中国建设银行福建省分行2023年校园招聘50名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行福建省分行2023年校园招聘50名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%

2.A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

3.下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

4.关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。

A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值

5.银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险合规性的分析、评价

B.财务报表检查

C.会计资料的规范性

D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性

6.以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力上升

C.所发行的股票价格下跌

D.资产过于集中

7.借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A.流动性风险

B.可获得性

C.不可获性

D.最终收益

8.2011年6月发布《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求，该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）%，比巴塞尔委员会的要求高（）个百分点。

A.2,1

B.2,2

C.4,1

D.4,2

9.商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本

10.商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（）。

A.借款评级

B.债项评级

C.债务人评级

D.债权人评级

11.现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。

A.每时参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每周参照市场定价

D.每月参照市场定价

12.下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（

）。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

13.商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（）。

A.增加资本

B.降低总的风险加权资产

C.增加风险权重的资产

D.银行并购和重组

14.下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（）。

A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计

B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务

C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失

D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

15.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。

A.购买电子保险

B.制定连续营业方法

C.IT系统灾难备援外包

D.提高电子化水平以取代手工操作

二.多选题(共15题)

1.银行应该在()以及地理位置上保持适度的分散性。

A.期限

B.货币

C.交易对手

D.是否抵押状态

E.金融工具类型

2.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。

A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失

B.承担高风险一定会带来高收益

C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失

3.下列关于外部审计和监督检查的关系，说法正确的有()。

A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性分析，银行监管侧重于财务报表审计

B.外部审计和银行监管统一于非现场检查

C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录

D.外部审计意见和监管意见同样作为披露的内容，并因此具有相对、客观、公正的立场

E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策和重点也是外部审计所依据和关注的，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证

4.内部信息科技审计的责任包括（）。

A.制定、实施和调整审计计划

B.检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性

C.提出整改意见

D.检查整改意见是否得到落实

E.执行信息科技专项审计

5.信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括()。

A.拖延支付利息。信用卡透支状况严重

B.关键的人事变动

C.业务性质改变

D.存款账户余额下降

E.主要产品供应商流失

6.商业银行计量信用风险资本时.下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.净额结算

B.抵押

C.限额管理

D.保证

E.质押

7.商业银行通常采用()的方式来应对和吸收预期损失。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.冲减利润

E.提取损失准备金

8.下列关于商业银行全面风险管理的说法中，正确的是（）。

A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

B.组织流程再造与定量分析技术并举

C.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

9.下列关于超额备付金率的说法，错误的有（）。

A.可分币种计算

B.超额备付金率越高，银行短期流动性越低

C.超额备付金率过低，表明银行清偿能力强

D.是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标

E.涵盖范围较广

10.下列针对高管欺诈操作风险的说法，正确的有（）。

A.该风险属于可规避的操作风险

B.该风险属于可缓释的操作风险

C.该风险属于应承担的操作风险

D.可通过差错率考核的方法来降低该风险

E.可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险

11.下列关于核心负债比例的叙述中，正确的是（

）。

A.大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在40％左右

B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

C.核心负债比例指标认为到期期限在三个月以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性

D.一般应对同类银行进行聚类分析，考察其在同类银行中负债的稳定可比程度

E.将到期日在三个月以上的负债和50％比例的活期存款定义为核心存款

12.商业银行柜员在办理现金存取款业务时，以下行为存在操作风险的有()

A.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

B.未能正确识别假钞

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未经授权办理大额取现业务

E.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

13.以下关于市场风险中利率风险各种类的表述正确的是（）。

A.利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险

B.重新定价风险也称期限错配风险，源于商业银行资产、负债和表外业务到期期限或重新定价期限之间所存在的差异

C.收益率曲线风险是指因重新定价的不对称性，收益率曲线的斜率和形态可能发生变化，从而对商业银行的收益或内在经济价值产生不利影响

D.基准风险也称利率定价基础风险，是最主要和最常见的利率风险形式

E.期权性风险源于商业银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款

14.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有()。

A.不良贷款迁徒率

B.正常贷款迁徒率

C.资本充足率

D.成本收入比

E.大额负债依赖度

15.商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，可以采用（）方式来缓释。

A.调整业务规模或放弃某些产品

B.商业保险

C.业务连续性管理计划

D.改变市场定位

E.业务外包

三.判断题(共15题)

1.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失不相等。()

2.信用衍生产品等风险缓释技术的发展和应用能够有效地降低原生贷款或债券的违约损失率，而且不会带来新的信用风险。（）

3.根据《商业银行内部控制指引》，银监会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

4.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件造成损失的风险，不包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）

5.商业银行的风险管理部门应当与合规部门、内部审计部门共同制定并执行风险管理策略。()

6.留置与定金是商业银行业务中普遍采用的担保方式。()

7.信用风险具有明显的系统性风险特征，是不可规避的。()

8.操作风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。（）

9.独立性和主观性是审计服务内在价值的根本，独立性被看作审计职能(一般是指组织上)的一种属性，而主观性则是内部审计师的属性。（）

10.商业银行信用风险管理中，违约概率和违约频率都是对信用风险事后检验的结果，通常两者应该相等。（）

11.有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的，以及长期目标，制订切实可行的实施方案。(?)?

12.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监管管理的过程。()

13.风险监管重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

14.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险，但并非所有操作风险事件都能防止和控制。（）

15.流动性风险报告应该按照层次进行划分。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法错误的是（）。

A.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计可以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其准确性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要

B.互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件

C.互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战

D.借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

2.下列能做质押担保的权利质物是（

）

A.邮票

B.发票

C.名人字画

D.应收账款

3.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账）和记账式国债以及（）。

A.债券、存款单

B.汇票、支票、本票

C.个人寿险保单

D.仓单、提单

4.2011年5月1日，小黄因购买一辆二手汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为()万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

5.1999年2月，中国人民银行颁布了（）。

A.《个人贷款管理暂行办法》

B.《关于开展个人消费信贷的指导意见》

C.《贷款通则》

D.《商业银行资本管理办法(试行)》

6.采用（

）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人自主支付

D.贷款人受托支付

7.在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。

A.真实性与规范性

B.真实性与完整性

C.完整性与规范性

D.完整性与合理性

8.个人贷款客户定位包括()。

A.合作单位定位

B.贷款客户定位

C.合作单位定位和贷款客户定位

D.合作单位定位和竞争对手定位

9.下列选项中，不属于个人教育贷款发放对象的是（）。

A.在读学生

B.即将就读的学生

C.在读学生的直系亲属

D.在读学生的法定监护人

10.中国银行业营销人员从岗位可以分为()。

A.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

B.产品经理、项目经理、关系经理

C.职业经理、非职业经理

D.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

11.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都做出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（）。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

12.市场细分是()中期由美国市场营销学家温德尔?斯密首先提出来的一个概念。

A.19世纪40年代

B.20世纪40年代

C.20世纪50年代

D.19世纪50年代

13.个人住房贷款采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（）。

A.个人定期储蓄存单

B.土地使用权

C.单位定期存单

D.国家重点建设债券

14.下列关于网上银行特征的说法，错误的是()。

A.微笑服务态度热情

B.严密的安全系统

C.设立成本高，操作成本低

D.业务时空界限模糊

15.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（

）。

A.担保公司担保放大倍数过大

B.评估机构房产评估价值失实

C.开发商的“假个贷”

D.住房公积金管理中心贷款期限调整

五.多选题(共15题)

1.深入了解个人住房贷款客户还款意愿的方法有（）

A.坚持贷款面谈制度，对申请人的还款意愿从条件上进行把握

B.验证客户资金收入的真实性

C.如果是新客户，可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素综合判断

D.深入查验客户的工资收入真实性

E.如果是老客户，可以检查以往账户记录，还款记录及当前贷款状态

2.农村金融机构在确定农户贷款的利率水平时，应当综合考虑的要包括（

）。

A.农户贷款资金

B.管理成本

C.风险水平

D.农户生产经营利润率

E.支农惠农要求

3.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）。

A.期限最长不超过2年

B.借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可延长还款期限一次

C.延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年

D.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币5000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元

E.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新贷款

4.商业助学贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.贷款的偿还

C.贷款质量分类与风险预警

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

5.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来

E.根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

6.个人消费类贷款包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用品贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人医疗贷款

7.下列主体中可开展汽车贷款业务的是（）。

A.四大国有商业银行

B.城乡信用社

C.外资银行

D.上汽通用汽车金融公司

E.股份制商业银行

8.某银行职员在向客户作产品推介时，详细介绍了各类贷款的贷款期限，下列表述正确的有（）。

A.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年

B.个人一手、二手住房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，但最长都不得超过30年

C.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年

D.下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限的。经担保机构同意继续提供担保的，可按人民银行的规定延长还款期限一次，在原到期日基础上顺延，最长不得超过1年

E.商用房贷款的期限最长不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

9.下列关于助学贷款的说法，正确的是（）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10%

B.可利随本清，也可分次偿还

C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息

E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

10.在个人汽车贷款中，对借款人贷后检查的主要内容包括()。

A.借款人是否按期足额归还贷款

B.借款人家庭成员收入是否有重大变化

C.借款人收入情况有无变化

D.借款人家庭住址是否有变化

E.借款人有无发生重大经济纠纷

11.下列关于个人保证贷款的说法，正确的是（

）。

A.其保证人必须具备代位清偿能力

B.出现纠纷可通过法律程序进行解决

C.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

E.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少

12.我国个人质押贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、分次任意还本法

D.任意还本、利随本清法

E.到期一次还本付息法

13.经当事人书面授权商业银行只能在（）情况下才能查询个人信用信息基础数据库。

A.审核个人贷款

B.审核是否接受个人作为担保人

C.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理

D.对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理

E.审核信用卡申请

14.贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括（）。

A.贷款担保情况

B.贷款人对借款人的资信评级情况

C.所购汽车的性能及用途

D.汽车行业发展

E.汽车市场供求情况

15.个人基础数据库信用信息查询主体包括（）。

A.保险公司

B.证券公司

C.商业银行

D.县级以上（含县级）司法机关

E.个人

六.判断题(共15题)

1.个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。

2.在我国，个人信用数据库是每半月更新一次信息。()

3.小王在2010年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车，小王在2015年初还没有还清贷款，这时候小王还可以申请一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必须还清贷款。（）

4.房地产估价是指房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动。（）

5.申请个人商用房贷款时，借款人需向商业银行提供营业执照和后续经营计划。（）

6.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。（）

7.网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，但不可以直接受理客户的贷款申请。()

8.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）

9.经办银行在发放国家助学贷款后，应每月汇总已发放的贷款学生名单、贷款金融、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。()

10.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议种类。（）

11.商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

12.个人经营贷款的贷款期限一般为5年以上。

13.贷款银行不应再为已被抵押的项目提供商品房销售贷款。（）

14.基准利率加点定价模型又称价格领导模型定价法，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。（）

15.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

七.单选题(共15题)

1.（）阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

2.（

）对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

A.生命周期理论

B.资本资产定价模型

C.套利定价理论

D.马柯维茨投资组合理论

3.永续年金可以看作是（）的特殊形式。

A.普通年金

B.偿债基金

C.预付年金

D.递延年金

4.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能确定

5.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。

A.10

B.20

C.30

D.40

6.下列关于金融远期合约的表述，错误的是（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易

7.了解客户、收集信息的最好时机是（

）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈

8.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。

A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息

B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D.可转换债券适合在低风险—低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者

9.小李购买理财产品，第一年收益为1000元，并以4%的速度增长下去，年利率为5%，则该理财产品的现值是()元。

A.4000

B.5000

C.100000

D.15000

10.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查()的情况。

A.理财产品销售人员的资格

B.业务记录是都齐全

C.销售业绩是否达标

D.是否存在错误销售和不当销售

11.下列不属于银行代理产品的是()。

A.保险

B.结构性存款

C.基金

D.信托产品

12.按照（

），金融市场划分为有形市场和无形市场。

A.金融工具发行特征

B.金融交易的场地和空间

C.交易标的物的不同

D.金融工具流通特征

13.下列不属于货币市场特征的是（

）。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.差异性大、稳定性高

14.金融期权的要素不包括（）。

A.标的资产

B.执行价格

C.利率

D.期权费

15.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作（

）。

A.不安抗辩权

B.同时履行抗辨权

C.先履行抗辩权

D.后履行抗辩权

八.多选题(共15题)

1.下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

2.下列选项中，会影响客户风险承受能力的有()。

A.年龄范围

B.家庭负担状况

C.可投资资产占比

D.资金的投资期限

E.投资经历

3.下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）。

A.资产负债率

B.存货周转率

C.销售利润率

D.资产周转率

E.速动比率

4.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起()。

A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置

B.股票面临下跌风险

C.固定收益品价格上升，增加债券配置

D.房地产贷款成本增加，房产市场走低

E.人民币回报高，减持外汇

5.按照不同的财富观，有人将客户分为（）。

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.挥霍者

E.逃避者

6.代客境外理财产品具有的特点有()。

A.资金投资市场在境外

B.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限

C.可以直接用人民币投资

D.投资的收益和风险均由客户承担

E.主要面临市场风险和信用风险

7.假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，关于其实际利率与名义利率之间的关系，错误的有()。

A.无法计算两者关系

B.实际利率等于名义利率

C.实际利率小于名义利率

D.实际利率大于名义利率

E.两者无显著关系

8.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。

A.保证收益理财计划

B.保证最高收益理财规划

C.投资保险理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.非保本浮动收益理财计划

9.资本市场的交易对象主要是（）。

A.短期政府债券

B.股票

C.债券

D.商业票据

E.证券投资基金

10.下列属于银行代理理财产品销售原则的是（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.谨慎性原则

D.相关性原则

E.避免利益冲突原则

11.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

12.下列选项中，无效合同情形包括（）。

A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

13.商业银行提供个人理财顾问服务时，应根据客户的()等，对客户进行必要的分层。

A.风险认知能力

B.健康状况

C.经济状况

D.兴趣爱好

E.风险承受能力

14.质权合同和抵押合同都包括的条款有（

）。

A.担保的范围

B.被担保债权的种类和数额

C.抵押财产的所在地、所有权归属

D.质押财产交付的时间

E.债务人履行债务的期限

15.下列属于专业理财软件的缺点的有（）。

A.局限性大

B.计算答案不够精准

C.操作流程复杂

D.内容缺乏弹性

E.操作简单

九.单选题(共15题)

1.（）是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。

A.营运能力

B.财务状况

C.资金使用效率

D.偿债能力

2.反映某区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标是（）。

A.利息实收率

B.加权平均期限

C.增量存贷比率

D.信贷资产相对不良率

3.首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括()。

A.公司章程

B.银行之间已正式签署的贷款协议

C.全体董事的名单及全体董事的签字样本

D.现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复

4.司法型债务重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下（）对债务进行适当的调整。

A.贷款银行

B.银监会

C.债权人

D.债务人

5.下列对保证人资格审查的做法中，正确的是（）。

A.应尽可能避免连环担保

B.股份制企业的保证人还需要提供股东大会的授权书

C.自然人不可以作为公司贷款的保证人

D.只允许企业法人作保证人

6.贷款银行应根据贷款种类，在()个工作日内，告诉借款单位流动资金贷款审批结果.

A.15

B.30

C.45

D.60

7.我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款()。

A.偿还的可能性

B.风险程度

C.担保程度

D.损失程度

8.以下不属于商业银行应至少将押品分为的类别是（）

A.金融质押品

B.房地产

C.应收账款

D.小汽车

9.（）是对区域信贷风险状况的直接反应。

A.区域经济发展水平

B.区域信贷资产质量

C.区域信贷资产盈利性

D.区域信贷资产流动性

10.在《中华人民共和国民法通则》中，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（）年。

A.2

B.1

C.5

D.3

11.公司信贷理论的发展历程是（）。

A.预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论

B.资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论

C.真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论

D.真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论

12.在贷款分类中，挪用的贷款至少被分为()

A.次正常贷款

B.关注类贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

13.由于销售的持续上升加上成本控制，处于成熟阶段的行业的利润达到（）。

A.正值

B.零

C.最小化

D.最大化

14.关于申请支付令，以下说法正确的是（）。

A.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令

B.债务人应当自收到支付令之日起10日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议

C.债务人在收到支付令之日起20内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行

D.申请支付令可达到与起诉同样的效果，但申请支付令所需费用和时间远比起诉多

15.由外部环境变化引起的贬值或增值是指（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.技术性贬值

D.经济性贬值

十.多选题(共15题)

1.对借款人的贷后监控包括（）。

A.对管理状况的监控

B.对经营状况的监控

C.对财务管理状况的监控

D.对借款人与银行往来情况的监控

E.对借款人关联企业的监控

2.企业在工商管理部门登记的注册资金称为（）。

A.股本

B.资本金

C.实收资本

D.资本公积金

E.净资产

3.“审贷分离”的意义包括（）。

A.独立判断风险，提高审批的独立性和科学性

B.相对固定的审查人员，有利于提高水平，减少失误

C.有利于促进银行的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量

D.是推动银行提高工作效率的必然要求

E.能提高审批速度

4.下列关于固定资产净值的说法，正确的有（）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而增加

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

5.下列各项中，不属于衡量企业营运能力的指标有（

）。

A.存货周转率

B.资产负债率

C.净资产收益率

D.应收账款周转天数

E.负债与所有者权益比率

6.贷前调查的方法有（）。

A.抽样调查

B.现场调研

C.重点调查

D.委托调查

E.搜寻调查

7.商业银行从事贷款业务，应当遵守下列（）监管管理的规定。

A.资本充足率不得低于8%

B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.不得向关系人发放信用贷款

D.贷款拨备率不得低于3%

E.对单一集团客户授信总额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

8.信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑()。

A.控股股东行为的规范

B.对内部控制人的激励约束

C.董事会的结构

D.公司运作

E.信息披露

9.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括（

）。

A.短期销售增长

B.商业信用减少

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

E.长期投资

10.银行可从（）方面对区域政府信用进行分析。

A.政府以往信用记录

B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构的变动趋势

D.政府法制化程度

E.政府市场化水平

11.产品技术方案分析就是分析项目产品的（）。

A.品种

B.质量

C.规格

D.价格

E.技术性能

12.银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括（）。

A.挪用贷款

B.未按合同规定清偿贷款本息

C.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

D.其他影响企业偿债能力的违约情况

E.用于临时周转的款项

13.下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的为（）。

A.长期销售增长旺盛时期

B.资产使用效率下降

C.应付账款周转天数减少

D.债务重构

E.额外或非预期性支出

14.对于企业管理水平的分析，主要包括（）。

A.管理人员的业务素质

B.机构的设置及合理性

C.经营管理方面的主要业绩

D.企业的劳动力结构和层次

E.已实施投资项目的管理情况

15.对于用票据设定质押的，票据背书的连续性审查包括()。

A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全

B.每一次背书不得附有条件

C.各背书相互衔接

D.办理了质押权背书手续.并记明“担保”字样

E.票据依法可流通

十一.判断题(共15题)

1.增量存贷比率高于存量存贷比率，机构流动性将进一步降低或恶化。（）

2.贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险。（）

3.（2018年真题）除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。（

）

4.有权签字人在审查贷款合同复核材料后，在合同上签字或加盖按个人印刷体姓名章。（）

5.（2017年真题）提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（

）

6.保证是债务人和债权人约定履行债务或者承担责任的行为。

7.货款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平,采用不同的贷款利率。

8.贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策从管理方面对项目进行审查与评价的方法。（）

9.公司信贷行业风险处于衰退阶段时银行应禁止提供贷款。（）

10.一些借款需求从表面上看可能是短期融资，但实际上可能是长期融资。银行在受理借款申请时，应进行有效的借款需求分析，判断借款原因和实质，从而在长期贷款和短期贷款之间作出合理安排。()

11.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

12.借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。（）

13.（2017年真题）与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。（

）

14.当有危及银行债权安全的情况出现时，借款人只需将情况通知银行便履行了义务。

15.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。

A.汇率期货

B.利率期货

C.股指期货

D.交叉期货

2.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

3.根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（

）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

4.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对（）的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。

A.证券、银行和保险

B.保险、银行和证券

C.银行、证券和保险

D.银行、保险和证券

5.根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（）。

A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币

B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币

C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验

D.现金流量稳定但无规模要求

6.以下关于合规文化的实现，说法错误的是（

）。

A.树立“合规从基层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念

7.（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。

A.合规管理

B.内部控制

C.合规审计

D.公司治理

8.银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。

A.会员大会

B.自律工作委员会

C.会员单位

D.理事会

9.目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理（）和（）的业务。

A.中国进出口银行；国家开发银行

B.中国进出口银行；中国农业发展银行

C.中国农业发展银行；国家开发银行

D.国家开发银行；中国农业银行

10.商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

11.实施行政许可，应当遵循（）的原则。

A.便民

B.公开

C.公平

D.公正

12.下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款

13.美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是()。

A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

14.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（

）核定。

A.欧元

B.英镑

C.人民币

D.美元

15.商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（

）防线。

A.第四道

B.第三道

C.第一道

D.第二道

十三.多选题(共15题)

1.信用工具由()组成。

A.面值

B.到期日

C.期限

D.利率

E.利息支付方式

2.下列关于金融债券的说法错误的有()。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

3.一级操作风险原因分类有（）。

A.政治

B.信息科技系统

C.流程

D.人员

E.经营活动

4.贷款的计息方式通常有（

）。

A.按日计息

B.按周计息

C.按月计息

D.按季计息

E.按年计息

5.金融消费者权益保护具有重要的意义，主要体现在（）。

A.保障居民权利的客观要求

B.引导消费者形成绿色消费理念

C.维护金融稳定的现实需要

D.改进金融服务的必然选择

E.促进金融业可持续发展

6.绩效考评指标体系中，设置权重的方法有()。

A.主观经验法

B.主次指标排队分类法

C.专家调查法

D.社会评价法

E.综合测量法

7.单位协定存款账户下设（

）。

A.通知户

B.基本户

C.存款户

D.协定户

E.结算户

8.我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪有限公司

E.上海国际货币经纪有限公司

9.长期借款主要包括（）。

A.次级金融债券

B.发行普通金融债券

C.证券回购协议

D.向中央银行借款

E.混合资本债券

10.《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（）。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

11.按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

12.互联网金融风险大主要体现在（）。

A.信用风险大

B.投资风险大

C.网络安全风险大

D.流动性风险大

E.责任风险大

13.具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

14.税收的调节作用是通过()等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

15.商业银行应履行的社会责任包括()。

A.提倡慈善责任

B.积极开展金融知识普及教育活动

C.努力促进行业间的协调和合作

D.激发员工工作积极性、主动性和创造性

E.努力为社区建设贡献力量

十四.判断题(共10题)

1.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

2.在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。

3.根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。()

4.《银行业监督管理法》中规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可包括：机构准入许可、业务准入许可、人员准入许可和股东变更审查。（）

5.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。

6.保证金存款用以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。()

7.目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。（）

8.我国现代意义上的内部控制在改革开放以后才逐步发展起来。

9.商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系。()

10.柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务。．()

十五.单选题(共15题)

1.以下关于设备贷款额度说法不正确的是（）。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

2.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.5%

D.2%

3.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A.职业操守，职业纪律

B.职业纪律，职业道德

C.职业行为，职业道德水准

D.职业道德，职业操守水平

4.钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是()元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

5.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。

A.出售.购买.运输假币罪

B.伪造货币罪

C.金融机构工作人员购买假币.以假币换取货币罪

D.持有.使用假币罪

6.存款业务的基本法律要求不包括()

A.经营存款业务特许制

B.存款有息制

C.以合法正当方式吸收存款

D.依法保护存款人合法权益

7.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

8.下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

9.按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（

）。

A.股票

B.期权

C.期货

D.票据

10.汇率政策中最基础、最核心的部分是（

）。

A.促进国际收支平衡

B.确定适当的汇率水平

C.选择相应的汇率制度

D.以上说法都不对

11.（）是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。

A.遗嘱继承

B.法定继承

C.遗赠

D.指定继承

12.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.没有必然联系

13.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。

A.信用证是一种无条件的银行支付承诺

B.信用证处理的是单据，而不是相关货物

C.信用证业务的出口商承担首要付款责任

D.信用证依附于贸易合同

14.目前，个人征信系统的信息来源主要是（

）。

A.商务部门

B.商业银行等金融机构

C.司法部门

D.监察部门

15.下列关于国家风险的表述，正确的是()。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

十六.多选题(共15题)

1.商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

A.资本对称

B.规模对称

C.结构对称

D.期限对称

E.风险对称

2.以下属于商业银行代保管业务的有（）。

A.基金托管业务

B.出租保险箱

C.露封保管业务

D.密封保管业务

E.银行保函业务

3.金融机构可以通过()转移风险。

A.购买保险

B.规定业务限额

C.分散化投资

D.要求对方开立备用信用证

E.要求第三方提供担保

4.商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的（）以及技术运行和管理体系等内容。

A.市场营销体系

B.风险管理体系

C.合规管理体系

D.财务管理体系

E.市场风险体系

5.《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取现场检查的措施包括()

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

E.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

6.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。

A.州保险监管署(SIC)

B.货币监理署(OCC)

C.证券交易委员会(SEC)

D.州银行监管当局

E.美联储

7.商业银行的风险管理流程包括（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险预测

E.风险控制

8.以下关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力

C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性

D.银行应加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额

E.商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

9.影响货币乘数的因素有（）。

A.活期存款的存款准备金率

B.现金漏损率

C.超额准备金率

D.定期存款的存款准备金率

E.法定存款准备金率

10.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行()。

A.普通金融债券

B.次级金融债券

C.混合资本债券

D.—年以内到期的债券

E.回购协议债券

11.紧缩性的财政政策措施包括（）。

A.减少政府支出

B.增加财政支出

C.增加转移支付

D.增加税收

E.适当增加财政赤字

12.国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）。

A.刚建立时有7个成员国

B.现成员国已发展至50个

C.总部设在瑞士巴塞尔

D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等

E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构

13.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

14.下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有()。

A.资本管理

B.资产负债组合管理

C.资产负债计划管理

D.流动性风险管理

E.汇率风险管理

15.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有()。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书

E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

十七.判断题(共15题)

1.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

2.买者自负是市场经济的基本原则。()

3.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（)

4.—笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

5.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。

6.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

7.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。()

8.根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（）

9.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

10.根据《票据法》的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。（

）

11.为了避免商业贿赂的嫌疑，某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（）

12.定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。

13.银行监管当局最关心的是银行体系的安全性、稳健性和特殊性。()

14.受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，属于银行业从业人员范畴。()

15.信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分别如下：P（μ－σ＜X＜μ＋σ）≈68%；P（μ－2σ＜X＜μ＋2σ）≈95%；P（μ－2.5σ＜X＜μ＋2.5σ）≈99%。则当概率为95%时，可得－0.2%＜X＜0.4%。

2.答案：B

本题解析：短边法先计算出净多头头寸之和为：700+300=1000，净空头头寸之和为：390+130=520。因为前者绝对值较大，因此根据短边法计算的外汇总敞口头寸为1000。

3.答案：D

本题解析：商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

4.答案：D

本题解析：

国际会计准则委员会将公允价值定义为：“公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值”，所以A项正确；市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值，所以B项正确；与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括，所以C项正确；在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值，所以D项不正确。

5.答案：A

本题解析：外部审计和银行监管侧重点有所不同。通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

6.答案：C

本题解析：C项所发行的股票价格下跌属于流动性风险预警的外部指标／信号。

7.答案：B

本题解析：在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借人资金。

8.答案：C

本题解析：2011年6月，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求，该办法全面采用了巴塞尔协议Ⅲ规定的杠杆率计量方法，井对杠杆率提出了更加严格的监管要求。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。

9.答案：C

本题解析：资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

10.答案：B

本题解析：商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是债项评级。

11.答案：B

本题解析：现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。

12.答案：D

本题解析：经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。

13.答案：A

本题解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。

14.答案：C

本题解析：。信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值；而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视，A选项错误；信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、货款承诺及衍生产品交易等表外业务中，B选项错误；对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源，D选项错误。

15.答案：D

本题解析：提高电子化水平以取代手工操作可以降低人员因素带来的操作风险，但信息系统的风险是固有的，在商业银行信息技术基础设施严重受损的情况下，此方法不可以进行风险缓释。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性。

2.答案：A、D、E

本题解析：

B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)，预期损失不等同于不确定性风险。

3.答案：C、D、E

本题解析：

银行监管侧重于金融机构风险和合规性分析，外部审计侧重于财务报表审计；外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部信息科技审计的责任包括：制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；提出整改意见；检查整改意见是否得到落实；执行信息科技专项审计。

考点：信息科技审计

5.答案：A、D

本题解析：

业务方面的变动不属于财务状况变动。

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

信用风险缓释是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

7.答案：D、E

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

8.答案：B、C、D、E

本题解析：

全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因素，并主动预防。

9.答案：B、C、E

本题解析：

超额备付金率可分币种计算。选项A说法正确。超额备付金率越高，银行短期流动性越强，若比率过低，则表明银行清偿能力不足，可能会影响银行的正常兑付。选项B、C说法错误。关注一家银行的超额备付金率主要是为了监测其是否具备正常的支付能力，保证其具备一定比例的现金和流动性强的资产准备以应付客户提款。但同时注意，超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标，该指标涵盖范围较窄，还要结合银行未来的现金流状况来综合监测银行流动性和偿付能力。选项D说法正确，选项E说法错误。

10.答案：B、E

本题解析：

。本题考查的是操作风险的分类情况。

11.答案：B、C、D、E

本题解析：

由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在60％左右，股份制银行的中值在50％左右。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

13.答案：A、B、C、E

本题解析：

重新定价风险是最主要和最常见的利率风险形式，基准风险不是，D项错误。

14.答案：A、B

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

15.答案：B、C、E

本题解析：

商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，往往很难规避和降低，但可以通过业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等来缓释。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等。

2.答案：错误

本题解析：

信用衍生产品等风险缓释技术的发展和应用能够有效地降低原生贷款或债券的违约损失率，但同时又会带来新的信用风险。

3.答案：正确