中国工商银行软件开发中心2023年校园招聘150名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

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第1卷

一.单选题(共15题)

1.操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％

2.资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。

A.大于

B.小于

C.等于

D.无关

3.（

）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。

A.利率风险控制

B.利率预测

C.利率计量

D.利息预测

4.巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

5.某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

6.在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

7.市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。

A.水平收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.被动收益率曲线

D.正向收益率曲线

8.以下不属于系统安全的是()。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.文件安全

9.()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析

10.投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分别为0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％

11.商业银行应当对交易账簿头寸至少（

）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬

12.香港金融管理局规定的法定流动资产比率为（）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

13.一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄

14.商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。

A.组合的风险权重

B.组合在战略层面上的重要性

C.经济前景(宏观经济状况预测)

D.当前组合集中度情况

15.在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。

A.向业务条线和分支机构传导

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.充分考虑相关利益者的期望

D.加强自我约束，确定风险偏好

二.多选题(共15题)

1.商业银行的风险暴露分类包括（）。

A.主权类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类

E.股权类和其他类

2.下列选项中，构成商业银行有效管理控制风险外部保障的要素包括()。

A.市场约束

B.市场准人

C.外部审计

D.监管部门监督检查

E.信息披露

3.审慎经营类指标包括（）。

A.股本净回报率

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率

E.成本收人比

4.有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.建立公平的奖惩机制

D.建立强大的、动态的风险管理系统

E.努力建设学习型组织

5.影响期权价值的主要因素包括（）。

A.标的资产的市场价格

B.期权的执行价格

C.期权的到期期限

D.标的资产价格的波动率、货币利率

E.标的资产历史平均收益率

6.市场风险计量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

E.敏感度分析

7.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集团客户授信限额

D.行业限额

E.单一客户授信限额

8.不良贷款拨备覆盖率计算公式中涉及的准备包括（）。

A.一般准备

B.重估准备

C.专项准备

D.特别准备

E.特种准备

9.下列有关关联交易的说法，正确的有（

）。

A.国家控制的企业间仅因为彼此同受国家控制而成为关联方

B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组

C.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售

D.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征

E.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制

10.一般来说，收益率曲线（）。

A.形状反映了长短期收益率之间的关系

B.是市场对当前经济状况的判断

C.是对未来经济增长预期的结果

D.是对未来通货膨胀预期的结果

E.是对未来资本回报预期的结果

11.商业银行在评估客户违约后的债项违约损失率时，通常需要包括哪些损失？()

A.未收回的贷款利息

B.折现损失

C.未收回的贷款本金

D.贷款清收费用

E.贷款的机会成本

12.商业银行通常可以采用下列哪些手段管理信用风险（）

A.配置经济资本

B.加强信贷审批

C.加强贷后管理

D.资产证券化及信用衍生产品

E.限额管理

13.在商业银行信用风险内部评级法的债项评级中，对违约损失率产生影响的因素有（）。

A.企业所处行业

B.清偿优先性

C.企业的资本结构

D.宏观经济周期

E.担保情况

14.以下各项中，属于区域风险预警的情况的有（）。

A.政策法规发生重大变化

B.区域经营环境的恶化

C.区域商业银行分支机构内部出现风险因素

D.国家有关产业政策发生变化

E.产品出口的国家的贸易限制政策

15.下列属于市场风险计量方法的有（）。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感性分析

D.风险价值

E.外汇敞口分析

三.判断题(共15题)

1.操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。(?)?

2.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。（）

3.银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险。（）

4.随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递增趋势。()

5.董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合规/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任。（)

6.期限错配可以对银行的借款能力进行评估。()

7.风险文化一般由风险管理理念、知识和措施三个层次组成。（）

8.风险和损失密切联系，从广义上来讲，风险等于损失。（）

9.当商业银行面对季节性的流动性紧张现象时，会提前储备大量短期到期的资金头寸，流动性覆盖率（LCR）指标会有所改善，虽然未来的潜在存款流失率会上升，但是指标的改善表示了商业银行的流动性风险降低。（

）

10.贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，包括在利润分配中计提的一般风险准备。（）

11.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越小。()

12.商业银行以资产经营为特色，其资本所占比重较低，因此承担着巨大的风险。()

13.流动性风险控制是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。()

14.由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。（）

15.银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。（）

四.单选题(共15题)

1.个人经营贷款需提供的个人收入证明不包括（）。

A.个人纳税证明

B.工资薪金证明

C.在银行近6个月内的平均金融资产证明

D.在银行近一年内的平均金融资产证明

2.下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（)。

A.甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车

B.乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输

C.丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买

D.丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车

3.关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（）。

A.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同

B.采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合《担保法》的规定

C.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保

D.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险

4.1999年2月，中国人民银行颁布了（）。

A.《个人贷款管理暂行办法》

B.《关于开展个人消费信贷的指导意见》

C.《贷款通则》

D.《商业银行资本管理办法(试行)》

5.以下关于个人汽车贷款的运行模式说法正确的是（）。

A.间客式运行模式就是“先贷款，后买车”

B.间客式运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.直客式运行模式就是“先买车，后贷款”

D.在直客式模式中银行将审核责任交给经销商或第三方

6.下列关于国家助学贷款和商业助学贷款的表述，正确的是（）。

A.二者国家均提供财政贴息

B.都不需要担保

C.二者毕业后还款安排相同

D.后者贷款对象更广

7.个人经营性贷款不包括（）。

A.个人商用房贷款

B.个人汽车贷款

C.农户贷款

D.下岗失业小额担保贷款

8.以下关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是（）。

A.商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用

9.2007年，我国第一家网络借贷平台（）成立。

A.宜人贷

B.拍拍贷

C.蚂蚁借呗

D.京东金融

10.个人质押贷款的风险控制重点在于()。

A.确定出质人的职业

B.质押物的真实性、合法性和可变现性

C.明确出质人的担保意愿

D.防止虚报质押财产价值

11.个人经营类贷款不包括（

）。

A.个人经营贷款

B.个人汽车贷款

C.个人商用房贷款

D.农户贷款

12.对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于()。

A.30％

B.50％

C.60％

D.20％

13.实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行（）的重要保证。

A.利益

B.权益

C.利润

D.债权

14.下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（）。

A.借款人房屋出租的租金证明

B.借款人出具的收入声明

C.借款人单位人事部门出具的收人证明

D.借款人个人纳税证明

15.下列选项中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。

A.客户存款类信息

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.为他人担保汇总信息

五.多选题(共15题)

1.签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。

A.代理人

B.介绍人

C.担保人

D.银行

E.借款人

2.客户可以通过（）办理个人贷款业务。

A.营业网点

B.网上银行

C.金融超市

D.个人贷款服务中心

E.声讯电话

3.对于个人贷款审查与审批，下列说法正确的是()。

A.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

B.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估

C.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，在任何情况下，贷款人不应对审批政策进行调整

D.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等

E.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款

4.申请下岗失业人员小额担保贷款时，须满足的条件有（）。

A.中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员

B.年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力

C.具有当地城镇居民户口

D.持有“再就业优惠证”，同时具备一定劳动技能，具有还款能力

E.在银行均没有不良贷款记录（）

5.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。

A.具有城镇常住户口或有效居留证明

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力

D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

6.对项目的合法性审查包括（）。

A.对项目申请的合法性的调查

B.对项目融资的合法性的调查

C.对项目开发的合法性的调查

D.对项目完成的合法性的调查

E.对项目销售的合法性的调查

7.以下不符合贷款申请应遵循诚信申贷原则的有（）。

A.按照贷款要求提供申请材料

B.借款人有不良信用记录

C.贷款用途不明确

D.还款来源明确合法

E.借款人提供材料真实、有效

8.办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险有（）。

A.借款申请人所提交材料的真实性

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

E.贷款调查、审查未尽职

9.个人贷款定价的一般原则包括（）。

A.成本收益原则

B.风险定价原则

C.参照市场价格原则

D.组合定价原则

E.与宏观经济政策一致原则

10.质押担保的法律风险主要有（）。

A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押

B.质押物价值不足值或质押率偏高

C.质押物不合法

D.对于无处分权的权利进行质押

E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

11.下列关于个人可循环授信额度表述中，正确的有()。

A.在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满

B.是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信

C.授信额度项下贷款可用于个人经营。但不可用于消费用途

D.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用

E.在该业务中，商业银行可根据风险政策针对抵押房产制定不同的抵押率

12.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

13.在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有()类型。

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

E.对征信管理部门有异议

14.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

15.下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（

）。

A.学生在校期间贷款利息全部财政补贴

B.还本宽限期最长3年

C.还本宽限期最长6年

D.采用国家担保方式

E.学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半

六.判断题(共15题)

1.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放属于个人经营贷款业务流程中的信用风险。（）

2.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

3.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()

4.公积金个人住房贷款资金必须以转账或现金支付的方式划拨给售房人。（）

5.贷款人申请商业助学贷款，必要时需提供有效的担保。（）

6.个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。（）

7.押品保管部门应建立不相容的岗位制约机制，实行双人管理，表外记账与保管权证人员不能为同一人。（）

8.国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

9.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

10.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。（）

11.个人贷款条件中，借款人可以口头形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（）

12.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（）

13.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）

14.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（

）

15.零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。（）

七.单选题(共15题)

1.人们常说的“纸黄金”是指（）。

A.黄金基金

B.黄金存折

C.金币

D.黄金期货

2.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.第一个月前20日

B.第一周

C.第一个月

D.第一个月前10日

3.银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好

4.个人独资企业的投资人对企业债务（

）。

A.以出资额为限承担责任

B.以企业财产为限承担责任

C.以其个人财产承担无限责任

D.以其个人财产承担连带无限责任

5.赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

6.目前银行主要代理的险种包括（）和（）。

A.万能险；财产险

B.人身保险；房贷险

C.人身保险；财产险

D.健康险；财产险

7.（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

8.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是()。

A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划

B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可

C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式

D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

9.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

10.一般而言，债券价格与到期收益率成（），债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率（）。

A.正比；越低

B.反比；越低

C.反比；越高

D.正比；越高

11.金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易

12.购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性

13.一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。

A.现金

B.固定收益产品

C.黄金

D.储蓄

14.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能

15.通过资产负债表对客户家庭的（

）进行分类、统计。

A.资产负债

B.收入支出

C.储蓄结构

D.储蓄状况

八.多选题(共15题)

1.商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，由银行监督管理机构依据《银监督管理法》的规定实施处罚。

A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

D.挪用单独管理的客户资产的

E.未按规定进行风险揭示和信息披露的

2.限定性资产管理计划可细分为()。

A.FOF型

B.混合型

C.股票型

D.债券型

E.货币市场型

3.QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行（）等有价证券投资的基金。

A.股票

B.债券

C.定期存款

D.外汇

E.通知存款

4.基金托管人应当履行的职责包括（）等。

A.安全保管基金财产

B.对所托管的基金财产进行投资

C.办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项

D.按照规定召集基金份额的有关大会

E.按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益

5.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（）。

A.债券价格与市场利率成反比

B.债券价格与票面利率成反比

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格与到期收益率成反比

E.债券价格与市场利率成正比

6.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列（）好处。

A.可选择更为丰富的投资品种

B.大大提高了投资收益

C.总能获得利润最大化

D.增加了管理风险的手段

E.无须再承担投资风险

7.银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有()。

A.客户生命周期分析

B.客户当前现金收支情况分析

C.客户资产负债分析

D.客户财务保障情况分析

E.宏观经济形势分析

8.关于理财顾问服务，下列说法正确的有（

）。

A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了投资赚钱

B.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议

D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

9.关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是（）。

A.流动性强

B.在通常情况下，信托资金不可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但不需缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权

10.下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有（

）。

A.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

B.债券发行市场也称二级市场

C.发行价格低于票面价值，称为折价发行

D.绝大多数债券交易是在一级市场上进行的

E.债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系

11.下列关于期权的叙述正确的是（）。

A.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨

E.看跌期权卖方的获利是有限的

12.下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素的有（）。

A.允许国内投资者投资港股

B.财政部发行特别国债

C.医疗制度改革深入

D.股指期货的推出

E.人口老龄化

13.下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

14.对投资者来说，债券赎回的不利体现在()。

A.增加了现金流的不确定性

B.投资者蒙受再投资风险

C.债券的潜在资本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投资收益率

15.在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。

A.减少储蓄

B.减少债券配置

C.减少股票配置

D.增加基金配置

E.增加外汇配置

九.单选题(共15题)

1.关于区域风险的外部因素分析，下列说法错误的是（）。

A.地方政府负债率的国际通行警戒标准为60％

B.第三产业经济增加值占比能够反映一个地区经济结构转型和优化的程度

C.国际货币基金组织建议地方政府债务率警戒标准为90％～120％

D.银行诉讼债权回收率能够反映一个地区的金融执法效率。

2.下列选项中，不属于非现场调查方法的是（）。

A.实地考察

B.搜寻调查

C.委托调查

D.接触客户的关联企业获取有价值信息

3.下列关于现值和终值的说法中，错误的是（）。

A.利率越高，时间越长，复利的现值越大

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

4.商业银行对抵押品的要求权级别__________，抵押品的市场价值__________，变现能力，则贷款的风险__________。（）

A.越高；越大；越强；越低

B.越低；越高；越低；越高

C.越高；越大；越低；越低

D.越低；越大；越低；越低

5.借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需求，属于（

）。

A.负债变化引起的需求

B.销售变化引起的需求

C.其他变化引起的需求

D.资产变化引起的需求

6.在财务分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利润率

B.资产使用效率

C.财务杠杆

D.留存比率

7.下列关于签订合同的相关事宜的说法中，错误的是（）。

A.在签订(预签)有关合同文本前，应履行充分告知义务

B.借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托.人委托其签字并经公证的委托授权书

D.保证人为法人的，保证方签字人必须为其法定代表人

8.某银行最近推出的一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）品种。

A.固定利率

B.行业公定利率

C.市场利率

D.浮动利率

9.用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度指的是()。

A.借款企业额度

B.集团借款企业额度

C.单笔贷款授信额度

D.承兑汇票额度

10.商业银行选择国别风险计量方法的依据不包括（）。

A.本机构国别风险的类型

B.本机构国别风险的暴露规模

C.本机构国别风险的复杂程度

D.本机构国别风险的计量要求

11.（）用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势。

A.信贷资产相对不良率

B.增量存贷比率

C.不良率变幅

D.利息实收率

12.已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1.8，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为（）。

A.2.4

B.2.5

C.2.6

D.2.7

13.下列选项是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上的是()

A.现金

B.存货

C.利润

D.股票

14.下列有关国别风险的特点，说法错误的是（）。

A.国别风险与其他风险是一种并列关系

B.国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险

C.以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容

D.国别风险比主权风险的概念更宽泛

15.如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行以下的决策合理的是（）。

A.接受贷款申请

B.不受理贷款申请

C.还需要通过分析其他资料才能确定

D.以上均不正确

十.多选题(共15题)

1.贷前调查的主要对象是（）。

A.借款人

B.保证人

C.抵(质)押人

D.抵(质)押物

E.贷款安全性

2.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某5年期债券，最后确定票面利率为4.3%，这个利率属于()。

A.远期利率

B.实际利率

C.固定利率

D.长期利率

E.市场利率

3.申请公司贷款时，借贷人必须有按期还本付息的能力，其含义为（）。

A.借款人原应付贷款利息和到期贷款已清偿

B.借款人原应付利息已清偿，到期贷款本金尚未清偿

C.借款人原有贷款本息已逾期偿还，未取得银行认可

D.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出偿还计划

E.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出银行认可的偿还计划

4.与银行往来异常现象表现在（）。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.在多家银行开户

C.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

D.还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款

E.贷款超过了借款人的合理支付能力

5.直接决定信托产品风险高低的因素有（）。

A.项目评估能力的高低

B.信托产品设计水平

C.信托公司的财务状况

D.信托资产管理人的信誉状况

E.信托资产管理人的投资运作水平

6.对借款人的贷后监控包括（）。

A.经营状况监控

B.管理状况监控

C.财务状况监控

D.还款账户监控

E.与银行往来情况监控

7.首次放款的先决条件中，公司类文件包括（）。

A.借贷双方已正式签署的借款合同

B.银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)

C.现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复

D.公司章程

E.全体董事的名单及全体董事的签字样本

8.挪用贷款的情况一般包括（）。

A.用贷款进行股本权益性投资

B.用贷款进行有价证券、期货等投机

C.未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务

D.套取贷款，相互借贷以获取非法收入

E.借款企业挪用流动资金用于职工福利

9.狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括（）

A.担保

B.信用证

C.减免交易保证金

D.信贷承诺

E.承兑

10.客户档案主要包括（）。

A.借款企业及担保企业的营业执照、法人代码本、税务登记证

B.借款企业及担保企业的信用评级资料

C.借款企业及担保企业的验资报告

D.借款企业及担保企业近3年主要的财务报表

E.企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件

11.银行应在授信业务操作集中、专业化管理的基础上，逐步建立起（）的信贷风险管理体系。

A.职责明晰

B.分工明确

C.相互制衡

D.精简高效

E.效率第一、兼顾风险

12.银行营销组织设立的原则包括()。

A.因事设职与因人设职相结合

B.权责对等

C.命令统一

D.公平公正

E.精简效率

13.分析一个特定区域的风险，关键是要判断（）。

A.信贷资金安全的影响因素

B.最恰当的信贷结构

C.风险成本收益能否匹配

D.区域经济水平

E.区域发展速度

14.信用评级中，对借款人资产变现性进行分析时，银行要重视()

A.公司法人结构

B.公司固定资产

C.公司盈利能力

D.公司权益的账面或市场价值

E.公司规模（销售收入和总资产）

15.若出现挪用贷款等违约事件，银行有权分别或同时采取（）措施。

A.要求借款人限期纠正违约事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度

C.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

D.根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务

E.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

十一.判断题(共15题)

1.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。()

2.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。（）

3.对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的90％计提专项准备金。()

4.H.G.莫尔顿在《定期放款与银行流动性理论》一书中提出了预期收人理论。（）

5.商业银行对全部贷款进行分类的频率是一年一次。

6.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。

7.信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理隋况的重要记录。()

8.数据驱动的统计方法是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响1GD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法。（）

9.商业银行对划入问题授信的授信，应指定专人管理。()

10.贷款人可以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散建设期风险。（）

11.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。

12.内部评级是指商业银行根据内部收集的信息和自身的评价标准，对本行客户及其所开展业务风险进行的评价。

13.在落实贷款批复要求，完善放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，准备贷款发放。（）

14.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供真实的营业执照及近期财务报表。（）

15.现金流量中的现金包括库存现金、活期存款、其他货币性资金以及六个月以内的债券投资。（）

十二.单选题(共15题)

1.以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集体化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务

2.()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

3.下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.通过代理收付款进行洗钱活动

C.行业竞争激烈

D.由于新的监管规定出台而引起的风险

4.连接生产者和需求者的基本纽带是（）。

A.目标市场

B.营销渠道

C.促销策略

D.营销策略

5.由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。

A.根据利率走势调整存款价格

B.根据存款规模调整存款价格

C.根据资金头寸调整存款价格

D.根据经营需要调整存款价格

6.下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。

A.资产证券化

B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款

C.汽车融资租赁应收款

D.汽车租赁保证金

7.下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。

A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆人资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

8.1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（

）。

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元

9.以下关于内部审计部门说法不正确的是（）。

A.有权列席或参加与其责任有关的会议

B.认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现

C.有权及时、全面了解经营管理信息、并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证

D.负责建立和维护健全有效的内部审计体系

10.（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存争取

D.零存整取

11.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。

A.公平

B.公开

C.公正

D.实事求是

12.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（

）。

A.一级清算业务

B.二级清算业务

C.三级清算业务

D.四级清算业务

13.（

）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。

A.杠杆率

B.存贷款比率

C.损失准备率

D.资产周转率

14.商业银行应对银行业消费者履行的信息披露要求包括()。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

B.自觉遵守卖者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.以上均是

15.下列选项中，（

）不属于财务公司的资产业务。

A.发行金融债券

B.对成员单位办理贷款

C.对成员单位办理融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷

十三.多选题(共15题)

1.商业银行风险评估的环节包括()。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

2.按照贷款风险程度的不同，可将贷款划分为()。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

3.企业集团财务公司的基本定位包括()。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

4.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

5.我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

6.下列属于公司贷款的有（）。

A.机构客户贷款

B.流动资金贷款

C.贸易融资

D.小企业贷款

E.贴现

7.我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括()。

A.由非商业模式向商业模式转变

B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

D.由业务管理向风险管控转变

E.由非市场化向市场化方向转变

8.回购交易方式按照期限不同可以分为（）

A.隔日回购

B.当日回购

C.次月回购

D.定期回购

E.次工作日回购

9.金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

10.当中央银行降低法定存款准备金率时，下列说法中，错误的有()。

A.会造成准备金释放

B.为商业银行提供新增的超额准备

C.缩减了信用规模

D.导致货币供应量增加

E.导致货币供应量减少

11.下列行为符合银行业消费者权利保护的有()。

A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易

B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本

C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护

D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品

E.不得随意增加收费项目或提高收费标准

12.绩效考评的基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价指标

D.评价报告

E.评价对象

13.商业银行办理储蓄业务的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

14.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

15.2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境包括()。

A.跨境优势

B.跨界优势

C.灵活优势

D.收益优势

E.宏观经济环境

十四.判断题(共10题)

1.自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（

）

2.金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。

3.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的长期融资或信用便利。()

4.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

5.广义的互联网金融是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。（）

6.在货币市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

7.根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。（）

8.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴。()

9.内部审计的目标是审查评价。（）

10.信用风险是指债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限

B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

2.整存整取的起存金额为（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

3.下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。

A.流动性弱

B.信用风险相对企业贷款较高

C.无担保的资金融通行为

D.最安全最具有流动性的投资品种

4.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A.最高权力机构是委员大会

B.全国性盈利社会团体

C.具有金融监管权

D.对会员单位提供资金支持

5.监管当局要求银行必须持有的资本是（）。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本

6.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行缺乏实现发展目标的资源

D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

7.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（

）。

A.200万元的罚款

B.2倍以上5倍以下的罚款

C.1倍以上5倍以下的罚款

D.50万元以上200万元以下罚款

8.（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.资本管理

9.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（

）。

A.贷款业务

B.贷款承诺业务

C.委托贷款业务

D.银团贷款业务

10.宏观经济政策目标中衡量充分就业的指标是（

）。

A.国际收支

B.通货膨胀率

C.国内生产总值

D.失业率

11.我国刑法的原则不包括（）。

A.罪刑法定原则

B.刑法面前人人平等原则

C.罪责刑相适应原则

D.宽容原则

12.存放同业是商业银行的（）。

A.交易业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

13.非金融企业短期融资券的期限最长不得超过（

）。

A.60

B.91天

C.360天

D.365天

14.商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制

15.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

十六.多选题(共15题)

1.对于在中华人民共和国境内设立的金融机构的监督管理，如法律、行政法规另有规定的，依照其规定。这些金融机构包括()

A.政策性银行

B.金融资产管理公司

C.外资银行业金融机构

D.中外合资银行业金融机构

E.外国银行业金融机构的分支机构

2.下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（）。

A.公司贷款，又称企业贷款或对公贷款

B.公司贷款业务中包括债券投资业务

C.公司贷款业务中包括并购贷款

D.押汇的优势在于融资功能

E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现

3.下列属于个人住房贷款的是（）。

A.个人购买商铺

B.个人在农村建房

C.个人在城镇购买房屋

D.个人大修理房屋

E.个人租赁商铺

4.（）属于银行业自律规范。

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

D.《中国银行业自律公约》

E.《商业银行监管评级内部指引》

5.中国人民银行的反洗钱职责主要有（）。

A.协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章

B.接受单位和个人对洗钱活动的举报

C.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动

D.负责反洗钱资金监测

E.审查新设金融机构的反洗钱内部控制制度方案

6.信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有()。

A.设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产

B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产：但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产

C.信托财产与受托人固有财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分

D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产

E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归人信托财产

7.经济周期一般分为几个阶段（）。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

E.盘整

8.适用《银行业监督管理法》的金融机构包括（

）。

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.农村信用合作社

D.政策性银行

E.金融资产管理公司

9.货币政策中介目标的作用在于（）。

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.传导桥梁

D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量

E.便于中央银行调整政策工具的使用

10.下列关于中国银监会的监管措施的说法，正确的有（）。

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

11.下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（）。

A.某公司经理小王

B.某证券公司员工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商业银行

E.14岁中学生小明

12.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人消费额度贷款

B.助学贷款

C.个人权利质押贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人汽车贷款

13.行政处罚的种类有()。

A.警告

B.罚款

C.行政拘留

D.拘役

E.降级

14.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移

C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

15.下面属于股东会职责的是（）。

A.决定公司战略性的重大问题

B.修改公司章程

C.监督董事会和监视会

D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E.聘任或解聘公司经理

十七.判断题(共15题)

1.客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中分为大客户和中小客户；在零售客户中分为高净值客户和普通客户。

2.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标是可以在一定的经济条件下同时实现的。（）

3.银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。（）

4.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超过10%。

5.核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。

6.委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。()

7.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。（）

8.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。()

9.中国人民银行根据履行职责需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。（）

10.商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。（）

11.在托收业务中，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。()

12.商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。（）

13.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

14.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）

15.操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：此题暂无解析

2.答案：B

本题解析：资产组合的信用风险通常应小于单个资产信用风险的加总。

3.答案：B

本题解析：利率预测并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。

4.答案：C

本题解析：巴塞尔协议Ⅲ显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7％，总资本充足率不得低于10．5％，同时进一步要求全球系统重要性银行须计提1％～3．5％的附加资本要求。

5.答案：D

本题解析：存货周转天数=360／存货周转率，其中，存货周转率=产品销售成本／[（期初存货+期末存货）／2]。将题中已知数据代入可得，存货周转天数=360／{产品销售成本／[（期初存货+期末存货）／2]}=180×（期初存货+期末存货）／产品销售成本=180×（500+600）／9000=22（天）。

6.答案：C

本题解析：在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。

7.答案：B

本题解析：收益率曲线通常表现为四种形态：(1)正向收益率曲线，它意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态；(2)反向收益率曲线，它表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时，也可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线；(3)水平收益率曲线，表明收益率的高低与投资期限的长短无关；(4)波动收益率曲线，表明收益率随投资期限的不同，呈现出波浪变动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动。

8.答案：D

本题解析：系统安全包括外部系统安全、内部系统安全以及对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在突破存储限制、系统信息传递／修改信息传递失败、第三方界面失败、系统无法完成任务等。

9.答案：B

本题解析：利率预测并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

10.答案：B

本题解析：1年后投资股票市场的预期收益率=0．25×30％+0．15×50％+0．15×10％+0．25×(-10％)+0．20×(-30％)=8％。

11.答案：B

本题解析：在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值。

12.答案：B

本题解析：香港金融管理局规定的法定流动资产比率为25%。

13.答案：D

本题解析：负债流动性是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。【专家点拨】零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分，公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。

14.答案：A

本题解析：在确定资本分配的权重时，需考虑的因素包括：①组合在战略层面上的重要性；②经济前景(宏观经济状况预测)；③当前组合集中度情况；④收益率(ROE)。

15.答案：D

本题解析：在风险偏好设置与实施中，需要注意以下几点：①充分考虑利益相关者的期望；②将风险偏好与战略规划有机结合；③向业务条线和分支机构传导；④持续地监测与报告。D选项属于风险偏好框架的构建的因素之一。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的风险暴露分类分为六类：即主权类、金融机构类（含银行类和非银行类）、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司）、零售类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售）、股权类和其他类（含购入应收款及资产证券化）。

2.答案：A、D

本题解析：

监管部门监督检查与市场约束构成商业银行有效管理控制风险的外部保障。

3.答案：B、C、D

本题解析：

审慎经营类指标包括：资本充足率、大额风险集中度和不良贷款拨备覆盖率。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理/决策流程。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

。影响期权价值的因素：标的资产市场价格和期权执行价格的关系、期权到期期限、标的资产价格的波动率、货币利率。没有标的资产历史平均收益率这个因素。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险计量方法包括：①缺口分析；②久期分析；③外汇敞口分析；④风险价值；⑤敏感度分析；⑥压力测试；⑦情景分析；⑧事后检验。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

8.答案：A、C、E

本题解析：

不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）。故本题选ACE。

9.答案：B、C、D、E

本题解析：

关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。

A项错误，国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

BC项正确，根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团。

（1）纵向一体化企业集团。这类集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售。

（2）横向多元化企业集团。这类集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组。

DE项正确，与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征。集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制，动机之二是通过关联交易来规避政策障碍和粉饰财务报表。

故本题选BCDE。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查收益率曲线的内容。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。

考点：市场风险计量基本概念

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

违约损失率估计应基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响：(1)直接损失或成本，指能够归结到某笔具体债项的损失或成本，包括本金和利息损失、抵押品清收成本或法律诉讼费用等；(2)间接损失或成本，指因管理或清收违约债项产生的但不能归结到某一笔具体债项的损失或成本，应采用合理方式分摊间接损失或成本；(3)应将违约债项的回收金额折现到违约时点，以真实反映经济损失，折现率需反映清收期间持有违约债项的成本。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信用风险控制的手段包括限额管理、信用风险缓释、关键业务流程／环节控制、资产证券化与信用衍生产品等。配置经济资本是限额管理的重要手段。信贷业务流程涉及很多重要环节，主要包括授信权限管理、贷款定价、信贷审批、贷后管理中与信用风险管理密切相关的关键流程／环节。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响违约损失率的因素有多方面，主要包括：①项目因素，包括清偿优先性、抵押品等；②公司因素，指与特定的借款企业相关的因素，主要是借款企业的资本结构；③行业因素，企业所处的行业对违约损失率有明显的影响；④地区因素；⑤宏观经济周期因素。

14.答案：A、B、C

本题解析：

区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。D、E选项属于行业风险预警的内容。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险计量方法包括但不限于久期分析、缺口分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。?

2.答案：错误

本题解析：

组合结果数据，是基于不同的风险管理目标所产生的组合计量结果，也称为具有风险管理目标的综合数据，不仅为风险管理人员提供便于解读的信息，而且为业务部门提供辅助决策信息。中间计量数据，是通过风险模型计量后的数据，可以为不同的风险管理业务目标所共享。中间数据在不同风险管理领域的一致应用，