中国工商银行四川省分行2023年校园招聘300名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行四川省分行2023年校园招聘300名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

2.（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

A.个人存款

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款

3.下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性

4.20世纪60年代，（）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.马柯威茨提出的现代资产组合理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

D.罗斯提出套利定价理论

5.对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是（）。

A.止损限额

B.特殊限额

C.风险限额

D.头寸限额

6.如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

7.在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府财政政策的改变

B.公共利益集团持续的压力／运动

C.极端组织的行动或政变

D.政权发生更替

8.（

）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拔备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率

9.下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款率

B.客户授信集中度

C.贷款风险迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率

10.不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的（），避免设计出矛盾的情景。

A.客观性

B.分散性

C.一致性

D.独立性

11.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.保护银行的正常经营

B.为银行的注册提供资金

C.吸收损失

D.组织营业?

12.商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.力口强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统

13.下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

14.商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法

15.在利率水平大幅波动时，国债的价值会受到影响，下述叙述正确的是（）。

A.债券的久期在利率波动较大时，得到债券的近似价格变化较精确

B.债券的凸性是债券泰勒展开式的二阶导数项，适合在利率大幅波动时使用

C.国债的价格变动与利率的变动方向正相关

D.债券的久期越大，在利率波动时受到的影响越小

二.多选题(共15题)

1.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。

A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿

2.下列关于流动性比例的描述正确的有（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.流动性比例应分别计算本币和外币口径数据

C.流动性比例不得低于25％

D.流动性比例不得低于60％

E.流动性比例属于流动性风险评估常用指标

3.根据以下案例描述，回答105-111题。

2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

A银行LCR指标已跌破监管红线，根据监管要求，LCR监管红线是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

4.国务院银行业监督管理机构的监管规则中，采取市场准入的主要目标有（）。

A.保证注册银行具有良好的品质

B.对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营

C.维护银行市场秩序

D.保护存款者的利益

E.防止不稳定机构进入银行体系

5.根据监管机构的要求，商业银行符合以下()条件时，可以使用标准法计量操作风险资本。

A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

C.建立了与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理体系

D.商业银行系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制

E.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构但不参与监督执行

6.商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有()。

A.测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响

B.计算资产组合可能产生的最高收益

C.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失

D.对市场风险VaR值的准确性进行验证

E.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

7.下列关于商业银行负债来源分散化管理的说法中，正确的有()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行的高级管理层应该对融资策略进行定期地检查与讨论

C.对负债分散度的管理应体现在银行每月的流动性规划和限额体系中

D.风险管理人员应熟悉多样化的融资来源

E.银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性

8.常用的风险事后控制的方法有()

A.风险缓释或风险转移

B.风险资本的重新分配

C.提高风险资本水平

D.限额管理

E.风险定价

9.下列属于流动性风险限额指标的有()。

A.操作风险损失率

B.案件风险率

C.流动性覆盖率

D.敏感度限额

E.核心负债依存度

10.市场约束的参与方除了银行监管部门以外，还包括()。

A.银行业协会

B.外部中介机构

C.银行股东

D.公众存款人

E.其他债权人

11.巴塞尔委员会提出，用标准法计算经济资本配置，银行至少应该满足的条件有（）。

A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

C.银行的资本充足率应该达到12.5%

D.银行应该连续三年盈利

E.银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统

12.综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括（）。

A.辖内各类风险总体状况及变化趋势

B.分类风险状况及变化原因分析

C.风险应对策略及具体措施

D.加强风险管理的建议

E.发展趋势及风险因素分析

13.商业银行制定资本规划，应当（）。

A.综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求

B.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性

C.审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退。以及突破风险承受能力的其他事件

D.优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求。确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

14.请根据下来内容，回答101-104题。

表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸

若该银行资产负债表上有日元资产1500，日元负债800，银行卖出的日元远期合约头寸为500，买入的日元远期合约头寸为200，持有的期权敞口头寸为50，则日元的敞口头寸为（）。

A.空头450

B.空头750

C.多头450

D.多头750

15.商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和销售

D.代理服务

E.零售银行业务

三.判断题(共15题)

1.保证分为连带责任保证和一般责任保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。()

2.加强全球系统重要性金融机构尤其是全球系统重要性银行的监管对维护金融体系的稳定至关重要。（）

3.风险识别／分析是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。（）

4.巴塞尔委员会2020年3月宣布，受疫情影响，将《巴赛尔III最终方案》的实施时间推迟为2023年12月31日。

5.按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。（）

6.商业银行风险管理部门负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（）

7.商业银行经济资本配置的作用主要体现在资产管理和负债管理。（）

8.在风险缓解的处理中，被认可的质押品分成两类：一类是现金类资产，另一类是高质量的金融工具。()

9.战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但其实施效果很快就会显现。()

10.由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。()

11.财务状况分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。()

12.信用风险具有数据优势和易于计量的特点。与信用风险相反，市场风险的观察数据少，且不易获取。（）

13.流动性风险成因的复杂性决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。

14.易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

15.商业银行内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系，共同分析出现的新情况和新问题，以便内控体系作用的充分发挥。（）

四.单选题(共15题)

1.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

2.“直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括（）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.由汽车经销商出具的购车意向证明

C.借款人的收入证明材料

D.合法有效的身份证件

3.“随心还”和“气球贷”属于（）。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.等额累进还款法

D.组合还款法

4.对于个人经营贷款、商业用房贷款等投资经营性质的高风险贷款，以及授信余额超过一定限额的借款人，应定期进行检查，而对于一般消费类贷款可要求一个月内进行首次回访，此后视情况确定检查频率，这属于信用风险监测的（）。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.平等管理

5.下列关于信用风险识别的说法中，错误的是()。

A.通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节

B.抵御、防范信用风险的核心是要正确衡量信用风险

C.信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断

D.风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失

6.2018年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（

）。

A.到期一次性还本付息

B.等额本息还款

C.等额本金还款

D.组合还款

7.以下各项中，不是个人征信系统的社会功能的是()

A.推动社会信用体系建设

B.提高社会诚信水平

C.扩大信贷范围，促进经济增长

D.促进和谐社会建设

8.关于申请商用房贷款需要具备的条件，说法错误的是（）。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

C.提供经贷款银行认可的有效担保

D.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

9.在我国，（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。

A.人们缺乏诚实信用的精神

B.个人征信系统不完善

C.个人贷款程序不合理

D.银行管理不规范

10.《汽车贷款管理办法》颁布于（）。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

11.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。

A.未按独立公正原则审批

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D.与借款人签订的合同无效

12.商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次偿还本金法

D.一次还本付息法

13.对于信用卡个人贷款和一般贷款业务，下列说法错误的是（）。

A.一般贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用

B.信用卡个人贷款业务通常仅需支付手续费，一定期限内免息

C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款

D.一般贷款业务对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等

14.一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度指的是（）。

A.合作机构的领导层素质

B.合作机构的管理规范程度

C.合作机构的历史信用记录

D.合作机构的业界声誉

15.下列选项不符合个人信用贷款借款人的基本条件的是（

）。

A.有违法行为及不良信用记录

B.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

C.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

D.在贷款银行开立有个人结算账户

五.多选题(共15题)

1.对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函

E.司法催收

2.以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有（）。

A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

3.个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是（

）。

A.贷款期限长

B.种类多，选择范围广

C.大多以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险相对较大

4.银行个人住房贷款业务最主要的合作机构有（）。

A.担保公司

B.证券公司

C.房地产开发企业

D.房地产经纪公司

E.资产评估公司

5.下列属于操作风险的风险点的是（）。

A.借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

B.担保物共有人或所有人授权情况未核实借款申请人的

C.主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

D.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度

E.贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比例内

6.以贷款所购车辆作抵押的，借款人须交予贷款银行进行保管的贷款资料有（）。

A.保险单

B.机动车登记证原件

C.购车发票原件

D.各种缴费凭证原件

E.行驶证原件

7.个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检查。

A.主动

B.动态

C.持续

D.静态

E.被动

8.下列选项中，属于个人经营类贷款的有()。

A.下岗失业小额担保贷款

B.个人商用房贷款

C.个人住房装修贷款

D.个人医疗贷款

E.农户贷款

9.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点是（）。

A.贷款金额大、期限长

B.风险因素差异大，具有非系统特点

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.以保证为前提建立的借贷关系

10.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）。

A.目标大、针对性不强、效果差

B.针对性强，适宜少数尖端客户

C.营销渠道狭窄，营销成本高

D.增加大额交易的客户

E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域

11.个人经营类贷款的用途包括()。

A.借款人定向购买生产资料

B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C.满足个人控制的企业其他合理资金需求

D.借款人定向租赁商用房、机械设备

E.借款人定向购买商用房、机械设备

12.在贷款流程中，个人经营贷款还需特别关注的内容包括（）。

A.日常走访企业

B.企业负债情况的检查

C.企业盈利情况的检查

D.项目进展情况的检查

E.企业财务经营状况的检查

13.银行工作人员在对贷款项目的实地考察中，主要检查内容包括（

）。

A.工程进度是否到达政府部门规定预售的进度

B.检查开发商所提供的资料和教程是否与实际一致

C.考察房屋售价是否符合市场价值

D.企业资信等级或信用程度

E.开发商从事房地产建筑和销售的资格认定

14.在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（

）。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

E.提高贷款利率并加收罚息

15.银行营销管理包括()等过程。

A.计划

B.组织

C.领导

D.控制

E.营销

六.判断题(共15题)

1.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（）

2.个人住房贷款担保方式有抵押、质押两种。（）

3.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。（）

4.根据《中华人民共和国合同法》,当事人在订立合同过程中有重大误解的情形，为可撤销的合同。

5."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。()

6.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

7.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

8.借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。()

9.申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（）

10.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款。（）

11.银行在选择个人经营贷款专业担保公司时，可选择具有良好的信用资质并与多家银行合作的公司。（）

12.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。（）

13.押品保管部门应建立不相容的岗位制约机制，实行双人管理，表外记账与保管权证人员不能为同一人。（）

14.个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。()

15.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

七.单选题(共15题)

1.某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是()。

A.30万元全部买入股票A

B.15万元投资股票A,15万元投资股票B

C.15万元投资股票B,15万元投资股票C

D.15万元投资股票A,15万元投资股票C

2.李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000

3.根据最高人民法院司法解释的规定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同财产购买的房屋，房屋权属证书登记在一方名下的，应当认定为（）

A.权属证书所有人的个人财产

B.婚前承租一方的个人财产

C.夫妻共同财产

D.户口簿中户主的个人财产

4.期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动（)

A.l%

B.10%

C.11%

D.不确定

5.根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（

）。

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

6.下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正

7.下列选项中，量化一个完整的理财目标应包括的内容是（）。

A.何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年

B.有多少资产、多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入

C.何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入

D.有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年

8.李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9％，那么现在李先生需要拿出(??)元进行投资。(答案取近似数值)

A.45850

B.42100

C.38609

D.35400

9.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而了结期货交易的行为是（）。

A.结算

B.交割

C.平仓

D.持仓

10.某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

11.生命周期理论的创建人是（

）。

A.F.莫迪利亚尼

B.威廉姆森

C.劳伦斯罗克莱因

D.莫里斯阿莱斯

12.下列关于债券的分类的表述，错误的是（）。

A.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

B.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

C.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

13.私人银行业务的特征不包括（

）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.重视客户关系

14.下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，错误的是()。

A.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

B.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

C.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同、提供中介服务，并依法收取佣金的单位

D.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人

15.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中

八.多选题(共15题)

1.以下关于动产的交付管理，正确的有（）。

A.动产物权的设立与转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外

B.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭、未经登记，不得对抗善意第三人

C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力

D.动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付

E.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力

2.结构性金融衍生品的特点包括（）

A.—般风险很低

B.以场外交易为主

C.传统金融工具与衍生工具相结合

D.灵活性强

E.无风险

3.下列关于年金的说法正确的有（

）。

A.普通年金一般具备等额与连续两个特征

B.根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金

C.当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表

D.期初普通年金终值系数(n，r)：期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1

E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

4.根据2013年颁布的《证券投资基金销售管理办法》，基金销售机构类型包括()。

A.保险机构

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行

E.期货公司

5.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？()

A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

D.通过合法的手段降低客户的税收负担

E.实现客户的资产的最快增值

6.—个完整的退休规划包括（）等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分的储蓄设计

D.自筹退休金部分的投资设计

E.以上都不对

7.当基金宣传材料中出现（）等内容，不符合中国证监会的规定。

A.对该基金投资业绩的合理预测

B.向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

8.根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的()。

A.财务状况

B.业务状况

C.风险承受能

D.资金调拨用途

E.账户是否会被第三方控制使用

9.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。

A.银行属于高负债经营

B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

C.银行风险的外部负效应巨大

D.银行风险更难以识别

E.银行是市场经济的中枢

10.影响黄金价格变动的因素包括()。

A.供求关系

B.均衡价格

C.通货膨胀

D.利率

E.天气

11.检查销售原则的重要标准包括()。

A.客户是否具备相应的投资经验

B.客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险

C.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录

D.客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配

E.所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认

12.现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.高信用级别的企业债

13.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员（）。

A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

14.短期政府债券的特征包括（

）

A.交易成本高

B.违约风险小

C.收入免税

D.流动性强

E.面额较大

15.在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有()。

A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认

B.告知客户产品的特点及潜在投资风险

C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录

D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核

E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配

九.单选题(共15题)

1.资本公积金不包括（）。

A.股本溢价

B.法定财产重估

C.接受捐赠的资产价值

D.法定盈余公积

2.“借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款”属于（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

3.以下关于银行依法收贷表述不正确的是

A.对逾期贷款，银行有关部门应每月开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收

B.向人民法院提起诉讼的时效为2年

C.及时申请财产保全

D.依法收贷的对象是不良贷款

4.项目规模评估方法中的效益成本评比法，不包括（）。

A.盈亏平衡点比较法

B.决策树分析法

C.净现值比较法

D.最低成本分析法

5.下列因素与借款人的偿债能力无关的是（）。

A.盈利能力

B.营运能力

C.资本结构

D.产品竞争力

6.下列属于财产保全的方式的是（

）。

A.诉前财产保全

B.诉后财产保全

C.执行财产保全

D.以上都对

7.以下不属于启动阶段行业特点的是（）。

A.企业管理者缺乏行业经验

B.发展迅速，年增长率可达到100%以上

C.利润和现金流都为正值

D.销售量很小，价格高昂

8.指数预警法中应用最广泛的是（）。

A.扩散指数

B.经济扩散指数

C.预期合成指数

D.商业循环指数

9.（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A.水泥

B.软件

C.金融

D.服装

10.在风险评估阶段，项目融资所面临的风险不包括()。

A.政筻风险

B.筹资风险

C.超支风险

D.操作风险

11.下列信贷授权的载体中，较为常用的是（）。

A.授权书

B.规章制度

C.部门职责

D.岗位职责

12.下列选项不符合借款人申请贷款的要求的是()。

A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划

B.已开立基本账户或一般存款账户

C.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30%

D.申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例

13.客户的短期偿债能力可以通过（

）指标来分析。

A.负债与所有者权益比率

B.利息保障倍数

C.资产负债率

D.现金比率

14.下列关于长期偿债能力指标的说法中，错误的是（）。

A.资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率

B.负债与所有者权益比率越低，表明客户的长期偿债能力越低，债权人权益保障程度越低

C.从长期偿债能力来讲，负债与有形净资产比率越低，表明借款人的长期偿债能力越强

D.利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用以衡量客户偿付负债利息能力

15.出口打包贷款是出口商当地的银行凭()开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

A.出口商

B.出口商所在地银行

C.担保商

D.进口商所在地银行

十.多选题(共15题)

1.下列各项中不得抵押的财产有（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.土地所有权

D.专款专用

E.医院的卫生设施

2.公司信贷的约束条件主要包括（）。

A.合法授权

B.财务维持

C.资本金要求

D.股权维持

E.信息交流

3.下列关于银团贷款发起和筹组的说法，正确的有（）。

A.银团贷款信息备忘录是牵头行在贷前调查基础上协助借款人编制，并由牵头行分发给潜在参加银行，作为潜在参加银行审贷和提出修改建议的重要依据之一

B.牵头行在编制信息备忘录过程中，应如实向潜在参加行披露借款人的全部真实信息，并确保信息备忘录中所包括的资料在实质上是真实、完整和正确的

C.为提高信息备忘录等银团资料的保密性，信息备忘录内容不能由牵头行和借款人以外的其他机构编写

D.当备忘录信息不足以满足潜在银团贷款参加行的审批要求时，可要求牵头行追加提供相关信息或提出相关工作建议乃至直接进行相关调查

E.牵头行应根据被邀请行实际反馈的情况，合理确定各银团成员的贷款份额

4.客户档案主要包括()。

A.借款及担保企业的营业执照、法人代码本、公司章程

B.借款及担保企业的信用评级资料

C.借款企业及担保企业的开户情况

D.借款及担保企业近三年主要的财务报表

E.财务负责人的身份证或护照复印件

5.根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备（）基本条件。

A.具有偿还贷款的经济能力

B.产品有市场

C.不挤占挪用信贷资金

D.按期归还贷款本息

E.恪守信用

6.下列评价指标中，可用来分析项目盈利能力的有()。

A.投资回收期

B.投资利润率

C.存货周转率

D.内部收益率

E.净现值

7.在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有()。

A.信贷平均损失比率

B.信贷余额扩张系数

C.信贷资产相对不良率

D.不良率变幅

E.利息实收率

8.下列关于贷款债权保全和清偿的管理的说法，正确的有（）。

A.贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜

B.贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任

C.贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例，将贷款债务落实到新的企业法人

D.贷款人对合并(兼并)的借款人，应当要求其在合并(兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保

E.贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保

9.商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的()。

A.市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.性别比例

10.银行贷款审查事项中的财务因素审查包括（）。

A.借款人基本会计政策的合理性

B.财务报告的完整性和真实性

C.产品定价分析

D.财务报告的合理性

E.审计结论

11.下列关于利息备付率的说法中，正确的有（）。

A.利息备付率又称“项目利息保障倍数”

B.利息备付率必须分年计算当期值

C.利息备付率原则应小于1，各家银行可根据自己政策确定最高值要求

D.利息备付率越高，表明利息偿付的保障程度越高

E.利息备付率可按整个贷款偿还期内息税前利润之和与全部应付利息之和加总计算

12.以下关于抵押率的确定表述正确的是（）

A.对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低

B.由于无形损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

C.由于技术相对落后造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

D.由于外部环境变化引起贬值的抵押物，抵押率应适当降低

E.由于使用磨损和自然损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

13.下列项目中，属于流动资产的有（）。

A.短期投资

B.应收票据

C.存货

D.待处理流动资产损失

E.无形及递延资产

14.银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的偿债能力

C.借款公司的发展计划

D.借款公司的现金流情况

E.借款公司的战略目标

15.为准确评价借款人的偿债能力，信贷人员对借款人财务分析应侧重借款人的（）。

A.盈利能力

B.营运能力

C.资本结构

D.净现金流量

E.损益情况

十一.判断题(共15题)

1.外部环境分析主要包括战略目标分析、银行内部资源分析、银行自身实力分析三部分。（）

2.还款来源是判断贷款正常与否的最基本标志。（）

3.最低资本金比例城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

4.债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出口头异议。（）

5.客户的信用评级可以代替对贷款的分类。（）

6.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。（）

7.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风()

8.信贷资产的流动性越高，区域风险越小。（）

9.一笔贷款发放以后马上计算其净现值，一定等于贷款本金。

10.政治与法律环境是银行面临的宏观环境。（）

11.借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请．并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。（）。

12.通常，处于成长阶段行业中的企业现金流入应该大于流出。（）

13.对于没有明确市场价格的质押品，应从质押品的资产价格、估算的价值及最新的谈判价格中选择较高者作为质押品的公允价值。（）

14.成长期销售量的增长出现下降趋势；成本费用较少，银行利润较稳定。（）

15.抵押协议一旦正式签署，立即生效。()

十二.单选题(共15题)

1.内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

2.根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括()。

A.贷前调查

B.贷时审查

C.贷中追查

D.贷后检查

3.汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

4.根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。

A.人民法院

B.中国银保监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

5.下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.代客理财产品受利率波动造成损失

6.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。

A.经营租赁

B.转租赁

C.融资租赁

D.租赁

7.一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.无关

B.不确定

C.正相关

D.负相关

8.下列不属于金融会计的主要特点的是（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.风险管理的严格性

D.核算内容的社会性

9.银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

10.一般来说，货币市场融资的期限在()。

A.1年或1年以内

B.2年或2年以内

C.3年或3年以内

D.半年以内

11.()是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位

12.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑

13.()指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务

B.中间业务

C.投资业务

D.并购重组业务

14.《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款利率市场化

15.在金融管理体制中，分业经营是指()。

A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离

C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管

十三.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用

E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率

2.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为()。

A.自我对冲

B.互相对冲

C.正向对冲

D.市场对冲

E.反向对冲

3.产业结构政策包括()。

A.战略产业的扶植政策

B.主导产业的选择政策

C.衰退行业的转型和转移政策

D.产业的可持续发展政策

E.市场秩序政策

4.合规文化的特点有（）。

A.合规文化从高层做起

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

E.合规文化的核心是法律意识

5.汇款业务中的当事人包括（）。

A.汇款人

B.收款人

C.中间人

D.汇入行

E.汇出行

6.对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括（）。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

7.商业银行常用的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息定价

E.费用定价

8.同业业务的监管要求主要包括（）。

A.管理体系要求

B.资本管理要求

C.担保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

9.下列属于保证的方式的有（

）。

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

10.EVA的缺点包括（）。

A.评价指标的一致性和可比性难以保障

B.指标明确

C.指标调整复杂

D.指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者

E.管理导向清晰

11.合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。

A.合规政策

B.合规风险管理计划

C.合规风险识别和管理流程

D.合规管理部门的组织结构和资源

E.合规培训与教育制度

12.代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

E.代理专项资金管理

13.商业银行风险管理的主要策略和方法包括()。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

E.风险补偿

14.根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除（

）存款外，计结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

15.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

十四.判断题(共10题)

1.信用风险又被称为违约风险。

2.全面审计一般以2年为一个周期。()

3.监管评级应当遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

4.合规的前提是商业银行的各项经营活动与法律、法规和准则相一致。（）

5.贷款期限有广义和狭义两种。

6.代理政策性银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担业务。

7.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面l临的系统性风险。()

8.商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和市场利率相匹配。

9.提供汽车融资租赁业务，在租赁期内，汽车的所有权属于消费者，使用权属于汽车金融公司所有。（）

10.跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。()

十五.单选题(共15题)

1.()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营类贷款

D.个人住房最高额贷款

2.贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为()。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

3.下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。

A.现金管理服务

B.财务顾问服务

C.企业咨询服务

D.企业信用评级

4.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。

A.可以再申请复议

B.不得申请复议

C.法院判决后再申请复议

D.被法院驳回起诉后再申请复议

5.下列属于商业银行的非利息收入的业务是()。

A.个人贷款业务

B.托管、支付结算业务

C.债券投资业务

D.公司贷款业务

6.宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。（）

A.整个国民经济活动；总量

B.国民生产总值；经济指标

C.物价指数；分量

D.国内生产总值；经济指标

7.下列合同中可能存在留置权的是()。

A.劳务合同?

B.加工承揽合同?

C.房屋租赁合同?

D.借款合同

8.货币市场具有（）特征。

A.高流动性、高风险

B.高流动性、低风险

C.低流动性、低风险

D.低流动性、高风险

9.—般来说，经济处于()阶段时，银行业整体的经营状况就会比较好。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

10.证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。

A.证券登记结算公司

B.证监会

C.国务院

D.证券交易所

11.1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的()。

A.操作风险

B.国家风险

C.流动性风险

D.市场风险

12.第二版巴塞尔资本协议构建“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。

A.市场纪律

B.最低资本要求

C.监督检查

D.信息披露

13.成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（

）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

A.市场

B.需求

C.结构

D.预期

14.对于持票人来说，票据贴现是（）。

A.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

B.转让票据，成为票据的权利人

C.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

D.买进票据，成为票据的权利人

15.在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（）。

A.多法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.矩阵型组织架构

D.事业部制组织架构

十六.多选题(共15题)

1.商业银行以安全性、流动性、效益性为为经营原则，实行（）。

A.自我约束

B.自主经营

C.自担风险

D.自作合作

E.自负盈亏

2.根据债券发行人的不同，债券可以分为（）。

A.混合债

B.公司债

C.企业债

D.金融债

E.国债

3.下列关于离职交接的说法正确的是（）。

A.带走所在机构的财物

B.带走自己的工作资料

C.按规定填写离职交接表

D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私

E.带走自己的客户资源

4.以下关于人均净利润说法正确的是（）。

A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一

B.人均净利润=（净利润/员工数量）×100%

C.人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高

D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平

E.人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比

5.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存人一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是()。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

6.金融管理秩序是（）等的总称。

A.银行管理秩序

B.货币管理秩序

C.外汇管理秩序

D.证券管理秩序

E.信贷管理秩序

7.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。

A.国家风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

E.市场风险

8.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。

A.事前协调

B.事前交流

C.事中管控

D.事后检查

E.事后监督

9.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.空头支票

E.划线支票

10.我国多层次股票市场包括（）。

A.沪深主板市场

B.中小企业板市场

C.创业板市场

D.全国中小企业股份转让系统

E.区域股权交易市场

11.下列选项中，导致合同无效的原因有（）。

A.一方以欺诈.胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家.集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律.行政法规的强制性规定

12.下列选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有（）。

A.金融机构信用风险暴露

B.零售信用风险暴露

C.股权风险暴露

D.公司信用风险暴露

E.主权信用风险暴露

13.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。

A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

14.当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件（）

A.当事人双方因同一双务合同互负债务

B.两个债务有先后履行顺序

C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期

D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务

E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期

15.目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合的制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理

B.统一授信管理

C.审贷分离、分级审批

D.不良贷款监测

E.贷款管理责任制

十七.判断题(共15题)

1.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

2.客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

3.借记卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

4.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

5.非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。

6.?中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。（）

7.风险隔离是商业银行开展理财业务的管理要求之一。

8.目前，针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定。受到行政处分的国家工作人员可以通过提起行政复议或行政诉讼等途径解决。（）

9.银行业从业人员按监管要求提供数据、信息，但对资料的真实性、准确性不负责。()

10.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（）

11.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）

12.借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。（）

13.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

14.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）

15.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：

不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％-(10+6+5)÷(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。

2.答案：A

本题解析：个人存款对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

3.答案：C

本题解析：组合风险监测的方法包括，传统的银行资产组合监测方法和资产组合模型法。①传统的组合检测法主要是对信贷资产组合授信集中度和结构进行分析检测；②资产组合模型法包括两种方法：直接估计各敞口之间的相关性；不直接处理各敞口之间的相关性，把暴露在该风险类别下的投资组合看成一个整体，直接估计该组合资产的未来价值概率分布CreditPortfolioView和CreditMetriCs模型。选项A错在对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测是传统的组合监测方法；选项B错在有两种方法，不必直接估计敞口相关性；选项D错在该模型是不直接估计敞口相关性。

4.答案：B

本题解析：。马柯威茨的理论提出于20世纪50年代；而布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型属华尔街的第二次数学革命的金融理论；罗斯的理论提出于20世纪70年代。

5.答案：D

本题解析：头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

6.答案：C

本题解析：。不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款和X100%=(10+6+5）/(60+20+10+6+5)X100%≈20.8%。

7.答案：A

本题解析：政治风险表现为：本国政府或者商业银行海外机构所在地政府新兴的立法、公共利益集团的持续压力／运动、政变、政权更替等。

8.答案：B

本题解析：贷款拨备率是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

9.答案：B

本题解析：客户授信集中度与银行自身资产的质量无关。

10.答案：C

本题解析：不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。

11.答案：C

本题解析：从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失：①在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护；②在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

12.答案：B

本题解析：建立完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。B项正确。故本题选B。

13.答案：D

本题解析：收益率曲线的形状反映了长短收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，对未来经济走势的预测，所以A项正确；假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品，所以B项正确；正收益率曲线投资期限越长，收益率越高，所以C项正确；反收益率曲线表示投资期限越长，收益率越低，所以D项错误。

14.答案：B

本题解析：商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是制作风险清单。

15.答案：B

本题解析：A选项，债券的久期在利率波动较小时，得到债券的近似价格变化较精确。C选项，债券价格的变动与利率的变动方向应是负相关。D选项，债券的久期越大，在利率波动时受到的影响越大。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。AE两项属于人员因素；B项属于外部事件；CD两项属于系统缺陷。

2.答案：A、B、C

本题解析：

流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％，该指标不得低于25％，应分别计算本币和外币口径数据。该指标属于商业银行流动性监管指标。

3.答案：C

本题解析：

商业银行的流动性覆盖率(LCR)应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

市场准入的主要目标：

（1）保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系。

（2）维护银行市场秩序。

（3）保护存款者的利益。

5.答案：C、D

本题解析：

根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足的条件包括：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统；③商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制；④商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线；⑤商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性。

6.答案：A、E

本题解析：

银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中，故选项C错误。

8.答案：A、B、C

本题解析：

常用的风险事后控制的方法有：(1)风险缓释或风险转移。(2)风险资本的重新分配。(3)提高风险资本水平。

9.答案：C、E

本题解析：

流动性风险限额指标包括流动性比例、存贷比、流动性覆盖率(LCR)、净稳定资金比例(NSFR)、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束的参与方主要包括：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构和其他参与方。银行业协会属于其他参与方。

11.答案：A、B、E

本题解析：

。巴塞尔委员会提出，为具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足如下条件：①董事会和高级管理层应当