中国进出口银行云南省分行2023年招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国进出口银行云南省分行2023年招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05％中的较高者

C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最短时间完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

2.商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于()。

A.债务人评级

B.借款人评级

C.债项评级

D.客户评级

3.下列属于外包管理团队管理内容的是()。

A.负责制定外包战略发展规划

B.负责外包活动的日常管理

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

4.下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保潜在风险得以规避

5.国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.如有足够资金可以提供担保

B.无资格提供担保

C.有资格提供担保

D.经银行同意即可提供担保

6.按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.企业类客户和机构类客户

7.下列不属于战略风险流程的是()。

A.战略风险识别

B.外部审计

C.战略风险评估

D.监测和报告

8.下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（

）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

9.证券业存款属于（）。

A.敏感负债

B.脆弱资金

C.平均存款

D.核心存款

10.依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。

A.利率风险

B.股票风险

C.汇率风险

D.期权风险

11.客户评级中，违约概率的估计包括以下()两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

12.清晰的战略风险管理流程不包括（）。

A.战略风险识别

B.战略风险监测和报告

C.战略风险评估

D.应急方案

13.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到（）的影响。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险

14.商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。

A.准确预测未来风险事件

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.风险是无法避免的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

15.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有()。

A.普遍性和营利性

B.普遍性和非营利性

C.易变性和营利性

D.流动性和营利性

二.多选题(共15题)

1.商业银行信贷业务层面的授信限额管理内容包括（）。

A.单一客户授信限额管理

B.集团客户授信限额管理

C.国家风险限额管理

D.区域风险限额管理

E.组合限额管理

2.国别风险管理体系包括()。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的国别风险管理政策和程序

C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

D.完善的内部控制和审计

E.股东大会的有效监控

3.商业银行风险管理涉及到大量的数据，下列各项属于外部数据的有（）。

A.专业数据供应商所获得的数据

B.从税务、海关、公共服务提供部门的机构获得的数据

C.征信系统等记录客户经营的机构获得的数据

D.记录消费活动的机构获得的数据

E.客户在本行的信用记录

4.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

商业银行常用的市场风险计量方法（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值

5.各国政府及监管机构加强并深化银行监管的原因有（）。

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

C.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而两者所掌握的信息是极不对称的

D.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

6.银行风险管理流程包括的环节有（）。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险监测

D.风险控制

E.风险补偿

7.构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束

B.市场准入

C.外部审计

D.监管部门监督检查

E.信息披露

8.在商业银行的信用风险管理中，内部评级结果可以广泛应用于()。

A.贷款定价

B.授信审批和限额管理

C.风险报告

D.风险监控

E.经风险调整的绩效考核

9.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。

A.内部数据

B.外部数摒

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.历史数据

10.《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出的资本监管要求的内容有(

)。

A.最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％

B.储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5％的储备资本要求和0～2.5％的逆周期资本要求

C.国内系统重要性银行附加资本要求为1％

D.第二支柱资本要求

E.监管资本是从会计准则的角度进行的要求

11.针对市场风险的压力情景包括（）。

A.利率重新定价

B.基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动

C.期货行使带来的损失

D.主要货币汇率出现大的变化

E.商品价格出现大幅波动

12.公正原则包括的内容有()

A.过程公正

B.结果公正

C.实体公正

D.程序公正

E.市场公开

13.代理业务的操作风险成因包括()。

A.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.业务管理分散，缺乏统筹管理

D.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

E.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大

14.下列选项中，体现了建立良好的声誉风险管理体系的优势的有（）。

A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B.招募和保留最佳雇员

C.维持客户和供应商的忠诚度

D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求

15.对于那些无法通过（）进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

E.风险规避

三.判断题(共15题)

1.与风险管理中采用的其他方法和手段不同，内部控制更侧重于银行内部各层级、各部门和人员之间，合理构建相互联系和相互制约关系，以达到控制风险的目的。（）

2.如果某个事件的收益或损失是固定的，并已经被事先确定下来，那么这个事件就是存在风险的。（）

3.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、一部门配合”。（）

4.商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与不良率无关。()

5.资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到静态平衡。（）

6.违约概率是事后检验的结果。（）

7.买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。()

8.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

9.风险价值观已成为计量市场风险的主要指标。()

10.流动性比率／指标法的优点是动态分析，能对商业银行未来特定时段内的流动性进行有效评估。()

11.国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。（）

12.信用风险具有数据优势和易于计量的特点。与信用风险相反，市场风险的观察数据少，且不易获取。（）

13.专家系统对信用风险的评估缺乏一致性。（）

14.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。()

15.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。()

四.单选题(共15题)

1.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施不包括（）。

A.查询记录

B.限定用途

C.分级管理

D.违规处罚

2.信用卡的透支取现的额度根据持卡人用卡情况设定，最高不超过持卡人信用额度的（）。

A.30％

B.50％

C.80％

D.150％

3.下列可以作为贷款保证人的是()。

A.医院

B.幼儿园

C.政府

D.机械制造厂

4.在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。

A.真实性与规范性

B.真实性与完整性

C.完整性与规范性

D.完整性与合理性

5.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2001年6月

B.2003年12月

C.2005年10月

D.2006年12月

6.个人贷款的期限最长为（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

7.（）属于借款人的行为风险。

A.借款人的恶意欺诈

B.借款人素质低主观上不愿还款

C.借款人毕业后一时找不到工作

D.被学校开除

8.个人经营贷款采用保证担保方式的贷款期限不得超过()年：

A.2

B.1

C.5

D.3

9.办理国家助学贷款，贷款审批人审查的内容不包括（）

A.借款用途明确合法

B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元

C.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度

10.目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

11.下列不属于个人经营类专项贷款的是()。

A.某银行的个人工程机械按揭贷款

B.某银行的个人投资经营贷款

C.某银行的个人商用房贷款

D.某银行的个人商铺贷款

12.下列哪种情况下，银行不应暂停与担保机构的合作？（）

A.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利

B.担保机构有违法、违规经营行为

C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力范围内

13.(

)的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。

A.公定利率

B.固定利率

C.法定利率

D.基准利率

14.借款人变更还款方式，（）条件是不需要满足的。

A.应向银行提交还款方式变更申请书

B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

15.以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式（）

A.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C.公积金管理中心和承办银行联动

D.公积金管理中心受理，银行审批，银行操作

五.多选题(共15题)

1.商业助学贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.贷款的偿还

C.贷款质量分类与风险预警

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

2.银行品牌营销途径包括()。

A.改变银行运作常规

B.传播品牌

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

E.为品牌创造影响力和崇高感

3.关于个人经营贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款期限一般较短.通常为1～3年

B.银行需要对借款人自身情况加以了解

C.贷款受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多

D.银行需要对借款人经营企业的运作情况有详细的了解

E.银行不干涉企业资金的运作情况

4.下列主体中可开展汽车贷款业务的是（）。

A.四大国有商业银行

B.城乡信用社

C.外资银行

D.上汽通用汽车金融公司

E.股份制商业银行

5.下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）。

A.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证

B.借款人原则上为企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

C.个人商用房贷款与商住两用房贷款执行一样的贷款额度

D.个人商用房贷款期限最长不超过十年

E.贷款前应至少付所购房产全部价值50％(商住两用房45％)

6.网点的()可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。

A.客户经理

B.大堂经理

C.行长

D.保安人员

E.保洁人员

7.下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的有（）。

A.贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式

B.在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任

C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，保证人仍然负有保证责任

D.国家重点建设债券可以作为质押担保的质物

E.在贷款期内，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

8.以下不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（）。

A.向法院提起诉讼

B.借款人协商变卖

C.申请强制执行依法处分

D.电话催收

E.通过中介机构催收

9.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注()。

A.抵押文件资料的真实有效性

B.抵押物存续状况的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易变现性

E.抵押物权属的完整性

10.下列属于个人征信系统经济功能的是（）。

A.促进经济可持续发展

B.提高社会诚信水平

C.促进经济增长，改善经济增长结构

D.维护金融稳定，扩大信贷范围

E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险

11.押品的日常管理与监控包括哪些内容（）

A.日常监控

B.台账制度

C.权证核对

D.岗位制约

E.随机抽查

12.个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。

A.借款人还款意愿发生变化

B.抵押物价值发生变化

C.借款人所控制企业经营情况发生变化

D.保证人还款能力发生变化

E.借款人还款能力发生变化

13.个人征信安全管理含有（）的内容。

A.授权查询

B.限定用途

C.信息安全

D.查询记录

E.违规处罚

14.个人住房贷款贷后管理的风险主要包括（）。

A.房屋他项权证办理不及时

B.在还款正常的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失

E.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

15.以下关于贷款风险分类说法正确的有()。

A.次级类贷款比可疑类贷款风险程度要小

B.贷款风险分类是先进行定性分类，再进行定量分类

C.借款人虽能还本付息,但存在影响贷款本息及时、全额还的不良因素的贷款为关注类贷款。

D.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、除了抵质押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额上不能确定的贷款为次级类贷款

E.贷款风险分类应遵循可拆分原则,如贷款人偿还了本金,但未偿还利息,则贷款本金归还为政策,贷款利息归为关注

六.判断题(共15题)

1.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。()

2.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款。（）

3.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

4.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

5.申请个人经营贷款，采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

6.目前，个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买国有出让土地上商业用房的贷款。（）

7.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

8.在个人住房贷款中，抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

9.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销和电子银行营销两种。（）

10.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

11.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

12.各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办出国留学贷款。()

13.农户贷款只能发放本国货币。（）

14.商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。（）

15.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格()。

A.不变

B.上升

C.下跌

D.随机变动

2.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。

A.到期收益率

B.债券价格波动率

C.信用评级

D.资产负债率

3.下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定

4.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。

A.从业经验

B.职业操守

C.行业资格

D.年龄

5.一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8％，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率()。(答案取近似的数值)

A.0.8％

B.0.24％

C.0.16％

D.4％

6.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于（）万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.20

7.下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是()。

A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化

C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品

8.对于合伙制私募基金，下列哪一项不属于对普通合伙人的约束措施（）

A.担保交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟随基金共同投资的限制

D.关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度

9.（）放大了金融衍生品的风险。

A.杠杆效应

B.风险性

C.通货膨胀效应

D.收益性

10.如果你用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月支付800元，年利率为12%，则可购买一台（

）元的电脑。（数据取近似值）

A.4578

B.4636

C.4286

D.4800

11.商业票据的市场主体不包括()

A.发行者

B.监管者

C.投资者

D.销售商

12.杨先生在未来10年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为（）元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

13.关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.

A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法

B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议

C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤

D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题

14.QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外

15.保险经纪人是基于()的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

A.受益人

B.被保险人

C.保险人

D.投保人

八.多选题(共15题)

1.我国银行理财师的职业道德包括（

）。

A.遵纪守法

B.谨言慎行

C.保守秘密

D.客观公正

E.专业胜任

2.最常见的银行理财产品风险包括()。

A.政策风险

B.违约风险

C.市场风险

D.流动性风险

E.交易对手管理风险

3.按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A.保证固定收益性理财计划

B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益性理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.为开展个人理财而设计的具有保证收益性质的投资产品

4.投资债券时投资者能直接看到的要素有（）。

A.持有收益率

B.到期收益率

C.附息债券的票面利率

D.债券的发行额

E.债券的期限

5.银行开展的黄金业务种类包括（）。

A.黄金股票

B.实物黄金

C.金币

D.纸黄金E、黄金基金

6.下列关于年金的表述，正确的有()。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

E.年金金额为保险公司依契约约定的条件及期间，分期给付的金额

7.理财规划服务是个过程，包括()。

A.收集客户信息

B.制定理财方案

C.实施理财方案

D.客户关系管理

E.开发新客户

8.保险产品的力能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

9.关于ETF和LOF的相同特征，下列说法正确的有（

）。

A.都可以在交易所交易

B.都是开放式基金

C.持有人都可以根据基金净值申购赎回

D.都具有封闭式基金的优点

E.申购赎回都是基金份额与现金的交易

10.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。

A.购买股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.货币市场基金

E.利用贷款额度

11.下列指标能够体现金融市场价格水平的是（）。

A.股票发行总量

B.上市公司总数

C.股票价格指数

D.货币市场基准利率

E.银行间同业拆借利率

12.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（

）。

A.客户赎回权

B.客户风险承受能力

C.客户资产规模

D.产品发行地区

E.最小递增金额

13.国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品，这些结构性产品可挂钩于()等。

A.汇率

B.商品期货指数

C.单只或数只股票的表现

D.利率

E.股票指数

14.个人理财业务的客户一般指自然人，包括（

）。

A.完全民事行为能力人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人的监护人

15.相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有()。

A.本金安全性低

B.投资收益高

C.投资风险小

D.预期收益稳定

E.产品结构简单，客户容易理解

九.单选题(共15题)

1.贷款分类是银行定期对（）进行审查，并将审查的结果分析归类。

A.各种贷款的性质

B.各种贷款的盈利性

C.信贷资产的种类

D.信贷资产的质量

2.()是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。

A.营销组织分析和研究

B.制定营销计划

C.营销领导

D.营销控制

3.以下不属于杠杆比率的是（）。

A.资产负债率

B.负债与所有者权益比率

C.速动比率

D.利息保障倍数

4.企业缴完所得税以后的利润一般分配顺序为（）。

A.偿还项目贷款及向投资者分配利润—提取法定公积金—提取任意公积金—弥补以前年份亏损

B.弥补以前年份亏损—提取任意公积金—提取法定公积金—偿还项目贷款及向投资者分配利润

C.弥补以前年份亏损—提取法定公积金—提取任意公积金—偿还项目贷款及向投资者分配利润

D.弥补以前年份亏损—提取法定公积金—偿还项目贷款及向投资者分配利润—提取任意公积金

5.我国银行开始计提呆账准备金，建立起呆账核销制度开始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

6.下列不属于间接融资的行为是()。

A.李小姐向工商银行借款10万元专门用于其房屋装修

B.张小姐春节期间通过信用卡透支3万元购买年货

C.崔先生通过建设银行贷款购买了一辆汽车

D.甲公司购人乙公司20％的股权，价值100万元

7.财务报表科目中所有者权益不包括（）

A.资本公积金

B.未分配利润

C.剩余公积金

D.应收账款

8.客户股权或多或少有外资成分，这类客户通常管理较多资金、技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润。这属于客户的()背景。

A.家庭

B.外资

C.政府

D.上市

9.对于银行和企业，觉得资产价值的主要是（）。

A.资产账面价值

B.预计的市场价格

C.当前的市场价格

D.资产历史成本

10.（）反映了信贷业务的价值创造能力。

A.总资产收益率

B.贷款实际收益率

C.利息实收率

D.信贷平均损失率

11.根据《贷款风险分类指导原则》，不良贷款不包括（

）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

12.某公司2015年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2015年度的应收账款周转天数为（）天。

A.50

B.65

C.73

D.80

13.以下不属于项目贷款的贷后检查内容的是（）

A.项目经营期检查

B.项目试生产期检查

C.项目建设期检查

D.项目评估检查

14.商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为（）。

A.产品项目

B.产品类型

C.产品线

D.产品组合

15.（）是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。

A.现金

B.存货

C.利润

D.股票

十.多选题(共15题)

1.现金清收的方式主要包括（）。

A.贷款催收

B.依法收贷

C.账户冻结

D.处置抵(质）押物

E.申请支付令

2.短期贷款无须提交、长期贷款须提交的报审材料有（）。

A.借款用途证明文件

B.项目立项、配套文件

C.贷款担保文件

D.开户及保险

E.其他有关商务合同

3.监控企业整体管理状况时，企业管理状况的风险主要体现在（）。

A.职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低

B.客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化

C.股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决

D.中层管理者是否短期内多人离职

E.经营目标发生变化

4.营运能力分析常用的比率主要有()。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转率

D.存货周转率

E.所有者权益收益率

5.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）

A.激励约束机制

B.长远的发展战略

C.保守的会计原则

D.健全负责的董事会

E.严格的目标责任制

6.下列属于“借款申请书”内容的有（）。

A.申请借款金额

B.借款期限

C.借款用途

D.还款保证

E.还款计划

7.在贷款分类过程中，贷款基本信息包括（）。

A.贷款目的

B.还款来源

C.还款人的社会背景

D.贷款在使用过程中的周期性分析

E.还款记录

8.以下关于依法收贷过程中申请强制执行的文书包括（）。

A.贷款合同

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书

D.担保情况证明

E.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

9.反映公司营运能力的财务指标主要有(

)。

A.销售毛利率

B.总资产周转率

C.固定资产周转率

D.应收账款周转率

E.存货周转天数

10.下列关于替代品的说法，正确的有()。

A.替代品可能来自海外市场

B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强.行业的风险就越小

C.来自于其他行业的替代品的竞争不利会影响价格.还会影响到消费者偏好

D.消费者购买来自另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低.行业的风险就越大

E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映

11.“实贷实付”的核心要义包括（）。

A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

12.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面（

）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

13.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。

A.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡

14.产业组织结构中对行业风险的影响主要包括()。

A.生产力布局

B.产业链布局

C.行业市场集中度

D.行业壁垒程度

E.企业寿命布局

15.下列关于现金清收的说法中，正确的有（）。

A.根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种

B.常规清收包括直接追偿、协商处置抵（质）押物、委托第三方清收等方式

C.采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施

D.超过了诉讼时效，银行无法采取法律手段

E.债权银行不可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令

十一.判断题(共15题)

1.贷款拨备率基本标准为150%，拨备覆盖率基本标准为2.5%。

2.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间．没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人3个月以上履行债务的期间。（）

3.只要流动比率高，借款人的短期偿债能力就一定强。（）

4.信贷资产的流动性越高，区域风险越小。()

5.目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。（）

6.进入壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

7.成长期销售量的增长出现下降趋势；成本费用较少，银行利润较稳定。（）

8.如果公司的目前盈利能够满足日常的经营支出，但没有足够的现金用于营运资本和厂房设备的投资，银行受理此种贷款申请时也要非常谨慎。（）

9.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（）

10.客户未获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。()

11.商业汇票承兑是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式将票据转让给金融机构。（）

12.借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。（）

13.公司借款需求与借款目的的区别在于：借款需求强调借款发生的原因，而借款目的强调借款的用途。（

）

14.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

15.贷款的还款方式一般分为一次性归还款和分次还款两种。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行在处置重大声誉事件后应及时向（）递交处置及评估报告。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国人民银行

C.银行业协会

D.总行

2.下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（

）。

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度

3.商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（

）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

4.协议市场与公开市场的不同在于()。

A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成

B.协议市场金融资产的交易价格是通过众多的买主和卖主公开竞价而形成

C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成

D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成

5.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

6.商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而()的一种管理方法。

A.把市场和客户再分成若干个区域

B.培育忠诚客户

C.实现利润最大化

D.排斥竞争者

7.一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.无关

B.不确定

C.正相关

D.负相关

8.根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报

C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

9.下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是()。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.提高能源利用效率

10.重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国华融资产管理公司

D.中国长城资产管理公司

11.关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分

12.下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

13.自()起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日

14.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。

A.减少企业对新设备、新技术项目的投资

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

15.（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.选择权

十三.多选题(共15题)

1.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为()。

A.电汇

B.汇出

C.汇入

D.信汇

E.票汇

2.根据2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（

）。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

3.票据挂失止付的通知对象有()。

A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付

B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付

C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付

D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付

E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付

4.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

5.托收结算方式分为（

）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

E.跟票托收

6.单位结算账户按用途分为()。

A.特殊存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

E.临时存款账户

7.一般来说，贷款申请的基本内容通常包括()。

A.借款人名称

B.企业性质

C.经营范围

D.申请贷款的种类

E.用款计划

8.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。

A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离

B.降低银行结构的复杂性

C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性

D.增加救助难度

E.将所有银行业务分为三类

9.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

10.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为()。

A.主导式定位

B.被动式定位

C.创新式定位

D.追随式定位

E.补缺式定位

11.风险应对策略包括（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担

E.风险承受

12.我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司

13.根据贷款五级分类制度，下列贷款应至少归为关注类的有（

）。

A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

B.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息

C.违反国家有关法律和法规发放的贷款

D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

E.借款人未按约定用途使用贷款

14.单位结算账户包括()。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.长期存款账户

15.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.为存款人保密

十四.判断题(共10题)

1.取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得留难。()

2.我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于30％。（）

3.银行业金融机构要加强贷后管理，对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施。()

4.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证支付方式。()

5.大众营销的特点是目标大、针对性不强、效果差。()

6.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆人余额不得超过其净资产的20％。()

7.货币经纪公司通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，同时也可与双方进行交易。（

）

8.不良贷款重组方式包括重新约期、调整利率(下调)、变更担保和债务转移。()

9.城市商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由银监会受理、审查并决定。（）

10.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过5％。（）

A．正确

B．错误

十五.单选题(共15题)

1.关于缺口管理，说法不正确的是（）

A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口

C.当预期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

2.经济全球化是指商品、服务、（

）与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率。

A.利润

B.成本

C.价格

D.生产要素

3.下列关于信用证的表述，正确的是（）。

A.一项独立于贸易合同之外的契约

B.处理的实际是与单据有关的货物

C.一种无条件的银行支付承诺

D.一项附属于贸易合同之外的契约

4.汇率政策中最基础、最核心的部分是（

）。

A.促进国际收支平衡

B.确定适当的汇率水平

C.选择相应的汇率制度

D.以上说法都不对

5.银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（）。

A.资产管理业务

B.代保管业务

C.托管业务

D.代理业务

6.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.票面利率

B.市场利率

C.流通性

D.债券面额

7.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。

A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围

C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

8.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A.一

B.二

C.三

D.四

9.下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。

A.通过支付回扣方式获取业务

B.在工作时间上网浏览娱乐信息。

C.对所在机构恪守诚实守信原则

D.将客户信息告知第三人

10.我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策，加强宏观调控

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定，促进经济发展

11.从现代意义上讲，当债务人的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险属于（

）。

A.负债风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险

12.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.向中央银行借款

C.同业拆借

D.发行债券

13.（）是现实购买力的体现。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2

14.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.支付结算业务

15.以下属于国民经济第三产业的是（）。

A.采矿业

B.林业

C.燃气供应业

D.租赁和商务服务业

十六.多选题(共15题)

1.破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

2.下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（）。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书

E.银行业金融机构阻碍国务院银行业监督管理机构及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

3.我国资本市场包括（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.黄金市场

D.外汇市场

E.回购市场

4.2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.操作风险

B.法律风险

C.市场风险

D.信用风险

E.国家风险

5.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（）。

A.遵守工作场所安全保障制度

B.保护所在机构财产

C.有效运用所在机构财产

D.将公共财产带回家使用

E.不浪费所在机构的财产

6.下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是（）。

A.商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准

B.中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定

C.中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理、审查并决定

D.银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求

E.确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围

7.非零售信用风险暴露包括（）。

A.主权信用风险暴露

B.公司信用风险暴露

C.股权信用风险暴露

D.金融机构信用风险暴露

E.其他信用风险暴露

8.银行贷后管理的主要内容包括（

）。

A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D.明确贷后责任，避免重放轻管

E.以上内容都包括

9.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.资信证明

B.信用证

C.保函

D.票据

E.存单

10.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。

A.不从事经营活动的社会团体

B.国家机关

C.企业法人的分支机构

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

E.企业法人的职能部门

11.中国银行业协会的主要职能包括()。

A.自律

B.服务

C.审批

D.维权

E.协调

12.下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。

A.履约保函是对保函申请人诚信.善意.及时履行基础交易中约定义务的保证

B.即期付款保函是保证申请人因购买商品.技术.专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函

C.银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承诺

D.关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保

E.预付款保函下.银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证责任

13.监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于银监会监管措施的有（）。

A.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

B.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

C.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

D.进入银行业金融机构进行检查

E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

14.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.投资业务收入

C.其他中间业务收入

D.债券投资收入

E.贷款收入

15.对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）。

A.利润分配方案

B.重大投资与重大资产处置方案

C.风险管理政策

D.资本补充方案，重大股权变动

E.聘任或解雇高级管理人员

十七.判断题(共15题)

1.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

2.商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定对离职人员同样适用。（）

3.当中央银行采取紧缩性货币政策时，依赖银行贷款的企业会增加投资支出，最终是产出下降。（

）

4.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。()

5.在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款。

6.信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

7.政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。（）

8.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

9.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

10.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（

）

11.在高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

12.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

13.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。()

14.不满16周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。

15.国内生产总值(GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：A项所述为违约概率的概念；B项，违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者；D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。

2.答案：D

本题解析：一般来说，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险；第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。

3.答案：B

本题解析：外包管理团队的管理内容包括：(1)负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度。(2)负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行隋况的监督及风险状况的监督。(3)向高级管理层提出有关外包活动发展和风险管控的意见和建议。(4)在发现外包服务提供商业的业务活动存在缺陷时，采取及时有效的措施。

4.答案：D

本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告；确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应；确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。?

5.答案：B

本题解析：国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。

6.答案：B

本题解析：按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户。

7.答案：B

本题解析：战略风险管理流程包括战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。

8.答案：C

本题解析：C选项错误，商业银行从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变。

9.答案：A

本题解析：商业银行可将特定时段内的存款分为三类，其中，第一类敏感负债是指对利率非常敏感，随时都可能提取，如证券业存款。故本题选A。

10.答案：A

本题解析：利率风险特定风险计提依据根据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重。

11.答案：A

本题解析：违约概率的估计包括两个层面:一是单一借款人的违约概率；二是某一信用等级所有借款人的违约概率。

12.答案：D

本题解析：战略风险管理流程包括：战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。

13.答案：A

本题解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

14.答案：C

本题解析：。商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设：①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。

15.答案：B

本题解析：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行信贷业务层面的授信限额管理是银行管理层面的资本限额的具体落实。其业务层面的授信限额管理主要包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险限额管理；④区域风险限额管理；⑤组合限额管理。故本题选ABCDE。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行应当将国别风险管理纳入全面风险管理体系，建立与自身战略目标、国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险管理体系。国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程；完善的内部控制和审计。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为：①内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；②外部数据，是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构有必要进一步加强并深化银行监管，主要因为：银行业为各行业广泛提供金融服务；银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动；存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而两者所掌握的信息是极不对称的；风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益；银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

。按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。其中，风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制/管理决策的最终责任。

7.答案：A、D、E

本题解析：

监管部门监督检查与市场约束构成商业银行有效管理控制风险的外部保障。所以A、D选项正确。E项信息披露是市场约束发挥作用的基础，所以E项正确。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。(1)核心应用范围债务人或债项的评级结果是授信决策的主要条件之一，核心应用范围包括：?信贷政策的制定。?授信审批。?限额设定。?风险监控。?风险报告。(2)高级应用范围?风险偏好的设定。?经济资本的建模与管理。?贷款定价。?损失准备计提。?绩效衡量和考核。?推动风险管理基础建设。

9.答案：A、B

本题解析：

风险管理信息系统需要从多来源收集海量的数据和信息，通常分为内部数据与外部数据。A、B项正确。故本题选AB。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求。第一个层次是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，对于核心一级资本充足率，我国监管要求高于巴塞尔协议Ⅲ的监管标准(4．5％)。第二个层次是储备资本要求和逆周期资本要求。包括2．5％的储备资本要求和0～2．5％的逆周期资本要求，均由核心一级资本来满足。第三个层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1％，由核心一级资本满足；若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四个层次是针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

针对市场风险的压力情景包括但不限于以下内容：利率重新定价、基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动、期权行使带来的损失，主要货币汇率出现大的变化，信用价差出现不利走势，商品价格出现大幅波动，股票市场大幅下跌以及货币市场大幅波动等。具体压力情景的选择应考虑银行账户和交易账户的差异。

12.答案：C、D

本题解析：

公正原则包括两个方面：(1)实体公正，要求平等对待监管对象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

13.答案：A、C、D、E

本题解析：

代理业务的操作风险成因包括：(1)风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。(2)监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后。(3)业务管理分散，缺乏统筹管理。(4)电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统等。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，招募和保留最佳雇员，维持客户和供应商的忠诚度，吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力，最大限度地减少诉讼威胁和监管要求等。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿。考点：

商业银行风险管理的主要策略

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

略。

2.答案：错误

本题解析：

风险就是未来结果出现收益或损失的不确定性。如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

3.答案：错误

本题解析：

我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。

4.答案：正确

本题解析：

贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。

5.答案：错误

本题解析：

资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。

6.答案：错误

本题解析：

违约概率是分析模型作出的事前预测

7.答案：错误

本题解析：

买方期权的买方和卖方约定在期权的存续期或到期日，期权买方拥有以约定的价格向期权卖方买入约定数量交易标的的权利。因此，买方期权对期权买方来说是买入一个买入交易标的物的权利。

8.答案：正确

本题解析：

新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。

9.答案：正确

本题解析：

风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等