增加值

10.商业银行从事项目融资业务，重点从()等方面评估项目风险。

A.项目技术可行性

B.股东补充还款来源充足性

C.项目财务可行性

D.项目还款来源可靠性

E.第三方担保有效性

11.根据商业银行审贷分离原则的要求，下列属于商业银行信贷审查岗职责的有()。

A.审查借款人、借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

B.审查授信业务的主要风险点

C.对客户进行信用等级评价，撰写调查报告

D.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

E.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查

12.因素分析法的步骤包括（）。

A.确定所要分析的财务指标，计算该指标实际值与计划值（或上期值）的差额

B.将该指标分解为若干驱动因素，并建立财务指标与驱动因素之间的数学关系

C.确定驱动因素的顺序，按顺序依次将驱动因素的计划值（或上期值）替换成实际值，并根据上述数学关系计算财务指标数值

D.某一驱动因素替换前后计算所得的财务指标之差即为该因素的影响程度

E.以上说法都对

13.行业信贷政策通常包括（）。

A.行业分类管理

B.行业限额管理

C.客户名单制管理

D.客户经理制管理

E.行业数量管理

14.公司信贷的表外业务包括()。

A.抵押

B.质押

C.承兑

D.信用证

E.保证

15.在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式签署的保证协议

B.提款申请书

C.政府主管部门出具的同意项目开工批复

D.借款凭证

E.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明

十一.判断题(共15题)

1.借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。（）

2.专项准备金具有资本的性质。（）

3.（2017年真题）借款合同中的必备条款有（

）。

A.贷款种类

B.借款金额

C.借款用途

D.贷款利率

E.还款方式

4.借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。（）

5.基本建设投资项目的计税依据是建筑工程投资额。()

6.在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。（）

7.我国中央银行公布的贷款基准利率是市场利率。（）

8.客户经理制是指商业银行的营销人员与客户，特别是重点客户建立一种明确、稳定和长期的服务对应关系。()

9.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

10.被指定发放的贷款本金额度，经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。()

11.经营活动净现金流计算中使用间接法。一般是从营业收入出发。将利润表中项目和资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整计量的。

12.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，银行可以进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。()

13.对于上市公司的可流通股票,其公允价值是该股票的市场价格。

14.固定资产通常呈线性增长模式。（）

15.贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。

十二.单选题(共15题)

1.商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A.风险补偿

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散

2.下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法

3.()是典型的合作营销。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.银团贷款

D.登门拜访营销

4.上海证券交易所回购业务收取的手续费为成交金额的()。

A.0.1％

B.0.2％

C.0.3％

D.0.4％

5.某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15％，预计2019年销售收入增长率10％，营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（

）万元。

A.561

B.501

C.459

D.759

6.不良资产处置定价应关注定价的()、实现的成本和时间。

A.可实现性

B.永久性

C.可持续性

D.短暂性

7.下列属于中国银行业协会协调职责的是（

）。

A.建立会员间信息沟通机制

B.建立和完善行业内部争议调解处理机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.组织开展业务竞技活动

8.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和()阶段。

A.萌芽

B.规范

C.快速发展

D.成熟

9.担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。

A.保险转移

B.非保险转移

C.再保险转移

D.担保转移

10.在其他情况相同的情况下，减少贷款、()，能有效提高银行的资本充足率。

A.减少债券投资

B.增加贷款投资

C.增加债券投资

D.增加股权投资

11.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到()。

A.授信主体的统一

B.授信对象的统一

C.不同币种授信的统一

D.授信形式的统一

12.商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.税收管理

13.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（

）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.理事会

C.总经理

D.监事会

14.下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（）。

A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

15.金融资产管理公司的核心业务是()。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

十三.多选题(共15题)

1.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

2.商业银行个人定期存款的种类包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保证金存款

E.存本取息

3.按存款的支取方式不同，单位存款一分为()。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

4.以下属于狭义货币的有（

）。

A.城乡居民储蓄存款

B.流通中现金

C.企业单位定期存款

D.农村存款

E.企业单位活期存款

5.对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括（）。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

6.商业银行办理储蓄业务的原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

7.下列各项中，属于农村金融机构的有（）。

A.贷款公司

B.村镇银行

C.农村商业银行

D.农村资金互助社

E.邮政储蓄银行

8.下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有()。

A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利

B.从业人员应积极履行各项行规、行约

C.从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约

D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令

E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则

9.市场定位的步骤有（）。

A.识别重要属性

B.目标选择

C.执行定位

D.制作定位图

E.定位选择

10.金融会计的主要特点有（）。

A.风险管理的严格性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

E.核算内容的社会性

11.高级管理层的职责包括（）。

A.执行董事会决策

B.监督董事会完善内部控制体系

C.根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

E.组织内部对外部控制体系的充分性和有效性进行监测和评估

12.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.通过公开市场业务买入证券

B.提高存款准备金

C.提高再贴现率

D.提高超额存款准备金率

E.降低存款准备金

13.《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括()。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

14.大额存单的发行渠道包括()。

A.发行人的营业网点

B.发行人的电子银行

C.第三方平台

D.中国人民银行认可的其他渠道

E.银行柜台

15.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

十四.判断题(共10题)

1.在整个合规风险管理过程中，风险的监测和测试属于合规风险管理的结束阶段。()

2.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。()

3.固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。

4.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用×资本预期回报率。()

5.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

6.信托公司管理运用信托财产，应当恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，为委托人的最大利益服务。()

7.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求。

8.对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。（）

9.可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

10.保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险。

十五.单选题(共15题)

1.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是()。

A.使用高端工具

B.犯罪主体资格

C.以非法占有他人财物为目的

D.集资总量大

2.关于合同成立和生效的区别描述，不正确的是（）。

A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

C.合同成立主要是事实问题

D.合同生效主要是法律评价问题

3.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A.审批贷款

B.制定合规手册

C.关注法律法规的最新发展

D.对员工进行合规培训

4.汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。

A.促进国际收支平衡

B.确定适当的汇率水平

C.建立足够的外汇储备

D.选择相应的汇率制度

5.风险管理的三道防线不包括（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.高级管理层

D.内部审计团队

6.下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是()。

A.非法出具金融票据罪

B.洗钱罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.变造货币罪

7.将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场是（）。

A.流通市场

B.期货市场

C.发行市场

D.现货市场

8.商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票资金清算

B.发行金融债券

C.买卖政府债券

D.代理股票买卖

9.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利

D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利

10.在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于____万元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

11.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。

A.经济产出

B.居民收入

C.经济产出和居民收入

D.经济收入

12.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.10%；100

B.5%；500

C.10%；500

D.5%；100

13.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.债权

14.风险不等同于损失本身，风险是一个（）概念，损失是一个（）概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

A.事前；事中

B.事前；事后

C.事中；事后

D.事后；事中

15.下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是()。

A.风险计量模型建模情况

B.基层员工培训情况

C.独立董事的工作情况

D.员工学历结构

十六.多选题(共15题)

1.2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（）。

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.盈利能力

E.内部控制

2.目前，中国人民银行采用的利率工具包括（）。

A.调整中央银行再贷款利率、再贴现率

B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

3.下列哪些存款只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

4.下列选项中属于资本项目的有（）。

A.贸易收支

B.直接投资

C.劳务支出

D.政府和银行的借款

E.企业信贷

5.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

6.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率

B.资本构成

C.风险敞口及风险管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及过程

7.商业银行开展理财业务应当满足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市场交易

C.业务隔离

D.风险隔离

E.集中统一管理

8.下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（）。

A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

B.是保函业务的替代品

C.是银行对放款人的一种担保行为

D.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

E.备用信用证下开证行通常是第二付款人

9.我国商业银行的现金资产主要包括（）。

A.库存现金

B.存放中央银行款项

C.存放同业及其他金融机构款项

D.吸收存款

E.向央行借款

10.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（

）等方面。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

11.根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（

）。

A.是银行需要保有的最低资本量

B.是防止银行倒闭的最后防线

C.是银行实际承担风险的最直接反映

D.是资产减去负债后的余额

E.它包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等

12.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是（）。

A.维护金融稳定

B.管理中央公共财政支出

C.防范和化解金融风险

D.制定和执行货币政策

E.以上选项都正确

13.资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

A.资本收益率

B.净利息收益率

C.净资产收益率

D.股权收益率

E.净资产

14.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（）。

A.分段计息算至厘位

B.按季度结息

C.按年度结息

D.计结息规则完全由银行自己把握

E.按月度结息

15.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（

）。

A.福费廷业务主要提供短期贸易融资

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.是银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

十七.判断题(共15题)

1.巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

2.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）

3.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）

4.抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。（）

5.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）

6.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

7.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。()

8.证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（）

9.合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。()

10.商业银行可以为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。（）

11.洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。()

12.金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的。()

13.零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法，因此，银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。（）

14.债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。

15.我国存款保险制度中被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：。C选项应改为：按风险发生的范围可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险。

2.答案：B

本题解析：战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。B项，产品的计划推行不如预期，其原因可能是经济环境不允许、经济政策不支持或规划方向有误等，如果仅是短期内的货币政策影响，房贷市场仍然长期看好，就不应视为战略有误，无须对长远战略规划进行调整。

3.答案：C

本题解析：

商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

4.答案：D

本题解析：尽管外部环境会对商业银行的流动性产生影响，但是商业银行最主要的流动性危机仍然是商业银行自身管理或技术上存在的问题。

5.答案：D

本题解析：A项错误，风险分散只能降低非系统性风险，面对共同因素引起的系统性风险却无能为力，此时采用风险转移策略是最为直接、有效的；B项错误，风险规避策略的实施成本主要在于风险分析和经济资本配置方面的支出，同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会和可能；C项错误，风险补偿主要是指事前（损失发生前）对风险承担的价格补偿。故本题选D。

6.答案：C

本题解析：杠杆率指标的优点包括：首先，杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展。其次，杠杆率避免了资本套利和监管套利。最后，杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。

7.答案：D

本题解析：

风险转移可分为保险转移和非保险转移。非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给第三方。

8.答案：C

本题解析：商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保，争取贷款本息的最终偿还或减少损失。

9.答案：B

本题解析：风险管理理念是风险文化中最重要、最高层次的因素。

10.答案：C

本题解析：。C选项错在对企业的短期贷款首先应考虑的是企业的正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款。从开期到成长期到成熟期，现金流量是从负值到正值稳定增长的过程。

11.答案：A

本题解析：资本监管是审慎银行监管的核心。建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。

12.答案：B

本题解析：商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：①管理能力和行业地位；②财务稳健性；③经营声誉和企业文化；④技术实力和服务质量；⑤突发事件应对能力；⑥对银行业的熟悉程度；⑦对其他商业银行提供服务的情况；⑧商业银行认为重要的其他事项；⑨外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。

13.答案：B

本题解析：风险报告中综合报告应反映的主要内容有：①辖内各类风险总体状况及变化趋势；②分类风险状况及变化原因分析；③风险应对策略及具体措施；④加强风险管理的建议。ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。

14.答案：A

本题解析：银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规、规章三个层级的法律规范构成。

15.答案：D

本题解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

。D选项标的股票的市场价格提高，对于一个货币的卖方期权来说，其卖方期权的价值减少。

2.答案：A、B、D

本题解析：

银行应当在有效管理风险的前提下，根据本行的业务性质、规模和复杂程度设计市场风险管理体系、制定市场风险管理的政策和流程、选择市场风险的计量和控制方法,以在风险管理的成本与收益（安全性）之间达到适当的平衡。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：

通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；

通过审慎有效的监管，增进市场信心；

通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；

努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

故本题选ABCD。

4.答案：B、C、D

本题解析：

。核心雇员流失的风险具体体现为缺乏足够后援/替代人员、相关信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制，所以B、C、D选项正确；A选项属于知识技能匮乏；E选项核心员工超越授权的活动属于失职违规。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100％。

6.答案：A、C、E

本题解析：

期货是在场内进行交易的标准化远期合约，包括金融期货和商品期货等交易品种。金融期货按照交易对象可以分为利率期货、货币期货、指数期货三类，故A、C、E选项正确。B、D选项属于商品期货。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险对冲能够有效地管理市场风险和信用风险，ABCE项是市场风险，D项是信用风险。

8.答案：A、C

本题解析：

答案为AC。利率互换主要有以下作用：一是规避利率波动的风险，二是交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效地降低各自的融资成本。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程；完善的内部控制和审计。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

B选项应改为：合约规模是固定的。

11.答案：A、C、D

本题解析：

利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点，风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据，风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作，所以A、B、C正确。风险管理信息系统是商业银行核心无形资产，必须设置严格的质量和安全保障标准，所以D项正确。风险管理信息系统不能制约数据的特性．所以E项错误。?

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

A项，商业银行可以通过购买财产保险进行风险缓释；BC两项，商业银行可以通过购买商业银行一揽子保险进行风险缓释；D项，商业银行可以通过营业中断保险进行风险缓释。

14.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行可将特定时段内的存款分为三类：敏感负债、脆弱资金、核心存款。

15.答案：A、B、E

本题解析：

传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。又称为违约风险。大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，使商业银行面临信用风险，E项正确。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。由于商业银行个人和房地产企业都无法偿还贷款。导致商业银行无法及时偿付到期债务或其他支付义务，面临流动性风险，A项正确。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易中。房地产市场严重下跌导致商业银行面临市场风险，B项正确。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

略。

2.答案：正确

本题解析：

虽然流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，但实质上，流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

3.答案：正确

本题解析：

表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。

4.答案：错误

本题解析：

商业银行釆取包销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。

5.答案：错误

本题解析：

流动性风险是低频率、强损失事件，属于极端事件导致的风险，所以相比其他风险管理，流动性风险管理更加重视压力测试。

6.答案：错误

本题解析：

一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。

7.答案：错误

本题解析：

错。最常见的资产负债的期限错配情况是，商业银行将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，因此有可能因到期支付困难而面临较高的流动性风险。

8.答案：错误

本题解析：

转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策