2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财基础试题库和答案要点

单选题（共100题）

1、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）o

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资建议

【答案】C

2、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基

金代销业务资格的是（）。

A.信托公司

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行

【答案】A

3、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储

备金，年利率为7%,则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

【答案】B

4、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原

则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

【答案】A

5、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利

润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责

项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况

以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的

风险图低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

【答案】C

6、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该

理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，

以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论

【答案】C

7、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流

动性风险限额应至少包括（）。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额

【答案】B

8、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

【答案】D

9、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的

情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不

相当的基金产品

【答案】A

10、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法

是（）。

A.比率分析

B.流动性比率

C.杠杆比率

D.经营性比率

【答案】A

11、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）o

A.是否有舒适的住房

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.个人事业是否有发展的潜力

【答案】C

12、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的

【答案】D

13、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投

资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投

资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新

和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】B

14、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能

【答案】D

15、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单

【答案】D

16、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险

【答案】D

17、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为

10%,每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。

A.10000x（1+10%/12）60

B.10000x1/（1+10%/12）60

C.10000x（1+10%）5

D.10000x1/（1+10%）5

【答案】B

18、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资

料，下列处理方式正确的是（）

A.存档管理，形成客户档案

B.及时销毁，以防客户资料外泄

C.作为教案，供其他客户学习

D.与客户的其他资料一起，交还给客户

【答案】A

19、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时

未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任

的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

【答案】B

20、(2021年真题)关于理财师的工作流程，下列说法错误的是

().

A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某

一特定的工作方法

B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的

理财规划建议

C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略

工作流程中的个别步骤

D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解

决的财务问题

【答案】B

21、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票

【答案】D

22、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以

应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务，♦得到

D.义务；支付

【答案】C

23、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企

业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理费20万元

B.向乙公司支付的合同违约金3万元

C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元

D.向股东支付的股息40万元

【答案】B

24、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的

【答案】A

25、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品

年收益率为10%,按年复利计算需要（）年的间可以回收10。万

元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3

【答案】A

26、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款

【答案】C

27、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许

可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女

士拒绝认可，那么小静的购买行为（）o

A.无效

B.有效

c.效力待定

D.不可撤销

【答案】A

28、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低

到高应至少包括（）级。

A.三

B.五

C.四

D.七

【答案】B

29、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的

原则不包括（）o

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

【答案】A

30、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人

【答案】B

31、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家

规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接

负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘

役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员

【答案】B

32、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力

有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这

就是债券的（）o

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

【答案】C

33、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工

作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环

境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督

【答案】C

34、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

【答案】A

35、根据F.莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不

适合处于家庭成长期的投资人的是（）o

A.保持资产的流动性

B.购买长期护理类保险

C.适当投资债券型基金

D.适当投资浮动收益类理财产品

【答案】B

36、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票

【答案】D

37、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是（）。

A.18周岁以上的公民

B.8周岁以上的未成年人

C.不满8周岁的未成年人

D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的

公民

【答案】B

38、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为

独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务

【答案】B

39、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是

（）o

A.股权

B.保险费

C.货币市场基金

D.房地产

【答案】D

40、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。

A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财

产品（计划）的起点金额

【答案】D

41、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并

向委托的评价机构提供（）

A.政府评估报告

B.第二方评价报告

C.第三方评价报告

D.自我评价报告

【答案】D

42、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年

末的价值总额，则应采用的系数是（）o

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数

【答案】C

43、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权

时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资

建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】C

44、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌

入的产品不包括（）o

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数

【答案】C

45、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合

中（）的比重应该最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇

【答案】A

46、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）o

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.继子女

【答案】D

47、《安全生产许可证条例》是根据（）的有关规定制定的，为

了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和

减少生产安全事故。

A.《中华人民共和国安全生产法》

B.《建设工程安全生产管理条例》

C.《中华人民共和国安全生产法》

D.《中华人民共和国建筑法》

【答案】A

48、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍

生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍

的金融衍生交易，这是金融衍生工具的0特点。

A.可复制性

B.价格发现功能

C.风险预测功能

D.杠杆特性

【答案】D

49、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照

（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品

【答案】B

50、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回

40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%

【答案】A

51、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）

A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的

债券

B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债

C债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得

D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券

【答案】C

52、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能

【答案】D

53、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房

地产的特点（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用长期性

D.影响因素多样性

【答案】A

54、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。

【答案】C

55、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币

旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办

理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料

办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办

理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

【答案】C

56、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事

法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以

【答案】D

57、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低

的速度会越来越慢

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

【答案】B

58、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

【答案】A

59、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状

态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金

【答案】C

60、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买

卖外汇获得（）o

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入

【答案】D

61、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应

对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试

【答案】A

62、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、

投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资

产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要

点在于（）o

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议

【答案】A

63、年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变

B.流入流出方向固定

C.时间间隔相同

D.流入流出必须都发生在每期期末

【答案】D

64、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合

资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入

《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300

【答案】B

65、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为

0o

A.夫妻25~35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

66、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持

有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生

的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的

行为违反的原则是（）o

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

【答案】B

67、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益

【答案】D

68、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模一柱模板-梁侧模-梁底模

B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模

D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模

【答案】C

69、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】B

70、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和

处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务,

最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。

A.安全监督部门

B.行业联合协会

C.安全健康中介

D.建设行政主管部门

【答案】B

71、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金

【答案】C

72、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困

难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】B

73、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1/复利现值系数

B.复利现值系数=1/年金现值系数

C.年金终值系数:年金现值系数x复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数x复利现值系数

【答案】B

74、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额

【答案】B

75、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期

和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论,

理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）o

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充

分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来

养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选

择

【答案】A

76、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、

利率关系为（）o

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答案】B

77、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下,

对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员，应将其

（）o

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职

【答案】B

78、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构

【答案】C

79、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。

A.职业生涯发展

B.客户基本信息

C.个人兴趣爱好

D.财务信息

【答案】D

80、（2018年真题）假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效

年利率为（）o

A.11%

B.10%

C.5%

D.10.25%

【答案】D

81、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观

【答案】D

82、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。

A.政策风险

B.价格波动风险

C.技术风险

D.交易风险

【答案】C

83、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。

其中，公募发行的特征是（）o

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

【答案】D

84、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是（）。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

【答案】C

85、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品

风险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

86、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不

包括（）o

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动

【答案】B

87、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而

导致黄金价格的（）o

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升

【答案】B

88、执行理财规划方案的原则不包括（）。

A.诚信原则

B.目标明确原则

C.了解原则

D.连续性原则

【答案】B

89、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用

【答案】B

90、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）o

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户

沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行

分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和

收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】A

91、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字

【答案】B

92、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来

源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）o

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由

【答案】D

93、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额

的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意

【答案】A

94、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）o

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩

【答案】D

95、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

【答案】D

96、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户

之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在

销售时需对客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介

或销售混合类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务

【答案】A

97、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.财务分析与规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介

【答案】A

98、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）

A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和

结算机制

B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点

【答案】D

99、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对

稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降

【答案】B

100、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合

理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化

的服务活动。

A.受托管理

B.顾问服务

C.业务咨询

D.委托代理

【答案】D

多选题（共80题）

1、下列关于国债的表述中，正确的有（）o

A.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

B.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

C.电子式国债不可以上市流通

D.国债的流动性高于公司债券

E.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益

【答案】BCD

2、总体来看，货币市场的特征有（）o

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.期限长、流动性较差

E.风险大、收益较高

【答案】ABC

3、（2017年真题）银行承兑汇票的特点包括（）0

A.安全性高

B.信用度好

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长

【答案】ABC

4、关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

A.现值与终值成正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

【答案】ABC

5、下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每季度最多开放一次

B.单个一对多账户人数上限为200人

C.一对多专户每季度开放期原则上不得超过5个工作日

D.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金

管理公司向特定对象（主要是对机构客户和个人高端客户）提供的

个性化理财管理服务

【答案】ABCD

6、世界上主要的自由外汇市场包括（）。

A.伦敦外汇市场

B.纽约外汇市场

C.苏黎世外汇市场

D.法兰克福外汇市场

E.东京外汇市场

【答案】ABCD

7、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有

（）o

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大,

需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性较

大，内容缺乏弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不

易记住

【答案】BCD

8、（2019年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）o

A.境外个人外汇业务

B.贸易项目个人外汇业务

C.境内个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.经常项目个人外汇业务

【答案】D

9、下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情

形的有（）o

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D.通过理财产品进行利益输送

E.挪用客户认购、申购、赎回资金

【答案】ABCD

10、（2017年真题）企业经营理念发展的趋势主要包括（）。

A.经营理念从以产品为中心转变为以客户为中心

B.理财师向销售方向发展

C.主动为优质客户提供个性化服务

D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

E.商业银行必须转变经营观念

【答案】ACD

11、代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或

者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示

的，由（）承担责任。

A.被保险人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

【答案】D

12、生产安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.随机性

C.潜伏性

D.必然性

E.可预防性

【答案】ABC

13、（2021年真题）根据生命周期理论，个人生命周期阶段包括

（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成长期

【答案】BCD

14、可燃材料库房单个房间的建筑面积不应超过（）。

A.10m

B.20m

C.30m

D.40m

【答案】c

15、《建设工程施工现场消防安全技术规范》规定：既有建筑进行扩

建、改建施工时，外脚手架搭设长度不应超过该建筑物外立面周长

的（）o

A.1/2

B.2/3

C.1/3

D.3/4

【答案】A

16、（2021年真题）目前大多敌银行按照客户AUM即管理资产对客

户进行分类，AUM一般包括（）.

A.保险

B.基金

C.定期存款

D.理财

E.活期存款

【答案】ABCD

17、（2017年真题）客户的财务信息包括（）。

A.家庭婚姻状况

B.子女教育信息

C.保险账户情况

D.投资情况

E.储蓄情况

【答案】CD

18、个人生命周期中维持期的主要理财活动是（）。

A.对应年龄45—54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、经济定投

E.保险计划为养老金、投资型保单

【答案】AC

19、（2017年真题）以下对货币市场基金的论述正确的是（）。

A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

D.货币市场基金的风险要比银行存款的高

E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内

【答案】ACD

20、金融市场的特点包括（）o

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的可变性

E.交易方式的多样性

【答案】ABCD

21、（2019年真题）债券市场的功能主要体现在（）。

A.为中央银行提供宏观金融调控场所

B.为债券流通和交易变现提供场所

C.调剂外汇余缺

D.社会财富均匀分配

E.可以聚集资金

【答案】AB

22、（2018年真题）根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为

（）o

A.平衡性

B.保守型

C.稳健型

D.成长型

E.进取型

【答案】BC

23、（2018年真题）个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,

并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受

专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。

A.房产中介

B.投资顾问

C.理财师

D.律师

E.会计师

【答案】ABCD

24、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）挂

钩类。

A.外汇

B.利率

C.股票

D.商品

E.债券

【答案】ABCD

25、（2020年真题）下列因素中，会影响货币时间价值的因素有

（）

A.GDP

B.计息方式

C.时间

D.货币的形态

E.收益率或通货膨胀率

【答案】BC

26、会议室、娱乐室等人员密集房间应设置在临时用房的（），其

疏散门应向疏散方向开启。

A.顶层

B.任意层

C.一层

D.二层

【答案】c

27、商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相

应的经营资格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期货交易

D.股票交易

E.外汇管理规定

【答案】A

28、年金（普通年金）是指在一定期限内，（）的一系列现金流。

A.时间间隔相同

B.不间断

C.金额相等

D.方向相同

E.规律

【答案】ABCD

29、保险的相关原则有（）。

A.资源配置原则

B.保险利益原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

E.最大诚信原则

【答案】BCD

30、下列表述中，正确的有（）o

A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小

于1

B.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定

都大于1

C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大

于1

D.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定

都大于1

E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定

都小于1

【答案】ABCD

31、对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财

务现状的分析环节。家庭财务信息的内容主要包括（）。

A.资产信息

B.收入信息

C.支出信息

D.负债信息

E.信用信息

【答案】ABCD

32、下列属于间接融资的特征的有（）o

A.间接性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.可逆性

E.主动权主要掌握在金融中介手中

【答案】ACD

33、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。

A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权

比例清偿

B.土地所有权可以抵押

C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有

E.企业原材料、半成品不可抵押

【答案】ACD

34、影响货币时间价值的主要因素是（）。

A.时间

B.货币的形态

C.收益率或通货膨胀率

D.货币量的大小

E.单利与复利

【答案】AC

35、（2017年真题）法律的（）决定法律是理财师设计和管理计

划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性

B.自愿性

C.强制性

D.深层逻辑性

E.主观性

【答案】ACD

36、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求，

商业银行实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每

个产品单独（??）并要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资

非标准化债权资产情况。

A.管理

B.建档

C.建账

D.核算

pp收in叔

【答案】ACD

37、下列选项中，直接影响黄金价格因素的有（）。

A.贸易差额

B.利率

C.汇率

D.供求关系

E.通货膨胀

【答案】BCD

38、期货交易所进行强行平仓的情形有（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时间内不足

B.大户操纵市场价格

C.持仓量超出其限额规定

D.因违规受到交易所强行平仓处罚

E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

【答案】ACD

39、（2020年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,

应当遵循的基本原则有（）

A.独立原则

B.公平原则

C.谨慎原则

D.诚信原则

E.正直公正原则

【答案】BD

40、（2017年真题）货币之所以有时间价值，主要是因为（）。

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

【答案】BCD

41、下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长

【答案】ABC

42、（2021年真题）下列选项中可以出质的有（）

A.仓单

B.汇票、本票

C.可以转让的股权

D.生产设备

E.建筑物

【答案】ABC

43、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）。

A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方

式和方向，进行投资和资产管理

C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行

业务和理财规划两个类型

【答案】BD

44、理财师进行信息收集的具体步骤包括（）。

A.理财师自己没有心理障碍

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那

些与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为

全面地了解客户信息

E.专业理财师在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私

【答案】ABCD

45、（2018年真题）按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以

作为基金代理销售资格的机构有（）o

A.独立基金销售机构

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.信托公司

E.证券公司

【答案】ABC

46、（2018年真题）一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升

高的有（）o

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.土地供给减少

C.居民收入下降

D.房地产需求下降

E.经济衰退

【答案】AB

47、退休养老收入的来源一般分为（）。

A.企业年金收入

B.个人储蓄投资

C.社会养老保险

D.商业养老保险

E.实物投资收益

【答案】ABC

48、下列关于LOF的表述，正确的有()o

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额

换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无

须办理转托手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格

贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管

手续

E.可在指定网点中购与赎回，也可在交易所买卖该基金

【答案】BCD

49、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

【答案】ABCD

50、下列属于个人理财业务市场的有（）。

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场

【答案】ABCD

51、了解客户主要有（）渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.客户面谈

E.电话沟通

【答案】ABC

52、（2019年真题）下列选项中属于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.远期

C.期权

D.期货

E.掉期

【答案】BCD

53、商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相

应的经营资格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期货交易

D.股票交易

E.外汇管理规定

【答案】A

54、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可

以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）O

A.客户至上

B.专业胜任

C.诚实守信

D.勤勉尽职

E.客观公平

【答案】BD

55、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，

按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源

于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.汇率的波动

【答案】ABCD

56、下列属于女性理财师化妆的说法正确的是（）。

A.佩戴首饰不可过分繁多

B.妆成有却无

C.不当众化妆

D.颜色搭配协调

E.不化大浓妆

【答案】ABCD

57、施工总承包单位应当指定（）人员监督检查建筑起重机械安装、

拆卸、使用情况。

A.专职安全生产管理

B.专职设备管理

C.特种作业

D.项目技术

【答案】A

58、（2018年真题）证券投资基金的特点主要包括（）。

A.集合理财

B.信息透明

C.分散投资

D.专业管理

E.无需承担风险

【答案】ABCD

59、（2020年真题）投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知

识和经验，其目标包括（）

A.告知客户所拥有的权利及权利的保护途径

B.提示相关的理财风险

C.提高商业银行理财业务水平

D.协助客户了解政策法规的变化

E.协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念

【答案】AB

60、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.流通市场

E.直接融资

【答案】AC

61、保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中,

不得有（）等行为。

A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务

C.隐瞒与保险合同有关的重要情况

D.挪用或侵占保险费

E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益

【答案】ABCD

62、（2018年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A.境外个人外汇业务

B.贸易项目个人外汇业务

C.经