2023年大连银行校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年大连银行校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。

A.消除风险

B.接受风险、持续监测

C.回避

D.采取必要的管理措施

2.沃尔夫斯堡集团是由（）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。

A.8

B.9

C.10

D.11

3.下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理

4.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

全球曼氏金融买入欧洲国家主权债券，并将其抵押获取贷款。此业务决策给全球曼氏金融带来的三个主要风险是（）。

A.信用风险、市场风险、流动性风险

B.市场风险、流动性风险、法律风险

C.声誉风险、国别风险、市场风险

D.流动性风险、国别风险、声誉风险

5.商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。

A.上市公司发行的债券

B.人民银行发行的票据

C.黄金

D.商业银行承兑汇票

6.最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致

7.根据CreditRisk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

8.根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。

A.2％～5％

B.3％～5％

C.4％～5％

D.1％～5％

9.假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.下降

B.无法判断

C.上升

D.不变

10.()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估

11.商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，商业银行面临的风险类型有（）。

A.声誉风险、战略风险

B.国别风险、战略风险

C.声誉风险、法律风险

D.国别风险、法律风险

12.下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得

13.商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

14.风险分散的原理是（）。

A.两种资产之间的收益率变化完全正相关

B.用标准差度量的加权组合资产的风险小于各资产风险的加权和

C.用标准差度量的加权组合资产的风险大于各资产风险的加权和

D.用标准差度量的加权组合资产的风险等于各资产风险的加权和

15.某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.160

B.150

C.120

D.230

二.多选题(共15题)

1.理论上，风险限额的设定分成四个阶段：（）。

A.全面风险计量

B.利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析

C.运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量

D.综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，确定各业务敞口的风险限额

E.由监管部门评定最终风险限额

2.根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有（）。

A.企业集团下属地方分公司

B.公立医院

C.国家机关

D.企业集团下属子公司

E.私立贵族学校

3.根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备的特征包括()。

A.全面性

B.相关性

C.及时性

D.可靠性

E.可比性

4.目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

5.除了采用流动性比率/指标法和现金流分析方法以外，国际商业银行还广泛利用（）来深入分析和评估商业银行的流动状况。

A.缺口分析法

B.负债分析法

C.久期分析法

D.隐性分析法

6.新产品（业务）风险管理措施包括（）。

A.风险识别

B.风险评级

C.制定风险防控措施

D.新产品风险管理评价

E.风险防控措施调整

7.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

8.信用风险报告的职责有（）。

A.应实施并支持一致的风险语言/术语

B.使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息

C.传递商业银行的风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

9.授信权限管理应遵循的原则包括（）。

A.债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准

B.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

C.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准

D.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策

E.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核

10.市场风险限额指标主要包括()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.期限限额

11.下列关于战略风险评估说法正确的是（）。

A.战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致

B.商业银行应当建立与其内部资本充足评估程序相互衔接和配合的完善的全面风险管理框架

C.董事会、各级管理人员，战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任

D.针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响

E.董事会、各级管理人员，战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接的责任

12.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本中的其他一级资本包括()。

A.资本公积可计入部分

B.盈余公积

C.其他一级资本工具及其溢价

D.少数股东资本可计入部分

E.超额贷款损失准备可计入部分

13.在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行的（）过程。

A.设立

B.市场准入

C.持续经营

D.风险管理

E.市场退出

14.商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有()。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

E.法律风险

15.在战略风险管理中，商业银行面临的外部风险包括()。

A.行业风险

B.法律风险

C.竞争对手风险

D.客户风险

E.技术风险

三.判断题(共15题)

1.敏感性分析是一种多因素分析法。（）

2.如果公众对银行体系的信心迅速恢复，短暂的银行挤兑和缺乏流动眭而不是偿付能力问题仍被视为构成危机。()

3.压力测试的作用包括前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。（）

4.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额等多重维度。（）

5.商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与各项货款余额无关。（）

6.对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中。()

7.风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。（）

8.商业银行国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。（）

9.长期次级债务，是指原始期限最少在3年以上的次级债务。()

10.利率风险敏感度=利率上升100个基点对银行净值影响/资本净额X100%。()

11.信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。()

12.商业银行是经营货币和风险的机构。（）

13.风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助交易人员、高级管理层和风险管理专业人员进行决策。（）

14.根据完整性和报告时间不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。()

15.商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。（）

四.单选题(共15题)

1.下列个人贷款管理原则中，（）的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A.诚信申贷原则

B.协议承诺原则

C.贷放分控原则

D.实贷实付原则?

2.目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。

A.商业银行

B.数据库主体本人

C.保险公司

D.司法部门

3.国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.6

B.12

C.18

D.36

4.下列情况不应计入不良贷款的是()。

A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款

C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

5.按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的（

）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

6.贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成（）。

A.贷后检查报告

B.贷款审批报告

C.贷前调查报告

D.审查意见报告

7.仅采用抵押担保的个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的()。

A.70％

B.60％

C.80％

D.50％

8.“随心还”和“气球贷”属于（）的还款方式。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.组合还款法

D.等额累进还款法

9.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（

）、银行受理到上报审核的全过程。

A.借款申请书

B.身份证

C.贷款合同

D.户口簿

10.以下关于实贷实付原则的说法中错误的是（）。

A.其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险

B.有利于确保信贷资金进入实体经济

C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平

D.为全流程管理和贷放分控提供了操作的抓手和依据

11.贷款审批人在收到学校提交的国家助学贷款申请材料时，审批的内容不包括（）。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.核查学校是否为重点院校

C.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额

D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度

12.下列选项中，不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是()。

A.借款人主体资格风险

B.合同有效性风险

C.借款人健康状况风险

D.诉讼时效风险

13.下列选项中，属于个人汽车贷款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是（

）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

14.下列关于押品日常管理控制的说法中有误的一项是（）。

A.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全

B.我们需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵(质)押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险

C.具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容

D.保管部门应建立相容的岗位制约机制.实行单人管理

15.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是()。

A.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续

B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

D.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

五.多选题(共15题)

1.根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以有()。

A.在中国境内有固定住所的中国公民

B.在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民

C.在中国境内累计居住6个月的外国人

D.在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民

E.汽车经销商

2.合作机构风险的表现形式，包括（）。

A.担保公司担保风险

B.借款人信用风险

C.借款人欺诈风险

D.开发商欺诈风险

E.中介机构的欺诈风险

3.在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括()。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.电话调查

D.实地调查

E.查询个人信用

4.个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的（）进行调查。

A.合理性

B.有效性

C.合法性

D.真实性

E.正确性

5.以下属于个人贷款的特征的有()。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

6.申请个人经营贷款时，应提交的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

E.在银行开立的个人账户资料

7.关于国家助学贷款，下列说法正确的有（）。

A.国家助学贷款采用纯信用方式

B.学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息

C.贷款期限为学制加十三年，最长不超过二十年

D.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还

E.国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1.1倍执行

8.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别在于（）。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

9.银行营销管理包括()等过程。

A.计划

B.组织

C.领导

D.控制

E.营销

10.经当事人书面授权商业银行只能在（）情况下才能查询个人信用信息基础数据库。

A.审核个人贷款

B.审核是否接受个人作为担保人

C.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理

D.对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理

E.审核信用卡申请

11.申请评分卡提供的客户评分可用于（）。

A.不同客户的风险排序

B.自动化的审批决策

C.人工审批贷款参考

D.信贷政策制定

E.零售客户风险限额设置

12.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.未明确保证期间或保证期间不明

C.保证人保证资格缺乏保证能力

D.公司、企业的分支机构为个人提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

13.贷款经办行贷后管理内容包括()。

A.押品管理

B.违约贷款催收

C.贷后检查

D.贷前调查

E.客户关系维护

14.在与客户交流阶段，通常涉及的几个步骤中，()是以建立品牌效应为目的的。

A.感觉

B.认知

C.发展

D.保留

E.获得

15.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.上门拜访营销

B.网点机构营销

C.合作单位营销

D.网上银行营销

E.街头拦截营销

六.判断题(共15题)

1.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

2.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）

3.办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。（）

4.个人汽车贷款中．汽车经销商用“甲贷乙用”的欺诈行为套取银行信贷资金．所谓“甲贷乙用”指的是名义借款人取得实际用款人的支持，以实际用款人身份套取购车贷款。（）

5.一般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到银行指定的商户处购买特定商品。()

6.贷款的支付方式只有柜面还款一种方式。()

7.国家助学贷款违约率达到20％，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止对其发助学贷款。（）

8.质押担保的法律风险包括对无处分权的权利、非法所得及不当得利所得的权利进行质押等。（）

9.商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。（）

10.目前，查询个人信用报告需要支付一定的成本费用。()

11.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月和每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。()

12.农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当面签订担保合同。（

）

13.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）

14.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。（）

15.信用卡及其账户除了经发卡银行批准的持卡人本人使用，还可以出租和转借。

七.单选题(共15题)

1.处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点也不同，下列说法正确的是()。

A.家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置

B.家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主

C.家庭成熟期的信托安排以购房置产信托为主

D.家庭衰老期的核心配置应以债券为主

2.下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。

A.综合性

B.顾问性

C.制度性

D.专业性

3.存本取息是属于（）。

A.增长型年金

B.普通年金

C.永续年金

D.递延年金

4.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内

D.一年以上

5.下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是()。

A.是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一

B.包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息

C.是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一

D.了解客户对理财师工作影响不大

6.下列不属于社会保险特点的是（?）。

A.非营利性

B.广泛性

C.社会公平性

D.强制性

7.下列不属于银行代理国债种类的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.记名（实物）国债

D.电子式储蓄国债

8.我国商业银行个人理财业务的形成时期是（

）。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪30年代到60年代

D.20世纪60年代到80年代

9.现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定．是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金

10.一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为（

）。

A.3.75％

B.5.18％

C.4.57％

D.4.96％

11.普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。

A.优先分配权

B.优先认股权

C.公司决策参与权

D.剩余资产分配权

12.根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签订代理协议。

A.保险代办证

B.保险业务经营许可证

C.保险从业资格证

D.保险兼业代理业务许可证

13.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括()。

A.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

C.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用

D.商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法

14.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是（

）。

A.储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式

B.储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担

D.储蓄业务的风险由商业银行承担

15.流动性最差的投资工具是（）。

A.国债

B.金银等贵金属

C.房地产

D.收藏品

八.多选题(共15题)

1.基金宣传推介材料包括（）。

A.公开出版资料

B.宣传单，手册，信函等面向公众的宣传资料

C.海报，户外广告

D.电视，电影，广播、互联网资料及其他音像、通讯资料

E.中国证监会规定的其他材料

2.关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（

）

A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响

B.房地产投资品单位价值高

C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用

D.房地产变现性相对较差

E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

3.下列（）属于金融市场的中介。

A.证券评级机构

B.证券结算公司

C.银行

D.会计师事务所

E.有价证券承销人

4.商业银行理财产品要素所包含的信息必须包括()。

A.产品开发主体信息

B.产品营销信息

C.产品品牌信息

D.产品目标客户信息

E.产品特征信息

5.电话沟通的优点包括（）。

A.工作效率高

B.更好地了解客户的真实想法

C.营销成本低

D.计划性强

E.方便易行

6.债务人或者第三人有权处分的可以出质的权力包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.债券、存款单

C.交通运输工具

D.可以转让的基金份额、股权

E.应收账款

7.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有()等行为。

A.挪用或侵占保险费

B.代理再保险业务

C.兼做保险经纪业务

D.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

E.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

8.国债具有的风险包括()。

A.价格风险

B.违约风险

C.再投资风险

D.提前偿付风险

E.赎回风险

9.下列会影响项目内含报酬率的是（）。

A.项目的投资期限

B.最低投资报酬率

C.同期银行贷款利率

D.项目的现金流入

E.通货膨胀率

10.ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括()。

A.投资者可以现金申购或者赎回ETF

B.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额

E.ETF基本是指数型开放式基金

11.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）

A.普通年金现金流一般都具备连续的特征

B.每期现金流的金额必须固定且方向一致

C.每期年金按相同的百分比增长

D.普通年金现金流一般都具备等额的特征

E.保证在计算期内各期现金流量不能中断

12.下列属于保险类理财产品的有（

）。

A.金融期货

B.金融期权

C.人身保险

D.财产保险

E.投资理财类保险

13.下列选项中，会影响客户风险承受能力的有()。

A.年龄范围

B.家庭负担状况

C.可投资资产占比

D.资金的投资期限

E.投资经历

14.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的资料包括（）。

A.由商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

C.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料

15.信托财产的独立性表现为()。

A.不同委托人的信托财产应该分开，分别核算

B.信托财产可以强制执行

C.信托财产应与委托人的其他财产分开

D.受托人的信托财产应与受托人的固有财产分开

E.除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行

九.单选题(共15题)

1.在（）的担保形式下，债权人占有债务人的财产。

A.抵押和质押

B.抵押和留置

C.质押和留置

D.抵押、质押和留置

2.贷款分类的目标不包括（）。

A.揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量

B.提高贷款的质量，加快收回贷款的速度

C.及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理

D.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据

3.公司信贷客户的理性动机不包括（）。

A.获得低融资成本

B.增加短期支付能力

C.得到长期金融支持

D.获得影响力

4.下列银行确立授信额度的步骤中，位于“进行偿债能力分析”后面的是（）。

A.分析借款原因与借款理由

B.讨论借款原因与具体需求额度

C.进行信用分析去辨别和评估风险

D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核

5.贷款风险处置中的预控性处置是指（）。

A.在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

B.在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

C.商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细地分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

D.商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细地分析后，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

6.下列关于经营杠杆表述不正确的是（）。

A.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂

B.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

C.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润

D.政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业

7.下列项目中，不计入资产负债表的是（）。

A.负债的组成

B.所有者权益的组成

C.报表说明组成

D.资产的组成

8.在信贷业务中经常运用的担保方式不包括（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

9.下列不属于非流动资产的是（）。

A.长期投资

B.固定资产

C.无形及递延资产

D.待摊费用

10.下列属于直接融资的行为有（）。

A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元

D.何某通过金融机构借入资金120000元

11.在银团贷款中，贷款协议签订后的日常管理工作主要由（）负责。

A.牵头行

B.代理行

C.副牵头行

D.参加行

12.（）是国家实现宏观调控的一种政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市场利率

D.本币贷款利率

13.用于支持企业长期销售增长的资本性支出，主要包括内部留存收益与（）。

A.内部短期融资

B.内部长期融资

C.外部短期融资

D.外部长期融资

14.信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流，其中第一重归流是指()。

A.信贷资金由银行支付给使用者

B.信贷资金由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产

C.经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，流回到使用者手中

D.使用者将贷款本金和利息归还给银行

15.“6C”标准原则的内容不包括（?）。

A.品德

B.实力

C.资本

D.担保

十.多选题(共15题)

1.贷前调查的主要对象为（）。

A.借款人

B.保证人

C.抵（质）押人

D.关联企业

E.抵（质）押物

2.常规清收的方式主要有（）。

A.直接追偿

B.财产保全

C.协商处置抵质押物

D.委托第三方清收

E.申请支付令

3.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有（）。

A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应凋整的利率

C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大

E.在贷款合同期内，无论巾场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

4.按照阶段划分，风险处置可以划分为()。

A.预警性处置

B.全面性处置

C.系统性处置

D.预控性处置

E.阶段性处置

5.公司信贷管理的原则包括()。

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.贷放分控原则

E.贷后管理原则

6.下列关于产品不同生命周期特点的说法中，正确的有（）。

A.介绍期客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

B.成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段

C.成长期银行产品已基本定型，研制费用可以减少

D.成熟期是指银行产品在市场上的销售已达到饱和阶段

E.成熟期市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用

7.内部环境分析主要包括（）。

A.信贷资金供求状况分析

B.信贷动机分析

C.发展战略目标分析

D.内部资源分析

E.自身能力分析

8.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（

）。

A.激励约束机制

B.长远的发展战略

C.保守的会计原则

D.健全负责的董事会

E.严格的目标责任制

9.按照《贷款风险分类指引》的规定，不良贷款包括（）。

A.逾期贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

E.次级类贷款

10.下列关于产品组合概念的说法中，正确的有()。

A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小

C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量

D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大

E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度

11.在客户信用评级中，针对商业银行信用评价的CAMEL体系的内容包括()。

A.资本充足性

B.资产质量

C.盈利性

D.流动性

E.管理能力

12.贷款合同分为（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.口头承诺合同

D.无限制合同

E.以上都对

13.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

14.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.管理层变化

C.信用状况下降

D.不按合同约定支付贷款资金

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

15.对借款人的贷后监控包括（）。

A.经营状况监控

B.管理状况监控

C.财务状况监控

D.还款账户监控

E.与银行往来情况监控

十一.判断题(共15题)

1.高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍也较低。（）

2.固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。(

)

3.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

4.贷款拨备率基本标准为150%，拨备覆盖率基本标准为2.5%。

5.行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度分为七类和十个级别，且这划分是固定的。()

6.内部评级是指商业银行根据内部收集的信息和自身的评价标准，对本行客户及其所开展业务风险进行的评价。

7.各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。（）

8.贷款的支付方式分为自主支付和受托支付。（）

9.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

10.项目建设条件分析中的内部条件是指拟建项目的人力、物力、财务资源条件。（）

11.短期贷款一不采用一次性还清贷款的还款方式。（）

12.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本金利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。()

13.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（）

14.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付款或现货交易。()

15.银行在进行财务效益评估前不必进行其他分析。（）

十二.单选题(共15题)

1.我国商业银行综合化经营模式中的金融机构控股模式的主要特征是（）。

A.控股方为商业银行

B.控股方为非银行金融机构

C.控股方为政策性银行

D.控股方为非金融机构的工商企业集团

2.信托公司的主营业务是()。

A.固定业务

B.信托业务

C.资产业务

D.负债业务

3.在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的（）

A.可行性

B.安全性

C.专业性

D.时效性

4.银行的()应对外部审计负最终责任。

A.董事会

B.董事长

C.监事

D.高级管理人员

5.我国划分货币层次的标准是（

）。

A.流动性

B.风险性

C.期限性

D.收益性

6.根据《票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

7.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.协会理事会

8.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

9.应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行

10.信息与沟通的基本要求不包括()。

A.信息收集

B.信息加工

C.信息整理

D.信息传递

11.商业银行的代理商业银行业务不包括（

）。

A.代理外币清算业务

B.代理外币现钞业务

C.代理结算业务

D.代理保险业务

12.以下()属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A.柜员为实名客户开立账户

B.有价单据实行专人管理、柜员领用

C.定期核对账务

D.管库员单人管库

13.对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制

14.商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入()进行管理。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款

15.债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。

A.信用风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

十三.多选题(共15题)

1.一般来说，贷款申请的基本内容通常包括()。

A.借款人名称

B.企业性质

C.经营范围

D.申请贷款的种类

E.用款计划

2.货币政策的最终目标有()。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

3.银行业金融机构应充分尊重并自觉保障金融消费者权利包括（）。

A.自主选择权

B.财产安全权

C.公平交易权

D.依法求偿权

E.知情权

4.单位存款业务包括（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

5.按照承兑人的不同，商业汇票分为（）。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.银行汇票

D.银行本票

E.普通支票

6.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户

B.违反规定开立银行结算账户

C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户

D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户

E.在多家银行开立银行结算账户

7.按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有()。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

E.损失类

8.根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为()。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人质押类贷款

E.个人信用类贷款

9.以下属于非银行金融机构的核心业务的是（）

A.证券公司、投行业务

B.资产管理公司、不良资产处置

C.财务公司、账户管理

D.保险公司、保险业务

10.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，正确的是（）。

A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

C.缓解亲经济周期效应

D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求

E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子

11.金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

12.下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有()。

A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力

B.享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径

C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作

D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全

E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

13.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.定活两便存款账户

14.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（

）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

15.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

十四.判断题(共10题)

1.固定资产贷款尽职调查的主要内容应包括借款人及项目发起人等相关关系人的情况，贷款项目的情况，贷款担保情况，以及需要调查的其他内容等。()

2.2008年国际金融危机后，我国监管架构改革的核心是向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力。()

3.商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。

4.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律组织，是全国性、营利性的社会团体法人。

5.监管部门积极创造有利于金融创新的制度和法律环境，推动金融创新产品与服务市场的培育和发展，促进金融创新活动的公平交易规则的形成，营造公平竞争的市场环境。（

）

6.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。

7.信息科技系统事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。（）

8.在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。

9.对个人储蓄存款，商业银行不得拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（

）

10.“一行三会”2007年6月共同制定发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。（)

十五.单选题(共15题)

1.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

2.某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立（），来办理现金缴存，但不得办理现金收支。

A.临时存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

3.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

4.我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于（）。

A.15％

B.20％

C.5％

D.10％

5.依法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人是()。

A.收款人

B.付款人

C.出票人

D.背书人

6.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（

）。

A.履职要求

B.职责边界

C.激励约束

D.组织架构

7.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A.外部监管制度

B.中央银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

8.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（

）发行。

A.溢价

B.等价

C.平价

D.折价

9.下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.银行间同业拆借市场

10.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

C.认为这是不合理的邀请，一口回绝

D.让保安人员立即驱逐该客户

11.我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率

B.城镇自然失业率

C.城镇登记失业率

D.城市人口失业率

12.贸易从属费用的收款一般采用（

）。

A.出口托收

B.进口托收

C.光票托收

D.跟单托收

13.下列属于有效民事法律行为的是（）。

A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款

B.某商业银行吸收某企业存款

C.银监会对某商业银行进行检查监督

D.某商业银行单方面修改借款协议

14.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C.为身体有残障的客户提供热情服务

D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

15.人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。

A.10日，1个月

B.15日，1个月

C.30日，3个月

D.15日，3个月

十六.多选题(共15题)

1.中国银行体系的组成机构包括()。

A.中央银行

B.监管机构

C.自律组织

D.银行业金融机构

E.投资银行

2.贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（

）。

A.使用虚假的证明文件

B.编造引进资金、项目等虚假理由

C.使用虚假的经济合同

D.使用虚假的产权证明作担保

E.使用超出抵押物价值重复担保

3.被称为“不良贷款”的贷款级别包括()。

A.正常

B.次级

C.关注

D.可疑

E.损失

4.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

5.票据是（）。

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

6.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是（

）。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

7.下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。

A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品

B.信用卡的有效期一般不超过10年

C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域

D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单

E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查

8.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（

）。

A.福费廷业务主要提供短期贸易融资

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.是银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

9.信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

10.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。

A.英镑

B.卢布

C.新加坡元

D.欧元

E.瑞士法郎

11.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。

A.个人住房按揭贷款

B.二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人权利质押贷款

12.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。

A.引进战略投资者

B.联合重组

C.跨区域经营

D.上市

E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

13.以下属于银行业从业人员的是（）。

A.金融资产管理公司工作人员

B.保险资产管理公司工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司工作人员

14.矩阵型组织构架的缺点有（）。

A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统要求很高

B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

E.各区域总部之间的竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

15.关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票只能用于支取现金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是银行存款客户

十七.判断题(共15题)

1.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()

2.在统一法人制组织架构下，分支机构的经营自主权相对较小。（）

3.通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。

4.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。()

5.商业银行可随时扣划保证金账户资金。

6.无形市场也称为场外交易市场。

7.付款请求权是第二序请求权。（）

8.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标是可以在一定的经济条件下同时实现的。（）

9.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。（）

10.权重法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。（）

11.M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币，是潜在购买力。（）

12.银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户暗示规避外汇监管的规定。（）

13.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。

14.商业银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。()

15.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：在战略风险评估中，对于影响轻微、发生可能性低的风险，战略实施方案应该接受风险，持续监测。?

2.答案：D

本题解析：沃尔夫斯堡集团是由11家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。

3.答案：B

本题解析：。从本质上说，操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。业务外包并不能减少董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。外包服务的最终责任人仍是商业银行，对客户和监管者仍承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

4.答案：A

本题解析：欧债危机的加深，使得持有欧洲国家主权债券面临巨大的信用风险；市场对欧洲国家主权债券的看跌会致使其价格大幅下降，全球曼氏金融将面临市场风险；巨大的信用风险和市场风险最终会引发流动性风险。

5.答案：A

本题解析：B、C、D三项都属于合格的信用风险缓释工具。

6.答案：A

本题解析：。最常见的资产负债的期限错配情况指将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长。

7.答案：A

本题解析：在一个贷款组合里面，发生n笔贷款违约的概率公式为：n笔贷款违约=E-m×m／n!2其中，E2．72，m为贷款组合平均违约率×100，本题中即m=2，n为实际月末的贷款数量，本题中n=4，代入公式得概率=2．72-2×24÷(4×3×2×1)=0．09。

8.答案：B

本题解析：根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于3％～5％时，对商业银行的流动性风险是一个预警。

9.答案：A

本题解析：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

10.答案：B

本题解析：公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值。但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。

11.答案：C

本题解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行作出负面评价的风险。法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

12.答案：D

本题解析：在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值，但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。

13.答案：C

本题解析：内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每3年进行一次全面审计。

14.答案：B

本题解析：

则根据上述公式可得，当两种资产之间的收益率变化不完全正相关(即P＜1)时，该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和，揭示了资产组合降低和分散风险的数理原理。

15.答案：A

本题解析：解析]答案为A。累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和为420;净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差为160;短边法步骤为：先分别加总每种外汇的多头和空头，其次比较这两个总数，最后把较大的一个作为银行的总敞口头寸，本题中多头为290，空头为130，因此短边法计算的总敞口头寸为290。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

理论上，风险限额的设定分成四个阶段：首先是全面风险计量，即银行对各类业务所包含的信用风险、市场风险和操作风险分别进行量化分析，以确定各类敞口的预期损失(E1)和非预期损失(U1)。其次，利用会计信息系统，对各业务敞口的收益扣成本进行量化分析，其中制定一套合理的成本分摊方案是亟待解决的一项重要任务。再次，运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量。最后，综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，确定各业务敞口的风险限额。

2.答案：A、B、C

本题解析：

。具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。私立贵族学校以营利为目的，可以作为保证人；子公司是法人实体，它可以独立承担法律责任，不是企业法人的分支机构，可以作为保证人。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险报告除了满足监管当局和自身风险管理与内控需要外，还应当符合《巴塞尔新资本协议》信息披露框架的风险汇总和报告流程。根据委员会的定义，提高商业银行透明度的信息应具有以下定性特征：全面性、相关性、及时性、可靠性、可比性、实质性。

4.答案：A、C、E

本题解析：

BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。

5.答案：A、C

本题解析：

除了采用流动性比率／指标法和现金流分析法以外，国际商业银行还广泛利用缺口分析法和久期分析法来深入分析和评估商业银行的流动状况。

6.答案：B、C、D

本题解析：

新产品（业务）风险管理措施包括：1.风险评级；2.制定风险防控措施；3.新产品风险管理评价。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项，通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。除以上五项外，风险报告的职责还包括：①传递银行的风险偏好；②利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；③保证风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

授信权限管理通常遵循以下原则：①给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准；②集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准；③债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准；④交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上；⑤根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致，A项正确；商业银行应当建立与其内部资本充足评估程序相互衔接和配合的完善的全面风险管理框架，从而维护银行的稳健运行和持续发展，B项正确；针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响，D项正确；董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接的责任，C项错误，E项正确。

12.答案：C、D

本题解析：

其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。

13.答案：A、C、E

本题解析：

在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监