2023年建设银行陕西分行校园招聘及程序笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年建设银行陕西分行校园招聘及程序笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。

A.内部操作风险计量系统

B.内部操作风险识别系统

C.内部操作风险控制系统

D.内部操作风险监测系统

2.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为()。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次

3.()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

4.有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标的部分信用风险，可以使用的压力测试方法为（）。

A.指标分析方法

B.一般线性回归

C.时间序列

D.参数检验

5.假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％

6.商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.法律风险

D.操作风险

7.()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。

A.大额公司／机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司／机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司／机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司／机构

8.下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

9.商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。

A.流动性风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险

10.如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

11.从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标

B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源

12.以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险

13.董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。

A.最终责任

B.连带责任

C.担保责任

D.间接责任

14.对商业银行而言，下列情形中重新定价风险最大的是（）。

A.以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的资金来源

B.以短期存款作为长期固定利率贷款的资金来源

C.以短期存款作为短期流动资金贷款的资金来源

D.以短期存款作为长期浮动利率贷款的资金来源

15.操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险

二.多选题(共15题)

1.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有)。

A.资本充足率

B.大额风险集中度

C.正常贷款迁徙率

D.不良贷款迁徙率

E.成本收入比

2.按照《巴塞尔新资本协议》，以下将被视为违约的有()。

A.银行认定，除非采取变现抵押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对商业银行的务

B.在发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备

C.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失

D.银行对债务人任何一笔贷款停止计息

E.债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期超过90天

3.下列属于蒙特卡洛模拟法优点的有（）。

A.是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B.计算量较小，且准确性提高速度较快

C.比历史模拟方法更精确和可靠

D.如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果

E.可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

4.在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括（）。

A.批准风险管理的政策及相关文件

B.具体执行操作风险管理系统。并制定相应的政策、程序和步骤

C.确定商业银行的薪酬政策

D.指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况

E.为操作风险管理开发相应的技术和方法

5.某公司2009年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、期限1年、年利率7%的流动资金贷款,根据《商业银行资本管理办法（试行）》，出现下列哪些情况时,该公司将被A银行视为违约客户（）。

A.为优化资产结构,2009年7月4日,A银行以1000万元的价格将该笔贷款出手给B银行

B.截止2010年2月15日,该公司仍未偿还该笔贷款

C.考虑到贷款的质量下降,2009年9月,A银行为该笔贷款提取了250万元的贷款损失专项准备

D.2010年1月4日,A银行与该公司签订贷款重组协议,免除其70万元的利息,该公司偿还200万元的贷款本金,剩余800万元2010年7月3日偿还,年利率6%

E.2009年7月,由于经营不善,该公司向法院申请破产

6.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工行股改上市以来，建立了科学的风险计量与监控体系。下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。查看材料

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

7.影Ⅱ向中国商业银行体系的流动性的宏观经济因素包括（）。

A.外汇占款

B.货币投放

C.现金支取

D.财政存款

E.人民币对主要国家货币的汇率

8.在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.绩效考核

B.资本配置

C.目标设定

D.业务决策

E.计量损失

9.下列属于外包管理中高级管理层的内容是（）。

A.操作流程和内控制度

B.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

C.审议批准本机构的外包范围及相关安排

D.定期审阅本机构外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

E.负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

10.商业银行的授信权限管理遵循哪些原则?（）

A.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准

C.债项的每一重要改变应得到一定权力层次的批准

D.交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上

E.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核

11.在法人信贷业务信贷审批过程中，存在的操作风险有（）。

A.未关注企业生产经营中的重大经营活动和重大风险问题

B.企业有意将抵押物或质押物转移

C.超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款

D.授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告

E.暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款

12.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立（）资本充足率压力测试工作机制。

A.合规的

B.全面的

C.审慎的

D.建设性的

E.前瞻性的

13.关于商业银行战略与风险管理关系的表述，正确的有（

）

A.商业银行的经营管理战略同风险管理属于两个相对独立的范畴

B.风险管理是商业银行核心竞争力的体现，是商业银行战略的一个重要方法

C.商业银行追求业务增长必然要求提高风险管理水平，以保护业务发展的稳定性、持续性

D.普通风险管理可能会降低商业银行的盈利、不利于长期经营战略的实现

E.商业银行忽视规模扩张的风险，最终会阻碍业务发展的增长

14.监管资本的预测需要对（）分别进行预测。

A.附属资本

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本

E.经济资本

15.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风险，包括（）。

A.市场风险

B.集中度风险

C.操作风险

D.信用风险

E.银行账户利率风险

三.判断题(共15题)

1.商业银行不用表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。（）

2.投资组合的整体风险大于其所包含的单一资产风险的加总。（）

3.贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。(?)?

4.商业银行信息安全主要管理应对所有员工进行必要的培训。（）

5.在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。()

6.商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。()

7.—旦完成客户的信用状况分析，客户获得的信用评分结果将长期有效。（）

8.资本充足率=（一级资本一对应资本扣除项）／风险加权资产×100％。（

）

?

9.国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（）

10.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。（）

11.从各类限额的关系看，行业限额是最基本的限额。()

12.资产组合和分散化投资的基本目的是提高预期收益或者降低预期损失。()

13.马柯维茨提出的均值方差模型描绘了资产组合选择的最基本、最完整的框架。（）

14.对于敏感性负债，商业银行应保持较强的流动性储备，通常为总额的30％。（）

15.集团法人客户比单一法人客户更为复杂，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

四.单选题(共15题)

1.零售贷款风险监控的原则不包括（）。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.强化等级

2.个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

3.国家助学贷款采取借款人_________申请、贷款银行_________审批、单户核算、分次发放的方式；学费和住宿费贷款_________发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（

）

A.按学年（期）；按学年（期）；按学年（期）

B.一次；一次；一次

C.一次；按学年（期）；按学年（期）

D.一次；一次；按学年（期）

4.下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（）。

A.甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车

B.乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输

C.丙一直有购车的想法，但是个人信用较差

D.丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车

5.征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.配偶身份

6.操作风险不包括（）。

A.人员风险

B.外部事件引发风险

C.法律风险

D.声誉风险

7.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。

A.各种资金需求

B.购买自住房

C.购买商用房

D.投资需要

8.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是()。

A.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

C.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续

D.在抵押期问，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

9.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。

A.内部欺诈

B.借款人还款能力降低

C.借款人还款意愿发生变化

D.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

10.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为()年内。

A.半

B.1

C.3

D.5

11.“假个贷”的主要成因不包括（）。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

12.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括()。

A.借款申请人资格是否具备

B.借款用途是否合法

C.借款人提供的贫困证明是否真实

D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定

13.在个人汽车贷款中，下列关于保险公司履约保证保险作用的说法中，正确的是()。

A.保险公司可能利用免责条款不承担保险责任

B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险

C.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等

D.作用很大。可以解除贷款银行的一切后顾之忧

14.商用房贷款审查与审批环节的主要风险点不包括（）。

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

D.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实

15.银行要审查楼盘项目销售是否合法，要重点审查（）。

A.国有土地使用权证

B.商品房销(预)售许可证

C.建设用地规划许可证

D.建筑工程施工许可证

五.多选题(共15题)

1.下列是个人住房贷款贷后检查对象的有()。

A.借款人

B.抵押物

C.担保人

D.质押物

E.合作开发商及项目

2.等额累进还款法的特点有()。

A.借款人每个时间段上以一定额度累进的金额偿还贷款

B.客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款

C.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期

D.对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，增加分期还款额，减少利息负担

E.对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额以减轻借款人的还款压力

3.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在（）原因。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

4.以下情况中，可以列入损失贷款的情况有（）。

A.依照《中华人民共和国民法通则》规定，宣告借款人失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款

B.借款人死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款

C.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失。但损失金额尚不能确定

D.借款人无力偿还贷款

E.履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款

5.在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有（）。

A.虚报车价

B.一车多贷

C.冒名顶替

D.甲贷乙用

E.虚假车行

6.个人质押贷款的特点包括（）。

A.贷款风险较低

B.担保方式相对安全

C.时间短、周转快

D.操作流程短

E.质物范围广泛

7.申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

8.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

9.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）。

A.目标大、针对性不强、效果差

B.针对性强，适宜少数尖端客户

C.营销渠道狭窄，营销成本高

D.增加大额交易的客户

E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域

10.对个人汽车贷款的借款人的贷后审查的主要内容包括()。

A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

B.借款人的住所和联系电话是否变动

C.借款人是否按期足额归还贷款

D.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况

E.借款人工作单位、收入水平是否发生变化

11.商业助学贷款偿还的原则是（）。

A.先收息

B.后收本

C.全部到期、利随本清

D.后收息

E.先收本

12.下列关于助学贷款的说法，正确的有（）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10％

B.可利随本清，也可分次偿还

C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息

E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

13.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.收入水平是否发生变化

C.住所有无变动

D.有无卷人重大经济纠纷

E.商用房的出租情况

14.个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留证明

C.具有偿还贷款本息的能力

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.能够提供银行认可的担保

15.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括()两种方式。

A.提前全部还本

B.提前结清

C.提前还息

D.提前部分还本

E.提前部分还息

六.判断题(共15题)

1.近年来，以大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域逐步的应用，推动金融服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。

2.商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

3.个人经营贷款资金应按借款合同约定用途，只能向借款人的交易对象支付。（）

4.个人住房贷款的计息结息方式由中国人民银行确定。（）

5.当个人贷款业务银行间竞争十分激烈时，当地的收入房价比又远低于全国平均水平，有位个人VIP客户提出可在银行购买适量基金和保险产品，但二套房贷款利率优惠至基准利率，银行客户经理可同意受理。()

6.农户贷款的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农场个体工商户。（）

7.成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行使用。

8.业务不合规、业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。（）

9.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。（

）

10.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。（）

11.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

12.个人征信系统的建立可以使得商业银行从制度上有效控制信贷风险。

13.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

14.贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。（）

15.为了提高个人信用信息数据库的有效性，商业银行可以随时查询。

七.单选题(共15题)

1.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

2.当对格式条款有两种以上解释时，应当（）。

A.作出有利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.诉诸法院寻求解决途径

D.分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳

3.假定年利率为10％，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行(

)元。

A.10000

B.12200

C.11100

D.7582

4.()是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。

A.有形市场

B.无形市场

C.区域性外汇市场

D.国际性外汇市场

5.某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

6.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是()。

A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险

C.黄金不能保值

D.黄金的市场风险是第一位的

7.下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险

8.对于个人投资者而言，在进行股票投资时需要注意的方面不包括（）。

A.风险分散、组合投资，要牢记“不要把鸡蛋放在—个篮子里”

B.随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期可以不发生变化

C.量力而行，合理选择，要有赔钱的心理准备和实际承受能力

D.定期评估，修正策略?

9.下列关于保险人的特征，不正确的是()。

A.保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构

B.保险人有权收取保险费

C.保险人有履行承担保险责任的义务

D.保险人有给付保险金的义务

10.在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险

B.人身保险

C.失业保险

D.财务保险

11.投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。

A.黄金

B.白银

C.房产

D.企业经营权

12.商业票据的市场主体不包括()

A.发行者

B.监管者

C.投资者

D.销售商

13.其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是（）。

A.投保人

B.保险人

C.被保险人

D.受益人

14.一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（）。

A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

B.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示

C.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响

D.当市场利率上升时，投资债券的再投资风险增加

15.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。

A.自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制

B.实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场

C.远期外汇市场的交易笔数是世界之最

D.交易类产品以外汇实盘交易为主

八.多选题(共15题)

1.理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是（）。

A.确定保险标的

B.选定保险产品

C.确定保险金额

D.明确保险期限

E.检验保险方案

2.中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对（）采用多样化的方式进行调查。

A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况

B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况

C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况

D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

3.货币之所以具有时间价值，是因为（）。

A.货币占用具有机会成本

B.货币可以满足当前的消费

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以作为财富的象征

E.投资可能产生投资风险

4.期货交易的主要制度包括（）。

A.保证金制度

B.大户报告制度

C.持仓限额制度

D.定期结算制度

E.强行平仓制度

5.处于家庭成熟期的理财客户的特征有（

）。

A.主要目标是筹措养老金

B.增加固定收益类资产的比重

C.购房、购车贷款保持较高需求

D.配置高收益类金融资产

E.收入处于巅峰，支出降低

6.理财顾问业务的内容包括（）。

A.投资品推介

B.财务策划

C.投资建议

D.储蓄品推介E、信贷产品介绍

7.按利息的支付方式，债券可划分为（

）。

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.多次还本付息债券

D.贴现债券

E.再贴现债券

8.《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。

A.营利

B.机关

C.事业单位

D.非营利

E.特别

9.下列哪些财产不得作为抵押（

）

A.建设用地使用权

B.交通运输工具

C.土地使用权

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.依法被查封、扣押、监管的财产

10.对证券公司客户交易结算账户管理的表述正确的有（）。

A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理

B.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年

C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产

D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金

E.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

11.期货合约的特征主要包括()。

A.标准化合约

B.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

C.每日结算

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

12.以下对货币市场基金的表述正确的有（）。

A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金低

D.货币市场基金的风险要比银行存款高

E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

13.下列说法正确的有（）。

A.普通年金终值系数和偿债基金系数互为倒数

B.普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数

C.复利终值系数和复利现值系数互为倒数

D.普通年金现值系数和资本回收系数互为倒数

E.普通年金现值系数与复利现值系数互为倒数

14.下列关于格式条款合同的说法，正确的有（）。

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效

15.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有(

)。

A.诚实守信

B.勤勉尽责

C.如实告知

D.风险匹配

E.满足客户需求

九.单选题(共15题)

1.按照公司信贷产品的市场规模、产品类型、技术手段等因素，定位方式分别为（）。

A.主导式定位、追随式定位和补缺式定位

B.追随式定位、主导式定位和补缺式定位

C.追随式定位、补缺式定位和主导式定位

D.主导式定位、补缺式定位和追随式定位

2.自营贷款期限超过（

）应当报中国人民银行备案。

A.5年

B.10年

C.12年

D.15年

3.关于借款人的权利和义务，下列选项表述错误的是（

）

A.应接受贷款人必要的监管

B.可以自主选择合作银行

C.有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.任何情况下不得向第三方转让债务

4.以票据申请质押贷款的，必须对()进行连续性审查。

A.票据

B.出票人

C.所有人

D.背书

5.从资产负债表看，以下表述错误的是（

）。

A.固定资产重置及扩张可能导致长期资产的增加

B.商业信用的减少及改变可能导致流动负债的减少

C.季节性销售增长不会导致流动负债增加

D.红利支付可能导致资本净值的减少

6.按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括()。

A.审批制

B.注册制

C.核准制

D.备案制

7.质押与抵押最重要的区别是（）。

A.质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同

B.标的物的占有权是否发生转移不同

C.对标的物的保管义务不同

D.受偿顺序不同

8.银行产品已滞销并趋于淘汰的时期是（）。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

9.商业银行的客户评级的评价目标是（），评价结果是（）。

A.客户违约风险，授信额度

B.客户偿债能力，违约损失率

C.客户偿债能力，违约概率

D.客户违约风险，信用等级

10.在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括（）。

A.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司

B.无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业

C.内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿

D.集团客户实力更强大

11.下列关于借款人借款资格条件方面的审查内容，说法错误的是（）。

A.对外股本权益性投资的累计额是否超过净资产的40％

B.企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求

C.固定资产贷款的立项手续是否齐全

D.项目是否经过有权审批部门的批准

12.关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是（）。

A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.在抵押期间，若抵押物价值减少，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

D.在抵押期间，若抵押物价值减少，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保

13.把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。这种银行公司信贷产品定价策略叫做()。

A.关系定价策略

B.薄利多销定价策略

C.渗透定价策略

D.高额定价策略

14.()是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。

A.横截面分析

B.时间序列分析

C.结构分析

D.敏感性分析

15.银团贷款是指由两家或两家以上银行（），按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.基于相同贷款条件，依据同一贷款合同

B.基于不同贷款条件，依据同一贷款合同

C.基于不同贷款条件，依据不同贷款合同

D.基于相同贷款条件，依据不同贷款合同

十.多选题(共15题)

1.针对企业信用分析的5Ps分析系统包括（?）。

A.还款来源因素

B.保障因素

C.个人因素

D.心理因素

E.资金用途因素

2.在金融杂志《欧洲货币》提出的计算国别风险的方法中，关于计算公式A-[A/(B-C)](D-C)的说法，正确的是()。

A.A是范畴权重

B.B是范围内的最高值，C是范围内的最低值

C.D是个体值

D.在债务指标和违约债务的计算中，B的权重为0

E.在债务指标和违约债务的计算中，C的权重为0

3.银行对抵押物的价值进行评估的方法有（）

A.对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等

B.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧

C.对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景

D.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系

E.对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗

4.季节性资产增加的主要融资渠道包括（）。

A.季节性商业负债增加

B.内部融资

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自民间的借款

5.国有企业是商业银行的主要服务对象，也是造成我国国有商业银行资产质量不高、历史包袱沉重的原因之一。现阶段，商业银行对待国有企业的主要应对措施有（）。

A.放弃对国有企业的服务

B.仍应该重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业

C.有目的地筛选资金最为雄厚的国有企业

D.应在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象

E.按照国有企业的发展前景判断是否选择该国有企业

6.公司信贷管理的原则包括（）。

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.贷放统一控制原则

E.实贷实付原则

7.目前，商业银行贷款重组的方式包括()。

A.变更担保条件

B.调整还款期限

C.调整利率

D.借款企业变更

E.债务转为资本

8.下列关于并购融资的说法，正确的有()。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

9.下列情形中，可能带来长期借款需求的有（）

A.债务重构

B.资产效率降低

C.固定资产重置

D.应付账款周转天数减少

E.非预期性支出

10.下列情形中，不宜向借款人再发放贷款的有（）。

A.借款人未按借款合同的规定清偿贷款本息

B.借款人使用贷款进行违反政策法规的经营

C.借款人使用贷款支付劳务费用

D.借款人使用贷款支付在建项目进度款

E.借款人使用贷款进行证券投机

11.常规清收包括（）。

A.依法收贷

B.委托第三方清收

C.协商处置抵质押物

D.直接追偿

E.依法追偿

12.信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（）。

A.对内部控制人的约束和激励机制

B.产销分工

C.董事会决策规则

D.董事会结构和运作方式

E.控股股东的行为规范

13.银行公司信贷产品开发的目标不包括()。

A.提高银行的资产负债率

B.提高现有市场的份额

C.吸引现有市场之外的新客户

D.以更低的成本提供同样或类似的产品

E.为客户提供更多的产品

14.贷款利率的种类包括（）。

A.本币贷款利率和外币贷款利率

B.浮动利率和固定利率

C.法定利率、行业公定利率和市场利率

D.基准利率和非基准利率

E.差别利率和非差别利率

15.下列银行收费服务中，采用政府指导价的是()。

A.担保

B.承诺

C.承兑

D.汇兑

E.委托收款

十一.判断题(共15题)

1.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后办理。（）

2.银行一定要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。()

3.货款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平,采用不同的贷款利率。

4.银行效益评估包括营利性效益评估、流动性效益评估、银行效益动态分析和风险评估四个方面。（）

5.隐含价格是指应银行的要求．借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。（）

6.为弥补非预期损失，贷款要占有一定的经济资本。()

7.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以从按既定原则确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除。（）

8.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入/净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。()

9.在实际借款需求分析中，需要考虑公司的盈利趋势。（）

10.对固定资产贷款而言，应有明确对应的、符合国家政策的项目，可以对多个项目打捆处理。（）

11.商业银行对企业非预期支出导致的借款需求。应结合企业的未来现金积累能力和负债能力决定贷款的期限。

12.质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效。（）

13.从企业提供给银行的财务报表附注内容的翔实程度，可以看出企业财务管理水平、诚信程度和公司治理方面的情况。（）

14.（2018年真题）源于长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现。（

）

15.商业银行对于应计提的贷款损失准备金的计算，建立在对贷款整体分析的基础上。（）

十二.单选题(共15题)

1.银行开展()时，不得将资金拆给委托行后由委托行“自付”，以确保“受托支付”。

A.同业代付业务

B.受托支付业务

C.代付业务

D.受托业务

2.定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的定期存款利率

C.调整日挂牌公告的活期存款利率

D.调整日挂牌公告的定期存款利率

3.（）依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.中国保监会

4.提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知()等。

A.托收行

B.代理行

C.付款行

D.出票行

5.商业银行的关联方不可以是（）。

A.自然人

B.法人

C.社会人

D.其他组织

6.合规管理的最终目标是()。

A.盈利

B.安全

C.合规

D.合法

7.境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括()。

A.主要审慎监管指标符合监管要求

B.最近5年无严重违法违规行为

C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效

D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员

8.中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

9.()应承担起风险防控的首要责任。

A.内部控制条线

B.审计监督条线

C.风险合规条线

D.业务管理条线

10.对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制

11.（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

12.在进行衍生产品交易时，必须严格执行()制度。

A.统一授权和闭口风险管理

B.统一授权和敞口风险管理

C.分级授权和闭口风险管理

D.分级授权和敞口风险管理

13.下列贷款应归为关注类的是()。

A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑

C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款

14.以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（）。

A.行业集中风险

B.地域集中风险

C.时间集中风险

D.资产集中风险

15.采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。

A.“基本保证金”

B.“原始资产”

C.“保证金”

D.“原始保证金”

十三.多选题(共15题)

1.银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益性指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

2.银行内部控制的流程包括（）。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督评价与纠正

3.内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括()。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

4.以下属于狭义货币的有（

）。

A.城乡居民储蓄存款

B.流通中现金

C.企业单位定期存款

D.农村存款

E.企业单位活期存款

5.商业银行的三项基础业务包括（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.代理业务

E.支付结算业务

6.综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。

A.银行

B.基金

C.股票

D.证券

E.保险

7.绩效考评结果的应用包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

8.2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从()等方面对商业银行管理提出监管要求。

A.治理结构

B.管理政策和程序

C.内部控制

D.信息系统

E.信息披露

9.行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

10.公司贷款业务种类主要包括()。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

11.按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。

A.证券

B.保险

C.基金、信托

D.消费金融

E.银行

12.商业银行“展业三原则”包括（）。

A.维持稳定客户

B.了解你的客户

C.重视潜在客户

D.了解你的业务

E.尽职尽责

13.合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）。

A.负债减少

B.受到法律制裁

C.重大财务损失

D.声誉受到冲击

E.声誉提升

14.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

15.合规风险导致商业银行损失后果的形式有()。

A.法律制裁

B.财务损失

C.监管处罚

D.声誉损失

E.时间损失

十四.判断题(共10题)

1.最初存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。（）

2.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）

3.汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。

4.惠普金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。

5.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

6.2016年3月，国务院常务委员会议决定将消费金融公司试点推广至全国。（）

7.储户可以决定自己的存款采用何种计息方式。

8.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。（）

A．正确

B．错误

9.公积金个人住房贷款不以营利为目的，是一种政策性个人住房贷款。()

10.制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的。()

十五.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）

A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

B.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

D.一些关键流程和核心业务不应外包出去

2.（

）是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.品行正直

D.熟知业务

3.银监会的准入职责不包括()。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准入

4.同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（）。

A.实行限额偿付

B.偿付50万人民币

C.实行部分偿付

D.实行全额偿付

5.（）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。

A.基础利率

B.固定利率

C.基准利率

D.存款利率

6.民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。

A.人身关系

B.财产关系

C.人身关系和财产关系

D.利益关系

7.以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（）。

A.基金管理公司

B.保险资产管理公司

C.期货经纪公司

D.货币经纪公司

8.我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.房屋租赁

D.融资租赁

9.下列有关公司治理主体的说法不正确的是()。

A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于5人

C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名

10.不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。

A.定额批量清算

B.全额清算

C.净额批量清算

D.大额资金转账系统清算

11.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷比为（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

12.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。

A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

13.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是()。

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.市场风险

14.《中华人民共和国反洗钱法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

15.下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。

A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件

B.无权代理人行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

十六.多选题(共15题)

1.和解的程序包括()。

A.申请和解

B.法院裁定和解

C.通过和解协议

D.和解协议的效力

E.执行和解协议

2.按照风险主体的不同，风险可以划分为（）。

A.资产风险

B.负债风险

C.公司风险

D.个人风险

E.国家风险

3.当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。

A.社会总需求极度膨胀

B.生产资源大量闲置

C.社会总供给严重不足

D.物价基本稳定

4.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有（）。

A.城市商业银行属于全国性商业银行

B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

C.商业银行的注册资本应当是实缴资本

D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度

5.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C.会使市场利率相应上升

D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E.会缩减市场货币供应量

6.根据银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

7.保证合同的内容应包括（）。

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的期间

C.债务人履行债务的期限

D.保证的方式

E.保证担保的范围

8.以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是（

）。

A.本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度

B.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人

C.本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币

D.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员

E.本罪客观方面表现为变造

9.下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。

A.理财业务风险小于商业银行的传统业务

B.理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行承担

C.理财业务不是商业银行的自营业务

D.理财业务是商业银行的表外业务

E.理财业务形成的资产不在银行负债表内反映

10.下列关于会计平衡法的说法正确的有（

）。

A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法

B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”

C.负债计入借方

D.所有者权益计入贷方

E.资产计人贷方

11.我国银行监管的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.市场约束

C.审慎监管

D.外部监管

E.行业自律

12.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

13.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

A.都可分为活期存款和定期存款

B.都是一种信用行为

C.都可分为个人存款和单位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商业银行的资产

14.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有()。

A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依法制定和执行货币政策

D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

15.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

B.在营销理财业务时提示免责条款

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.力推收益较高的理财产品而不提风险

E.提供虚假的收益计算方式

十七.判断题(共15题)

1.货币供给是一个流量概念。（）

2.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每半年开展1次全面的外包业务风险评估。（）

3.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（）

4.尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。（）

5.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

6.银行业协会应建立违法违规违纪人员"黑名单"和"白名单"制度。（）

7.银行应建立清晰的信贷准入和退出的政策，明确对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求，收回对超出其风险容忍度的贷款。（）

8.商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。（）

9.使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（）

10.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

11.同业存放属于商业银行的资产业务。()

12.银行业消费者专指购买或使用银行业产品的自然人。（）

13.董事会会议应当有商业银行全体董事2/3以上出席方可举行。

14.金融机构开展同业投资业务可接受第三方金融机构的信用担保。（）

15.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

2.答案：A

本题解析：商业银行的内部审计部门应当定期(至少每年一次)对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

3.答案：A

本题解析：头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

4.答案：A

本题解析：部分信用风险有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标，可以使用指标分析方法；但对于某些信用风险模型来说，压力指标和承压对象之间关系比较复杂，可以使用一般线性回归、时间序列等统计计量模型来描述这种传导机理。

5.答案：D

本题解析：违约频率=2÷100×100％=2％。

6.答案：B

本题解析：作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

7.答案：B

本题解析：大额公司／机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。

8.答案：A

本题解析：市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。

9.答案：C

本题解析：商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④以及整个战略实施过程的质量难以保证。

10.答案：C

本题解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款和×100％=(10+6+5)／(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。

11.答案：D

本题解析：从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过以下三个环节完成：(1)由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配；(2)总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配；(3)总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。

12.答案：A

本题解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。实践证明，多样化投资分散风险的风险管理策略是行之有效的，但前提条件是有足够多的相互独立的投资形式。同时风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。但与集中承担风险可能造成的损失相比，风险分散策略的成本支出是值得考虑的。

13.答案：A

本题解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理／规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险，对战略风险管理的结果负有最终责任。

14.答案：B

本题解析：B项，商业银行以短期存款作为长期固定利率贷款的资金来源，当利率上升时，贷款的利息收入固定，但存款的利息支出随利率上升而增加，从而使银行的未来收益减少，重新定价风险增大。

15.答案：B

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

二.多选题1.答案：C、D

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》，"当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上；②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现下列任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整；银行将债务人列为破产企业或类似状态；债务人中请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

3.答案：A、C、E

本题解析：

蒙特卡洛模拟法的优点包括：它是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题；产生大量路後模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠；可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反映。A、C、E正确。故本题选ACE。

4.答案：B、D、E

本题解析：

在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括具体执行操作风险管理系统，并制定相应的政策、程序和步骤，指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况，为操作风险管理开发相应的技术和方法，所以BDE项正确。A项属于董事会的职责，C项属于高管层的职责。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

B：债务逾期没有超过90天，不算违约。

当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：

1.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

2.银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”:

（1）银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。

（2）发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。

（3）银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。

（4）由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况