中国建设银行集团金融科技创新中心2023年招聘6人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行集团金融科技创新中心2023年招聘6人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％

2.经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)÷收益

3.以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量

4.某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

5.商业银行内部控制措施不包括（

）。

A.授权审批控制

B.会计系统控制

C.不相容职务分离控制

D.人员控制

6.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％

7.根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为()。

A.企业客户和团体客户

B.法人客户和个人客户

C.单位客户和团体客户

D.单位客户和机构客户

8.基本指标法操作风险资本等于银行前（）年总收入的平均值乘上一个固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五

9.下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力

C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度

D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性

10.对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。

A.提高风险回报

B.降低风险回报

C.在交易价格上附加较低的风险溢价

D.在交易价格上扣除风险溢价

11.下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险承担能力确定

12.()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析

13.假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（如下表所示），则该资产组合一年期的预期损失为（）万元。

A.36

B.15

C.28

D.4

14.黄金价格波动属于（）。

A.期权性风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.商品价格风险

15.对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。

A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设

二.多选题(共15题)

1.在高管层的领导下，风险管理部门负责的工作主要有（）。

A.风险管理政策制度

B.风险管理工具方法

C.风险管理信息系统

D.风险敞口报告

E.重大风险管理事项的审议、审批

2.不良资产处置的方法包括（）。

A.清收处置

B.贷款重组/债务重组

C.不良资产证券化

D.贷款核销

E.国务院接管

3.商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（）。

A.有效进行风险排序

B.有效识别信用风险

C.准确量化风险参数

D.自由调整评级结果

E.有效区分风险等级

4.风险暴露是指商业银行对某一客户或一组关联客户的信用风险暴露，商业银行对客户的风险暴露包括（

）。

A.因场外衍生工具，证券融资交易对手信用风险暴露

B.因担保、承诺等形成的潜在风险暴露

C.因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的的特定风险暴露

D.因各项贷款、投资债券、存放同业等表外授信形成的一般风险暴露

E.因债券、股票及其衍生工具交易形成的银行账簿风险管理

5.商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，可以采用（

）方式来缓释。

A.制定应急计划和连续营业方案

B.改变市场定位

C.购买保险

D.业务外包

E.调整业务规模或放弃某些产品

6.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。

A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

B.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方法

C.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

7.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A.保持资产与负债币种匹配

B.将大量短期借款用于长期贷款

C.将贷款集中于几个优势行业

D.以核心存款作为贷款的主要资金来源

E.在日常经营中持有足够水平的流动资金

8.商业银行在反洗钱管理中应建立客户身份识别制度，下列说法中，正确的有()。

A.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

C.对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份

D.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

E.声誉较好的单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，可以不提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

9.根据大多数国家的标准，现金流量表分为（）。

A.经营活动的现金流量表

B.销售活动的现金流量表

C.投资活动的现金流量表

D.资金活动的现金流量表

E.融资活动的现金流量表

10.商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估有助于()。

A.建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化

B.优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力

C.在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理基础平台

D.为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础

E.风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患

11.内部控制框架的核心要素包括（）。

A.确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序

B.具备适当的制衡机制(或“四眼原则”)，确保关键职能分离(例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等)

C.交叉核对、双人控制资产、双人签字

D.银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡

E.有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡

12.从商业银行流动性来源看，流动性可分为（）。

A.表外流动性

B.表内流动性

C.资产流动性

D.负债流动性

E.市场流动性

13.商业银行制定资本规划需要考虑的因素有（）。

A.风险评估结果

B.资本可获得性

C.未来资本需求

D.压力测试结果

E.资本监管要求

14.担保方式主要有()。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

15.目前，应用最广泛的信用评分模型有（）。

A.线性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.线性辨别模型

E.历史模型

三.判断题(共15题)

1.国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是RAPN。（）

2.由于经营战略的实施影响的时间较短，因此在资本规划中考虑未来三年甚至五年对于管理层了解战略的短期影响至关重要。（）

3.资产分类是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。（）

4.根据《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行的实质性信贷债务逾期超过60天属于违约。()

5.财务状况分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。()

6.流动资产与总资产的比率越高，则表明商业银行存储的流动性越低。()

7.灾难性损失是指超出预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。（）

8.咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。()

9.国内外各商业银行均在大力推进运营与前台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和后台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。（）

10.全面风险管理体系的三个维度依次为全面风险管理要素、企业目标、企业的各个层级。()

11.商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）

12.权重法是指银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法。

13.在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。()

14.银行体系存在个体理性和集体理性的冲突，意味即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的。因此，必须由监管机构从银行业整体高度加强风险控制。()

15.中央银行不是商业银行的客户。（）

四.单选题(共15题)

1.商业助学贷款发放的具体流程为（）。

A.出账前审核一开户放款一放款通知

B.开户放款一出账前审核一放款通知

C.放款通知一出账前审核一开户放款

D.开户放款一放款通知一出账前审核

2.在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。下列各选项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是()。

A.发表“否决”意见应说明具体理由

B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复改

C.申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议

D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，必须再次提供

3.个人贷款的担保方式不包括（）。

A.质押担保

B.抵押担保

C.政府担保

D.保证担保

4.个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

5.授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的（）。

A.50%

B.30%

C.70%

D.25%

6.个人住房贷款最低首付款比例不得低于（）。

A.20％

B.50％

C.60％

D.30％

7.下列关于个人旅游消费贷款的说法，错误的是()。

A.借款人须具有完全民事行为能力

B.借款人须有当地常住户口或有效居留身份

C.贷款期限一般为1～2年，最长不超过3年

D.具体期限根据借款人性质分别确定

8.申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。

A.15

B.25

C.30

D.60

9.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是()。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限

B.借款人缩短还款期限无需向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

10.个人汽车贷款的担保通常采用（）方式，一般不宜采用（）方式申请。

A.第三方保证；房地产抵押

B.以贷款所购车辆作抵押；房地产抵押

C.以贷款所购车辆作抵押；信用

D.第三方保证；信用

11.个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是()。

A.汽车实际成交价格

B.汽车标示的价格

C.汽车实际成交价格加上各类附加税、费及保费

D.汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保费)与汽车生产商公布的价格的较低者

12.某人于2008年初向银行贷款100万元，年利率4％，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则他在2010年1月应该偿还的贷款本息额为（）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

13.申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。

A.15

B.25

C.30

D.35

14.下列不良资产率公式正确的是（）。

A.=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／信贷资产总额

B.=(次级类贷款+可疑类贷款)／信贷资产总额

C.=(期初正常贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额

D.=(期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额

15.中国银行凭证式国债质押贷款额度的起点为（）元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的（）。

A.5000；80%

B.5000；90%

C.10000；80%

D.10000；90%

五.多选题(共15题)

1.对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括（）。

A.电话催收

B.向担保人催收

C.上门催收

D.信函催收

E.司法催收

2.个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（

）。

A.贷前调查人调查意见的准确、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人资格、资信和条件

D.借款用途、金额、期限

E.贷款的主要风险及其风险防范措施合规有效等

3.商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

4.“假个贷”行为的主要成因包括（）。

A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

C.个人为购买多套住房实施“假个贷”

D.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

E.银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机

5.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（）。

A.贷款手续费的结算

B.贷款数据的报送

C.委托协议终止

D.申领和存拨基金

E.协助不良贷款催收

6.单一营销策略的特点包括()。

A.针对性强

B.针对性差

C.营销渠道窄

D.营销成本高

E.适宜少数尖端客户

7.个人质押贷款的特点包括()。

A.质物范围广泛

B.贷款风险较低

C.操作流程短

D.时间长、周转慢

E.担保方式相对安全

8.为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。

A.产权明晰的商用房

B.工业用房

C.划拨土地及地上定着物

D.集体土地使用权

E.工业土地及地上定着物

9.个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的()。

A.个人信用记录

B.个人信用评级

C.个人收入状况

D.个人消费水平

E.个人消费观念

10.在进行个人客户信用风险评估衡量时会用到“5W”因素分析法，其中的“5W”是指()

A.借款人

B.借款用途

C.还款期限

D.担保物

E.如何还款

11.国家助学贷款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.学费

B.住宿费

C.教材费

D.娱乐费

E.培训费

12.2003年8月，中国人民银行出台助学贷款“双20标准”，具体是指()。

A.商业助学贷款违约率达到20%

B.国家助学贷款违约率达到20%

C.违约学生达到20%

D.违约学生达到20人

E.违约学生达到20万人

13.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查（）。

A.借款人身份的真实性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用状况

D.各类证件的真实性

E.申报价格的合理性

14.电子银行具有（）的特点

A.严密的安全系统，保证交易安全

B.模糊的业务时空界限

C.业务实时处理，服务效率高

D.电子虚拟服务方式

E.运营成本高，提高了银行成本

15.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋

B.抵押人所有的机器设备

C.抵押人所有的汽车

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

E.抵押人依法承包的荒山的土地使用权

六.判断题(共15题)

1.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（）

2.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

3.目前，电子银行不能为个人贷款营销提供服务。（）

4.个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。（）

5.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权期限。()

6.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1?2年，最长不超过3年(含3年)。

7.汽车成交价格均含有各类附加税、费及保费等。()

8.催收管理的目标是利用有限资源，最大限度促使债务人清偿债务。（）

9.依据《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）的规定，基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。（）

10.对于二手房个人住房贷款，银行的最主要合作单位是房地产经纪公司。（）

11.在个人贷款中,如果借款人在贷款期间破产的,贷款银行有权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息。

12.中国银行规定个人记账式国债质押贷款期限最长不超过2年。（）

13.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

14.个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相成，互相促进。（）

15.有担保流动资金贷款的对象不包括自然人。（）

七.单选题(共15题)

1.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.投资规划

C.税收规划

D.现金规划

2.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.第一个月

B.第一个月前10日

C.第一周

D.第一个月前20日

3.流动性最差的投资工具是（）。

A.国债

B.金银等贵金属

C.房地产

D.收藏品

4.个人理财业务是经（

）批准的一项用户中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会

5.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报送中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4

6.影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯

7.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

8.下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是()。

A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构

B.存在收益损失风险

C.不存在本金损失风险

D.保本基金可以在保本期间开放申购

9.在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（

）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己

10.一般而言，财富积累达到最高峰的时候是()。

A.退休前

B.大学毕业时

C.初有子女时

D.退休终老期

11.不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，股票型基金一般为或______到账。()

A.T+1；T+2

B.T+2；T+3

C.T+3；T+4

D.T+4；T+5

12.在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的()。

A.理财目标具体明确

B.理财目标合理、可行

C.实事求是

D.理财目标要有时限

13.理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

14.货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。

A.投资期限短，投资期限资金赎回灵活

B.投资期限长，投资期限资金赎回灵活

C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活

D.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活

15.2007年3月，（）首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

八.多选题(共15题)

1.提供个人理财服务的机构包括()。

A.基金公司

B.信托公司

C.保险公司

D.证券公司

E.商业银行

2.个人理财业务在我国迅速发展的原因有（

）。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能提高

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

3.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。

A.税务、养老金政策变化

B.公积金政策变化

C.利率、汇率政策的突然调整

D.政府决定对某个领域进行改革或整顿

E.客户继承大笔遗产

4.夫妻在婚姻关系存续期间所得的（）财产，归夫妻共同所有。

A.工资

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费

E.奖金

5.根据《中华人民共和国民法通则》，代理的特征包括（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

C.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理行为必须是具有法律效力的行为

6.影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括（）。

A.税收政策

B.收入分配政策

C.土地政策

D.财政政策E、货币政策

7.基金份额持有人大会的职权是()

A.决定基金扩募或者延长基金合同期限

B.决定修改基金合同的重要内容或者提前终止基金合同

C.决定更换基金管理人、基金托管人

D.决定调整基金管理人、基金托管人的报酬标准

E.基金合同约定的其他职权

8.下列属于国内理财顾问业务流程的有（）。

A.收集客户信息

B.为客户建立投资组合

C.为客户进行财务规划

D.客户财务目标分析与确认E、绩效评估

9.某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有（）。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

E.黄金期货

10.设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括的条款有（

）。

A.被担保债权的种类

B.抵押财产的所在地

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称、数量、质量

E.抵押财产交付的时间

11.分红险的收益风险来源于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用

12.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（）。

A.存货周转率

B.销售利润率

C.资产收益率

D.应收账款周转率

E.市盈率

13.开放式基金与封闭式基金的区别包括()。

A.基金单位的买卖方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

14.下列是某银行发行的一款高风险理财产品客户评估问卷：问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险?问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少?问题3：您计划投资本产品的总现金资产比例是多少?问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受?问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年收益率有望达到XX％，您是否知晓?某位投资者在回答上述问题时，问题1选“是”，问题2选“现金资产总额少于10万元”，问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50％”，问题4选“是”，问题5选“是”。根据上述答案，下列说法中正确的有（

）。

A.本着符合客户利益和风险承受能力的原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户

B.虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品

C.该客户实际风险承受能力比较低

D.该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品

E.可以拒绝客户购买该款理财产品

15.关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。

A.客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解

B.商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求

C.客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现

D.经济目标是客户实现人生价值目标的基础

E.不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样

九.单选题(共15题)

1.商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为（）一次。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每日

2.和解与整顿由（）决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。

A.商业银行

B.政府司法部门

C.政府行政部门

D.政府税务部门

3.某项目的净现金流经测算，当折现率为20％时，净现值为-4．78：当折现率为15％时，净现值为5．51。用线性插值法计算的投资内部收益率为（）。

A.17.68％

B.16.78％

C.18.76％

D.17.58％

4.对于一些金额小、数量多的贷款，要采取（）的办法来计提贷款损失准备金。

A.批量处理

B.固定比率

C.逐笔计算

D.审查比率

5.经济周期对一个行业的影响程度与（）有关。

A.行业与经济周期的关联性

B.行业分散程度

C.行业壁垒

D.行业生命周期

6.()与审慎的会计准则相抵触。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.净现值法

D.合理价值法

7.下列关于商业银行贷款担保状况分析的表述，错误的是()。

A.业务人员在分析抵押与担保时，要判断抵押与担保是否能够消除或减少贷款风险损失的程度

B.担保时建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

C.在分析抵押品变现能力和现值时，在有市场的情况下，按照市场价格定价

D.在分析抵押品变现能力和现值时，在没有市场的情况下，按照估价进行定价

8.项目可行性报告是()进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料，因此，项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。

A.项目业主

B.审批部门

C.贷款人

D.担保人

9.如果企业速动比率很小，则下列结论中正确的是（）。

A.企业短期偿债能力较弱

B.企业流动资产占用过多

C.企业流动比率很小

D.企业资产流动性很强

10.贷款风险预警信号系统中，有关经营状况的信号不包括()。

A.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.冒险兼并其他公司

11.申请公司贷款时，一个企业事业单位应选择（）家银行的（）个营业机构开立一个基本存款账户。

A.一，多

B.一，一

C.多，多

D.多，总行

12.固定资产使用率代表着()。

A.累计折旧与总折旧固定资产的比率

B.累计折旧与净折旧固定资产的比率

C.净折旧固定资产与折旧支出的比率

D.净固定资产中折旧资产所占的比例

13.我国传统上是以（）为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到此。

A.商业银行

B.人民银行

C.银行

D.金融银行

14.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是（）。

A.经上级部门批准后，为外企保证

B.经上级部门批准后，为涉外企业保证

C.经国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷

D.经发改委批准后，为涉外企业保证

15.产品开发的方法中，交叉组合法的特点是()。

A.代价较低，且简便易行

B.不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群

C.取得并保持市场领先地位的根本道路

D.开发周期长、准备工作量大和费用较高

十.多选题(共15题)

1.波特认为有5种力量决定了行业竞争程度和吸引力。这5个种力量来自（

）。

A.行业竞争状况

B.潜在竞争者

C.替代产品或服务

D.购买者和供应商

E.政府

2.贷款人开展流动资金贷款业务应当遵守（

）原则。

A.依法合规

B.相互制衡

C.审慎经营

D.平等自愿

E.公平诚信

3.关于抵押率的确定，下列表述中正确的有（）。

A.抵押物由于技术相对落后造成贬值，属于实体性贬值

B.对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低

C.抵押物由于使用磨损和自然损耗造成贬值，属于功能性贬值

D.信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，科学地确定抵押率

E.抵押物由于外部环境变化引起贬值，属于经济性贬值

4.下列关于固定资产净值的说法，正确的有（

）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

5.关于财务评价的基本报表中，下列说法不正确的有()。

A.资金来源与运用表属于辅助报表

B.实行了解新税制以后，企业在产品成本和销售收入的会计核算上实行价税分离制

C.销售税金及附加一般包括营业税、消费税、资源税、城市维护建设税和教育费附加等

D.自有资金现金流量表是从项目投资者的角度分析项目的盈利能力

E.自有资金现金流量表从债务人的角度出发，以投资者的出资额为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标

6.省级财政部门和银监局于每年3月30日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报()。

A.银监会

B.证监会

C.财政部

D.中国人民银行

E.中国银行业协会

7.对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有（）。

A.无条件按银行要求的格式与银行签订抵押合同的承诺函或已正式签订的抵押合同

B.抵押物权属证明文件

C.抵押物清单

D.抵押物价值评估报告

E.含相关内容的董事会决议和授权书

8.根据《项目融资业务指引》的规定，项目融资是指符合()特征的贷款。

A.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

B.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

D.专指对在建项目的再融资

E.借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人

9.当经济处于复苏阶段，下列说法正确的有()。

A.企业资金周转困难

B.企业对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行的资产业务规模明显缩小

D.商业银行负债规模严重下降

E.商业银行的资产业务规模明显扩大

10.下列选项中，属于金融企业的有（

）。

A.财务公司

B.资产管理公司

C.城市信用社

D.政策性银行

E.中国银行保险监督管理委员会

11.银行可从()方面对区域政府信用进行分析。

A.政府以往信用记录

B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构的变动趋势

D.政府法制化程度

E.政府市场化水平

12.下列关于利率市场化的说法中，正确的有（）。

A.利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平

B.自1995年我国利率市场化进程正式启动以来，经过多年的发展，利率市场化改革稳步推进，并取得了阶段性进展

C.稳步推进利率市场化，建立健全由市场供求决定的利率形成机制

D.人民银行将按照先外币、后本币、先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定的金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制

E.人民银行将不断扩大金融机构的利率定价自主权，完善利率管理

13.常见的银行公司信贷产品的定价策略有（）。

A.高额定价策略

B.渗透定价策略

C.关系定价策略

D.低额定价策略

E.市场定价策略

14.银行在依法收贷的纠纷中可能申请财产保全，相关说法正确的有（）。

A.申请财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移，保障日后执行顺利进行

B.申请财产保全可以对债务人财产采取保全措施，迫使债务人主动履行义务

C.一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失

D.诉前财产保全通常因情况紧急，银行如不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失

E.进行诉前财产保全对银行有百利而无一害

15.一级文件(押品)主要包括（）。

A.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票

B.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书

C.上市公司股票、政府和公司债券

D.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

E.抵(质)押物的物权凭证

十一.判断题(共15题)

1.结构分析法经常用于与同行业平均水平比较分析。()

2.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入／净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

3.公司信贷业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格、营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续、贷款卡的有效期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等情况。()

4.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

5.金融企业一般准备余额占风险资产期末余额的比例，难以一次性达到1.5%的，可以分年到位，原则上不得超过7年。()

6.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）

7.银行可以通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果能够满足，则发放红利不能作为合理的借款需求原因。（）

8.损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（）

9.公司信贷的借款人应当是经银行监管机构核准登记的企事业法人。()

10.两个处于不同行业中的企业之间不会存在相互竞争行为。()

11.在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序。（）

12.企业的三类财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

13.商业银行对企业非预期支出导致的借款需求。应结合企业的未来现金积累能力和负债能力决定贷款的期限。

14.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。（）

15.抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值有的可以评估，有的不用评估。()

十二.单选题(共15题)

1.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。

A.为监管人员提供免费的通信工具

B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具

C.为监管人员报销因现场检查支付的费用

D.为监管人员提供现场检查要求的文件

2.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。

A.业务部门是内部控制的“第二道防线”

B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

3.商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。

A.每年

B.每两年

C.每半年

D.每三个月

4.经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（

）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（

）超限费。

A.两次；一次

B.一次；两次

C.一次；一次

D.两次；两次

5.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.社会风险

D.流动性风险

6.关于票据丧失的补救措施，下列说法错误的是（）。

A.挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为

B.公示催告应当向最高人民法院申请

C.票据丧失后，可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利

D.票据丧失后，在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付

7.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万

8.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

9.银行的客户可分为（）。

A.自然人客户、法人客户、机构客户

B.个人客户、单位客户

C.个人客户、机构客户

D.区域客户、跨区域客户

10.倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其()。

A.附属性

B.独立性

C.相关性

D.主动性

11.下列关于存款的说法中，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

12.从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款

13.下列不属于金融资产管理公司金融类不良资产处置方式的是（）。

A.资产置换

B.诉讼追偿

C.分类管理

D.债权重组

14.发卡银行不得向未满（）周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)。

A.14

B.16

C.18

D.20

15.下列属于流动性风险监管指标的是（）。

A.净稳定资金比率

B.人民币超额备付率

C.流动性比例

D.核心负债比例

十三.多选题(共15题)

1.以下属于银行业消费者主要权利的有（）。

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.选择权

E.公平交易权

2.按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。

A.借入负债

B.现金

C.票据贴现

D.结算中负债

E.存款负债

3.按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.市场风险

C.政治风险

D.社会风险

E.技术风险

4.绿色金融的意义包括（）。

A.发展绿色金融能带来经济效益

B.更好满足各利益相关方的期望及要求

C.绿色金融产生的社会效益不言而喻

D.绿色金融能从一定程度上带来生态效益

E.对提升行业整体素质和服务水平

5.银行产品设计的趋势有（）

A.同业理财产品的逐步拓展

B.投资组合保险策略的逐步尝试

C.动态管理类产品的逐步增多

D.POP(ProductofProduct)的逐步繁荣

E.另类投资的逐步兴起

6.商业银行风险具有（）的特征。

A.金额大

B.涉及面广

C.金额小

D.涉及面不大

E.影响一般

7.下列属于商业银行财务管理原则的有()。

A.平衡原则

B.弹性原则

C.安全原则

D.优化原则

E.效益原则

8.合规培训与教育在组织方式上可以采取的措施有（

）。

A.视频

B.电话会议培训

C.案例研究

D.内部交流

E.网络培训

9.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

10.金融债券的发行方式有()。

A.私募

B.直接公募

C.间接发行

D.间接公募

E.行政性发行

11.下列属于国别风险的是()。

A.信用风险

B.政治风险

C.声誉风险

D.宏观经济风险

E.主权风险

12.贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括()。

A.贷中调查

B.贷时审查

C.贷后检查

D.贷前调查

E.借前调查

13.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

14.1988年，美国注册会计师协会发布<审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

15.互联网金融的主要发展模式包括（）。

A.第三方支付

B.P2P网络贷款平台

C.大数据金融

D.众筹

E.信息化金融机构

十四.判断题(共10题)

1.根据《突发事件应对法》《银行业监督管理法》等，制定和完善银行业相关的配套法规制度和规范性文件，加大执法力度，实现依法应急。

2.可转让支付命令账户是一种支票账户。()

3.通过现场检查，能针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处加以指正，促进其不断提高经营管理水平。()

4.消费金融公司不可以发行金融债券。()

5.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决定不属于侵权。（）

6.案件风险应作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估。

7.市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。现代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层和经办人员来完成客户细分的工作。()

8.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的审慎经营规则，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定，也可以由银行业金融机构依照法律、行政法规制定。（）

9.操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。()

10.金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元，预期可实现收益的不确定性和弹性空间较小。()

十五.单选题(共15题)

1.小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该()。

A.以优惠利率发放贷款

B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系

C.公平对待，不必向银行披露所处关系

D.建议伯父去其他银行申请贷款

2.下列关于商业银行定期存款的表述，正确的是（）。

A.期限越长，利率越低

B.期限越长，利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.相同期限，本金越多，利率越低

3.以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是()。

A.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照

B.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

4.进行夫妻财产约定，应当（）。

A.采用口头形式

B.进行公证

C.采用书面形式

D.有第三人见证

5.下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A.发行人民币，管理人民币流通

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.监管银行业金融机构

D.制定和执行货币政策?

6.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于()。

A.夫妻共同财产

B.夫妻共同生活较长的按共同财产处理

C.推定为夫妻共同财产

D.夫妻一方个人财产

7.()一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

8.根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是()。

A.单位领导

B.朋友

C.本人或利害关系人

D.同学

9.商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于()，最近()年连续盈利，没有重大违法、违规行为。

A.8%;3

B.8%；5

C.4%;3

D.4%；5

10.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。

A.贷记卡和准贷记卡

B.个人卡和单位卡

C.贷记卡和单位卡

D.个人卡和准贷记卡

11.（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。

A.接管

B.破产

C.重组

D.撤销

12.银行风险中的国家风险不包括()。

A.政治风险

B.社会风险

C.汇率风险

D.经济风险

13.下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额存单

B.人寿保险单

C.商业票据

D.银行债券

14.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

15.根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（）。

A.现货市场

B.股票市场

C.货币市场

D.资本市场

十六.多选题(共15题)

1.下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是()

A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔

C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制

2.商业汇票贴现对于贴现银行来说（）。

A.银行提前收回垫付的现金

B.买进票据行为

C.银行成为票据的权利人

D.票据到期可以取得票据所记载的金额

E.银行提前收回垫付的商业成本

3.下列属于非银行金融机构的有()。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托公司

E.金融租赁公司

4.巴塞尔委员会的职责是（）。

A.加强全球银行业的监管标准

B.加强全球银行业的监督管理

C.加强全球银行业的管理实践

D.旨在提升金融体系的稳定性

E.旨在提升金融体系的收益性

5.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。

A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款

E.商业银行不得向任何人发放信用贷款

6.（

）属于直接融资市场上的融资活动。

A.企业发行股票

B.商业信用

C.企业发行债券

D.国家发行公债券

E.国家发行国库券

7.下列属于完全垄断行业的特征的有（）。

A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

8.银行的效率指标包括()。

A.市盈率

B.市净率

C.成本收入比

D.人均净利润

E.不良贷款率

9.关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

10.汽车金融公司可以从事（）等业务。

A.办理汽车生产商贷款

B.提供购车贷款

C.代理政策性银行业务

D.接受境内公众存款

E.同业拆借

11.小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有（）。

A.可以书面汇报请示有关领导

B.严格按照贷款审批程序办理

C.下级服从上级，按领导指示办事

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

E.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

12.关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票只能用于支取现金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是银行存款客户

13.中国银行业协会设有的专业委员会包括（）。

A.法律工作委员会

B.农村合作金融工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会

D.银团贷款与交易专业委员会

E.外资银行工作委员会

14.商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有（）。

A.信用创造

B.信息咨询

C.代收代付

D.信托租赁

E.融资租赁

15.下列有关国债的说法，正确的有()。

A.国债以国家信用为后盾，通常被认为没有风险

B.国债的二级市场非常发达，交易方便

C.国债的利息收入仍然要缴纳所得税

D.我国国债包括凭证式国债和记账式国债两种

E.我国国债有交易所和债券交易市场两个发行及流通渠道

十七.判断题(共15题)

1.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（）

2.我国第一家农村合作银行是张家港市农村商业银行。()

3.间接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。（）

4.向中央银行借款是商业银行的存款业务。（）

5.“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其家属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。

6.现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（）

7.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（）

8.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

9.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）

10.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

11.在注册制下证券发行审核机构除了对注册文件进行形式审查，还要进行实质判断。

12.要约可以撤销，但撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。（）

13.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）

14.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（）

15.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：

关联授信比例=全部关联方授信总额÷资本净额×100％-110÷210×100％≈52％。

2.答案：A

本题解析：题中RAROC还有一个公式：RAROC=(贷款的一年收入-各项费用-预期损失)÷监督或经济成本。对比A，两者其实本质是相同的，贷款的一年收入-各项费用=收益，非预期损失=经济资本。

3.答案：D

本题解析：商业银行的资产负债期限结构受多种因素的影响。例如，商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构；外部市场因素的变化同样会影响资产负债期限结构，例如，股票投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行中撤出并转投到股票市场，而贷款人可能推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，结果是造成商业银行的流动性紧张；商业银行增加网点数量不会影响到商业银行的资产负债结构。

4.答案：D

本题解析：根据公式：存货周转天数=365÷存货周转率，存货周转率=产品销售成本÷[(期初存货+期末存货)÷2]。即存贷周转率=8000÷[(450+550)÷2]=16；存贷周转天数=365÷16=22．8(天)。

5.答案：D

本题解析：内部控制措施一般包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。故本题选D。

6.答案：B

本题解析：商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20％。

7.答案：B

本题解析：根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。

8.答案：A

本题解析：基本指标法操作风险资本等于银行前三年总收入的平均值乘上一个固定比例。

9.答案：C

本题解析：商业银行应限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度。

10.答案：A

本题解析：对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。?

11.答案：D

本题解析：商业银行的风险管理流程的四个主要步骤分别是：风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。

12.答案：D

本题解析：这是情景分析的定义。

13.答案：A

本题解析：预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露=1%（1-60%）3000＋2%（1-40%）2000=36（万元）。

14.答案：C

本题解析：。对汇率风险的考查。汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。值得注意的是，上述商品价格风险的定义中不包括黄金这种贵金属，黄金是被纳入汇率风险类考虑的。

15.答案：A

本题解析：声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。故选项A、B、C、D正确。选项E为董事会负责的主要内容。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

不良资产处置手段包括清收处置、贷款重组/债务重组、贷款核销、贷款转让、不良资产证券化、债转股等

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。

4.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行对客户的风险暴露包括:（1）因各项贷款、投资债券、存放同业、拆放同业、买入返售资产等表内授信形成的一般风险暴露;（2）因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的特定风险暴露;（3）因债券、股票及其衍生工具交易形成的交易账簿风险暴露;（4）因场外衍生工具、证券融资交易形成的交易对于信用风险暴露;（5）因担保、承诺等表外项目形成的潜在风险暴露;（6）其他风险暴露，指按照实质重于形式的原则，除上述风险暴露外，信用风险仍由商业银行承担的风险暴露。

5.答案：A、C、D

本题解析：

商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，往往很难规避和降低，但可以通过制定应急计划和连续营业方案，购买保险、业务外包等方式来缓释。

6.答案：A、D、E

本题解析：

商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。

某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险转移的方法；某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险对冲方法。

7.答案：B、C

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。B、C项满足题意。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

9.答案：A、C、E

本题解析：

根据大多数国家的标准，现金流量表分为经营活动的现金流量表、投资活动的现金流量表、融资活动的现金流量表。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估，有助于：①建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化；②优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力；③在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库，构建操作风险管理的基础平台；④为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础；⑤风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患；⑥促进风险管理文化的转移，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部控制框架的核心要素包括：确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序；具备适当的制衡机制(或“四眼原则”)，确保关键职能分离(例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等)、交叉核对、双人控制资产、双人签字；银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡，并有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡。

12.答案：A、C、D

本题解析：

从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

13.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益、提高贷款偿还的可能性、降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是RAPM。

2.答案：错误

本题解析：

由于经营战略的实施影响的时间较长，因此在资本规划中考虑未来三年甚至五年对于管理层了解战略的长远影响至关重要。

3.答案：正确