2023年稠州商业银行台州分行诚聘英才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年稠州商业银行台州分行诚聘英才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.自评工作的原则中，()原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性

2.在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度

3.按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（）。

A.控制派生风险

B.人力资源配置不当风险

C.系统性风险

D.操作失误风险

4.法人客户根据其机构性质可以分为（）。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.企业类客户和机构类客户

5.下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20％

D.长期次级债务不能计入附属资本

6.商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.风险管理部门

7.对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

8.下列关于违约概率的说法，正确的是（）。

A.违约概率是事后检验的结果

B.违约频率可作为内部评级的直接依据

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率和违约频率不是同一个概念

9.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；保证

B.抵押；留置

C.个人信用贷款；法人信用贷款

D.质押；抵押

10.下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（

）。

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平

D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失

11.小李的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30％、25％、15％，则小李的投资组合年百分比收益率是（）。

A.25.0％

B.20.0％

C.21.0％

D.22.0％

12.（）是最常见的资产负债的期限错配情况。

A.部分资产与某些负债在持有时间上不一致

B.部分资产与某些负债在到期时间上不一致

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

13.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险

14.以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（

）。

A.风险治理能力薄弱

B.薪酬和激励机制不合理

C.组织架构过于复杂和不透明

D.监事会未有效履行风险管理职责

15.客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

二.多选题(共15题)

1.国别风险计量与评估的等级有（）。

A.低

B.较低

C.中

D.较高

E.高

2.目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

E.ZETA模型

3.商业银行对保证担保应重点关注(?)。

A.保证人资格

B.保证人财务实力

C.借款人还款意愿

D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系

E.保证人的债务

4.下列关于银行账簿利率风险管理的描述正确的有（

）

A.对异常银行的定义为利率冲击下经济价值变动超过一级资本20%的银行

B.利率预测包括对利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测

C.对银行账簿利率风险的管理采用表内、表外两种方法

D.监管要求通过经济增加值（EVA）和净利息收益法，计算银行账簿利率风险水平

E.银行账簿利率风险包括定价风险、基差风险、收益率曲线风险和期权性风险

5.下列哪些要求符合监管当局对商业银行交易账户头寸的规定()

A.至少逐月重新估值

B.设置头寸限额并进行监控

C.监控交易规模和头寸余额

D.超过限额时，交易员有权继续按照原有交易策略管理头寸

E.至少逐日重新估值

6.流动性风险的分类包括()。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.声誉风险

D.信用等级风险

E.法律风险

7.国际上较为广泛采用的信用风险预警方法有（）。

A.传统方法

B.评级方法

C.信用评分方法

D.统计模型

E.黑色预警法

8.商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括()。

A.财务稳健性

B.管理能力和行业地位

C.对银行业的熟悉程度

D.突发事件应对能力

E.对其他商业银行提供服务的情况

9.银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量进行评估，评估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.内部控制

E.合规管理

10.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法包括（

）。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

11.内部控制框架的核心要素包括（）。

A.确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序

B.具备适当的制衡机制(或“四眼原则”)，确保关键职能分离(例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等)

C.交叉核对、双人控制资产、双人签字

D.银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡

E.有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡

12.商业银行面临的风险日益呈现()的趋势。

A.自由化

B.高利润化

C.多样化

D.复杂化

E.全球化

13.现代商业银行全面风险管理模式具有的显著优势包括（）。

A.具有多向交互式、智能化的特点

B.将不同客户种类、不同性质的业务、各个业务单位等，纳入统一的风险管理体系当中

C.增强风险管理的客观性和科学性

D.保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化

E.对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理

14.下列关于商业银行区域限额管理的说法，正确的有（）。

A.在我国，区域限额管理包括国家限额管理

B.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的

C.国外银行一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额

D.在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

E.在我国，当某一地区受某些（政策、法规、自然灾害、社会环境等）因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制

15.法人信贷业务流程的环节包括(?)。

A.信贷审查

B.信贷审批

C.贷款发放

D.贷后管理

E.信贷复核

三.判断题(共15题)

1.商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）

2.买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。()

3.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越小。()

4.商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。

5.作为定量和定性分析的一部分，银行应使用压力测试和情景分析来更好地了解各种不利情况下的潜在风险敞口，内部压力测试应基于有关依赖性和相关性的合理假设涵盖一系列情景。（

）

6.为跟踪确认整个金融行业是与整体市场同步发展，还是处于困境，需监测的信息包括整个金融行业以及特定金融领域的权益和债券市场信息。（）

7.商业银行应当尽可能提高负债的流动性和资产的稳定性，以降低流动性风险。()

8.先进的风险管理信息系统是提高市场风险管理效率和质量的基础工具。()

9.马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等干1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（）

10.应收账款周转率越高越有利于企业长期发展。()

11.商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。（）

12.某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国家风险。()

13.在内部控制中，董事会拥有不受内部控制约束的权力。（）

14.洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行为和过程。（）

15.期权的Gamma反映了标的资产波动率的变化对期权价格的影响。

四.单选题(共15题)

1.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循()分离的原则，设立()放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

A.审贷与放贷；独立的

B.调查与审查；专门的

C.前台与后台；独立的

D.审贷与放贷；专门的

2.下列关于信用卡业务与一般个人贷款业务的异同点，说法错误的是（）。

A.信用卡业务与一般个人贷款业务有相同的业务属性

B.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使用

C.信用卡资金只允许消费使用

D.个人贷款资金可按照规定将资金用于购房、生产经营、投资领域等活动

3.()是一种最古老的信用风险分析方法。

A.信用评分模型法

B.模型分析法

C.专家判断法

D.潜在风险法

4.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》印发的目的不包括（）。

A.鼓励金融创新

B.促进互联网健康发展

C.提高综合能力

D.规范市场秩序

5.保证担保是指（

）和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由其按照约定履行或承担还款责任的行为。

A.贷款人

B.借款人

C.保证人

D.第三人

6.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，不正确的是（）。

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上小幅上浮

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

7.下列关于信用风险监控的说法错误的是（）。

A.信用风险监控是一个动态的过程

B.信用风险监控是一个静态的过程

C.信用风险监控是一个连续的过程

D.信用风险监控与报告是信用风险管理流程的重要环节

8.就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.法律风险

D.合作机构风险

9.个人贷款的担保方式不包括（）。

A.质押担保

B.抵押担保

C.政府担保

D.保证担保

10.商用房贷款面临的信用风险不包括（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足

D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难

11.以下关于个人经营贷款行业风险管理的说法中，错误的是（）

A.禁止介入产能过剩或不符合节能环保要求的的行业项目

B.借款人主营业务所属应在区域内发展成熟，具备相对完备供应、销售渠道或其他配套基础设施

C.以“有效分散风险”为原则，实行行业投向限额管理

D.借款人主营业务行业应运营特征相对清晰，有相对明确的交易方式、资金结算周期

12.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和()。

A.严格执行回访制度

B.严格审查借款人

C.严格控制操作风险

D.严格发放贷款

13.以下关于设备贷款的说法，错误的是（）。

A.设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动

B.设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请

D.必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式

14.按照有关规定，商业银行应将个人住房贷款借款人的月还款支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。

A.50%（含），55%（含）

B.45%（含），55%（含）

C.50%（含），60%（含）

D.45%（含），50%（含）

15.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A.贷款人

B.借款人

C.中介人

D.担保人

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的有（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同

C.合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同

D.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

E.合同填写禁止涂改

2.个人商用房贷款的第一还款来源包括（）。

A.借款人的其他合法收入

B.借款人的经营收入

C.借款人的工资薪金收入

D.个人商用房的资产增值

E.商用房的租金收入

3.个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括()等工作。

A.贷后检查

B.合同变更

C.本息回收

D.贷款的风险分类与不良贷款管理

E.贷款档案管理

4.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括（）。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

5.申请农户贷款，应当具备的条件有()。

A.贷款用途明确合法

B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.在农村金融机构开立结算账户

E.以户为单位申请发放

6.借款人申请国家助学贷款，需具备的条件包括（）。

A.具有中华人民共和国国籍

B.成绩排名在班级前30％

C.无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.具有完全民事行为能力或有其法定监护人书面同意

E.无违法违纪行为

7.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。

A.央行制定的浮动幅度

B.伦敦同业拆借利率

C.国内同业拆借利率

D.借款人意见

E.法定利率

8.下列信息中，属于客户关系信息的有（）。

A.活期存款余额

B.定期存款余额

C.信用卡使用情况

D.信用卡汇总信息

E.准贷记卡汇总信息

9.对于个人助学贷款的流程，下列说法中正确的有（）。

A.借款人申请国家助学贷款。先由其向所在学校提出申请，学校初审后，银行受理并上报审核

B.借款人申请商业助学贷款时需要提供贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明

C.对于国家助学贷款.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度

D.在商业助学贷款的贷前审查中，相关证明材料副本(复印件)内容必须要和正本一致，并需由贷前调查人验证正本后在副本(复印件)上签名证实

E.各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案

10.合格的个人贷款申请人须具备的条件是()。

A.是自然人

B.是法人

C.具有完全民事行为能力

D.限制民事行为能力

E.具有一定经济偿还能力

11.押品处置阶段包括（）。

A.押品变更

B.押品提前释放

C.押品返还

D.押品处置

E.押品移交

12.下列对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

13.个人保证贷款整个过程涉及（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.第三方

E.公证人

14.下列关于汽车贷款业务操作的表述。正确的有（）。

A.因借款人还款能力下降。银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年

B.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查

C.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人

D.二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告

E.由于近期商用车价格上涨.信贷员将贷款额度调整至车价的80％

15.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有()。

A.缴利项目增加的利息由中央财政全额负担

B.贷款额度超点一般为2000元人民币

C.期限最长不超过2年，并不得延期

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额担保

E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

六.判断题(共15题)

1.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）

2.汽车贷款业务最早出现于1996年。（）

3.自然人在农村购买、建造或大修住房的，可以申请商业性个人贷款。

4.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（）

5.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

6.基金清退和利息划回承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。（

）

7.个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。()

8.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）

9.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要的营销渠道。（）

10.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。

11.同一机构对同一房地产估价，只能选用一种估价方法进行估价。（）

12.业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，银行对此类业务应大力推广。（）

13.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

14.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

15.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说，一般采用等额本金还款法。（）

七.单选题(共15题)

1.下列不属于组合投资类理财产品的缺陷的是（

）。

A.信息透明度不高

B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平

C.增加了产品的复杂性

D.缩小了银行的资金运用范围

2.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是()。

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外币）以上

3.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是()。

A.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品、

D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

4.下列不属于金融期货的是()。

A.美国长期国债期货

B.香港恒生指数期货

C.日元期货

D.石油期货

5.关于债券的流动性，下面判断错误的是（）。

A.债券的流动性好于股票

B.国债的流动性好于公司债券

C.短期国债的流动性好于长期国债

D.债券的流动性弱于货币基金

6.下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

7.银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A.2

B.3

C.5

D.10

8.某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

9.下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.投资对象常常为风险较大的金融产品

10.以法人活动的性质为标准，下列（）不属于法人的分类。

A.企业法人

B.分公司法人

C.机关法人

D.事业单位法人

11.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式适合的是()。

A.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估

B.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估

C.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

D.通过互联网，对客户的产品适合度进行评估

12.下列债券不可上市流通的是（

）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债

13.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。

A.求学成长期

B.成家立业期

C.年富力强期

D.稳定成熟期

14.下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是（

）。

A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益

B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制

C.“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制

D.“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境

15.金融市场的构成要素不包括（）。

A.主体

B.客体

C.中介

D.交易时间

八.多选题(共15题)

1.规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意（）。

A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

B.对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒

C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

D.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题

E.理财规划书尽量不要修改

2.下列关于记账式国债的说法，正确的有（

）。

A.记账式国债以记账形式记录债权

B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易

C.投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户

D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全

E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

3.下列有关税收规划的说法中，正确的有()。

A.税收规划发生在纳税行为前

B.税收规划发生在纳税行为后

C.税收规划的目的是少纳税和递延纳税

D.税收规划在合法的前提下进行

E.税收规划可适当漏税

4.影响房地产价格的社会因素有()。

A.社会治安状况

B.居民法律意识

C.投机状况

D.社会偏好

E.土地制度

5.以下选项中属于个人理财业务相关市场的有（

）

A.货币市场

B.股票市场

C.外汇市场

D.房地产市场

E.债券市场

6.金融市场功能包括（）。

A.财富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避险功能

E.资源配置

7.商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

A.分支机构分布

B.资本实力

C.人力资源状况

D.风险管理能力

E.经营战略

8.金融远期合约的特点表现在（）。

A.非标准化合约

B.柜台交易

C.不利于信息交流和传递

D.没有履约保证

E.不利于形成统一价格

9.债券投资的风险因素包括()。

A.违约风险

B.提前偿付风险

C.再投资风险

D.赎回风险

E.价格风险

10.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A.公开

B.公平

C.公正

D.自由

E.自愿

11.基金子公司产品投资要注意的有（）。

A.充分了解产品发行人的情况

B.确定资金最终流向和投资标的物

C.了解产品的风险管理措施

D.了解信息披露方式和项目进展情况

E.了解产品类型和风险收益特征

12.下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有()。

A.规模不固定，没有最低规模要求

B.投资者进行基金认购时需要携带本人有效身份证件和基金账户或银行卡到银行营业网点，填写申请表，待柜台处理完毕便可查询结果并确认基金份额

C.是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

D.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠

E.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

13.基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列（

）情形。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.以排挤竞争对手为目的.压低基金的收费水平

C.挪用基金销售结算资金

D.承诺利用基金资产进行利益输送

E.以低于成本的销售费用销售基金

14.—个完整的退休规划包括（）等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分的储蓄设计

D.自筹退休金部分的投资设计

E.以上都不对

15.下列不属于客户财务信息的有（）。

A.客户的理财知识水平

B.财务安排

C.客户的风险承受能力

D.客户的金钱观

E.收支状况

九.单选题(共15题)

1.客户评级的评价主体是（）。

A.政府

B.专业评级机构

C.商业银行

D.注册会计师

2.在抵押品管理中，银行要加强对（）的监控和管理。

A.抵押人资格

B.抵押人的实力

C.抵押人担保意愿

D.抵押物和质押凭证

3.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是（）。

A.经上级部门批准后，为外企保证

B.经上级部门批准后，为涉外企业保证

C.经国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷

D.经发改委批准后，为涉外企业保证

4.银行可以通过观测贷款是否具有三个预警信号来判断还款来源是否存在风险，下列选项中，不属于这三个信号的是（）。

A.贷款用途与借款人原定计划不同

B.与合同上还款来源不一致的偿付来源

C.与借款人主营业务无关的偿付来源

D.与借款人主营业务密切相关的贷款目的

5.下列关于绿色信贷，说法错误的是（??）。

A.银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域

B.银行业金融机构要建立健全绿色信贷标识和统计制度

C.银行业金融机构要实行统一、静态的授信政策

D.在授信流程中强化环境风险和社会风险管理

6.（）是判断贷款正常与否的最基本的标志。

A.贷款目的

B.还款来源

C.未来的还款意愿和还款行为

D.贷款在使用过程中的周期性分析

7.国有金融机构拍卖抵债金额（）万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。

A.1500

B.500

C.1000

D.2000

8.以下不属于贷款效益性调查的内容的是（

）。

A.借款人、保证人的财务管理状况

B.借款人过去三年的经营效益情况

C.借款人当前经营情况

D.借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况

9.资本回报率为净利润与（）的比率。

A.总资产

B.净资产

C.流动资产

D.固定资产

10.下列关于填写合同文本规范的说法中，错误的是()。

A.合同文本应该使用统一的格式

B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改

C.需要填写空白栏且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除

D.合同条款有空白栏时，必须把空白栏填写完整

11.下列财产中，不可以作为抵押物的是（）。

A.债权人有权处分的建筑物

B.债权人有权处分的建设用地使用权

C.债权人有权处分的交通运输工具

D.土地所有权

12.银团贷款（）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

A.牵头行

B.参加行

C.代理行

D.联席行

13.下列属于狭义的信贷的是（）。

A.银行的信用业务

B.担保

C.承兑

D.赊欠

14.贷款损失准备金的大小是由（）的大小决定的。

A.预期损失

B.损失

C.风险

D.企业规模

15.银行广告一有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（）。

A.产品广告

B.形象广告

C.平面广告

D.人员促销

十.多选题(共15题)

1.银行应在授信业务操作集中、专业化管理的基础上，逐步建立起（）的信贷风险管理体系。

A.职责明晰

B.分工明确

C.相互制衡

D.精简高效

E.效率第一、兼顾风险

2.非零售类业务的债项包括（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.贸易融资

E.表内业务垫款

3.按贷款经营模式划分，公司信贷包括()

A.自营贷款

B.并购贷款

C.房地产贷款

D.委托贷款

E.银团贷款

4.下列各项中，（）属于审贷分离的意义。

A.能够促进银行业金融机构的信贷管理机制改革

B.能够保证信贷审查审批的独立性和科学性

C.由于信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，减少信贷决策失误

D.是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力

E.有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化

5.在公司信贷产品组合策略中的特殊产品专业型策略的特点有()。

A.产品组合的宽度极小

B.产品组合的宽度极大

C.产品组合的深度不大

D.产品组合的关联性极强

E.产品组合的关联性不强

6.按照阶段划分，风险处置可以划分为()。

A.预警性处置

B.全面性处置

C.系统性处置

D.预控性处置

E.阶段性处置

7.个人贷款风险管理中，合作机构风险分析的因素有（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债意愿

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

E.合作机构的偿债能力

8.评价信贷资产质量最主要的指标有（

）。

A.不良贷款率

B.相对不良率

C.不良率变幅

D.信贷余额扩张系数

E.到期贷款现金回收率

9.在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别予以关注的方面有()。

A.股权结构是否合理

B.是否存在所有者缺位

C.是否存在关键人控制

D.信息披露的实际质量

E.是否存在行政干预

10.客户经理在对集团客户开展贷后监控，应采取（

）措施。

A.定期或不定期开展针对整个集团客户的联合调查，掌握其整体经营和财务变化情况

B.核查借款人或其主要股东对外担保情况

C.核查借款人关联方及关联交易等情况及变化趋势

D.核查集团客户内部股权关系变化情况

E.核查集团客户全部成员企业资金交易对手的情况

11.分析项目的还款能力时，()。

A.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

B.可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

D.应分析还款资金的来源

E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

12.下列（）的借款需求可能是短期，也可能是长期的借款需求。

A.季节性融资

B.资产使用效率下降

C.长期投资

D.债务重构

E.非预期性支出

13.常用的信贷授权形式划分方式有（）。

A.按授权人划分

B.按授信品种划分

C.按行业进行授权

D.按客户风险评级授权

E.按担保方式授权

14.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括（）。

A.无法量化风险

B.计算过程过于简单

C.评价结果可能不一致

D.受主观影响比较大

E.可将不同国别风险进行比较

15.经济周期包括（）阶段。

A.顶峰

B.衰退

C.谷底

D.复苏

E.扩张

十一.判断题(共15题)

1.面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。()

2.固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。（

）

3.政府财务顾问和集合理财顾问均属于财务顾问业务。()

4.根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债递减的净值。()

5.在计算项目的投资利税率时，不包含增值税。()

6.如果公司管理层经营能力的不足，无法应对不断变化的市场形势，不能够充分利用现有资源创造价值。在这种情况下，银行应谨慎考虑贷款申请。（

7.进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。（）

8.一些借款需求从表面上看可能是短期融资，但实际上可能是长期融资。（）

9.如果抵押人的行为足以使抵押价值降低，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，以达到该抵押合同规定的价值。()

10.处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。（）

11.对于借款人造成的不良贷款，银行都能通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。()

12.一般来说，客户所经营的行业分散有利于分散风险，商业银行应优先给予贷款。()

13.贷放分控是指银行业金融将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

14.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

15.抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值有的可以评估，有的不用评估。()

十二.单选题(共15题)

1.发展绿色金融带来的经济效益从微观上看,在绿色金融引导的（）的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势,降低资源和能源消耗,提高产品的市场竞争力,追求在不同项目下的利润最大化。

A.资产配置

B.投资组合

C.信贷资金

D.银行业金融机构

2.信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。

A.受托人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

3.普惠金融面临的问题不包括（）。

A.普惠金融体系不健全

B.法律法规体系不完善

C.商业可持续性有待提升

D.市场不发达

4.杠杆率计算公式为（）。

A.（一级资本+一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%

B.（二级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%

C.（一级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%

D.（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%

5.（

）是金融资产管理公司的核心业务。

A.不良资产业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.中间业务

6.（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

7.发行金融债券的有利影响不包括()。

A.有利于提高金融机构资产负债管理能力

B.有利于化解金融风险

C.有利于拓宽问接融资渠道

D.有利于丰富市场信用层次

8.()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

A.个人信贷业务

B.资金交易业务

C.风险管理业务

D.法人信贷业务

9.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.增加流动性

B.降低风险

C.增加收入

D.调剂短期资金余缺

10.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施

11.根据《担保法》的规定，保证合同应当包括（）。

A.被保证的主债权种类

B.担保财产的名称、数量

C.被担保债权的数额

D.质押财产交付的时间

12.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用

13.由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。

A.根据利率走势调整存款价格

B.根据存款规模调整存款价格

C.根据资金头寸调整存款价格

D.根据经营需要调整存款价格

14.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车经销商发放汽车贷款

B.向汽车购买者发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款

15.非金融类不良资产的经营模式是()。

A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金

B.资产置换

C.资产证券化

D.重组型非金业务

十三.多选题(共15题)

1.担保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

E.留置

2.以下属于风险评估的重要环节的是（）。

A.风险预估

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

3.贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

4.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。

A.操作风险

B.流动性风险

C.合规风险

D.信用风险

E.市场风险

5.根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有()。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估

6.（

）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

7.COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》中提出了内部控制的要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

8.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.信用风险

9.以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。

A.以信托财产提供担保

B.利用受托人地位谋取不当利益

C.对他人处理信托事务的行为承担责任

D.将信托财产挪用于非信托目的的用途

E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

10.金融资产管理公司的功能定位有()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

11.非存款性负债业务创新包括（）。

A.投资账户

B.可转换债券

C.次级债券

D.协定账户

E.回购协议

12.下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.短期激励占主导

13.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.保证金账户

14.按照《商业银行内部控制指引》的规定，关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列说法正确的有（

）。

A.内控管理职能部门是内部控制的第一道防线

B.业务部门负责监督董事会完善内部控制体系

C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

D.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

15.性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

十四.判断题(共10题)

1.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。()

2.内部控制是一个静态的概念。()

3.回购交易属于远期交易的一种特殊方式。（）

4.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。

5.单利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计利息。（）

6.外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。()

7.产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

8.债券离到期日越远，利率风险越小。（

）

9.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。

10.金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。

十五.单选题(共15题)

1.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场

2.某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

3.下列行为中，违反银行业从业人员“职业操守”规定的是（）。

A.在朋友聚会时，谈论客户存款信息

B.组织行业力量，采取联合行动维护权益

C.交流先进经验

D.尊重同业人员

4.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（

）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

5.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（

）。

A.监事会

B.董事会

C.高级管理层

D.股东大会

6.（）的企业面临的竞争压力最大。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

7.委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（）。

A.代理

B.委托

C.信托

D.托管

8.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

9.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督

D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

10.（

）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.保证金存款

B.单位协定存款

C.同业存放

D.存放同业

11.进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务为（）。

A.保付代理

B.出口押汇

C.进口押汇

D.打包放款

12.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。

A.只能是金融机构工作人员或金融机构

B.只能是金融机构工作人员

C.只能是金融机构

D.可以是任何单位和人

13.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。

A.提供检查经费

B.管理人员之间统一口径

C.转移相关账本

D.提供内部管理基本情况

14.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。

A.结算

B.负债

C.清算

D.交易

15.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（

）提供担保。

A.可以

B.不可以

C.只要银行接受就可以

D.有相应的财产能力就可以

十六.多选题(共15题)

1.自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对会员业务执行情况的检查

C.对客户的服务质量的检查

D.对会员的业务活动进行指导

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

2.银行提供的个人通知存款品种有（）。

A.1天通知储蓄存款

B.3天通知储蓄存款

C.5天通知储蓄存款

D.7天通知储蓄存款

E.按开户约定日期提前通知储蓄存款

3.信用卡的主要功能有()。

A.转账结算

B.分期付款

C.购物消费

D.汇兑结算

E.取现

4.下列属于电子银行服务的有（）。

A.手机银行?

B.电话银行?

C.个人支票?

D.网上银行

E.自助终端

5.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

6.根据债券发行人的不同，债券可以分为（）。

A.混合债

B.公司债

C.企业债

D.金融债

E.国债

7.合同的解除分为（）。

A.协议解除

B.法定解除

C.约定解除权

D.自然解除

E.强制解除

8.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括（）。

A.存期灵活

B.储户特定

C.利息免税

D.总额控制

E.利率优惠

9.下列关于经济资本的说法，正确的是（

）。

A.是银行的一种内部管理工具

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.银行实实在在拥有的资本

E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性

10.金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实.隐瞒真相的方法，使用（）进行诈骗活动的行为。

A.伪造的汇票

B.伪造的汇款凭证

C.变造的支票

D.伪造的委托收款凭证

E.伪造的银行存单

11.1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司（）。

A.信达资产管理公司

B.长城资产管理公司

C.华夏资产管理公司

D.华融资产管理公司

E.东方资产管理公司

12.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

E.成熟更新阶段

13.下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。

A.风险等同于损失

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

D.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

E.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

14.下列属于洗钱的常见方式的有（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

15.以下国家中，金融监管体制是统一监管型的有（）。

A.日本

B.韩国

C.荷兰

D.澳大利亚

E.中国

十七.判断题(共15题)

1.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。()

2.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。()

3.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（）

4.非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。（

）

5.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。（）

6.银行风险越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。()

7.设立公司必须依法制定公司章程。()

8.被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化（）

9.美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。（）

10.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（）

11.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式采取的是以区域管理为主的总分行型组织架构。

12.借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。（）

13.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

14.银行运用风险定价覆盖信用风险，以便在实际遭受损失时进行抵补。（）

15.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：自评工作的重要性原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

2.答案：B

本题解析：在正常的市场条件下，市场风险报告通常每周向高级管理层报告一次。

3.答案：A

本题解析：答案为A。操作风险评估的原则之一是由表及里，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和控制派生风险。非流程风险是由政策、管理模式等系统原因产生的；流程环节风险是流程环节所固有的操作风险因素；控制派生风险是流程中控制环节所派生的操作风险因素。B选项是非流程风险中的一种；C选项系统性风险是指风险波及范围较大的风险；D选项是流程环节中的一种。

4.答案：D

本题解析：按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其机构性质可以分为企业类客户和机构类客户，企业类客户根据其组织形式不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。

5.答案：C

本题解析：长期次级债务是指原始期限最少在五年以上的次级债务。经银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可以列入附属资本。

6.答案：A

本题解析：商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交董事会批准。

7.答案：D

本题解析：暂无解析

8.答案：D

本题解析：。A选项违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别；B选项违约频率可用于对计量模型的返回检验，但不能作为内部评级的直接依据；C选项违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。

9.答案：D

本题解析：个人信贷业务操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款。

10.答案：D

本题解析：A项正确，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度:第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险;第二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。B项正确，与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。C项正确，针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合，取长补短，有助于提高信用风险评估/计量水平。D项错误，商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性与定量相结合的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，并采取必要的控制措施。故本题选D。

11.答案：D

本题解析：先算出各资产占总投资的比例分别是20％

12.答案：C

本题解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。

13.答案：D

本题解析：根据“其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”可以得知必然会有信用风险和市场风险的存在且积累；从董事会对银行经营目标的定位来看存在战略风险。

14.答案：D

本题解析：巴塞尔委员会、各国银行业监管机构均强调完善银行风险治理架构的重要性，并出台了一系列监管指引。尤其是2008年国际金融危机后，国际监管机构总结了金融机构公司治理存在的四个问题：一是董事会未有效履行风险管理职责；二是风险治理能力薄弱；三是薪酬和激励机制不合理；四是组织架构过于复杂和不透明。故本题选D。

15.答案：A

本题解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面：①单一借款人的违约概率；②某一信用等级所有借款人的违约概率。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高和高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

2.答案：A、B、C

本题解析：

。考查基础知识。目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括CreditMetrics模型,CreditPortfolioView模型、CreditRisk+模型。

3.答案：A、B、D

本题解析：

保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。商业银行对保证担保应重点关注以下事项：保证人资格、保证人财务实力、保证人的保证意愿、保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系、保证的法律责任。?

4.答案：B、D

本题解析：

利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。

将银行账簿利率风险控制在设定的水平界限内，是商业银行银行账簿利率风险管理的目的。为此，实现的方法主要有表内方法、表外方法以及风险资本限额三种。

最新监管标准要求银行通过经济价值法（EVA）和净利息收益法（NII）计量银行账簿利率风险水平，以经济价值计量结果作为计提资本要求的依据。

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商业银行在计量银行账簿利率风险过程中，应考虑包括缺口风险、基差风险和期权性风险在内的重要风险的影响，以及开展主要币种业务时所面临的利率风险。

利率冲击下经济价值变动超过一级资本15%的银行为异常银行（原规定为20%）。

5.答案：B、C、E

本题解析：

记人交易账户的头寸应当满足以下基本要求：一是具有经高级管理层批准的书面的头寸，金融工具和投资组合的交易策f包括持有期)。二是具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控；交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸交易头寸至少应逐日按照市场价值计价：按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层；根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控。同时，还要评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等。三是具有明确的、与银行交易策一致的监控头寸的政策和程序，包括监控交易规模和交易账户的头寸余额。交易目的在交易之初就已确定.此后一般不能随意更改。

6.答案：A、B

本题解析：

AB[解析]对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两个方面，流动性风险的分类包括资产流动性风险和负债流动性风险，所以A、B项正确。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

。风险预警的主要方法有：①传统方法；②评级方法；③信用评分方法；④统计模型。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：(1)管理能力和行业地位。(2)财务稳健性。(3)经营声誉和企业文化。(4)技术实力和服务质量。(5)突发事件应对能力。(6)对银行业的熟悉程度。(7)对其他商业银行提供服务的情况。(8)商业银行认为重要的其他事项。(9)外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量（包括治理、政策、流程和内部控制等方面）进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。

10.答案：A、B

本题解析：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部控制框架的核心要素包括：确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序；具备适当的制衡机制(或“四眼原则”)，确保关键职能分离(例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等)、交叉核对、双人控制资产、双人签字；银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡，并有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡。

12.答案：C、D、E

本题解析：

商业银行面临的风险日益呈现多样化、复杂化、全球化的趋势。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理信息系统极为复杂，具有多向交互式、智能化的特点。全面风险管理是对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。将不同客户种类、不同性质的业务、各个业务单位等，纳入统一的风险管理体系当中，对各类风险依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理。商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化。商业银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性。风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现在每一个员工的习惯行为中，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

14.答案：B、C、D、E

本题解析：

区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域，如亚太区、东亚区、东欧等设置信用风险暴露的额度框架。在我国由于国土辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内，实施区域风险限额管理还是很有必要的。区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些（政策、法规、自然灾害、社会环境等）因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

按照法人信贷业务的流程，可以分为评级