2023年建设银行河南分行校园招聘确认信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年建设银行河南分行校园招聘确认信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列不属于金融风险可能造成的损失的是（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.系统性损失

2.有效的战略风险管理流程不与商业银行（??）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧

3.下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用

4.商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。

A.客户信用等级越高，限额越高

B.客户所有者权益越高，限额越高

C.客户历史信誉状况越好，限额越高

D.客户资产负债率越高，限额越高

5.商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心，因此（）看作是对其经济价值最大的威胁。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险

6.在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。

A.股票市场指数

B.国债市场利率

C.票据转贴现利率

D.回购利率

7.甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险分散

8.某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90％，这说明（）。

A.该银行经营状况良好

B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常

C.该银行处置不当可能失去清偿能力

D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强

9.以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力上升

C.所发行的股票价格下跌

D.资产过于集中

10.下列属于客户评级的专家判断法的是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.以上都是

11.下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

12.战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。

A.长期性

B.短期性

C.临时性

D.永久性

13.

14.同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

15.商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（

）。

A.财务真实性比较难以把握

B.生产经营受市场的影响较大

C.公司治理受股东影响较大

D.生产经营活动相对平稳

二.多选题(共15题)

1.下列行业财务风险指标中越高越好的有（）。

A.劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标

B.资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标

C.行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标

D.行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标

E.行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标

2.商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将（）作为区域风险预警信号。

A.区域经济整体下滑

B.区域内的产业发展规划不合理

C.区域相关法律法规重大调整

D.区域主导产业出现衰退

E.区域内客户资信状况普遍降低

3.自评工作要坚持的原则有()。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.客观性原则

D.公平性原则

E.公开性原则

4.根据巴塞尔委员会颁布的《关于资本协议的市场风险补充规定》，市场风险包括下列哪几种风险（）。

A.汇率风险

B.结算风险

C.利率风险

D.商品风险

E.股票风险

5.商业银行通常运用的风险管理策略有（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

6.“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的（）。

A.全员性

B.全面性

C.公平性

D.公开性

E.专业性

7.下列关于风险敏感性分析论述，正确的有（）。

A.风险敏感性指标可以用于一切关于风险的分析

B.久期、凸性等都是衡量风险敏感性的指标

C.风险敏感性是指资产价值对相关变量变化的反映

D.风险敏感性分析适用于相关变量变动较小时使用

E.利用泰勒展开近似法，展开阶数越高，则对风险敏感性的描绘越精确

8.日常国别风险信息监测应遵循的原则包括（）。

A.审慎性

B.完整性

C.独立性

D.及时性

E.一致性

9.下列关于商业银行的风险管理部门设置的说法，正确的是（）。

A.商业银行风险管理部门必须具有高度独立性

B.商业银行风险管理部门不具有或者只具有非常有限的风险管理策略执行权

C.商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，以便信息的交流与共享

D.商业银行风险管理部门和风险管理委员会必须相互独立，不能互通信息

E.商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型

10.商业银行往往很难规避或降低操作风险，但可以通过一些方式将风险转移或缓释。下列可以实现这一目的的方式包括（）。

A.风险控制

B.终止相关业务

C.连续经营方案

D.保险

E.业务外包

11.商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用有()。

A.降低商业银行所面临的操作风险

B.降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价

C.避免商业银行的资产被迫廉价出售

D.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

E.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

12.下列可被商业银行认定违约的情形有（）。

A.银行同意消极债务重组，造成债务规模减少

B.银行认为债务人即将破产或倒闭

C.银行停止对贷款计息

D.银行将贷款出售没有造成损失

E.债务人欠息或手续费90天(含)以上

13.实施风险限额管理的原则包括（）。

A.合理性原则

B.一致性原则

C.全面性原则

D.差异性原则

E.动态性原则

14.市场约束的参与方主要包括（）。

A.监管部门

B.公众存款人

C.股东

D.其他债权人

E.外部中介机构

15.商业银行的风险对冲策略是用于管理（

）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.市场风险

E.国别风险

三.判断题(共15题)

1.内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件。（）

2.由于个人贷款额度较低，商业银行不要求借款人购买财产保险。（）

3.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万，在采用权重法计算信用风险加权资产时，应将1000万视同其表内资产。()

4.风险识别／分析是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。（）

5.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并有效融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。()

6.从各类限额的关系看，行业限额是最基本的限额。()

7.优质流动性资产分析包括结构分析和总量分析两方面。（）

8.住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越小。()

9.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

10.风险补偿可以用于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险。()

11.商业银行在计量银行账户利率风险过程中，计量和评估范围不应包括所有对利率敏感的表内表外资产负债项目。()

12.商业银行要靠突击式的培训和教育来培育风险文化。()

13.商业银行在风险动态识别、评估的基础上进行的是风险计量。（）

14.国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、微观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。（）

15.商业银行向关联方提供授信发生损失的，在3年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。()

四.单选题(共15题)

1.以下不属于个人汽车贷款信用风险的防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

2.客户邹先生于2009年3月向银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%，自2009年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

3.商业助学贷款的签约流程是（）。

A.审核合同一填写合同一签订合同

B.填写合同一签订合同一审核合同

C.填写合同一审核合同一签订合同

D.签订合同一审核合同一填写合同

4.根据《物权法》的规定，债务人或第三人可以抵押的财产是（）。

A.土地所有权

B.耕地等集体所有的土地使用权

C.公立学校的教育设施

D.有权处分的建设用地使用权

5.下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表达，错误的是（

）。

A.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理

B.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、物价稳定、变现能力强、易于处置

C.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

D.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等

6.在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系一方是银行，另一方主体是（）。

A.集体

B.企事业单位

C.个人

D.中介机构

7.法人的分类不包括()。

A.企业法人

B.机关法人

C.社会团体法人

D.非企业法人

8.银行根据客户所处家庭生命周期进行市场细分，所依据的细分标准是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行为因素

9.张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是()。

A.张老的配偶

B.张老在银行工作的儿子

C.张老本人

D.张老在政府工作的女儿

10.个人征信系统中的特殊信息不包括（）。

A.破产记录

B.与个人经济生活相关的法院判决等信息

C.信用报告查询信息

D.贷款明细信息

11.下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物的管理的说法，不正确的是（）。

A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置

B.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等

C.贷款抵押手续的相关程序规范，原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理

D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房，集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等

12.某人于2008年初向银行贷款100万元，年利率4%，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则他在2010年1月应该偿还的贷款本息额为（）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

13.（）是个人住房贷款真正快速发展的标志之～。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

14.二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.开发商

C.有担保能力的第三人

D.借款人

15.根据《中华人民共和国担保法》的规定，关于办理抵押物登记部门的表述，错误的是（）。

A.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门

B.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门

C.以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为地市级以上地方人民政府规定的部门

D.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

五.多选题(共15题)

1.最为常用的个人住房贷款还款方式有（）。

A.等额本金还款法

B.组合还款法

C.一次还本付息法

D.等额本息还款法

E.等比累进还款法

2.下列关于商用房贷款方式的说法，正确的有()。

A.比较常用的是等额还款法、等额本金还款法和一次还本付息法

B.贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法

C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法

D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改

E.借款人想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请

3.下列关于个人贷款利率的说法，正确的有（）。

A.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行

B.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息

C.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整执行原合同利率

D.贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式

E.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行，不上浮

4.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押是否属于()及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《合同法》

B.《担保法》

C.《民法总则》

D.《物权法》

E.《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)

5.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。

A.信用记录良好

B.成绩排名在班级前30％

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

E.必要时提供有效的担保

6.银行的利益定位策略要兼顾()

A.客户收益

B.银行的当期收入和长远利益

C.客户身份

D.竞争对手收益

E.客户终身价值

7.下列关于个人可循环授信额度表述中，正确的有()。

A.在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满

B.是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信

C.授信额度项下贷款可用于个人经营。但不可用于消费用途

D.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用

E.在该业务中，商业银行可根据风险政策针对抵押房产制定不同的抵押率

8.国家助学贷款与商业助学贷款的区别包括（）。

A.担保措施

B.借款对象

C.贷款期限

D.还款方式

E.贷款额度

9.个人医疗贷款的使用者可以有（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

10.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付对象（范围）

C.支付时间

D.支付金额

E.支付条件

11.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车

B.二手车

C.报废车

D.自用车

E.商用车

12.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有()。

A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的交通运输工具

C.抵押人经营租赁的机器设备

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

13.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（

）确定。

A.抵押担保额度

B.质押担保额度

C.保证担保额度

D.资信情况

E.收入证明

14.下列关于个人汽车贷款额度描述正确的有（）。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80％

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70％

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50％

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格的低者

15.申请国家助学贷款须具备的条件有()。

A.具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

C.必要时需提供有效的担保

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实守信，遵纪守法，无违法违规行为

六.判断题(共15题)

1.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

2.银行与合作机构是合作的关系，不会出现对立的情况。（）

3.个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。（）

4.实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（）

5.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可联系借款人就读学校作为介绍人，在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。

6.住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下．可将住房公积金用于购买权益类证券。()

7.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

8.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。

9.在个人住房贷款中，当合同主体变更时，新合同的利率应按原合同利率执行。（）

10.住房公积金管理中心可以为缴存住房公积金的职工提供担保。（）

11.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（）

12.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。（）

13.农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当面签订担保合同。（

）

14.依据《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）的规定，基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。（）

15.个人经营贷款信用风险的主要内容包括借款人还款能力变化、借款人所控制企业经营情况变化、保证人还款能力变化、抵押物价值变化等。（）

七.单选题(共15题)

1.私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（

）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

2.投资规划中，进行资产配置的目标是()。

A.风险和收益的平衡

B.风险最小化

C.效用最大化

D.收益最大化

3.下列关于证券投资基金的说法，错误的是（）。

A.投资基金适合作短期投机炒作

B.投资基金适合作中长期投资

C.投资者购买基金时需要支付一定的费用

D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

4.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（）。

A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓

B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人

C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件

D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

5.张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型

6.下列哪一项不属于非限定性资产管理计划种类（）

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.债券型

7.与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。

A.风险性

B.收益性

C.建议性

D.个性化

8.理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()

A.国家发行的金融债券利息

B.从股份公司取得股息

C.企业集资利息

D.银行存款利息

9.下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是（）

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

10.生命周期理论是由（）与宾夕法尼亚大学的R布伦博格、A安多共同创建。

A.萨缪尔森

B.凯恩斯

C.弗里德曼

D.F莫迪利亚尼

11.理财证书认证的4E认证标准不包括（）。

A.教育（Education）

B.职业道德（Ethics）

C.工作经验（Experience）

D.精力旺盛的（Energetic）

12.债券面值为B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r，现知P＞B，则()。

A.r=c

B.r＜c

C.r＞c

D.r与c无关

13.个人理财业务最先在（

）兴起并发展成熟。

A.美国

B.英国

C.法国

D.日本

14.下列选项中，不符合期货交易制度的是()。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额

D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓

15.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。

A.净资产不变

B.流动资产不变

C.资产负债不变

D.资产不变

八.多选题(共15题)

1.以下对货币市场基金的表述正确的有（）。

A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金低

D.货币市场基金的风险要比银行存款高

E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

2.出现下列（）情形之一的，法定代理终止。

A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

B.代理人丧失民事行为能力

C.代理人或者被代理人死亡

D.法律规定的其他情形

E.代理人配偶死亡

3.一般情况下，房地产投资具有下列（）的特点。

A.变现性较差

B.变现性较好

C.财务杠杆效应

D.价值升值效应E、受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大

4.基金宣传推介资料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有以下内容（）。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.证监会规定禁止的其他情形

C.登载相关单位的推荐性文字

D.诋毁其他基金管理人E、违规承诺收益

5.《中华人民共和国保险法》制定的目的是(

)。

A.规范保险活动

B.保护保险活动当事人的合法权益

C.加强对保险业的监督管理

D.维护社会经济秩序

E.促进保险事业的健康发展

6.下列关于建立客户信任关系重要性的说法中，正确的有（

）。

A.通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤

B.能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系

C.没有好感、信任，理财师难以了解客户

D.没有好感、信任.客户也不愿接受理财师的服务

E.理财师通过接触和客户建立信任关系可以及时发现自己职业素养的不足

7.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。

A.审慎性原则

B.流动性原则

C.客户最大利益原则

D.建立风险管理体系原则

E.建立内部控制制度原则

8.制定保险规划的原则包括()。

A.转移风险的原则

B.量力而行的原则

C.分析客户保险需要

D.合法性原则

E.目的性原则

9.优先股股权持有者可以享有的权利有()。

A.赎回股票的权利

B.优先分配权

C.优先认股权

D.公司决策参与权

E.优先求偿权

10.理财产品的销售管理的内容包括()。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明有利的投资情形

11.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适当性原则

B.收益最大原则

C.客观性原则

D.主观性原则

E.避免利益冲突原则

12.证券投资基金的基本当事人不包括()

A.证券交易所

B.基金投资人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.证监会

13.理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括（）。

A.安排好自己的工作时间

B.客户以往接触理财的历史

C.客户的基本情况

D.面谈的主要目的

E.面谈的主要内容

14.理财师进行保险业务销售时，需遵守（

）的原则。

A.销售前需要了解客户

B.销售中要透明公开.有依有据

C.销售后要建立归档制度

D.积极处理客户投诉

E.后续跟踪处理

15.下列关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（

）。

A.投资期限短，产品申购、赎回灵活

B.一般视为银行活期存款替代品

C.风险低，属于属于保守、稳健型产品

D.可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票

E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产

九.单选题(共15题)

1.中国人民银行公布的贷款基准利率是（

）。

A.市场利率

B.浮动利率

C.官定利率

D.法定利率

2.一家公司的净销售额为3000万元，经营性现金成本和费用支出为1400万元，折旧费用为500万元，若不考虑其他因素，则经营活动现金净流量等于（

）万元。

A.1200

B.2100

C.1100

D.1600

3.商业银行选择国别风险计量方法的依据不包括（）。

A.本机构国别风险的类型

B.本机构国别风险的暴露规模

C.本机构国别风险的复杂程度

D.本机构国别风险的计量要求

4.（）是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.专门委员会

5.在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。

A.资产负债比率

B.供应商和分销渠道

C.流动资金数额和周转速度

D.存货净值和周转速度

6.下列关于贷款申请受理的说法中，不正确的是（）。

A.与客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈

B.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见

C.业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询

D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见

7.下列外部环境中，不属于宏观环境的是（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.银行同业的竞争状况

8.下列选项中，不能反映企业营运能力的指标是（）。

A.总资产周转率

B.应收账款周转率

C.资产收益率

D.存货周转率

9.经营杠杆是（）相对于销售量变化敏感度的指示剂。

A.存货

B.营业利润

C.销售费用

D.营运资本

10.下列各项中，不属于公司信贷的基本要素的是()。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷期限

D.风险控制

11.下列各项中，是贷款人的权利的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.按借款合同约定用途使用贷款

C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

12.客户法人治理结构的不完善，不包括（）。

A.信息披露的质量比较高

B.上市客户股权结构不合理

C.国有独资客户的所有者缺位

D.客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心

13.下列选项中，不属于银行业金融机构收益预测的内容是（）。

A.盈亏平衡点分析

B.转贷手续费

C.利息收入

D.日均存款额

14.《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类，即正常、关注、次级、可疑、()。

A.危险

B.无期

C.坏账

D.损失

15.商业银行对抵债资产的账实核对频率至少应为（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

十.多选题(共15题)

1.下列关于区域风险的说法，正确的有（）。

A.银行管理水平因素可能导致区域风险

B.分析区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

2.借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（）。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

3.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A.票据贴现利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.久期贷款利率

E.中长期贷款利率

4.决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有（）。

A.借款企业对借贷金额的需求

B.贷款组合管理的限制

C.相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力

D.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

E.未来现金流量的风险

5.基金子公司的主要业务类型有（）。

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.主动投资类业务

D.资产证券化业务

E.通道业务

6.进口买方信贷与混合贷款的报审材料需要（）。

A.常规的送审材料

B.出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议

C.商务合同

D.提供相应的贷款项目开发方案或可行性报告

E.进口国、进口商及进口方银行概况

7.下列关于个人经营类贷款的支付管理的说法，正确的有（）。

A.对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过35万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式

E.银行应与有担保流动资金贷款借款人在借款合同中事先约定，要求借款人不定期报告贷款资金支付情况

8.信用评级中，对借款人管理水平评估的重点包括()

A.专业经验

B.管理能力

C.管理风格

D.保护银行利益的态度

E.管理层希望改善公司财务状况的愿望

9.下列情形中，可能带来长期借款需求的有（）

A.债务重构

B.资产效率降低

C.固定资产重置

D.应付账款周转天数减少

E.非预期性支出

10.客户档案主要包括（

）。

A.借款及担保企业的“证照”复印件

B.借款及担保企业的信用评级资料

C.借款及担保企业的验资报告

D.借款及担保企业近5年主要的财务报表

E.企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件

11.下列关于财产保全的说法，正确的有（）。

A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失

B.银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务

C.银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失

D.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施

E.诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施

12.下列关于个人经营类贷款的支付管理的说法，正确的有（）。

A.对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过35万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式

E.银行应与有担保流动资金贷款借款人在借款合同中事先约定，要求借款人不定期报告贷款资金支付情况

13.对借款人的贷后监控包括（）。

A.对管理状况的监控

B.对经营状况的监控

C.对财务管理状况的监控

D.对借款人与银行往来情况的监控

E.对借款人关联企业的监控

14.制约行业的内部因素包括（）。

A.国民经济

B.生产经营管理水平

C.竞争垄断

D.产业发展周期

E.产业链位置

15.公司客户品质基础分析的主要内容包括（）。

A.客户历史分析

B.法人治理结构分析

C.股东背景

D.高管人员的素质

E.信誉状况

十一.判断题(共15题)

1.通常银行提取贷款损失准备金来覆盖预期损失，计提贷款损失准备金是对贷款预期损失的抵补。()

2.贷款人应与借款人约定明确合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

3.（2016年真题）担保的具体形式主要有（

）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.委托

E.信用

4.固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。()

5.经济资本的大小是根据银行资产的实际风险程度计算而得到的。()

6.搜寻调查是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。()

7.资金结构是指借款人全部资金使用中各种用途所占的比重及其相互间的比例关系。（）

8.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。（）

9.损失赔偿金是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的违约金。（）

10.盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点分析项目成本与收益平衡关系的一种方法，在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与营业成本相等，企业处于不盈不亏状态。()

11.信用风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。（）

12.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。

13.中间业务费的种类包括担保费、承诺费、承兑费、开证费、银行贴现利息。

14.借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。（）

15.经营业绩指标通常指与行业比较的销售增长率，高于行业平均的增长率说明客户经营业绩较差；反之，则说明客户经营业绩较好。()

十二.单选题(共15题)

1.()是固定充当一般等价物的特殊商品。

A.金银

B.纸币

C.美元

D.货币

2.新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是()。

A.《中华人民共和国会计法》

B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》

C.《内部会计控制规范——基本规范》

D.《会计基础工作规范》

3.担保的形式不包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

4.表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则()，不影响资产负债总额的经营活动。

A.不计入资产负债表内

B.计入资产负债表内

C.不计入利润表内

D.计入利润表内

5.2012年9月，欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制(SSM)达成了一致意见。其中，在监管职责的划分上，根据一家银行的系统重要性程度，()负责对所有重要银行进行直接监管。

A.各国监管当局

B.欧洲央行

C.欧洲议会

D.欧洲理事会

6.汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。

A.汇兑

B.信用证

C.委托收款

D.托收承付

7.()是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知。

A.合规绩效考核机制

B.合规问责机制

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育机制

8.境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括（）。

A.主要审慎监管指标符合监管要求

B.最近5年无严重违法违规行为

C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效

D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员

9.汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的().发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％

10.（

）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。

A.内部标准

B.外部标准

C.历史标准

D.预测标准

11.资产公司的基本功能定位不包括（）。

A.财富创造的领导者

B.处置不良资产管理和处置市场的培育者

C.各类存量资产的盘活者

D.多元化金融服务的实践者

12.下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。

A.合法授权

B.财务维持

C.信息交流

D.股权维持

13.声誉风险管理的最终责任由（）承担。

A.声誉风险管理部门

B.董事会

C.高管层

D.全面风险管理部门

14.审计委员会应按（

）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

15.下列属于信托公司不得开展的固有业务的是()。

A.存放同业

B.租赁

C.拆放同业

D.以固有财产进行实业投资

十三.多选题(共15题)

1.下列属于混业经营的机遇的是（）。

A.我国金融业发展迅速

B.企业的上市、并购等需要自由化金融服务

C.企业和居民的金融服务需求提高

D.股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大

E.更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求

2.下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用

E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率

3.金融类不良资产包括（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产

E.房贷不良资产

4.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%

D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E.不得将不同信托财产进行相互交易

5.货币市场存款账户的特点主要表现在()。

A.有最低存款余额2500美元的限制

B.无存户对象的限制

C.有使用次数的限制

D.无准备金限制

E.无最高利率限制

6.根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有（

）。

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

7.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

8.《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（

）。

A.贷款金额不超过五十万人民币

B.贷款用途通常为补充流动资金

C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

9.合规文化通过树立()理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

10.金融市场按照交易的标的物可以分为（）。

A.黄金市场

B.证券市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

11.商业银行的金融创新原则包括（）。

A.坚持合法合规原则

B.坚持公平竞争原则

C.充分尊重他人的知识产权

D.应做到“认识你的风险”

E.应做到“认识你的交易对手”

12.下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有()。

A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构

B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.已关闭或已宣告破产的机构

D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50％以上的被投资机构

E.因终止而进入清算程序的机构

13.下列选项中，关于操作风险的说法正确的有()。

A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险

B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险

C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别

D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型

E.操作风险具有普遍性

14.按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为()。

A.产业结构政策对银行的影响

B.产业组织政策对银行的影响

C.产业技术政策对银行的影响

D.产业布局政策对银行的影响

E.产业资金对银行的影响

15.银行客户管理的主要方法有（）

A.对客户的要求绝对服从

B.设计客户服务管理组织体系

C.明确中心服务职责与要求

D.成立项目管理工作小组工作职责

E.设立客户服务监督考核

十四.判断题(共10题)

1.在2006年发布的会计准则下，货币资金和长期股权投资不包含在应进行四分类的金融资产中。()

2.美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》要求新设立金融消费者保护局(CFBE)。()

3.整存零取的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

4.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

5.可转让支付命令账户是一种支票账户。()

6.回购交易属于期货交易的一种特殊方式。（）

7.商业银行在金融创新中的合法合规原则要求银行应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

8.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款款。()

9.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。()

10.商业银行非法查询，冻结，扣划个人储蓄存款，对存款人造成财产损害的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款。（）

十五.单选题(共15题)

1.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为()。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

2.行为人购买假币后使用的，以()从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.持有假币罪

D.购买、使用假币罪

3.()是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

A.重估储备

B.一般准备

C.优先股

D.混合资本债券

4.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一个

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮动

5.我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策，加强宏观调控

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定，促进经济发展

6.中国人民银行的职责不包括（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.监督管理黄金市场

D.经理国库

7.按利息支付方式，债券不包括()。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

8.下列关于担保合同和主债权合同关系的表述，正确的是（）。

A.设立担保物权，可以不订立担保合同

B.主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外

C.主债权债务合同无效，担保合同当然无效

D.担保合同无效，主合同也无效

9.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是()。

A.资产回报率

B.资本充足率

C.风险调整后的资本回报率

D.资本回报率

10.金融市场的主体是（）。

A.各类融资活动的参与者

B.金融交易对象

C.货币资金

D.金融工具

11.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。

A.交流客户信息

B.交流未公开的财务情况

C.交流先进经验

D.交流机构内部资料

12.根据《票据法》，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。

A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C.承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

13.银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（）的创新。

A.管理模式

B.风险管理方式

C.金融产品

D.管理流程

14.下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

15.在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于（）两个方面。

A.资产管理和负债管理

B.绩效考核和风险定价

C.资本金管理和负债管理

D.流动性管理和绩效考核

十六.多选题(共15题)

1.在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点()。

A.高于一般的企业债券利率

B.低于一般的企业债券利率

C.低于国债利率

D.高于国债利率

E.高于银行储蓄存款利率

2.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

3.银行业从业人员应当忠诚于自己的职守，这一原则要求银行业从业人员()。

A.自觉遵守法律法规

B.遵守行业自律性规范

C.遵守所在机构的各种规章制度

D.保护所在机构的专业技术秘密

E.维护所在机构的形象和声誉

4.“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（）。

A.基础知识

B.专业知识

C.资格

D.能力

E.年限

5.商业银行的高级管理层由（）等组成。

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.董事

E.股东

6.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（

）行为会受到行政处分。

A.未按照规定对职工进行反洗钱培训

B.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

C.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施

E.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

7.货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.银行间同业拆借市场

D.银行间债券回购市场

E.票据市场

8.下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

9.国际收支平衡表的账户，可分为（）。

A.资本账户

B.经常账户

C.非经常项户

D.错误与遗漏账户

E.金融账户

10.团队精神的基础是（）。

A.相互理解

B.相互信任

C.相互竞争

D.合作

E.相互支持

11.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

12.商业银行的利益相关者包括()

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.供应商

E.社区

13.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

14.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）。

A.商业银行负债规模严重下降，信用投资能力锐减

B.商业银行的资产业务规模明显扩大

C.企业资金周转困难

D.企业对借贷资金的需求显著扩大

E.企业对借贷资金的需求减少

15.下列关于商业银行理财业务特点的表述中，正确的有()。

A.理财业务的主要风险，如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担

B.理财业务是一项金融知识技术密集型银行业务

C.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映

D.理财业务是“轻资本”业务

E.理财业务本质上是商业银行的代理业务，不是自营业务

十七.判断题(共15题)

1.商业银行高级管理人员的绩效薪酬的30％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

2.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。（）

3.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

4.公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。()

5.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。（)

6.中国人民银行是由财政部出资设立的国家职能机构，属于财政部所有。（）

7.经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）

8.银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，防止银行倒闭。()

9.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体,场外市场、交易所市场并存的资本市场。()

10.发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，但不可取现。（）

11.优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（）

12.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（）

13.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

14.间接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。（）

15.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每半年开展1次全面的外包业务风险评估。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：答案为D。金融风险可能造成的损失可分为三种：预期损失、非预期损失和灾难性损失。

2.答案：B

本题解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

3.答案：D

本题解析：在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。

4.答案：D

本题解析：。资产负债率=(负债总额/资产总额）X100%，其值越大，意味着该客户的偿债能力越低，因此对其授予的限额也应越低。

5.答案：D

本题解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去,商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。

6.答案：D

本题解析：银行体系流动性指标：回购利率、SHIBOR利率等货币市场利率。

7.答案：C

本题解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对多承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于无法通过风险分散、风险对冲或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

8.答案：C

本题解析：我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％，一旦指标超过了警戒线，处置不当则可能失去清偿能力，并最终导致商业银行的破产。

9.答案：C

本题解析：C项所发行的股票价格下跌属于流动性风险预警的外部指标／信号。

10.答案：D

本题解析：。目前所使用的专家系统，对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛，除了5Cs系统外，还有针对企业信用分析的5Ps系统、CAMELs系统，所以D选项的说法最准确。

11.答案：C

本题解析：信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值。C项说法错误。故本题选C。

12.答案：A

本题解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。

14.答案：B

本题解析：

同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1/3。

15.答案：D

本题解析：中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响，因此一般会存在相对较高的经营风险，直接影响其偿债能力。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

行业盈亏系数=行业内亏损企业个数／行业内全部企业个数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等，其风险预警主要包括：（1）政策法规发生重大变化；（2）区域经营环境出现恶化；（3）区域商业银行分支机构出现风险因素。选项B、C属于政策法规发生重大变化的情况；选项A、D、E属于区域经营环境出现恶化的情况。

3.答案：A、B、C

本题解析：

自评工作要坚持下列原则：(1)全面性。(2)及时性。(3)客观性。(4)前瞻性。(5)重要性。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

6.答案：A、B、E

本题解析：

“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

。风险敏感性指标还只是比较简单的分析风险的方法，显然不能分析一切指标。

8.答案：B、C、D

本题解析：

日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。完整性是指应该收集全部的风险信息，对所有的可能会产生负面影响、提高银行风险的信息都应该关注整理；独立性是指在处理收集的信息时，应保证独立性，不能因为主观或其他原因而使收集到的信息有失公允；及时性是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

9.答案：A、B、E

本题解析：

。建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险管理策略；风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权。实践操作中，商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈。风险管理部门的结构通常有集中型和分散型两种类型。

10.答案：C、D、E

本题解析：

。对可缓释的操作风险相关内容的考查。可缓释的操作风险，如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。

11.答案：B、C、D、E

本题解析：

保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：①增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的；②确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系；③避免银行资产廉价出售，损害股东利益；④降低银行借入资金时所需支付的风险溢价。操作风险能引起流动性风险，但是流动性状况一般不会影响操作风险。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：a．银行对债务任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；b．发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；c．银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；d．由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整；e．银行将债务人列为破产企业或类似状态；f．债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；g．银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

13.答案：B、C、D、E

本题解析：

实施风险限额管理的原则（1）一致性原则

（2）全面性原则

（3）差异性原则

（4）动态性原则

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束的参与方主要包括：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构、其他参与方。

15.答案：A、D

本题解析：

风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方