中国工商银行总行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行总行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1．5亿元，回收总成本为0．65亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％

2.对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。

A.监事会

B.股东大会

C.首席信息官

D.董事会和高级管理层

3.下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保及时处理技诉和批评

C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致

D.努力实现承诺

4.下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（）。

A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关

B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配

C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险

D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大

5.如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年

6.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（）。

A.不定期通报外包活动的有关事项

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.保障客户信息的安全性

7.下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（）。

A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约

B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的

C.信用衍生产品的交割只采取现金方式

D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险

8.商业银行应当（）选取流动性风险的评估方法。

A.选定某一种方法，便一以贯之地采用

B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法

C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况

D.以上都不对

9.下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是()。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备可计入部分

C.少数股东资本可计入部分

D.公开储备

10.商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系

B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束

C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制

D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力

11.下列不属于商业银行外包管理组织架构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队

12.（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

13.下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（）。

A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形成良好的风险文化

14.下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（）。

A.不适用于非上市公司

B.运用Logit／Probit回归技术预测客户的违约概率

C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

15.下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：

A.风险评估

B.信息披露

C.压力测试

D.资本规划

二.多选题(共15题)

1.下列关于久期的说法，正确的有()。

A.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量

B.久期也称为持续期

C.根据久期的公式，收益率的微小变化将使价格发生正比例变动

D.久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商

2.银行风险监管指标的监测评价应遵循（）原则。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.持续性原则

E.法人并表原则

3.下列关于正态分布图的说法，正确的是（）。

A.正态分布是描述离散型随机变量的一种重要概率分布

B.整个曲线下的面积为1

C.关于X=u对称，在X=u处曲线最高

D.当u=o，σ=1时，称正态分布为标准正态分布

E.若固定u，σ大时，曲线瘦而高

4.商业银行提高贷后管理的质量和效率的途径包括（）。

A.加强贷后管理人员岗位培训

B.建立并完善贷后管理制度体系

C.强化贷后激励约束考核

D.优化岗位设置、明晰管理责任

E.加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接

5.巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为()。

A.最具有流动性的资产

B.流动性最差的资产

C.流动性一般的资产

D.其他可在市场上交易的证券

E.商业银行可出售的贷款组合

6.请根据下来内容，回答101-104题。

表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸

若该银行资产负债表上有日元资产1500，日元负债800，银行卖出的日元远期合约头寸为500，买入的日元远期合约头寸为200，持有的期权敞口头寸为50，则日元的敞口头寸为（）。

A.空头450

B.空头750

C.多头450

D.多头750

7.市场风险内部模型的优点包括（）。

A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(VaR值)来表示

B.是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法

C.有利于进行风险监测和管理

D.简明易懂，适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平

E.涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件

8.商业银行的战略风险主要体现在（

）。

A.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

B.整个战略实施过程的质量难以保证

C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

D.实现战略目标所需要的资源匮乏

E.政治、经济和社会环境发生变化

9.下列有关偏度和峰度的表述正确的有（

）。

A.偏度用来度量随机变量概率分布的不对称性

B.峰度可以用来度量随机变量概率分布的陡峭程度

C.当偏度大于0时，说明相对而言X右边偏离均值的数据较多，数据分布呈现出右偏，也称正偏

D.若峰度小于3，则称为低峰，图形上相比正态分布呈现出矮峰瘦尾

E.对于正态分布来说，偏度等于零，表示数据分布左右对称

10.流动性风险的分类包括()。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.声誉风险

D.信用等级风险

E.法律风险

11.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括（）。

A.风险状况

B.损失事件

C.诱因及控制措施

D.关键风险指标

E.资本情况

12.风险为本的监管模式的特点包括（）。

A.计划性强

B.目标明确

C.提高效率

D.节省资源

E.操作复杂

13.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。

A.内部评级模型的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级数据的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级流程的验证

14.下列关于核心负债比例的说法，正确的是（）。

A.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

B.核心负债比例指标认为到期期限在3个月以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性

C.将到期日在3个月以上的负债和50％比例的活期存款定义为核心存款

D.大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在40％左右

E.一般应对同类银行进行聚类分析，考察其在同类银行中负债的稳定可比程度

15.风险与控制自我评估（RCSA）是主流的操作风险评估工具，因为他主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个部分的分析，下列表述正确的有（

）

A.银行的控制措施应合理到位，才能够有效控制或规避风险

B.固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险

C.固有风险+控制措施=剩余风险

D.风险与控制自我评估应当充分考虑本行内、外部环境因素

E.剩余风险是指实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后仍然保留的风险

三.判断题(共15题)

1.净利息收入率=（存款利息收入-贷款利息收入）/资产总额。()

2.根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。（

）

3.行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，而且可以由此对行业中的每个企业都有一个准确定位。()

4.对于我国生产企业来说，各项周转率(如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等)越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好。（）

5.在大多数情况下，市场价值不可以代表公允价值。（）

6.风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性，才能确保应急预警体系的有效性。（）

7.一部门主管是指中国银行业监督管理委员会作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。()

8.战略风险虽然无形，但是可以比较容易的量化。（）

9.三项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。()

10.流动性对银行很重要，可以说它是银行的一种资产。（）

11.压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。()

12.商业银行国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。（）

13.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。()

14.流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越低。（）

15.商业银行不用表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人住房贷款采用贷款人受托支付方式的说法中，错误的是()。

A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定工作

B.银行应明确受托支付的条件

C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件

D.银行应规范受托支付的审核要件

2.个人贷款调查应以（）方式为主。

A.电话查询

B.间接查询

C.信息查询

D.实地查询

3.个人贷款借款合同生效日期为（

）。

A.借款合同签订日期

B.抵押合同签订日期

C.贷款审批通过日期

D.贷款申请提交日期

4.我国的个人征信体系建设始于（）。

A.1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务

B.1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司

C.2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统

D.2006年1月个人征信系统在全国联网运行

5.()贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A.个人质押

B.个人抵押

C.个人抵押授信

D.个人信用17.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体场定位原则中的()原则。

6.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（

）。

A.自用车和商用车

B.新车和二手车

C.自用车和二手车

D.新车和商用车

7.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（）。

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

8.在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系一方是银行，另一方主体是（）。

A.集体

B.企事业单位

C.个人

D.中介机构

9.个人征信系统管理模式包括（）。

A.个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的授权管理

B.个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的公开管理

C.个人征信系统的公开管理和个人征信系统的费用管理

D.个人征信系统的公开管理和个人征信系统的授权管理

10.下列关于个人汽车贷款特点的表述，不正确的是（）。

A.风险管理难度相对较大

B.与其他行业联系不大

C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

D.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

11.为公司和个人提供各种产品和全国服务的营销渠道属于（）营销渠道。

A.全方位

B.专业性

C.高端化

D.零售型

12.贷后检查的主要手段不包括（）。

A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B.抽查不良贷款

C.电话访谈、见面访谈

D.实地检查、监测资金使用?

13.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是()。

A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人投放新的贷款

B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）

D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

14.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是（

）。

A.房屋所有权证书或房地产产权证书

B.主债权合同

C.当事人关于预告登记的约定

D.登记申请书

15.下列关于房地产估价方法选用的说法中，错误的是()。

A.有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法

B.收益性房地产的估价，应选用收益法作为主要估价方法

C.在无市场依据或市场依据不充分而不宜采用市场法、收益法、假设开发法进行估价的情况下可采用成本法作为主要的估价方法

D.根据已明确的估价目的，若估价对象适宜采用多种估价方法进行估价，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍

五.多选题(共15题)

1.一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的因素包括()。

A.资信状况

B.公司及主要经营者的信用记录

C.信贷担保经验

D.人员配置

E.注册资金的规模

2.以下关于个人住房贷款合作单位定位的说法，正确的有()。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

3.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人隐私和信息安全，中国人民银行采取的措施包括（）。

A.授权查询

B.用途自定

C.保障安全

D.查询记录

E.违规处罚

4.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.贷款还款期限越长越好

B.等额本金还款法优于等额本息还款法

C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%

E.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房时，贷款首付比例一般不得低于40%

5.下列银行业务属于分行的有（）。

A.处理公共关系

B.与当地行业合作

C.细化总部出台的营销制度

D.分销渠道建设

E.建立营销队伍

6.个人汽车贷款所购车辆可分类为（）。

A.自用车和商用车

B.私家车和公共用车

C.二手车和新车

D.大型车和小型车

E.节能车和普通车

7.银行在进行营销决策前，首先应当对（）进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

8.个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。

A.未签订合同

B.格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.格式条款解释风险

E.格式条款与非格式条款不一致的风险

9.个人征信系统的内容包括（）。

A.个人基本信息

B.个人家族信息

C.个人通话信息

D.信贷信息

E.非银行信息

10.个人经营贷款贷后管理应特别关注的内容包括（）。

A.日常走访企业

B.企业财务经营状况的检查

C.项目进展情况的检查

D.企业诚信调查

E.对经办人还款能力的调查和分析

11.个人征信系统信息来源，主要包括()。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接

12.下列选项中，属于反映获利能力指标的有（）。

A.销售净利润

B.成本费用利润

C.资产净利润

D.现金比率

E.资产负债率

13.发放商用房贷款，要落实的条件为（）。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

14.关于银行营销人员分类正确的有()。

A.从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

B.从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理

C.从级别分：高级经理、中级经理、初级经理

D.从产品分：资产业务经理、中间业务经理

E.从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

15.个人经营类贷款具有的特点为（)。

A.适用面广

B.审批手续简便

C.贷款期限相对较长

D.影响因素复杂

E.风险控制难度较大

六.判断题(共15题)

1.在个人住房贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。（）

2.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并存档备案。（）

3.办理有担保流动资金贷款时，为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应严格专业担保机构准人和严格执行回访制度。（）

4.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。

5.商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。（）

6.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）

7.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

8.贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。（）

9.客户定位是商业银行对服务对象的选择。（）

10.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（）

11.银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介催收、法律手段催收等方式。（）

12.零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。（）

13.对借款人账户进行监控属于贷后管理原则的主要内容之一。（）

14.个人贷款的对象可以是限制民事行为能力的人。（）

15.个人质押贷款贷后管理质物检查的主要内容包括对质物冻结的有效性检查。（）

七.单选题(共15题)

1.商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A.信贷服务

B.信托合同

C.投资者委托

D.投资者承诺

2.某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县长与啤酒厂厂长签订合同约定：2008年如果啤酒厂能够完成年度税收500万元的指标，则2009年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为()。

A.双方民事法律行为

B.效力待定民事行为

C.附条件民事行为

D.不属于民事法律行为

3.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（)。

A.熟知业务处理流程

B.不断提高业务知识水平

C.熟知向客户推荐的金融产品

D.不了解风险控制框架

4.按照交易方式划分，下列哪一项属于金融衍生工具的分类？（）

A.债券衍生工具

B.互换衍生工具

C.货币衍生工具

D.场内交易工具

5.根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（

）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300

6.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（

）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000

7.小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（

）元。(通过系表计算)

A.48630

B.56800

C.58670

D.79000

8.下列属于客户财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.收支情况

C.年龄

D.社会地位

9.银行、信托公司开展业务合作，由()实施监督管理。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国保险监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国证券监督管理委员会

10.周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（

）

A.6

B.10

C.15

D.20

11.期初年金与期末年金的换算关系成立的是（）。

A.期初年金终值与期末年金终值的换算关系不成立

B.期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍

C.期初年金现值等于期末年金现值

D.期初年金终值等于期末年金终值的1／(1+r)倍

12.商业银行应至少()向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

13.下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.抗风险能力高

14.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

15.对贝塔系数的理解，下列论述不正确的是（）。

A.如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于1

B.市场组合的贝塔系数等于1

C.贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差

D.贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平方数

八.多选题(共15题)

1.下列关于记账式国债的说法，正确的有（

）。

A.记账式国债以记账形式记录债权

B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易

C.投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户

D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全

E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

2.下列关于订立保险合同时的告知义务，说法正确的有（）。

A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同

B.投保人因过失未履行如实告知义务，保险人不得解除保险合同

C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

E.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费

3.理财师在与客户交往中()，能为客户留下较好的第一印象。

A.声情并茂，避免呆板表情

B.举止优雅

C.诚信为本、遵守时间

D.体现教养与阅历的服饰

E.说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语

4.个人外汇账户按照账户性质分为（）。

A.经常项目账户

B.外汇结算账户

C.外汇储蓄账户

D.资本项目账户

E.境内个人外汇账户

5.下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有（

）。

A.复利与年金系数表计算简单而且数据精准

B.财务计算器便于携带但操作流程复杂

C.Excel表格使用成本低，操作简单

D.专业理财软件功能齐全，附加功能多

E.Excel表格适用性广泛，局限性较小

6.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有()。

A.公司决策权

B.股票赎回权

C.利润分配权

D.剩余财产分配权

E.优先认股权

7.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

8.下列关于商业银行设立分支机构的说法正确的有（）。

A.商业银行可以在我国境内外设立分支机构

B.商业银行总行可以向分行拨付营运资金，也可以由分行自筹营运资金

C.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的50％

D.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

E.商业银行的各分支机构在总行的授权范围内开展业务，民事责任均由总行承担

9.信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括（

）。

A.信托财产具有统一性

B.信托财产权利主体与利益主体相分离

C.信托具有融通资金的功能

D.受托人承担无过错的损失风险

E.信托是以信任为基础的财产管理制度

10.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。

A.房产中介

B.投资顾问

C.理财师

D.律师

E.会计师

11.下列关于国债的表述，正确的有（）。

A.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

B.利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

C.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

D.价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得

E.影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等

12.债券发行的要素包括（）。

A.发行金额

B.发行期限

C.发行利率

D.付息频率

E.发行费用

13.根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（）。

A.个人理财业务人员的风险管理

B.个人理财顾问服务的风险管理

C.综合理财顾问服务的风险管理

D.个人理财业务产品开发的风险管理

E.个人理财业务产品销售的风险管理

14.成长型基金与收入型基金的区别体现在()。

A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入

C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大

D.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者

15.电话沟通时的注意事项包括()。

A.正确使用敬语

B.对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚

C.接听电话，语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带水、浪费客户时间，引起对方反感

D.接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言

E.拨错电话号码时直接挂线重拨

九.单选题(共15题)

1.贷款项目评估的出发点是（）。

A.借款人利益

B.担保人利益

C.贷款银行利益

D.国家利益

2.债务人或者第三人移交给债权人的动产或权利为（）。

A.担保物

B.抵押物

C.质物

D.保证物

3.商业银行采用高级风险量化技术面临（）。

A.模型风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.法律风险

4.()为公司的融资成本。

A.股份和利息

B.贷款和红利

C.利率和利息

D.红利和利息

5.借款人的（）是反映借款人在某一特定日期财务状况的财务报表。

A.资产负债表

B.现金流量表

C.损益表

D.股东权益变动表

6.债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是（）。

A.贷款抵押

B.贷款质押

C.担保

D.留置

7.从表面上看，贷款分类就是把贷款按照（）划分为不同档次。

A.贷款内容

B.贷款金额

C.风险程度

D.银行风险

8.以下关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法表述不正确的是（）。

A.在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算

B.无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销

C.没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销

D.开办费在项目投产后按不短于3年的期限平均摊销

9.（），银监会发布《关于绿色信贷工作的意见》，主要是对《绿色信贷指引》的具体落实。

A.2012年

B.2013年

C.2014年

D.2015年

10.()是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。

A.委托贷款

B.自营贷款

C.辛迪加贷款

D.特定贷款

11.产品价格直接影响消费需求的变化，同时产品的市场需求量决定于（）。

A.居民收入水平

B.产品特征

C.产品价值

D.经济体制

12.下列关于绿色信贷表述，错误的是（

）。

A.银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计，检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责

B.银行业金融机构应当公开绿色信信贷战略和政策，充分披需绿色信贷发展情况

C.银行业金融机构必须聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计

D.对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，银行业金融机构应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督

13.行业发展的成熟阶段的销售特点是()。

A.由于价格较高，销售量很小

B.产品价格下降的同时产品质量取得了明显提高，销售额大幅增长

C.产品价格下跌，销售额增长速度放缓，产品推广成为影响销售的最主要因素

D.一般以较为平稳的速度下降

14.下列关于自主支付的说法，最准确的是()

A.贷款新规把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式

B.贷款新规不允许借款人自主支付在一定范围内存在

C.不允许借款人自主支付小额贷款资金，是出于兼顾风险控制与工作效率的考虑

D.借款人自主支付方式和贷款人对贷款资金用途的控制不能两全

15.当前我国银行业中应用较普遍的一种贷款分类方法是()。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.公允价值法

D.净现值法

十.多选题(共15题)

1.恰当的市场定位可以（）。

A.使细分市场更明确

B.使银行及其产品为更多客户认同接受

C.占据市场空位

D.面面俱到

E.使银行充分利用自身优劣势，攻击对手弱点

2.贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是（）。

A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

3.项目组织机构分析的内容包括()。

A.项目实施机构分析

B.项目经营机构分析

C.项目协作机构分析

D.人力资源分析

E.项目规模结构分析

4.行业风险的产生受众多因素的影响，这些因素包括()。

A.经济周期

B.产业发展周期

C.产业组织结构

D.国际形势

E.国家政策

5.自主支付在实际操作中，需要注意（）。

A.首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

B.首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

C.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用途

D.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存

E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途

6.下列属于抵债资产管理原则的有（）。

A.严格控制

B.合理定价

C.妥善保管

D.及时处置

E.公开透明

7.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面（

）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

8.下列情况中，会导致企业产生借款需求的有（）。

A.应收账款增加

B.应付账款增加

C.存货增加

D.应收账款减少

E.应付账款减少

9.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了提出明确的融资需求外，银行可以通过评估（）来达到预测需求的目的。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.影响非流动资产周转的因素

D.影响固定资产重置的技术变化率

E.设备的目前状况

10.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。

A.在银行的存款大幅上升

B.在多家银行开户，经审查数量明显超出其经营需要

C.既依赖短期贷款，也依赖长期贷款

D.还款资金主要为销售回款

E.将项目贷款透过地下钱庄转移到境外

11.根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有（）。

A.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款

B.违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款

C.借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类

D.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息

E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款

12.以下导致企业流动负债减少的因素包括（）。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少及改变

C.资产效率下降

D.债务重构

E.长期销售增长

13.识别客户的产品风险应关注()。

A.产品定位、分散度与集中度、产品研发

B.产品实际销售，潜在销售，库存变化

C.核心产品与非核心产品，对市场变化的应变能力

D.原材料来源

E.行业定位

14.商业银行在开展质押贷款中，不能接受作为质押财产的有（）。

A.某工商行政管理局新购进的一批办公用电脑

B.某家具公司新购进的一批木材

C.公司珍藏的名人字画

D.项目特许经营权

E.仓单、提单

15.1949年，赫伯特?V．普罗克诺提出的预期收入理论所带来的问题不包括()。

A.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

B.贷款随经济周期而决定信用量，从而加大经济的波动

C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险

D.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大

十一.判断题(共15题)

1.在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。（）

2.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则不适用于每次业务面谈。()

3.（2017年真题）贷审会委员不能过多，也不能过少，对单数或者双数没有限制。（

）

4.贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。（）

5.银行业金融机构应该对受托支付制定完善的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规划。

6.自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。()

7.应付账款可以被看做公司的无成本融资来源。

8.当现金需求量上升，则可以看作是企业的潜在借款需求。（）

9.在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产，与递延资产摊销不能作为现金流出。(

)

10.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润率相同的情况下，存货周转率高，获取的利润就越多。（）

11.（2017年真题）贷款申请资料一般包括（

）等。

A.借款人组织机构代码证

B.借款人预留印鉴卡及开户证明

C.借款人税务登记证

D.借款人贷款卡及最新年检证明

E.借款申请书

12.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（）

13.业务部门应按客户将客户档案、贷款文件、档案一起存放。（）

14.贷款合同的基本条款，由银行经办行根据各分行规定的格式确定.借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。()

15.借款人可划分为大型、中型、微型三种类型。（）

十二.单选题(共15题)

1.（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。

A.经济效益

B.合法合规

C.持续经营

D.经营目标的实现

2.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（

）一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年

3.非票据结算业务不包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

4.商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（

）。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.再贴现准备金

5.协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（）的监督与投诉，并收集、

A.协会自律工作委员会

B.银行业监督管理委员会

C.协会理事会

D.社会公众

6.下列不属于产品开发的目标的是（）。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.提高现有市场的份额

C.以相同的成本提供更优质的产品

D.以更低的成本提供类似的产品

7.商业银行的流动性比例应当不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％

8.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

9.下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。

A.次级金融债券

B.向中央银行借款

C.混合资本债券

D.可转换债券

10.金融市场经济调节功能的表现不包括（

）。

A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.通过调节价格引导资源配置

11.下列不属于单位结算账户是（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

12.少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的()，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.财产

B.动产

C.不动产

D.财产权利

13.金融会计具有（）两项主要功能。

A.核算和监督

B.核算和经营管理

C.监督与管理

D.经营核算与监督

14.债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券

15.根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报

C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

十三.多选题(共15题)

1.重组型非金业务模式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.还款时间

B.还款金额

C.担保措施

D.还款方式

E.违约责任

2.非银行金融机构包括（）

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.汽车金融公司

E.证券公司

3.全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

4.按通货膨胀的成因，通货膨胀可划分为（）。

A.需求拉动型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.结构型通货膨胀

D.缓行的通货膨胀

E.输入型通货膨胀

5.目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。

A.增长速度换档期

B.缓冲期

C.结构阵痛期

D.高速发展期

E.前期刺激政策消化期

6.我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司

7.下列属于由外部事件引发的操作风险的是()。

A.外部欺诈／盗窃

B.业务外包

C.监管规定

D.自然灾害

E.恐怖威胁

8.中国金融债券发行的特殊性表现在（）。

A.发行债券筹集的资金用途常常有特别限制

B.发行的金融债券数量大、时间集中、期次少

C.发行方式大多采取直接私募或间接私募

D.金融债券的发行须经特别审批

E.认购者以商业银行为主

9.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

10.资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.银行业务

11.信用卡按照发行对象不同可以分为()。

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

12.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.信用状况下降

C.违反合同约定

D.不按合同约定支付贷款资金

E.以化整为零方式规避贷款人受托支付

13.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）。

A.M0＝流通中现金

B.M1＝M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.M1＝M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

D.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款

E.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

14.关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（

）。

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构

15.在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。

A.提款期

B.宽限期

C.拖延期

D.还款期

E.延后期

十四.判断题(共10题)

1.内部控制结构阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。()

2.我国银行监督管理部门对银行的检查属于外部审计。（）

3.银行业监管机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，引导银行业金融机构积极支持实体经济发展，完善监管规则和制度，弥补监管短板，开展市场乱象整治，防范金融风险，简政放权，稳步推进银行业对外开放。

4.在货币市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

5.银行业金融机构的企业社会责任包括经济责任、社会责任、环境责任等内容。（）

6.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。（）

7.一般而言，银行产品开发的创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点。

()

8.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局、欧洲保险和养老金监管局四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

9.银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。（）

10.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于50％。（）

十五.单选题(共15题)

1.对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（）。

A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户

B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户

C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户

D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户

2.下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。

A.现金管理服务

B.财务顾问服务

C.企业咨询服务

D.企业信用评级

3.下列选项中属于中国人民银行的反洗钱职责的是()

A.在职责范围内调查可疑交易活动

B.规定开展反洗钱国际合作的基本原则

C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

4.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。

A.拍卖机构

B.政府机关

C.抵押人

D.债权人

5.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。

A.免费向客户提供国际市场理财产品信息

B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

6.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是()。

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人

7.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。

A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性.季节性的流动资金需求

B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行

C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足

D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

8.商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。

A.财务风险

B.融资流动性风险

C.市场流动性风险

D.经营风险

9.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格

D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

10.关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系

11.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

12.下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.划线支票

D.普通支票

13.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.再贴现

B.净资本

C.贷款

D.存款

14.国家开发银行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

15.直接融资工具不包括()。

A.股票

B.可转让大额存单

C.政府债券

D.商业票据

十六.多选题(共15题)

1.下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有（）。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

2.下列关于金融犯罪的说法，正确的有()。

A.主体违反了金融管理法规

B.主体可以是自然人，也可以是单位

C.主观方面应以非法占有为目的

D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一种图利犯罪

3.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

4.下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有()。

A.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务

B.代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务

C.代收代付业务主要是委托收款和托收承付

D.代理证券资金清算属于代收代付业务

E.代收代付业务为银行赚取利息收入

5.目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有()。

A.企业年金基金托管业务

B.信托资产托管业务

C.QFII资产托管业务

D.QDII资产托管业务

E.证券投资基金托管业务

6.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（

）方面来保护客户的利益。

A.审慎尽责

B.客户教育

C.模式创新

D.充分信息披露

E.客户资产隔离

7.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括()。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

8.根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理

E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

9.战略风险主要来源于（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程中的质量难以保证

10.下列属于中国人民银行职责的有（）。

A.监管黄金市场

B.监督管理国有资产

C.管理人民币流通

D.负责反洗钱的资金监测

E.经理国库

11.永宏公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查时，不得接受（）作为保证人。

A.宏林房地产开发公司

B.市公立幼儿园

C.联合有限责任公司的工程部

D.市公立小学

E.市财政局

12.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保在持续经营前提下吸收损失

E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

13.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有()。

A.收购本企业职工住房

B.购置个人住房

C.用于商品住房及其配套设施开发建设

D.购置商业用房

E.购置自用办公用房

14.银行业消费者的主要权利有（）。

A.安全权

B.监督权

C.受教育权

D.受尊重权

E.公平交易权

15.下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（）。

A.公司贷款，又称企业贷款或对公贷款

B.公司贷款业务中包括债券投资业务

C.公司贷款业务中包括并购贷款

D.押汇的优势在于融资功能

E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现

十七.判断题(共15题)

1.洗钱罪是指明知是犯罪的所得及其产生的收益，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。()

2.洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）

3.全球除了少数国家和地区外，绝大部分都还未实现利率市场化。（）

4.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

5.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。（）

6.资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）

7.发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，但不可取现。（）

8.代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。()

9.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（）

10.可转换公司债券兼具债券和股票的特性。()

11.如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。()

12.银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（）

13.银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。（

）

14.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。

15.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：采用回收现金流法，根据违约历史清收情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流，计算违约损失率LGD=1-回收率=1-（回收金额-回收成本）／违约风险暴露，即该债项的违约损失率为=1-（1．5-0．65）／3=71．67％。

2.答案：D

本题解析：董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。

3.答案：D

本题解析：声誉风险管理的具体做法：1.强化声誉风险管理培训2.确保实现承诺3.确保及时处理技诉和批评4.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致5.增强对客户/公众的透明度6.将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来7.保持与媒体的良好接触8.制定危机管理规划

4.答案：D

本题解析：期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越大。

5.答案：C

本题解析：久期=[100×（1+2+3+4）+1100×5]÷（4×100+1100）≈4．3（年）。

6.答案：A

本题解析：商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺以下事项：定期通报外包活动的有关事项；及时通报外包活动的突发性事件；配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查；保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同；不得以商业银行的名义开展活动。

7.答案：C

本题解析：信用衍生产品既可以采取实物方式也可以采取现金方式。

8.答案：C

本题解析：。不论是什么规模的银行，不论管理水平高低，只采取一种或者某几种方法是不能全面评估风险的，因为每种方法都有它的优点和缺点，如果想要全面综合地评价银行的流动性状况，最好同时采用多种评估方法。

9.答案：D

本题解析：商业银行二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计人部分。

10.答案：C

本题解析：商业银行公司治理的核心是在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。

11.答案：B

本题解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

12.答案：A

本题解析：本题考查对以上四种风险管理策略概念的掌握。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险。简单地说就是：不做业务，不承担风险。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。

13.答案：A

本题解析：。培植风险文化不是一项阶段性的任务，而是一项“终身事业”，它贯穿到商业银行的整个生命周期。建设风险文化，要加强高级管理层的驱动作用，发挥全员参与作用。商业银行应当建立管理制度并实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中。只有将风险管理理念固化到每一条规章制度中，严格要求员工遵守，并辅之以合规和绩效考核，久而久之，才会形成良好的风险文化环境和氛围。

14.答案：B

本题解析：B项正确，A项错误，RiskCalc模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型，其核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit／Probit回归技术预测客户的违约概率。C项属于KMV的CreditMonitor模型的核心内容。D项属于KPMG风险中性定价模型的核心思想。故本题选B。

15.答案：B

本题解析：内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

久期也称为持续期，是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量，所以A、B项正确；根据久期的公式，收益率的微小变化，将使价格发生反比例变动，所以C项错误；久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间，某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商，所以D、E项正确。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。银行风险监管指标的监测评价应遵循准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、保密性原则、法人并表原则。

3.答案：B、C、D

本题解析：

。正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布，所以A选项错误；关于X=u对称，在X=u处曲线最高；整个曲线下的面积为1;当U=0，σ=1时，称正态分布为标准正态分布。所以B、C、D项正确；若固定u，σ大时，曲线矮而胖，所以E选项错误。

4.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行可以从以下几个方面提升贷后管理的质量和效率：①建立并完善贷后管理制度体系；②优化岗位设置、明晰管理责任；③强化贷后激励约束考核；④加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接。

5.答案：A、B、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：(1)最具有流动性的资产。(2)其他可在市场上交易的证券。(3)商业银行可出售的贷款组合。(4)流动性最差的资产。

6.答案：C

本题解析：

单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产-即期负债)+(远期买入-远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(1500-800)+(200-500)+50=450>0，