中国人民银行四川分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行四川分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.大于或等于

C.等于

D.小于

2.分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制

3.()是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构

4.《商业银行资本管理办法（试行）》规定我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）满足。

A.1.5%，核心一级资本

B.1%，核心一级资本

C.1.5%，一级资本

D.1%，一级资本

5.该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：根据以上材料，回答下列问题。以下关于缺口分析说法错误的是（）

A.非利息收入日益成为银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

B.缺口分析是用来衡量利率变化对银行当期收益的影响

C.资产敏感性缺口时，利率下降会导致银行的净利息收入增加

D.缺口分析尽管计算简便，清晰易懂，但忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

6.商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。

A.个人信用评分系统

B.中国人民银行个人征信系统

C.资金风险评估系统

D.个人诚信档案

7.设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（

）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散

8.下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.增强银行业的资金收益

D.提高银行业竞争力

9.某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。

A.30

B.300

C.250

D.50

10.下列关于市场约束的表述中，错误的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

11.在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元

12.下列选项中，属于操作风险评估步骤中评估阶段的是()。

A.确认评估对象

B.整合评估结果

C.绘制流程图

D.评估剩余风险

13.(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.内部欺诈

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

14.假设客户从银行贷款10万元，期限为一年，年利率为8%。若银行分别按半年复利计息和一年计息两种方式，则客户支付的利息相差（）元。

A.8000

B.160

C.8160

D.180

15.以下贷款最低定价的公式，正确的是（）。

A.贷款最低定价＝（资金成本-资金收益）/贷款额

B.货款最低定价＝（资金成本+经营成本）/贷款额

C.贷款最低定价＝（资金成本+经营成本+风险成本）/贷款额

D.贷款最低定价＝（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额

二.多选题(共15题)

1.商业银行的限额管理体系通常包括（

）。

A.国别风险限额

B.单一客户授信限额

C.行业限额

D.区域限额

E.集团客户授信限额

2.商业银行的预期损失主要由（）来弥补和吸收。

A.购买保险

B.计提损失准备金

C.冲减经营利润

D.变现资产

E.计提资本金

3.操作风险评估的报告阶段的步骤包括（）。

A.提出优化方案

B.整合结果

C.绘制流程图

D.总结改进措施

E.双线报告

4.法人客户财务状况变化的风险预警信号包括（）。

A.银行存款余额不断减少

B.高管人员没有履行个人义务

C.关键的人事变动

D.会计师变化

E.缺乏可见的管理连续性

5.国别风险可分为()。

A.政治风险

B.社会风险

C.法律风险

D.经济风险

E.市场风险

6.其他一级资本包括（）。

A.一般风险准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.少数股东资本可计入部分

D.未分配利润

E.资本公积可计人部分

7.使用内部模型评价借款人的违约概率，常用的方法包括（）。

A.专家判断法

B.历史违约经验

C.统计模型

D.外部评级映射

E.情景模拟法

8.下列属于商业银行操作风险管理框架的是（）。

A.治理架构

B.政策制度

C.数据管理

D.信息系统

E.成果应用

9.内部控制框架的核心要素包括（）。

A.确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序

B.具备适当的制衡机制(或“四眼原则”)，确保关键职能分离(例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等)

C.交叉核对、双人控制资产、双人签字

D.银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡

E.有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡

10.依据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有（）。

A.风险水平类指标

B.风险抵补类指标

C.风险识别类指标

D.风险迁徙类指标

E.风险暴露类指标

11.按照风险来源的不同，利率风险可以分为（）。

A.重新定价风险

B.股票价格风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险

E.流动性风险

12.商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.风险承受能力

C.技术实力和服务质量

D.财务稳健性

E.风险控制系统

13.商业银行对质押担保重点关注的事项包括（）。

A.质权人对质物承担的权利

B.权利质押的生效及转让

C.债务履行期届满时质物的处理

D.质押合同应详细记载债务的期限

E.可以作为质物的动产范围及种类

14.下列选项中不属于设计良好的关键风险指标体系的原则的是（）。

A.客观性

B.独立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

15.目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

三.判断题(共15题)

1.我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力，壮大整体规模。()

2.如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高。（）

3.2014年4月，金融稳定理事会发布了《关于风险文化的监管与金融机构互动原则——评估风险文化框架》，对有效风险文化的基本要素进行阐述，提出风险文化有且仅有两个重要内容：风险承担机制和薪酬激励机制。()

4.商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去了在传统业务领域的竞争优势。此类风险属于市场风险。（）

5.风险监测中的因果分析模型就是对风险诱因、风险程度和损失金额进行历史统计。（）

6.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低资本要求分别为5％、6％和10．5％。（）

7.无论何种情况，债权人都不能以保证财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（）

8.商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）

9.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及风险管理委员会。()

10.商业银行经济资本配置的作用主要体现为资产管理和负债管理。()

11.不良贷款率一(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款)／各项贷款×l00％。（）

12.传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任；现在更加具有建设性的危机处理方式是“化敌为友”。（）

13.商业银行交易账户中的项目通常按市场价格定价。()

14.流动性风险成因的复杂性决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。

15.根据完整性和报告时间不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。()

四.单选题(共15题)

1.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B.严格落实贷前调查和贷后检查

C.有效利用保证金制度

D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

2.下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。

A.个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一

B.个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式

C.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

D.个人汽车贷款风险管理难度相对较大

3.期限在一年以内的个人住房贷款实行的是（）利率政策。

A.按月调整利息

B.按季调整利息

C.按合同利率执行利息

D.利息随法定利率变动而变动

4.下列关于个人住房贷款还款方式的说法中，正确的是（）。

A.只能采用等额本息还款法

B.只能采用等额本金还款法

C.一笔借款合同只能选择一种还款方法

D.一笔借款合同可以选择多种还款方法

5.下列个人经营类贷款类型中，贷款利率与其他三项不同的是（）。

A.有担保流动资金贷款

B.无担保流动资金贷款

C.商用房贷款

D.设备贷款

6.对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是()。

A.房产局

B.房地产开发商

C.房地产经纪公司

D.住房置业担保公司

7.为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行建立客户贷款服务中心或金融超市，实行（），为个人贷款提供了极大的便利。

A.多站式服务

B.一站式服务

C.多站式全程服务

D.一站式全程服务

8.申请评分的评分环节是在贷款调查和审核（），人工审批和贷款发放（）。

A.之前；之后

B.之前；之前

C.之后；之前

D.之后；之后

9.对于贷款期限在（）年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

10.1999年，首先获准开办国家助学贷款业务的银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国银行

D.中国建设银行

11.商业助学贷款实行的原则不包括（）。

A.部分自筹

B.有效担保

C.专款专用

D.风险补偿

12.某下岗人员2007年3月5日向银行申请下岗失业人员小额担保贷款，4月2日获得为期2年的贷款。2009年2月12日，该下岗人员提出延长期限并获得了1年的延期。若该下岗人员不提前还款，则他的最终还款日期为（）。

A.2010年3月5日

B.2010年4月2日

C.2010年2月12日

D.2009年3月5日

13.以下因素不属于银行品牌营销要素的是（）。

A.质量第一

B.诚信至上

C.定位准确

D.确保利益

14.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。

A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式

B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开、下限管理

15.个人经营贷款贷后管理工作由（）负责。

A.担保机构

B.中国人民银行

C.贷款经办行

D.监督机构

五.多选题(共15题)

1.在商业助学贷款中，若借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.提前收回部分或全部贷款本息

2.借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备（）条件。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证.户口簿等

C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁

D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人

E.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

3.申请个人留学贷款，可实行的担保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.质押

E.保证

4.申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

5.下列属于个人抵押授信贷款特点的是(

)。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循环使用

C.贷款用途比较综合

D.先用信，后授信

E.贷款用途比较单一

6.根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有（?）。

A.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍

B.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

D.个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率

E.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.85倍

7.个人贷款业务中，不能担任保证人的有()。

A.国家机关

B.医院

C.自然人

D.学校

E.法人

8.个人住房贷款操作风险管理中贷款流程的风险内容包括（）。

A.担保风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款支付管理中的风险

E.合同有效性风险

9.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。

A.商业用户房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.抵押房产权属关系是否清晰

E.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

10.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括()。

A.项目资料的完整性、真实性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的有效性

E.项目资金到位情况

11.押品价值的评估方式包括（）

A.内部评估

B.外部评估

C.直接评估

D.间接评估

E.双向评估

12.诚信申贷主要包含两层含义，即（）。

A.借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

B.借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法

C.监督贷款资金按用途使用

D.对借款人账户进行监控

E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

13.下列信息中，属于客户关系信息的有（）。

A.活期存款余额

B.定期存款余额

C.信用卡使用情况

D.信用卡汇总信息

E.准贷记卡汇总信息

14.银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的（）。

A.生活方式

B.个性

C.消费动机

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

15.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的（）。

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

六.判断题(共15题)

1.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时。银行可以采用市场型营销组织结构。（）

2.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

3.归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。（）

4.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。（）

5.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

6.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

7.通常个人经营贷款单笔金额较大、借款人还本付息资金主要来源于其经营收入和利润，所以，无论贷款期限长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（）

8.信用评分模型是个人信贷管理中先进的技术手段．是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。（）

9.个人汽车贷款所购车辆必须为自用车。（）

10.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，可以适当上浮。（）

11.个人信用贷款是商业银行向个人发放的需要提供特别担保的人民币贷款。（）

12.在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。()

13.在个人汽车贷款中．对于贷款期限在半年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。（）

14.申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

15.通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。()

七.单选题(共15题)

1.()在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金

2.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关

3.在日常工作中，（）是理财师与客户最常见的沟通方式之一

A.电话沟通

B.面对面沟通

C.书信沟通

D.电子邮件沟通

4.私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元

5.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（

）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力

6.()让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。

A.金币

B.纸黄金

C.黄金基金

D.条块现货

7.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内

D.一年以上

8.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是()。

A.年龄越小，所能承受的风险越大

B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高

C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品

D.资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险

9.蒋先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。

A.资产增加，费用增加

B.资产增加，收入减少

C.资产增加，负债增加

D.资产负债表不发生变动

10.个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.1

B.3

C.5

D.10

11.下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

12.如果价值50万元的财产投保了40万元，而实际财产损失是40万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是()万元。

A.32

B.40

C.48

D.50

13.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是()。

A.内部报酬率

B.净现值率

C.内部回报率

D.内部收益率

14.顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67

15.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

八.多选题(共15题)

1.下列金融交易中属于资本市场交易的项目有()。

A.你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

E.某某为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险

2.下列对期货特征的表述中，正确的有(??)。

A.结算方面实行逐日盯市制度

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

3.以下属于资本市场的有（

）。

A.中长期国债市场

B.中长期公司债市场

C.商业票据市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

4.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适用性原则

B.合法性原则

C.银行利益最大化原则

D.客观性原则

E.客户利益最大化原则

5.销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有（）。

A.分红型

B.万能型

C.投资连结型

D.变额型

E.等额型

6.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。

A.客户赎回权

B.客户风险承受能力

C.客户资产规模

D.产品发行地区

E.资金门槛

7.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令限期修改，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

8.私人银行业务特征包括()

A.服务品质高

B.标准化服务

C.准入门槛高

D.综合化服务

E.重视客户关系

9.根据《中华人民共和国公司法》的规定，必须经代表2/3以上表决权的股东通过的决议有()。

A.增加或者减少注册资本

B.修改公司章程

C.选举和更换董事长

D.决定有关董事和监事的报酬

E.分立、合并、解散

10.企业是重要的资金供给者，通过()等将资金注入金融市场。

A.存款

B.回购

C.基金

D.商业票据

E.企业债券

11.下列关于现值和终值计算的表述中，正确的有（）。

A.利率为5%.拿出一万元投资.一年后将得到10500元

B.在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%。则这笔年金的终值为14486元

C.在未来10年内每年年初获得1000元。年利率为8%.则这笔年金的终值为15645元

D.将5000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为702464元

E.如果未来二十年的通胀率为5%.那么现在的100万元相当于20年后的2653298元

12.下列关于基金认购的说法正确的是（）。

A.基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

B.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则

C.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠

D.投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请

E.认购申请一经成功受理，必要时可以撤销

13.关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。

A.一年中计息次数越多，其终值就越大

B.一年中计息次数越多，其现值就越小

C.一年中计息次数越多，其终值就越小

D.一年中计息次数越多，其现值就越大

E.计息次数与现值和终值无关

14.银行代理黄金业务的种类包括()

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

E.黄金期货

15.ETF特征包括（

）。

A.从本质上看，ETF属于封闭式基金的一种特殊类型

B.投资者可以同买卖股票一样买卖ETF

C.ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

D.ETF可以理解为股票化的指数投资产品

E.综合了封闭式基金和开放式基金的优点

九.单选题(共15题)

1.商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括（）。

A.目标客户

B.销售渠道

C.进货渠道

D.收款条件

2.贷款期内每月等额偿还贷款本金和利息，贷款利息随本金逐月递减，属于（

）还款方式。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

3.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。

A.贷款发放

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款调查

4.以下关于质押风险的说法错误的是（）。

A.虚假质押风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

B.将共有财产抵押而未经共有人同意属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

C.汇率风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

D.操作风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

5.（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.银团贷款

6.()是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。

A.横截面分析

B.时间序列分析

C.结构分析

D.敏感性分析

7.贷前调査的主要对象不包括（）。

A.借款人

B.担保人

C.抵(质)押物

D.贷款项目

8.短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括()。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.财务状况变动表

9.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()。

A.自营贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

10.抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，应（）。

A.作为收回贷款本金与应收利息处理

B.其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

C.作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金

D.其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金

11.借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的（）。

A.单笔授信额度

B.多笔授信额度

C.所有授信额度总和

D.某段时期授信额度

12.关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，下列说法错误的是（

）。

A.损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金

B.可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算

C.如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提

D.对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值

13.下列关于防范质押操作风险的说法，不正确的是（

）。

A.银行应当确认质物是否需要登记

B.银行应收齐质物的有效权利凭证

C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施

D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押

14.下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是()。

A.企业法人执照

B.已正式签署的合营合同

C.借贷双方已正式签署的借款合同

D.已正式签署的建设合同

15.关于和解与整顿的关系，下列说法不正确的是（）。

A.整顿是和解的前提，和解与整顿融为一体

B.和解与整顿是两个相互独立的程序

C.和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始

D.和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形式

十.多选题(共15题)

1.下列不属于需要引起特别重视的预警信号的有（）。

A.有关财务状况的预警信号

B.有关经营者的信号

C.有关经营状况的信号

D.有关个别消费者状况的信号

E.有关行业个别竞争对手的信号

2.在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有()。

A.抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品价值是否变化

D.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方

E.抵押品保险到期后是否及时续投保险

3.下列情况中.意味着行业现有企业之间竞争加剧的有()。

A.行业进入障碍较高

B.市场趋于成熟，产品需求增长缓慢

C.竞争者企图采用降价等手段促销

D.竞争者提供几乎相同的产品或服务，用户转换成本很低

E.行业退出障碍较低

4.广义的信贷期限通常分为（）。

A.提款期

B.谈判期

C.宽限期

D.申请期

E.还款期

5.对于季节性增长借款企业，银行需通过对（

）进行分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

A.现金流预测

B.资产结构预测

C.营运资本投资

D.销售水平

E.现金水平

6.个人贷款风险管理中，合作机构风险分析的因素有（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债意愿

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

E.合作机构的偿债能力

7.在成长阶段末期，行业出现短暂“行业动荡期”的原因有(

)

A.企业无法拥有足够的市场占有率

B.产品不被接受

C.没有实现规模经济

D.生产效率没有提高

E.企业的市场占有率很高

8.下列公式中，正确的是()。

A.有形净资产=所有者权益+无形资产

B.利息保障倍数=(利润总额-利息费用)/利息费用

C.速动资产=流动资产-存货-预付账款：待摊费用

D.营运资金=流动资产-流动负债

E.赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣

9.信贷资金的运动特征有（）。

A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

B.与社会物质产品的生产和流通相结合

C.产生经济效益才能良性循环

D.一支一收的资金运动

E.信贷资金运动以银行为轴心

10.银行流动资金贷前调查报告内容中，借款人基本情况应包括的内容有（）。

A.借款人所属行业、提供产品或服务的年生产能力

B.借款人的技术、管理情况

C.借款人是否涉入兼并(被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项

D.借款人经营年限

E.主要管理人员的品行

11.在公司信贷产品组合策略中的特殊产品专业型策略的特点是（）。

A.产品组合的宽度极小

B.产品组合的深度不大

C.产品组合的关联性极强

D.产品组合的关联性不强

E.产品组合的宽度极大

12.贷款人开展流动资金贷款业务应当遵守（

）原则。

A.依法合规

B.相互制衡

C.审慎经营

D.平等自愿

E.公平诚信

13.借款人债务重构的可能原因包括（

）．

A.从银行举债用于发放委托贷款

B.对现在的银行不满意

C.为了规避债务协议的某些限制，想要归还现有的借款

D.想要与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道

E.想要降低目前的融资利率

14.行业风险的产生受众多因素的影响，这些因素包括()。

A.经济周期

B.产业发展周期

C.产业组织结构

D.国际形势

E.国家政策

15.以下属于次级类贷款的主要特征有（）。

A.贷款的抵押品、质押品价值下降

B.银行对贷款缺乏有效的监督

C.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

D.借款人不能偿还对其他债权人的债务

E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

十一.判断题(共15题)

1.一个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（）

2.自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

3.外部环境分析主要包括战略目标分析、银行内部资源分析、银行自身实力分析三部分。（）

4.合同签署前对借款人的主体资格和履约能力审查不严往往隐藏法律风险。（）

5.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（）

6.贷款合同的基本条款，由银行经办行根据各分行规定的格式确定.借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。()

7.抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，可能削弱抵押担保能力。（

）

8.定金较少用于银行信贷业务中。（）

9.公司信贷的表外业务主要包括票据贴现和信用证。（

）

10.当现金需求量上升，则可以看作是企业的潜在借款需求。（）

11.贷款的合规性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（）

12.专项贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。()

13.目前，我国外汇贷款利率已经实现市场化，但仍由人民银行定期公布外汇贷款利率。()

14.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。

15.根据《贷款通则》的相关规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过12个月。()

十二.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。

A.效益性优先于安全性

B.安全性优先于流动性

C.效益性优先于流动性

D.流动性优先于安全性

2.借款人的还款能力不包括借款人的（

）。

A.影响还款能力的非财务因素

B.现金流量

C.工作期限

D.财务状况

3.下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。

A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种

B.设立分支机构

C.开办不涉及债权或者债务的中间业务

D.更换高级管理人员

4.资本市场是指期限在（）年以上的长期资金融通市场。

A.1

B.2

C.3

D.5

5.下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。

A.资产证券化

B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款

C.汽车融资租赁应收款

D.汽车租赁保证金

6.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

7.《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（

）。

A.内部环境和目标设定

B.事项识别和风险评估

C.风险控制和管理活动

D.信息和交流以及监控

8.对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行()。

A.合理定价

B.正确计量

C.提前防范

D.事后补救

9.固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应()，并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

10.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.披露原则

11.不良贷款不包括()贷款。

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类

12.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.期货公司

D.保险公司

13.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。

A.自然人

B.法人

C.金融机构

D.企业

14.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。

A.超委托范围办理业务

B.业务员贪污或截留代理业务手续费

C.代客理财产品受利率波动造成损失

D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

15.商业银行表外授信不包括（

）。

A.贷款承诺

B.担保

C.拆借

D.票据承兑

十三.多选题(共15题)

1.托收结算方式可分为（）。

A.间接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟单托收

E.提示托收

2.广泛意义上，新会计准则对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行行业走国际化道路

3.下列叙述正确的有()。

A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构

B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并对薪酬管理负最终责任

C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)

D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有1／3以上的财务专业人员

E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策

4.《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。下列选项中，符合这一要求的有（）。

A.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

B.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

C.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任

D.监事会负责监督和评价董事会，高级管理层及其成员内部控制职责和经营计划的履行情况

E.内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

5.合规风险的识别和评估工作应当()。

A.与银行设定的经营管理目标紧密结合

B.与银行的内部控制环境相匹配

C.与银行的风险控制相结合

D.得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和支持

E.紧紧围绕银行的中心工作

6.我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

7.托收结算方式分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

E.跟票托收

8.以下属于风险评估的重要环节的是（）。

A.风险预估

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

9.资产管理公司应具备的条件有()。

A.具有健全公司治理、内部管理控制机制

B.并有5年以上不良资产管理和处置经验

C.公司注册资本金100亿元(含)以上

D.取得银监会核发的金融许可证的公司

E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司

10.1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

11.当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

12.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

13.下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有()。

A.发卡银行应当建立信用卡授信管理制度

B.商务差旅卡的现金提取授信额度应当设置为零

C.发卡银行可以为信用卡转账(转出)和支取现金提供超授信额度用卡服务

D.发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务

E.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

14.商业银行财务分析的方法主要包括()。

A.因素分析法

B.比较分析法

C.趋势分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

15.下列选项中，属于费率的有()。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

十四.判断题(共10题)

1.内部审计的目标是审查评价。

2.客户风险管理手段包括风险控制和风险化解。

3.财政政策工具包括利率、税收、国债等。()

4.声誉风险的损害是短期的。

5.操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。()

6.在银行绩效考评指标中，计算风险管理类指标时，银行应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性。（

）

7.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）

8.标准普尔的BB及其以上级别，穆迪的Ba及其以上级别为投资级别。（

）

9.贷款期限有广义和狭义两种。

10.产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

十五.单选题(共15题)

1.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务、存款准备金和再贷款

B.存款准备金、再贷款和利率政策

C.存款准备金、再贷款和再贴现

D.公开市场业务、存款准备金和再贴现

2.货币市场具有（）特征。

A.高流动性、高风险

B.高流动性、低风险

C.低流动性、低风险

D.低流动性、高风险

3.甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

4.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本充足率的最低要求为（）。

A.4.5％

B.6％

C.8％

D.5％

5.商业银行贷款合同（）。

A.只能采取书面合同的形式

B.可以采取口头合同的形式

C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

D.采取签订合同的双方约定的形式

6.银行业从业人员职业行为规范的总称是（）。

A.职业操守

B.职业道德

C.行业规则

D.工作准则

7.下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

8.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。

A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

9.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

10.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推动型

D.供求混合型

11.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

12.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，至少应该将其归为（

）。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.关注类贷款

D.次级类贷款

13.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（

），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.法人资格

B.贷款资格

C.公司名称

D.公司注册资本

14.（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A.公司治理

B.风险控制

C.合规管理

D.内部控制

15.商业银行内部控制的原则是（）。

A.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

B.全面性原则、重要性原则、成本效益性原则、独立性原则

C.全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则

D.全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则

十六.多选题(共15题)

1.商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。

A.银行实际持有的总资本要求

B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本

C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

D.银行应当保存的准备金要求

E.银行应当制定的存贷款比例要求

2.下列关于结算方式的叙述，正确的有()。

A.汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业

B.汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付

C.转账支票既可以转账，也可以支取现金

D.本票、汇票只能由银行承兑

E.本票、汇票、支票属于传统的结算方式

3.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（）。

A.中国银行天津分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行（中国）有限公司

D.苏格兰皇家银行北京代表处

E.中国农业银行北京分行

4.目前个人外汇账户按账户性质区分有（）。

A.外汇结算账户

B.境内个人外汇账户

C.资本项目账户

D.境外个人外汇账户

E.外汇储蓄账户

5.下列属于合格投资者的是（）。

A.具有3年投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人

B.具有1年投资经历，且家庭金融净资产不低于100万元人民币的自然人

C.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人

D.具有5年投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

E.具有2年投资经历，或家庭金融净资产不低于300万元人民币的自然人

6.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.报告风险管理目标与标准的差异

C.报告银行所有风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管理和控制措施的质量与效果

E.监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

7.下列属于金融市场短期信用工具的有（）。

A.支票

B.债券

C.股票

D.本票

E.汇票

8.以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。

A.短期贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.票据承兑

E.掉期交易

9.商业银行资本管理的范畴一般包括（）。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

10.下列关于金融市场分类，正确的是（）。

A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场

E.按照成交后是否立即交割切分，可分为现货市场和期货市场

11.根据不同的存取方式，定期存款分为()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

12.下列属于公司董事会职责的有()。

A.决定公司组织变更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司经理

C.制定公司基本管理制度

D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

E.召集股东会。并向股东会报告工作

13.债券按发行主体可分为()。

A.私债

B.准国债

C.国家债券

D.金融债券

E.公司债券

14.根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会做出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注册资本

C.公司合并、分立、解散

D.变更公司形式

E.制定公司基本管理制度

15.下列属于无效民事行为的是（）。

A.无民事行为能力人独立实施的民事行为

B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为

C.受胁迫而为的民事行为

D.乘人之危所为的民事行为

E.以合法形式掩盖非法目的的民事行为

十七.判断题(共15题)

1.合同的保全是指法律为防止因债务人的财产不当减少或不增加而给债权人的债权带来损害，允许债权人行使撤销权或代位权，以保护其债权。（）

2.《中华人民共和国物权法》规定在未约定或约定不明时，同一债权既有债务人提供担保又有第三人提供担保物的，第三人提供的担保物应先执行。（）

3.设立质权的当事人可以采用书面或口头形式订立质押合同。（）

4.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。（

）

5.“买者自负"即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()

6.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

7.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

8.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。()

9.我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。（）

10.冻结单位存款的期限不超过6个月，冻结期内不计付利息。（）

11.经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（）

12.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

13.在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款。

14.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（）

15.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：贷款组合的整体信用风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。

2.答案：A

本题解析：

流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

3.答案：A

本题解析：监管部门是市场约束的核心。

4.答案：B

本题解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定在最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求外，系统重要性银行应计提附加资本。我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。

5.答案：C

本题解析：资产敏感性缺口时，利率下降会导致银行的净利息收入下降。

6.答案：A

本题解析：

个人信用评分系统由系统自动进行分析处理和评分，可根据评分结果基本作出是否贷款的决定，是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。

7.答案：D

本题解析：商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。

8.答案：C

本题解析：A、B、D三项均为我国银行业监督管理的目标。

9.答案：B

本题解析：资本分配中的资本是所预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)。以资本表示的组合限额=资本*资本分配权重。因此，资本=5000+1000=6000(亿元)；本年度电子行业资本分配的限度=6000*5%=300(亿元)。

10.答案：C

本题解析：市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。

11.答案：D

本题解析：特定时段内的流动性缺口计算公式为：特定时段内的流动性缺口＝最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足＋最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足。因此该商业银行预期在短期内的流动性余缺为：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（万元）。

12.答案：D

本题解析：操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤。准备阶段包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息；评估阶段包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案；报告阶段包括整合评估成果和提交报告两个步骤。

13.答案：B

本题解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务／会计错误、文件／合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控／报告、结算／支付错误、交易／定价错误。?

14.答案：B

本题解析：一年计息的利息按单利计息，利息=本金×利率=100000×8%=8000元：所以利息差为：8160-8000=160元。

15.答案：D

本题解析：贷款最低定价＝（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：单一客户授信限额管理、集团客户授信限额管理、国家风险与区域风险限额管理、组合限额管理。

2.答案：B、C

本题解析：

商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

3.答案：B、E

本题解析：

报告阶段包括整合结果和双线报告。

4.答案：A、D

本题解析：

BCE三项属于法人客户非财务警示信号。

5.答案：A、B、D

本题解析：

国别风险可分为政治风险、社会风险和经济风险。

6.答案：B、C

本题解析：

其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。

7.答案：B、C、D

本题解析：

使用内部模型评价借款人的违约概率，常用的方法包括历史违约经验、统计模型、外部评级映射。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》及相关配套制度，商业银行应从治理架构、政策制度、数据管理、信息系统、成果应用等方面加强操作风险管理。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部控制框架的核心要素包括：确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序；具备适当的制衡机制(或“四眼原则”)，确保关键职能分离(例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等)、交叉核对、双人控制资产、双人签字；银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡，并有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡。

10.答案：A、B、D

本题解析：

根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标。

11.答案：A、C、D

本题解析：

利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

12.答案：A、C、D

本题解析：

商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：管理能力和行业地位；财务稳健性；经营声誉和企业文化；技术实力和服务质量；突发事件应对能力；对银行业的熟悉程度；对其他商业银行提供服务的情况；商业银行认为重要的其他事项；外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对质押担保应重点关注以下事项：①可以作为质物的动产/权利范围及种类。②质押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围；质物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项等。③质权人对质物承担的权利、义务和责任。④权利质押的生效及转让。⑤债务履行期届满时质物的处理等。

14.答案：A、B、E

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。

（1）整体性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。

15.答案：A、C、E

本题解析：

BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

2.答案：正确

本题解析：

略。

3.答案：错误

本题解析：

2014年4月，金融稳定理事会发布了《关于风险文化的监管与金融机构互动原则——评估风险文化框架》，对有效风险文化的基本要素进行阐述，提出除了风险治理和风险偏好外，风险文化的两个重要内容是风险承担机制和薪酬激励机制。

4.答案：错误

本题解析：

题干表述的风险属于战略风险。

5.答案：错误

本题解析：

风险监测中的因果分析模型就是对风险诱因、风险指标和损失事件进行历史统计。

6.答案：错误

本题解析：

核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低资本要求分别为5％、6％和8％。

7.答案：错误

本题解析：

债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

8.答案：错误

本题解析：

答案为错。商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。

9.答案：错误

本题解析：

商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

10.答案：错误

本题解析：

商业银行经济资本配置的作用主要体现在风险管理和业绩评估。

11.答案：错误

本题解析：

不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款×100％。

12.答案：正确

本题解析：

传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”,敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。

13.答案：正确

本题解析：

商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可考查的市场价格时，可以按模型定价。

14.答案：正确

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

15.答案：错误

本题解析：

根据重要性和报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。

四