中国工商银行陕西省分行2023年秋季招聘450名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行陕西省分行2023年秋季招聘450名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

2.对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。

A.更好地发现不良贷款价格

B.提高商业银行资产质量

C.实现不良贷款本息的全部回收

D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道

3.为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（

）。

A.缺口风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

4.下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置

5.下列不属于经营绩效类指标的是

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收人比

6.某企业向银行申请贷款，担保方式为权利质押担保，下列不能作为质押品的是（

）

A.银行承兑汇票

B.应付账款

C.国债

D.应收账款

7.下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元

B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C.某商业银行不恰当解除劳动合同

D.银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证

8.（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

A.个人存款

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款

9.客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场有关的因素不包括（）。

A.声誉

B.利率水平

C.经济周期

D.宏观经济政策

10.下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为8％

B.一级资本充足率最低资本要求为6％

C.资本充足率最低资本要求为10％

D.储备资本要求为0—2.5％

11.下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险

12.为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权（）。

A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒

C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料

13.如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。

A.正值；空头

B.负值；多头

C.零；多头

D.正值；多头

14.信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.既属于系统风险又属于非系统风险

D.不属于系统风险也不属于非系统风险

15.某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性()。

A.加强

B.减弱

C.不变

D.无法确定

二.多选题(共15题)

1.商业银行对抵押担保应重点关注的事项有()。

A.抵押物登记

B.抵押权的实现

C.抵押物的所有权转移

D.可以作为抵押品的财产范围及种类

E.抵押合同应详细记载的内容

2.系统性金融风险的主要特征包括（

）。

A.可分散性

B.复杂性

C.突发性

D.交叉传染性快

E.负外部性强

3.对于商业银行而言，发放个人住宅抵押贷款可能会面临如下风险（）。

A.住房按揭贷款期限长，能有效缓释借款人财务状况变动的风险

B.商业银行的抵押权益在现行法律框架下难以实现，使得贷款形成不良贷款

C.受行业发展周期及宏观调控政策的影响，按揭房产的价值下跌

D.开发商利用积压房产套取银行信用，欺诈银行信贷资金

E.项目无法完工，项目烂尾使商业银行抵押权益落空

4.设计良好的关键风险指标体系的原则不包括（）。

A.平衡性

B.整体性

C.客观性

D.敏感性

E.及时性

5.以下关于商业银行贷款转让的说法，正确的有()。

A.贷款转让通常指贷款有偿转让

B.贷款转让又被称为贷款出售

C.贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率

D.大多数贷款转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

E.与组合贷款转让相比，单笔贷款的转让则相对困难

6.有价值的市场监测信息包括（）。

A.股票价格

B.债券市场

C.外汇市场

D.商品市场

E.与特定产品挂钩的指数

7.操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括()。

A.数据／信息质量

B.违反系统安全规定

C.系统设计／开发的战略风险

D.系统维修成本

E.系统的稳定性、兼容性、适宜性

8.流动性风险监测与控制的主要工作包括()。

A.流动性风险限额监测

B.流动性风险计算

C.流动性风险预警与报告

D.流动性风险控制

E.流动性风险反馈

9.商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18％（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和销售

D.代理业务

E.零售银行业务

10.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。

A.内部评级模型的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级数据的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级流程的验证

11.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.实现战略目标所需要的资源匮乏

B.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

C.政治、经济和社会环境发生变化

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.整个战略实施过程的质量难以保证

12.行业风险预警的行业环境风险因素包括()。

A.法律法规

B.经济周期因素

C.财政货币政策

D.国家产业政策

E.市场供求

13.商业银行外部审计作为一种外部监督机制，有助于()。

A.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

B.发现银行管理的缺陷

C.约束银行不当经营和管理行为

D.鼓励银行创新业务发展

E.限制银行资产规模扩张

14.以下关于缺口分析法的说法，正确的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性的较好的方法

B.商业银行贷款平均额和核心存款平均额之差构成了所谓的融资缺口

C.融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额

D.如果缺口为正，商业银行通常需要出售流动性资产，或者介入货币市场进行融资

E.融资需求=融资缺口+流动性资产

15.下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

三.判断题(共15题)

1.在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度。()

2.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（）

3.一家商业银行发生流动性风险可能会连带着其他银行也发生流动性风险。(?)?

4.长期次级债务，是指原始期限最少在3年以上的次级债务。()

5.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在60％左右。（）

6.加强全球系统重要性金融机构尤其是全球系统重要性银行的监管对维护金融体系的稳定至关重要。（）

7.商业银行通过监控和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。()

8.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。()

9.在《巴塞尔新资本协议》计量公式下，将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配。（）

10.操作风险管理流程依次包括如下步骤:操作风险识别、操作风险计量与经济资本配置、操作风险评估与控制、操作风险监测与报告。（)

11.风险补偿可以用于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险。()

12.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。()

13.交易账户中的项目通常按照模型计价，当缺乏可参考的模型时，可以按照市场价格计价。()

14.战略风险管理是一种全面、预防性的风险管理方法。（）

15.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是新产品／业务风险评估。（）

四.单选题(共15题)

1.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破产记录

B.与个人经济生活相关的法院判决等信息

C.职业信息

D.信用报告查询信息

2.有关农户申请贷款应当具备的条件，下列说法正确的有（）。

A.农户贷款以个人为单位申请发放，借款人应具有完全民事行为能力

B.不限户籍所在地

C.贷款用途明确合法

D.在任何一个金融机构开立结算账户

3.下列关于一次还本付息法的说法中，错误的是（）。

A.利随本清

B.又称期末清偿法

C.一般适用于期限在1年以上的贷款

D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

4.对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的（）。

A.硬政策决策

B.评分阈值和挑选政策决策

C.信用评分政策

D.排除政策决策

5.根据《担保法》的规定，质押可分为()。

A.一级质押和二级质押

B.动产质押和权利质押

C.动产质押和不动产质押

D.足额质押和非足额质押

6.以下不属于个人征信查询管理的是（）。

A.分级查询

B.限定用途

C.查询记录

D.违规处罚

7.纳税单位与免税单位共同使用的房屋，()。

A.由纳税单位一并缴纳房产税

B.免征房产税

C.由纳税单位缴纳一半房产税

D.按各自使用的部分划分，分别征收或免征房产税

8.银行市场环境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

9.个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件不包括()。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.经销商已开出汽车销售发票

D.对采取抵押担保方式的贷款，落实贷款抵押手续

10.市场细分顺应了（）的转变。

A.买方市场向卖方市场

B.卖方市场向买方市场

C.产品促销向产品本身

D.产品营销向顾客营销

11.下列不属于个人住房贷款操作风险的防范措施的是（

）。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

C.严格落实贷前调查和贷后检查

D.验证投资收入的真实性

12.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。

A.30

B.10

C.20

D.50

13.银行的个人贷款的客户年龄应当在（）周岁。

A.16—65

B.16—60

C.18—65

D.18—60

14.事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的（）。

A.道德风险

B.操作风险

C.逆向选择

D.信用风险

15.（）应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后，按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。

A.贷款发放人员

B.业务经办人员

C.贷款审查人员

D.业务登记人员

五.多选题(共15题)

1.利用财务报表分析房地产获利能力的主要指标有（）

A.资产净利润

B.运营资本

C.销售净利润

D.成本费用利润

E.存货周转率

2.在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（）。

A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B.合同签署日期是否明确

C.所购或所租商用房面积是否明确

D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人

E.商用房合同中的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致

3.银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有（）。

A.经济增长速度

B.政府政策

C.物价

D.劳动力的结构

E.政府官员的办事作风

4.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括()类贷款。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

5.抵押物风险的管理措施主要包括（）。

A.合理评估抵押物价值

B.确保抵押物的真实性、合法性和安全性

C.及时办理抵押登记或预抵押登记

D.确保抵押合同的有效性

E.贷款发生风险时及时处置抵押物

6.为防范"假个贷"风险，应深入调查分析合作机构资质情况，具体包括:（

）。

A.分析合作机构领导层素质

B.分析合作机构的业界声誉

C.分析合作机构的历史信用记录

D.分析合作机构的管理规范程度

E.分析企业的经营成果和偿债能力

7.银行与房地产开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，可采取的措施包括（）。

A.了解借款人的人住情况及对住房的使用情况

B.了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理’

E.密切注意和掌握房地产市场的动态

8.下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）。

A.个人商用房贷款与商住两用房贷款执行一样的贷款额度

B.个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

C.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证

D.个人商用房贷款期限最长不超过10年

E.贷款前应至少交付所购房产全部价款50％（商住两用房45％）

9.下列关于商用房贷款流程的说法，正确的是（）。

A.贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见

B.贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议

C.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查

D.贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

10.在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.担保方式

D.还款方式

E.划款方式

11.在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析（）。

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境

E.社会与文化环境

12.银行市场环境分析应当作到的“四化”包括()。

A.经常化

B.系统化

C.流程化

D.科学化

E.制度化

13.在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有（）。

A.开发商的企业概况、资信状况

B.开发商要求合作的项目情况、资金到位情况

C.开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景

D.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析

E.信贷人员所在银行的资本充足率情况

14.为防控商用房贷款合作机构的风险，应加强对合作项目的审查，重点审查（）。

A.项目开发及销售的合法性

B.资金到位情况

C.工程进度情况

D.销售前景预测

E.加强对估值机构的准人管理

15.为了证实个人贷款借款人收入证明的真实性，银行一般要求借款人出示()。

A.个人财产证明材料

B.个人所得税纳税材料

C.个人学历证明

D.银行账户的交易流水

E.个人身份证明

六.判断题(共15题)

1.公积金个人住房贷款利率相对较低。（）

2.信用卡又叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。（）

3.客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。（）

4.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时．由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金和相应手续费在约定的期限内分期通过持卡人信用卡还款账户进行扣收的业务。（）

5.对于一手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是房地产经纪商。（

）

6.抵押物价值下降时．银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后等于剩余贷款本金。（）

7.现执行的商用房三套限贷、二套限购政策对房地产宏观调控非常有效。()

8.农户贷款只能发放本国货币。（）

9.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

10.汽车贷款业务最早出现于1996年。（）

11.借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按中国银行业监督管理委员会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。()

12.商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。（）

13.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

14.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

15.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。()

七.单选题(共15题)

1.根据查表法，当n=8，r=6％时，所查得的复利现值系数为()。(答案取近似数值)

A.0.627

B.0.630

C.1.594

D.1.587

2.在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（

）下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间

3.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

4.（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。

A.理财投资组合

B.综合理财服务

C.理财价值观

D.理财风险评价

5.国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布了《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，简称“新国10条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

6.我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

7.八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以

8.根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释

9.某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

10.下列关于金融衍生品的说法中错误的是()

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

11.一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于()客户。

A.稳健型

B.成长型

C.进取型

D.平衡型

12.关于金融互换，下列说法不正确的是()。

A.金融互换市场是交易金融互换的市场

B.金融互换涉及两个当事人

C.相互交换等值现金流

D.金融互换是通过银行进行的场外交易

13.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。

A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制制度

B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度

D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

14.下列关于货币市场在个人理财中的运用的说法中，错误的是（

）。

A.商业银行人民币理财产品安全性高、收益稳定，适合保守型投资客户

B.短期政府债券具有良好的流动性，收益高于定期，是储蓄的良好替代品

C.投资者购买理财产品时，应在确保安全性、流动性的基础上，选择投资收益较大的

D.货币型理财产品投资期限固定、收益稳定、风险小，适合有较大数额闲置资金的投资者购买

15.持有后享受型理财价值观客户的理财目标是（）。

A.退休规划

B.目前消费

C.购房规划

D.教育金规划

八.多选题(共15题)

1.基金份额上市交易，应当符合的条件有（）。

A.基金的募集符合法律规定

B.基金合同期限为3年以上

C.基金募集金额不低于2亿元人民币

D.基金份额持有人不少于1000人

E.基金份额上市交易规则规定的其他条件

2.下面关于股票的描述正确的是（）。

A.股票是资本证券

B.股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券

C.股票是一种所有权凭证

D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金

E.股票具有票面价值

3.金融期货合约的特征包括（

）。

A.标准化合约

B.履约大部分通过交割方式

C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约的价格有最小变动单位

E.合约的价格有浮动限额

4.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括（）。

A.客户年龄

B.流动性要求

C.投资经验

D.风险认识

E.财务状况

5.合格理财师的标准包括（）。

A.品德

B.服务

C.敬业

D.守法

E.专业

6.家庭消费支出规划主要包括（）等。

A.住房消费计划

B.汽车消费计划

C.信用卡消费规划

D.现金消费规划

E.个人信贷消费规划

7.根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（??）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

8.房地产价格构成的基本要素包括()。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

9.在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。外在因素一般包括（）。

A.事必躬亲

B.危机应付

C.不速之客

D.沟通不良

E.文件繁多

10.下列选项，属于非正式沟通的内容是（）。

A.选择非正式的商谈对象

B.选择非正式的商谈时间

C.选择非正式的商谈场合

D.选择非正式的商谈话题

E.选择非正式的商谈方式

11.出现下列()情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

A.代理人丧失民事行为能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

12.商业银行不得销售的理财产品包括（）。

A.无市场分析预测的理财产品

B.无风险管控预案的理财产品

C.无风险评级的理财产品

D.不能独立测算的理财产品

E.风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

13.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.诚实信用

E.效益

14.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起()。

A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置

B.股票面临下跌风险

C.固定收益品价格上升，增加债券配置

D.房地产贷款成本增加，房产市场走低

E.人民币回报高，减持外汇

15.《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款，信贷产品介绍、宣传、推荐

九.单选题(共15题)

1.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）。

A.借款人经济效益

B.贷款人财务状况

C.借款人规模

D.不良贷款比率

2.关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是（）。

A.用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况

B.指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快

C.指标过大说明区域信贷增长速度过慢

D.扩张系数过大或过小都可能导致风险上升

3.信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险（）。

A.高

B.低

C.适中

D.以上皆错

4.债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行的法律文书不包括()。

A.人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.社区自主成立的调节机构的调解书

D.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

5.下列选项中，不属于法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行的职责的是（）。

A.监督

B.检查

C.执行

D.指导

6.假设一家公司的财务信息如下：（单位：万元）

在利润、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在9.6%以下

B.销售增长在8.75%以上

C.销售增长在9.6%以上

D.以上皆错

7.银行进行信贷市场细分的根本依据为()。

A.客户需求的共同性

B.客户需求的差异性

C.信贷产品的共同性

D.信贷产品的差异性

8.高经营杠杆行业的特征不包括（）。

A.其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降

B.在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多

C.其销售量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大

D.高经营杠杆通常会产生较高的信用风险

9.毛利润率的计算公式为（）。

A.利润总额／销售收入净额

B.净利润／销售收入净额

C.营业利润／销售收入净额

D.销售利润／销售收入净额

10.下列关于商业银行审贷分离制度的表述中，错误的是（）。

A.授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务

B.如贷款审查人员对贷款发放持否定态度，可以终止该笔贷款的信贷流程

C.未通过有权审批机构审批的授信可以申请复议，但必须符合一定条件，且间隔时间不能太短

D.审查人员应具备经济、财务、信贷、税务等专业知识，并有丰富的实践经验

11.在其他条件相同的情况下，下列指标中，越小越好的是（）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转率

D.应收账款回收期

12.超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

13.下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）。

A.有利于银行资金安全

B.有利于提高银行的经济效益

C.有利于发掘市场机会，开拓新市场

D.有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略

14.下列选项中，不属于贷款新规对贷款人应在合同中与借款人约定的内容的是（）。

A.提款条件

B.贷款资金支付、接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款

C.提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位

D.借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任

15.分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的（）作为评估自重点。

A.还款资金来源分析

B.还款资金的充足性

C.还款指标适用性

D.还款指标的精确性

十.多选题(共15题)

1.下列属于权利财产担保的有()。

A.房产担保

B.企业保证担保

C.股票担保

D.债券担保

E.保险单担保

2.以下关于借贷需求的说法正确的是（）。

A.借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款

B.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

C.季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素

D.一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能影响到企业的借款需求

E.商业信用的减少及改变属于借款需求的影响因素

3.与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法中，正确的有()。

A.在介绍期，研制费用可以减少

B.在衰退期，银行利润日益减少

C.在成熟期，银行的利润较稳定

D.在成熟期，销售量的增长出现下降趋势

E.在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传

4.按营销渠道场所分类的有()。

A.代理营销

B.网点营销

C.电子银行营销

D.登门拜访营销

E.合作营销

5.银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期间可能会出现损耗

B.抵押物在抵押期间可能会出现贬值

C.在处理抵押物期间可能会发生费用

D.贷款有利息

E.逾期有罚息

6.下列属于银行公司信贷产品生命周期的是（

）。

A.介绍期

B.成长期

C.转移期

D.成熟期

E.衰退期

7.银行对贷款进行受理和调查时，应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其（）。

A.权属状况

B.可用年限

C.完整程度

D.市场价值

E.变现能力

8.下列关于历史成本的说法中，正确的有（）。

A.主要是对过去发生的交易价值的真实记录

B.优点是客观且便于核査

C.不能反映银行或企业的真实价值或净值

D.能反映特殊情况下资产、负债的变化

E.会导致银行损失的低估和对资本的高估

9.贷款担保可以分为（）。

A.人的担保

B.抵押物的担保

C.质押物的担保

D.财产的担保

E.定金担保

10.前期调查的目的主要在于确定（）。

A.是否能够受理该笔贷款业务

B.是否正式开始贷前调查工作

C.是否进行后续贷款洽谈

D.是否提高贷款利率

E.是否进行信贷营销

11.下列关于客户信用评级的表述中，正确的有（）。

A.客户信用评级是对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小

B.符合《巴塞尔新资本协议》的商业银行内部评级模型，应建立在商业银行内部数据基础上

C.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能够有效区分违约客户，不同信用等级客户违约风险应随信用等级下降呈上升趋势

D.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能准备量化客户的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约概率误差控制在一定范围内

E.《巴塞尔新资本协议》内部评级高级法对客户风险评价，包含违约损失率的估计

12.下列关于投资回收期的说法，正确的有（）。

A.投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

B.投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

C.投资回收期应是整数

D.项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E.投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

13.个人贷款风险管理中，合作机构风险分析的因素有（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债意愿

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

E.合作机构的偿债能力

14.以下关于客户主营业务演变的说法正确的是（）。

A.由原来侧重贸易转向实业，属于行业转换型

B.由原来技术含量低的行业转向技术含量高的行业，属于技术转换型

C.由原来经营具体业务转为出租物业，属于产品转换型

D.由于新股东注入新的资产和业务，客户的主营业务也随之改变，属于股权变更型

E.由原来侧重某种产品转为生产另一种产品，属于业务停顿型

15.评价信贷资产质量的指标主要有（）。

A.利息实收率

B.信贷平均损失比率

C.信贷资产相对不良率

D.不良率变幅

E.信贷余额扩张系数

十一.判断题(共15题)

1.贷审会委员人数必须为单数。

2.评估项目的还款来源时，必须先考虑将项目本身的税后利润全部用于还贷。()

3.抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值有的可以评估，有的不用评估。()

4.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在。且抵押人对此拥有完全的所有权。（）

5.公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。（）

6.贷款的合规性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（）

7.自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。（）

8.小微尽职免责适用于商业银行小微企业授信业务营销、受理、审查审批、作业监督、放款操作、贷款后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员，仅限于分管小微企业授信业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、小微企业授信业务管理人员、小微企业授信业务经办人员。

9.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）

10.贷款币种必须与贷款项下交易所使用的结算币种相匹配，并充分考虑贷款币种与还款来源币种错配情况下所面临的相关风险及风险控制。（）

11.两个处于不同行业中的企业之间不会存在相互竞争行为。()

12.合同填写完毕后应及时进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人尽量不要是同一人。（）

13.商业银行对逾期或挤占挪用的贷款从发现之日起按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。()

14.我国中央银行公布的贷款基准利率是市场利率。（）

15.在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。（）

十二.单选题(共15题)

1.（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款

2.短期流动性调节工具属于（）。

A.性政策工具

B.存款保险制度

C.常备借贷便利

D.新型货币政策工具

3.固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

D.确认50％的项目资本金先行到位

4.关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（

）。

A.建立健全客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.健全金融机构内部监管制度

5.巴塞尔委员会对违约概率设定()的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.04％

6.审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。

A.及时性原则

B.统一性原则

C.谨慎性原则

D.重要性原则

7.以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

8.近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，()策略已被广泛应用于信用风险管理领域。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

9.下列贷款属于应至少归为次级类的是（）。

A.本金或者利息逾期

B.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

C.违反国家有关法律和法规发放的贷款

D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

10.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（

）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％

11.下列不属于内部控制的基本要素的是（）。

A.风险评估

B.内部监督

C.控制活动

D.外部环境

12.下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

D.提供便捷的小额消费信贷服务

13.贷款人应当根据项目()等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

A.预测现金流

B.投资回收期

C.预测现金流和投资回收期

D.借款人的偿债能力和投资回收期

14.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款

15.根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为()。

A.保证

B.出票

C.承兑

D.背书

十三.多选题(共15题)

1.上海证券交易所规定的回购期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

2.常备借贷便利的主要特点包括（）。

A.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

B.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

C.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

D.其对象只是全国性商业银行

E.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

3.银行合规管理应当遵循的原则有（）。

A.独立性原则

B.系统性原则

C.全员参与原则

D.实用性原则

E.强制性原则

4.商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

5.信用卡按照发行对象不同可以分为()。

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

6.中国银监会对加强银行业监管机构及银行外部审计沟通工作作了明确要求，以下说法正确的是（）。

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单位要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构

7.商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。

A.稳健盈利

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

8.商业银行的三项基础业务包括（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.代理业务

E.支付结算业务

9.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.维萨卡(VISA)

B.JCB卡

C.个人卡

D.单位卡

E.中国银联卡

10.下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

11.建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.确保产品和服务的溢价水平

C.提高进入新市场的难度

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.创造有利的资金使用环境

12.《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。下列选项中，符合这一要求的有（）。

A.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

B.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

C.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任

D.监事会负责监督和评价董事会，高级管理层及其成员内部控制职责和经营计划的履行情况

E.内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

13.有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。

A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

14.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商誉和其他所有无形资产必须从核心一级资本中全额扣除

B.资本组成包括核心一级资本，其他一级资本，二级资本

C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同

D.储备资本要求为风险加权资产的2.5％，由核心一级资本来满足

E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％

15.商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列()情节的授信工作

人员依法、依规追究责任。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

十四.判断题(共10题)

1.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。（）

2.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。

3.开展丰富多采的企业文化是培养员工合规意识的方法之一。（）

4.信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

5.法律风险是一种一般类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。()

6.长期贷款是指贷款期限在10年以上的贷款。

7.信用证是指一项可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。（）

8.信息科技系统事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。（）

9.我国现代意义上的内部控制在改革开放以后才逐步发展起来。

10.保证金存款用以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。()

十五.单选题(共15题)

1.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

2.根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是()。

A.重估储备

B.—般准备

C.长期次级债务和优先股

D.普通股

3.B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有

B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款

C.进口押汇是属于货物单据的购买协议

D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

4.在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

5.企业债的监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.证监会

D.国家发展和改革委员会

6.上市银行的董事会应该对（）负责。

A.股东大会

B.行长

C.监事会

D.职工代表大会

7.与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。

A.安全性高

B.融资功能

C.包括商业资信调查服务

D.服务的综合性

8.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后______年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

9.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（

）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

10.根据《银行业从业人员职业操守》中对“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得()。

A.与本行专家讨论股票走势

B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

C.利用本行电脑操作股票买卖

D.在本行上网查看股票信息

11.公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

12.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是()。

A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处

13.下面()不是高净值客户。(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

A.小王

B.小李

C.小张

D.小赵

14.某公司在为产品做宣传时，宣传品上非法使用人民币图样，则该公司应承担的责任是（）。

A.中国人民银行应当责令改正，并销毁非法图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款

B.中国人民银行应当责令改正，并处10万元以下罚款，随地销毁非法使用的图案

C.责令改正，并处5万元以下罚款

D.责令改正，销毁非法图样，没收违法所得

15.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是()。

A.人员

B.外部事件

C.系统

D.内部流程

十六.多选题(共15题)

1.自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对会员业务执行情况的检查

C.对客户的服务质量的检查

D.对会员的业务活动进行指导

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

2.下列哪些存款只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

3.下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（）。

A.二者均为储蓄国债

B.凭证式国债国家印制实物券面

C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式

D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售

E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行

4.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.票据

B.保函

C.存单

D.信用证

E.资信证明

5.被称为货币政策的“三大法宝”是（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贴现

D.利率政策

E.汇率政策

6.民事行为的法律特征包括（）。

A.民事法律行为主体之间的地位是平等的

B.民事法律行为以意思表示为构成要素

C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的

D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

7.在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）。

A.信用资格

B.保证金

C.第三方保证

D.抵押

E.质押

8.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.金融机构存放同业

D.日常周转结算

E.注册验资

9.我国刑法规定的基本原则包括()。

A.罪刑法定原则

B.刑法面前人人平等原则

C.以事实为根据，以法律为准绳原则

D.罪责刑相适应原则

E.强制原则

10.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，具体包括()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.流动性风险

E.商品价格风险

11.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

12.以下哪些权利可以出质？（）

A.汇票

B.债券

C.提单

D.仓单

E.存款单

13.金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利资源在时间和空间上的转移

B.提供分散转移和管理风险的途径

C.提供清算和结算的途径

D.提供集中资本和股份分割的机制

E.提供价格信息

14.远期外汇交易的最大优点在于（）。

A.可以完成两国货币之间的交易

B.可以获得一定的期权费

C.可以用来套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

15.银行金融创新的基本原则有（）。

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.四个“认识”原则

E.风险可控原则

十七.判断题(共15题)

1.CDM是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。（）

2.我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。（）

3.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

4.动产上已经设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）

5.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）

6.在同一动产上已经设立抵押权或质权，该动产又被留置的，质押权人优先受偿。（）

7.银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。()

8.我国银行业资本监管中，对系统重要性银行附加资本要求是，国内系统重要性银行附加资本要求为2％，由核心一级资本满足。（）

9.金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的是系统性风险。（

）

10.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。（

）

11.确保风险管理体系的全面性是商业银行内部控制的目标之一。()

12.根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》有关规定，中国银监会有权查询涉嫌违法犯罪账户和直接冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()

13.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每半年开展1次全面的外包业务风险评估。（）

14.债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。（）

15.薪酬支付的中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为2年。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。考点：中长期结构性分析

2.答案：C

本题解析：不良贷款的证券化是国有商业银行发起人将其所持有的具有一定流动性，可预见未来现金净流入的不良贷款，出售给某一个特殊目的的实体(简称SPV)，由SPV汇集大量的同质贷款进行组合，以这些贷款作抵押，发行多样化的抵押证券并在金融市场进行出售与流通的行为。不良贷款证券化并不能使不良贷款的本息全部回收。

3.答案：C

本题解析：基准风险也称为利率定价基础风险，在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，现金流和收益的利差发生了变化，会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。故本题选C。

4.答案：C

本题解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价的预警程序。

5.答案：B

本题解析：答案为B。经营绩效类指标主要有收益作为指标要素。B选项是审慎经营类指标，是风险管理中非常重要的一个指标。

6.答案：B

本题解析：

7.答案：B

本题解析：B选项正确。A项属于由于外部事件而引发的操作风险；CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。

8.答案：A

本题解析：个人存款对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

9.答案：A

本题解析：客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策、利率水平。

A选项是与借款人有关的因素。

10.答案：B

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求分为：①最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；②储备资本要求和逆周期资本要求，包括2．5％的储备资本要求和0—2．5％的逆周期资本要求；③系统重要性银行附加资本要求为1％；④第二支柱资本要求。《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。多层次的监管资本要求既符合巴塞尔协议Ⅲ确定的资本监管新要求，与资本监管国际规则保持一致，又增强了资本监管的审慎性和灵活性，确保资本充分覆盖国内银行面临的系统性风险和个体风险。

11.答案：A

本题解析：略

12.答案：D

本题解析：外部审计机构拥有以下权利：①要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；②检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；③有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明材料；④及时向有关监管机构反映被审计单位的严重违反国家规定的财政收支、财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。

13.答案：D

本题解析：如果某种外汇敞口头寸为正值，则说明机构在该币种上处于多头；如果某种外汇敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头。

14.答案：B

本题解析：信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

15.答案：A

本题解析：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债÷总资产）×负债加权平均久期=5-（90÷100）×4为正，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对抵押担保应重点关注以下事项：(1)可以作为抵押品的财产范围及种类。(2)抵押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项等。(3)抵押物的所有权转移。(4)抵押物登记。(5)抵押权的实现。

2.答案：B、C、D、E

本题解析：

与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要有四个方面的特征：（1）复杂性。（2）突发性。（3）交叉传染性快、波及范围广。（4）负外部性强。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

常识题考点：

个人客户信用风险识别

4.答案：A、C、E

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系的原则：

（1）整体性。监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警；

（2）重要性。监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征；

（3）敏感性。监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制；

（4）可靠性。监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制；

（5）有效性。监控工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监控工作要持续、有效。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

组合贷款转让的难点就是资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，而单笔贷款的转让则相对容易。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有价值的市场监测信息包括但不限于:股票价格（包括股市整体表现以及与被监管银行业务有关的各个领域的次级指数），债券市场（货币市场、中期票据、长期债务、衍生工具、政府债券市场、信用违约价差指数等），外汇市场，商品市场，以及与特定产品挂钩的指数，例如某些证券化产品指数。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括数据／信息质量、违反系统安全规定、系统设计／开发的战略风险、系统的稳定性、兼容性、适宜性。

8.答案：A、C、D

本题解析：

流动性风险监测与控制的主要工作包括流动性风险限额监测、流动性风险预警与报告和流动性风险控制三方面。

9.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行各业务条线的操作风险资本系数(即β系数)如下：①零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12％；②商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15％；③公司金融、支付和清算、交易和销售的操作风险资本系数为18％。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

战风险主要体现在四个方面：一是商业银行战目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战实施过程的质量难以保证。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。

13.答案：A、B、C

本题解析：

外部审计作为一种外部监督机制，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务状况和风险状况进行审查，有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略。?

15.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。除了正确的四个选项之外，还有一个作用是限制商业银行过度业务扩张和风险承担。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

2.答案：错误

本题解析：

风险管理委员会是董事会下设的机构。

3.答案：正确

本题解析：

如果出现流动性风险的商业银行在行业中举足轻重，则有可能引发系统性风险，所以一家商业银行发生流动性风险可能会连带其他银行也发生流动性风险。?

4.答案：错误