2023年建设银行厦门分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年建设银行厦门分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。

A.向人民银行再贴现

B.发行银行债券

C.拆人资金

D.用自有债券进行回购

2.商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（

）

A.极端损失

B.预期损失

C.违约损失

D.非预期损失

3.在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析

4.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险

5.在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。

A.统一性

B.及时性

C.重要性

D.谨慎性

6.下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=(流动性资产余额／流动性负债余额)×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期(1个月)内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要

7.对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（）。

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善

8.下列选项中，（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款

9.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除的是()。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

10.()是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.转移风险

D.货币风险

11.国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.预先做好防范危机的准备

C.确保各类主要风险得到正确识别和排序

D.利用精确的数量模型进行量化

12.银行风险管理的流程是（）。

A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量

B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量

C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测

13.根据判断，下图最可能是()指标的走势图。

A.拨备覆盖率

B.贷款迁徙率

C.贷款拨备率

D.不良贷款率

14.下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。

A.优先股及其溢价

B.资本公积及盈余公积可计入部分

C.超额贷款损失准备可计人部分

D.一般风险准备可计人部分

15.以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险

二.多选题(共15题)

1.市场风险计量方法中缺口分析的局限性有()。

A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B.只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

D.主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响

E.忽略了与期权有关的头寸在收人敏感性方面的差异

2.止损限额适用的时期为（）。

A.一日

B.一周

C.一个月

D.半个月

E.两年

3.根据《巴塞尔新资本协议》的规定，针对个人的循环零售贷款应满足的标准有()。

A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

C.必须保留子组合的损失率数据

D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势

4.影响系统性风险的因素包括（

）。

A.宏观经济因素

B.行业因素

C.企业财务因素

D.企业非财务因素

E.区域因素

5.按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为（）。

A.综合企业集团

B.纵向一体化企业集团

C.横向一体化企业集团

D.股份合作化企业集团

E.有限责任制企业集团

6.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

7.在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了()的监管理念。

A.管法人

B.管个人

C.管风险

D.管内控

E.提高透明度

8.下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有()。

A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配

B.银行应当对交易账户和银行账户形成的外汇敞口加以区分

C.在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差形成的外汇总敞口

D.当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制

9.银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了（）。

A.维护债权人和其他当事人的合法权益

B.提高贷款偿还的可能性

C.降低商业银行资金损失的风险

D.为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源

E.由贷款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障

10.除了采用流动性比率/指标法和现金流分析方法以外，国际商业银行还广泛利用（）来深入分析和评估商业银行的流动状况。

A.缺口分析法

B.负债分析法

C.久期分析法

D.隐性分析法

11.资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括（）。

A.资金管理

B.资金存放

C.资金拆借

D.证券买卖

E.黄金买卖

12.考察和分析企业的非财务因素，主要从()等方面进行分析和判断。

A.行业风险

B.管理层风险

C.员工层风险

D.生产与经营风险

E.宏观经济、社会及自然环境

13.商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。

A.分布结构

B.利率结构

C.币种结构

D.产品结构

E.期限结构

14.下列关于情景分析法，说法正确的是（）。

A.情景分析是一种多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基准情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一般的情景

E.情景分析中的情景包括最坏的情景

15.相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.财务报表真实性差

D.系统性风险较低

E.风险识别和贷后监督管理难度较大

三.判断题(共15题)

1.担保、备用信用证等不能够将信用风险转移给第三方。()

2.投资组合的整体风险大于其所包含的单一资产风险的加总。（）

3.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。（）

4.在商业银行的借款组合管理中，行业限额是控制行业集中度的有效手段之一。()

5.商业银行可以利用缺口分析法，针对特定阶段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足。（）

6.证券化是将缺乏流动性的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券。()

7.中国银行业监督委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。()

8.杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和流动比率。()

9.违约概率是事后检验的结果。（）

10.资产流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。（）

11.操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

12.风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助交易人员、高级管理层和风险管理专业人员进行决策。（）

13.应收账款周转率越高越有利于企业长期发展。()

14.对于我国生产企业来说，各项周转率(如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等)越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好。()

15.贷款组合内的各单笔贷款之间一般是相互独立的。()

四.单选题(共15题)

1.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。

A.是否核对“个人贷款档案清单”

B.是否按照要求收集整理贷款档案资料

C.是否对档案资料使用实施借阅审批登记制度

D.是否按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

2.()的出现改变了商业银行赖以生存的环境。

A.网上银行

B.网上货币

C.电子商务

D.互联网

3.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。

A.真实性与完整性

B.真实性与规范性

C.完整性与规范性

D.完整性与合理性

4.2002年，开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金的银行是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

5.借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于()。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

6.下列属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）。

A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性

B.资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系

C.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益

D.如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会收到不利的影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击

7.银行自身实力分析的内容不包括()。

A.银行的业务能力和财务实力

B.银行的市场地位和市场声誉

C.政府对银行的特殊政策

D.银行所处市场环境

8.某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5‰，已还贷款本金20万元，则下个月该客户需要还款（）。

A.10800

B.10952

C.11800

D.11952

9.下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.前者的申请对象范围更广

B.前者贷款利率较高

C.后者是一种委托性个人住房贷款

D.后者的信贷风险由商业银行自身承担

10.以下是个人教育贷款特征之一的是（

）。

A.风险度相对较低

B.流动性强

C.政策参与程度低

D.社会公益性

11.银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是()。

A.个人消费类贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人教育贷款

12.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是()。

A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

13.下列选项中，不属于个人经营贷款防控信用风险在加强对抵押物价值的调查和分析方面的措施的是（

）。

A.更换为其他足值抵押物

B.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

C.要求借款人恢复抵押物价值

D.提高贷款利率并加收罚息

14.个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+（）BP

A.30

B.50

C.100

D.60

15.个人汽车贷款发放的具体流程为（）。

A.放款通知—出账前审核—开户放款

B.出账前审核—开户放款—放款通知

C.开户放款—出账前审核—放款通知

D.出账前审核—放款通知—开户放款

五.多选题(共15题)

1.对于商用房贷款的签约发放与支付管理，说法正确的有（）。

A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请

C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

2.个人汽车贷款中汽车经销商的欺诈行为主要包括（）。

A.同购车人相互勾结，以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向银行申请贷款

C.采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款

D.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款

E.实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款

3.有下列（）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币

B.贷款资金用于居民消费且金额不超过五十万元人民币的

C.借款人交易对象不具备条件有效使用现金结算方式的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

E.借款人可以事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

4.常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.营销人员营销

E.介绍营销

5.个人贷款管理原则包括()

A.协议承诺原则

B.审贷分离原则

C.实贷实付原则

D.贷后管理原则

E.诚信申贷原则

6.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要原因有（）。

A.国内不完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

7.银行市场环境分析的主要任务有（）。

A.进行营销决策

B.分析购买行为

C.进行市场细分

D.选择目标市场

E.实行市场定位

8.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有()。

A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源

E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保

9.关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的有（）。

A.足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款

B.个人贷款产品按照产品用途划分有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款

C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还，，的原则

D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款

E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息

10.属于个人商用房贷款合作机构风险表现的有（

）

A.合作项目在开发商尚未取得房地产开发的主体资格

B.中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件

C.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，将贷款支付给房地产开发商

D.开发项目五证齐全，真实、合法、有效

E.评估机构出具的抵押商用房的评估价值大幅高于同一区域同类型商用房市场成交价格

11.个人住房贷款发放的流程包括（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.贷款划付

12.为了证实个人贷款借款人收入证明的真实性，银行一般要求借款人出示()。

A.个人财产证明材料

B.个人所得税纳税材料

C.个人学历证明

D.银行账户的交易流水

E.个人身份证明

13.农村金融机构在确定农户贷款的利率水平时，应当综合考虑的要包括（

）。

A.农户贷款资金

B.管理成本

C.风险水平

D.农户生产经营利润率

E.支农惠农要求

14.办理个人商用房贷款时，贷前调查的内容包括()。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果

B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定

C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

15.在商用房贷款的贷后检查中，要检查借款人（）。

A.贷款资金的使用情况

B.是否按期足额归还贷款

C.住所、联系电话有无变动

D.工作单位有无变动

E.有无卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序

六.判断题(共15题)

1.在质押商业助学贷款中,对质押的有价证券,可自由挂失。

2.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备良好的品质，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

3.对于个人贷款营销而言，网上银行主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

4.违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（）

5.近年来，以大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域逐步的应用，推动金融服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。

6.对借款人账户进行监控属于贷后管理原则的主要内容之一。（）

7.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

8.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法。（）

9.我国最大的个人征信系统数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。（）

10.民事法律行为的委托代理必须采用书面形式。()

11.符合国家有关规定的境外自然人可以申请个人贷款。（）

12.目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。()

13.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。（）

14.在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。()

15.从严格意义上来说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。()

七.单选题(共15题)

1.（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负、财务目标、财务自由

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税

2.有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的（）客户类型。

A.孔雀型

B.猫头鹰型

C.鸽子型

D.老鹰型

3.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30

4.下列财产不得抵押的是（

）。

A.建筑物

B.建设用地使用权

C.土地所有权

D.生产设备

5.（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构

6.远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括().

A.即期汇率

B.两种货币之间的利率差

C.期限

D.交易金额

7.债券型理财产品的目标客户主要为()较低的投资者。

A.安全性要求

B.风险承受能力

C.流动性要求

D.预期收益

8.关于期货合约和远期合约，下列表述错误的是（）。

A.期货合约的流动性要比远期合约高

B.远期合约在到期时才能确定损益程度.期货合约的损益可以逐日实现

C.期货合约实质上是标准化的远期合约

D.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

9.债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（

）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％

10.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

A.5

B.10

C.1

D.20

11.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查()的情况。

A.理财产品销售人员的资格

B.业务记录是都齐全

C.销售业绩是否达标

D.是否存在错误销售和不当销售

12.资本市场的特征是（）。

A.风险性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，安全性也低

13.证券投资基金财产可以用于（

）。

A.向他人贷款或者提供担保

B.承销证券

C.从事承担无限责任的投资

D.投资上市交易的债券

14.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划

15.短期政府债券通常采用()发行。

A.溢价方式

B.平价方式

C.按面值

D.贴现方式

八.多选题(共15题)

1.商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有()。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识

D.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解

E.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

2.货币时间价值的主要参数有（）。

A.时间

B.利率

C.地点

D.终值

E.现值

3.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。银行与非银行金融机构为同业拆借市场的参

与者。

A.证券经营

B.投资非自用不动产

C.投资企业

D.信托投资E、投资非银行金融机构

4.金融衍生品市场的功能有（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.调节经济功能

D.提高交易效率功能

E.优化资源配置功能

5.同国库券相比，商业票据（）。

A.风险性更大

B.流动性更好

C.利率更低

D.流动性更差

E.风险性更小

6.下列属于非限定性资产管理计划的有（??）。

A.债券型

B.货币市场型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

7.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。

A.保证收益理财计划

B.保证最高收益理财规划

C.投资保险理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.非保本浮动收益理财计划

8.我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（

）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公正

D.专业胜任

E.保守秘密

9.职业道德的重要性体现在（）。

A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗

B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要

D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任

E.以上都对

10.《公司法》规定，公司破产应至少满足（）之一。

A.公司连续3年亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司未来5年预测都无盈利

E.公司产权比率大于1

11.下列关于银行从业人员向客户制定保险规划的说法，正确的有()。

A.要注意防范未充分保险的风险

B.要注意将长短期险种结合起来考虑

C.要注意防范过分保险的风险

D.要请保险专业人士定期检视投保客户的保单

E.要注意合理搭配险种

12.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定。下列属于商业银行理财产品宣传的有（）。

A.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

B.有关理财产品介绍的电影、互联网资料

C.有关理财产品的短信、邮件

D.有关理财产品的研究机构发表的评论E、有关理财产品的宣传单、手册

13.已知一个投资项目的净现值NPV为2194．71，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（）。

A.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的

B.净现值=2194.71，说明投资是亏损的

C.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的

D.净现值=2194.71，说明投资能够盈利

E.该项目盈亏平衡

14.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括()。

A.掌握所推介产品的风险特性

B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则

C.具备相应的学历水平、专业知识

D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

E.具备相关监管部门要求的行业资格

15.商业银行代理理财产品销售应遵循（）原则。

A.适当性

B.客观性

C.高收益

D.避免利益冲突

E.行内员工优先

九.单选题(共15题)

1.项目的可行性研究属于（）工作，是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和经济咨询单位去做。

A.项目报告

B.项目结束

C.项目开始

D.项目论证

2.风险预警的步骤包括：(1)风险分析；(2)信用信息的收集和传递；(3)风险处置；(4)后评价。正确的风险预警程序为（）。

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(1)(2)(4)(3)

D.(2)(1)(4)(3)

3.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款的方式不包括（

）。

A.全额包销

B.部分包销

C.全额承销

D.尽最大努力推销

4.财务内部收益率是反映项目__________能力的__________指标。()

A.获利；静态

B.获利：动态

C.偿债；静态

D.偿债：动态

5.贷款合同管理中会出现贷款合同不合规、不完备等缺陷，具体表现不包括（）。

A.对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力

B.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件

C.未明确约定罚息的计算方法

D.借款人基本信息不完善

6.损失类贷款就是()发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

7.下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）。

A.贷款实际收益率

B.银行收益率

C.利息实收率

D.信贷资产相对不良率

8.某企业利润总额和为10万元，利息费用为5万元，则该企业的利息保障倍数为（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

9.（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

A.流动资金贷款

B.项目融资贷款

C.固定资产贷款

D.浮动资金贷款

10.根据《民事诉讼法》的规定，申请强制执行期限，（）。

A.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

B.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

C.从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

D.从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

11.产品开发的方法中，交叉组合法的特点是()。

A.代价较低，且简便易行

B.不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群

C.取得并保持市场领先地位的根本道路

D.开发周期长、准备工作量大和费用较高

12.一般来说，新兴产业在发展期收益（），风险（）。

A.低，小

B.低，大

C.高，大

D.高，小

13.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（）收取。

A.抵押权人

B.质押人

C.银行

D.抵押人

14.按照成本加成定价法，商业银行贷款利率的组成要素不包括()。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行非资金性的营业成本

C.预期利润水平

D.期限风险溢价

15.下列环节中，不属于贷款管理流程的是()。

A.贷款申请

B.受理与调查

C.贷款支付

D.贷款理论

十.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于项目融资贷前调查报告内容要求的有（）。

A.存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况

B.项目建设环境条件

C.借款人的概况、股东情况、经营范围及主营业务情况

D.项目的技术工艺与装备的先进性和适应性

E.借款人经营的季节性、技术性及结算方式等因素对流动资金需求量的影响

2.银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从（）方面进行分析。

A.总平面布置方案分析

B.技术分析

C.效益分析

D.风险分析

E.主要工程设计方案分析

3.可持续增长率的假设条件有（

）。

A.公司的资金周转率将维持当前水平

B.公司的销售净利率快速增长，并且可以涵盖负债的利息

C.公司保持持续不变的红利发放政策

D.公司的财务杠杆不变

E.公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源

4.公司进行营运资本投资的主要方式有（

）。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.银行短期贷款

D.增发股票

E.商业信用

5.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.管理层变化

C.信用状况下降

D.不按合同约定支付贷款资金

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

6.下列措施中，可防范质押操作风险的有（）。

A.谨慎接收权证质物

B.质物出质登记

C.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议

D.将质押证件作为重要有价单证归类保管

E.出借质押证件

7.人身保险新型产品包括（）。

A.意外伤害保险

B.分红型寿险

C.定期寿险

D.万能型寿险

E.投资连结型寿险

8.银行的促销方式主要有()。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传和公共关系

D.销售联盟

E.销售促进

9.项目建设的必要性评估包括（）。

A.贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要

B.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析

C.项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析

D.厂址选择是否合理，环保指标是否达到有关部门的要求

E.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调

10.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括（）。

A.要求抵押人停止其行为

B.要求抵押人恢复抵押物的价值

C.提供与减少的价值相等的担保

D.只能在抵押人因损害而得到赔偿范围内要求提供担保

E.只能要求抵押物未减少的部分作为债权的担保

11.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有（

）的功能。

A.能够有效区分违约客户

B.能够估计各信用等级的违约概率

C.能够准确计量风险规模

D.能够具体确定风险额度

E.能够准确量化客户违约风险

12.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对()的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

A.环保经济

B.绿色经济

C.生态经济

D.低碳经济

E.循环经济

13.银行的促销方式主要包括（）。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传

D.公共关系

E.销售促进

14.还本付息通知单应包括的内容有（）。

A.还本付息的日期

B.当前贷款余额

C.本次还本金额

D.本次付息金额

E.计息天数

15.贷款抵押风险的防范措施有（）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记，确保抵押效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.票据有密押的应通过联行核对

十一.判断题(共15题)

1.客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。（）

2.行业风险的产生受产业链的影响．它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。（）

3.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

4.（2018年真题）商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（

）。

A.稽核部门

B.公司业务部门

C.监事会

D.高级管理层

E.董事会及其专门委员会

5.银行实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权体现了信贷授权的差别授权原则。（

）

6.银行应将质押存款的资金放在借款人在本行的活期存款账户中。

7.一笔贷款发放以后马上计算其净现值，一定等于贷款本金。

8.现金清收准备主要包括债权维护及财产清查两个方面。（）

9.金融企业和资产管理公司的相关人员与受托中介机构存在间接利益关系的，在不良资产转让和收购工作中可不予回避。（）

10.授权可采用的书面形式只能是授权书。

11.结构分析法经常用于与同行业平均水平比较分析。()

12.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。（）

13.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。（）

14.行长可以担任贷审会的成员。

15.贷款银行已采取法律手段，但预计即使执行法律程序仍将发生较大损失的贷款属于损失类贷款。()

十二.单选题(共15题)

1.发行金融债券的有利影响不包括()。

A.有利于提高金融机构资产负债管理能力

B.有利于化解金融风险

C.有利于拓宽问接融资渠道

D.有利于丰富市场信用层次

2.下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（

）。

A.商业银行不得向关系人发放担保贷款

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

3.下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（

）。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

4.再贷款是()对金融机构的贷款。

A.中国人民银行

B.中国工商银行

C.中国进出口银行

D.财政部

5.在银行合规管理的操作中，银行高级管理层的职责不包括（）。

A.对银行有效管理合规风险的情况进行评估

B.负责银行合规风险的有效管理

C.负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守

D.负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门

6.商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A.借款人

B.担保人

C.保证人

D.管理人

7.下列选项中，说法正确的是（

）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系

8.对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()。

A.债务的清晰化

B.权责的明确化

C.回收价值最大化

D.收益价值最大化

9.下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。

A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间

C.不得代客户签署文件

D.可以以不正当竞争手段推销理财产品

10.我国现行的（

）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。

A.《中国人民银行法》

B.《金融行业管理条例》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》

11.（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.情感营销

B.大众营销

C.分层营销

D.交叉营销

12.目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；货币供应量

D.基础货币；流通中现金

13.符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。

A.经批准发行财务公司债券

B.承销成员单位的企业债券

C.有价证券投资

D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁

14.以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。

A.管理模式

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

15.记账式国债的发行及流通渠道，不包括()。

A.银行间债券市场

B.银行母子公司

C.政策性银行柜台市场

D.商业银行柜台市场

十三.多选题(共15题)

1.根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除（

）存款外，计结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

2.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（

）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架

E.可以防止模型风险和计量错误

3.根据《金融资产管理公司条例》，关于金融资产管理公司，下列说法中，正确的有（）。

A.业务范围包括债权转股权，并对企业阶段性持股

B.金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理

C.金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

D.金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作

E.金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构

4.银行业自律的宗旨是（）

A.保证我国银行业依法合法经营

B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C.共同抵制行业内不正当竞争行为

D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。

E.维护市场稳定

5.下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（

）。

A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”

B.是银行同业间短期的按日计息的借贷

C.其特点是期限短、金额大、流动性强

D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借

6.身份信息包括（）

A.身份证号码

B.联系电话

C.银行账号

D.账户资产

E.电子邮箱

7.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国招商银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.中国工商银行

8.金融租赁公司的融资租赁业务包括()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.单一租赁

E.联合租赁

9.人民币存款分为（）。

A.个人存款

B.单位存款

C.同业存款

D.外币存款

E.应收账款

10.单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

E.专用存款账户

11.下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

12.在审查固定资产贷款业务风险时，商业银行应从()等角度进行贷款风险评价。

A.项目发起人

B.借款人

C.项目合规性

D.项目技术和财务可行性

E.项目融资方案

13.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.信用状况下降

C.违反合同约定

D.不按合同约定支付贷款资金

E.以化整为零方式规避贷款人受托支付

14.以下属于狭义货币的有（

）。

A.城乡居民储蓄存款

B.流通中现金

C.企业单位定期存款

D.农村存款

E.企业单位活期存款

15.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）

A.发行者有较大的主动权

B.盈利性较好

C.流动性较好

D.不必缴纳法定存款准备金

E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松

十四.判断题(共10题)

1.风险规避在规避风险的同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会。

2.风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。()

3.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用X资本预期回报率。()

4.商业银行的不良资产处置方案应做到事实真实完整、数据准确、法律关系表述清晰、分析严谨。()

5.a石油公司通过b银行发放委托贷款，b银行行长认为该笔贷款b银行不承担风险，不需要计提准备金，该行长的分析是正确的。（）

6.《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《担保法》的规定。()

7.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。（）

8.内部控制是一个静态发展的概念，不同的演进阶段有着不同的内涵。

9.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用×资本预期回报率。()

10.商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过30％。()

十五.单选题(共15题)

1.在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

2.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。

A.可以再申请复议

B.不得申请复议

C.法院判决后再申请复议

D.被法院驳回起诉后再申请复议

3.下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（）。

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.信息披露

4.（）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

A.押汇

B.信用证

C.保理业务

D.福费廷

5.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

6.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。

A.股东会

B.监事会

C.董事会

D.高级管理层

7.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（

）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

8.在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于（）。

A.长期资产

B.流动负债

C.所有者权益

D.流动资产

9.下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）。

A.商业银行理财产品收益率未达到预期收益

B.由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账

C.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易

D.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷

10.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。

A.书面确认

B.追认

C.事先承认

D.确认

11.原我国《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的我国《银行业监督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

12.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。

A.单一法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.特殊法人制组织架构

D.一般法人制组织架构

13.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

14.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）行使。

A.6个月内

B.一年内

C.3个月内

D.两年内

15.（）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

十六.多选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中，属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为有（

）。

A.使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件

B.冒用他人的信用卡进行诈骗

C.使用作废的信用证

D.骗取信用证

E.使用信用卡进行恶意透支

2.资本市场的主要特点有（）。

A.期限长

B.期限短

C.风险大

D.风险小

E.收益高

3.下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

4.下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定

C.定金合同从实际交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十

5.资产负债组合管理包括（）部分。

A.资产组合管理

B.负债组合管理

C.资产负债匹配管理

D.负债投资管理

E.资产投资管理

6.根据《民法典》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（）。

A.应当予以返还

B.不能返还的，应当折价补偿

C.当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有

D.双方都有过错的，应当各自承担相应的责任

E.有过错一方应当承担违约责任

7.利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有()。

A.对存款人的吸引力

B.资金用途

C.盈利能力

D.银行承受能力

E.资金价格走势

8.以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点有（）。（）

A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权

B.以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核

C.在这种组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责

D.总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权

E.以上都正确

9.下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。

A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价

B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值

C.是衡量银行规模的重要综合性指标

D.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数+H股股价×H股股数／港元对人民币汇率）／人民币对美元汇率

E.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数／人民币对港元汇率+H股股价×H股股数）／港元对美元汇率

10.下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作？（）

A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券

B.为银行业金融机构开立账户

C.为银行业金融机构提供担保

D.协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法

E.直接认购、包销国债和其他政府债券

11.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以()。

A.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督

B.直接审批银行金融机构的设立

C.对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督

D.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

E.直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督

12.政策性银行的职能主要包括（

）。

A.经济调控职能

B.政策导向职能

C.补充性职能

D.发行货币职能

E.金融服务职能

13.在()的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。

A.检查人员未出示检查通知书

B.检查人员未出示合法证件

C.检查人员少于2人

D.检查人员少于3人

E.检查人员未正式着装

14.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移

C.有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

15.根据《民法通则》，代理包括()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

十七.判断题(共15题)

1.按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。（）

2.银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（）

3.合同部分无效，则合同全部无效。

4.专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。（）

5.董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。

6.商业银行开展金融创新活动，要按相应法律要求。特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。（）

7.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）

8.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。

9.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度。（）

10.某银行一名从业人员发现一个客户有一笔大额交易有可疑，只将此事告诉了他的一个在另外一家银行工作的朋友，一起商量想确定此客户这笔交易是否是洗钱行为。

11.银行承兑汇票由出票银行签发。（

）

12.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

13.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

14.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。（）

15.《合同法》规定，当债务债权同归于同一人时，合同的权利义务终止。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：向人民银行再贴现、拆入资金和债券回购是进行操作的短期行为，不能解决银行长期资金缺口问题。

2.答案：B

本题解析：预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。信贷人员可以通过模拟运算，了解即将发放的贷款可能遭受的预期损失以及该笔业务对商业银行整体信用风险的影响，因此银行贷款利率或产品定价应覆盖预期损失。

3.答案：D

本题解析：D项属于行业风险分析。

4.答案：B

本题解析：我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品，服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化战风险的管理。

5.答案：C

本题解析：

在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；②及时性，即应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；③统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；④谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。

6.答案：B

本题解析：商业银行的流动性比例应当不低于25％。

7.答案：A

本题解析：就国内企业而言，生产与经营风险分析中最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。

8.答案：A

本题解析：巴塞尔委员会认为最具流动性的资产是现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券。这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资。故本题选A。

9.答案：A

本题解析：商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目有：(1)商誉应全部从核心资本中扣除；(2)对未并表金融机构资本投资应分别从核心资本和附属资本中各扣除50%；(3)对向非自用不动产投资和企业投资，分别从核心资本和附属资本中各扣除50%。因此，计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除商誉。

10.答案：C

本题解析：转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

11.答案：D

本题解析：国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法包括：改善公司治理结构，预先做好防范危机的准备，确保各类主要风险得到正确识别和排序。

12.答案：C

本题解析：。对商业银行风险管理流程的考查。按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

13.答案：A

本题解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。根据上述公式可知，A、C、D三项中，只有拨备覆盖率大于1。贷款迁徙率一般小于1。

14.答案：C

本题解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)和少数股东资本可计入部分等。二级资本，主要包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分等。

15.答案：C

本题解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中各项全部正确，都是缺口分析的局限性。

2.答案：A、B、C

本题解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》的规定，针对个人的循环零售贷款应满足的标准是循环的、无抵押的、未承诺的，子组合内对个人最高授信额度不超过l0万欧元，必须保留子组合的损失率数据，循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致，办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势。

4.答案：A、B、E

本题解析：

C、D两项属于非系统性风险的影响因素。

5.答案：B、C

本题解析：

按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向一体化企业集团。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。E项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法。

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

在进行敞口分析时，银行不只需分析外汇总敞口，还需要分析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

。担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。

10.答案：A、C

本题解析：

除了采用流动性比率／指标法和现金流分析法以外，国际商业银行还广泛利用缺口分析法和久期分析法来深入分析和评估商业银行的流动状况。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。

12.答案：A、B、D、E

本题解析：

考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。

13.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点，应该重点关注资产负债期限结构、币种结构以及资产负债分布结构的匹配。

14.答案：A、B、C、E

本题解析：

。情景分析是一种多因素分析方法，情景分析中的情景包括基准情景、最好的情景、最坏的情景。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：

①内部关联交易频繁；

②连环担保十分普遍；

③真实财务状况难以掌握；

④系统性风险较高；（D项错误）

⑤风险识别和贷后管理难度大。

故本题选ABCE。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。

2.答案：错误