银行从业资格考试银行业专业实务阶段检测（含答案及解析）

银行从业资格考试银行业专业实务阶段检测(含答

案及解析)

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、理财规划师了解、分析客户的能力不包括OO

A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B、客户分类和了解、分析客户需求

C、投资理财产品选择、组合和理财规划

【参考答案】：C

【解析】：了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户

信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等

工作。

2、黄金基金适合于()投资者。

A、积极型

B、逃避型

C、风险中立型

【参考答案】：A

【解析】：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方

式，风险较大.适合喜欢冒险的积极型投资者。

3、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是()o

A、破坏金融管理秩序罪

B、贪污贿赂犯罪

C、持有、使用假币罪

【参考答案】：C

【解析】：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、

恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金

融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供

资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或

者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式

掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

4、金融市场可以按照()分为发行市场和流通市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品交易的交割方式

C、金融工具发行和流通特征

【参考答案】：C

【解析】：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通

市场。

5、下列不属于市场风险计量方法的是()o

A、外汇敞口分析

B、压力测试

C、最小二乘法

【参考答案】：C

【解析】：市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口

分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。

6、()是成为合格理财师的基础。

A、教育

B、工作经验

C、职业道德

【参考答案】：A

【解析】：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师

的基础0

7、下列不属于银行从事客户教育的内容的是()o

A、为客户提供相关信息

B、使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则

C、为客户提供风险测试

【参考答案】：C

【解析】：银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社

会公众)的金融素质，其内容有：①要为客户提供相关信息和培训，使

他们具备理解各类金融产品和服务的知识；②在了解“卖者有责”的基

础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

8、下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是

()O

A、毒品犯罪所得

B、金融诈骗犯罪所得

C、职务侵占罪所得

【参考答案】：C

【解析】：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社

会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金

融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他

犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象.也就不能构成洗

钱罪。

9、下列银行中，()是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和

高新技术等领域发放贷款的政策性银行。

A、中国农业发展银行

B、中国农业银行

C、国家开发银行

【参考答案】：c

【解析】：国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核

拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券

和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷

款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国

际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建

设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项

目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资

伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。

10、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款

的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括

（）O

A、商业银行的监事

B、商业银行董事投资的公司

C、保险公司

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】《商业银行法》第40条规定的“关系人”是指：（1）商

业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（2）前

项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

11、随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现

为（）。

A、货币危机

B、金融机构危机

C、系统性金融危机

【参考答案】：C

【解析】：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机;

②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融

创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。

12、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误

的是()O

A、规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

B、正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

C、要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融

机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%,拨备覆盖率不

低于150%o

13、下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年，借款人提出

延长期限，经()同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还

款期限一次。

A、担保人

B、担保机构

C、担保对象

【参考答案】：B

【解析】：下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年，借款

人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行

规定延长还款期限一次。

14、投资风险全部由银行承担的是()o

A、保本固定收益理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、非保本浮动收益理财产品

【参考答案】：A

【解析】：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益,

银行承担全部投资风险。

15、下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是()o

A、甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买

一辆汽车

B、丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下

跌，想先在银行贷款待车价下跌再买

C、丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状

况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车

【参考答案】：C

【解析】：根据有关规定，个人汽车贷款申请人应具备一定的主体

资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。

16、某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产

品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当

LIBOR处于2%〜2.75%区间时，给予高收益率6%,若任何一天LIBOR尺

超出2%〜2.75%区间，当天则按低收益率2%计算，若是一年中LIBOR在

2婷2.75%区间为90天，则该投资者的收益为()美元。

A、1500

B、3000

C、750

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】90天利率按6%计算，270天按2%计算。

50000X2%X270/360+50000X6%X90/360=1500美元。

17、个人汽车贷款不可以实行的担保方式是()o

A、抵押

B、定金

C、质押

【参考答案】：B

【解析】：本题考查个人汽车贷款的担保方式。申请个人汽车贷款,

借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房

地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的

方式。

18、银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信

良好的评估公司做价值认定，选择()的动产或权利作为质物，谨慎地

接受股票、权证等价值变化较大的质物。

A、价值高

B、价格高

C、价值稳定

【参考答案】：C

【解析】：银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格

且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门做价值认定，再

确定一个有利于银行的质押率；选择价值相对稳定的动产或权利作为质

物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。

19、下列项目中，企业可直接用来偿还贷款的是()。

A、现金

B、毛利润

C、利润总额

【参考答案】：A

【解析】：对企业而言，利润虽是偿还贷款的来源，但并不能直接

用来偿还贷款，偿还贷款使用的是现金。如果企业账面有利润，但实际

并未得到现金，就没有还款来源；反之，企业虽然账面亏损，但实际上

得到了现金，就有还款来源。

20、财务评价的基本报表不包括()o

A、流动资金估算表

B、现金流量表

C、借款还本付息表

【参考答案】：A

【解析】：解析：A属于辅助报表。

21、应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为()o

A、商业银行固定资产贷前调查报告

B、担保贷款贷前调查报告

C、抵押贷款贷前调查报告

【参考答案】：A

【解析】：商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括:①借款

人资信情况；②项目合法性要件取得情况；③投资估算与资金筹措安排

情况；④项目情况；⑤项目配套条件落实情况；⑥项目效益情况；⑦还

款能力；⑧担保情况；⑨银行业金融机构收益预测；⑩结论性意见。

22、2009年，美国的B银行有资产2000万美元，负债5000万美

元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百分点，导致该银行资产

收益增加60万美元(3%X2000)、负债支付增加150万美元

(3%X5000),从而银行利润减少了90万美元(60〜150),此时B银

行遭遇的是,属于O

A、汇率风险；国别风险

B、利率风险；国别风险

C、清算风险；市场风险

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】银行利润的减少由利率上升导致，因而属于利率风险。利

率风险属于国别风险。

23、关于外部审计与银行监管之间关系，下列表述错误的是()o

[2012年6月真题]

A、银行监管政策、相关标准和准则是实施外部审计所依据和关注

的重点

B、外部审计与银行监管的侧重点不同，前者侧重于财务报表审计,

后者侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价

C、尽管外部审计和监管意见的方式和内容并不存在共性，但二者

都是市场主体关注、评价、选择银行的重要依据

【参考答案】：C

【解析】：外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性。外

部审计和银行监管都采用现场检查的方式。无论是外部审计还是银行监

管，都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录，促进和保障银行

经营管理信息的真实、准确、合规，并将其作为基本目标之一。

24、下列关于市场细分叙述错误的是()

A、市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分,

使区分层的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确

定客户政策

B、商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和

组织形式等方式对公司信贷客户进行细分

C、市场细分与银行营销战略是无关的

【参考答案】：C

【解析】：市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加

以区分，使区分层的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征,

以便确定客户政策。市场细分的目的是使银行根据不同子市场的特殊但

又相对同质的需求和偏好，有针对性地采取一定的营销组合策略和营销

工具，以满足不同客户群的需求。市场细分是银行营销战略的重要组成

部分，商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组

织形式等方式对公司信贷客户进行细分。因此，市场细分与银行营销战

略密切相关。

25、在情景分析中，商业银行自身问题造成的流动性危机的状况下

的假设是OO

A、大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不

得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危

机

B、商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定

期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统

进行适当调整或强化

C、在商业银行自身出现危机时，其出售资产换取现金的能力有所

下降，但在整体市场危机时，这一能力下降得更厉害

【参考答案】：A

【解析】：通常，商业银行的流动性需求分析可分为两种情景:①

商业银行自身问题所造成的流动性危机。例如，商业银行的资产质量严

重低下，无法继续产生正常的现金流入，可用资金严重匮乏，而此时大

量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从

资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机。②整体

市场危机。B项属于整体市场危机情形的假设；C项不属于情景假设；D

项是整体市场危机与商业银行自身危机可能出现的情景的区别。

26、()是商业银行利润的主要来源。

A、手续费收入

B、存贷利差

C、罚息收入

【参考答案】：B

【解析】：解析：信贷业务是商业银行传统的主要业务，存贷利差

是商业银行利益的主要来源。

27、在持有期为10天、置信水平为99%的情况下，若所计算的风

险价值为10万元，则表明该银行的资产组合()O

A、在10天中的收益有99%的可能性不会超过10万元

B、在10天中的损失有99%的可能性不会超过10万元

C、在10天中的损失有99%的可能性会超过10万元

【参考答案】：B

【解析】：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利

率、汇率等市场风险要素变化时可能对资产价值造成的最大损失。由于

该资产组合的持有期为10天，置信水平为99%,风险价值为10万元，

意味着在10天中的损失有99%的可能性不会超过10万元。

28、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与

国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银所面临的

风险属于OO

A、声誉风险

B、战略风险

C、国家风险

【参考答案】：B

【解析】：商业银行的战略风险一般来自于四个方面：商业银行战

略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，

为实现目标所需要的资源匮乏.以及整个战略实施过程的质量难以保证。

可见题干所描述的情况属于商业银行面临的战略风险。故选C。

29、下列各项不属于单币种敞口头寸的是()o

A、调整后的期权敞口头寸

B、即期净敞口头寸

C、总敞口头寸

【参考答案】：c

【解析】：外汇敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。其中，

单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸以及

调整后的期权敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。

30、下列()越高，表示商业银行的流动性风险越高。

A、现金头寸指标

B、易变负债与总资产的比率

C、流动资产与总资产的比率

【参考答案】：B

【解析】：在其他条件相同的情况下，易变负债与总资产的比率越

大则商业银行面临的流动性风险越高。

31、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成(如

下表所示)，则该资产组合一年期的预期损失为()万元。［2010年5

月真题］

A、28

B、36

C、4

【参考答案】：B

【解析】：根据预期损失的计算公式，预期损失;违约概率(PD)

X违约损失率(LGD)义违约风险暴露(EAD),则该资产组合的一年期

预期损失为：1%X3000X(1-60%)+2%X(1-40%)X2000=36(万元)。

32、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部

数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备()的

内部损失数据。

A、至少5年

B、至多5年

C、至多3年

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于

内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证.商业银行必须具备至

少5年的内部损失数据。初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年

期的内部损失数据。

33、风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法

不包括()O

A、限额管理

B、风险定价

C、风险转移

【参考答案】：C

【解析】：D项属于事后控制的方法。

34、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险

的重要手段是严格的OO

A、职责分工

B、外部监管

C、内部控制

【参考答案】：c

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】资本约束并不是控制操作风险的最好方法，对付操作风险

的第一道防线是严格的内部控制。

35、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()o

A、业务人员操守与胜任能力

B、是否存在错误销售和不当销售

C、是否配备必要的人员

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条第

1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理

财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在

错误销售和不当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，

应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理

财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以

客户的身份进行调查。

36、经济资本配置的()法通常用于指定市场风险管理战略计划。

A、自上而下

B、综合

C、分解

【参考答案】：A

【解析】：经济资本配置的自上而下法通常用于指定市场风险管理

战略计划。故选A。

37、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()o

A、综合理财服务中.银行和客户可以按约定比例承担风险

B、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C、私人银行业务不是个人理财业务

【参考答案】：c

【解析】：私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。

38、股票的市场价格与其每股税后利润之比为()o

A、换手率

B、买手与卖手

C、市盈率

【参考答案】：c

【解析】：市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格

与其每股收益的比值，可表示为：市盈率(P/E)=股票价格(P)/每

股收益(E),它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。

39、(),是指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关

工作人员的行政行为侵犯其合法权益，依法向人民法院提起诉讼的活动。

A、行政诉讼

B、行政强制

C、行政许可

【参考答案】：A

【解析】：本题主要考查行政诉讼的概念。

40、信用证下附有商业单据的是()。

A、可撤销信用证

B、跟单商业信用证

C、光票信用证

【参考答案】：B

【解析】：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟

单商业信用证和光票信用证，现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。

AB两项是按开证行保证性质的不同对信用证进行划分的。

41、一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是（）o

A、婚姻关系存续期间一方专用的生活用品

B、婚姻关系存续期间.夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元

C、虽属一方的婚前财产。但在婚后共同生活中双方共同长期使用

的房屋两套，汽车一部

【参考答案】：B

【解析】：《婚姻法》第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所

得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金；（2）生产、经营的收

益；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条

第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有

的财产，有平等的处理权。第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻

一方的财产：

（1）一方的婚前财产；（2）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾

人生活补助费等费用；（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财

产；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产

42、净利息收益率是净利息收入与（）之比。

A、生息资产平均余额

B、流动资产平均余额

C、净资产平均余额

【参考答案】：A

【解析】：由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净

现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息

资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM,又称净息差）作为衡量短

期资产负债效率的核心指标。

43、缺口分析侧重于计量利率变动对银行()的影响。

A、短期收益

B、中期收益

C、经济价值

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体

而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分

到不同的时间段(如1个月以内、1至3个月、3个月至1年、1至5

年、5年以上等)。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感

性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。

以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动

的大致影响。

44、我国划分货币层次的标准是()o[2015年10月真题]

A、收益性

B、流动性

C、风险性

【参考答案】：B

【解析】：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、

M1和M2三个层次。其中，M0指流通中的现金，M1被称为狭义货币，

M2被称为广义货币。

45、下列选项中，属于商业银行信用风险的是()o

A、债务人未能履行合同所规定义务

B、银行无法获取充足资金

C、系统失灵

【参考答案】：A

【解析】：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协

议履行义务的可能性。

46、法人的分类不包括()o

A、企业法人

B、社会团体法人

C、非企业法人

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人以及社会团

体法人。

47、某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、

负债为1.6亿元，则会计资本为()o

A、8000万元

B、4000万元

C、2亿元

【参考答案】：B

【解析】：会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额。

48、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括

()O

A、破产记录

B、职业信息

C、与个人经济生活相关的法院判决等信息

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判

决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查

询。

49、激励约束机制是()的重要内容，商业银行充分发挥激励约束

机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。

A、公司治理

B、合规管理

C、风险管控

【参考答案】：A

【解析】：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发

挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用。促进银行业稳健

经营和可持续发展。

50、借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是

()O

A、具有完全民事行为能力，且年龄在18—60周岁之间的自然人

B、具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的

能力

C、个人信用为借款人单位所评定认可

【参考答案】：c

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】借款人申请无担保流动资金贷款，需具备贷款银行要求的

下列条件:a.申请数额、期限和币种合理；b.具有完全民事行为能力，

且年龄在18〜60周岁的自然人；c.具有当地常住户口或有效居留身份;

d.信用状况良好，无重大不良信用记录；e.具有正当的职业和稳定的经

济收入，具有按期偿还贷款本息的意愿和能力；f.贷款银行规定的其他

条件。

51、最符合理财业务特征的理财产品是()o

A、保本浮动收益理财产品

B、个人理财产品

C、非保本浮动收益理财产品

【参考答案】：C

【解析】：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的

一类理财产品。也是目前银行理财产品的主体。

52、个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险不包括()o

A、保险公司的履约保证保险

B、专业担保公司的第三方保证担保

C、汽车经销商的欺诈风险

【参考答案】：C

【解析】：本题考查个人汽车贷款业务中合作机构的担保风险。合

作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专

业担保公司的第三方保证担保。

53、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()

A、现金支票

B、普通支票

C、划线支票

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】现金支票用来支取现金；转账支票只能用于转账，不能支

取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两

条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

54、如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无

需提供的材料是OO

A、购车首付款证明材料

B、贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

C、由汽车经销商出具的购车意向证明

【参考答案】：C

【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷款受理。如果借款人选择

“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是由汽车经

销商出具的购车意向证明。

55、备用信用证的实质是银行对借款人的一种()o

A、担保行为

B、承诺业务

C、理财业务

【参考答案】：A

【解析】：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函

业务的替代品.实质是银行对借款人的一种担保行为。

56、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督

管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上______万元以

下罚款。()

A、10；20

B、20；50

C、20；100

【参考答案】：B

【解析】：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行

业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元

以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊

销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

57、下列属于商业银行流动性风险预警中的外部指标/信号的是

()O

A、资产质量下降

B、外部评级下降

C、盈利水平下降

【参考答案】：B

【解析】：ABD属于商业银行流动性风险预警中的内部指标/信号。

58、合格净额结算的认定要求不包括()o

A、可执行性

B、风险监控

C、限额合理

【参考答案】：C

【解析】：合格净额结算的认定要求包括:①可执行性，具有法律

上可执行的净额结算协议，无论交易对象是无力偿还或破产，均可实施;

②法律确定性，在任何情况下，能确定同一交易对象在净额结算合同下

的资产和负债；③风险监控，在净头寸的基础上监测和控制相关风险暴

露。

59、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()o

A、每日客户存款数

B、贷款基准利率的调整

C、商业银行减少网点数量

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到

期资产（现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况。只有D项，

商业银行减少网点数量不会影响到期资产与负债的构成比例，故选择Do

60、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品

共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵（质）

押品的顺序进行。

A、金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产

B、商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品

C、金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款

【参考答案】：A

【解析】：内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）

押品共同担保时，需要将风险暴露拆分为由不同抵（质）押品覆盖的部

分，分别计算风险加权资产。拆分按金融质押品、应收账款、商用房地

产和居住用房地产以及其他抵（质）押品的顺序进行。

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有

业务划分为了几类产品线？（）

A、5类

B、7类

C、8类

【参考答案】：C

【解析】：标准法的原理是，将商业银行的所有业务划分为8类产

品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出

对应的资本，然后加总8类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作

风险资本要求。在标准法中，8类银行产品线分别为公司金融、交易和

销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管

理和零售经济。故选D。

2、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是()o

A、支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

B、定金与留置

C、不动产抵押

【参考答案】：B

【解析】：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务

人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该

财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。定金是

指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。在商业银行业

务中，一般极少采用留置与定金作为担保方式。

3、对()进行分析，往往可以预测商业银行未来特定时段内的操

作风险状况。

A、关键风险指标

B、公司人员状况

C、管理人员流动性

【参考答案】：A

【解析】：关键风险指标的显著波动可能意味着操作风险的总体性

质发生变化。因此，对关键风险指标进行分析，往往可以预测商业银行

未来特定时段内的操作风险状况。关键风险指标通常包括交易量、员工

水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度等。故选A。

4、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配

备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是()O

A、首席风险官必须具备独立性

B、首席风险官只应该向董事会及其风险管理委员会报告

C、首席风险官应与业务经营条线和盈利部门分离，不负管理和财

务职责

【参考答案】：B

【解析】：《加强银行公司治理的原则》对首席风险官的独立性提

出明确要求：①首席风险官的独立性是首要的，首席风险官可以向首席

执行官或其他高管人员报告，也应该向董事会及其风险管理委员会报告,

且这个报告路线不应受任何阻碍；②首席风险官应与业务经营条线和盈

利部门分离，不负管理和财务职责。

5、()是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，

代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。

A、资金交易业务

B、个人信贷业务

C、代理业务

【参考答案】：C

【解析】：代理业务是指商业银行接受单位或个人委托，以代理人

的身份，代表委托人办理一些经双方议定的有关业务。在代理业务中，

委托人与银行一般必须用契约方式规定双方的权利、义务，包括代理的

范围、内容、期限、纠纷的处理，由此形成一定的法律关系。故选D。

6、假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为0.15,同期国债

的无风险收益率为4%o如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期

收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为()o

[2012年6月真题]

A、40%,60%

B、50%,50%

C、20%,80%

【参考答案】：B

【解析】：根据投资组合理论，构建资产组合即多元化投资能够降

低投资风险。以投资两种资产为例，假设两种资产的预期收益率分别为

R1和R2,每一种资产的投资权重分别为W1和W2=1-W1,则该资产组合

的预期收益率为:Rp=W1R1+W2R2=W1R1+(1-W<s

7、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估;

二是OO

A、前瞻性风险评估

B、实质性风险评估

C、单个风险评估

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】风险评估主要包括两方面的内容：一方面是对全面风险管

理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息

系统的评估；另一方面是实质性风险评估，对银行所面临的所有实质性

风险进行全面评估。

8、某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计

为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资

本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAR0C)为()。

[2010年5月真题]

A、5%

B、5.5%

C、5.75%

【参考答案】：A

【解析】：该笔贷款的经风险调整的收益率(RAR0C)为：RAR0C二

(NI-EL)/UL=(500-60-40)/8000=5%o其中，Nl(NetIncome)为税

后净利润，EL为预期损失，UL为非预期损失或经济资本。

9、下列不属于自我评估的工作流程的是()o

A、全员风险识别与报告

B、覆盖所有的业务领域

C、控制措施评估

【参考答案】：B

【解析】：操作风险自我评估的工作流程包括：全员风险识别与报

告、作业流程分析和风险识别与评估、控制措施评估、制定与实施控制

优化方案以及报告自我评估工作与日常监控五个阶段。

10、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是()O

A、法律风险是一种特殊类型的操作风险

B、法律风险是一种需要计提资本的风险

C、法律风险包含违规风险和监管风险

【参考答案】：C

【解析】：D项，从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署

的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，法律

风险与违规风险、监管风险密切相关，它们之间不存在包含关系。

11、声誉危机管理的主要内容不包括()O

A、危机现场处理

B、模拟训练和演习

C、明确记载的危机处理/决策流程

【参考答案】：C

【解析】：D项属于有效的声誉风险管理体系的主要内容，不属于

声誉危机管理。故选D。

12、以下关于“直客式”个人贷款营销模式的表述错误的是()o

[2010年10月真题]

A、可以让客户摆脱房地产商指定贷款银行的限制

B、有利于银行全面了解客户的需求

C、它的缺点在于客户在买房时不能享受一次性付款的优惠

【参考答案】:C

【解析】：“直客式”个人贷款，是利用银行网点和理财中心作为

销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”

的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。以个人住房贷款为例，这

种“直客式”营销模式让客户可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，

购房者完全可以自主地选择贷款银行。直接接触银行，而不是通过开发

商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买

得放心、贷得明白。它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，与此

同时，“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求。

13、()是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最

成熟的。

A、自我评估法

B、流程图

C、情景分析

【参考答案】：A

【解析】：操作风险识别与评估的主要方法包括：自我评估法、损

失事件数据方法和流程图等。其中，运用最广泛、方法最成熟的自我评

估法被称为操作管理的三大基础管理工具之一。故选A°

14、假如商业银行提供的产品或服务存在缺陷，引发公众抗议活动

或言论，则首先造成的是()损失。［2009年10月真题］

A、市场风险

B、流动性风险

C、声誉风险

【参考答案】：C

【解析】：声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期

信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他

行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行

的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心，本题中

的情况使公众对该银行丧失信心，首先造成的是声誉风险。

15、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分

析主要基于对()数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验

的专家对操作风险的()和影响程度作出评估。

A、内部操作风险损失，发生频率

B、内部控制风险损失，发生环节

C、合规管理风险损失，发生时间

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。银行一般采用定性方法和定量方法结合评估

操作风险。定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分

析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的发生频率和影响程

度作出评估。

16、某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月

1日取出全部本金.如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,

该客户能取回的全部金额是()元。

A、1000.48

B、1000.56

C、1000.45

【参考答案】：B

【解析】：若使用积数计息法，则计息天数为28天。利息为：

1000X(0.72%>360)X28=0.56(元)。

17、个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需

提供相关OO

A、权利凭证

B、存单凭证

C、存折凭证

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。

18、我国银行办理活期存款业务通常是()o

A、10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

B、1元起存，只以存折为存取凭证

C、1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为

存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

19、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不

包括()O

A、审批主体不同

B、贷款条件不同

C、资金来源不同

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】两种贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、

贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。

20、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信

用社除外)()存款利率。

A、只能有一个

B、可以下浮

C、可以自由浮动

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款

利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推

动并承担责任。()

【参考答案】：错误

【解析】：没有试题分析

2、申请商用房贷款时，以财产作抵押的，借款人应为保险单注明

的第一受益人，贷款银行为第二受益人。()

【参考答案】：错误

【解析】：以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵

押物保险，贷款银行应为保险单注明的第一受益人，且保险单不得有任

何有损贷款银行权益的限制条件。

3、商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规

范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可

行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层

批准。()

【参考答案】：正确

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八

条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规

范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可

行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层

批准。

4、1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了

资本充足率监管的基本框架。()

【参考答案】：错误

【解析】：2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本

标准的国际协议：修订框架》（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞

尔新资本协议）。1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行

资本计量和资本标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议），确立

了资本充足率监管的基本框架。

5、保证人是否愿意履行责任以及保证人是否完全意识到由此可能

产生的一系列风险和责任都在对贷款的保证人进行考察的范围之内。（）

【参考答案】：正确

6、提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提

前偿还全部贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的

行为。（）。

【参考答案】：错误

【解析】：提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计

划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩

短还款期限的行为。

7、会计记录和财务报告的