2023年广发银行南京分行招聘人员岗位及应聘条件笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年广发银行南京分行招聘人员岗位及应聘条件笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.大于或等于

C.等于

D.小于

2.巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。

A.置信水平采用99％的单尾置信区间

B.持有期为15个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每6个月更新一次数据

3.商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求的是()

A.流动性风险预警

B.压力测试

C.情景分析

D.流动性风险管理

4.某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20％、44％、15％，则该部门的投资组合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％

5.下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。

A.远期利率可由即期利率曲线推断

B.远期利率合约是一项表内资产业务

C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年

D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险

6.定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的(

)。

A.质押金

B.抵押金

C.费用

D.担保

7.下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（

）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

8.下列关于信用风险的说法，正确的是()。

A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.信用风险又被称为结算风险

9.下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置

10.1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.信用风险

11.（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

12.对于商业银行而言，监管风险是指（

）。

A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险

C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险

D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险

13.某一年期零息债券的年收益率为6.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若一年期的无风险年收益率为3%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在一年内的违约概率为（）。

A.55.22%

B.44.78%

C.96.53%

D.3.47%

14.商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（

）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。

A.高级管理层

B.董事会

C.风险管理部门

D.风险管理委员会

15.银行机构进行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真实

D.全面

二.多选题(共15题)

1.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

B.适度分散客户种类和资金到期日

C.关注贷款对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

D.保持合理的资金来源结构

E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

2.下列可能对商业银行产生声誉风险的事件有（

）。

A.商业银行受到监管处罚

B.商业银行所提供的金融产品/服务存在严重缺陷

C.商业银行流动性状况恶化，出现支付困境

D.商业银行缺乏经营特色和社会责任感

E.商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷

3.中国银监会提出的监管理念包括（）。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.管市场

E.提高透明度

4.下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现（）

A.房产证丢失

B.产品在权利义务结构方面不完善

C.现金未及时送达网点

D.银行员工知识缺乏

E.负责报告的部门职责不清晰

5.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?（）

A.银行员工窃取客户账户资金

B.被不法分子以大额假存单.假国债.假人民币等诈骗资金

C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

D.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

E.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

6.商业银行外部审计作为一种外部监督机制，有助于()。

A.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

B.发现银行管理的缺陷

C.约束银行不当经营和管理行为

D.鼓励银行创新业务发展

E.限制银行资产规模扩张

7.下列哪些属于市场风险的计量方法（）

A.外汇敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.权重法

8.下列各项属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.政治风险

C.汇率风险

D.商品风险

E.结算风险

9.流动性应急计划的具体内容包括（）。

A.职能分工

B.预警指标

C.沟通披露

D.计划演练

E.审批更新

10.在标准法中，商业银行的所有业务可划分成九大类银行产品线，主要包括（）。

A.支付和结算

B.资产管理

C.公司金融

D.贷款

E.零售银行

11.对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括（

）。

A.盈利能力分析

B.杠杆比率分析

C.现金流量分析

D.效率比率分析

E.流动比率分析

12.设计良好的关键风险指标体系须明确的要素包括（）。

A.统计标准

B.数据口径

C.报告路径

D.门槛值

E.损失形态

13.商业银行制定资本规划，应当充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括（）。

A.或有风险暴露

B.严重且长期的市场衰退

C.突破风险承受能力的其他事件

D.风险事件

E.外部事件

14.以下对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有()。

A.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

D.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

E.以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

15.商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估有助于()。

A.建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化

B.优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力

C.在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理基础平台

D.为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础

E.风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患

三.判断题(共15题)

1.久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较小的影响。（）

2.银行的审计部门应当定期，至少每半年一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（）

3.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，将相关业务转交给具有较高技能和规模的专业机构来管理，但外包服务的最终责任人仍是商业银行。（

）

4.在实践中，风险管理职能的独立性通过独立的报告职能得以体现，具体来说就是风险管理部门通过对各项业务和风险的监控、分析，以独立于业务部门的报告路线，直接向高管层和董事会报告业务的风险状况。（）

5.对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况的不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。（）

6.内部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

7.限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额管理体系主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等。（

）

8.我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。(?)

9.如果某个事件的收益或损失是固定的，并已经被事先确定下来，那么这个事件就是存在风险的。（）

10.CreditMonitor模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。()

11.关键风险指标法可用于评估商业银行整体的操作风险水平。()

12.金融资产投资公司收购银行债权应当严格遵守洁净转让、真实出售的原则。（）

13.商业银行风险管理部负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（）

14.运用最广泛、方法最成熟的损失事件数据方法被称为操作风险管理的三大基础管理工具之一。（）

15.某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。（）

四.单选题(共15题)

1.下列选项不符合个人信用贷款借款人的基本条件的是（）．

A.有违法行为及不良信用记录

B.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

C.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

D.在贷款银行开立有个人结算账户

2.设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件为（）。

A.具有当地常住户口和固定住址

B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员

C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金

D.有健全的管理机构和财务管理制度

3.商用房贷款操作风险的主要内容不包括()。

A.借款人还款能力变化风险

B.贷后管理中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险

4.关于个人汽车贷款展期说法正确的是（）。

A.可以不限展期次数，但是展期期限不能超过一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年

C.可以不限展期次数且展期可以长于一年

D.只可以展期一次但展期可以长于一年

5.下列关于合作机构营销的表述，错误的是（）。

A.如银行与4S店签订合作协议，为客户提供个人汽车贷款，是银行在消费场所与经销商合作的典型做法

B.对于二手房贷款，一般要求由房屋中介提供阶段性或全程担保

C.对于一手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商

D.迄今为止，合作机构营销仍然是银行最重要的营销渠道

6.目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。

A.商务部门

B.商业银行等金融机构

C.司法部门

D.监察部门

7.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法中，错误的是（）。

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B.简单来说，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C.由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

D.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

8.个人医疗贷款一般由贷款银行和()联合当地特约合作医院办理。

A.个人所在单位

B.个人所在社区

C.个人所在地派出所

D.保险公司

9.关于无担保流动资金贷款，下列说法错误的是（）。

A.实行浮动利率

B.贷款额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定

C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法

D.采用个人信用担保的方式

10.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。

A.各种资金需求

B.购买自住房

C.购买商用房

D.投资需要

11.（）策略的立足点放在挽留老客户上。

A.专业化

B.分层营销

C.情感营销

D.交叉营销

12.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款()制度，通过电子银行渠道发放()的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

A.面谈；低风险住房贷款

B.面签；低风险质押贷款

C.面签；低风险住房贷款

D.面谈；低风险质押贷款

13.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。

A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票

B.借款人教育对象的存款证明

C.借款人的收人证明

D.借款人的资产状况证明

14.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A.借款人直接提取现金

B.售房人直接提取现金

C.资金以转账方式划人售房人账户

D.资金以转账方式划入借款人账户

15.个人贷款推行贷放分控的作用不包括（）。

A.可以加强商业银行的内部控制

B.可以践行全流程管理的理念

C.有助于从立法的角度保护贷款人的权益

D.避免前台部门权力过于集中

五.多选题(共15题)

1.发放商用房贷款，要落实的条件为（）。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

2.当发生下列情况时，贷款人不能同意采取借款人自主支付方式的有（）。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为35万元人民币

C.借款人无法定期报告贷款人贷款资金支付情况

D.贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币

E.借款人有重大不良信用记录

3.交通银行按照营销渠道与银行的隶属关系，将个人贷款营销渠道分为（）。

A.内部营销

B.外部营销

C.定向营销

D.交叉营销

E.现场营销

4.下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。

A.项目资料的有效性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的完整性.真实性

E.项目资金到位情况

5.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

6.个人住房贷款业务中，贷款审批人审查的内容有()。

A.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

B.借款人提供的材料是否完整

C.贷前调查人的调查意见是否准确

D.借款用途是否符合银行规定

E.借款人的资格和条件是否具备

7.根据《中华人民共和国民法总则》（以下简称《民法总则》）规定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

B.代理行为须直接对被代理人发生效力

C.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

D.代理行为必须是具有法律效力的行为

E.代理人须在代理权限内实施代理行为

8.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。

A.央行制定的浮动幅度

B.伦敦同业拆借利率

C.国内同业拆借利率

D.借款人意见

E.法定利率

9.商业助学贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.贷款的偿还

C.贷款质量分类与风险预警

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

10.个人贷款的贷款要素包括（）。

A.担保方式

B.贷款利率

C.贷款期限

D.贷款对象

E.贷款额度

11.个人住房贷款交易背景真实性调查，需对购房合同进行审核，银行客户经理应把握以下（）等几个关键点。

A.购房合同的销售登记备案手续是否已办妥

B.购房合同中所购住房面积和售价、交房日期是否明确

C.购房合同所盖售房单位公章是否真实有效，卖方签字人是否为有权签字人或授权代理人

D.购房合同买方姓名是否与借款人一致

E.借款人提交的购房合同所载房屋坐落，与开发商商品房销售许可证内容是否一致

12.我国个人质押贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、分次任意还本法

D.任意还本、利随本清法

E.到期一次还本付息法

13.下列关于个人汽车贷款的运行模式的说法中，错误有（）。

A.个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.在“间客式”模式下由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

C.“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”

D.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

E.“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议

14.人员因素引起的操作风险包括（）。

A.操作失误

B.员工内部欺诈

C.内外勾结

D.内部系统漏洞

E.黑客攻击

15.商业助学贷款实行的原则是()。

A.部分自筹

B.风险补偿

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。()

2.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

3.个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。（）

4.开户放款之前，银行应将放款通知书连同“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。()

5.由于市场型营销组织结构是按照不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

6.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。（）

7.个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当中止贷款合同。（）

8.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔?斯密首先提出来的一个概念。（）

9.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

10.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（）

11.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（）

12.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）

13.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。了（）

14.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

15.借款人以所购住房作为抵押时，可将住房价值的一部分用于贷款抵押。（）

七.单选题(共15题)

1.商业银行开展理财产品销售业务出现违规情形的，由(

)责令限期改正。

A.中国证监会及其派出机构

B.中国银监会及其派出机构

C.国务院

D.中国人民银行

2.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。

A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

B.愿意承担较高的风险，追求高收益

C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

3.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是（）。

A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

C.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次

D.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

4.国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

5.下列关于间接融资的说法，不正确的是()。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性

6.下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

7.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为()。

A.合格的境内机构投资者

B.集合投资者

C.合格的境外机构投资者

D.战略投资者

8.含有高成长性和高风险的投资产品的资产组合比较适合()的家庭。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期

9.()是投资基金正常运作的基础性法律文件。

A.基金募集方案

B.招募说明书

C.基金合同

D.基金发行计划

10.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）。

A.10％

B.20％

C.5％

D.15％

11.货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。

A.货币投资价值

B.货币时间价值

C.货币投资差异

D.货币时间差异

12.客户理财目标的内容不包括（）。

A.家庭财富保障

B.家庭收入与债权管理

C.退休养老规划

D.税务规划

13.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()年。

A.5

B.3

C.10

D.20

14.下列基金具有“准储蓄”之称的是()。

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.收入型基金

15.《指导意见》的核心内容包括要求所有金融机构发行的资产管理产品实行净值化管理，并按照（?）进行估值，不得承诺保本保收益等。

A.名义价值

B.公允价值

C.实际价值

D.交易价值

八.多选题(共15题)

1.国内理财顾问业务流程主要有：第一步，收集客户信息；第二步，客户财务分析；第三步，客户财务目标分析与确认；第四步，财务规划；第

五步，投资组合；第六步，实施计划；第七步，绩效评估。

A.债券价格与到期收益率成正比

B.债券价格与票面利率成正比

C.债券价格与市场利率成反比

D.债券价格与到期收益率成反比E、债券价格与市场利率成正比

2.下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有()。

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.其他条件不变时，现值与时间成正比例关系

D.由现值求解终值的过程称为贴现

E.其他条件不变时，现值和终值成正比例关系

3.银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。

A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

B.建立健康的银行业企业文化和信用文化

C.维护银行业良好信誉

D.促进银行业的健康发展

E.规范银行业从业人员职业行为

4.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

5.金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。下列属于金融市场功能的有（

）。

A.资金融通集聚功能

B.财富投资和避险功能

C.交易功能

D.优化资源配置功能

E.反映经济运行的功能

6.投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有()。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

E.保证收益理财计划

7.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。

A.进行充分的风险揭示

B.尽量劝导客户

C.根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告

D.提供必要的举例说明E、承诺最低收益率

8.下列关于家庭衰老期的表述，正确的有（）。

A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标

B.家庭收入大幅降低

C.提升资产安全性

D.资产投资于储蓄及固定收益类理财产品

E.购买长期护理类保险

9.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配现金

B.现金分红

C.分配利息

D.分配基金单位

E.红利再投资

10.下列关于国债的表述，正确的有（）。

A.电子式国债可记名，但不可以上市流通

B.记账式国债可记名、可挂失，但是交易成本高

C.国债的流动性高于公司债券

D.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益

E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

11.家庭的生命周期包括()。

A.家庭衰老期

B.家庭成熟期

C.家庭形成期

D.家庭成长期

E.家庭稳定期

12.下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有()。

A.分红险

B.万能险

C.房贷险

D.企业财产保险

E.家庭财产保险

13.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括()。

A.客户年龄

B.流动性要求

C.投资经验

D.风险认识

E.财务状况

14.银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于（）的监督。

A.所在机构

B.银行业协会

C.银监会

D.各地银监局

E.社会公众

15.下列关于年金的说法，正确的有()。

A.普通年金一般具备等额与连续两个特征

B.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

C.当n=1时年金终值系数为1，则年金表为期初年金终值系数表

D.普通年金现值是以计算期期末为基准

E.期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。

九.单选题(共15题)

1.2011年2月，某企业董事长刘某因涉嫌经济犯罪被警方逮捕，该企业临时更换董事长，这将为向其提供贷款的银行带来()。

A.经营状况风险

B.管理状况风险

C.财务状况风险

D.与银行往来情况监控

2.（）是支撑销售长期增长的重要资金来源。

A.资本公积

B.盈余公积

C.留存收益

D.未分配利润

3.当前我国银行业金融机构使用的主要是（）。

A.固定期限合同

B.非格式合同

C.格式合同

D.非固定期限合同

4.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。

A.对贷款担保的分析

B.借款人财务状况

C.借款人生产经营及经济效益情况

D.还款能力

5.商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是（

）。

A.产品组合的宽度和关联性

B.产品组合的宽度和深度

C.产品组合的深度和关联性

D.产品组合的深度

6.下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（）。

A.我国计算利息传统标准是分、毫、厘

B.每10毫为1分

C.月息几厘用千分之几表示

D.日息几毫用万分之几表示

7.个人贷款的贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.真实性、完整性、准确性

B.合法性、合规性、准确性

C.真实性，合规性、完整性

D.合法性、准确性、完整性

8.利润表分析通常采用（

）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比较分析法

D.比率分析法

9.如果一个公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A.小于20％或30％；行业技术变化比率

B.小于20％或30％；资本的周转周期

C.大于60％或70％；资本的周转周期

D.大于60％或70％；行业技术变化比率

10.下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）。

A.贷款实际收益率

B.银行收益率

C.利息实收率

D.信贷资产相对不良率

11.以下关于贷前调查的内容说法错误的是（）。

A.贷款调查是发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否按期如数归还的关键

B.贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定

C.贷款安全性是商业银行经营管理活动的主要动力

D.贷款效益性是指贷款经营的盈利情况

12.新增流动资金贷款额度的公式为（）。

A.新增流动资金贷款额度=营运资金量+借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金

B.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金

C.新增流动资金贷款额度=营运资金量×借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金

D.新增流动资金贷款额度=营运资金量÷借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金

13.根据《呆账核销管理办法》，城市商业银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，对于余额在（）万元以下的对公贷款，经追索（）年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。

A.5，1

B.50，1

C.5，2

D.50，2

14.下列属于与银行往来的异常现象的是（）。

A.经营性净现金流量持续为负值

B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险

C.不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象

D.银行账户混乱，到期票据无力支付

15.决定贷款偿还可能性的主导因素是（）。

A.还款能力

B.还款意愿

C.担保状况

D.信贷审查

十.多选题(共15题)

1.贷款分类的考虑因素主要有（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款的担保

E.贷款项目的盈利能力

2.进行常规清收应注意的事项不包括（）。

A.要分析债务人拖欠债款的真正原因

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.要引导债务人自愿还款

D.银行可以申请财产保全

E.银行可以申请支付令

3.下列关于担保方式的说法中，正确的有（）。

A.担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利

B.担保品必须具备易变现性

C.担保品应按法规要求在有权机构办理抵（质）押登记

D.担保品必须具备可控性

E.担保品必须具备足值性

4.固定资产使用率指标的不足之处有（?）。

A.虽然固定资产基础可能相对较新，但有一些资产可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折旧但未报废的机械设备

C.公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

D.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误地理解

E.在计算时没有考虑土地

5.质权担保的范围包括（）。

A.主债权及利息

B.质物保管费用

C.实现质权的费用

D.贷款担保费用

E.违约金及损害赔偿金

6.关于经济增加值（EVA），下列说法正确的有（）。

A.反映的是信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本（预期损失）、税收成本及资本成本后的绝对收益

B.EVA>0，说明信贷资产为银行股东创造价值

C.EVA<0，说明信贷资产没有为目标机构创造价值

D.EVA<0，说明信贷资产损害了银行股东利益

E.反映的是信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本（预期损失）、税收成本及资本威本后的相对收益

7.在建设投资中，工程费用包括（）。

A.安装工程费用

B.建筑工程费用

C.基本预备费用

D.设备购置费用

E.涨价预备费用

8.进入壁垒（）。

A.是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势

B.是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素

C.是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外成本

D.影响该行业市场垄断和竞争关系

E.都是长期的、可持续的

9.按贷款用途划分，公司信贷的种类包括（）

A.透支

B.担保贷款

C.特定贷款

D.固定资产贷款

E.流动资金贷款

10.在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有()。

A.抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品价值是否变化

D.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方

E.抵押品保险到期后是否及时续投保险

11.企业管理状况风险主要体现在（）。

A.董事会成员发生变动

B.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓

C.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力

D.中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足

E.不能适应市场变化或客户需求的变化

12.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析包括()。

A.国内外市场的供求现状及未来情况预测

B.生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析

C.项目是否符合国家产业政策

D.项目产品销售渠道分析

E.项目合理性分析

13.在长期贷款项目中．通常会包括（）。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.罚款期

E.存款期

14.季节性资产增加的主要融资渠道有()。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.销售收入增加

D.收回应收账款

E.银行贷款

15.《中华人民共和国担保法》规定，担保活动应当遵循的原则有（）。

A.平等

B.公开

C.自愿

D.公平

E.诚实信用

十一.判断题(共15题)

1.贷审会委员不能过多，也不能过少，对单数或者双数没有限制。（）

2.公司信贷的借款人应当是经银行监管机构核准登记的企事业法人。()

3.企业的三类财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

4.贷放分控是指银行业金融将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

5.普通损失准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的125%，超过部分不再计入。（）

6.（2018年真题）商业银行对抵押合同审查应主要注意的条款包括（

）。

A.抵押物的所在地、所有权权属或使用权权属

B.抵押贷款的种类和数额

C.抵押物的名称、数量、质量、状况

D.抵押物品价值的稳定性

E.借款期限与抵押期限的匹配性

7.一般来说，处在启动阶段与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

8.合法性与合规性是公司信贷业务必须满足的前提条件。（）

9.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则仅适用于第一次业务面谈。（）

10.自营贷款、委托贷款的风险均由银行承担。（）

11.客户经理是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。（）

12.在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。

13.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任，保证合同另有约定的，按照约定。（）

14.银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。（）

15.利率结构由不同种类、不同期限、不同用途贷款差别利率的总和构成。

十二.单选题(共15题)

1.国债对经济的调节作用主要体现在三种效应上，不包括（）。

A.排挤效应

B.利率效应

C.汇率效应

D.货币效应

2.下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。

A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定

B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购

C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率

D.债券回购的交易量要远小于同业拆借

3.金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.金融交易合约性质

D.市场功能

4.()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层

5.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。

A.担保人

B.借款人

C.还款人

D.保险公司

6.合规文化的核心是（）。

A.法规意识

B.价值取向

C.合规

D.法律意识

7.证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

8.下列（）不是互联网金融的主要模式。

A.互联网支付

B.互联网交互

C.网络借贷

D.互联网保险

9.下列不属于担保贷款的是()。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

10.商业银行的代理商业银行业务不包括（

）。

A.代理外币清算业务

B.代理外币现钞业务

C.代理结算业务

D.代理保险业务

11.核心一级资本不包括（

）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备

12.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件

13.押品处置是指抵(质)押权人对由()为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。

A.借款人或第三人

B.投资人

C.担保人或保证人

D.债务人

14.金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面（），有的还要求具有非法占有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.无法判断

15.()作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责。

A.风险合规条线

B.业务管理条线

C.审计监督条线

D.风险监控条线

十三.多选题(共15题)

1.1988年，美国注册会计师协会发布<审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

2.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

3.按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。

A.借入负债

B.现金

C.票据贴现

D.结算中负债

E.存款负债

4.合规风险管理体系包括的基本要素有（）。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

5.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

6.我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

7.商业银行审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括()。

A.风险管理

B.损失准备金

C.内部控制

D.风险集中

E.关联交易

8.根据《存款保险条例》的规定，下列应当参加存款保险的金融机构有()。

A.商业银行

B.农村合作银行

C.农村信用合作社

D.外商独资银行

E.中外合资银行

9.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

10.商业银行内部控制的目标包括()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

11.信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（

）。

A.不得向他人提供担保

B.不得向他人提供贷款

C.不得将不同信托财产进行相互交易

D.不得以固有财产与信托财产进行交易

E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

12.银行绩效考评的原则不包括（）。

A.独立性原则

B.公平、公开、公正原则

C.诚实信用原则

D.激励约束原则

E.审慎性原则

13.非现场检查的主要作用有()。

A.发现和识别风险

B.反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

C.不影响被监管机构的日常运营

D.帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰度小

14.财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。

A.税收净利润

B.资产收益率

C.成本利润率

D.现金利用率

E.权益收益率

15.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）

A.美元

B.欧元

C.日元

D.港元

E.英镑

十四.判断题(共10题)

1.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张。（）

2.违规风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（）

3.固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。

4.回购交易属于期货交易的一种特殊方式。

5.商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的降低整体经营成本、提高经济效益。

6.根据《巴塞尔资本协议》，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。

7.银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。（）

8.案件风险应作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估。

9.固定资产贷款尽职调查的主要内容应包括借款人及项目发起人等相关关系人的情况，贷款项目的情况，贷款担保情况，以及需要调查的其他内容等。()

10.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。（）

A．正确

B．错误

十五.单选题(共15题)

1.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行所承担的付款责任不同

B.开证行不同

C.受益人不同

D.开证申请人不同

2.“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于()的服务内容。

A.财务融资顾问

B.财务制度顾问

C.财务重组顾问

D.理财投资顾问

3.我国的城市商业银行是以（）为基础，通过组建改制而成。

A.信托机构

B.农村信用社

C.城市信用社

D.储蓄所

4.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。

A.4

B.3

C.2

D.1

5.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。

A.他人财物

B.本单位财物

C.公共财物

D.其他公司财物

6.下列不属于主刑的是()。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

7.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

8.银行监管的最高层次是()。

A.市场约束

B.外部监管

C.行业自律

D.银行自我监管

9.（）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。

A.预期损失

B.平均损失

C.非预期损失

D.极端损失

10.根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A.资本充足率

B.附属资本

C.风险加权资产

D.核心资本

11.（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

A.承诺业务

B.客户授信额度

C.票据发行便利

D.信贷证明业务

12.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）

A.战略风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

13.“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（）。

A.前瞻性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

14.按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

A.资本公积

B.未分配利润

C.少数股权

D.一般准备

15.个人客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（

）。

A.教育储蓄存款

B.定活两便存款

C.保证金存款

D.个人通知存款

十六.多选题(共15题)

1.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年.二年.三年.五年

C.整存整取的支取期为分一个月.三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

2.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

3.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。

A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平

C.是目前商业银行理财产品的主体

D.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费.但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

E.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

4.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。

A.诚实守信原则

B.专业胜任原则

C.公平对待投资者原则

D.业绩优先原则

E.勤勉尽职原则

5.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

6.下列关于公司债与企业债，说法正确的有（

）。

A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会

B.企业债券管理机构为国家发展和改革委员会

C.公司债券和企业债券在证券登记结算公司统一登记托管

D.公司债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业

E.公司债券的信用风险一般高于企业债券

7.金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.委托收款凭证

D.信用证

E.银行汇票

8.借款人的权利包括（）。

A.拒绝借款合同以外的附加条件

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.以上选项均符合

9.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的有()。

A.是银行最基本的职能

B.能克服企业之间直接借贷的局限性

C.能为客户办理资金存取

D.能对资本进行再分配

E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人

10.不良个人住房贷款包括（

）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

11.银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检查包括（

）。

A.检查准备

B.检查实施

C.检查报告

D.检查处理

E.检查档案整理

12.从票据取得的主观状态看，分为（）。

A.善意取得

B.恶意取得

C.原始取得

D.继受取得

E.公司合并而取得

13.应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括（）。

A.利润分配方案

B.解聘基层管理人员

C.资本补充方案

D.财务重组

E.董事会做出决议

14.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

15.下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有（）。

A.投标保函

B.预付款保函

C.融资租赁保函

D.关税保函

E.借款保函

十七.判断题(共15题)

1.银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源，因此，银行一旦遭受损失，首先消耗的是银行的资本金。()

2.如果质权人在债务履行期限届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿。（）

3.银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

4.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产和其他银行业金融机构发行的理财产品。

5.被评为不称职的董事，商业银行可以直接更换董事。

6.银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。（）

7.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。（

）

8.在最高额抵押担保的的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。()

9.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（）

10.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度。（）

11.金融机构通过第三方识别客户身份的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。()

12.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受法律制裁.监管处罚.重大财务损失和声誉损失的风险。（）

13.银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。()

14.贯彻流动性经营原则是指商业银行应尽可能多地提留超额存款准备金。（）

15.物权的标的物是行为不是物。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：贷款组合的整体信用风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。

2.答案：A

本题解析：B项，持有期为10个营业日。C项，市场风险要素价格的历史观测期至少为一年。D项，至少每3个月更新一次数据。

3.答案：B

本题解析：商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，为图准确判断未来特定时段的资金净需求的是压力测试。

4.答案：B

本题解析：可以很容易地通过该部门的期初资产价值和期末资产价值来计算该部门的总收益率．

5.答案：B

本题解析：B选项应改为：远期利率合约是一项表外业务。

6.答案：D

本题解析：定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保

7.答案：C

本题解析：C选项错误，商业银行从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变。

8.答案：A

本题解析：B项对于衍生产品而言，对于违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视；与市场风险相比，信用风险的观察数据少，不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征；信用风险又被称为违约风险。

9.答案：C

本题解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价的预警程序。

10.答案：D

本题解析：结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构——巴塞尔委员会的诞生。

11.答案：D

本题解析：在商业银行风险管理方面，高级管理层负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策，负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

12.答案：C

本题解析：C项符合题意，监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A项是操作风险，B项是违规风险，D项是战略风险。

13.答案：D

本题解析：

带入可得：P（1+6.7%）+（1-P）×（1+6.7%）×0=1+3%,计算出P=96.53%，所以客户在1年内的违约概率为1-P=3.47%。

14.答案：C

本题解析：商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，明确账簿划分标准，应列入交易账簿的金融工具，账簿划分管理的职责分工，账簿初始划分和账簿调整的流程等。通常由风险管理部门负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。故本题选C。

15.答案：B

本题解析：银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露,提高银行经营透明度,有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理,提高银行治理水平和风险控制意识。考点：信息披露

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应通过以下方法保持合理的资产负债分布结构：①根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；②在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；③制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性；④制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；⑤注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性），或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，都会对商业银行的声誉造成实质性损害。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。AB两项属于文件或合同缺陷；C项属于流程执行失败；E项属于控制和报告不力。

5.答案：B、D、E

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，外部事件表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。A项属于人员因素；C项属于系统缺陷。

6.答案：A、B、C

本题解析：

外部审计作为一种外部监督机制，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务状况和风险状况进行审查，有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险计量方法包括但不限于：①缺口分析；②久期分析；③外汇敞口分析；④风险价值(ValueatRisk，VaR)法；⑤敏感性分析。E项，权重法属于信用风险的计量方法。

8.答案：A、C、D

本题解析：

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项属于信用风险。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性应急计划的具体内容应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

标准法的原理是，将商业银行的所有业务划分为九条业务线，分别为公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。对每一条业务线规定不同的操作风险资本要求系数并分别求出对应的资本，然后加总，即可得到商业银行总体操作风险资本要求。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行应当根据主要财务比率／指标来研究企业类客户的经营状况、资产／负债管理等状况，具体分析盈利能力比率、效率比率、杠杆比率和流动比率。

12.答案：B、C、D

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。选项A、E属于损失事件工作应明确的内容。

13.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

A、B、C、D四项都能使银行形成合理的资金来源和使用分布结构。E项以同业拆借、发行票据作为资金的主要来源，在不利情况下是会丧失流动性的。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估，有助于：①建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化；②优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力；③在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理的基础平台；④为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础；⑤风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患；⑥促进风险管理文化的转移，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

2.答案：错误

本题解析：

银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

3.答案：正确

本题解析：

题干表述正确。商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，将相关业务转交给具有较高技能和规模的专业机构来管理，但外包服务的最终责任人仍是商业银行。

4.答案：正确

本题解析：

在实践中，风险管理职能的独立性通过独立的报告职能得以体现，具体来说就是风险管理部门通过对各项业务和风险的监控、分析，以独立于业务部门的报告路线，直接向高管层和董事会报告业务的风险