中国建设银行吉林省分行2023年校园招聘290名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行吉林省分行2023年校园招聘290名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。

A.白色预警法

B.红色预警法

C.黑色预警法

D.蓝色预警法

2.某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。

A.500

B.300

C.700

D.1000

3.在内部评级法下，表内净额结算的风险缓释作用体现为（）的下降。

A.违约概率

B.违约频率

C.违约损失率

D.违约风险暴露

4.不良贷款转让(打包出售)是指银行对()户／项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.1

B.3

C.5

D.10

5.假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）。

A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％.则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券.其债券利率风险为0

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

6.（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.特种准备

B.一般准备

C.专项准备

D.损失准备

7.监管机构要求我国商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》，在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险

8.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。

A.历史成本

B.市场估值

C.模型

D.公允价值

9.银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。

A.经营绩效类指标

B.风险可控类指标

C.资产质量类指标

D.审慎经营类指标

10.在其它条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。

A.越低

B.越高

C.变动方向不一定

D.不受影响

11.商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.风险管理部门

12.根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（）。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.法人类客户和机构类客户

13.在持有期为2天、置信水平为98％的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。

A.在2天中的收益有98％的可能性不会超过3万元

B.在2天中的收益有98％的可能性会超过3万元

C.在2天中的损失有98％的可能性不会超过3万元

D.在2天中的损失有98％的可能性会超过3万元

14.某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%

15.关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（

）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

二.多选题(共15题)

1.完整的资本充足率评估程序包括(?)。

A.董事会和高级管理层的监督

B.健全的资本评估

C.风险的全面评估

D.完善的监测和报告系统

E.健全的内部控制检查

2.关于商业银行集中型风险管理部门的设置，下列说法正确的有()。

A.资金投入巨大

B.并不适合所有的商业银行

C.涉及的风险管理领域非常全面

D.不利于绝对控制商业银行的敏感信息

E.无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力

3.健全的风险管理体系具有的功能包括()。

A.系统管理

B.微观管理

C.操作管理

D.自觉管理

E.动态管理

4.有效声誉风险管理体系应重点强调的内容包括（）。

A.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

B.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

C.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

D.有明确记载的危机处理／决策流程

E.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

5.止损限额适用于()的累计损失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1个月

E.3个月

6.根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，采取市场准入的主要目标有（）。

A.防止海外游资流入国内银行系统

B.维护国有商业银行的利益

C.保护存款者的利益

D.维护银行市场秩序

E.保证注册银行具有良好的品质，防止不稳定机构进入银行体系

7.在整体环境保持相对稳定的情况下，商业银行可以采取()措施将贷款组合敞口降低到所规定限额之内。

A.运用贷款出售、信贷衍生产品、证券化或其他贷款二级市场的安排

B.利用银团贷款降低对某一特定行业或关联贷款人的授信集中度

C.管理层临时调高组合敞口的限额

D.利用其他联合贷款等形式降低对某一特定行业或关联贷款人的授信集中度

E.业务部门对质量较差贷款予以关注，发现可收回的贷款并及时回收

8.产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。

A.风险管理要求

B.权利义务结构

C.业务管理框架

D.内部系统安全

E.数据信息质量

9.巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足（）。

A.具备完善、健康的内部控制体系

B.银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统

C.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

10.风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险(

)能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

A.识别

B.计量

C.缓释

D.监控

E.收益

11.对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，下列关于违约损失率的说法正确的有（）。

A.违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

B.违约损失率引入监管资本框架具有重要意义，能够更加正确地反映银行实际承担的风险

C.违约损失率估计应以预期清偿率为基础

D.违约损失率估计应基于经济损失

E.违约损失率不能仅依据对抵（质）押品市值的估计，同时应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品

12.商业银行业务连续性管理应符合的要求有（

）。

A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响

C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

D.业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

13.在单一法人客户的财务状况分析中，财务比率内容主要包括()。

A.负债比率

B.盈利能力比率

C.效率比率

D.杠杆比率

E.流动比率

14.巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量（）并据此计算信用风险监管资本。

A.坏账损失

B.资产负债率

C.违约概率

D.违约风险暴露

E.违约损失率

15.风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的流程有（）。

A.了解机构

B.准备风险为本的现场检查

C.对监管结果汇总报告

D.实施风险为本的现场检查并确定评级

E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

三.判断题(共15题)

1.利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。（）

2.市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。（）

3.银行应该建立持续的"市场监督"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。（）

4.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。（）

5.风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。（）

6.商业银行法律/合规部门的工作需要接受外部审计部门的审计、检查，以确保其履行职责的公正性和合规性。

7.风险管理中常用的久期分析方法侧重于计量利率变动对商业银行当期收益的影响。（）

8.我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。(?)

9.信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。()

10.信用评分模型的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法／体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。()

11.声誉危机管理只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加价值。（）

12.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。（）

13.流动比率高低与企业偿债能力呈反方向变动关系。（）

14.经济资本就是会计资本，经济资本的计量取决于置信水平（

）

15.风险并不意味着真实的损失，而是未来结果出现收益或损失的不确定性。（）

四.单选题(共15题)

1.下列属于个人信用征信中个人基本信息的是（）。

A.信用卡信息

B.贷款信息

C.居住信息

D.还款记录

2.具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人是指（）。

A.保证人

B.担保人

C.借款人

D.贷款人

3.在银行个人贷款定向营销中，与客户的交流阶段的步骤为（）。

A.感觉一认知一获得一发展一保留

B.认知一获得一感觉一发展一保留

C.保留一感觉一认知一获得一发展

D.获得一感觉一认知一发展一保留

4.为公司和个人提供各种产品和全国服务的营销渠道属于（）营销渠道。

A.全方位

B.专业性

C.高端化

D.零售型

5.出国留学贷款期限最短（）个月，最长不得超过（）年。

A.6；10

B.12；10

C.6；12

D.12；12

6.下列关于信贷信息采集的内容说法错误的是（）。

A.数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件

B.数据报送环节：接入机构登录征信系统页面将报文文件传送至征信中心文件服务器

C.数据校验加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验

D.反馈环节：征信中心将校验通过的数据保存至征信系统，将未通过的数据以及出错的原因提示，生成在反馈报文中

7.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是()。

A.等额累进还款法

B.组合还款法

C.等额本息还款法

D.等额本金还款法

8.借款人申请经销商汽车贷款，规定经销商的资产负债率不得超过()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

9.以下关于个人汽车贷款中银行认定的汽车价格的说法，错误的是（）

A.对于新车是指汽车实际成家价格与汽车生产商公布价格中的低者

B.成交价格均扣除政府补贴

C.成交价格可包含各类附加税费及保费

D.对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

10.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于贷前调查内容的是（）。

A.抵押物价值与存续状况

B.保证担保是否有效

C.抵押物的合法性

D.评估价格是否合理

11.下列关于商品房保修期的说法，正确的是()。

A.保修期自合同签订之日起计算

B.商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期

C.在保修期限内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任

D.在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务

12.不属于电子银行的功能的是（）。

A.产品销售功能

B.信息服务功能

C.展示与查询功能

D.综合业务功能

13.关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是（）。

A.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行

B.借款学生可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息

C.借款学生自取得毕业证书之日起，下年1日(含1日)开始归还贷款利息

D.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划

14.个人汽车贷款业务操作风险的防范措施不包括（

）。

A.熟悉关于操作风险的管理政策

B.规范业务操作

C.对于关键的操作，完成后做好记录备查

D.使业务风险与效益匹配

15.抵质押合同签订后的（）个工作日内，经办行(机构)应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续。

A.5

B.10

C.15

D.20

五.多选题(共15题)

1.对于个人住房贷款的支付管理，下列说法正确的有（）。

A.银行可以采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请

C.借款人授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

2.下列关于商用房贷款流程的说法中，正确的有（）。

A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交授信审批部门

C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

D.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以重新进行调查

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

3.职能型营销组织分为（）三级。

A.总行

B.分行

C.支行

D.代表处

E.临时代办处

4.《物权法》规定的可作为抵押的财产包括（）。

A.半成品

B.交通运输工具

C.土地所有权

D.原材料

E.建造中的建筑物

5.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有()。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

6.银行工作人员在对贷款项目的实地考察中，主要检查内容包括（

）。

A.工程进度是否到达政府部门规定预售的进度

B.检查开发商所提供的资料和教程是否与实际一致

C.考察房屋售价是否符合市场价值

D.企业资信等级或信用程度

E.开发商从事房地产建筑和销售的资格认定

7.下列关于个人保证贷款的说法．正确的有（）。

A.其保证人必须具备代位清偿能力

B.出现纠纷可通过法律程序进行解决

C.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

D.如出现逾期.银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

E.个人保证贷款办理时问短，环节少

8.在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（

）。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

E.提高贷款利率并加收罚息

9.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

10.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以（）。

A.到当地商业银行核实情况和更改信息

B.向所在单位提出书面异议申请

C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息

11.银行市场分析应当做到的“四化”包括（）。

A.经常化

B.系统化

C.流程化

D.科学化

E.制度化

12.在个人住房贷款中，银行对其他社会合作机构审查的资料应包括（）。

A.物价部门批准收费的文件

B.营业执照

C.借款人入住情况

D.公司章程

E.开发商的工程进度

13.对于宏观经济来说，商业银行个人贷款业务具有的积极作用包括（）。

A.有利于金融机构分散风险

B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

C.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

D.对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

E.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进作用

14.下列关于个人经营贷款的贷款流程的说法中，错误的有（）。

A.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅

B.贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

C.贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查

D.贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度

E.个人经营贷款资金应按借款人的意愿向借款人的交易对象支付

15.个人汽车贷款操作风险的防控措施包括()。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.严格按照制度规定开展业务

C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工

D.及时办理车辆抵押登记手续

E.确保抵押权的有效落实

六.判断题(共15题)

1.归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。（）

2.办理分期付款业务的当日可办理提前还款或展期。

3.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率可分段计息。（）

4.个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款银行定位两部分内容。()

5.个人征信系统可以查询到个人的信用情况，个人或银行可随时进行查询。

6.有一位16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。（）

7.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可联系借款人就读学校作为介绍人，在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。

8.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（

）

9.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。（）

10.贷款档案只能是原件，不能是复印件。（）

11.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

12.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。（）

13.借款人采取自主支付的，银行将贷款资金直接发放至借款人账户后，借款人可自主支配使用。（）

14.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。

15.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）

七.单选题(共15题)

1.先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权

2.（

）对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

A.生命周期理论

B.资本资产定价模型

C.套利定价理论

D.马柯维茨投资组合理论

3.小水两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8%，那么今年小水需要拿出多少钱来进行投资？（）

A.1.7147

B.1.6854

C.1.5467

D.1.4751

4.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法，不正确的是（）。

A.个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

5.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1

6.关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。

A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定

B.封闭式基金可以随时赎回

C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回

D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行

7.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

8.民事活动中最核心、最基本的原则是()。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚实信用原则

D.公平原则

9.下列选项中，承受风险能力较高的是（)

A.理财目标弹性越大者

B.年龄越大者

C.资金需动用的时间离现在越近者

D.负债比率越高者

10.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。

A.补偿损失职能

B.资金积累职能

C.风险管理职能

D.社会管理职能

11.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（）。

A.资产都不变

B.净资产都不变

C.务产负债率都不变

D.都不改变资产负债表中的项目

12.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（

）。

A.事先取得被代理人的同意

B.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意

C.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意

D.在紧急情况下.为了保护被代理人的利益而转托他人代理

13.基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是()。

A.产品收益率相对较高

B.产品标准化程度高

C.产品参与人相对较多

D.抗风险能力低

14.李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入5万元，银行利率为4％。请问8年后的本利和共为()万元。(答案取近似数值)

A.46.07

B.52.13

C.41.22

D.49.55

15.现代商业银行的核心和支柱业务是（

）。

A.代理业务

B.贷款业务

C.零售业务

D.存款业务

八.多选题(共15题)

1.电话沟通时的注意事项包括()。

A.正确使用敬语

B.对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚

C.接听电话，语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带水、浪费客户时间，引起对方反感

D.接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言

E.拨错电话号码时直接挂线重拨

2.关于证券的风险，下列说法正确的有（）。

A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高

B.持有现金不会承担任何风险

C.期权的风险高于其标的资产的风险

D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险

E.政府债券不存在信用风险

3.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述中，正确的有()。

A.债券价格与到期收益率成反比

B.债券价格与市场利率成正比

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格与市场利率成反比

E.债券价格与票面利率成反比

4.根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的()。

A.财务状况

B.业务状况

C.风险承受能

D.资金调拨用途

E.账户是否会被第三方控制使用

5.证券类理财产品包括（）。

A.债券

B.股票

C.外汇期权

D.证券投资基金

E.权证

6.对证券公司客户交易结算账户管理的表述正确的有（）。

A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理

B.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年

C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产

D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金

E.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

7.关于社会环境对个人理财的影响，下列的叙述正确的有（）。

A.在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间非常广阔

B.社会保障体系、教育体系等的改革对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响

C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响

D.教育支出日益成为家庭理财规划的重要内容

E.法律环境决定了个人理财行为的形式和个人理财行为的手段

8.保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是（）。

A.虚假广告、虚假宣传

B.以本机构名义销售保险产品

C.向保险公司返回手续费

D.承诺给予投保人保险合同规定以外的利益

E.在许可业务范围、经营区域内代理保险业务

9.下列属于资本市场的有（）。

A.商业票据市场

B.银行承兑汇票市场

C.股票市场

D.中长期债券市场

E.证券投资基金市场

10.资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（）。

A.股票

B.债券

C.证券投资基金

D.银行承兑汇票

E.商业票据

11.下属属于基金的特点的有(??)。

A.集合理财，专业管理

B.严格监管，信息透明

C.组合投资，分散投资

D.独立托管，保障安全

E.利益共享，风险共担

12.下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有（）。

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况）

B.保守客户隐私，不擅自向其他同透露客户的交易信息

C.从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息

D.在午饭时和同事讨论协助执行的情况

E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

13.个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要包括（

）。

A.金融机构转型的主观需要

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.居民财富积累

14.下列各项中，属于理财师的职业特征的是（）。

A.顾问性

B.综合性

C.受托性

D.规范性

E.短期性

15.每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为（）。

A.私密型

B.冲动型

C.风险型

D.依赖型

E.安全型

九.单选题(共15题)

1.E公司为F公司贷款提供保证，申请贷款本息额500万元，银行可接受保证限额为1000万元，则该项贷款的保证率为()。

A.200%

B.100%

C.50%

D.25%

2.以下关于短期贷款的表述不正确的是（）。

A.临时贷款的期限不应超过3个月

B.周转性贷款具有短期周转、长期使用的特点

C.出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款

D.票据贴现属于短期贷款

3.在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是（）。

A.不需关注客户目前经营范围是否在注册范围内(经营特种业务的要有“经营许可证”)客户经营范围的演变

B.客户主营业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变

C.对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉

D.要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出

4.（）是实施《贷款通则》的监管机关。

A.银监会

B.中国人民银行及其分支机构

C.国务院

D.证监会

5.()为公司的融资成本。

A.股份和利息

B.贷款和红利

C.利率和利息

D.红利和利息

6.下列不属于贷前调查内容的是（）。

A.合法性

B.效益性

C.风险性

D.科学性

7.根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是（）。

A.有权按借款合同约定提取和使用全部贷款

B.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

C.无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务

D.可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款

8.对于长期销售增长的企业，最适合作为判断企业是否需要银行借款的依据是（）。

A.年度增长率

B.资产增长率

C.可持续增长率

D.销售利润率

9.下列关于SWOT分析法的说法中，错误的是（）。

A.S表示优势

B.W表示劣势

C.O表示机遇

D.T表示成功

10.下列关于银行业金融机构开展绿色信贷，错误的说法是()

A.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层不用再重新明确权限分工，只需在原有机构设置的基础上强调下绿色信贷的各项具体工作即可

B.银行业金融机构实行有差别的、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度

C.银行业金融机构应建立健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷管理系统

D.银行业金融机构在授信流程中应强化环境风险和社会风险管理

11.下列不属于流动资产的组成的是()。

A.短期投资

B.应收票据

C.递延资产

D.待摊费用

12.LGD模型开发是债项评级的（）。

A.重点内容

B.核心内容

C.基础内容

D.首要内容

13.项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以()的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。

A.项目评估

B.效益评估

C.银行效益分析

D.项目财务评估

14.某银行于2006年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为35万元。到2016年时，王先生总计偿还利息12万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。

A.应按照实际的借款期限收取利息

B.有权要求王先生支付赔偿金

C.有权要求王先生偿还剩余23万元利息

D.有权拒绝王先生的请求

15.下面哪一项不属于贷款损失准备金的计提原则?（）

A.充足性原则

B.审慎性会计原则

C.及时性原则

D.风险性原则

十.多选题(共15题)

1.客户档案主要包括（

）。

A.借款及担保企业的“证照”复印件

B.借款及担保企业的信用评级资料

C.借款及担保企业的验资报告

D.借款及担保企业近5年主要的财务报表

E.企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件

2.还款来源存在风险的预警信号有（）。

A.贷款用途与借款人原定计划不同

B.偿付来源与合同上的还款来源不同

C.贷款目的与借款人主营业务无关

D.偿付来源与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处行业相同

3.一般情况下，借款人的还款来源包括()。

A.现金流量

B.资产转换

C.资产销售

D.抵押物的清偿

E.重新筹资

4.以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是（）。

A.抵押人的行为足以使抵押物价值降低

B.借款人财务状况恶化

C.由于贷款展期使得贷款风险增大

D.追加新贷款

E.抵(质)押物出现不利变化

5.贷款项目技术评估是一项非常复杂、专业性强的工作，商业银行需要做到()。

A.搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估

B.认真核实各项技术方案指标

C.评估人员必须深入实际，调查研究项目的技术与设计方案

D.对大型项目，应通盘考虑由于该项目的兴建所带来的一系列新的技术、经济和社会问题

E.配备一定数量的具有一定专业水平的技术专家或技术人员

6.下列各项中，属于借款人的义务的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

7.关于贷款重组的方式，下列说法正确的有（

）。

A.调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限

B.在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务

C.银行必须在人民银行和原银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息

D.调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定

E.重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式

8.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同应包括（

）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

D.抵押担保的范围

E.当事人认为需要约定的其他事项

9.银行制订公司信贷营销计划应该包括（）基本步骤。

A.分析市场机会

B.选择目标市场

C.设计营销策略组合

D.制定具体营销行动方案

E.组织、实施和控制营销活动

10.内部环境分析主要包括（）。

A.发展战略目标分析

B.内部资源分析

C.自身能力分析

D.竞争对手分析

E.资金供求分析

11.下列关于经济周期对行业风险的影响的说法，正确的是（）。

A.生产必需品的行业不受经济周期的影响

B.经济周期敏感性越高的行业，其风险度通常越高

C.周期性行业在经济的衰退阶段会出现信贷风险的增加

D.较严重的衰退或萧条阶段可能造成大量企业破产

E.“反周期性行业”在经济衰退阶段的业务好于扩张阶段

12.下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（

）。

A.银行承兑汇票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.货币市场基金

E.公司债券和金融债券

13.按照贷款期限划分，公司信贷分为()。

A.透支

B.短期贷款

C.中期贷款

D.长期贷款

E.永久贷款

14.信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（

）。

A.内部控制人的约束和激励机制

B.控股股东行为的规范

C.董事会运作方式和决策规则

D.董事会组成结构

E.产销分工

15.下列选项中，属于次级类贷款的主要参考特征的有（

）。

A.借款人出现持续的财务困难，不能偿还其他债权人的债务

B.借款人提供的财务资料被出具保留意见的审计报告，可能影响对其还款能力的评价

C.借款人陷入经营和财务危机，债务重组后仍然处于停产、半停产状态，不能正常还款

D.超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益

E.关键性财务指标（如流动比率、速动比率）高于行业平均水平

十一.判断题(共15题)

1.借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。（）

2.政治与法律环境是银行面临的宏观环境。（）

3.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。()

4.银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺。（）

5.出口押汇是指银行应出口人的要求，与其达成出口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并代其对外付款的行为。（）

6.由于公司信贷产品的同构性越来越强，银行要维持一种产品的竞争优势只能通过市场争夺。()

7.财产担保分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给其他企业。（）

8.销售增长旺盛时期,公司新增核心流动资产和固定资产投资需求将超出净营运现金流,则需额外投资,这部分投资实际上属于短期融资需求。

9.行业风险的产生受产业链的影响.它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。()

10.在实际借款需求分析中，需要考虑公司的盈利趋势。（）

11.（2018年真题）贷款抵押风险的防范措施有（

）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记，确保抵押效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.票据有密押的应通过联行核对

12.信贷资产风险分类是人民银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程。其实质是根据债务人经营状况和担保状况，评价债权被及时、足额偿还的可能性。（）

13.对于投资额不等的几个项目，应使用财务净现值的大小来比较项目单位投资的盈利能力。（）

14.银行一般无需对抵押物的价值进行评估。（）

15.一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。()

十二.单选题(共15题)

1.采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。

A.“基本保证金”

B.“原始资产”

C.“保证金”

D.“原始保证金”

2.下列关于信托财产管理的说法中，错误的是（）。

A.信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账

B.信托公司应当将所有委托人的信托财产进行统一管理

C.信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算

D.信托公司应当对每项信托业务单独核算

3.根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。

A.支配权

B.占有权

C.所有权

D.使用权

4.2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和()。

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益

5.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。

A.15％

B.45％

C.50％

D.25％

6.中央银行提高再贷款或再贴现利率，市场的反应通常是（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现

B.会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现

C.会减少商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现

D.会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现

7.()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.标准费用

D.可变动费用

8.下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。

A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释

C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险

D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险

9.银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.监督权

10.拨备覆盖率基本标准为（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

11.中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.增强金融机构的信贷扩张能力

B.促使股票市场维持上涨势头

C.保障债券市场维持上涨势头

D.向商业银行传导紧缩的货币政策

12.（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

13.下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是()。

A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆入资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

14.以下说法正确的是（）。

A.债券的流动性比现金资产高

B.债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高

15.一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.无关

B.不确定

C.正相关

D.负相关

十三.多选题(共15题)

1.()被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高

C.银行附加资本要求过高

D.超额贷款损失准备可计入二级资本

E.采用内部评级法计量信用风险加权资产

2.根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估的风险包括()。

A.产品市场风险

B.原材料风险

C.超支风险

D.环保风险

E.完工风险

3.消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

4.商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括（），在实践中须结合实际进一步细化。

A.经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.提高经营效率和效果

D.财务会计等相关信息真实完整

E.发展战略和经营目标的实现

5.下列关于金融市场的表述中，正确的有（）。

A.金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和

B.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

C.一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能

D.现货交易是交易协议达成后，立即办理交割的交易

E.公开市场一般是有组织的交易场所，如证券交易所、期货交易所等

6.下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（

）。

A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”

B.是银行同业间短期的按日计息的借贷

C.其特点是期限短、金额大、流动性强

D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借

7.信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

8.下列属于托收的基本当事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

9.合规文化通过树立（）理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

10.非银行金融机构包括（）

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.汽车金融公司

E.证券公司

11.互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。

A.资金融通

B.支付

C.信息中介

D.结算

E.投资

12.银行业金融机构应充分尊重并自觉保障金融消费者权利包括（）。

A.自主选择权

B.财产安全权

C.公平交易权

D.依法求偿权

E.知情权

13.银行客户营销的主要手段包括（）

A.细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动

B.加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动

C.加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度

D.抓好客户经理和产品经理队伍建设

E.强化流程管理，提高风险控制水平

14.银监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的

B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的

C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

E.签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的

15.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

十四.判断题(共10题)

1.保证金存款用以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。()

2.形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。（）

3.对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。（）

4.2008年国际金融危机以来，金融消费者保护在国际金融监管改革中得到了前所未有的重视。

5.商业银行对贷款进行减值测试，应根据本银行的实际情况分为单项金额重大和非重大的贷款。()

6.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般高于拆借率。因此，债券回购的交易量要远小于同业拆借。()

7.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规划和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()

8.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。()

9.任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动。（

）

10.科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。()

十五.单选题(共15题)

1.中国银行业协会的会员单位不包括（）。

A.国家开发银行

B.中央国债登记结算有限责任公司

C.北京银行

D.中国银联股份有限公司

2.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

3.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户。

A.外汇存款账户

B.专用存款账户

C.支票存款账户

D.现金存款账户

4.被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

A.称职

B.一般称职

C.基本称职

D.不称职

5.按照《资本办法》的规定，核心一级资本不包括（）。

A.少数股东资本可计入部分

B.盈余公积

C.资本公积

D.次级债务

6.我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。

A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润

B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润

C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

7.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

8.银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意中透露了某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

9.以下关于汇率的分类错误的是（

）。

A.基本汇率和套算汇率

B.固定汇率和浮动汇率

C.即期汇率和远期汇率

D.官方汇率和公定汇率

10.下列选项中，（）不属于监事会的职责。

A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责

B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督

C.重点监督评估本行的发展战略

D.对股东大会负责

11.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。

A.单一法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.特殊法人制组织架构

D.一般法人制组织架构

12.下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

13.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.票面利率

B.市场利率

C.流通性

D.债券面额

14.下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和银团贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.短期贷款和中长期贷款

15.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。

A.不动产

B.权利凭证

C.不动产和动产

D.动产

十六.多选题(共15题)

1.合同的书面形式包括（）。

A.信件

B.合同书

C.电子数据交换

D.电报

E.电子邮件

2.银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的有（）。

A.降低利率争揽客户

B.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

C.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

D.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

3.下列属于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯银行管理秩序

B.侵犯货币管理秩序

C.侵犯证券管理秩序

D.侵犯保险管理秩序

E.侵犯信贷管理秩序

4.刑罚中的附加刑包括（）。

A.罚金

B.剥夺政治权利

C.拘役

D.没收财产

E.管制

5.下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有（）。

A.外部欺诈

B.业务人员违规操作

C.利率水平上升

D.不完善的业务流程

E.系统失灵

6.根据妥善处理利益冲突的要求，对银行业从业人员来说应当（）。

A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目

B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位

C.在利益发生冲突时应申请回避

D.发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息

E.利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利

7.下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失.非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

8.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括（）。

A.理财产品投资范围、投资资产

B.理财产品投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

9.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。

A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

B.公司股本总额不少于人民币5000万元

C.公开发行的股份达到公司股份总数的20％以上

D.公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上

E.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载

10.下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.组织实施中央银行公开市场操作

B.分析研究外汇收支和国际收支状况

C.监督管理外汇市场的运作秩序

D.经营管理国家外汇储备

E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

11.以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。

A.短期贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.票据承兑

E.掉期交易

12.下列属于金融市场短期信用工具的有()。

A.债券

B.汇票

C.股票

D.本票

E.支票

13.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

14.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（

）。

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.大多数国家采用直接标价法

E.大多数国家采用间接标价法

15.中国银行业协会的会员单位包括（）。

A.中国人民银行

B.银监会

C.中国银行

D.中央汇金公司

E.中国农业发展银行

十七.判断题(共15题)

1.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

2.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）

3.商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值的12.5倍。（）

4.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

5.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

6.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）

7.交通银行是我国第一家全国性的国有股份制商业银行。（）

8.客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

9.在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现象。（）

10.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）

11.超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

12.商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。()

13.监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。()

14.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

15.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：。红色预警法重视定量分析与定性分析相结合；黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。

2.答案：A

本题解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（即期资产-即期负债）+（远期买入-远期卖出）+期权敞口头寸+其他敞口头寸=300+200=500万美元

3.答案：D

本题解析：在内部评级法下，表内净额结算的风险缓释作用体现为违约风险暴露的下降。

4.答案：D

本题解析：不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户／项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

5.答案：B

本题解析：A项，资金成本属于机会成本，不可用于比较利率风险；C项，浮动利率债券参照3个月LIBOR，可能存在基准风险；D项。资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升使得在利息收入不变的情况下利息支出增加，这将减少收益。银行从业考前【黑钻押题】，，

6.答案：B

本题解析：一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

7.答案：B

本题解析：暂无解析

8.答案：C

本题解析：商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照模型定价。

9.答案：B

本题解析：B选项的风险可控类指标是有关风险控制的，不符合题意。

10.答案：B

本题解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值越高。

11.答案：A

本题解析：商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交董事会批准。

12.答案：C

本题解析：按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户。其中，法人客户根据其机构性质可以分为企业类客户和机构类客户，而企业类客户根据其组织形式不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。

13.答案：C

本题解析：一般说风险价值，不会说收益而是说损失，所以先排除A、B两项；其次，如果像D项所说有98％的可能会超过3万元，那么这个风险价值计算就没有意义了，因为还是不知道可能会损失多少。所以，逻辑判断，本题选C。

14.答案：C

本题解析：。将题中已知条件代入公式：关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）X100%=600/(4000-500)≈17.1%。其中，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。

15.答案：C

本题解析：风险管理能够为商业银行风险定价提供依据。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

监管部门应对商业银行资本管理程序进行评估。完整的资本充足率评估程序包括五个方面：董事会和高级管理层的监督、健全的资本评估、风险的全面评估、完善的监测和报告系统、健全的内部控制检查。?

2.答案：A、B、C

本题解析：

集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素：风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持。由于涉及的风险管理领域非常全面，对专业人员和管理系统的要求很高，资源投入巨大，因此，集中型风险管理部门更加适用于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行。D、E两项是分散型风险管理部门的缺点。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理和动态管理等功能。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项均属于有效声誉风险管理体系应重点强调的内容。

5.答案：A、C、D

本题解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于l日、l周或1个月等一段时间内的累计损失。

6.答案：C、D、E

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序；③保护存款者利益。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

将贷款组合敞口合理控制在所规定的限额之内的主要方法有：(1)对质量较差贷款予以关注，发现可收回的贷款，减少其额度占用；(2)利用银团贷款或其他联合贷款等形式降低对某一特定行业或关联借款人的授信集中度；(3)运用贷款出售、信贷衍生产品、证券化或其他贷款二级市场的安排等应对措施。C项，在下列情况下，信用风险管理委员会（或类似的机构）才可以考虑重新设定/调整限额：(1)经济和市场状况的较大变动；(2)新的监管机构的建议；(3)高级管理层决定的战略重点的变化；(4)年度进行业务计划和预算。

8.答案：A、B、C

本题解析：

产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。

9.答案：B、C、D

本题解析：

。巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构，银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统，银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

11.答案：A、B、D、E