2023年益阳市农村信用社（农村商业银行）招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年益阳市农村信用社（农村商业银行）招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

2.良好的()是商业银行生存之本。

A.声誉

B.财务状况

C.人员素质

D.组织结构

3.假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

4.（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.中等国别风险

B.较低国别风险

C.高国别风险

D.较高国别风险

5.商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。

A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断

B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分

6.商业银行资产的流动性是指（）。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动负债数量的多少

D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小

7.下列不属于偿债能力指标的是（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.应收账款周转率

D.资产负债率

8.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时间先后

C.时间先后和重要程度

D.时间先后和紧迫性

9.下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。

A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作

10.信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险

11.（）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

12.主要职责是执行风险管理政策的机构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

13.甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险分散

D.风险对冲

14.()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。

A.已造成损失

B.非预期损失

C.预期损失

D.灾难性损失

15.A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％

二.多选题(共15题)

1.下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有（）。

A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款

C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现

E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少

2.商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（）。

A.部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险

B.银行支付清算系统突然中断运行

C.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑

D.房地产价格出现大幅度向下波动

E.部分行业出现集中违约

3.商业银行面临的项目风险主要有（）。

A.兼并失败

B.技术开发失败

C.产品研发失败

D.拓展市场份额失败

E.进入新市场失败

4.商业银行的预期损失主要由（）来弥补和吸收。

A.购买保险

B.计提损失准备金

C.冲减经营利润

D.变现资产

E.计提资本金

5.商业银行的授信审批和信贷决策一般遵循（）原则。

A.展期重审原则

B.统一考虑原则

C.公平竞争的原则

D.后续监督原则

E.审贷分离原则

6.流动性比率/指标法是各国监管部门和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。下列各选项中，属于流动性比率/指标的有（）。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.贷款总额与总资产的比率

D.总资产报酬率

E.易变负债与总资产的比率

7.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般的计算方法有（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.期权敞口头寸法

E.远期净敞口头寸法

8.下列属于商业银行操作风险管理框架的是（）。

A.治理架构

B.政策制度

C.数据管理

D.信息系统

E.成果应用

9.下列定义正确的有（）。

A.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

E.损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

10.操作风险系统缺陷方面的表现包括()。

A.信息科技系统不完善

B.一般配套设备不完善

C.控制和报告不力

D.流程不健全

E.流程执行失败

11.在设计资本充足率压力测试框架时，要确保整个框架的()。

A.高效性

B.针对性

C.可操作性

D.实用性

E.完整性

12.银行监管的公开原则应当具有适当的透明度。公开原则主要有三个方面的内容包括()。

A.监管立法和政策标准公开

B.监管执法和行为标准公开

C.行政复议的依据、标准、程序公开

D.管理行为公开

E.行政复议结果公开

13.商业银行可以从以下()等方面提升贷后管理的质量和效率。

A.建立并完善贷后管理制度体系

B.优化岗位设置、明晰管理责任

C.强化贷后激励约束考核

D.计提坏账准备

E.加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接

14.交易账户中的金融工具和商品头寸应满足的条件有（）。

A.能够准确估值

B.能够完全对冲以规避风险

C.能够进行积极的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

E.能够提高盈利水平

15.在融资集中度的管理中，最大十家同业融入比例是（）与总负债的比率。

A.同业存放

B.同业拆借

C.卖出回购款项

D.最大十家存款客户存款合计

E.最大十家同业机构交易对手同业拆借

三.判断题(共15题)

1.综合评级1级的银行一般都存在资本水平不足或其他一些不令人满意的表现。()

2.运用最广泛、方法最成熟的损失事件数据方法被称为操作风险管理的三大基础管理工具之一。（）

3.国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）

4.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件造成损失的风险，不包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）

5.失误树分析方法是通过将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。（）

6.提交给管理层的风险报告中，关于风险评估结果通常有风险图和风险表两种展示方式，两者没有优劣之分，关键在于高级管理层的偏好。（）

7.风险管理中常用的久期分析方法侧重于衡量利率变动对商业银行短期收益的影响。（）

8.战略风险虽然无形，但是可以比较容易的量化。（）

9.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。（）

10.商业银行通常采用定量的方法来评估操作风险。（

）

11.巴塞尔委员会对全球系统重要性银行的附加资本规定为1％～3．5％。（

）

12.申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。(）

13.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少两年重新检查一次。（）

14.住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越小。()

15.商业银行交易账簿的项目通常按历史成本定价。()

四.单选题(共15题)

1.国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元

C.申请学生提供的成绩单的真实性

D.学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度

2.某下岗人员2007年3月5日向银行申请下岗失业人员小额担保贷款，4月2日获得为期2年的贷款。2009年2月12日，该下岗人员提出延长期限并获得了1年的延期。若该下岗人员不提前还款，则他的最终还款日期为（）。

A.2010年3月5日

B.2010年4月2日

C.2010年2月12日

D.2009年3月5日

3.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的表述错误的是（）。

A.规定了个人信用信息保密原则

B.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

C.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

D.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式本题考查《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的内容。选项C的正确表述是?

4.以下关于银行分析市场环境时应注意的“四化”的说法错误的是（）。

A.经常化就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析

B.系统化就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究

C.科学化就是要用科学方法来收集资料、筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响

D.流程化就是要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度

5.2002年，中国农业银行开办了（），即以学生家长为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。

A.户口所在地助学贷款

B.生源地助学贷款

C.高校所在地助学贷款

D.商业助学贷款

6.关于贷款的风险分类，下列说法正确的是（

）

A.商业银行按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分正常、关注、可疑和损失四类

B.贷款风险分类结果一旦确定，便不可进行调整

C.不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即关注、可疑和损失类贷款

D.贷款风险分类应遵循下可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态

7.在个人贷款业务中，出现（

）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。

A.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的

B.经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的

C.抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款用于提前清偿所担保债权的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

8.银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》中要求：商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（

）以下。

A.50%

B.55%

C.65%

D.60%

9.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是()。

A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类

B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态

D.贷款形态应遵循不可拆分原则

10.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。

A.内部欺诈

B.借款人还款能力降低

C.借款人还款意愿发生变化

D.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

11.办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。

A.逾期催收贷款，造成贷款损失

B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁

C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

12.一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为（）。

A.1年

B.3年

C.2年

D.4年

13.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体场定位原则中的()原则。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.突出特色

D.可以盈利

14.一般情况下，公积金个人住房贷款资金必须以（）的方式交入售房人账户。

A.回单

B.现金

C.转账

D.网银

15.根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。

A.基准利率上浮10%

B.基准利率下浮5％

C.基准利率下浮30％

D.基准利率

五.多选题(共15题)

1.为防控信用风险，在办理个人经营贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

2.公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责包括（）。

A.公积金借款合同签约

B.制定公积金信贷政策

C.职工贷款账户设立

D.承担公积金信贷风险

E.查询对账

3.一般来讲，个人信用贷款申请需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻状况证明

B.个人征信记录证明

C.借款人本人及家庭成员收入证明

D.个人职业证明

E.居住地址证明

4.下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.商用房地产

B.居住用房地产

C.交通运输设备

D.资源资产

E.机器设备

5.下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有（

）。

A.汽车

B.房屋

C.电脑

D.乐器

E.健身器材

6.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括()。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

7.农户贷款贷前调查包括但不限于（）。

A.借款人基本情况

B.借款人信用状况

C.借款用途

D.借款人还款来源

E.保证人担保意愿

8.若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。

A.高层管理人集体辞职

B.辞退个别不称职员工

C.有低价转让有效资产的逃债行为

D.改变资本结构

E.有恶意破产倾向

9.人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则（）

A.第三方征信的独立性原则

B.征信活动中的公正性原则

C.个人信息隐私权益保护原则

D.个人征信机构不应太分散原则

E.征信活动中的公平性原则

10.申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可分为（）。

A.客户基本信息

B.客户关系信息

C.征信信息

D.宏观信息

E.微观信息

11.对于宏观经济来说，开展个人贷款业务（）。

A.为实现城乡居民的消费需求起到了融资的作用

B.可以为商业银行带来新的收入来源

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义

12.下列贷款属于无担保贷款的有()。

A.个人保证贷款

B.公积金个人住房贷款

C.贷记卡贷款

D.个人质押贷款

E.数字信用卡贷款

13.个人贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.合同变更

C.本息回收

D.贷款的风险分类与不良贷款管理

E.贷后档案管理

14.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有()。

A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

B.将借款人休学、转学争情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法

E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

15.对于车贷提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人提前还款，银行按规定计收违约金

D.银行应退还提前还款额的利息

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

六.判断题(共15题)

1.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。

2.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

3.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度。（）

4.只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。()

5.某同学大学二年级时在某行申请了国家助学贷款，三年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。()

6.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

7.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（

）

8.客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。（）

9.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。()

10.分层营销是现代营销最基本的方法。

11.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）

12.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）

13.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金，借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金（

）

14.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式。（）

15.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要的营销渠道。（）

七.单选题(共15题)

1.商业银行的经营以（）为第一要旨。

A.安全性原则

B.流动性原则

C.效益性原则

D.风险性原则

2.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据，证明合同对方的经营状况严重恶化，所以先行中止了债务履行，这种权利是指（）。

A.不安抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.先履行抗辩权

D.后履行抗辩权

3.2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为（

）万美元。

A.100

B.200

C.50

D.30

4.以下不是保险相关要素的是（）。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属

5.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.自愿

B.公平

C.等价有偿

D.诚实信用

6.债券的交易形式有现货交易、期货交易和()

A.回购交易

B.即时交易

C.例行交易

D.现金交易

7.（

）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

8.下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失

B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担

C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

9.证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（

）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。

A.买卖证券

B.投资咨询

C.理财规划

D.资产管理

10.影响货币时间价值的首要因素是（）。

A.时间

B.收益率

C.通货膨胀率

D.单利与复利

11.银行业从业人员应对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责，

维护所在机构商业信誉是()准则的内容。

A.诚实信用

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.岗位职责

12.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（

）。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B.第三人和行为人负连带责任

C.行为人独自承担民事责任

D.被代理人和第三人负连带责任

13.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.托管人对基金财产具有保管权

C.管理人对基金财产具有经营管理权

D.投资人对基金运营收益率享有收益权

14.下列选项中，不属于债券特征的是（

）。

A.偿还性

B.流动性

C.收益性

D.长期性

15.2007年3月，（）首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

八.多选题(共15题)

1.组合投资类理财产品的优势主要有()。

A.产品期限覆盖面广

B.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

C.最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势

D.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷

E.大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性

2.下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有（）。

A.一个家庭在其不同的阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机

B.通过法律手段对信用风险进行保全

C.人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划

D.对资产进行分散投资来降低投资风险

E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险

3.提议是沟通中提出银行方面的合作意向，它的类别包括(）。

A.试探性的提议

B.专业性的提议

C.可行性的提议

D.条件式的提议

E.正式性的提议

4.理财产品按照风险分类有()。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.无风险产品

D.高风险产品

E.较高风险产品

5.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。

A.中国银行股份有限公司

B.中国红十字会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

E.中国石油化工股份有限公司

6.下列属于无效合同的情形有（）。

A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

7.商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其（

）。

A.偿付能力状况

B.风险管控能力

C.业务和财务管理信息系统

D.近两年违法违规情况

E.资本充足率

8.《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件（）。

A.有自己的财产或者经费

B.依法成立

C.有自己的住所

D.有自己的组织机构

E.有自己的名称

9.组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括()。

A.债券

B.票据

C.债券回购

D.货币市场存拆放交易

E.新股申购信托计划

10.影响退休养老成本的因素的有（）。

A.通货膨胀

B.客户个人储蓄投资

C.退休前后的收入落差

D.个人兴趣爱好

E.客户对生活品质的关注度

11.下列哪些情况下，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录？()

A.检察机关依法查看某客户的交易情况

B.客户书面同意第三方查看自己交易记录

C.某客户的一位好友要求查看该客户交易记录

D.某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况

E.银行行长亲自批示，以个人名义要求查看某客户资料

12.计算普通年金现值的要素有（

）

A.期数

B.期初或期末模式

C.利率

D.内部报酬率

E.终值

13.提供个人理财服务的机构包括()。

A.信托公司

B.保险公司

C.商业银行

D.基金公司

E.证券公司

14.私人银行业务特征包括（）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

15.风险承受能力评估依据应当包括但不限于（）。

A.客户年龄

B.流动性要求

C.投资经验

D.风险认识

E.财务状况

九.单选题(共15题)

1.下列对保证人资格审查的做法中，正确的是（）。

A.应尽可能避免连环担保

B.股份制企业的保证人还需要提供股东大会的授权书

C.自然人不可以作为公司贷款的保证人

D.只允许企业法人作保证人

2.下列情形中，可能导致流动资产增加的是（）。

A.长期投资

B.固定资产扩张

C.固定资产重置

D.季节性销售增长

3.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件不包括()。

A.借款人依法设立

B.借款用途明确、合法

C.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

4.对于质押物的存货估价，应当是评估存货的（）

A.现值

B.购买成本

C.生产成本

D.历史价值

5.下列关于经营杠杆，表述不正确的是（

）。

A.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润

B.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂

C.政府会使某些经营杠杆较高的行业成为垄断行业

D.通常情况下，高经营杠杆代表着低风险

6.审贷分离的核心是将负责贷款调查的（）与负责贷款审查的（）相分离，以达到相互制约的目的。

A.业务部门；监控部门

B.业务部门；管理部门

C.调配部门；稽核部门

D.管理部门；调配部门

7.以票据申请质押贷款的，需对（）进行连续性审查。

A.票据

B.出票人

C.所有人

D.背书

8.蓝天公司向银行申请1000万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有4%的资金成本：其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%：再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加l%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为()。

A.8%

B.9%

C.10%

D.13%

9.以下哪项不是对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法？（）

A.抽样评价法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.道氏评估法

10.对相关财务指标进行调查属于固定资产贷款贷前调查报告关于()的内容。

A.借款人资信情况

B.项目情况

C.项目效益情况

D.项目风险情况

11.企业在使用波特五力分析行业潜力，考虑的主要因素不包括（

）。

A.融资结构

B.替代产品

C.潜在竞争者

D.客户和供应商的议价能力

12.除常规送审材料外，还需提交出口方银行与进口商或进口商银行签订的信贷协议的贷款方式是（）。

A.对外劳务承包合同工程贷款

B.出口卖方信贷

C.进口买方信贷与混合贷款

D.福费廷

13.下列关于借款需求期限的说法中，正确的是()。

A.与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的

B.与债务重构相关的借款需求一定是长期的

C.与流动资产相关的借款需求一定是短期的

D.与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的

14.下列关于借款人义务的说法中，错误的是（）。

A.应当如实提供银行要求的资料

B.应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查

C.应当按借款合同约定用途使用贷款

D.将债务全部或部分转让给第三方的，无需取得贷款人的同意

15.在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是（?）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

十.多选题(共15题)

1.贷款发放时，除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交（）。

A.提款申请书

B.借款凭证

C.财务报表

D.贷款用途证明文件

E.已正式签署的合营合同

2.公司信贷的借款人应具备的资格有（）。

A.应当是经工商行政管理机关核准登记的

B.应当是经主管机关核准登记的

C.自然人

D.企业法人

E.事业法人

3.流动资金贷款中，银行既要借助其考察借款人的财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为（）。

A.股本权益

B.流动资产

C.流动负债

D.存货

E.应收账款

4.以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是（）。

A.抵押人的行为足以使抵押物价值降低

B.借款人财务状况恶化

C.由于贷款展期使得贷款风险增大

D.追加新贷款

E.抵(质)押物出现不利变化

5.贷前调查特别要对贷款的（）进行调查。

A.信用等级

B.股东结构

C.合规性

D.安全性

E.效益性

6.下列属于贷款押品的有（）。

A.银行本票

B.银行承兑汇票

C.上市公司股票

D.产权证

E.保险批单

7.在《担保法》中，平等原则主要体现在（）。

A.所有的民事主体从事担保活动适用于同一法律

B.所有的民事主体具有平等的法律地位

C.民事主体在从事担保活动时必须进行平等协商

D.民事主体在从事担保活动时应该进行平等协商

E.所有的民事主体按经济实力强弱划分

8.广义的依法收贷方式包括（）。

A.处理变卖抵押物

B.加罚利息

C.提前收回违约使用的贷款

D.仲裁

E.诉讼

9.下列属于授信额度的有()。

A.现金额度

B.各类保函额度

C.信用证开证额度

D.承兑汇票额度

E.提款额度

10.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要提供（）。

A.董事会出具的同意担保的决议

B.董事会出具的授权书

C.董事会成员签字的样本

D.中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明

E.外资方所在国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明

11.下列可以作为抵债资产的是（）。

A.交通运输工具

B.土地使用权

C.公益性质的职工住宅

D.专利权、著作权

E.股票和债券

12.企业管理状况风险主要体现在()。

A.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

B.高级管理人员同时关注短期和长期利润

C.企业人员更新过快或员工不足

D.高级管理层不团结，出现内部矛盾

E.管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置

13.信贷资金的运动特征有()。

A.信贷资金运动以银行为轴心

B.产生经济效益才能良性循环

C.是一收一支的一次性资金运动

D.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

E.与社会物质产品的生产和流通相结合

14.我国商业银行相对于外资银行而言，下列属于主要优势的是（）。

A.广泛的营业网点

B.落后的营销理念

C.雄厚的资本实力

D.业务范围单一

E.相对稳定的客户群体

15.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.管理层变化

C.信用状况下降

D.不按合同约定支付贷款资金

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

十一.判断题(共15题)

1.客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机称为理性动机。()

2.（2016年真题）贷款发放的原则主要有（

）。

A.计划、比例放款原则

B.不定期放款原则

C.进度放款原则

D.不定时放款原则

E.资本金足额原则

3.企业的内部融资是支撑其核心流动资产的重要来源。（）

4.公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。（）

5.企业过度使用应付账款来应对现金短缺的结果将导致商业信用减少，从而引发借款需求。（）

6.从企业提供给银行的财务报表附注内容的详实程度,可以看出企业财务管理水平、诚信程度和公司治理等方面的情况。

7.以股票设定质押的，必须是依法可以流动的股票。（）

8.对于流动资金贷款，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信、公开公正的原则。（）

9.贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策从管理方面对项目进行审查与评价的方法。（）

10.在信贷实践中，与营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求有关。()

11.现金类资产只包括货币资金。()

12.对于上市公司的可流通股票,其公允价值是该股票的市场价格。

13.从信贷运作的全过程看，商业银行贷款经营中的信用分析包括贷前审查和贷款发放。()

14.贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。（）

15.贷审会委员人数必须为单数。

十二.单选题(共15题)

1.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

2.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（

）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％

3.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。

A.融资租赁业务

B.转让和受让融资租赁资产

C.境外借款

D.对成员单位提供担保

4.下列关于市场风险的说法，错误的是（

）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

5.关于互联网金融的特征，说法错误的是（）。

A.成本低

B.效率高

C.管理强

D.覆盖广

6.（）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。

A.隐私权

B.受教育权

C.受尊重权

D.损害赔偿权

7.下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（

）。

A.大量员工跳槽

B.资产质量出现小幅波动

C.盈利水平低于同业

D.资本充足率未达到监管要求

8.互联网金融的主要模式不包括（）。

A.互联网支付

B.互联网证券

C.互联网保险

D.互联网基金销售

9.()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。

A.朝阳产业

B.高精尖产业

C.主导产业

D.战略产业

10.信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。

A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目

D.不得向他人提供担保

11.资产处置的范围按资产形态划分不包括（）。

A.股权类资产

B.债权类资产

C.实物类资产

D.现金类资产

12.根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

13.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.个人金融信息安全权

14.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。

A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心

D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益

15.（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

十三.多选题(共15题)

1.商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（

）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于3%

C.最近3年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年没有重大违法、违规行为

2.下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

3.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括()。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

4.产品开发的目标主要表现在()。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有客户加大购买力度

5.下列各项中，属于农村金融机构的有（）。

A.贷款公司

B.村镇银行

C.农村商业银行

D.农村资金互助社

E.邮政储蓄银行

6.下列属于公司贷款的有（）。

A.机构客户贷款

B.流动资金贷款

C.贸易融资

D.小企业贷款

E.贴现

7.新型货币政策工具包括（）。

A.常备借贷便利

B.中期借贷便利

C.长期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.短期流动性调节工具

8.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

9.我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

10.商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（

）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

11.下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（

）。

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款

12.在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括()。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

13.根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除（

）存款外，计结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

14.《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是()。

A.最低资本要求

B.监管当局的监督检查

C.市场约束

D.最高资本要求

E.风险资本

15.定期存款的种类包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活两便

十四.判断题(共10题)

1.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

2.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于50％。（）

3.外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）

4.根据《巴塞尔资本协议》，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。

5.合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定量分析，也是整个合规风险管理的基础。()

6.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。（）

7.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求。

8.从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。

9.金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。

10.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证支付方式。（）

A．正确

B．错误

十五.单选题(共15题)

1.在委托贷款中，商业银行（）。

A.获手续费收人

B.与借款人商定贷款条件

C.获利益收入

D.承担贷款风险

2.以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。

A.报告机制

B.风险识别

C.人员管理

D.信息系统控制

3.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.存贷款利率

D.汇率

4.下列所列市场属于资本市场的是（）。

A.国库券市场

B.股票市场

C.票据市场

D.银行间同业拆借市场

5.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

C.扩张性财政政策，防止通货紧缩

D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩

6.对每个理财产品单独进行会计账务处理，()不是每个理财产品必须包含的财务报表。

A.资产负债表

B.利润表

C.所有者权益变动表

D.现金流量表

7.在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A.严格审核

B.深入调查

C.相关人员关系调查

D.面谈

8.国有独资公司的法律性质是（）

A.有限责任公司

B.股份有限公司

C.无限公司

D.两合公司

9.根据《合同法》的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是()。

A.合同当事人的法律地位平等

B.订立合同要坚持自愿原则

C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则

D.当事人必须亲自订立合同

10.金融犯罪侵犯的客体是()。

A.银行

B.金融管理秩序

C.银行从业人员

D.客户存款

11.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。

A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权

B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权

C.普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资

D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用

12.下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）。

A.商业银行理财产品收益率未达到预期收益

B.由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账

C.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易

D.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷

13.下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（）

A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差

14.第一版巴塞尔资本协议规定：商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于（

）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.20%

15.根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是（）。

A.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款。从银行取得相对较低的利率

B.某企业以非法占有为目的.将价值1000万元的厂房抵押给银行获取了700万元贷款。此后.该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

C.某企业以高利率向职工借款.用于公司经营

D.某企业由于资金周转困难.与银行协商延长还款期限

十六.多选题(共15题)

1.下列属于银团贷款目的的有（）。

A.分散贷款风险

B.增进各家银行对借款人的了解

C.提高对银行的保障

D.提升贷款银行的知名度

E.稳定市场货币流通量

2.我国的金融市场包括()。

A.货币市场

B.资本市场

C.外汇市场

D.黄金市场

E.保险市场

3.下列可以通过中央银行发放再贷款来解决资金的有()。

A.为解决商业银行流动性不足的需要

B.为处置金融风险的需要

C.为支持农业发展的需要

D.为地方政府的特定需要

E.为满足商业银行资本充足率的需要

4.金融市场具有以下功能（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.定价功能

5.银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.个人信用

E.项目贷款

6.银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

7.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.报告风险管理目标与标准的差异

C.报告银行所有风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管理和控制措施的质量与效果

E.监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

8.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

9.金融市场在一国经济中发挥着重要作用，其主要功能有()。

A.货币资金融通功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.优化资源配置功能

E.交易及定价功能

10.天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意提供l00吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意。关于该合同，下列说法错误的是（）。

A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元

B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元

C.海北公司的意思表示属于承诺

D.海北公司的意思表示构成要约

E.天南公司是要约邀请

11.下列关于代理的法律特征，说法正确的有（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担

12.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有()。

A.收购本企业职工住房

B.购置个人住房

C.用于商品住房及其配套设施开发建设

D.购置商业用房

E.购置自用办公用房

13.金融机构在办理证券业务过程中，不得有下列()行为。

A.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

B.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户

C.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

D.通过恶意压低承销费用竞争客户、扰乱正常的市场价格秩序

E.在债券投标过程中，恶意压低投标价格、影响中标票面利率

14.根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有()。

A.外商独资银行

B.国内银行海外分行

C.外国银行分行

D.中外合资银行

E.外国银行代表处

15.信用证按开证行保证性质的不同可分为（

）。

A.可撤销信用证

B.不可撤销的信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

十七.判断题(共15题)

1.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

2.资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）

3.设立信托，可以采取书面形式或者口头形式。

4.“买者自负"即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()

5.资本管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制。（）（）

6.票据权利包括付款请求权与追索权。（）

7.企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，允许从集团外吸收存款。()

8.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。（）

9.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。（）

10.委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。()

11.动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）

12.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。（）

13.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。（

）

14.监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。()

15.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：巴塞尔协议Ⅲ显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7％，总资本充足率不得低于10．5％，同时进一步要求全球系统重要性银行须计提1％～3．5％的附加资本要求。

2.答案：A

本题解析：良好的声誉是商业银行生存之本。

3.答案：B

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。

4.答案：A

本题解析：中等国别风险是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

5.答案：A

本题解析：债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断，因此A选项说法错误。

6.答案：A

本题解析：。本题考查的是商业银行资产的流动性的定义。商业银行资产的流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售，即无损失情况下迅速变现的能力。

7.答案：C

本题解析：偿债能力指标包括营运资金、流动比率、速动比率、现金比率等短期偿债能力指标和利息保障倍数、债务本息偿还保障倍数、资产负债率、净资产负债率、有息负债的息税前盈利、现金支付能力等长期偿债能力指标。C项属于营运能力指标。

8.答案：A

本题解析：声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。

9.答案：A

本题解析：经理是没有战略性指导和监督权限的，应为确保董事会的指导和监督。

10.答案：B

本题解析：信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。故本题选B。

11.答案：D

本题解析：目前，国内外还没有开发出适合声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。(2)确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

12.答案：C

本题解析：高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。

13.答案：A

本题解析：题干所给情景既没有发生将风险进行转移的情况，也没有通过组合甲、乙进行风险分散，更没有购买别的产品来对冲风险。因此，排除B、C、D项，得出正确答案A。事实上，这是一种风险补偿方式，通过对信用评级低的客户收取较高的贷款利率，对自己承担更高的风险进行补偿。

14.答案：C

本题解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值。

15.答案：C

本题解析：总资产周转率=销售收入／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]=4500／[(7500+10500)／2]=50％。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期；②银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。ABDE四项均为银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：①国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑；②房地产价格出现较大幅度向下波动；③贷款质量和抵押品质量恶化；④授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约；⑤部分行业出现集中违约；⑥部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险；⑦其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。B项属于商业银行针对流动性风险的压力测试情景。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行面临的项目风险类别包括：①产品研发失败；②系统建设失败；③进入新市场失败；④兼并/收购失败等。D项属于竞争对手风险。

4.答案：B、C

本题解析：

商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

5.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行的授信审批和信贷决策一般遵循审贷分离原则、统一考虑原则、展期重审原则。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

流动性比率/指标主要包括以下7个：现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。A、B、C、E项正确。故本题选ABCE。

7.答案：A、B、C

本题解析：

总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般有三种计算方法：累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法、短边法。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》及相关配套制度，商业银行应从治理架构、政策制度、数据管理、信息系统、成果应用等方面加强操作风险管理。

9.答案：A、B、E

本题解析：

次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

10.答案：A、B、C

本题解析：

操作风险系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善。C、D、E三项都属于操作风险内部流程方面的表现。

11.答案：C、D

本题解析：

在设计资本充足率压力测试框架时，要确保整个框架的实用性和可操作性。

12.答案：A、B、C

本题解析：

银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。公开原则主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开；二是监管执法和行为标准公开；三是行政复议的依据、标准、程序公开。管理行为、行政复议结果公开不属于公开原则的内容。

13.答案：A、B、C、E

本题解析：

A、B、C、E四个选项均可以提升贷后管理的质量和效率。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

交易账户中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；能够完全对冲以规避风险；能够准确估值；能够进行积极的管理。

15.答案：A、C、E

本题解析：

融资集中度的管理是流动性风险管理的重要部分。银监会要求商业银行至少应进行以下融资来源集中度指标的计量检测和管理：①最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计/各项存款×100％；②最大十家同业融入比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

一般存在资本水平不足或其他一些不令人满意的表现的是综合评级4级的银行；而综合评级1级的银行几乎在每个方面都是健全的，所发现的问题基本上比较轻，能在工作中解决。

2.答案：错误

本题解析：

操作风险识别与评估的主要方法包括自我评估法、损失事件数据方法和流程图。其中，运用最广泛、方法最成熟的自我评估法被称为操作管理的三大基础管理工具之一。题干说法错误。故本题选B。

3.答案：错误

本题解析：

国别风险暴露较低的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。

4.答案：错误

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。题干说法错误。故本题选B。

5.答案：错误

本题解析：

失误树分析方法是通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素，由此判断和总结哪些风险因素最可能引发风险事件。分解分析法是风险管理人员将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。

6.答案：正确

本题解析：

提交给管理层的风险报告中，关于风险评估结果通常有风险图和风险表两种展示方式，两者没有优劣之分，关键在于高级管理层的偏好。题干表述正确。故本题选A。

7.答案：错误

本题解析：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。而缺口分析主要用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

8.答案：错误

本题解析：

战略风险评估与声誉风险相似，战略风险也是无形的，因此很难量化。

9.答案：正确

本题解析：

实践证明，多样化投资分散风险的风险管理策略是行之有效的，但前提条件是有足够多的相互独立的投资形式。同时风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。但与集中承担风险可能造成的损失相比，风险分散策略的成本支出是值得考虑的。

10.答案：错误

本题解析：

商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。

11.答案：正确

本题解析：

我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权