中国农业银行云南省分行2023年校园招聘700名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行云南省分行2023年校园招聘700名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标

2.由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险

3.假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是()。

A.卖出1份卖方期权(PUTOPTION)

B.购买1份卖方期权(PUTOVTION)

C.购买1份买方期权(CALLOVTION)

D.卖出1份买方期权(CALLOPTION)

4.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（）。

A.债务人评级

B.债权人评级

C.债项评级

D.风险评级

5.对于风险发生的可能性高而且影响显著的战略风险，采取的措施是（）。

A.采取必要的管理措施

B.密切关注

C.尽量避免或高度重视

D.接受风险

6.银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

7.商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于()。

A.债务人评级

B.借款人评级

C.债项评级

D.客户评级

8.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格

9.近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（

）。

A.透露客户个人信息

B.误导性广告

C.不公平交易

D.会计处理差错

10.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的()、哲学和价值观。

A.风险管理策略

B.风险管理理念

C.公司治理结构

D.内部控制系统

11.目前，中国银监会已发布的主要制度包括()《商业银行操作风险监管资本计量指引》《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。

A.《商业银行操作风险管理指引》

B.《商业银行市场风险管理指引》

C.《贷款风险分类指导原则》

D.《银行贷款损失准备计提指引》

12.内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。

A.监控和评价风险管理体系运行的效果

B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进

C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告

D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露

13.下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元

B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C.某商业银行不恰当解除劳动合同

D.银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证

14.下列关于久期分析的说法，错误的是（）。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确

15.下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。

A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正

C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

二.多选题(共15题)

1.常用的市场风险限额指标包括()

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.发行人限额

2.对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法有()。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

3.流动性风险控制手段经历了巨大的发展变化，大致经历了（）阶段。

A.负债管理阶段

B.商业票据阶段

C.客户管理阶段

D.资产管理阶段

E.平衡管理阶段

4.内部资本充足评估报告的主要内容包括()。

A.风险评估

B.风险预测

C.资本规划

D.资本评估

E.压力测试

5.若此银行对待外汇风险的态度较为激进，计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性，则银行使用的总敞口头寸应为（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

6.下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有（）。

A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配

B.当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口

C.在进行敞口分析时，银行只需要分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口

D.银行应当对交易业务和非交易业务形成的外汇敞口加以区分

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制

7.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况。对银行机构风险状况的监管具体包括()。

A.建立对支付危机的处置体系

B.建立商业银行经营管理汇报机制

C.建立银行风险的识别、评价和预警机制

D.建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系

E.建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网

8.根据所考虑因素的复杂性，压力测试可以分为（）。

A.敏感性测试

B.情景分析

C.情景测试

D.敏感性分析

E.高级计量法

9.代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括（）。

A.代理政策性银行业务

B.代理其他银行的银行卡收单业务

C.代理保险业务

D.代理证券业务

E.代理商业银行业务

10.下列关于合同期限错配表的说法中，正确的有()。

A.包含纵向和横向结构

B.纵向结构是所有资产负债项目

C.横向结构是不同的时间段

D.横向结构是相同的时间段

E.每个单元格表示某项产品在该时段上的到期金额

11.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

12.负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况是由（）组成的专门信息科技管理委员会。

A.董事会

B.高级管理层

C.信息科技部门

D.风险管理部门

E.主要业务部门的代表

13.外汇敝口分析的特点包括()。

A.计算简便

B.敏感度高

C.清晰易懂

D.忽略了各种汇率变动的相关性

E.难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险

14.巴塞尔协议Ⅲ进一步扩充了信息披露的范围和作用，其原因在于它（）。

A.提高了资本充足率要求

B.降低了资本充足率要求

C.严格资本扣除限制

D.扩大风险资产的覆盖范围

E.引入杠杆率和流动性监管指标

15.商业银行的限额管理体系通常包括（

）。

A.单一客户限额

B.区域风险限额

C.国家风险限额

D.组合限额

E.集团客户限额

三.判断题(共15题)

1.期限错配可以对银行的借款能力进行评估。()

2.流动性风险是由单一因素形成的。（）

3.进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。()

4.在商业银行中，起维护市场信心，充当保护存款者的缓冲器作用的是银行现金流。（）

5.对于敏感性负债，商业银行应保持较强的流动性储备，通常为总额的30％。（）

6.操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

7.违约概率模型主要应用于信用风险内部评级法。（）

8.对于应急计划的定期审批和更新，董事会必须审批计划的所有细节。（）

9.如果未来面临同样的本息还款的要求，在期望收益相等的条件下。收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。（）

10.纵向一体化企业集团内部的关联交易只通过上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，从而转移价格、操纵利润。（）

11.贷款五级分类主要用于贷前审批。()

12.相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。()

13.市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。（）

14.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。()

15.资产流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。（）

四.单选题(共15题)

1.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（

）。

A.严格落实贷前调查和贷后检查

B.加强对借款人还款能力的甄别

C.提高经办人员的职业操守

D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

2.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（）个工作日内给予答复。

A.3

B.5

C.10

D.15

3.银行最终选择的目标市场是（）。

A.银行认为风险最大的一组客户

B.银行认为风险最小的一组客户

C.银行认为最有吸引力的一组客户

D.银行认为收益最大的一组客户

4.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。

A.是否核对“个人贷款档案清单”

B.是否按照要求收集整理贷款档案资料

C.是否对档案资料使用实施借阅审批登记制度

D.是否按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

5.公积金个人住房贷款最长期限为（）年。

A.10

B.30

C.20

D.35

6.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容，抵押物是否属于（

）规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《物权法》

B.《合同法》

C.《民法通则》

D.《保险法》

7.以下关于各种还款方式，表述正确的是（）。

A.等额本金还款法是指在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B.组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式

C.从银行的角度来讲，等额本息还款法的还本速度比较快，风险比等额本金还款法小

D.等比累进还款法与等额累进还款法类似，不同之处就在于将每个时间段上约定还款的“固定比率”改为“固定额度”

8.商用房贷款操作风险的主要内容不包括()。

A.借款人还款能力变化风险

B.贷后管理中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险

9.设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件为（）。

A.具有当地常住户口和固定住址

B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员

C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金

D.有健全的管理机构和财务管理制度

10.在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷前调查人必须坚持做到（）。

A.上门核实

B.与借款人面谈

C.委托可靠的保险公司进行核实

D.电话核实

11.下列关于催收公积金个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.承办银行需协助公积金管理中心对贷款进行催收

B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收

C.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出《提前还款通知书》，要求其提前偿还全部借款

D.逾期180天以上的贷款，将对抵押物进行处置

12.以下各项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（）。

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.提供银行认可的有效质物作质押担保

13.以下不属于个人汽车贷款中信用风险的防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

14.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的（），对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过商住两用房价值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

15.下列关于代理特征，说法错误的是(

)。

A.代理人在代理活动中不需要具有独立的法律地位

B.代理行为必须是具有法律效力的行为

C.代理人须在代理权限内实施代理行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

五.多选题(共15题)

1.商业助学贷款对于借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查所包括的内容有（）。

A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求

B.登陆公安部身份认证系统查询贷款人身份证明是否真实、有效

C.贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果

D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

E.借款人的住所、联系电话有无变动

2.下列关于抵押授信贷款的表述，正确的有()。

A.单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日

B.还款时可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息

C.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的80%

D.期限最长为20年

E.贷款对象是具有完全民事行力能力、年满18周岁的自然人

3.个人住房贷款按住房交易形态可以划分为（）。

A.新建个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房组合贷款

E.公积金个人住房贷款

4.根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以有()。

A.在中国境内有固定住所的中国公民

B.在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民

C.在中国境内累计居住6个月的外国人

D.在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民

E.汽车经销商

5.银行市场分析应当做到的“四化”包括（）。

A.经常化

B.系统化

C.流程化

D.科学化

E.制度化

6.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.房地产开发商资质

B.借款申请人偿还能力

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.企业资信等级或信用程度

7.以下关于个人汽车贷款额度的描述，正确的有()。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

8.在执行回访制度时，若已经准入的合作机构（），银行应该暂停与相应机构的合作。

A.经营出现明显问题

B.有违法违规经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.管理层集体辞职

9.互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明分类为（）。

A.流程线上化

B.非场景化个人贷款

C.场景化个人贷款

D.非强增信基础的个人贷款

E.有强增信基础的个人贷款

10.商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。

A.开发商不具备房地产开发主体资格

B.开发项目五证虚假或不全

C.估值机构联合借款人带来的欺诈风险

D.地产经纪联合借款人欺诈银行骗贷

E.律师事务所联合借款人欺诈银行骗贷

11.银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有()。

A.个性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.对服务的态度

12.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，经销商信贷档案应载明()。

A.经销商法定代表人的健康状况

B.各类营业证照复印件

C.经销商购买保险、商业信用及财务状况

D.贷款担保状况

E.所购汽车及零部件的型号、价格及用途

13.下列关于个人经营贷款的表述，正确的有（

）。

A.贷款资金超过50万人民币以上的应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付

B.贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查

C.贷前调查实行双人调查和见客谈话制度

D.贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅

14.银行市场环境分析中，银行自身实力分析的内容包括（）。

A.政府对银行的特殊政策

B.银行的市场声誉

C.银行的业务能力

D.银行的市场地位

E.银行的财务实力

15.下列属于个人贷款业务特征的是()。

A.利率高

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.低资本消耗

E.风险低

六.判断题(共15题)

1.贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次年起偿还贷款本息。（）

2.资信等级是企业信用程度的形象标识。（）

3.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（

）

4.在我国，个人信用数据库是每半月更新一次信息。()

5.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。()

6.加强对借款人的贷前审查是防范个人贷款信用风险的关键。（）

7.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法。（）

8.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为70％。（）

9.个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。()

10.集中战略适用于中小型银行。()

11.理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。（）

12.商品房分摊的共有建筑面积为共有产权。（）

13.基金清退和利息划回承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。（

）

14.个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。()

15.信用卡又叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（）。

A.互换中是两个或两个以上的当事人交易

B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

2.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.职工报酬：雇佣合同及收入证明

B.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

C.保险外汇收入：保险合同

D.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

3.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以（）承担。

A.信托财产

B.受托人固有财产

C.委托人固有财产

D.信托财产和受托人固有财产

4.普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。

A.优先分配权

B.优先认股权

C.公司决策参与权

D.剩余资产分配权

5.下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

6.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。

A.免除其责任

B.加重其主要权利

C.加重对方责任

D.免除对方主要权利

7.为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。

A.20小时

B.24小时

C.36小时

D.54小时

8.下列金融市场中介中，属于交易中介的是()。

A.会计师事务所

B.证券结算公司

C.投资顾问咨询公司

D.证券评级机构

9.赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

10.下列不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.偿还期短

D.筹集的资金大多用于固定资产投资

11.一般而言，按证券收益率从小到大顺序排列的是()。

A.普通债券、普通股票、国债

B.国债、普通债券、普通股票

C.普通股票、国债、普通债券

D.普通股票、普通债券、国债

12.投资规划中，进行资产配置的目标是()。

A.风险和收益的平衡

B.风险最小化

C.效用最大化

D.收益最大化

13.通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。

A.股票的账面价值

B.股票的市场价值

C.股票的票面价值

D.股票的内在价值

14.从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

15.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权

八.多选题(共15题)

1.下列不符合女士着装要求的包括（）。

A.穿衣过分鲜艳

B.穿衣过分暴露

C.穿衣过分短小

D.佩戴时装表

E.穿紧身衣

2.在从业人员与所在机构关系协调处理原则中，()体现了从业人员对所在机构的忠于职守。

A.与同事团结合作

B.保护所在机构的商业秘密

C.保护知识产权和专有技术

D.自觉维护所在机构的形象和声誉

E.自觉遵守法律法规和所在机构的各种规章制度

3.个人理财产品的风险主要包括()。

A.操作风险

B.延期风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.信用风险

4.互联网技术的发展，使得金融机构与目标客户实现沟通，达成交易途径和手段呈现（

）的特点。

A.单一化

B.多样化

C.复杂化

D.综合化

E.立体化

5.基金合同应当包括的内容有（）。

A.基金收益的分配原则

B.基金托管人报酬费和支付方式

C.基金财产的投资方向和投资限制

D.争议的解决方式

E.基金未达到法定要求的处理方式

6.根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有()。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

7..投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。

A.保费中含有投资保费

B.同时具有保障功能和投资功能

C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

D.费用较低

E.流动性较强

8.保险产品的力能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

9.平等的民事法律主体应遵循的民事法律的原则包括（）。

A.自愿

B.公平

C.公正

D.等价有偿

E.诚实信用

10.个人生命周期中维持期的主要理财活动是（

）。

A.对应年龄45～54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老金、投资型保单

11.在国外和香港地区，对个人理财从业人员资格提出的具体要求是为了明确从业人员的()

A.资质条件

B.相关限制

C.法律责任

D.职业操守

E.规则制度

12.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的资料包括（）。

A.由商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

C.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料

13.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。

A.保证收益理财计划

B.保证最高收益理财规划

C.投资保险理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.非保本浮动收益理财计划

14.短期政府债券市场的特点包括()。

A.流动性强

B.收入免税

C.灵活性好

D.交易成本低

E.违约风险小

15.质权合同和抵押合同都包括的条款有（

）。

A.担保的范围

B.被担保债权的种类和数额

C.抵押财产的所在地、所有权归属

D.质押财产交付的时间

E.债务人履行债务的期限

九.单选题(共15题)

1.商业银行在取得抵（质）押品及其他以物抵贷财产后，确定其价值的原则不包括（）。

A.借、贷双方的协商议定价值

B.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

C.法院裁决确定的价值

D.市场供求决定的价值

2.最适合长期投资的融资方式为（）。

A.商业票据

B.银行贷款

C.股权融资

D.商业信用

3.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.影响非流动资产周转的因素

D.影响固定资产重置的技术变化率

4.对保证人管理的内容不包括（）。

A.审查保证人的资格

B.抵押品价值的变化情况

C.分析保证人的保证实力

D.了解保证人的保证意愿

5.进货价格除了市场供求关系外，影响进货价格的因素不包括（）。

A.客户关系

B.运输费用

C.进货数量

D.进货渠道

6.下列选项中，不属于现有企业之间的竞争表现的是（）。

A.替代品

B.产品介绍

C.售后服务

D.价格

7.下列选项中，属于现货期权的是（）。

A.外汇期权

B.外汇期货期权

C.利率期货期权

D.股指期货期权

8.处于（）的行业通常年增长率可以达到100%以上。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

9.下列关于自主支付操作要点的说法中，错误的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节

B.经审核符合条件的，方可允许借款人采用自主支付方式

C.由于贷款人在放款前并未像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途，因此，贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查

D.贷款人可要求借款人提交实际支付清单，但无权要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料

10.客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项不包括（）。

A.外部政策变动

B.担保方式发生变化

C.客户的担保超过所设定的担保警戒线

D.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

11.贷款保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种（）制度。

A.保证

B.担保

C.抵押

D.质押

12.电子票据的期限为（），这使企业融资期限安排更加灵活。

A.6个月

B.3个月

C.1年

D.9个月

13.（）是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用日寸贷款的第二还款来源。

A.贴现

B.承兑

C.担保

D.信用证

14.担保类文件不包括()。

A.保险权益转让相关协议或文件

B.已正式签署的抵(质)押协议

C.全体董事的名单及全体董事的签字样本

D.已正式签署的保证协议

15.下列不属于经营风险的体现的是（

）。

A.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.供应商不再供货或减少授信额度

D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理

十.多选题(共15题)

1.广义的依法收贷方式包括（）。

A.处理变卖抵押物

B.加罚利息

C.提前收回违约使用的贷款

D.仲裁

E.诉讼

2.流动资金贷款申请应具备的条件包括（）。

A.借款人依法设立

B.借款用途明确、合法

C.借款人生产经营合法、合规

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

3.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

4.我国商业银行不良资产的产生与哪些因素有关？()

A.宏观经济体制的影响

B.社会融资结构的影响

C.微观环境影响

D.社会信用环境影响

E.商业银行自身问题

5.下列关于区域风险的说法中，正确的是（）。

A.银行管理水平因素不可能导致区域风险

B.分析特定区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

6.出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。

A.信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.财产共有人出具的同意出质的文件

E.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

7.金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的()。

A.政策性银行

B.信托投资公司

C.财务公司

D.城市信用社

E.农村信用社

8.下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有()。

A.间接法以资产负债表中的现金为出发点

B.间接法又被称为“自上而下”法

C.计算时应加上折旧

D.计算时应加上应付税金的增加值

E.计算时应减去存货的变动值

9.在客户信用评级中，针对商业银行信用评价的CAMEL体系的内容包括()。

A.资本充足性

B.资产质量

C.盈利性

D.流动性

E.管理能力

10.下列关于产品组合的宽度、深度和关联性的说法正确的是（）

A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小

C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量

D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大

E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度

11.根据国家相关法律、法规规定，以下说法正确的有（）。

A.借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款本金

B.借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款利息

C.银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款本金

D.银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款利息

E.借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息

12.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括（）。

A.对外担保的限制

B.配合资后管理的要求

C.资本性支出的限制

D.股东分红的限制

E.偿债优先权的要求

13.下列选项中，属于银行市场营销活动外部环境的有（）。

A.社会与文化环境

B.经济与技术环境

C.信贷资金的需求状况

D.政治与法律环境

E.银行的资本实力

14.下列关于绿色信贷的表述，正确的有（

）。

A.银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度

B.银行业金融机构需要建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况

C.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷

D.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系

E.银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险

15.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有()。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

C.销售收入是否保持稳定、快速的增长

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

十一.判断题(共15题)

1.贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）

2.行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度分为七类和十个级别，且风险程度的划分是固定的。()

3.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

4.客户的信用评级可以代替对贷款的分类。（）

5.抵质押率指押品担保本金余额与押品估值的比率

6.如需另行约定担保责任范围，可在担保合同中予以约定，这属于《担保法》规定的法定范围内的概念。（）

7.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

8.所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。（）

9.借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。（）

10.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则仅适用于第一次业务面谈。（）

11.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则不适用于每次业务面谈。（）

12.银行在对客户进行借款需求分析时，只需关注所借款项的用途。（）

13.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给金融机构的行为。（）

14.确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。（）

15.在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行应按照()原则规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷分离、联合审批

C.审贷结合、联合审批

D.审贷结合、分级审批

2.下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。

A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币

B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作

C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系

D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件

3.传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（

）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

4.国债的作用不能通过下列()来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种

5.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款

6.（

）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律风险

B.信用风险

C.政治风险

D.合规风险

7.银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。

A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目

B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目

C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目

D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目

8.金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。

A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门

B.促进资金合理流动

C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置

D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂

9.下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

10.根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（

）。

A.提供购车贷款业务

B.固定收益类证券投资

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

11.流动性比例的计算公式为（）。

A.流动性资产余额+流动性负债余额×100%

B.流动性资产余额-流动性负债余额×100%

C.流动性资产余额/流动性负债余额×100%

D.流动性资产余额×流动性负债余额×100%

12.关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。

A.资本充足率不得低于25％

B.资本充足率不得低于8％

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％

13.甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％

14.()财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡。

A.紧缩性

B.扩张性

C.中性

D.相机抉择性

15.下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是()。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母子公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理

十三.多选题(共15题)

1.现场审计主要包括（）方面。

A.全面审计

B.定期审计

C.不定期审计

D.专项审计

E.离任审计

2.信托公司开展信托业务的禁止性行为有()。

A.利用委托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为

3.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.制定并执行风险为本的合规管理计划

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据

4.绩效考评指标体系中，设置权重的方法有()。

A.主观经验法

B.主次指标排队分类法

C.专家调查法

D.社会评价法

E.综合测量法

5.2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从()等方面对商业银行管理提出监管要求。

A.治理结构

B.管理政策和程序

C.内部控制

D.信息系统

E.信息披露

6.()是中国银监会的两大基本监管手段。

A.电话回访

B.非现场监管

C.问卷调查

D.现场检查

E.跟踪访问

7.按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。

A.借入负债

B.现金

C.票据贴现

D.结算中负债

E.存款负债

8.目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。

A.增长速度换档期

B.缓冲期

C.结构阵痛期

D.高速发展期

E.前期刺激政策消化期

9.根据对客户定位的不同，网点机构营销可分为（

）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

10.2008年进入金融危机后，《有效银行监管核心原则》的主要变化有（）。

A.加强对系统重要性银行的监管

B.重视危机管理、恢复和处置

C.要求各国设立消费者保护机构

D.引入宏观审慎视角

E.完善公司治理和信息披露

11.根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）。

A.商业承兑汇票

B.政府承兑汇票

C.银行承兑汇票

D.交易商承兑汇票

E.市场承兑汇票

12.同业拆借按期限长短可以分为()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1个月

E.4个月

13.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.制定并执行风险为本的合规管理计划

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据

14.某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险经理小王认为可以通过适度提高贷款利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过要求该农户买人身意外保险降低风险；小陈认为农户业务风险水平过高不应该办理该业务；小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险；小曾认为应该找其他农户为该笔业务提供担保。下列选项中，对以上风险策略分析正确的包括（）。

A.小曾的风险策略属于风险分散

B.小陈的风险策略属于风险转移

C.小王的风险策略属于风险补偿

D.小纪的风险策略属于风险分散

E.小刘的风险策略属于风险转移

15.商业银行柜台业务风险点主要集中在（）。

A.流动性管理

B.现金库箱管理

C.柜员管理

D.印章管理

E.账户管理

十四.判断题(共10题)

1.按期限长短分，同业拆借有隔夜、7天、1个月三种形式。（）

2.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件当向监管机构报送。（）

3.中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，应建议商业银行限期改正。()

4.商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。

5.绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。（）

6.内部控制是一个静态的概念。()

7.取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。()

8.狭义的互联网金融就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。()

9.公司债券信用风险一般高于企业债券。（

）

10.银行业金融机构应自觉遵守买者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。（）

A．正确

B．错误

十五.单选题(共15题)

1.经济全球化是指商品、服务、（

）与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率。

A.利润

B.成本

C.价格

D.生产要素

2.以下不属于银行业监管机构的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

3.在资金投入环节，提高效率的重点是（

）。

A.增大产出

B.规模产出

C.降低资金成本

D.扩大资金来源

4.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

5.下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。

A.高级管理层

B.前台业务部门

C.风险管理部门

D.内部审计部门

6.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.出让

B.买进

C.卖出

D.卖断

7.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.资本中心

D.成本中心

8.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是()。

A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利

C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

9.下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。

A.国际储备资产越充足物价水平越稳定

B.国际收支盈余越大越好

C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况

D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录

10.（）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。

A.提存

B.抵销

C.免除

D.混同

11.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。

A.现货市场和期货市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

12.目前，我国商业银行对活期存款实行（）结息。

A.按日

B.按季度

C.按月

D.按年度

13.合法代理行为的法律后果直接归属于（

）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

14.备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。

A.证券机构

B.银行

C.中国保监会

D.中国银监会

15.商业银行（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。??

A.存款业务

B.中间业务

C.理财业务

D.代理业务

十六.多选题(共15题)

1.商业汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。下列说法正确的有（

）。

A.商业汇票是出票人签发的

B.银行承兑汇票由银行承兑

C.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑

D.银行承兑汇票由付款人承兑

E.商业承兑汇票由银行承兑

2.“一行三会”是对（）四家金融管理和监督部门的简称。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国银行

D.中国人民银行

E.中国保险监督管理委员会

3.下列属于洗钱的常见方式的有（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

4.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出（）。

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.留足股东的股权收益

E.留足坏账准备金

5.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。

A.投标保函

B.授信额度保函

C.借款保函

D.履约保函

E.经营租赁保函

6.根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有()。

A.风险监管指标符合监管机构的有关规定

B.具有良好的公司治理机制

C.最近两年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近三年没有重大违法、违规行为

7.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的是（）。

A.在营销理财业务时提示免责条款

B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

C.力推收益较高的理财产品

D.提供虚假的收益计算方式

E.提示理财产品中对客户不利的方面

8.按照客户类型，理财产品可以分为（）。

A.个人理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.对公理财产品

E.保证收益理财产品

9.根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有（）。

A.保证的方式

B.保证的期问

C.债务人履行债务的期限

D.被保证的主债权种类

E.保证的目标

10.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有（）。

A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织

B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织

C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人

E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人

11.国民经济发展的总体目标包括()。

A.稳定物价

B.经济增长

C.充分就业

D.国家安定

E.国际收支平衡

12.经批准在我国境内设立的金融机构中，（）可以经营全面的外汇和人民币业务。

A.中外合资银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

E.中资商业银行

13.中央银行从现代商业银行中分离出来的原因是（）。

A.早期银行贷款利息很高，规模不大，不能满足资本主义工商业的需要

B.集中统一银行券发行的需要

C.统一票据交换及清算的需要

D."最后贷款人"的需要

E.金融业统一管理的需要

14.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有()。

A.固定资产贷款一般是中长期贷款

B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

E.固定资产贷款是用于企业新建.扩建.改造.购置固定资产投资项目的贷款

15.下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。

A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量

B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油

C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险

D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险

E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险

十七.判断题(共15题)

1.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（）

2.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）

3.合规管理制度包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。()

4.设立信托，应当采取书面形式。（）

5.跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。()

6.我国第一家农村合作银行是张家港市农村商业银行。()

7.合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。()

8.保险合同的当事人包括被保险人和受益人。

9.政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。（）

10.商业银行理财业务中，商业银行应做到每只理财产品单独管理、合并建账、单独核算。（）

11.经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（）

12.贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。（）

13.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（）

14.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。()

15.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：①基本面指标包括品质类指标、实力类指标、环境类指标；②财务指标包括：偿债能力、盈利能力、营运能力、增长能力。

2.答案：C

本题解析：流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和／或资产的正价提供融资而造成损失或者破产的风险。绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节。例如，由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的流动性风险。

3.答案：C

本题解析：交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期前违约而造成损失的风险。由于购买1份买方期权的收益是无限大的，因此合约到期前交易对手违约，投资者面临的交易对手信用风险最大。

4.答案：C

本题解析：一般来说，商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险；第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。

5.答案：C

本题解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理/规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案，如表8-1所示。表8-1战略风险评估及实施方案{图}

6.答案：C

本题解析：战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

7.答案：D

本题解析：一般来说，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险；第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。

8.答案：A

本题解析：答案为A。缺口分析——衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法；久期分析——衡量利率变动对银行资产价值影响的一种方法，可见二者采用的都是利率敏感性分析方法。

9.答案：D

本题解析：行为风险是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。例如，误导性广告、强制或强行销售、泄露客户个人信息、不公平交易、产品信息不透明等。

10.答案：B

本题解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

11.答案：A

本题解析：目前，中国银监会已发布的主要制度包括《商业银行操作风险管理指引》《商业银行操作风险监管资本计量指引》《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。

12.答案：C

本题解析：内部审计活动应监测和评价组织的风险管理系统的有效性，应评估与组织治理、经营、信息系统有关的风险暴露，即财务和经营信息懂得可靠和完整，经营的效果和效率，资产的安全维护以及法律、法规及合同的遵循情况。

13.答案：B

本题解析：B选项正确。A项属于由于外部事件而引发的操作风险；CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。

14.答案：A

本题解析：答案为A。久期分析只是衡量利率变动对经济价值影响的其中一种方法，所以A选项错误；久期分析只能反映重新定价风险，不能反映基准风险，以及因利率和支付时间的不同而导致的头寸的实际利率敏感性差异，也不能很好地反映期权性风险，所以B、C项正确；对于利率的大幅变动，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，因此，久期分析的结果就不再准确，所以D选项正确。

15.答案：D

本题解析：A选项描述的是公开原则；B选项应改为：对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正、二是程序公正；C选项描述的是效率原则。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

常用的市场风险限额指标包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。

2.答案：C、D、E

本题解析：

商业银行风险管理的方法有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿，其中后三种主要针对不可管理风险。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

伴随市场和银行的发展，流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段。考点：

流动性风险控制

4.答案：A、C、E

本题解析：

内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

5.答案：D

本题解析：

净敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应，该计量方法较为激进。使用净敞口头寸法得到的总敞口头寸=200+450-150-80-50=370。

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项中“只需要”的措辞就要引起考生注意，应为：在进行敞口分析时，银行也需要分析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

监管部门对内部控制评价的内容包括：建立银行风险的识别、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系，建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系，建立对支付危机的处置体系，建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网。

8.答案：A、C

本题解析：

根据所考虑因素的复杂性，压力测试可以分为敏感性测试和情景测试。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。考点：代理业务

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

合同期限错配表的纵向结构是所有资产负债项目，横向结构是不同的时间段。故D项错误。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项，通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

12.答案：B、C、E

本题解析：

应设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。考点:

信息科技治理

13.答案：A、C、D、E

本题解析：

A、C两项属于外汇敞口分析的优点；D、E两项属于外汇敞口分析的局限性。

14.答案：A、C、D、E

本题解析：

巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率要求、严格资本扣除限制、扩大风险资产的覆盖范围、引入杠杆率和流动性监管指标。因此，巴塞尔协议Ⅲ进一步扩充了信息披露的范围和作用。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

期限错配的缺点之一就是不能对银行的借款能力进行评估。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行的流动性主要取决于其业