银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）模拟试卷1（共146题）

银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）模拟试卷1（共5套）（共146题）银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共19题，每题1.0分，共19分。)1、商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管()年。[2015年10月真题]A、20B、5C、10D、15标准答案：A知识点解析：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中：①5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；②20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；③永久，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。2、关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是()。[2015年10月真题]A、是否给予办理展期由银行决定B、展期内容应包括拟采取的补救措施C、质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明D、借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期标准答案：D知识点解析：D项，借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。3、抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出()，并经银行同意后予以办理。[2015年5月真题]A、电话申请B、书面申请C、信用承诺D、口头协议标准答案：B知识点解析：暂无解析4、经商业银行风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目档案，其保管期限为()。[2015年5月真题]A、20年B、5年C、永久保存D、10年标准答案：C知识点解析：暂无解析5、贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的()账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。[2014年11月真题]A、基本结算B、项目收入C、资金回笼D、还款准备金标准答案：D知识点解析：一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。6、为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送()。[2014年11月真题]A、还本付息通知单B、支付令C、划款通知书D、催收通知书标准答案：A知识点解析：为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。7、关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是()。[2014年6月真题]A、抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意B、如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值C、经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权D、如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证标准答案：C知识点解析：C项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存人商业银行账户。8、下列不是一级文件的是()。[2013年6月真题]A、抵押物的物权凭证B、贷前审批文件C、政府和公司债券D、银行承兑汇票标准答案：B知识点解析：一级文件主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书，其中押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。9、()是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。[2012年10月真题]A、保证策略B、保证意愿C、保证措施D、保证实力标准答案：D知识点解析：保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。10、在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是()。[2010年5月真题]A、向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年B、向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年C、向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年D、向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年标准答案：D知识点解析：按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算。11、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是()。[2009年6月真题]A、应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B、如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保C、主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因D、保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响标准答案：C知识点解析：贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象：如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。12、贷后监控中，具有对“人及其行为”调查特点的是()。A、经营状况监控B、管理状况监控C、财务状况监控D、与银行往来情况监控标准答案：B知识点解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。13、与银行往来监控中，银行应通过检查企业的()，分析公司的最近经营状况。A、申贷材料B、提款申请书C、借款凭证D、银行对账单标准答案：D知识点解析：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。14、预控性处置发生在()。A、风险预警报告正式作出前B、风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前C、风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施D、风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施标准答案：B知识点解析：预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响的一种风险处置方法。15、统计预警法是()。A、对警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警素变动确定警级、警度的方法B、对警兆之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法C、对警兆和警素之间相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法D、对警兆自变量与警度进行回归分析，再根据警兆变动确定警度的方法标准答案：C知识点解析：统计预警法是蓝色预警法的一种，它是对警兆和警素之间的关系进行相关性分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度的一种方法。16、对信贷运行过程的监测预警是通过()实现的。A、建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查B、建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关C、建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查D、建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程标准答案：D知识点解析：对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的，合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。17、在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，()。A、其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍B、要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息C、要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用D、在提前还款日前45天以书面形式通知银行标准答案：A知识点解析：借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。18、借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入()。A、冻结账户B、特殊账户C、逾期贷款账户D、违约账户标准答案：C知识点解析：根据《贷款通则》的规定，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。19、贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后()日内形成书面总结报告。A、3B、5C、10D、15标准答案：C知识点解析：贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。二、多项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)20、企业管理风险主要体现在()。[2016年6月真题]标准答案：B,C,D,E知识点解析：除BCDE四项外，企业管理状况风险还体现在：①企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；②管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；③董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。21、下列选项中，属于财务状况的预警信号的有()。[2015年10月真题]标准答案：A,B,C,E知识点解析：有关财务状况的预警信号主要包括：(1)存货激增；(2)存货周转速度放慢；(3)现金状况恶化；(4)应收账款余额或比例激增；(5)流动资产占总资产的比例下降；(6)流动资产状况恶化；(7)固定资产迅速变化；(8)除固定资产外的非流动资产集中；(9)长期债务大量增加；(10)短期债务增加失当；(11)资本与债务的比例降低；(12)销售额下降；(13)成本上升、收益减少；(14)销售上升、利润减少；(15)相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。22、贷款风险预警的程序包括()。[2015年5月真题]标准答案：A,B,D,E知识点解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：①信用信息的收集和传递；②风险分析；③风险处置；④后评价。23、信贷档案管理的具体要求有()。[2014年6月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：信贷档案管理的具体要求包括：①信贷档案实行集中统一管理原则；②信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。24、借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括()。[2010年5月真题]标准答案：A,D,E知识点解析：贷款总结评价的内容主要包括：①贷款基本评价，就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结；②贷款管理中出现的问题及解决措施；③其他有益经验，即对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。25、下列情况中，可能给企业带来经营风险的有()。[2009年6月真题]标准答案：A,C,D,E知识点解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：①不能适应市场变化或客户需求的变化；②持有一笔大额订单却不能较好的履行合约；③产品结构单一；④对存货、生产和销售的控制力下降；⑤对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。26、下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有()。标准答案：B,E知识点解析：企业与银行往来的异常现象主要包括：①借款人在银行的存款大幅下降；②在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)；③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；⑤贷款超过了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。27、项目经营期检查应重点关注的内容包括()。标准答案：A,D,E知识点解析：除ADE三项外，项目经营期检查应重点关注的内容还包括：①由项目产生的收入现金流及还贷资金是否能达到原来项目评估报告的要求；②项目经营收入是否按约定按时、足额回笼交行；③项目融资的项目经营收入账户资金流动是否异常。B项属于项目试生产期检查的内容；C项属于项目建设期检查的内容。28、银行风险预警后的处置措施有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：客户风险预警信号出现后，相关部门应组织力量积极进行控制和化解，要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施：①列入重点观察名单；②要求客户限期纠正违约行为；③要求增加担保措施；④暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。D项，一般不直接停止向客户发放贷款。29、小微企业续贷需要满足以下哪些条件？()标准答案：A,B,C,E知识点解析：根据《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，符合以下四个主要条件的小微企业才可申请续贷：①依法合规经营；②生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；③信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；④原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发流动资金周转贷款条件和标准。三、判断题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)30、由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应至少口头征得银行同意后，才可以提前还款。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)希望提前归还贷款，应与银行协商。由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应提前向银行递交提前还款计划，在征得银行的同意后，才可以提前还款。因提前还款而产生的费用应由借款人负担。31、贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。()[2015年5月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，应收未收的罚息也要计复利。32、商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。()[2012年6月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：一级文件是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)1、下列各选项中，()是企业还款能力变化的直接反映。A、财务状况变化B、高管素质变化C、市场份额变化D、股东结构变化标准答案：A知识点解析：财务状况是还款能力的直接体现。2、关于企业和银行来往的情况，不正确的说法是()。A、企业与银行的资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现B、借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款，银行应该引起警惕C、贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证D、银行除了从企业本身获取信息外，没必要从企业的外部机构收集企业的信息，否则工作量比较大标准答案：D知识点解析：银行有必要搜集外部信息。3、下列属于和银行往来异常现象的是()。A、经营性现金流量持续为负值B、将回笼资金挪作他用，增加贷款风险C、不能及时报送会计报表、或会计报表有造假现象D、银行账户混乱，到期票据无力支付标准答案：B知识点解析：选项A、C、D内容是企业财务状况存在的风险。4、借款企业的贷后监控主要包括经营状况、管理状况、财务状况、还款账户和与银行往来情况的监控。以下属于借款企业管理状况异常的是()。A、主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化B、销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损C、有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款D、产品质量或服务水平出现明显下降标准答案：A知识点解析：借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化为企业管理状况风险的主要体现之一。选项B属于财务状况异常，选项C属于与银行往来情况的异常。选项D属于经营状况异常。5、下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是()。A、管理层的品位、修养B、中层管理层薄弱C、借款人的关联企业倒闭D、借款人在银行存款大幅下降标准答案：D知识点解析：管理状况监控主要关注借款人的管理水平、管理结构、人员变化、员工士气变化及企业内部道德风险；管理层的品位和修养、中层管理层的管理水平、主要股东或管理企业的状况变化均属于企业管理状况范畴：借款人在银行的存款状况反映的是企业与银行的往来情况。6、关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是()。A、企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章B、企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括附注)C、财务报表应含有资金运用表D、对于关键数据，主要进行纵向比较标准答案：A知识点解析：银行对借款人进行贷后财务监控时，应核实企业提供的财务报表：①报表如为复印件，需公司盖章；②报表如经会计师事务所审计，需有完整的审计报告(包括附注说明)；③报表应含有资产负债表、损益表及现金流量表。同时，银行还应对应收账款、存货、对外投资等关键性数据进行抽样核实，并进行横向(同类客户之间)与纵向(同一客户不同时间)的比较，以判断其财务数据是否合理，企业经营有无异常情况。7、某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是()。A、企业上月产量5000件，本月产量下滑至4900件B、企业主业务由零售业转向餐饮服务业C、企业利润率再次居行业首位D、企业在北京拥有多家食品分店，最近又在当地新开一家食品分店标准答案：B知识点解析：在信贷经营中，银行对企业监控的重点是一些可能导致经营风险的异常状况：如企业的经营状况发生了显著的变化，处于停产、半停产或经营停止状态；企业的业务性质发生变化；主要数据在行业统计中呈现不利变化或趋势：兼营不熟悉的业务或在不熟悉的地区开展业务。A项属于企业生产的正常波动，不属于显著的变化：B项企业的业务性质发生变化，如转型不成功，将会给企业带来较大影响，银行应重点监控；C项企业的利润率在行业中呈现出了有利的变化；D项企业在熟悉的地区开展熟悉的业务，一般也不会导致经营风险。8、某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业带来经营风险的是()。A、接到一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户B、厂房设备迅速、大量更新C、产品、质量稳中有升D、受金融危机影响，实际盈利比预定目标低30％标准答案：D知识点解析：A、B、C三项都有利于企业的经营，提高企业的抗风险能力；D项企业未实现预定的盈利目标，表明企业的经营存在困难和问题，可能为企业带来经营风险。9、关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是()。A、如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证B、如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值C、经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权D、抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意标准答案：C知识点解析：经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。故C项错误。10、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是()。A、应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B、如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保C、主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因D、保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质性影响标准答案：C知识点解析：贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象：如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质性影响，并采取相关措施。二、多项选择题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)11、下列关于还款账户监控的说法正确的有()。标准答案：B，D，E知识点解析：贷款人也可以指定一个账户。12、在对还款账户的监控上，贷款新规对()账户做了具体规定。标准答案：A，B，D知识点解析：具体规定如下：①固定资产贷款。若借款人信用状况较好，可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；反之，应该要求其开立专门的还款准备金账户。②项目融资。贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户。③流动资金贷款。贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户。13、企业的管理状况风险主要体现在()。标准答案：B，C，D，E知识点解析：企业的管理状况风险部分体现为：①企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动等；②领导层不团结、高级管理层之间出现严重的争论和分歧；③管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端冒进或保守；④管理层对企业发展缺乏战略性计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力)，导致经营计划没有实施及无法实施；⑤企业人员更新过快或员工不足。A项企业员工的正常流动不会为企业带来管理状况风险。14、企业的经营风险主要体现在()。标准答案：A，C，D，E知识点解析：财务报表造假属于企业的财务风险。15、下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有()。标准答案：B，E知识点解析：企业与银行往来的异常现象主要包括：①借款人在银行的存款大幅下降；②在多家银行开户(数量明显超过公司经营需要)；③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；⑤贷款超过借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。A项企业在银行的存款大幅上升，表明企业与银行往来良好，有利于银行对企业的控制，不会为银行带来风险；C项企业对长短期贷款均依赖，并未过多依赖短期贷款，且未要求展期，因而可视企业为正常；D项企业还款资金为销售回款。表明企业经营正常、与银行往来正常。16、下列情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险还体现在：①购货商减少采购；②企业地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理；③收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系；④出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产，等等。在信贷经营中，银行对这些异常状况一定要进行调查和分析，找出问题根源。17、下列情况中，可能给企业带来经营风险的有()。标准答案：A，C，D，E知识点解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：①不能适应市场变化或客户需求的变化；②持有一笔大额订单却不能较好地履行合约；③产品结构单一；④对存货、生产和销售的控制力下降；⑤对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项企业生产不能适应客户需求变化；C项企业的产品结构过于单一；D项企业对存货、销售的控制力下降；E项企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。B项企业持有一笔大订单，而且能较好地履行合约，因而不会为企业带来经营风险。18、下列说法正确的有()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。三、判断题(本题共9题，每题1.0分，共9分。)19、银行应核实企业提供的财务报表。报表如为复印件，则需公司盖章；报表如经会计师事务所审计，需有完整的审计报告(包括附注说明)；报表应至少含有资产负债表。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：不能只有资产负债表，还应该有利润表和现金流量表。20、当贷款已经形成不良贷款时，银行要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账户监控、押品价值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款来源，最大限度地保护银行债权。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注大额资金、与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金，以及关联企业间资金的流入流出情况，及时发现风险隐患。特别是当贷款已经形成不良贷款时，银行更要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账户监控、押品价值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款来源，最大限度地保护银行债权。21、对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设定专门的资金回笼账户。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户。不管账户开立在何处，借款人都应按照贷款人的要求及时提供包括对账单等信息在内的能够反映该账户资金进出情况的材料。22、只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风险。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系。23、贷款保证人应是具有代位清债能力的法人或自然人。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：贷款保证人应是具有代位清偿能力的法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表。24、如保证人和借款人的关系出现变化，保证人可能出现试图撤销和更改担保的情况，银行应该密切保持关注。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：如保证人和借款人的关系出现变化，保证人可能出现试图撤销和更改担保的情况，银行应该密切保持关注。25、保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东会或者股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：应该是保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。26、由于抵押人的行为而使得抵押物价值减少，而抵押人又无法完全恢复的，银行应该要求抵押人提供与减少价值相当的担保。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：由于抵押人的行为而使得抵押物价值减少，而抵押人又无法完全恢复的，银行应该要求抵押人提供与减少价值相当的担保。27、在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：保证人管理中，银行在分析保证人的保证实力时，对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）模拟试卷第3套一、单项选择题(本题共6题，每题1.0分，共6分。)1、采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过()。A、3个月B、6个月C、1年D、2年标准答案：D知识点解析：凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额：展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。2、关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是()。A、抵押合同期限自动顺延B、银行可不核查抵押物的价值C、抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物D、应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记标准答案：D知识点解析：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，同时做到：①核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定标准内；②如果抵押物价值不足，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同；③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性；④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。3、下列关于利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是()。A、“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷B、“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷C、采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的D、采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理标准答案：D知识点解析：凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理。“挂钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷：“脱钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷。凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期。借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理。4、对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为()年。A、2B、3C、5D、8标准答案：A知识点解析：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为2年。5、依法收贷的对象是()。A、展期贷款B、到期贷款C、正常贷款D、不良贷款标准答案：D知识点解析：依法收贷的对象是不良贷款。6、下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是()。A、贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算B、一般短期贷款结清后原则上再保管5年C、一般中长期贷款结清后原则上再保管20年D、经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存标准答案：A知识点解析：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中：①5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；②20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；③永久，经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。二、多项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)7、根据国家相关法律、法规规定，以下说法正确的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：在一定情况下，对本金和利息的强制划拨都在银行的法定权利范围内。8、“提前还款”条款可以包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：一条总的原则时不能违反法律法规和贷款协议的规定。根据这条原则可以判断五个选项都是提前还款的可行约定。9、借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。如果是合资企业或股份制企业，则应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件，申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。10、下列说法正确的有()。标准答案：C，D，E知识点解析：选项A应该以总行名义；选项B关注类不属于依法收贷对象。11、某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件有()。标准答案：A，B，C知识点解析：一般借款人申请贷款展期，应向银行提交的法定申请文件有：①展期申请；②如果是合资企业和股份制企业，还应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效授权文书；③借款人申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。12、以下关于依法收贷过程中申请强制执行的文书包括()。标准答案：B，C，D，E知识点解析：对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行：其一，人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书：其二，依法设立的仲裁机构的裁决；其三，公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。此外，债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。故选BCDE。13、贷款总结评价的内容包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：贷款总结评价的内容主要包括：①贷款基本评价。就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。②贷款管理中出现的问题及解决措施。分析出现问题的原因，说明针对问题采取的措施及最终结果，从中总结经验，防范同类问题重复发生，对发生后的妥善处理提出建议。③其他有益经验。对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。14、还本付息通知单应包括的内容有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：还本付息通知单应包括的内容有：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额和付息金额，以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。15、客户档案主要包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：客户档案主要包括：①借款企业及担保企业的“三证”(即年检营业执照、法人代码本、税务登记证)复印件；②借款企业及担保企业的信用评级资料；③借款企业及担保企业的开户情况；④借款企业及担保企业的验资报告；⑤借款企业及担保企业近3年的主要财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报；⑥企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件；⑦反映该企业经营、资信(“三资”企业还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次贷款情况的其他资料。16、下列情形中，可以借阅一级档案的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：一级档案存档后，原则上不允许借阅。如在下列特殊情况下，确需借阅一级档案的，必须提交申请书，经部门负责人签批同意后，方可办理借阅手续。如：贷款展期办理抵押物续期登记的；变更抵押物权证、变更质押物品的；提供给审计、稽核部门或相关单位查阅的；提交法院进行法律诉讼、债权债务重组或呆账核销的；须补办房产证、他项权益证书或备案登记的。三、判断题(本题共11题，每题1.0分，共11分。)17、对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式。18、“挂钩”即国内借款人向银行的提前还款，是以银行向国外贷款行提前还款为前提，两者不同步。“脱钩”即国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者同步。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：题干对“脱钩”和“挂钩”的说法恰恰与正确的情况相反，“挂钩”两者同步，“脱钩”两者不同步。19、同提前还款一样，贷款展斯也影响了银行原有的资金安排，因此借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：贷款展期指借款人不能按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期应偿付的贷款，由借款人提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延长还款期限的行为。同提前还款一样，贷款展期也打乱了银行原有的资金安排，因此借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。20、贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。21、对那些承认债务确实由于客观原因一时没有偿还能力的企业，银行也应果断采取诉讼方式，避免超出诉讼时效。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行可以暂时不采取法律方式，先观察一段时间再说。22、在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金会计收利息。而且对应收未收的利息也要计收复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。23、贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。24、因提前还款而产生的费用，一般由贷款行承担。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应提前向银行递交提前还款计划，在征得银行的同意后，才可以提前还款。因提前还款而产生的费用应由借款人承担。25、为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施，依法收贷必须和依法放贷及依法管贷结合起来，将信贷工作的全过程纳入依法管理的轨道，使信贷工作置于法律的约束和保护之下。26、贷款档案的保管期限按重要性和贷款期限分为：5年、10年、20年、永久保存。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：没有10年期限这个说法。27、对于保存到期的20年期贷款档案，由档案部门自动销毁。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字；后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）模拟试卷第4套一、单项选择题(本题共9题，每题1.0分，共9分。)1、“应付账款”账户的期初余额为8000元，本期贷方发生额为12000元，期末余额为6000元，则该账户的本期借方发生额为()元。A、2000B、4000C、10000D、14000标准答案：D知识点解析：应付账款借方发生额=8000+12000-6000=14000(元)。2、风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除()风险而采取的一系列措施。A、商业银行B、企业经营C、企业财务D、企业管理标准答案：A知识点解析：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。3、风险预警程序不包括()。A、信用信息的传递和收集B、事后评价C、风险处置D、信用卡查询标准答案：D知识点解析：风险预警程序不包含查询借款人信用卡记录。4、不设警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为()。A、橙色预警法B、黑色预警法C、蓝色预警法D、红色预警法标准答案：B知识点解析：目前，在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，风险预警方法按运行机制划分主要有三种：①黑色预警法，不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；②蓝色预警法，侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度；③红色预警法，重视定量分析与定性分析相结合。5、风险预警系统进行风险分析的程序是()。A、信用信息处理——输入预测系统或预警指标体系——预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——输出结果——与预警参数比较——作出警报决策B、输入预测系统或预警指标体系——存储信用信息处理——输出结果——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——作出警报决策C、输入预测系统或预警指标体系——输出结果——存储信用信息处理——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——作出警报决策D、信用信息处理——输入预测系统或预警指标体系——输出结果——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况——作出警报决策标准答案：A知识点解析：在商业银行风险预警程序中，风险分析是按如下步骤进行的：①收集到的信息经过适当的分层处理、甄别和判断；②进入预测系统或预警指标体系中；③预测系统运用预测方法对未来内外部环境进行预测；④使用预警指标估计未来市场和客户的风险状况；⑤将输出结果与预警参数比较，以便作出是否发出警报，以及发出何种程度警报的判断。6、()预警法侧重定量分析。A、黑色B、红色C、黄色D、蓝色标准答案：D知识点解析：蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式：①指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警。②统计预警法，是对警兆与警素之间的关系进行相关性分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度。7、红色预警法重视()。A、定量分析B、定性分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析标准答案：C知识点解析：红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。8、风险预警的()是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。A、评价B、评估C、后评价D、后评估标准答案：C知识点解析：风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处理过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善；预警指标和模型的改进，如模型解释变量的筛选、参数的动态维护等。9、关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是()。A、银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单B、对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权C、展期贷款逾期后，应按规定加罚利息D、展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利标准答案：B知识点解析：对于设立了保证或抵(质)押的贷款展期，在到期后仍不能按时偿还时，银行才有权向担保人追索或行使抵(质)押权，以弥补贷款损失。二、多项选择题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)10、在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括()。标准答案：A，B，C知识点解析：在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括：项目建设期检查；项目试生产期检查：项目经营期检查。11、关于风险处置的说法不正确的有()。标准答案：B，C，E知识点解析：选项B应是按阶段划分；选项C应是风险预警报告已经作出；选项E商业银行未必都要采取两种措施。12、现代主要的风险预警方法有()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：选项E不属于正在应用中的方法。13、下列不属于需要引起特别重视的预警信号的有()。标准答案：D，E知识点解析：选项D、E的情况均比较微观、不重要。14、下列属于经营状况预警信号的有()。标准答案：C，D，E知识点解析：在贷款风险预警信号系统中，有关经营状况的信号有：①丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；②关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；③投机于存货，使存货超出正常水平；④工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备等。A、B两项属于财务状况的预警信号。15、公司信贷风险预警的理论和方法主要包括()。标准答案：A，C，D，E知识点解析：风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。依托IT技术许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。16、下列属于黑色预警法应用的有()。标准答案：A，B，D，E知识点解析：各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看作是黑色预警法的应用。扩散指数属于蓝色预警法的应用。17、下列属于财务状况预警信号的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：在贷款风险预警信号系统中，有关财务状况的预警信号主要有：①企业不能按期支付银行贷款本息；②经营性净现金流量持续为负值；③产品积压、存货周转率大幅下降；④应收账款异常增加；⑤流动资产占总资产比重大幅下降；⑥短期负债增加失当，长期负债大量增加；⑦银行账户混乱，到期票据无力支付；⑧企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；⑨不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；⑩财务记录和经营控制混乱。三、判断题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)18、对于追加的担保品，可简化手续办理。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：担保品关系到银行贷款的安全，只有手续齐备、措施严密，才能在发生贷款纠纷时确保银行权益实现。因而在追加担保时，对于追加的担保品，也应根据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登记等手续，落实抵押权益。19、抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理。20、贷款保证人不可以是自然人。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：贷款保证人应是具有代位清偿能力的法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表。21、政府融资平台贷款项目自身经营现金流不足，需主要依靠担保及抵押品作为还款来源，如贷款项目自身现金流、担保及抵押品折现价值合计同贷款本息的比例，100≤该比例＜120％，资产分类等级不高于次级一级。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：政府融资平台贷款项目自身经营现金流不足，需主要依靠担保及抵押品作为还款来源，如贷款项目自身现金流、担保及抵押品折现价值合计同贷款本息的比例，100≤该比例＜120％，资产分类等级不高于次级一级。22、存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时转移物权。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时不转移物权以维持企业正常的生产经营。23、黑色预警法的特点是重视定量分析与定性分析相结合。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：这是红色预警法的特点。24、企业冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场属于银行应该积极关注的有关经营状况的信号。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：这些信号属于经营者情况方面。25、对于出现的较大风险，客户部门无法自行控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，让它们介入风险认定和处置。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：对于出现的较大风险，客户部门无法自行控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，让它们介入风险认定和处置。26、如有动态化、系统化、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行信用信息收集、传递、风险分析等程序。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应逐级、依次完成信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置及后评价程序。27、指数预警法应用中，如果扩散指数大于0，表明风险正在上升。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：扩散指数是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于0．5时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势：如果小于0．5，则表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）模拟试卷第5套一、单项选择题(本题共20题，每题1.0分，共20分。)1、商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第二年起，原则上一般再保管()年。[2016年6月真题]A、3B、7C、10D、5标准答案：D知识点解析：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。2、在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理评价内容不包括()。[2015年10月真题]A、保全保证人的资产B、分析保证人的保证实力C、了解保证人的保证意愿D、审查保证人的资格标准答案：A知识点解析：贷款保证目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障，因此，银行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：①审查保证人的资格；②分析保证人的保证实力；③了解保证人的保证意愿。3、申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为()。[2015年10月真题]A、4年B、1年C、3年D、2年标准答案：D知识点解析：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。4、()是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。[2015年5月真题]A、经营状况变化B、管理状况变化C、财务状况变化D、还款账户变化标准答案：C知识点解析：财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表，关注并分析异常的财务变动和不合理的财务数据，还可对贷款存续期间借款人的资产负债率、流动比率、速动比率、销售收入增减幅度、利润率、分红比率等财务指标提出控制要求。5、20年保管期限原则上适用于()档案。[2014年11月真题]A、半年期贷款B、三个月期贷款C、两年期贷款D、一年期贷款标准答案：C知识点解析：暂无解析6、凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过()。[2014年11月真题]A、2年B、4年C、1年D、3年标准答案：A知识点解析：凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额；展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。7、A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业集团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款。下列各项中表述正确的是()。[2014年6月真题]A、B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请B、A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请C、为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年D、若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转入次级类贷款标准答案：B知识点解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批；C项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。8、下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，错误的是()。[2013年11月真题]A、如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商B、对已提前偿还的部分不得要求再贷C、借款人应在征得银行同意后，才可以提前还款D、如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金标准答案：D知识点解析：D项，借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。9、抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应()。[2013年6月真题]A、偿还银行债权B、归银行所有，由银行支配C、存人银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理D、归企业所有，由企业自行支配标准答案：C知识点解析：抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存人商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理；对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。10、下列对保证人资格审查的做法中，正确的是()。[2010年5月真题]A、应尽可能避免连环担保B、股份制企业的保证人还需提供股东大会的授权书C、自然人不可以作为公司贷款的保证人D、只允许企业法人作保证人标准答案：A知识点解析：在对保证人资格审查中，保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表；保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。应尽可能避免借款人之间相互担保或连环担保。11、财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施()天内正式起诉。[2010年5月真题]A、15B、10C、30D、7标准答案：A知识点解析：如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。银行应及时申请财产保全。财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。12、不设警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为()。[2009年6月真题]A、橙色预警法B、黑色预警法C、蓝色预警法D、红色预警法标准答案：B知识点解析：目前，在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，风险预警方法按运行机制划分为三种：①黑色预警法，不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；②蓝色预警法，侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度；③红色预警法，重视定量分析与定性分析相结合。13、对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的()，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。A、项目支出账户B、项目收入账户C、还款账户D、融资账户标准答案：B知识点解析：对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。该账户对外支付的条件和方式均须在合同中明确，以达到有效监控资金收支变化、提高贷款资金保障性的效果。贷款人应对项目收入账户进行监测，当账户资金流动出现异常时，应及时查明原因并采取相应措施。14、项目贷款的贷后检查不包括以下哪项？()A、项目申报程序检查B、项目建设期检查C、项目试生产期检查D、项目经营期检查标准答案：A知识点解析：在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括以下三个方面：①项目建设期检查；②项目试生产期检查；③项目经营期检查。15、在风险预警运行过程中，要不断通过()来检验其有效性。A、时间序列分析B、经验分析法C、专家评价法D、比较法标准答案：A知识点解析：目前在我国，风险预警运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善。16、既应用定量分析，又结合专家判断等定性分析的预警方法是()。A、黑色预警法B、指数预警法C、统计预警法D、红色预警法标准答案：D知识点解析：在三种预警方法中，红色预警法重视定量分析与定性分析相结合，其流程是：①对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析；②进行不同时期的对比分析；③结合风险分析专家的直觉和经验进行预警。17、预警处置是一个()的过程。A、借助预警操作工具对银行贷款全过程进行监控考核B、接收风险信号、评估、衡量风险C、在前期预警基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度D、在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案标准答案：D知识点解析：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。18、在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为()。A、挂钩B、脱钩C、补充D、间接还款标准答案：A知识点解析：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，以银行向国外贷款行