2023年永州市农村信用社（农村商业银行）招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年永州市农村信用社（农村商业银行）招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。

A.风险偏好声明

B.风险文化

C.风险偏好维度

D.风险偏好框架

2.下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理

3.根据监管要求，商业银行可采用()来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法

4.下列关于流动性监管核心指标的说法，错误的是（??）。

A.流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算

B.流动性比例不得低于25％

C.核心负债比率不得低于60％

D.人民币超额准备金率不得低于5％

5.假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04

6.假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高()

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5％的固定利率债券

C.5年期票面利率为7％的固定利率债券

D.10年期浮动利率债券

7.根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照()原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

A.合理性

B.公平性

C.合规性

D.谨慎会计

8.下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。

A.整体性

B.可持续性

C.敏感性

D.有效性

9.下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（

）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险

10.商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。

A.高级管理层的代表

B.信息科技部门的代表

C.主要业务部门的代表

D.内部审计部门的代表

11.利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（）。

A.保持不变

B.下降

C.上升

D.无法判断

12.下列不属于现场检查的作用的是()。

A.发现和识别风险

B.评价和指导作用

C.反馈和建议作用

D.消除风险

13.下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

14.与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。

A.辖内各类风险总体状况、

B.风险应对策略

C.针对管理范围的重大风险事项进行报告

D.加强风险管理

15.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.国家风险

二.多选题(共15题)

1.在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了()的监管理念。

A.管法人

B.管个人

C.管风险

D.管内控

E.提高透明度

2.以下属于操作风险中人员因素导致的内部欺诈风险的行为有()。

A.因歧视待遇事件导致的损失

B.恶意损毁资产

C.员工越权行为

D.劳方索偿

E.假冒开户人

3.巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足的条件有()。

A.必须具备完善、健康的内部控制体系

B.商业银行应当建立与本行业务性质相适应的操作风险管理系统

C.商业银行应当建立清晰的操作风险内部报告路线

D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

4.巴塞尔委员会要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查并达到一些目的，下列说法正确的有（）。

A.评价管理层的能力

B.评价商业银行各项风险管理制度

C.评估其从商业银行收到报告的精确性

D.评价商业银行总体经营情况

E.商业银行遵守有关合规经营的情况

5.投资组合选择是投资者进行金融经营活动所必须面对的最基本的问题之一，也是金融经济学研究的核心问题，下列描述正确的是（）。

A.现代投资组合理论是研究如何将可供投资的资金分配于更多的资产上

B.现代投资组合理论寻求不同类型投资者所能接受的收益和风险水平相匹配的最适当、最满意的资产组合的系统方法

C.马柯维茨认为最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界的交点

D.马柯维茨提出的历史模拟法描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架

E.均值一方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法

6.下列指标中，是衡量杠杆比率的是（）。

A.存货周转率

B.资产负债率

C.有形净值债务率

D.利息保障倍数

E.资产回报率

7.以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有（）。

A.它们反映了信用风险水平的两个维度

B.债项评级主要针对交易主体

C.债项评级的水平由债务人的信用水平决定

D.一个债务人只能有一个客户评级

E.一个债务人的不同的交易可以有不同的债项评级

8.可以用来量化收益的风险或者说收益率的波动性的指标有（）。

A.预期收益率

B.中位数

C.方差

D.标准差

E.众数

9.信用风险存在于()等表内业务中。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

10.下列关于即期外汇买卖的说法，正确的有()。

A.可以用于外汇投机

B.属于衍生产品交易

C.在实践中通常简称为即期

D.是外汇交易中最基本的交易

E.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险

11.商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（

）。

A.自由调整评级结果

B.有效识别信用风险

C.准确量化风险

D.有效区分风险

E.有效进行风险排序

12.我国商业银行业的“三性原则”有（）。

A.风险性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

E.稳定性

13.目前，内部审计确认服务的类型包括()。

A.第三方审计

B.合同审计

C.绩效审计

D.质量审计

E.安全审计

14.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有（）。

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力

C.缩短负债久期，避免成本增高

D.控制金融同业业务的资产负债久期差

E.拉长资产久期，提高资产盈利能力

15.下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的事情有（

）。

A.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

B.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

C.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.银行员工窃取客户账户资金

三.判断题(共15题)

1.有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

2.与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，银行账户中的项目则通常按历史成本计价。()

3.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。（）

4.线性相关系数具有线性不变性，即同时对变量X、Y做相同的线性变换如X1=2X+1，Y1=2Y+1,变化之后的两个变量X1、Y1之间的相关系数与X、Y之间的相关系数相等。()

5.专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。（

）

6.ICAAP报告有三方面的作用。（）

7.只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。（）

8.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是新产品／业务风险评估。（）

9.对信用风险、市场风险、操作风险的评估要求主要是定性评估要求，是对第二支柱监管要求的补充。（）

10.纵向一体化企业集团内部的关联交易只通过上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，从而转移价格、操纵利润。（）

11.由于零售客户和公司／机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性应当从零售负债和公司／机构负债两个角度进行深入分析。()

12.商业银行不用表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。（）

13.应收账款周转率越高越有利于企业长期发展。()

14.风险文化一般由风险管理理念、知识和措施三个层次组成。（）

15.在商业银行信用风险内部评级法中，信用等级为AAA级的企业违约概率为零。()

四.单选题(共15题)

1.下列情况不应计人不良贷款的是（）。

A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款

C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

2.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括（）。

A.咨询性网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.全方位网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

3.商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少（）更改一次用户密码。

A.6个月

B.3个月

C.1个月

D.2个月

4.（），原中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。

A.2001年2月12日

B.2010年12月12日

C.2010年2月12日

D.2001年12月12日

5.区域型营销组织的结构包括（）。

A.一名负责全国业务的经理，一名区域经理

B.一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理

C.多名负责全国业务的经理，多名地区经理

D.多名负责全国业务的经理，一名区域经理

6.以下关于国家助学贷款和商业助学贷款办理的表述，正确的是（）

A.国家助学贷款需要提供担保,但商业助学贷款不需要提供担保

B.都属于个人教育贷款范畴，但业务办理流程有较大差异

C.都属于个人教育贷款范畴，业务办理流程基本一致

D.都采用信用贷款的方式，业务办理流程基本一致

7.下列关于个人贷款产品的表述，错误的是（）。

A.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款

B.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长

C.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款

D.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决

8.个人汽车贷款的期限（含展期）不得超过()。

A.3年

B.5年

C.1年

D.10年

9.根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对空置()年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。

A.1

B.2

C.3

D.5

10.下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是（）。

A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

11.下列关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的是（）。

A.借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人应向银行提交提前还款申请书

D.银行可按规定计收违约金

12.下列关于个人住房贷款审批的说法，不正确的是（）。

A.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查

B.贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实

C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，不予受理

D.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款

13.以下关于借款人申请国家助学贷款条件的说法，错误的是()。

A.应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

C.学习刻苦，能够正常完成学业

D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

14.银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》中要求：商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在()以下。

A.50％

B.55％

C.65％

D.60％

15.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（

）。

A.银行规范抵押手续办理的相关程序

B.银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况

C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析

D.银行加强对抵押物价值的调查与分析

五.多选题(共15题)

1.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（）。

A.贷款手续费的结算

B.贷款数据的报送

C.委托协议终止

D.申领和存拨基金

E.协助不良贷款催收

2.《中华人民共和国民法总则》规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。

A.社会团体法人

B.事业单位法人

C.企业法人

D.自然人法人

E.机关法人

3.关于个人抵押授信贷款的说法，正确的有（）。

A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款。

B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款于续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用。

C.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。

D.客户申请个人抵押授信额度时没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合。

E.额度获批后申请用款时，无需提供贷款使用用途证明

4.下列对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

5.个人住房贷款的特点是（）。

A.贷款利率高，偿还风险小

B.风险具有系统性

C.贷款金额大，期限长

D.以抵押为前提建立的借贷关系

E.风险较低?

6.为防范“假个贷”，一线经办人员应严格执行贷款准入条件，审查内容包括（）。

A.各类证件的真实性

B.借款人信用情况

C.房屋开发商销售情况

D.借款人身份的真实性

E.申报价格的合理性

7.国家助学贷款的原则是（）。

A.分次发放

B.风险补偿

C.信用发放

D.单户核算

E.按期偿还

8.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.房地产开发商资质

B.企业资信等级或信用程度

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.借款申请人偿还能力

9.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的()进行调查核实，并形成调查评价意见。

A.合理性

B.真实性

C.准确性

D.完整性

E.完全性

10.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。

A.具有城镇常住户口或有效居留证明

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有合法有效的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力

D.有合法的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

11.下列关于公积金个人住房贷款额度的说法，正确的有()。

A.一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

B.购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%

D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%

12.我国可以作为个人质押贷款质押物的包括（）。

A.本票

B.仓单

C.应收账款

D.可以转让的基金份额

E.可以转让的注册商标专用权中的财产权

13.质押担保可分为(

)。

A.动产质押

B.不动产质押

C.动产抵押

D.权利质押

E.权利抵押

14.随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录()。

A.个人的信贷信息

B.个人基本身份信息

C.民事案件强制执行信息

D.缴纳的住房公积金信息

E.已公告的欠税信息

15.个人经营类贷款的特征是（）。

A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

B.银行审批手续相对简便

C.贷款期限相对较短

D.贷款用途多样

E.风险控制难度较大

六.判断题(共15题)

1.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。()

2.农户贷款只能发放本国货币。（）

3.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。

4.办理有担保流动资金贷款时，为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应严格专业担保机构准人和严格执行回访制度。（）

5.在个人住房贷款合同签订的过程中，必须办理合同公证。（）

6.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率下浮，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率上浮。（）

7.商业银行作为个人住房贷款格式条款的提供方，应当采取合适的方式提请贷款人注意免除或限制其责任条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。()

8.贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。（）

9.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

10.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时．由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金和相应手续费在约定的期限内分期通过持卡人信用卡还款账户进行扣收的业务。（）

11.在个人贷款贷后检查中，贷款人发现借款人资金流向与合同约定用途不符的，要按照合同约定加收罚息。（

）

12.在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。（）

13.只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。（）

14.商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若符合申请条件，也可以申请商业助学贷款。（）

15.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（）

七.单选题(共15题)

1.下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（

）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

2.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()

A.11000元

B.11038元

C.11214元

D.14614元

3.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率

4.某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%，若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，当天则按低收益率2%计算，若是一年中LIBOR在2%～2.75%区间为90天，则该投资者的收益为()美元。

A.1500

B.2500

C.3000

D.750

5.客户评估报告的审核人员应着重审查（）的情况。

A.客户的收入水平

B.客户的风险偏好

C.理财投资建议是否存在误导客户

D.客户的资产结构

6.下列有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法中，不正确的是（）。

A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报

B.维持期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险

C.高原期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值

D.退休期的投资以安全为主要标准

7.下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度

8.根据查表法，当n=8，r=6％时，所查得的复利现值系数为()。(答案取近似数值)

A.0.627

B.0.630

C.1.594

D.1.587

9.下列说法中，正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

10.在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

11.下列关于代理的说法中，不正确的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

12.下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

13.下列关于期权的说法中，错误的是()。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和关式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

14.假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82．64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为()。(答案取近似数值)

A.10％

B.21％

C.17.36％

D.8.68％

15.某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入100万元，若利率为8％，3年后该项基金本利和将为()万元。(答案取近似数值)

A.361.62

B.324.64

C.356.74

D.350.61

八.多选题(共15题)

1.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（）。

A.本行过往产品业绩

B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.理财产品运营运程中存在的各类风险

E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

2.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

3.下列关于国债的表述，正确的有（）。

A.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

B.利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

C.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

D.价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得

E.影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等

4.商业银行理财产品面临的风险有()。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.利率风险

E.流动性风险

5.下列选项中，黄金价格的影响因素有（）。

A.贸易差额

B.利率

C.汇率

D.供求关系

E.通货膨胀

6.西方人理财意识较强，表现在（）。

A.它是国外同行长期的财商教育所产生的效果

B.它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的

C.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯

D.掌握了较为成熟的客户信息收集技巧

E.西方人比较聪明

7.下列关于票据权利的说法，正确的有（

）。

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

8.个人理财产品的风险主要包括()。

A.操作风险

B.延期风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.信用风险

9.商业银行开展个人理财顾问服务对客户进行分析的依据有()。

A.个人理财顾问服务的特点

B.客户的经济状况

C.风险认知能力

D.风险承受能力

E.客户对收益的预期

10.分红险的收益来源于（）所产生的可分配盈余。

A.死差益

B.费差益

C.利差益

D.理赔差益

E.险差益

11.下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有（

）。

A.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

B.债券发行市场也称二级市场

C.发行价格低于票面价值，称为折价发行

D.绝大多数债券交易是在一级市场上进行的

E.债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系

12.《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款，信贷产品介绍、宣传、推荐

13.下列属于客户的定量信息的有（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭各类负债额度

C.家庭各类收入额度

D.家庭成员的情况

E.家庭储蓄额度

14.按照产品投资性质不同，商业银行理财产品主要可分为（）。

A.混合类理财产品

B.证券型理财产品

C.商品及衍生品类理财产品

D.固定收益类理财产品

E.权益类理财产品

15.专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到（）之间的共赢。

A.机构利益

B.客户利益

C.自身的职业生涯

D.监管机构利益

E.关联方利益

九.单选题(共15题)

1.通过（）计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。

A.全部投资现金流量表

B.自由资金现金流量表

C.利润表

D.资金来源与运用表

2.商业汇票承兑属于银行业务中的（

）。

A.表外信贷业务

B.表内资产业务

C.表内负债业务

D.表外担保业务

3.利用个人理财业务从事洗钱等违法犯罪活动，需追究相关责任人的（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.道德责任

4.下列关于借款人义务的说法中，错误的是（）。

A.应当如实提供银行要求的资料

B.应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查

C.应当按借款合同约定用途使用贷款

D.将债务全部或部分转让给第三方的，无需取得贷款人的同意

5.通常情况下，以下关于不同行业资金结构比例关系的说法中，正确的是（）。

A.资本密集型行业流动负债水平一般比长期负债水平高

B.零售业流动负债占负债总额的比率一般比制造业高

C.劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业低

D.制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业低

6.下列市场环境中，属于银行公司信贷微观环境的是()。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.银行同业的竞争状况

D.社会与文化环境

7.银行资产除了提供信贷货币外，还应提供多种金融服务，如投资中介、财务咨询等配套业务，使资产经营更具有深度和广度。这个理论是（）。

A.真实票据理论

B.资产转换理论

C.预期收入理论

D.超货币供给理论

8.对于动产类抵债资产，商业银行应当自取得之日起（）内予以处置。

A.2年

B.6个月

C.5年

D.1年

9.对于提供抵（质）押担保的，下列说法错误的是()。

A.可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续

B.如抵（质）押物无明确的登记部门，则必须先将抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵（质）押合同在当地的公证部门进行公证

C.对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款

D.对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见

10.商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）。

A.家庭状况

B.收入状况

；

C.偿债能力

D.工作性质

11.设备的技术寿命是指设备从开始使用至（）所经历的时间。

A.设备因物理、化学作用而报废

B.设备因技术落后被淘汰

C.设备使用费超过预算

D.设备完全折旧

12.（）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其营销策略的基础和前提。

A.产品策略

B.市场环境分析策略

C.市场细分策略

D.市场定位策略

13.利润表是根据()原理编制的。

A.负债+所有者权益=资产

B.收入-费用=利润

C.负债+所有者权益+收入-费用=资产

D.资金来源=资金运用

14.营运资本投资等于()。

A.季节性负债数量

B.季节性资产数量

C.季节性资产数量超出季节性负债数量的部分

D.季节性资产数量和季节性负债数量的总和

15.自营贷款的期限一般最长不得超过（）。

A.5

B.6

C.10

D.15

十.多选题(共15题)

1.在银行信贷市场环境分析中，微观环境包括()。

A.信贷资金的供给状况

B.信贷资金的需求状况

C.银行的内部资源状况

D.银行同业的竞争状况

E.银行的自身实力状况

2.借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后的还本、付息、付费计划

D.拟采取的补救措施

E.其他合理附加条款

3.保证合同的条款审查主要应注意的条款有()。

A.保证的方式

B.保证期间

C.保证担保的范围

D.借款人履行债务的期限

E.被保证的贷款种类

4.短期贷款报审材料中，属于借款申请文件的有()

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.借款人借款申请书

D.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

E.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表

5.审贷分离的意义在于（）。

A.保证信贷审查审批的独立性和科学性

B.减少信贷决策失误

C.提高贷款效率，有利于银行收益

D.促进银行业金融机构的信贷管理机制改革

E.提高信贷资产质量水平

6.银行要定期检查抵押品，主要的检查内容有（）。

A.抵押品价值的变化情况

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被变卖出售

D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险

E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方

7.实贷实付的核心要义有（）。

A.满足主体信贷需求是实贷实付的根本目的，按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的，按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

C.受托支付是实贷实付的重要手段，协议承诺是实贷实付的外部执行依据

D.受托支付是实贷实付的重要手段，协议承诺是实贷实付的内部执行依据

E.实贷实付是受托支付的重要手段，协议承诺是实贷实付的内部执行依据

8.企业的财务风险主要体现在（）。

A.银行账户混乱，到期票据无力支付

B.企业不能按期支付银行贷款本息

C.对存货、生产和销售的控制力下降

D.长期负债大量增加

E.应收账款异常增加

9.下列关于审贷分离的说法中，正确的有()。

A.对提高信贷资产质量具有重要的现实意义

B.是将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离

C.由不同层次机构和不同部门(岗位)承担

D.目的是实现相互制约

E.核心是将负责贷款调查的管理部门与负责贷款审查的业务部门相分离

10.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。下列属于依法收贷的手段的有（

）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

11.债项评级的结果可以有多种用途，主要包括（）。

A.应用于客户准入

B.应用于授信审批

C.应用于贷款定价

D.应用于资本和拨备计量

E.应用于风险监测和绩效考核

12.以下关于银行公司信贷五层次理论说法正确的是（）。

A.核心产品即客户所购买的的基本服务和利益

B.基础产品是核心产品借以实现的形式

C.期望产品表现为银行良好和便捷的服务

D.延伸产品即某种产品衍生增加的服务和收益

E.延伸产品即购买者购买产品期望和默认的一组属性和条件

13.下列选项中，属于季节性资产的为（）。

A.应收账款

B.应付账款

C.应计费用

D.存货

E.证券

14.与一般工商业企业相比，银行提供的信贷产品和服务的特点包括（）。

A.公司信贷产品是无形的

B.公司信贷产品和银行的全面运作分不开

C.对于同一种类的公司信贷产品，不同银行提供的服务质量相同

D.公司信贷产品易被竞争对手模仿

E.公司信贷产品是其服务项目的动力引擎

15.银行对细分市场进行分析的内容主要包括()。

A.分析每个细分市场的风险

B.分析细分市场能给银行带来的利润

C.分析细分市场长期的内在吸引力

D.分析潜在细分市场是否具有适当的规模和发展潜力

E.分析银行所有的资源条件和经营目标是否能够与细分市场的需求相吻合

十一.判断题(共15题)

1.损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（）

2.公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（）

3.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。（）

4.我国人民币贷款利率按贷款期限划分，可分为短期贷款利率与中长期贷款利率。（）

5.如果公司的目前盈利能够满足日常的经营支出，但没有足够的现金用于营运资本和厂房设备的投资，银行受理此种贷款申请时也要非常谨慎。（）

6.基本建设投资项目的计税依据是建筑工程投资额。()

7.企业税后利润必须先用于提取法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

8.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。（）

9.市场的成熟和完善与否，直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢。()

10.如果公司管理层经营能力的不足，无法应对不断变化的市场形势，不能够充分利用现有资源创造价值。在这种情况下，银行应谨慎考虑贷款申请。（

11.维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行和善意第三人的合法权益。（）

12.盈亏平衡点的高低与企业的经营杠杆无关。（）

13.担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。()

14.贷款逾期后，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按照规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，但是对应收未收的罚息不需要计复利。（）

15.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是()。

A.一般风险准备

B.对未并表金融机构的少数资本投资

C.盈余公积

D.商誉

2.由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.法律风险

3.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金

4.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。

A.首次提出两个流动性监管量化标准

B.包括流动性覆盖率

C.包括净稳定融资比率

D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力

5.下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

6.深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

7.资本监管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监督检查

D.市场约束

8.下列关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场

C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场

D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场

9.下列不属于金融会计的主要特点的是（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.风险管理的严格性

D.核算内容的社会性

10.（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲

11.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％

12.自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

13.以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A.柜员为实名客户开立账户

B.有价单据实行专人管理、柜员领用

C.定期核对账务

D.管库员单人出入库房

14.经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。

A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标

B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标

C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标

D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标

15.金融租赁公司不可以经营（

）。

A.固定收益类证券投资业务

B.接受承租人的租赁保证金

C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款

D.同业拆借

十三.多选题(共15题)

1.不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.资产转让

B.债权转让

C.债务重组

D.追加投资

E.资产重组

2.我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括()。

A.由非商业模式向商业模式转变

B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

D.由业务管理向风险管控转变

E.由非市场化向市场化方向转变

3.下列关于购车贷款的说法中，正确的有（

）。

A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

4.商业银行不良贷款处置方式包括()。

A.诉讼追偿

B.呆账核销

C.债权转让

D.直接追偿

E.债务重组

5.以下属于单位存款的有()。

A.定活两便存款

B.保证金存款

C.协定存款

D.活期存款

E.定期存款

6.《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（）。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

7.商业银行“展业三原则”包括（）。

A.维持稳定客户

B.了解你的客户

C.重视潜在客户

D.了解你的业务

E.尽职尽责

8.消费金融公司的核心业务有()。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

9.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

10.从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

11.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为()。

A.基本建设

B.更新改造

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

E.政府产业投资

12.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。

A.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

B.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

D.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

E.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

13.长期借款主要包括（）。

A.次级金融债券

B.发行普通金融债券

C.证券回购协议

D.向中央银行借款

E.混合资本债券

14.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则，实行自主经营；自担风险；自负盈亏；自我约束。

A.多样性

B.流动性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

15.不良贷款的处置方式有（）。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.不良贷款重组

D.以资抵债

E.债权转让

十四.判断题(共10题)

1.汽车金融公司可以有效刺激我国的汽车消费需求，也可以增加消费者的金融产品选择。（

）

2.代付行应对同业代付业务的合作银行采取名单制管理，将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理。（

）

3.效率分析法可应用于对商业银行之间、银行内部部门之间以及同一决策单元在同一时期的效率值评价，从而发现一些其他评价指标所无法发现的管理改进机会。

4.商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。

5.授信集中度限额可以按不同维度设定，其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。()

6.金融类不良资产是指银行不良资产。()

7.风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。()

8.合规风险评估是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带。

9.商业银行应当在重大声誉事件发生后24小时内向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告有关情况。（）

10.机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩，当利率上升或收入减少时，债务分期还本付息额占总偿付额比例下降，贷款的偿还期相应缩短。()

十五.单选题(共15题)

1.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.以区域管理为主的总分行型组织架构

D.以业务线为主的事业部制组织架构

2.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。

A.资产的高收益

B.保持资产的流动性

C.资产的低风险

D.贷款的产业方向

3.（）依法对刑事诉讼实行法律监督。

A.人民检察院

B.人民法院

C.公安机关

D.立法机关

4.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

5.以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。

A.英镑

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

6.下列关于票据行为的表述，正确的是（

）。

A.票据保证只适用于支票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.承兑只适用于汇票

D.保证可以适用于支票

7.我国利息率的种类不包括（）。

A.固定利率与浮动利率

B.存款利率与贷款利率

C.基准利率与基础利率

D.短期利率与长期利率

8.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

A.托收承付和汇兑

B.信用卡和银行本票

C.汇兑和贴现

D.票据的发行、担保、承兑和贴现

9.某银行的核心资本为500亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为1000亿元人民币，市场风险所需资本300亿元人民币，操作风险所需资本200亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.50%

B.30%

C.11%

D.8%

10.某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为()。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

11.在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（）。

A.存期为7天的存款

B.存款人在7天内可随时支取的存款

C.存款人取款时提前通知的期限为7天

D.存款人可随时支取的存款

12.某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

13.关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。

A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件

B.无权代理行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果

14.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是()。

A.大额取款要求客户提供身份证件

B.了解客户风险承受能力

C.了解客户财务状况

D.为客户开立匿名账户

15.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。

A.转移阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.处置阶段

十六.多选题(共15题)

1.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（

）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人无权代理，被代理人未追认

2.个人外汇买卖业务多本着（

）的原则。

A.钞变钞

B.汇变汇

C.钞变汇

D.汇变钞

E.随意性

3.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

4.银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。

A.风险管理组织体系的构建

B.风险偏好制定

C.风险管理流程建设

D.信息系统和风险管理技术提升

E.风险管理文化塑造

5.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征有（）。

A.有宽松的金融规则

B.不允许建立空壳公司

C.有严格的公司法

D.有严格的公司保密性

E.有严格的银行保密法

6.商业银行贷款业务的基本业务流程包括()。

A.贷后管理

B.贷款审批

C.贷款申请

D.贷款调查

E.贷款发放

7.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。

A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级

B.与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点

C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别

D.对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级

E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

8.单位开立专用存款账户的资金用途包括()。

A.基本建设资金

B.住房基金

C.社会保障基金

D.单位银行卡备用金

E.信托基金

9.下列属于我国个人存款实名证件的有()。

A.工作证

B.临时居民身份证

C.驾驶证

D.护照

E.军人身份证件

10.商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有（）。

A.信用创造

B.信息咨询

C.代收代付

D.信托租赁

E.融资租赁

11.债券按发行主体可分为()。

A.私债

B.准国债

C.国家债券

D.金融债券

E.公司债券

12.个人存款分为()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

13.“一行三会”是对（）四家金融管理和监督部门的简称。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国银行

D.中国人民银行

E.中国保险监督管理委员会

14.下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有()。

A.突出“以客户为中心”的经营理念

B.有利于组织专业化生产

C.强化银行内部的成本收益核算

D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力

E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向

15.我国针对个人贷款的业务主要有（）。

A.个人助学贷款

B.住房贷款

C.房地产开发贷款

D.信用卡透支

E.汽车消费贷款

十七.判断题(共15题)

1.在银行经营管理中，资产规模大、市场覆盖率广的大型银行不仅存在存、贷业务上的优势，而且有更多的非利息收入来源，因此规模越大越好。

2.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票．

3.在委托贷款中，贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。（）

4.无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。

5.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）

6.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形剪变化的先行指标。()

7.根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。（）

8.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（）

9.第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。（）

10.个人通知存款的起存金额一般为5万元。（）

11.监事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。

12.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。()

13.合同成立是合同生效的前提。（）

14.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（）

15.财务重组顾问是指商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产置换等提供建议方案。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。其中，还包括风险偏好声明、风险限额、有关监督和监控风险偏好框架实施的职能和职责。

2.答案：B

本题解析：从本质上说，操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。业务外包并不能减少董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。外包服务的最终责任人仍是商业银行，对客户和监管者仍承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

3.答案：B

本题解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

4.答案：D

本题解析：人民币超额准备金率不得低于2%

5.答案：A

本题解析：。现金头寸指标=(现金头寸+应收存款）/总资产=(8+12)/2000=0.01。

6.答案：D

本题解析：可用久期进行分析，10年期债券的久期最大，所以对利率变化更为敏感。

7.答案：D

本题解析：根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

8.答案：B

本题解析：操作风险关键风险指标是指一个或多个操作风险敞口，通过反映操作风险发生可能性或影响程度或某一控制有效性，对该风险或控制进行定性或定量跟踪监测的操作风险管理流程。关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。?

9.答案：B

本题解析：高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。

10.答案：D

本题解析：

商业银行应设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

11.答案：B

本题解析：。当正向收益率曲线变陡时，投资者一般会买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品。此时，该10年期政府债券的市场价格会下降。

12.答案：D

本题解析：现场检查对银行风险管理的重要作用体现在四个方面：发现和识别风险、保护和促进作用、反馈和建议作用、评价和指导作用。现场检查不能够消除风险。

13.答案：B

本题解析：在商业银行经营管理中，风险无所不在。经营管理的每一个环节和过程都伴随着对风险的管理和控制。因此，必须树立正确的风险文化，把合规管理和风险控制理念贯穿到全体员工和所有的业务条线。

14.答案：C

本题解析：

专题风险报告主要是针对管理范围内发生(或潜在)的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。

15.答案：C

本题解析：

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

2.答案：B、E

本题解析：

A、D项属于违反用工法的行为，C项属于失职违规。

3.答案：B、C、D

本题解析：

根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足以下条件：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②商业银行应建立与本行业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统；③商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制；④商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线；⑤商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

达到的目的，除ABCDE五项外，还包括：①评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度；②评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度；③其他历次监管中发现的问题。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

。马柯维茨提出的均值一方差模型描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法，所以D选项错误。

6.答案：B、C、D

本题解析：

存货周转率是效率比率，资产回报率既是盈利能力比率又是效率比率。

7.答案：A、D、E

本题解析：

债项评级和客户评级都反映了信用风险水平的两个维度，所以A项正确；客户评级主要针对交易主体，其等级水平由债务人的信用水平决定，所以B、C错误；一个债务人只能有一个客户评级，一个债务人的不同的交易可以有不同的债项评级，所以D、E正确。

8.答案：C、D

本题解析：

方差的平方根称为标准差，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。

9.答案：A、B

本题解析：

信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

即期外汇买卖不属于衍生产品，但其是衍生产品交易的基础工具。

11.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。故本题选BCDE。

12.答案：B、C、D

本题解析：

暂无解析

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部审计确认服务类型已经从传统的三个类别——财务审计、遵循性审计以及经营审计发展到现代的多元化，如第三方审计、合同审计、绩效审计、舞弊检查、风险和控制自我评估、尽职调查、质量审计、安全审计、信息技术审计、隐私审计等。

14.答案：A、B、D

本题解析：

在“钱荒”期问，整个市场流动性不足，利率有上升趋势，此时如果资产久期越长，则利率上升对资产价格下降的影响越大，应缩短资产久期，加快资产的回收，增强资产的流动性；同时拉长负债久期，缓解流动性压力；并注意控制金融同业业务的资产负债久期差，使其处于合理范围之内。

15.答案：B、C、D

本题解析：

操作风险外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

三.判断题1.答案：正确