银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷5（共125题）

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷5（共5套）（共125题）银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第1套一、多项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、经济全球化的主要表现有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：经济全球化的主要表现：①生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置，传统的国际分工正在演变成为世界性的分工；②1995年1月1日诞生的世界贸易组织(WTO)标志着世界贸易进一步规范化，世界贸易体制开始形成；③金融国际化进程加快，各国金融日益融合在一起；④投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点，全球性投资规范框架开始形成；⑤跨国公司作用进一步加强。A、B、C、D、E项均是经济全球化的主要表现。2、下列关于通货膨胀的表述，错误的有()。[2015年10月真题]标准答案：A，B，C，E知识点解析：AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给；②生产成本的提高；③供求混合推动；④经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。3、货币供给由()构成。标准答案：A，B知识点解析：货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。4、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括()。标准答案：B，C，D，E知识点解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。A项，汇兑又称“汇兑结算”，是指企业(汇款人)委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。5、传统的结算方式包括()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。6、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下特点()。[2015年10月真题]标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，相比于传统业务而言，它具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金；②不承担或不直接承担市场风险；③以接受客户委托为前提，为客户办理业务；④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。7、托管业务尤其是资产托管业务是我国商业银行最近几年新兴起来的业务，下列有关商业银行托管业务说法正确的有()。标准答案：A，C，D，E知识点解析：B项，目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。8、关于中国的现代化支付系统，下列说法错误的有()。标准答案：A，B，D知识点解析：AB两项，大额实时支付系统对支付指令实时处理，全额清算资金；小额批量支付系统批量发送支付指令，轧差净额清算资金。D项，清算账户管理系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。9、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的是()。标准答案：B，C，E知识点解析：B项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；C项，信用卡的贷记卡有免息还款期，而准贷记卡无免息还款期；E项，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。10、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施?()标准答案：A，B，C知识点解析：商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。11、下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有()。[2013年11月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益：①审慎尽责；②充分信息披露；③引导理性消费；④客户资产隔离；⑤妥善处理利益冲突；⑥客户教育。其中，充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。12、银行的非利息收入包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。13、自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担的义务包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员应当承担下列义务：妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料；根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问；列席债权人会议并如实回答债权人的询问；未经人民法院许可，不得离开住所地；不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。上述所称有关人员，是指企业的法定代表人；经人民法院决定，可以包括企业的财务管理人员和其他经营管理人员。14、人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列()行为，管理人有权请求人民法院予以撤销。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：《企业破产法》第三十一条规定，人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销：①无偿转让财产的；②以明显不合理的价格进行交易的；③对没有财产担保的债务提供财产担保的；④对未到期的债务提前清偿的；⑤放弃债权的。15、银行业的规模效益体现在()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。16、商业银行提高资本充足率的方法有()。标准答案：A,B,C知识点解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：①分子对策，即增加资本；②分母对策，即降低总的风险加权资产。A项为分母对策；BC两项为分子对策。17、流动性风险的管控手段有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：银行流动性风险的管控手段有：①现金流量管理；②限额管理；③融资管理；④压力测试；⑤应急计划。C项，关键风险指标是操作风险的管理工具和手段。18、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有()。[2015年10月真题]标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反规定对有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。19、下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：A项，法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力在起止时间上是不同的，法人的民事行为能力与其民事权利能力一起产生、同时消灭，两者起止时间完全一致；而自然人则随着达到法律规定的一定年龄取得限制或完全行为能力，自然人不仅因死亡而使其行为能力消灭，还可因其患精神病而丧失部分或完全行为能力。20、根据《合同法》的规定，下列合同无效的是()。[2015年10月真题]标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。21、合同的转让分为()。标准答案：B，C，D知识点解析：合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括移转三种。22、当出现()情形时，信托无效。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：有下列情形之一的，信托无效：①信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；②信托财产不能确定；③委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托；④专以诉讼或者讨债为目的设立信托；⑤受益人或者受益人范围不能确定；⑥法律、行政法规规定的其他情形。23、信用证诈骗罪客观方面的表现包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；②使用作废的信用证；③骗取信用证的；④其他方法。24、刑事诉讼是指()在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。标准答案：A,B,C知识点解析：刑事诉讼是指审判机关(人民法院)、检察机关(人民检察院)和侦查机关(公安机关等)在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。其中，人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。25、下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是()。标准答案：A，B，E知识点解析：c项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第2套一、多项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、通货膨胀对社会经济的影响有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。2、我国将货币供应量划分M0，M1，M2，其中M2包括()。标准答案：0A，B，C，D，E知识点解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：①M0=流通中现金；②M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；③M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。3、下列金融市场中．属于资本市场的有()。标准答案：B,D知识点解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。4、按照融资方式，金融工具可以划分为()。标准答案：A,C知识点解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。5、金融工具的风险主要有()。标准答案：A，C知识点解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。6、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。[2015年10月真题]标准答案：A,D知识点解析：AD两项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而储蓄的存款，具有分次存入、到期一次支取本金和利息免税的特点，起存金额为50元。7、国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括()。[2009年10月真题]标准答案：C,D,E知识点解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行，储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售。8、常用的信用风险计量参数包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平，常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。9、下列属于银行代收代付业务的有()。标准答案：A,D,E知识点解析：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。10、民事法律行为应当具备的条件有()。标准答案：A,B,C知识点解析：民事法律行为应当具备的条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。11、下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有()。[2013年11月真题]标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益：①审慎尽责；②充分信息披露；③引导理性消费；④客户资产隔离；⑤妥善处理利益冲突；⑥客户教育。其中，充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。12、银行的非利息收入包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。13、商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。14、每季度至少应当召开一次的会议有()。标准答案：B,C知识点解析：董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次；股东大会会议包括年度会议和临时会议，没有按季度召开的硬性要求。15、危害货币管理罪主要包括()。标准答案：A,B知识点解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。16、行政强制措施的种类有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由。具体形式包括：盘问、留置盘问、传唤、强制传唤、扣留、拘留、人身检查、强制检测、约束、隔离、强制隔离、强行带离现场、强行驱散、驱逐、禁闭等。②查封场所、设施或者财物。查封是行政机关限制当事人对其财产的使用和处分的强制措施。③扣押财物。扣押是行政机关解除当事人对其财物的占有，并限制其处分的强制措施。④冻结存款、汇款。冻结主要是限制金融资产流动的强制措施。⑤其他行政强制措施。17、非现场风险分析的主要内容有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：非现场风险分析的主要内容：资产质量分析、资本充足性分析、流动性分析、市场风险的分析、盈亏分析等。18、在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()。标准答案：A,C,D知识点解析：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。19、风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括()。标准答案：A，C知识点解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。20、下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是()。标准答案：A，B知识点解析：C项，接管决定由银监会予以公告；D项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年；E项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。21、下列关于合同的债权转让的说法，正确的是()。标准答案：A,C,E知识点解析：B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人；D项，对债权人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债权人地位，在部分转让情形，原债权人就转让部分丧失债权。22、下列选项中属于银行人员职务犯罪的有()。[2010年5月真题]标准答案：A，B，C，E知识点解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。23、下列关于日本金融厅的认识，正确的是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：E项，金融厅对从金融系统的设计到对金融活动的检查、监管、监督的所有金融管制方面的内容负责，同时对银行、证券和保险等所有的金融服务负责。24、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有()。[2014年11月真题]标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。25、根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：金融机构应披露以下方面的信息：①经营业绩；②风险暴露和风险管理状况；③资本充足状况；④风险管理战略与实践；⑤会计政策与实践；⑥主体业务、经营管理等信息；⑦公司治理结构。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第3套一、多项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、以下属于寡头垄断行业的特征的有()。标准答案：A，C，E知识点解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断行业的特征；D项属于完全竞争行业的特征。2、宏观经济发展的四大总体目标一般用()等指标衡量。标准答案：B，C，D，E知识点解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。3、影响货币需求的主要因素有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、：交通通讯等技术状况都会影响货币需求。4、现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有()。标准答案：D,E知识点解析：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。5、通货膨胀对社会经济的影响有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。6、货币政策的时滞包括()。标准答案：A,C,E知识点解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。7、资本市场按资金融通方式可分为()。标准答案：A,C知识点解析：按照资金融通方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。8、单位活期存款账户包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。9、下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有()。标准答案：A，E知识点解析：B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的存取金额为5元。10、税后利润与股本总数的比率有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：市净率是每股股价与每股净资产的比例。11、贸易融资工具主要有()。标准答案：A，B，D，E知识点解析：主要的贸易融资工具包括：①信用证；②押汇；③保理；④福费廷。C项，承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，不是贸易融资工具。12、商业银行可以经营的业务有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：发行人民币，管理人民币流通是中国人民银行的职责。13、下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。[2015年10月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。14、下列()情形出现时，公司必须进行清算。标准答案：A,B,D,E知识点解析：解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。公司破产也需要进行清算。15、下列哪些指标可用来考核商业银行经营的安全性?()标准答案：A,B知识点解析：CDE三项是商业银行流动性分析指标。16、可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括()。标准答案：B,D知识点解析：薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。17、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。[2015年10月真题]标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。18、商业银行内部资本评估程序的目标有()。标准答案：A，B，C知识点解析：D项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是资本规划的目标。19、下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有()。标准答案：B,D知识点解析：B项，商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等；D项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务，因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险。20、下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作?()标准答案：A,B,D知识点解析：中国人民银行不得从事以下业务和工作：①对银行业金融机构的账户透支；②不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；③不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外；④不得向任何单位和个人提供担保。21、银监会的接管决定应当载明下列哪些内容?()标准答案：A,C,D,E知识点解析：暂无解析22、下列财产可以作为抵押物的有()。标准答案：A,C,E知识点解析：《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。23、抵押合同应当包含的条款有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。24、质押可分为()。标准答案：A，C知识点解析：根据《物权法》的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质押。25、下列属于信托与委托的区别的是()。标准答案：A，B，D，E知识点解析：信托与委托的区别有：①当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。②财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。③成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以存在财产为前提。④名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。⑤权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。⑥期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第4套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()。A、公司债券B、银行承兑汇票C、大额可转让定期存单D、商业票据标准答案：D知识点解析：商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。2、()是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。A、远期外汇交易B、即期外汇交易C、货币互换D、利率互换标准答案：C知识点解析：考察货币互换的定义。利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。3、下列关于存款的说法正确的是()。A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取C、教育储蓄存款的利息征税税率为5％D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元标准答案：D知识点解析：A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。4、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。A、调剂短期资金余缺B、增加收入C、增加流动性D、降低风险标准答案：A知识点解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。5、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是()。[2009年10月真题]A、固定资产贷款通常是短期贷款B、商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C、基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D、固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款标准答案：A知识点解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。6、在银团贷款中，()是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A、牵头行B、代理行C、参加行D、安排行标准答案：A知识点解析：银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。7、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是()。A、增资发行B、购买与承接C、合并D、兼并收购标准答案：A知识点解析：重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。8、证券()是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。A、代销B、包销C、发行D、上市标准答案：A知识点解析：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议。证券承销业务采取代销或者包销方式。证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式。证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过90日。9、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于()。A、10％B、15％C、20％D、50％标准答案：B知识点解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。计算公式为：单一集团客户授信集中度=×100％。10、在重整期间，有下列()情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。①债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性②债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为③由于债务人的行为致使管理人无法执行职务A、①②B、②③C、①③D、①②③标准答案：D知识点解析：在重整期间，有下列情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产：①债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性；②债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为；③由于债务人的行为致使管理人无法执行职务。11、下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是()。[2015年10月真题]A、合规问责制度B、合规绩效考核制度C、诚信举报制度D、公平竞争制度标准答案：D知识点解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。12、关于民事诉讼法对事的效力，不正确的说法是()A、对事的效力是人民法院依照民事诉讼法受理案件的范围B、对事的效力是人民法院主管的范围C、对事的效力是人民法院管辖的范围D、对事的效力包括了平等主体之间因民事法律关系发生的争议标准答案：C知识点解析：对事的效力，是人民法院主管的范围。13、资金管理的核心是建设()。A、内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B、外部产品定价机制和份额资金管理体制C、内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D、外部产品定价机制和全额资金管理体制标准答案：A知识点解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。14、第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至()。A、2％B、2．5％C、4％D、6％标准答案：D知识点解析：第三版巴塞尔协议提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。15、规范银行自律组织的法律法规是()。A、《银行业从业人员职业操守》B、《银行业协会工作指引》C、《银行业监督管理法》D、《中国银行业自律公约》标准答案：B知识点解析：《银行业协会工作指引》是规范银行自律组织的法律依据。16、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。[2013年11月真题]A、分散、担保、抵押、定价和缓释B、分散、对冲、转移、规避和补偿C、监测、对冲、转移、规避和补充D、监测、分散、转移、规避和补偿标准答案：B知识点解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。17、下列关于国家风险的说法，正确的是()。A、通常在债权人的控制范围之内B、在同一国家范围内不存在国家风险C、个人不会遭受国家风险带来的损失D、国家风险由债权人所在国家的行为引起标准答案：B知识点解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。18、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是()。A、制定和执行货币政策B、防范和化解金融风险C、保证财政收入稳定D、维护金融稳定标准答案：C知识点解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。19、商业银行资本充足率()。A、不得低于8％B、不得高于25％C、不得低于25％D、不得高于8％标准答案：A知识点解析：暂无解析20、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是()。A、3月10日B、3月20日C、3月24日D、4月1日标准答案：C知识点解析：《合同法》第三十二条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。21、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，()。[2009年10月真题]A、应当取得保证人书面同意B、取得保证人口头同意即可C、无须取得保证人同意D、通知保证人即可标准答案：A知识点解析：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。22、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于()。[2009年10月真题]A、信用贷款B、保证C、质押D、抵押标准答案：C知识点解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。23、贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体()。A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人C、是否只能由个人实施D、犯罪对象是否是金融机构标准答案：C知识点解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。24、甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了()。A、以假币换取货币罪B、私藏假币罪C、持有、使用假币罪D、购买假币罪标准答案：C知识点解析：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。25、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是()。[2014年6月真题]A、部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B、小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C、部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D、部门内同事不应当与小李共享研究成果标准答案：C知识点解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第5套一、多项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的有()。标准答案：A,B,D知识点解析：法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低，货币供应量增加。中央银行调高再贴现率，商业银行借款成本增加．商业银行在中央银行的融资减少，从而使中央银行投放的基础货币减少，货币供应量相对减少。中央银行在公开市场上买入有价证券，投放货币，使商业银行的超额存款准备金和公众手持现金增加．流通中的货币供给量增加；中央银行卖出有价证券，减少货币供给，流通中的货币供给量减少。故本题选ABD。2、按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为()。标准答案：B,D,E知识点解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。3、我国资本市场包括()。标准答案：A，B知识点解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。4、我国的公司贷款业务包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：D项的二手房贷款属于个人贷款业务。5、诚信申贷包含的两层含义有()。标准答案：A,C知识点解析：诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则．按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。6、下列属于非融资类保函的有()。[2014年11月真题]标准答案：B,C,E知识点解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。7、下列关于票据贴现的表述，正确的有()。[2014年6月真题]标准答案：A，C，D，E知识点解析：票据贴现是指在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。8、一般而言，债券投资收益主要来源于()。标准答案：A，E知识点解析：暂无解析9、下列属于信用卡消费信贷的特点的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：信用卡消费信贷的特点是：①循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用额度最高一般是5万元人民币；②具有无抵押无担保贷款性质；③一般有最低还款额要求；④通常是短期、小额、无指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。10、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：选项E属于中国人民银行的反洗钱职责。11、有下列()情形之一的，信托无效。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：有下列情形之一的，信托无效：①信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；②信托财产不能确定；③委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托；④专以诉讼或者讨债为目的设立信托；⑤受益人或者受益人范围不能确定；⑥法律、行政法规规定的其他情形。12、票据的功能包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：票据的功能包括汇兑功能、支付和结算功能、融资作用、替代货币作用和信用作用。13、商业银行内部控制的目标包括()。[2015年10月真题]标准答案：A,C,D,E知识点解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。14、下列关于信用评级，说法正确的有()。标准答案：B,E