银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷3（共113题）

银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷3（共4套）（共113题）银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共14题，每题1.0分，共14分。)1、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是()。A、贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式B、借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式C、个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D、商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理标准答案：B知识点解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法。2、下列权利凭证中，()不能作为个人住房贷款质押担保的质物。A、国家重点建设债券B、个人活期储蓄存折C、个人定期储蓄存款存单D、1999年以后财政部发行的凭证式国债标准答案：B知识点解析：采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。个人活期储蓄存折不包括在内。3、我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是()。A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人经营类贷款D、个人住房贷款标准答案：D知识点解析：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。4、某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_________年，符合相关条件的可放宽到_________年。()A、30；35B、25；30C、20；25D、15；20标准答案：C知识点解析：个人一手住房贷款和二手住房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。对于借款人以离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男60岁，女55岁)，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款期限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。5、下列有关个人住房贷款对象的说法中，正确的是()。A、个人一手房贷款和住房公积金贷款的对象相同B、个人二手房贷款和公积金住房贷款的对象相同C、个人住房贷款的对象是符合要求的具有完全民事行为能力的自然人D、个人住房组合贷款的对象可以是法人标准答案：C知识点解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人一手房贷款和个人二手房贷款是个人住房贷款按照不同的标准化分时的四个种类。其中．公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工．均可申请公积金个人住房贷款。它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。个人二手房住房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。6、影响个人住房贷款风险的因素不包括()。A、客户的还款能力B、客户的还款意愿C、客户的信用评级D、房地产交易市场的规范性标准答案：C知识点解析：影响个人住房贷款风险的因素包括：客户的还款能力；客户的还款意愿：房地产交易市场的规范性。C项个人客户没有信用评级。7、商业银行个人住房贷款的利率实行()的原则。A、上限放开，下限管理B、法定利率C、银行根据自身状况自行设定D、银行与借款人协商确定标准答案：A知识点解析：2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。按照国发[2010]10号文，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1．1倍：对贷款购买第三套及以上住房的，贷款利率应大幅提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。8、1985年，()开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。A、中国银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国建设银行标准答案：D知识点解析：中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。9、1998年7月3日，“建立和完善以()为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。A、住房实物分配B、经济适用住房C、商品房D、廉租房标准答案：B知识点解析：1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化，同时，“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向．个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。10、以下关于个人住房贷款的特征的说法不正确的是()。A、个人住房贷款期限较长．通常为5-10年B、个人住房贷款是以住房作抵押为前提条件C、个人住房贷款的贷方取得该住房抵押权的目的并不是要实际占有住房D、在抵押的情形下借款人或第三人不转移对抵押财产的占有标准答案：A知识点解析：个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10—20年，最长可30年。11、个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以()最为常用。A、一次还本付息法和等额本息还款法B、一次还本付息法和组合还款法C、等比累进还款法和等额累进还款法D、等额本息还款法和等额本金还款法标准答案：D知识点解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中。以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。12、在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以()为主。A、抵押担保B、质押担保C、保证担保D、质押和保证担保标准答案：A知识点解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况．采用一种或同时采用几种贷款担保方式。在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主。13、个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为()年。A、20B、30C、40D、50标准答案：B知识点解析：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。14、下列叙述有误的一项是()。A、新建房屋的纳税义务发生时间是建成之日或办理验收手续之日的当月B、投资联营房产的，共担风险的按房产余值，不担风险的按租金C、融资租赁房屋的按房产余值征税；纳税单位和个人无租使用房产管理部门、免税单位及纳税单位的房产，由使用人代交房产税D、纳税单位与免税单位共同使用的房屋，按各自使用的部分划分，分别征收或免征房产税标准答案：A知识点解析：新建房屋的纳税义务发生时间是建成之日或办理验收手续之日的次月，而不是当月。二、多项选择题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)15、下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：B项错误，个人住房贷款如采用保证担保方式，贷款人与保证人之间不得相互保证；C项错误，在贷款期间，抵押物变更的。贷款人应与银行重新签订相应的担保合同；D项错误，个人住房贷款如采用保证担保方式，保证人应提供全额连带责任保证；E项错误，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。16、下列关于个人住房贷款担保方式的说法，正确的有()。标准答案：A,D,E知识点解析：B项错误，在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任；C项错误，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押阶段保证人不再履行保证责任。17、按照资金来源划分，个人住房贷款不包括()。标准答案：C,E知识点解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。新建房个人住房贷款及个人再交易住房贷款．是按照住房交易形态划分的种类。18、属于个人住房贷款的特征的有()。标准答案：B,C,D知识点解析：个人住房贷款的特征为：贷款金额大、期限长；以抵押为前提建立的借贷关系；风险具有系统性特点。19、采用质押担保方式的，质物可以有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：采用质押担保方式的。质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。20、下列关于房产税的纳税人的叙述中，正确的有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：产权所有人、承典人不在房产所在地的，或者产权未确定及典租纠纷未解决的，由房产代管人或者使用人缴纳。选项D错误。21、以北京地区为例，目前二手房交易需缴纳的税费包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：以北京地区为例，目前在二手房交易过程中需交纳的税费，包括印花税、契税、土地出让金、转移登记费、交易手续费、增值税、个人所得税、综合地价款、城市建设维护税、教育费附加等多个税目。三、判断题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)22、对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付比例为25％。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点。对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭．个人住房贷款最低首付比例为30％。23、从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。24、公积金个人住房贷款，实行“高进高出”的利率政策，带有较强的政策性。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：公积金个人住房贷款，也称委托性住房公积金贷款，该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。25、个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：通常情况下，个人住房贷款是以住房作抵押这一前提条件发生的资金借贷行为。个人住房贷款的实质是一种融资关系而不是商品买卖关系。26、个人住房贷款风险的影响因素包括客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的规范性。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：个人住房贷款具有风险因素类似，风险具有系统性的特点。除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的规范性对个人住房贷款风险的影响也较大。27、个人住房贷款是我国最早开办、规模最大的个人贷款产品。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：截至2008年11月，我国个人住房贷款余额占全部国内商业银行人民币贷款余额的10％。28、房产税是以房屋为征收对象．按房屋的计税余值或租金收入为计税依据，向产权所有人征收的一种财产税。现行的房产税是第二部利改税以后开征的。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题主要考查房产税的相关概念。房产税是以房屋为征收对象，按房屋的计税余值或租金收入为计税依据，向产权所有人征收的一种财产税。现行的房产税是第二部利改税以后开征的，1986年9月15日，国务院正式发布了《中华人民共和国房产税法》，从1986年10月1日开始实施。银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共16题，每题1.0分，共16分。)1、以下不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式的是()。A、公基金管理中心受理，审核审批，银行操作B、银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C、公基金管理中心和承办银行联动D、公基金管理中心受理．银行审批．银行操作标准答案：D知识点解析：公积金个人住房贷款业务的操作模式有三种：①银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作；②公积金管理中心受理、审核审批，银行操作；③公积金管理中心和承办银行联动。2、个人公积金住房贷款中．贷款银行主要的合作机构为()。A、房地产开发商B、政府设立的住房置业担保机构C、房地产经纪公司D、住房公积金管理中心标准答案：D知识点解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。3、下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是()。A、购买商铺B、翻建自住房C、购买自住房D、大修自住房标准答案：A知识点解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金．委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。4、下列个人贷款所用信贷资金，不属于商业银行的是()。A、商业性个人住房贷款B、公积金个人住房贷款C、个人经营类贷款D、个人消费贷款标准答案：B知识点解析：公积金个人住房贷款是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保．委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。该贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行自有信贷资金。5、公积金个人住房贷款实行()的原则。A、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保B、设定担保、分类管理、特定用途C、财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D、先存后贷、财产抵押、按期偿还标准答案：A知识点解析：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。6、关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列泡法正确的是()。A、前者的贷款对象范围更广B、前者贷款利率较高C、后者是一种委托性个人住房贷款D、后者的信贷风险由商业银行自身承担标准答案：D知识点解析：A项错误，公积金个人住房贷款的对象是住房公积金缴存人，而商业银行自营性个人住房贷款的对象是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人，后者贷款对象范围更广：B项错误．相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；C项错误，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款。7、公积金个人住房贷款原则不包括()。A、先贷后存B、存贷结合C、贷款担保D、整借零还标准答案：A知识点解析：公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。8、不属于公积金个人住房贷款的特点的是()。A、利率低B、期限长C、非普遍性D、互助性标准答案：C知识点解析：公积金个人住房贷款的特点为：①互助性。公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。②普遍性。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。③利率低。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。④期限长。目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年。9、关于公积金个人住房贷款的利率的说法，不正确的是()。A、公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率B、公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定C、5年期以上为3．07％D、5年期以下(含)为2．75％标准答案：C知识点解析：现行的公积金个人住房贷款利率如下：5年期以下(含)为2．75％，5年期以上为3．25％。10、公积金个人住房贷款的还款方式不包括()。A、等比累进还款法B、一次还本付息法C、等额本息还款法D、等额本金还款法标准答案：A知识点解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。11、公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心基本职责不包括()。A、承担公积金信贷风险B、负责信贷审批C、调查审核D、制定公积金信贷政策标准答案：C知识点解析：公积金管理中心基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。调查审核为承办银行职责。12、公积金个人住房贷款最长期限为()年。A、10B、20C、30D、40标准答案：C知识点解析：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。13、下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是()。A、承办银行需协助公积金管理中心对不良贷款进行催收B、逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或者信函的方式催收C、借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出《提前还款通知书》，要求其提前偿还全部借款D、逾期180天以上的贷款，将对抵押物进行处置标准答案：B知识点解析：在公积金个人住房贷款中，承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，并及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施有：①逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；②如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前还款通知书》，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；③如果在《提前还款通知书》确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；④逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。故选项B错误。14、申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供()。A、身份证B、户口簿C、学历证明文件D、婚姻状况证明标准答案：C知识点解析：申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还须提供以下补充材料：①借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书。②婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明)。③合法的商品房购房合同或协议。④借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明。⑤借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据。⑥有效的担保证明。⑦办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。15、申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是()。A、城镇常住户口或有效居留身份证明B、卖方身份证C、婚姻状况证明D、房产证原件标准答案：C知识点解析：申请二手房公积金贷款的借款人，还须提供以下补充材料：①卖方身份证、户口簿复印件；②房产证原件和复印件；③由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告；④由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议；⑤由区级以上房产交易部门进行抵押登记。16、公积金个人住房贷款．承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括()。A、公积金贷款回收资料B、公积金贷款利率信息C、公积金贷款逾期信息D、公积金贷款结清情况标准答案：B知识点解析：按照公积金管理中心委托要求，承办银行定期(按日)将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心。二、多项选择题(本题共9题，每题1.0分，共9分。)17、公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种，包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种：第一种模式是“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式；第二种模式是“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式；第三种模式是“公积金管理中心和承办银行联动”模式。18、公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责包括()。标准答案：A,C,E知识点解析：公积金个人住房贷款业务中．承办银行职责：①基本职责：公积金借款合同签约、发放．职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。②可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。19、下列有关公积金个人住房贷款利率的说法，正确的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行，A项正确，D项错误；中国人民银行决定，自2015年10月24日起，个人住房公积金贷款利率调整为，5年期以下(含5年)为2．75％，5年期以上为3．25％，该贷款利率全国统一，B、C两项均正确，E项错误。20、公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。其与商业银行自营性个人住房贷款的主要区别为：承担风险的主体不同；资金来源不同；贷款对象不同；贷款利率不同；审批主体不同。21、下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：公积金个人住房贷款的特点：①互助性。公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；②普遍性。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款：⑧利率低。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；④期限长。目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。22、承办银行按照公积金管理中心《委托放款通知书》审核预签合同或制作借款合同，在合同上盖章、签字(章)的有()。标准答案：A,B知识点解析：合同签约：承办银行按照公积金管理中心《委托放款通知书》审核预签合同或制作借款合同：落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字(章)，经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章。23、公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括：借款人缴存住房公积金情况；借款用途；借款内容；贷款资信审查。24、受托支付的操作要点包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：受托支付的操作要点包括：明确借款人应提交的资料要求；明确支付审核要求：完善操作流程；合理确定流动资金贷款的受托支付标准；要合规使用放款专户。25、公积金个人住房贷款业务中，贷款银行一般采取的催收措施为()。标准答案：B,E知识点解析：贷款银行一般采取的催收措施为：①逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。②如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前还款通知书》，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。③如果在《提前还款通知书》确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议。④逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。三、判断题(本题共5题，每题1.0分，共5分。)26、住房置业担保公司提供一般责任保证。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：住房置业担保公司提供连带责任保证。27、从风险承担的角度上讲，公积金个人住房贷款风险由商业银行本身承担。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保．委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲．商业银行本身不承担贷款风险。28、公积金个人住房贷款无论采用哪种操作模式，其申请均由各地方公积金管理中心负责审批。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款审批之间存在区别。公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批．而自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。29、贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次年起偿还贷款本息。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息。30、在个人住房贷款中，以房地产作为抵押物的，应该办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在个人住房贷款中，对已发放贷款，具备抵押登记(含预登记)办理条件后及时办理抵押登记手续．并及时修改维护抵押登记信息及完成抵押物账务的处理和他项权证的移交入库：结清贷款的，对注销的抵押登记相关资料进行核实审查，及时办理抵押登记注销手续和处理相关账务。银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷第3套一、单项选择题(本题共11题，每题1.0分，共11分。)1、1985年，()开办了土地开发和商品房贷款，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。A、中国银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国建设银行标准答案：D知识点解析：1985年，中国建设银行率先开办了土地开发和商品房贷款，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。2、()适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等。A、市场法B、成本法C、收益法D、假设开发法标准答案：A知识点解析：市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等。对于那些很少发生交易的房地产，如特殊工业厂房、学校、教堂、寺庙等，则难以采用市场法估价。3、下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是()。A、应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本B、对不准备填写内容的空白栏不需再做处理C、同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D、对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字标准答案：B知识点解析：在填写个人住房贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。4、下列关于贷款风险分类的说法，错误的是()。A、贷款风险分类应遵循不可拆分原则B、一笔贷款只能处于一种贷款形态C、贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款D、损失贷款是指借款人无力偿还贷款标准答案：C知识点解析：次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。C项为可疑贷款的定义。5、银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，验证收入证明的真实性。下列不属于验证范围的是()。A、经营收入的真实性B、租金收入的真实性C、工资收入的真实性D、融资收入的真实性标准答案：D知识点解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，主要是验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入的真实性。注意，投资与融资是不同的。6、合作机构与银行历史合作的信用记录不包括()。A、公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B、合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”C、是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D、在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录标准答案：D知识点解析：合作机构的历史信用记录，可以通过查看合作机构与银行历史合作的信用记录，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况；了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”；是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，有无违约记录等。7、在个人住房贷款贷前调查中，不属于项目调查中的风险的是()。A、提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议B、项目未按规定上报审批C、审批未批准的情况下开展业务D、借款申请人不具有主体资格标准答案：D知识点解析：项目调查中的风险主要包括以下几个方面：①提供贷款业务的项目未按规定上报审批，或审批未批准的情况下开展业务。②提供贷款业务的项目，根据情况应当落实有关方面承担相应责任的，未按规定与之签订协议或签订的协议无效。例如，提供购房贷款业务的是期房，未与房地产商签订阶段性担保协议或签订的协议无效。③在住房贷款中，对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产情况未进行调查、审查。8、事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的()。A、道德风险B、操作风险C、逆向选择D、信用风险标准答案：C知识点解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择。9、在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括()。A、住房公积金管理中心贷款期限调整B、评估机构房产评估价值失实C、开发商的“假个贷”D、担保公司担保放大倍数过大标准答案：A知识点解析：合作机构风险的表现形式主要有以下几种：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；②担保公司的担保风险，主要表现是“担保放大倍数”；③其他合作机构的风险，如评估机构“房地产评估价值失实”。10、公积金个人住房贷款的还款方式不包括()。A、等比累进还款法B、一次还本付息法C、等额本息还款法D、等额本金还款法标准答案：A知识点解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。11、住房公积金贷款业务的风险，由()承担。A、银行和住房公积金管理中心共同B、银行C、住房公积金管理中心D、借款人本人标准答案：C知识点解析：《住房公积金管理条例》第二十六条规定，“住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担”。二、多项选择题(本题共9题，每题1.0分，共9分。)12、下列关于个人住房贷款担保方式的说法，正确的有()。标准答案：A,D,E知识点解析：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任；在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。B项错误。在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，不再履行保证责任。C项错误。13、按照人民银行的规定，贷款期限在1年以上的个人商用房贷款，合同期内遇法定利率调整时，贷款利率调整()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。实践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的贷款利率。14、关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有()。标准答案：A,B,E知识点解析：个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。C项错误。借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。D项错误。15、对将在银行原住房抵押贷款转为抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查()。标准答案：D,E知识点解析：对已购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应按个人住房贷款审查的规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途、需落实的贷款支用等进行审查。对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查。16、为防范“假个贷”，一线经办人员应严格执行贷款准入条件，审查内容包括()。标准答案：ABDE知识点解析：能否发现“假个贷”，相关的一线经办人员责任重大。一线经办人员应严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：①借款人身份的真实性；②借款人信用情况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。17、商业银行对借款人收入来源审查的侧重点不适当的有()。标准答案：C,D知识点解析：C项，王五主要靠租金还款，银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性；D项，方明在股份有限公司为领导且为公司的股东，银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。18、个人住房贷款信用风险的防范措施主要包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：个人住房贷款信用风险的防范措施主要有以下几项：①加强对借款人还款能力的甄别，防范个人住房贷款违约风险需特别重视把借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。②在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。③对于难以提供工资单或公积金数额的客户，可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。④贷款经办人应该通过电话访谈、面谈、侧面了解等方式，来分析借款人的经营的规模和盈利情况，判断其月收入是否符合贷款条件。⑤对于借款人的投资收入可以通过投资证明，被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性。19、下列关于公积金个人住房贷款的特点，说法正确的有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：公积金个人住房贷款具有以下特点：①互助性。公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。②普遍性。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。③利率低。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。④期限长。目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。20、下列关于住房公积金贷款签约与发放的说法，正确的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析三、判断题(本题共6题，每题1.0分，共6分。)21、最高最佳使用是指法律上许可、技术上可能、经济上可行，并经过充分合理的论证，能使估价对象的价值达到最大的一种使用方式，包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度。A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：房地产估价原则中的“最高最佳使用原则”应以估价对象的最高最佳使用为前提估价。最高最佳使用原则是指法律上允许、技术上可能、经济上可行，经过充分合理的论证，使估价对象价值最大化。22、对银行保留追索权的不良贷款核销后，贷款经办行应实行“账销案存”，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按规定程序批准后核销。对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。23、未成年人可以以贷款方式购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第四条规定，“贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人”。按照上述规定，未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。24、对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释。A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。25、公积金个人住房贷款资金必须以转账或现金支付的方式划拨给售房人。A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。26、目前，个人住房公积金贷款的最低首付款比例为20％。A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：目前，个人住房公积金贷款的最低首付款比例为20％，实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。四、综合题(本题共2题，每题1.0分，共2分。)借款人王某是某国企男员工，今年47岁，离异。王某2年前以全款购买了一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平方米的商品住房，每平方米价格为1．2万元，每平方米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。根据上述材料，回答下列两个小题。27、假设王某申请的贷款执行相应最低利率，王某可申请的最长贷款期限为()年。A、28B、23C、25D、30标准答案：B知识点解析：个人住房贷款的期限最长可达30年。对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。王某为男性，今年47岁，因此其可申请的最长贷款期限为70-47=23(年)。28、王某应支付的最低首付款金额是()元。A、54万B、59．4万C、64．8万D、75．6万标准答案：C知识点解析：贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，王某应支付的最低首付款金额为：1．2×90×60％=64．8(万元)。银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷第4套一、单项选择题(本题共11题，每题1.0分，共11分。)1、下列关于个人住房贷款对象的说法，正确的是()。A、个人一手房贷款和公积金住房贷款的对象相同B、个人二手房贷款和公积金住房贷款的对象相同C、个人住房贷款的对象是符合要求的具有完全民事行为能力的自然人D、个人住房组合贷款的对象可以是法人标准答案：C知识点解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人一手房贷款和个人二手房贷款是个人住房贷款按照不同的标准划分的四个种类。其中，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。个人二手房住房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。2、个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为()年。A、20B、30C、40D、50标准答案：B知识点解析：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。其中，个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的土地权剩余期限。3、个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的()倍。A、0．6B、0．7C、1．1D、1．5标准答案：B知识点解析：个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍。4、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的()有疑问的，可以进行重新调查。A、真实性B、规范性C、准确性D、合理性标准答案：A知识点解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。5、贷款发放前，下列不属于贷款发放人应落实的有关贷款发放条件的是()。A、对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于还款B、对法人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序C、需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D、确认借款人首付款已全额支付到位标准答案：B知识点解析：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。B项错误。6、在个人住房贷款中，单笔贷款的审查不包括()。A、审查贷前调查内容的完整性B、审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录C、审查贷款申请人提交材料的合规性D、审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况标准答案：D知识点解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。7、个人住房贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。A、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放B、贷款担保手续是否齐备C、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D、未按独立公正原则审批标准答案：B知识点解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。B项属于贷款发放环节的风险。8、关于个人住房贷款的政策风险，下列说法不正确的是()。A、政策风险属于个人住房贷款的系统性风险B、比较常见的政策风险包括对境外人士购房、对购房人资格政策性限制C、境外人士购买我国住房无限制D、对于经济适用房等实行定向销售的住房，政府一般对购房人的资格进行严格的限制标准答案：C知识点解析：实践中，一些地方政府出于住房市场调控等目的，对境外人士购买我国境内住房进行一定的限制。C项错误。9、“假个贷”表现的一般特征不包括()。A、没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B、开发企业或关联方员工集中购买同一楼盘C、借款人每月集中在同一日还款D、没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高标准答案：C知识点解析：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括以下几项：①没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；②没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；③开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；④借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；⑤借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；⑥借款人首付款非自己交付或实际没有交付；⑦多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑧借款人集体中断还款等。10、公积金个人住房贷款实行()的原则。A、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保B、设定担保、分类管理、特定用途C、财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D、先存后贷、财产抵押、按期偿还标准答案：A知识点解析：公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。11、公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括()。A、公积金贷款回收资料B、公积金贷款利率信息C、公积金贷款逾期信息D、公积金贷款结清情况标准答案：B知识点解析：按照公积金管理中心委托要求，承办银行定期(按日)将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心。二、多项选择题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)12、下列关于成本法的表述，正确的有()：标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：A项的说法是成本法的理论依据；B、C、D三项的说法是成本法的适用对象和条件；E项是成本法的难点。13、贷款人可以采用()方式对贷款资金