中国工商银行四川省分行2023年招聘400名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行四川省分行2023年招聘400名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.业务部门

B.风险管理部门

C.高级管理层

D.风险管理委员会

2.（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值

3.在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是()。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易报告制度

4.下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（

）。

A.保留盈余

B.首次公开发行（IPO）

C.可转换债券

D.永续债

5.表1—1为A、B、C三种交易类金融产品每日收益率的相关系数。表1—1A、B、C每日收益率的相关系数假设三种产品标准差相同，则下列投资组合中风险最低的是（）。

A.60％的A和40％

B.40％的B和60％

C.40％的A和60％B

D.40％的A和60％C

6.资本充足程度监管指标包括()。

A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率

C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率

7.假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（如下表所示），则该资产组合一年期的预期损失为（）万元。

A.36

B.15

C.28

D.4

8.下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。

A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化

B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化

C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化

D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换

9.抵押权证、房产证丢失属于（）因素引起的操作风险。

A.员工因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

10.某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。

A.该银行经营状况良好

B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常

C.该银行处置不当可能失去清偿能力

D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强

11.客户评级中，违约概率的估计包括以下()两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

12.假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。

A.5.6%

B.5.2%

C.4.7%

D.5%

13.()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险

14.下列不属于效率比率指标的是（）。

A.存货周转率

B.应付账款周转率

C.资产净利率

D.净资产收益率

15.()是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量

二.多选题(共15题)

1.代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括（）。

A.代理政策性银行业务

B.代理其他银行的银行卡收单业务

C.代理保险业务

D.代理证券业务

E.代理商业银行业务

2.2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告要具有()，并满足报告频率和分发的要求。

A.及时性

B.准确性

C.综合性

D.清晰度

E.可用性

3.全面风险管理模式阶段的特点有（）。

A.不同类型的业务纳人统一的风险管理范围

B.从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束

C.提出了一系列监管原则

D.继续以资本充足率为核心

E.从单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举

4.银行账户利率风险管理方法包括()。

A.完善银行账户利率风险治理结构

B.加强资产负债匹配管理

C.完善商业银行的人员配置

D.实施业务多元化的发展战略

E.完善商业银行的定价机制

5.国别风险管理应建立与风险暴露规模相适应的监测机制，在（

）层面上按国别监测风险。

A.并表

B.单一

C.客户

D.业务

E.主体

6.下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有()。

A.银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款

E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一审查和审批，实现专业化经营和管理

7.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，主要包括（）。

A.信用风险

B.银行账户利率风险

C.集中度风险

D.市场风险

E.操作风险

8.下列关于历史模拟法的说法，正确的有（）。

A.是一种全值估计

B.需要对市场因子的统计分布进行假定

C.是一种参数方法

D.可以较好地处理非正态分布

E.低估突发性的收益率波动

9.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.实现战略目标所需要的资源匮乏

B.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

C.政治、经济和社会环境发生变化

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.整个战略实施过程的质量难以保证

10.KPMG风险中性定价模型中用到的变量包括（）。

A.非违约概率

B.风险资产的承诺利息

C.风险资产的回收率

D.贷款期限

E.借款企业的市场价值

11.下列()属于声誉风险管理应强调的内容。

A.有明确记载的危机处理/决策流程

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.明确商业银行的战略愿景和价值理念

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

E.深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值

12.常用的风险识别方法有()。

A.资产账务状况分析法

B.高级计量法

C.失误树分析法

D.分解分析法

E.制作风险清单

13.行为风险管理措施包括（）

A.培养行为风险管理人才队伍

B.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

C.构建良好的行为风险文化

D.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

E.强化行为风险治理

14.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有（）。

A.商业银行因商品价格变动采取的应对活动

B.商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动

C.商业银行增加期权的活动

D.商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动

E.商业银行因利率变动采取的应对活动

15.以下对于期权价值的理解，正确的有()。

A.期权的内在价值可能为负值

B.期权的价值包括内在价值和时间价值两部分

C.期权的价值可能与其时间价值相等

D.期权的时间价值可能为零

E.期权的价值在到期日当天，期权的价值等于其内在价值

三.判断题(共15题)

1.商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。

2.商业银行应当制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。()

3.敞口统计和限额管理的系统化及自动化将带来国别风险管理效率的大幅提升。（）

4.商业银行风险管理的主要策略是风险分离、风险缓解、风险转嫁、风险规避、风险赔偿。（）

5.信用风险是指债权人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

6.一家商业银行发生流动性风险一般不会连带着其他商业银行也发生流动性风险。()

7.在实践中，现金流分析与期限错配分析具有清晰的边界。（）

8.其他一级资本工具自发行之日起至少3年方可由发行银行赎回，但发行银行不得形成赎回权将被行使的预期。（

）

9.敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。（）

10.商业银行在市值重估时必须尽可能按照市场价格计值。（）

11.在风险为本的持续经营监管框架中，现场检查是风险为本的监管最核心的步骤。()

12.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能提高资产的流动性和负债的稳定性，并寻求两者间最佳的风险-收益平衡点。（）

13.只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品具有一定的公共性质，而非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品则不具有公共性质。

14.在《巴塞尔新资本协议》计量公式下，将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配。（）

15.原则上，限额体系和限额值设定后保持永远不变。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于利率的表述，不正确的是()。

A.利率是一定时期内利息额与本金的比率

B.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在

C.利率是衡量利息高低的指标

D.利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬

2.下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是（）。

A.如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息

B.如果个人对个人结算账户信息有异议，可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

C.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

D.最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来

3.贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.现金收入

B.诚信状况

C.抵押比率

D.担保情况

4.下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的是()。

A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居房制度

B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成

C.应以实际调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法

D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份

5.下列不属于个人贷款定价影响因素的是（）。

A.支付方式

B.选择性因素

C.盈利目标

D.市场竞争

6.个人贷款客户定位包括()。

A.合作单位定位

B.贷款客户定位

C.合作单位定位和贷款客户定位

D.合作单位定位和竞争对手定位

7.1999年2月，中国人民银行颁布了()。

A.《汽车贷款管理办法》

B.《个人贷款管理暂行办法》

C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》

D.《助学贷款管理办法》

8.办理个人教育贷款时，签约与发放环节面临的操作风险不包括()。

A.借款合同采用格式条款未公示

B.未按规定保管借款合同

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

9.（）是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。

A.内部评估方式

B.外部评估方式

C.直接评估方式

D.间接评估方式

10.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10％的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（）元。

A.763.89

B.833.33

C.8333.33

D.9166.67

11.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.合作机构风险

C.策略风险

D.政策风险

12.目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是（）。

A.金融监管机构

B.数据主体本人

C.金融机构

D.司法部门

13.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

14.借款人变更还款方式，（）条件是不需要满足的。

A.应向银行提交还款方式变更申请书

B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

15.客户的信贷需求包括三种形态，以下不属于这三种形态的是()。

A.已实现的需求

B.未实现的需求

C.待实现的需求

D.待开发的需求

五.多选题(共15题)

1.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法，正确的是（）。

A.月收入扣除房产支出后不少于收人的50%

B.月收人扣除所有债务支出与收入比应不少于55%

C.在月房产支出与收人比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月）

D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入

E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计人

2.个人住房贷款的签约流程包括（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.出账前审核

3.银行对个人经营贷款的担保机构应进行实时关注，动态管理，出现()的，银行应暂停业务合作。

A.担保公司经营行为违法

B.与银行合作的存量贷款业务出现了不良贷款

C.担保公司合作对银行业务拓展没有促进作用

D.担保公司经营出现明显问题，代偿能力下降

E.担保公司帮助借款人造假骗贷

4.银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有（）。

A.经济增长速度

B.政府政策

C.物价

D.劳动力情况

E.政府办事效率

5.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有()。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

6.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。

A.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

B.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

C.成绩排名在班级前30％

D.必要时提供有效的担保

E.信用记录良好

7.公积金个人住房贷款具有的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.及时性

D.期限长

E.利率低

8.个人贷款可采用的担保方式主要有（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

E.定金

9.下列房地产类型，属于按开发程度分类的有()。

A.仓储

B.办公

C.现房

D.出租

E.在建工程

10.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中，正确的有（）。

A.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总

B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请材料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户

C.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿全的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行

E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

11.个人住房贷款的贷前调查中，对开发商资信调查的内容具体包括()。

A.企业财务管理人员的管理能力审查

B.企业合法经营和依法纳税情况审查

C.企业开发商资质审查

D.企业财务状况和资金实力情况审查

E.企业信用程度审查

12.对借款人还款能力的调查包括（）。

A.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性

B.收入水平对偿还贷款的覆盖度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他资产收益情况

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

13.市场细分的原则包括()。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

E.集中性原则

14.下列关于个人贷款的调查应注意的问题有（）。

A.核实借款人身份证件原件与复印件是否吻合，是否在有效期内

B.对借款人提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金人账证明等

C.对借款人提供个人金融及非金融资产证明的.需提供相关权利凭证

D.检查申请资料是否存在不应有的空白项。如申请书是否经申请人签字等

E.提供的个人工资收入证明.应由申请人所在单位确认.经人力或财务负责人签字后可不再要求加盖公章

15.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。

A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

C.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

D.个人贷款的对象不能是企业的法定代表人

E.个人贷款的对象仅限于我国公民

六.判断题(共15题)

1.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要的营销渠道。（）

2.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

3.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）

4.房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）

5.借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。()

6.借款人具备按期还款能力，但通过伪造个人信用资料骗取银行贷款的，可能产生还款意愿风险。

7.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期利率规定执行．允许贷款银行有一定上浮。（）

8.在贷前调查中．采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）

9.推行实贷实付，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。（）

10.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。（）

11.具有当地农业户口的居民可以申请下岗失业人员小额担保贷款。（）

12.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）

13.贷款审批人对个人住房贷款业务的审批意见类型为“完全同意”“保留意见”“否决”三种。()

14.对承担担保责任的合作机构．银行应要求留存担保保证金．需要开立保证金专户存储。并在担保合作协议中明确保证金用途及担保人使用限制条款。（）

15.消费贷和现金贷有相似性却又有明显区别。二者本质上都是满足不同层次的个人借贷需求，资金来源相似。但区别也很明显。（）

七.单选题(共15题)

1.金融市场分为有形市场和无形市场，是按(

)进行的分类。

A.按照金融市场的构成要素分类

B.按照金融交易的场地和空间划分

C.按照交易标的物划分

D.按金融工具发行和流通特征划分

2.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。

A.业务人员操守与胜任能力

B.操作的合规性与规范性

C.是否存在错误销售和不当销售

D.是否配备必要的人员

3.与普通的保障型产品相比，下列（）不是投连险的特点。

A.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保费中含有投资保费

D.不兼顾基本保障功能和投资功能

4.王先生打算投资一笔钱用于5年后退休旅游，预计需要10万元，现理财师为其规划投资一个预期收益率为6％的货币基金，那么他需要准备（）万元。

A.7.3

B.7.37

C.7.4

D.7.47

5.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险

D.收益和股票市场的收益正相关

6.银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投资理财

C.代为推介信托计划

D.代为执行信托计划

7.下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

8.从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（）。

A.期初年金

B.期末年金

C.增长型年金

D.永续年金

9.顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金，假设银行的利率为4％，则顾先生现在应一次性存人银行()万元。(答案取近似数值)

A.750

B.720

C.740

D.690

10.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

A.1

B.10

C.5

D.20

11.投资者教育最主要的实施主体是()

A.客户

B.监管机构

C.商业银行

D.行业协会

12.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()交易资格以及相适应的风险管理能力。

A.储蓄产品

B.理财产品

C.金融机构衍生品

D.金融机构投资产品

13.下列财产中可以抵押的是（）

A.建设用地使用权

B.土地使用权

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

14.某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

15.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指()。

A.基金申购

B.基金交割

C.基金认购

D.基金转换

八.多选题(共15题)

1.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。

个人理财业务年度报告应全面反映()，并附年度报表。

A.个人理财业务的发展情况

B.理财产品的预期高收入情况

C.理财计划的投资情况

D.理财计划收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

2.下列哪些属于金融市场的功能（）

A.资金融通集聚功能

B.财富转移功能

C.交易功能

D.调节经济功能

E.反映经济运行的功能

3.下列选项中属于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.远期

C.期权

D.期货

E.掉期

4.按照保险标的划分为（）。

A.医疗保险

B.财产保险

C.工程保险

D.人身保险

E.社会保险

5.我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有()。

A.货币型理财产品

B.债券类理财产品

C.股票类理财产品

D.结构性理财产品

E.QDII基金挂钩类理财产品

6.FABE产品服务推介法使用原则有()。

A.巧妙引导、激发需求

B.突出核心价值、展示亮点

C.言简意赅

D.强调利益、因客而异

E.罗列证据、反复证明

7.下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有()。

A.不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分

B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移

C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务

D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法

E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能

8.房地产与个人的其他资产相比有自身的特点，主要包括（）。

A.使用长期性

B.保值增值性

C.影响因素多样性

D.变现性

E.位置固定性

9.非限定性资产管理计划分为（）。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.QDII型

E.货币市场型

10.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列（）行为。

A.挪用或侵占保险费

B.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

C.代理再保险业务

D.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

E.暂无选项

11.维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的资产配置流程，其中包含()

A.动态分析调整

B.资产类别的选择

C.资产配置策略与比例配置

D.定期检视

E.投资目标规划

12.下列关于私人银行业务的说法，正确的有（

）。

A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务

B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标

D.准入门槛高

E.个性化服务

13.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事()等与其职责无关的业务。

A.信托投资

B.股票投资

C.非自用不动产投资

D.设计合约，安排合约上市

E.按照章程和交易规则对会员进行监督管理

14.理财师解决过多机动事项干扰的方法包括()。

A.不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳

B.不要怕会冒犯别人

C.对于义务的认识要正确

D.学会如何拒绝，聆听别人的要求

E.对朋友、同事有求必应以获得尊重

15.另类资产是指除（）以外的金融资产和实物资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D.对冲基金

E.现金

九.单选题(共15题)

1.在区域风险分析中，（

）决定了一个地区的金融生态环境的基本面。

A.区域金融发展水平

B.地方政府债务水平

C.区域经济发展水平

D.区域社会信用水平

2.通常根据贷款币种的不同将利率分为（）。

A.浮动利率和固定利率

B.法定利率、行业公定利率和市场利率

C.直接利率和间接利率

D.本币贷款利率和外币贷款利率

3.不能反映应收账款的周转情况的是（）。

A.应收账款周转率

B.应收账款回收期

C.应收账款账龄

D.应收账款余额

4.市场需求预测分析是对项目投产后()进行分析和判断。

A.项目效益

B.项目适用性

C.生产产品的销路

D.生产产品的适用性

5.下列不属于资产负债表的基本内容的是（）。

A.资产

B.负债

C.资本结构

D.所有者权益

6.下列财产不可以设定质押的是（

）。

A.应收账款

B.存款单

C.租用的设备

D.侵权损害赔偿的受益转让权

7.应收账款和存货周转率变化（）。

A.既可能导致短期融资需求，又可能导致长期融资需求变化

B.只导致长期融资需求变化

C.只导致短期融资需求变化

D.既不可能导致短期融资需求，又不可能导致长期融资需求变化

8.下列不属于国别风险的是（）。

A.利率风险

B.清算风险

C.汇率风险

D.国内商业风险

9.（）是指根据贷款风险分类，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

A.普通准备金

B.专项准备金

C.特别准备金

D.责任准备金

10.银行在接到一笔新的贷款业务时，最需要重点关注的指标是（）

A.可持续增长率

B.借款人规模

C.利润率

D.周转率

11.根据《民事诉讼法》的规定，申请执行期限，()。

A.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

B.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

C.从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

D.从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

12.商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的()的要求。

A.适宜相容

B.计划、比例放款

C.资本金足额

D.进度放款

13.企业在使用波特五力分析行业潜力，考虑的主要因素不包括（

）。

A.融资结构

B.替代产品

C.潜在竞争者

D.客户和供应商的议价能力

14.出具贷款意向书和贷款承诺的注意事项不包括（）。

A.签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位

B.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具

C.签订银企合作协议时要谨慎对待协议条款

D.对于合理的贷款申请.业务人员可立即作出受理的承诺

15.如果一个公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A.小于20％或30％；行业技术变化比率

B.小于20％或30％；资本的周转周期

C.大于60％或70％；资本的周转周期

D.大于60％或70％；行业技术变化比率

十.多选题(共15题)

1.短期贷款报审材料中，属于借款申请文件的是（）。

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

D.借款人借款申请书

E.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表

2.固定资产贷款贷前调查中，银行业金融机构收益预测可从（）考察。

A.利息收入

B.转贷手续费

C.年结算量及结算收入

D.日均存款额

E.盘活贷款存量

3.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有（）。

A.所在地区的市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.文化风俗

4.银行抵债资产处理的考核指标包括（）。

A.待处理抵债资产年处置率

B.待处理抵债资产损失年挂账率

C.待处理抵债资产变现率

D.待处理抵债资产完好率

E.待处理抵债资产损失率

5.以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是（）。

A.抵押人的行为足以使抵押物价值降低

B.借款人财务状况恶化

C.由于贷款展期使得贷款风险增大

D.追加新贷款

E.抵(质)押物出现不利变化

6.对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有()。

A.出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

B.质押财产的产权证明文件

C.财产共有人出具的同意出质的文件

D.出质人资格证明

E.担保意向书

7.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.借款人具备还款意愿和还款能力

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.贷款用途明确合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

8.一般情况下，还款可能性分析包括（）。

A.担保状况分析

B.还款能力分析

C.非财务因素分析

D.财务因素分析

E.基本信贷分析

9.责任行为是指信贷人员在（）以及日常管理中存在的违反授信业务管理和操作流程的有关规定，或违反授信尽职有关规定，或发生职业道德风险并且与不良贷款的形成具有因果关系，或对不良贷款形成存在重大关联关系的行为。

A.贷款调查分析

B.决策审批

C.放款支付

D.贷后管理

E.重组

10.土建工程包括()。

A.采暖工程

B.电气及照明工程

C.地基工程

D.给排水工程

E.通风工程

11.一般的，以下属于一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括的内容的有（）。

A.当前营销状况

B.机会与问题分析

C.营销目标

D.行动方案

E.损益预算表

12.贷款保证存在的主要风险因素有（）。

A.保证人不具备担保资格

B.保证人不具备担保能力

C.虚假担保人

D.公司互保

E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

13.对客户进行财务报表分析时，分析的重点有()。

A.资产的流动性

B.借款人的管理水平

C.借款人的偿债能力

D.行业现金流量

E.借款人除本银行之外获得其他资金的能力

14.内部环境分析主要包括（）。

A.信贷资金供求状况分析

B.信贷动机分析

C.发展战略目标分析

D.内部资源分析

E.自身能力分析

15.在分析客户财务状况时，银行所使用的效率比率指标主要包括（

）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转天数

D.资产收益率

E.所有者权益收益率

十一.判断题(共15题)

1.从理论上看，企业的最佳资金结构是财务杠杆最低时的资金结构。（）

2.如果一笔保证贷款逾期时间超过6个月，在此期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施，致使诉讼时效中断，那么贷款丧失胜诉权。（）

3.应收账款周转率必须以年为计算基础。()

4.关键流动资产指的是资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。（）

5.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

6.银团贷款是指由2家或2家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。()

7.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够。（）

8.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

9.同提前还款一样，贷款展期也影响了银行原有的资金安排。因此借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。（）

10.票据贴现的期限一般不超过6个月，最长不超过12个月。贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。()

11.借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。（）

12.预期收入理论的观点是银行能否保持流动性，关键在于能否将银行资产转让变现。()

13.贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）

14.内部评级（InternalRatings）是相对于资本市场独立的外部信用评级而言的，指金融机构内部通过定量因素和定性因素的综合分析，对其自身的交易对手、债务人或交易项目自身用一个高度简化的等级符号来反映被评级对象的风险特征。（

）

15.货款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平,采用不同的贷款利率。

十二.单选题(共15题)

1.由于市场的不确定性和不同金融产品服务不同的对象，因此要求银行必须把()再分成若干个区域和群体，相应投放银行的产品和服务。

A.资本和客户

B.产业和效益

C.市场和客户

D.市场和资金

2.根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。

A.商业银行高管层

B.商业银行监事会

C.商业银行董事会

D.商业银行内部控制委员会

3.对银行业自律组织的活动，（

）应当进行指导和监督。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国证监会

4.银行业消费者的（）中消费者对银行产品和服务有监督批评的权利。

A.监督权

B.隐私权

C.受尊重权

D.损害赔偿权

5.回购交易单位是指()对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。

A.证券交易所

B.黄金交易所

C.股票交易所

D.期货交易所

6.下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

7.（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A.信托业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务

8.根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（

）。

A.与司法机关全面合作

B.大额和可疑交易报告

C.可疑交易的分析

D.客户身份识别

9.同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.3年

10.风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行()。

A.全面的风险管理范围

B.全程的风险管理过程

C.全新的风险管理办法

D.全员的风险管理文化

11.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.德国

D.日本

12.以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（

）。

A.信用风险

B.操作风险

C.技术风险

D.法律风险

13.各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。

A.代理证券资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金

14.（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

15.小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制

十三.多选题(共15题)

1.下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

2.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

3.经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.中国银行海外分行

4.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有（）的要求。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.普遍性

E.指导性

5.财务公司申请设立分公司，应当符合下列()条件。

A.确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要

B.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币

C.资本充足率不低于10％

D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家，且上述成员单位资产合计不低于10亿元人民币，或成员单位不足10家，但成员单位资产合计不低于20亿元人民币

E.财务公司经营状况良好，且在2年内没有违法、违规经营记录

6.按照贷款用途划分，个人贷款主要分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

7.银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（

）。

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

8.商业银行不得对()用途的业务进行授信。

A.国家明令禁止的产品或项目

B.违反国家有关规定从事股本权益性投资

C.以授信作为注册资金、注册验资和增资扩股

D.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资

E.其他违反国家法律法规和政策的项目

9.财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

10.商业银行的负债主要由（）构成。

A.存款

B.应付账款

C.短期借款

D.借款

E.预收账款

11.下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

12.非现场监管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性

B.可以有效的做好风险预防

C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营

E.减少工作人员数量

13.身份信息包括银行业消费者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份证号

D.联系电话

E.电子邮箱

14.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

15.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

十四.判断题(共10题)

1.我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于30％。()

2.信用风险是指债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。（）

3.银行消费知识的教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。

4.委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定不超过三家存管人作为资金存管机构。（）

5.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）

A．正确

B．错误

6.授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。

7.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。（）

8.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。（）

9.资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产（金融类不良资产）、非金融机构的不良资产（非金融类不良资产）。（）

10.对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、投资及处置三个环节。

十五.单选题(共15题)

1.金融机构的以下行为没有违反《反洗钱法》规定的是（

）。

A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C.其他不依法履行职责的行为

D.健全反洗钱内部控制制度

2.商业银行的不正当竞争行为不包括（）。

A.有奖储蓄

B.放松现金管理

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

3.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（）助学贷款。

A.无担保

B.质押

C.保证

D.抵押

4.行为人购买假币后使用的，以()从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.持有假币罪

D.购买、使用假币罪

5.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是()。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

6.根据《民法典》的规定，留置权人的主要权利不包括（）。

A.留置权人有权收取留置财产的孳息

B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价

C.留置权人因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，无须承担赔偿责任

D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

7.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（

）。

A.提前兑付中央银行票据

B.允许提前支取特种存款

C.买入证券

D.卖出证券

8.下列不属于标准理财投资工具的是()。

A.货币市场工具

B.衍生类金融工具

C.信托贷款

D.贵金属类金融工具

9.我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。

A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户

B.外汇储蓄存款和单位外汇存款

C.活期存款和定期存款

D.单位存款和个人存款

10.贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于（）。

A.是否使用了虚假的证明文件

B.主体是否包括银行内部人员

C.是否具有非法占有目的

D.银行是否受到损失

11.根据我国《民法典》的规定，保证的方式有（）和（）。

A.一般保证，连带责任保证

B.特殊保证，无责任保证

C.特殊保证，连带责任保证

D.一般保证，无责任保证

12.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.票面利率

B.市场利率

C.流通性

D.债券面额

13.下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。

A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗

C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的

D.主体包括自然人和单位

14.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按()结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。

A.月度;15

B.季度;20

C.月度;30

D.季度;31

15.下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增长，指产出增长和居民收入增长

十六.多选题(共15题)

1.商业银行资产负债管理工具包括（）。

A.收益率曲线

B.久期管理

C.内部资金转移定价

D.经济资本

E.资产证券化

2.根据我国《外汇管理条例》，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有（）。

A.包括B股交易账户

B.限额统一用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择

E.原则上只能开立一个

3.信用卡的主要功能有（）。

A.转账结算

B.分期付款

C.消费购物

D.汇兑结算

E.套取现金

4.下列属于银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

5.在商业银行的激励约束机制中，薪酬结构主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可变薪酬

C.福利性收入

D.岗位薪酬

E.学历薪酬

6.以下（）行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是造假的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则

7.金融衍生品业务按产品类型分类有()。

A.回购

B.期货

C.互换

D.期权

E.远期

8.银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

9.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，银行的利润越高

10.银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时，下列（

）行为违反了同业竞争。

A.违反国家统一制定的收费标准，少收客户服务费

B.无偿提供计算机软硬件系统给客户揽取业务

C.以低于成本价向客户提供产品

D.在办理业务时向客户推荐免费服务

E.以满意度为由向客户推荐有偿服务

11.银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。

A.风险管理组织体系构建

B.风险偏好制定

C.风险管理流程建设

D.信息系统和风险管理技术提升

E.风险管理文化塑造

12.《合同法》中规定的合同的书面形式包括（）。

A.合同书

B.电报

C.传真

D.信件

E.电子邮件

13.根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（

）。

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

14.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

15.根据监管规定，我国商业银行理财业务中的非标准化债权资产具体包括（）。

A.承兑汇票

B.委托债权

C.证券投资基金

D.应收账款

E.交易型开放式指数基金(ETF)

十七.判断题(共15题)

1.撤销是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

2.折扣是一种商业贿赂。（）

3.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。（）

4.建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。()

5.如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）

6.无形市场也称为场外交易市场。

7.银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户暗示规避外汇监管的规定。（）

8.被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

9.票据是商业信用工具。（）

10.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

11.在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。（）

12.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。()

13.银行业金融机构有违法经营，经营管理不善等情形，如不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益

的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤

（）

14.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

15.资本管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制。（）（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：大部分银行特别是大型银行和国际活跃银行，在高级管理层层面设立了风险管理相关委员会，对银行风险管理相关重要事项进行讨论、审议或决策；在我国商业银行，高管层层面普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会。

2.答案：A

本题解析：名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

3.答案：A

本题解析：在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

4.答案：A

本题解析：外源资本是指银行通过发行股票、债券和出售资产等形式从金融市场获得补充资本的来源。

5.答案：B

本题解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产问的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。由表可知只有BC组合的相关系数为-0．5，所以风险最低。

6.答案：B

本题解析：资本充足程度监管指标包括核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率。

7.答案：A

本题解析：预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露=1%（1-60%）3000＋2%（1-40%）2000=36（万元）。

8.答案：D

本题解析：实体资产证券化是指实体资产向证券资产的转换。

9.答案：B

本题解析：内部流程引起的操作风险主要包括流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。其中，文件或合同缺陷主要表现为抵押权证、房产证丢失等。

10.答案：C

本题解析：存贷款比例=各项贷款余额/各项存款余额×100%。根据《商业银行法》的规定，该指标不得超过75%，一旦指标超过了警戒线，处置不当则可能失去清偿能力，并最终导致商业银行破产。

11.答案：A

本题解析：违约概率的估计包括两个层面:一是单一借款人的违约概率；二是某一信用等级所有借款人的违约概率。

12.答案：D

本题解析：现金头寸指标=（现金头寸+应收存款）/总资产=(70+5)/1500*100%=5%。

13.答案：B

本题解析：监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

14.答案：C

本题解析：选项C属于盈利能力比率指标。

15.答案：B

本题解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。考点：代理业务

2.答案：B、C、D、E

本题解析：

2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性，并满足报告频率和分发的要求。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。巴塞尔资本委员会2004年公布的《巴塞尔新资本协议》提出了一系列监管原则，继续以资本充足率为核心，以信用风险控制为重点，着手从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束，所以B、C、D项正确；在全面的风险管理范围中指出将各种不同类型的业务纳入统一的风险管理范围，所以A选项正确；《巴塞尔新资本协议》的推出，标志着现代商业银行风险管理出现了一个显著变化，就是由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，所以E选项正确。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

银行账户利率风险管理方法主要有：①完善银行账户利率风险治理结构；②加强资产负债匹配管理；③完善商业银行的定价机制；④实施业务多元化的发展战略。

5.答案：A、B

本题解析：

应当建立与国别风险暴露规模相适应的监测机制，在单一和并表层面上按国别监测风险，监测信息应当妥善保存于国别风险评估档案中。

6.答案：A、C、D、E

本题解析：

B项应为：在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户的贷款发放质量与其收入挂钩。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。

8.答案：A、D、E

本题解析：

答案为ADE。历史模拟法的核心在于根据市场因子的历史样本变化来模拟银行表外业务的未来损益概率分布，然后再利用该概率分布的分位数计算出一定置信度下的VaR估计量。历史模拟方法是一种参数方法，不需要对市场因子的统计分布进行假定，因此可以较好地处理非正态分布；同时该方法是一种全值估计，可以有效处理包括期权的非线性组合。E选项为历史模拟法的缺陷。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

战风险主要体现在四个方面：一是商业银行战目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战实施过程的质量难以保证。

10.答案：A、B、C

本题解析：

根据KPMG风险中性定价模型，无风险资产的预期收益与不同等级风险资产的预期收益是相等的，即P1（1＋K1）＋（1－P1）×（1＋K1）×θ＝1＋i1

其中，P1为期限1年的风险资产的非违约概率，（1－P1）即其违约概率；K1为风险资产的承诺利息；θ为风险资产的回收率，等于“1－违约损失率”；i1为期限1年的无风险资产的收益率。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除题中五项外，有效的声誉风险管理体系还应当重点强调的内容包括：(1)努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；(2)建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；(3)有明确记载的声誉风险管理政策和流程；(4)利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；(5)建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求。

12.答案：A、C、D、E

本题解析：

常用的风险识别的方法有：制作风险清单、分解分析法、失误树分析法、资产财务状况分析法。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

随着金融业行为监管和消费者权益保护的不断增强，行为风险管理是商业银行未来经营发展中需要关注的一个重要领域，以下几个方面有助于增强商业银行的行为风险管控。

1.在商业银行内部明确行为风险的定义和内涵

2.强化行为风险治理

3.构建良好的行为风险文化

4.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

5.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

6.探索和构建行为风险的有效管理工具

7.培养行为风险管理人才队伍

14.答案：B、D

本题解析：

汇率风险通常源于以下活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

价内期权具有内在价值，价外期权与平价期权的内在价值为零，没有负值，所以A项错误；期权价值包括内在价值和时间价值两部分，所以B项正确；当期权为价外期权或平价期权时，期权的内在价值为零，期权价值为时间价值，所以C项正确；在到期日当天，期权的时间价值为零，期权的价值等于其内在价值，所以D、E项正确。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

虽然流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，但实质上，流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行应当制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常采用两种方式：①使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源。例如，根据商业银行利用外汇市场和