中国工商银行吉林省分行2023年校园招聘400名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行吉林省分行2023年校园招聘400名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.投资组合理论体现在()阶段。

A.资产负债风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产风险管理模式

D.全面风险管理模式

2.某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（）方法。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避

3.在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标

4.商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。

A.组合风险对冲

B.商品风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲

5.假设某风险资产的预期收益率为8％，标准差为0．15，同期国债的无风险收益率为4％。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6％的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.50％；50％

B.30％；70％

C.20％；80％

D.40％；60％

6.下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（）。

A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

7.商业银行采用的担保方式不包括()。

A.留置

B.抵押

C.保证

D.口头承诺

8.商业银行的资产主要是（）。

A.固定资产

B.非流动资产

C.金融资产

D.无形资产

9.目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS

10.一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.替代标准法

C.高级计量法

D.流程分析法

11.下列关于VaR的描述，正确的是（）。

A.风险价值与损失的任何特定事件相关

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值是指可能发生的最大损失

D.风险价值并非是指可能发生的最大损失

12.《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确

13.（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸

14.资产净利率的计算公式是()。

A.净利润／平均总资产

B.(负债总额／资产总额)×100％

C.净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％

D.[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

15.下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。

A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法

B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分

C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系

D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度

二.多选题(共15题)

1.根据不同的管理需要和本质特性，银行资本包括()。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本

E.虚拟资本

2.在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包括（

）。

A.预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略

B.公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应

C.改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机

D.定期测试危机沟通方案以及应对措施

E.采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估

3.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（）。

A.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据

B.核心业务系统存储动态数据，风险管理信息系统存储静态数据

C.风险管理信息系统应高度重视数据的来源.流程和时效

D.针对风险管理组织体系.部门职能.岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登录级别

E.风险管理信息系统需要明确的.基于业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系

4.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比例不低于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的贷存比不高于75％

5.信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括（）。

A.银行存款余额不断减少

B.高管人员没有履行个人义务

C.关键的人事变动

D.拖延支付利息，信用卡透支状况严重

E.缺乏可见的管理连续性

6.全面性原则要求情景分析对当前面临的各种宏观情景因素和业务经营中的微观情景进行分析，其中宏观情景因素包括（）。

A.经济

B.社会

C.人员

D.法律

E.流程

7.参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。

A.风险监测和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力

E.系统开发/集成能力

8.一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，其中与市场有关的因素包括()。

A.声誉

B.杠杆

C.经济周期

D.利率水平

E.宏观经济政策

9.下列关于违约的说法，正确的有（）。

A.违约的定义是内部评级法的重要定义

B.如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人主要关联债务人的评级进行检查

C.违约的定义是估计违约概率（PD）.违约损失率（LGD）.违约风险暴露（EAD）等信用风险参数的基础

D.如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件

E.如果某债务人被认定为违约，是否对关联债务人实行交叉违约认定，取决于关联债务人在经济上的相互依赖和一体化程度

10.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，包括()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

E.信用风险

11.商业银行市场风险内部模型的主要优点包括()。

A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示

B.能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总

C.将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制

D.风险价值具有高度的概括性，简明易懂

E.能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

12.商业银行往往很难规避或降低操作风险，但可以通过一些方式将风险转移或缓释。下列可以实现这一目的的方式包括（）。

A.风险控制

B.终止相关业务

C.连续经营方案

D.保险

E.业务外包

13.针对信用风险的压力情景包括的内容有（）。

A.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑

B.房地产价格出现较大幅度向下波动

C.贷款质量和抵押品质量恶化

D.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约

E.部分行业出现集中违约

14.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行（）。

A.经营业绩

B.重要合同

C.财务状况

D.风险状况

E.经营前景

15.系统缺陷主要包括()。

A.数据／信息质量

B.财务／会计错误

C.违反系统安全规定

D.系统设计／开发的战略风险

E.系统的稳定性、兼容性、适宜性

三.判断题(共15题)

1.关键风险指标监控的原则有：整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。()

2.当好现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临市场风险危机。()

3.长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）

4.风险对冲对于利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险的管理是行之有效的。（）

5.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。（）

6.银行对企业客户的信用评级如违约概率建模，使用了大量财务报表科目信息。（）

7.全面风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。（）

8.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经发生的损失。（）

9.非预期损失与灾难性损失是包含与被包含的关系，即灾难性损失是非预期损失中的一个子项。（）

10.信用风险是指债权人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

11.风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。()

12.蒙特卡洛方法又称统计模拟法、随机抽样技术，是一种随机模拟方法，以概率和统计理论方法为基础的一种计算方法，是使用随机数（或更常见的伪随机数）来解决很多计算问题的方法。（）

13.流动性对银行很重要，可以说它是银行的一种资产。（）

14.中国银行业监督管理委员会及其派出机构根据需要对外包活动进行非现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。()

15.在商业银行信用风险管理中，内部评级法用于计量贷款的预期损失，压力测试用于计量贷款的非预期损失。（）

四.单选题(共15题)

1.在市场选择中，有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，其中不包括（）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.客户选择能力

D.互补产品

2.公积金个人住房贷款不可用于（）。

A.购买住房

B.建造住房

C.翻建住房

D.集体融资建造住房

3.“直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为（）。

A.到银行网点填写个人贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车

B.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行对客户进行资信调查—到银行网点填写个人贷款借款申请书—客户与银行签订借款合同—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行审批贷款—银行放款—客户提车

C.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—到银行网点填写个人贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车

D.到银行网点填写个人贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—客户与银行签订借款合同—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车

4.以下关于银行市场定位原则说法错误的是()

A.银行进行市场定位的目的之一是提升优势

B.银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标

C.银行产品具有同质性，因此产品定位策略无法提高收益

D.银行在进行市场定位时要突出外部特色和内部特色

5.（）是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。

A.信用风险

B.政策风险

C.资本金风险

D.技术风险

6.下列不属于银行定位原则的是()。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.利益最大化

D.突出特色

7.对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指（）。

A.产品服务区域

B.能开展业务的地理范围

C.银行产品、服务实现和潜在的客户

D.产品服务手段

8.个人汽车贷款的（）是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象，通过客户提供访谈实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。

A.个人背景调查

B.资信调查

C.贷前检查

D.贷后检查

9.期限在1年以内的贷款实行的是（

）利率政策。

A.按月调整利息

B.按季调整利息

C.按合同利率调整利息

D.利息随法定利率变动而变动

10.办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括()。

A.逾期催收贷款，造成贷款损失

B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁

C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

D.地震导致借款合同.担保合同等重要资料灭失

11.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。

A.不良资产率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.贷款迁徙率

D.风险运营效率

12.我国个人贷款业务以（）为主体。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

13.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。

A.项目自有资金的到位情况

B.开发商行业排名

C.项目开发和销售的合作性

D.开发商资信及经营状况

14.个人住房装修贷款的贷款期限()。

A.一般为1～2年，最长不超过3年

B.一般为1～2年，最长不超过5年

C.一般为1～3年，最长不超过5年

D.一般为1～5年，最长不超过5年

15.通过调查和归档，从职责上分，中国银行业营销人员分为（）。

A.职业经理、非职业经理

B.产品经理、项目经理、关系经理

C.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

D.高级经理、中级经理、初级经理

五.多选题(共15题)

1.为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察（）。

A.经营的合法、合规性

B.经营的商誉情况

C.经营的盈利能力

D.经营的稳定性

E.在贷款期限内，银行工作人员定期拜访，与借款人保持经常性联系，及时了解借款人收入和企业财务的变动情况

2.贷款的签约流程包括()。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.出账前审核

3.各银行为使个人贷款办理便利，采取的措施有（）。

A.简化贷款业务手续

B.增加营业网点

C.提高服务质量

D.改进服务手段

E.增加服务人员

4.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

5.个人商用房贷款的借款人应具备的条件有（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.年龄在18周岁以上，60周岁以下

C.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

D.在银行开立个人储蓄账户

E.具有完全民事行为能力的自然人

6.申请个人汽车贷款的借款申请人要求提交的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.购车首付款证明

C.银行认可的借款人还款能力证明材料

D.涉及保证担保的,须保证人出具同意提供担保的书面承诺,并提供证明保证人保证能力的证明材料

E.汽车经销商出具的购车意向证明

7.对于个人贷款审查与审批，下列说法正确的是()。

A.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

B.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估

C.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，在任何情况下，贷款人不应对审批政策进行调整

D.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等

E.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款

8.对于个人助学贷款的流程，下列说法中正确的有（）。

A.借款人申请国家助学贷款。先由其向所在学校提出申请，学校初审后，银行受理并上报审核

B.借款人申请商业助学贷款时需要提供贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明

C.对于国家助学贷款.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度

D.在商业助学贷款的贷前审查中，相关证明材料副本(复印件)内容必须要和正本一致，并需由贷前调查人验证正本后在副本(复印件)上签名证实

E.各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案

9.下列关于个人教育贷款的说法，正确的有（

）。

A.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

B.根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为国家助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款

C.国家助学贷款可以获得财政贴息

D.只有四大国有银行可以办理国家助学贷款

E.个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低

10.下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35％

B.贷款期限不得超过10年

C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的l.1倍

D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行

11.银行自身实力分析的内容包括()。

A.银行领导人的能力

B.银行的市场地位

C.银行的市场声誉

D.银行的财务实力

E.政府对银行的特殊政策

12.个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是（

）。

A.贷款期限长

B.种类多，选择范围广

C.大多以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险相对较大

13.个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在（）。

A.借款人主体资格风险

B.合同有效性风险

C.担保风险

D.诉讼时效风险

E.政策风险

14.申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

15.个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有()。

A.个人信贷业务报批材料清单

B.个人信贷业务申报审批表

C.个人住房借款申请书

D.个人住房贷款调査审査表

E.个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料

六.判断题(共15题)

1.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）

2.借款人申请个人商用房贷款，需提供除履约保证保险以外的抵押、质押和保证等担保措施。（）

3.农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。（）

4.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。()

5.在个人汽车贷款的贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明。

6.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。()

7.个人住房贷款风险的影响因素包括客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的规范性。（）

8.个人住房贷款是目前我国商业银行一项低资本消耗、低风险的业务。（）

9.在个人汽车贷款的受理和发放中，贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表，并按银行要求提交相关材料。其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明。()

10.理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。（）

11.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）

12.商用房贷款的期限通常为20年以上。

13.个人质押贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整。（）

14.个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款银行定位两部分内容。()

15.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）

七.单选题(共15题)

1.金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所

2.下列不属于现货期权的是（）。

A.股指期权

B.债券期权

C.股指期货期权

D.外汇期权

3.下列（）没有参与生命周期理论的创建。

A.R.布伦博格

B.哈里?马柯维茨

C.F.莫迪利安尼

D.A.安多

4.根据《民法通则》的规定，代理人（）；委托代理权将终止。

A.丧失民事行为能力

B.串通第三人损害代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.不履行代理职责而给代理人造成损害

5.下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品

6.下列财产不得抵押的是（

）。

A.建筑物

B.建设用地使用权

C.土地所有权

D.生产设备

7.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（

）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2万美元

B.5万美元

C.3万美元

D.1万美元

8.了解客户的方法不包括（）。

A.雇人调查

B.开户资料

C.调查问卷

D.面谈沟通

9.近因是指（）。

A.最直接、最有效、起决定作用的原因

B.时间上最接近的原因

C.空间上最接近的原因

D.时间、空间上均最接近的原因

10.下列变量中，不属于确定的市场细分变量的是（）。

A.人文统计细分

B.心理细分

C.地理细分

D.客户细分

11.子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段？（）

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

12.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（

）。

A.国债

B.长期股权投资

C.中央银行票据

D.金融债

13.银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行（）。

A.对公业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

14.基金宣传推介材料中可以登载的是（

）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

15.与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（

）

A.价格稳定性和交易集中性

B.品种多样性和金额清算及时性

C.空间的统一性和时间的连续性

D.交易主体单一性

八.多选题(共15题)

1.客户的经济目标一般可以概括为（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.投资规划

E.税务规划

2.制定保险规划的风险主要体现在（）。

A.理赔的风险

B.保险市场风险

C.未充分保险的风险

D.过分保险的风险

E.不必要保险的风险

3.结构性理财产品的主要类型包括（）。

A.新股挂钩型

B.外汇挂钩型

C.商品挂钩型

D.股票挂钩型E、指数挂钩型

4.成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益

B.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

C.成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大

D.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场

5.下列有关货币的时间价值的说法中，正确的有（）。

A.货币的时问价值认为等量资金在不同时点上的价值量不等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

E.货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算

6.以下关于股票的表述中正确的有()。

A.股票的理论价格和市场价格不一定相等

B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票长期持有的主要投资目的

E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险

7.下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有()。

A.《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C.土地所有权应与土地附着物一并抵押

D.不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

8.一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有（

）。

A.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

B.通货膨胀可能造成货币贬值

C.货币可以满足当期消费，货币占用具有机会成本

D.货币可以用于投资而产生回报

E.人们的货币幻觉

9.在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（

）。

A.登载单位或者个人的推荐性文字

B.诋毁其他基金管理人

C.违规承诺收益

D.登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩

E.预测基金的证券投资业绩

10.一般来说，货币型理财产品的特点主要有()。

A.风险性高

B.收益性高

C.资金赎回灵活

D.安全性高

E.投资期短

11.按照投资对象的不同，基金可以分为（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.货币市场基金

D.成长型基金

E.债券型基金

12.按金融工具的基本性质分类，资本市场包括()。

A.股票市场

B.债券市场

C.票据市场

D.回购市场

E.证券投资基金市场

13.利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的主要包括()。

A.国债

B.货币市场基金

C.公司债券

D.伦敦银行同业拆放利率

E.债券型基金

14.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。

A.现值是以后年份到付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

15.按信托财产的不同，可将信托划分为（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.法人信托

D.其他财产信托

E.资金信托

九.单选题(共15题)

1.假设一家公司的财务信息如下(单位：万元)。

在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在21％以下

B.销售增长在21％以上

C.销售增长在30％以上

D.以上皆错

2.相对于大型和特大型企业来说，中小微型企业的资金运行特点是（

）。

A.额度大

B.周转慢

C.信誉好

D.需求急

3.计提贷款损失准备金的原则不包括（）。

A.及时性

B.准确性

C.审慎会计原则

D.充足性

4.根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（）五类。

A.优秀、正常、次级、可疑、损失

B.正常、关注、次级、可疑、损失

C.优秀、关注、次级、可疑、损失

D.关注、次级、可疑、损失、不良

5.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（）。

A.保证

B.信用证

C.票据承兑

D.保理

6.A公司的可持续增长率为12％，若A公司当前实际增长率为（），则较高的增长率可以作为合理向银行借款的原因。

A.13％

B.5％

C.11％

D.10％

7.公司还款能力变化的直接反映是（）。

A.经营状况

B.管理层

C.财务状况

D.与银行往来

8.保证方式分为一般保证和（）

A.连带责任保证

B.自然人保证

C.第三方保证

D.公司保证

9.以下不属于浮动利率特点的是（）。

A.借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.不需要“随行就市”

C.可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整

10.下列关于还款可能性分析中，说法不正确的是（）。

A.银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B.在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析

C.担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

D.银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权

11.某抵押物市场价值15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为（）万元。

A.12.6

B.9

C.8.6

D.6

12.行业风险评估工作表把风险程度分为（）类和（）个级别。

A.十：七

B.七；八

C.十：九

D.七；十

13.普通准备金在计人商业银行资本基础的附属资本时、上限为加权风险资产的（）。

A.1%

B.1.25%

C.1.5%

D.2%

14.下列关于财产保全的表述中，错误的是（）。

A.银行不需承担财产保全申请错误对被申请人固定财产保全所造成的损失

B.财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类

C.财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用

D.诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施

15.审贷分离的形式一般包括岗位分离、部门分离和（）。

A.地区分离

B.职责分离

C.权限分离

D.环节分离

十.多选题(共15题)

1.关于长期投资，下列说法中正确的是（）。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大‘

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

2.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有()。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

C.销售收入是否保持稳定、快速的增长

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

3.下列属于首次放款的先决条件文件的有（）。

A.法律类文件

B.贷款类文件

C.公司类文件

D.担保类文件

E.政策类文件

4.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情况，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.信用状况下降

B.不按合同约定支付贷款资金

C.项目进度落后于资金使用进度

D.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。

5.在《担保法》中，平等原则主要体现在（）。

A.所有的民事主体从事担保活动适用于同一法律

B.所有的民事主体具有平等的法律地位

C.民事主体在从事担保活动时必须进行平等协商

D.民事主体在从事担保活动时应该进行平等协商

E.所有的民事主体按经济实力强弱划分

6.银行制订公司信贷营销计划应该包括的基本步骤有（）。

A.分析市场机会

B.选择目标市场

C.设计营销策略组合

D.制定具体营销行动方案

E.组织、实施和控制营销活动

7.呆账核销必须遵循的原则包括（）。

A.自动核销

B.对外保密

C.账销案存

D.逐级上报、审核和审批

E.严格认定条件

8.下列关于贷款抵押风险防范的说法正确的有（）。

A.对抵押物进行严格审查，首先要确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证

B.对抵押物的价值进行准确评估，这是保证抵押物足值的关键。银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告，并根据评估价值打折扣后确定贷款额

C.需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效

D.法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，但可认为合同有效

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同

9.贷前调查特别要对贷款的（）进行调查。

A.信用等级

B.股东结构

C.合规性

D.安全性

E.效益性

10.贷款期限的审定要点有（）。

A.贷款期限应与借款人资产转换周期相匹配

B.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定

C.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内

D.贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配

E.贷款期限应与其他特定还款来源的到账时间相匹配

11.企业的长期资金是由()构成的。

A.所有者权益

B.长期负债

C.流动负债

D.流动资产

E.非流动资产

12.银行对借款人管理风险的分析内容包括（）。

A.产品的经济周期

B.经营规模

C.产品市场份额

D.企业文化特征

E.管理层素质

13.下列关于评估固定资产扩张所引起的融资需求的说法，正确的有（）。

A.通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系

B.当销售收入／净固定资产比率低于一定比率时，销售增长所要求的固定资产扩张可成为企业借款的合理原因

C.如果销售收入／净固定资产比率较低，则说明固定资产的使用效率较高

D.销售收入／净固定资产超过一定比率以后，生产能力和销售增长会变得困难

E.银行可以通过评价公司的可持续增长率获得有用信息

14.银行应在授信业务操作集中、专业化管理的基础上，逐步建立起（）的信贷风险管理体系。

A.职责明晰

B.分工明确

C.相互制衡

D.精简高效

E.效率第一、兼顾风险

15.出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有（

）。

A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意

C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议

D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

十一.判断题(共15题)

1.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则不适用于每次业务面谈。（）

2.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付款或现货交易。()

3.信贷资金的运动以银行为轴心。（）

4.银行未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起3个月内要求保证人承担保证责任。()

5.在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。()

6.《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人自主支付方式。（）

7.用多余现金购买3个月期债券，表现为现金净流出。（）

8.债务人对于银行的实质性信贷债务逾期l00天以上。若客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。（）

9.在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险也较高。()

10.贷款意向书具备法律效力，贷款承诺书不具备法律效力。（）

11.中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。()

12.对单笔金额超过项目总投资3％或超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（）

13.提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（）

14.贷款意向书具备法律效力，贷款承诺书不具备法律效力。（）

15.在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。（）

十二.单选题(共15题)

1.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.建立与有关部门的沟通机制

2.定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的定期存款利率

C.调整日挂牌公告的活期存款利率

D.调整日挂牌公告的定期存款利率

3.工业和信息化部颁布的《工业转型升级投资指南》，对原材料、装备、消费品、电子信息等产业领域13个行业的投资重点和方向做了梳理。作为商业银行，可以选择()。

A.根据公平原则，行业贷款不可偏重这些行业

B.根据盈利性原则，行业贷款可偏重其中盈利空间大的行业

C.根据安全性审慎原则，行业贷款可偏重其中安全系数低的行业

D.根据产业政策的引导，行业贷款可偏重这些行业

4.非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

5.从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（

）。

A.交易协议达成前，立即办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.无论交易协议是否达成，均可办理交割

6.中国人民银行创设()，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。

A.公开市场业务

B.中期借贷便利

C.抵押补充贷款

D.存款保险制度

7.下列不属于财务公司资产业务的是（

）。

A.办理成员单位产品的买方信贷

B.成员单位产品的融资租赁

C.委托贷款

D.办理成员单位产品的消费信贷业务

8.下列不属于我国金融资产管理公司的是()。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国华融资产管理公司

D.中国宜信财富有限公司

9.金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。

A.实事求是

B.公平

C.风险收益匹配

D.审慎

10.下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

11.针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.贷款审批条线

D.审计监督条线

12.审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A.月度

B.季度

C.半月度

D.年度

13.对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.一般来说，流动性与偿还期限（

）。

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关

15.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能是它唯一可行的选择。

A.产品组合策略

B.差异化策略

C.专业化策略

D.情感营销策略

十三.多选题(共15题)

1.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）。

A.个人住房贷款

B.项目融资

C.个人经营类贷款

D.固定资产贷款

E.个人消费贷款

2.2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从()等方面对商业银行管理提出监管要求。

A.治理结构

B.管理政策和程序

C.内部控制

D.信息系统

E.信息披露

3.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

4.商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。

A.稳健盈利

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

5.下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

6.商业银行绩效考评应当坚持()原则。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.目标导向

E.统一考核

7.以下属于非银行金融机构的核心业务的是（）

A.证券公司、投行业务

B.资产管理公司、不良资产处置

C.财务公司、账户管理

D.保险公司、保险业务

8.下列关于我国货币政策的说法中，正确的有()。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与M1之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

9.针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括()。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期间责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

10.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

11.按照贷款利率是否变化分类，贷款业务可分为（）。

A.一次还清贷款

B.固定利率贷款

C.浮动利率贷款

D.分期偿还贷款

E.人民币贷款

12.信托的构成要素有()。

A.信托当事人

B.信托目的

C.信托关系

D.信托财产

E.信托行为

13.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有（）的要求。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.普遍性

E.指导性

14.从世界范围来看，货币制度在发展过程中曾先后经历了()。

A.银本位制

B.金银复本位制

C.金本位制

D.纸币本位制

E.信用本位制

15.财务公司的筹建申请．经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列()文件。

A.财务公司章程草案

B.财务公司经营方针和计划

C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例

D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料

E.财务公司业务规章及风险防范制度

十四.判断题(共10题)

1.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。()

2.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

3.信用风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。

4.主观经验法．是指考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。()

5.自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（

）

6.从业人员投资股票可以挪用公款和客户资金买卖股票。（）

7.市场风险存在于银行的交易业务中，在非交易业务中不存在。()

8.交易单位是证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量的规定。（）

9.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。

10.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。()

十五.单选题(共15题)

1.经济结构对商业银行的间接影响不包括()

A.国民经济增长的可持续性

B.国民经济的增长质量

C.国民经济的增长速度

D.社会经济主体

2.商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。

A.会计资本

B.经济资本

C.最低注册资本

D.监管资本

3.下列关于保证的描述正确的是（

）。

A.一般保证不具有补充性

B.一般保证人没有先诉抗辩权

C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

4.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按()结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。

A.月度;15

B.季度;20

C.月度;30

D.季度;31

5.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

6.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()。

A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

7.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

8.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

9.下列关于证券交易条件的说法，不正确的是（）。

A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券

B.依法发行的证券，在限定期限内不得买卖

C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式

D.公开发行的证券应当在依法设立的证券交易所上市交易

10.下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.3

B.4

C.5

D.6

11.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。

A.单位经常项目外汇账户

B.单位资本项目外汇账户

C.外汇储蓄账户

D.个人外汇账户

12.治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是（）。

A.增税

B.扩张性货币政策

C.引导公众预期

D.增加财政支出

13.下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

14.（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

15.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A.职业操守，职业纪律

B.职业纪律，职业道德

C.职业行为，职业道德水准

D.职业道德，职业操守水平

十六.多选题(共15题)

1.金融工具的风险主要有（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.法律风险

E.战略风险

2.下列属于经济结构的是（）。

A.产业结构

B.产品结构

C.分配结构

D.所有制结构

E.城乡结构

3.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。

A.资产组合管理以资本约束为前提

B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提

C.负债组合管理以资本约束为前提

D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提

E.资产负债匹配管理立足资产负债管理

4.货币政策的目标包括（）。

A.操作目标

B.中介目标

C.最终目标

D.阶段目标

E.特定目标

5.瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有银行监管组织

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上总是持中立态度

6.面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（）。

A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制

B.建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力

C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本

D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

7.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

8.间接融资工具包括()。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.可转让大额存单

D.企业债券

E.人寿保险单

9.中国保险监督管理委员会的主要职责是（）

A.拟定有关商业保险的政策法规和行业规则

B.对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导

C.培育和发展保险市场，完善保险市场体系

D.促进保险企业公平竞争

E.建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险业风险

10.我国商业银行办理个人定期存款类型有()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

11.下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。

A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量

B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油

C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险

D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险

E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险

12.商业银行的高级管理层包括()

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.会秘书

E.监管部门认定的其他高级管理人员

13.商业银行还应注重声誉风险管理的常态化建设，夯实管理基础，具体内容包括（）。

A.主动接受社会舆论监督，建立统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息

B.做好声誉资本积累，加强品牌建设，承担社会责任，诚实守信经营，提供优质高效服务

C.建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制

D.要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

E.持续开展声誉风险隐患排查，定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，将声誉风险管理纳入内部审计范畴

14.股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（）

A.股东大会

B.公司经理

C.党组织

D.董事会

E.监事会

15.在商业银行的激励约束机制中，薪酬结构主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可变薪酬

C.福利性收入

D.岗位薪酬

E.学历薪酬

十七.判断题(共15题)

1.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

2.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

3.全面风险管理是一个动态的过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。()

4.会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。（）

5.某银行一名从业人员发现一个客户有一笔大额交易有可疑，只将此事告诉了他的一个在另外一家银行工作的朋友，一起商量想确定此客户这笔交易是否是洗钱行为。

6.在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。()

7.贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，透支期限最长为60天。（）

8.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）

9.次级、可疑、关注类贷款被称为“不良贷款”。()

10.商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

11.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及到不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（）

12.在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（）

13.经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（）

14.间接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。（）

15.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其自有资本金蒙受损失的可能性。（)

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：20世纪60年代，商业银行处于负债风险管理模式阶段。在该时期，现代金融理论的发展为风险管理提供了有力的支持，如马柯维茨的投资组合理论。

2.答案：C

本题解析：。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法。本题中的做法正是风险转移方法的应用：银行将风险转移给保证人。

3.答案：D

本题解析：①基本面指标包括品质类指标、实力类指标、环境类指标；②财务指标包括：偿债能力、盈利能力、营运能力、增长能力。

4.答案：C

本题解析：题干陈述为自我对冲的定义。

5.答案：A

本题解析：本题中，投资组合的预期收益率即为包含风险资产和国债的加权预期收益率。根据资产组合收益率的公式：Rp=W1R1+W2R2，两种资产的预期收益率分别为R1和R2，每一种资产的投资权重分别为W1和W2(=1-W1)。则该资产组合的收益率=W1×8％+(1-W1)×4％=6％，解得W1=50％，W2=1-W1=50％。

6.答案：A

本题解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。风险价值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

7.答案：D

本题解析：担保的方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。

8.答案：C

本题解析：。商业银行的资产主要是金融资产。

9.答案：B

本题解析：目前所使用的对企业信用分析的5Cs系统是使用最为广泛的专家系统。

10.答案：C

本题解析：一旦商业银行采用了高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

11.答案：C

本题解析：风险价值，是指在给定的时间区间和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时，投资组合所面临的潜在的最大损失。（故ABD三项说法错误）

12.答案：C

本题解析：《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用高级风险量化技术。

13.答案：A

本题解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

14.答案：C

本题解析：A项为总资产收益率的计算公式，B项为资产负债率的计算公式，D项为销售毛利率的计算公式。

15.答案：D

本题解析：内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度。其中，内部评级系统是风险计量／分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特性，银行账本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包括以下几项措施：

①预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略；

②公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应；

③改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机；

④定期测试危机沟通方案以及应对措施；

⑤采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估。

故本题选择ABCDE。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

风险管理信息系统应高度重视数据的来源、流程和时效，需要良好的IT构架和技术支持，并且需要明确的、基于具体业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系。风险管理信息系统需要收集的风险信息/数据通常分为内部数据和外部数据。风险管理信息系统应该针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等设置不同的登录级

别，以保证系统的安全。B项，风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些是动态的，系统不能制约数据的特性。

4.答案：B、C、E

本题解析：

A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。

5.答案：A、D

本题解析：

BCE三项属于客户非财务警示信号。

6.答案：A、B、D

本题解析：

全面性：情景分析的范围既包括当前面临的各种社会、经济、法律等宏观情景因素，也包括业务经营中人员、流程等微观情景。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

集中型风险管理部门对风险管理人员的专业技能要求最高、最全面。参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备以下五个方面的主要技能：(1)风险监测和分析能力；(2)数量分析能力；(3)价格核准能力；(4)模型创建能力；(5)系统开发/集成能力。

8.答案：C、D、E

本题解析：

一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面的因素：(1)与借款人有关的因素，包括声誉、杠杆和收益波动性。(2)与市场有关的因素，包括经济周期、宏观经济政策和利率水平。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人所有关联债务人的评级进行检查。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，市场风险内部模型计算的风险水平，不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性，对风险管理的具体作用有限，需要辅之以缺口分析、久期分析等方法。这是市场风险内部模型法的局限性之一。

12.答案：C、D、E

本题解析：

。对可缓释的操作风险相关内容的考查。可缓释的操作风险，如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难