银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷1（共1305题）

银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷1（共9套）（共1305题）银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷第1套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、跨系统联行往来的资金清算必须通过（）办理。A、中国银联公司B、中国人民银行C、全国银行间债券系统D、当地联行结算中心标准答案：B知识点解析：暂无解析2、银行面临的最主要的风险是()。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险标准答案：A知识点解析：暂无解析3、为满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为()。A、财务会计B、管理会计C、成本会计D、基础会计标准答案：B知识点解析：暂无解析4、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是()。A、消费B、投资C、私人消费D、政府消费标准答案：B知识点解析：暂无解析5、下列哪些属于资本市场的特点?()A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小标准答案：C知识点解析：暂无解析6、商业银行最主要的资金来源是()。A、存款B、贷款利息C、投资收益D、手续费收入标准答案：A知识点解析：存款业务是银行的传统业务，存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。故本题选A。7、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于()。A、结算速度快B、融资功能C、包括商业资信调查服务D、服务的综合性标准答案：B知识点解析：暂无解析8、银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的()。A、综合监管权B、机构监管权C、业务监管权D、功能监管权标准答案：D知识点解析：暂无解析9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起施行。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日标准答案：D知识点解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起施行。10、()具体列举了商业银行的可疑交易标准。A、《反洗钱法》B、《银行业监督管理法》C、《金融机构反洗钱规定》D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》标准答案：D知识点解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行的可疑交易标准。11、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和()的理财目标。A、可以实现B、期望实现C、可能实现D、不可以实现标准答案：B知识点解析：暂无解析12、下列不属于中央银行基准利率的是()。A、再贷款利率和再贴现利率B、法定准备金利率C、存款准备金利率D、超额存款准备金利率标准答案：B知识点解析：暂无解析13、以下关于我国城市商业银行的说法，不正确的是()。A、是在原城市信用合作社的基础上组建起来的B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C、截至2007年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营D、曾一度称为城市合作银行标准答案：C知识点解析：暂无解析14、中央银行从市场上买人证券．会导致()。A、汇率水平的提高B、物价水平上涨C、证券发行量的下降D、货币供应量的增加标准答案：D知识点解析：暂无解析15、下列关于“按揭”的说法，错误的是()。A、住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款B、按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐步传入中国内地C、狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人)名下D、广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押标准答案：D知识点解析：广义的按揭是指任何形式的质押和抵押。16、某银行在2008年4月20日以100元的价格买入债券，5个月后该银行以110元的价格卖出债券，这一年内债券没有付息，则该银行从2008年4月20日到2008年9月20日的债券持有期收益率为()。A、14%B、10%C、9.31%D、10.7%标准答案：B知识点解析：暂无解析17、财务信息是指客户目前的()、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡标准答案：B知识点解析：暂无解析18、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。A、上海证券交易所B、大连商品交易所C、全国银行间债券市场D、中国金融期货交易所标准答案：C知识点解析：暂无解析19、汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家标准答案：D知识点解析：暂无解析20、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债标准答案：B知识点解析：暂无解析21、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A、信用本位制B、金本位制C、布雷顿森林体系D、牙买加体系标准答案：B知识点解析：暂无解析22、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于巾央银行基准利率?()A、再贷款利率B、存款准备金利率C、超额存款准备金利率D、金融机构的法定存贷款利率标准答案：D知识点解析：暂无解析23、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是()。A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B、股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场标准答案：D知识点解析：暂无解析24、下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A、卖出持有的央行票据B、同业拆入资金C、上市发行股票D、将商业汇票转贴现标准答案：C知识点解析：暂无解析25、负责监管企业集团财务公司的机构是()。A、中国银行业协会B、中国银监会C、中国人民银行D、地方财政部标准答案：B知识点解析：负责监管企业集团财务公司的机构是银监会。中国银行业协会成立于2000年，是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织。该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。中国人民银行(简称央行或人行)是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一。26、2006年9月成立的期货交易市场是()。A、郑州商品交易所B、中国金融期货交易所C、上海期货交易所D、大连商品交易所标准答案：B知识点解析：暂无解析27、国家开发银行成立时的主要任务是()。A、国家重点建设项目融资B、支持进出口贸易融资C、农业政策性贷款D、工商信贷和储蓄业务标准答案：A知识点解析：暂无解析28、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，2008年正在进行股份制改造的银行是()。A、中国银行，中国建设银行B、中国建设银行，中国工商银行C、交通银行，中国农业银行D、中国农业银行，中国银行标准答案：C知识点解析：暂无解析29、在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A、贸易收支B、国外投资C、劳务输出D、国外借款标准答案：A知识点解析：暂无解析30、《票据法》所称票据为()。A、支票、股票、汇票B、支票、股票、本票C、支票、汇票、本票D、商业活动中的票证标准答案：C知识点解析：暂无解析31、()也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。A、保付代理B、福费廷C、银行保函D、信用证标准答案：B知识点解析：暂无解析32、下列不属于非银行金融机构的是()。A、企业集体财务公司B、信托公司C、汽车金融公司D、典当行标准答案：D知识点解析：由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。故本题选D。33、银行本票提示付款期限为()。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月标准答案：B知识点解析：银行本票提示付款期限为两个月。．34、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有()。A、三家政策性银行于1994年一起成立，现在一起改革B、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务D、首先推进进出口银行改革．以配合我国的汇率改革标准答案：C知识点解析：2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。”35、为了（），中国人民银行于2004年开始实行差别存款准备金及再贷款浮息制度。A、紧缩货币B、督促商业银行加强流动性管理C、提高商业银行的信誉度D、扩大货币流通量标准答案：B知识点解析：暂无解析36、按复利计算，年利率为3％，5年后的1000元的现值为（）A、862.21元B、860.32元C、869.56；GD、870元标准答案：A知识点解析：5年后的现值=1000×(P／F，3％，5)=862.21(元)。37、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人()个月以上履行债务的期间。A、1B、2C、3D、6标准答案：B知识点解析：留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人2个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。故本题选B。38、银行经营发展的根本动力是()。A、投融资需求和服务性需求B、居民与企业储蓄C、利息收入D、股东利益的推动标准答案：A知识点解析：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。故本题选A。39、我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是（）A、场内市场B、票据市场C、银行间市场D、交易所市场标准答案：C知识点解析：暂无解析40、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。A、只能有一个B、可以上浮C、可以下浮D、可以自由浮动标准答案：C知识点解析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。41、20世纪80年代以后，银行的风险管理进入()阶段。A、资产风险管理B、资产负债风险管理C、全面风险管理D、负债风险管理标准答案：C知识点解析：20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产风险管理；20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理；20世纪70年代，资产负债风险管理应运而生；20世纪80年代，银行的风险管理进入全面风险管理阶段。42、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是()。A、这是伪造金融票证的行为B、这是合法的，因为张某自己在银行有抵押C、这是不合法的，但不构成犯罪D、若能偿还贷款就不违法，否则违法标准答案：A知识点解析：张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单的行为属于伪造银行存单，犯了伪造金融票证罪。故本题选A。43、下列各项中，属于商业银行正当竞争行为的是()。A、在对其他金融机构采取压票、退票的方式B、有奖储蓄C、在中国人民银行规定的利率范围内适当降低利率D、储蓄赠送物品、现金标准答案：C知识点解析：A项做法明显错误。B、D两项也不属于正当竞争行为。44、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。A、用于投资、筹资--可转换公司债B、用于支付--回购协议C、用于保值投机目的--期权、期货D、用于商品流通--银行承兑汇票标准答案：B知识点解析：暂无解析45、银行本票的提示付款期限为()。A、一个月B、两个月C、三个月D、半年标准答案：C知识点解析：暂无解析46、货币经纪公司的服务对象是()。A、境外金融机构B、境内金融机构C、境内外金融机构D、境外上市公司标准答案：C知识点解析：暂无解析47、下列选项中，不属于中国人民银行职能的是()。A、防范和化解金融风险B、维护金融稳定C、发行人民币、管理人民币流通D、制定和执行货币政策标准答案：C知识点解析：中国人民银行的职能包括：①制定和执行货币政策；②防范和化解金融风险；③维护金融稳定。C选项，发行人民币、管理人民币流通属于中国人民银行的职责。48、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。A、发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告B、建立客户身份识别制度C、开展反洗钱培训和宣传工作D、健全反洗钱内控制度标准答案：A知识点解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：①健全反洗钱内控制度；②建立客户身份识别制度；③金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；④金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；⑤金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。B、C、D三项均属于金融机构在反洗钱方面的义务，A选项属于国务院金融监督管理机构应履行的反洗钱监管职责。故本题选A。49、银行业从业人员应当坚持同业间()竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。A、互利、互惠、互让B、合法、合规、合理C、公平、公正、公开D、公平、有序标准答案：D知识点解析：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中．不得使用不正当竞争手段。50、以注册商标专用权中的财产权出质的，质权设立的时间是()。A、双方质押协议成立时B、注册商标专用权开始使用时C、得到注册商标专用权时D、有关主管部门办理出质登记时标准答案：D知识点解析：暂无解析51、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。A、不得低于4B、不得高于4C、不得低于10%D、不得高于10%标准答案：B知识点解析：根据《商业银行法》第39条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8％；②贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％；⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。由此可知，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4。52、下列选项中，不属于内幕交易对证券市场的危害的是()。A、违反了证券市场的“公开、公平、公正”B、损害了上市公司的利益C、扰乱了证券市场秩序D、直接损害了投资者的投资利益标准答案：D知识点解析：内幕交易对证券市场的危害很大，具体体现在：①违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益；②内幕交易损害了上市公司的利益；③内幕交易扰乱了证券市场秩序。53、定期存款的典型代表是()。A、存本取息B、整存整取C、整存零取D、零存整取标准答案：B知识点解析：暂无解析54、中央银行票据的特点有()。A、无风险、期限短、流动性低B、无风险、期限长、流动性低C、无风险、期限短、流动性高D、无风险、期限长、流动性高标准答案：C知识点解析：公开市场业务中，中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策。2003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点。55、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、调节经济D、资源配置标准答案：B知识点解析：金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价功能。风险分散与风险管理功能强调对非系统性风险的分散。56、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是()。A、法人账户透支属于短期贷款的一种B、主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D、一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款标准答案：D知识点解析：法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。法人账户透支主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。57、关于一般存款账户，下列说法正确的是()。A、不能办理现金缴存B、不能办理现金支取C、既可办理现金缴存，也可办理现金支取D、既不能办理现金缴存，也不能办理现金支取标准答案：B知识点解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。58、由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构是()。A、金融资产管理公司B、企业集团财务公司C、信托投资公司D、金融租赁公司标准答案：A知识点解析：金融资产管理公司是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业务范围。59、在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时（）A、该质押无效B、等到主债权到期时再兑现C、质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存D、具体情况具体分析标准答案：C知识点解析：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存。所以C项正确。60、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。A、挪用资金罪B、职务侵占罪C、变造货币罪D、签订、履行合同失职被骗罪标准答案：D知识点解析：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失，不是故意。61、20世纪60年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行开始大量创新并使用金融工具，利用发达的金融市场来扩大银行的资金来源，银行风险管理进入()阶段。A、资产风险管理B、负债风险管理C、资产负债风险管理D、全面风险管理标准答案：B知识点解析：20世纪60年代以后，西方各国经济的发展进入了高速增长的繁荣时期，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对不足的极大压力。为了扩大资金来源，满足银行流动性需求．同时避开金融监管的限制。各方银行变被动负债为积极性的主动负债，开始大量创新并使用金融工具，银行风险管理进入负债风险管理阶段。62、以下()的存款多使用积数计息法计息。A、活期存款B、零存整取定期存款C、整存零取定期存款D、整存整取定期存款标准答案：A知识点解析：目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。63、持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起()不行使而消失。A、一个月B、二个月C、三个月D、六个月标准答案：D知识点解析：暂无解析64、一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是()。A、婚姻关系存续期间一方专用的生活用品B、出租一方婚前所购房屋获得的租金2万元C、婚姻关系存续期间，夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元D、虽属一方的婚前财产，但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车一部标准答案：C知识点解析：《婚姻法》第十七条规定，“夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：(一)工资、奖金；(二)生产、经营的收益；(三)知识产权的收益；(四)继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外：(五)其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。”第十八条规定，“有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：(一)一方的婚前财产；(二)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用：(三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；(四)一方专用的生活用品；(五)其他应当归一方的财产。”故本题答案选C。65、银行从业人员的以下做法中，合理的是()。A、客户送给其贵重的钻石项链B、节日客户送来贺卡C、在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D、接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠标准答案：B知识点解析：银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构运行范围，且应遵循以下原则：礼物收送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收送不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。而选项A钻石项链属于贵重物品。不符合商业习惯。选项C中提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系．可能会使客户产生交易义务，选项D在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。66、某钢铁厂向银行贷款，当地医院能不能提供担保?()A、经过其主管部门批准后可以B、不可以C、钢铁公司和银行都同意后才可以D、有相应的财产能力就可以标准答案：B知识点解析：根据《担保法》的规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。67、无权代理的构成要件不包括()。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人行为有过失D、行为人与第三人具有相应的民事行为能力标准答案：C知识点解析：无权代理的构成要件为：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力。68、下列关于托收的说法，正确的是()。A、托收属于银行信用B、托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C、跟单托收广泛用于非贸易结算D、光票托收一般用于进出口贸易款项的收付标准答案：B知识点解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，故A选项错误，B选项正确。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等，故C选项错误。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入，故D选项错误。69、商业银行执行表内资产负债匹配策略的目标不包括使资产与负债达到()。A、规模对称B、信息对称C、结构对称D、期限对称标准答案：B知识点解析：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称．从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。70、金融机构贷款基准利率是由()制定的。A、中国人民银行B、财政部C、国家外汇管理局D、国务院标准答案：A知识点解析：暂无解析71、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户标准答案：B知识点解析：此类问题仔细阅读选项，通过基本的判断就能找到行为最不积极的一项，就是B。“公平对待”要求银行业从业人员不得因客户的年龄、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。A、C选项是因为机构与客户之间的契约产生的服务方式的差异，与公平对待并不矛盾。B选项“显露出了不耐烦的神态”是对“反复提出小额服务需求的老年客户”的歧视。72、商业银行理财业务本质上是()。A、资产负债业务B、中间业务C、债券投资业务D、受投资人委托而开展的直接融资业务标准答案：D知识点解析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。目前，理财业务已经发展成为商业银行中与信贷业务、债券投资业务、代理业务等并列的一个重要业务领域。73、从业务运作实质来看，福费廷就是()。A、保付代理B、银行保函C、远期票据贴现D、质押贷款标准答案：C知识点解析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款支付方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(或买断)。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。74、汇率升水表示()。A、远期汇率比即期汇率贵B、远期汇率比即期汇率便宜C、市场汇率比官方汇率贵D、市场汇率比官方汇率便宜标准答案：A知识点解析：升水表明远期币值比即期要高，在直接标价法下，表现为汇率的上升。贴水表明远期币值比即期要低，在直接标价法下，表现为汇率的下降。75、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的()。A、质量B、数量C、多少D、次数标准答案：B知识点解析：这是一个经济学的概念。需求应该是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的数量。76、银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是()。A、担任银行业协会的个人理财业务顾问B、每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上C、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务D、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事标准答案：A知识点解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性的组织如银行业协会、慈善基金会或学术团体如金融学会、法学会中兼职任职务并不取得报酬的情况下的兼职是被允许的。77、经济处于()阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。A、繁荣B、衰退C、萧条D、复苏标准答案：A知识点解析：考核经济周期对商业银行整体的影响。78、下列不属于银行债券投资目标的是()。A、平衡流动性和盈利性B、降低资产组合的风险C、补充附属资本D、提高资本充足率标准答案：C知识点解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。79、《中华人民共和国商业银行法》规定，银行的资本充足率不得低于()。A、8%B、7%C、6%D、4%标准答案：A知识点解析：我国银行的资本充足率不得低于8%。80、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，()。A、质权人优先于抵押权人受偿B、抵押权人优先于质权人受偿C、此种情形下的两种抵押均无效D、要视具体情况来定哪种权利人优先受偿标准答案：B知识点解析：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。81、下列关于单位外汇存款操作的说法中，正确的是()。A、原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元核定B、原则上只能开立一个经常项目外汇账户C、原则上只能开立一个外汇账户D、原则上单位开立外汇账户不受管制标准答案：B知识点解析：原则上经常项目外汇账户限额统一采用美元核定；单位外汇账户主要有单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户。82、目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。A、逐笔计息法B、按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C、由储户自己选择计息方式D、积数计息法标准答案：A知识点解析：目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。83、中国银行业协会是在()登记注册的。A、财政部B、民政部C、中国人民银行D、国务院标准答案：B知识点解析：中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。84、借款人的权利不包括()。A、向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款B、按合同约定提取和使用全部贷款C、向贷款人的上级和人民银行反映、举报有关情况D、自行向第三人转让债务标准答案：D知识点解析：借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不能自行向第三人转让债务。D选项对借款人权利的表述错误。85、下列对于票据的出票日期书写正确的是()。A、1月15日应写成“零壹月壹拾伍日”B、1月15日应写成“壹月壹拾伍日”C、10月20日应写成“零壹拾月贰拾日”D、10月20日应写成“壹拾月贰拾日”标准答案：A知识点解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。因此，1月15日，应写成“零壹月壹拾伍日”，而10月20日，则应写成“零壹拾月零贰拾日”。本题的答案是A选项。86、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户标准答案：B知识点解析：“公平对待”原则要求从业人员无论面对什么客户都应以一种公平的、礼貌亲切的态度对待，不应因为客户在某些方面的特殊性而持歧视态度。B选项违反了这一要求。87、银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为()年。A、4B、3C、2D、1标准答案：C知识点解析：接管期限最长不得超过2年。88、2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，中国人民银行职能不包括()。A、制定和执行货币政策B、管理中央公共财政支出C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定标准答案：B知识点解析：2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”B项，管理中央公共财政支出是财政部的职能。89、()涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。A、市场风险B、法律风险C、结算风险D、信用风险标准答案：C知识点解析：结算风险在外汇交易中较为常见。涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。90、抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息的是()。A、抵押人B、抵押权人C、法院D、保证人标准答案：B知识点解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人的除外。前述规定的孳息应当先充抵收取孽息的费用。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、下列不属于金融市场功能的有()。标准答案：A,D知识点解析：暂无解析92、我国2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析93、以下行为构成违法行为的有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：暂无解析94、农村信用社组织的“三性”指的是()。标准答案：A,C,D知识点解析：暂无解析95、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行谈话。标准答案：B,C知识点解析：暂无解析96、民事法律行为包括公民或者法人()民事权利和民事义务的合法行为。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析97、我国货币市场主要包括()。标准答案：A,C,D知识点解析：暂无解析98、《中华人民共和国公司法》主要对()的行为做出了法律规定。标准答案：A,C知识点解析：这是《公司法》的规定。99、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：农村资金互助社以社员存款、接受社会捐赠资金和其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务。100、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的有()。标准答案：B,D知识点解析：暂无解析101、下列属于银团贷款的目的的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析102、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于()。标准答案：C,E知识点解析：暂无解析103、根据《担保法》规定，可以质押的权利包括()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：暂无解析104、银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向()举报。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析105、资金的投资收益通常包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析106、合规风险管理体系应包括()要素。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。故以上选项都正确。107、下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：借款人的股权结构不属于商业银行贷款贷前调查的内容。108、金融创新的基本原则包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下原则：合法舍规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则维护客户利益原则、四个“认识”原则。109、国内的保理业务主要包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析110、根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（）标准答案：A，B，C知识点解析：暂无解析111、一般来说，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长型资产高于50%的类型有()。标准答案：C,D,E知识点解析：暂无解析112、下列属于金融市场功能的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：金融市场随着不断发展，具有越来越多的功能，对经济影响越来越大。其功能包括：资源配置功能、定价功能、风险分散和风险管理功能、经济调节功能、市场引导功能、货币资金融通功能。113、金融机构在反洗钱方面的义务主要有()标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：金融机构在反洗钱方面的义务主要有：①健全反洗钱内控制度；⑦建立客户身份识别制度；③按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；④按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；⑤按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。114、我国货币市场主要包括()。标准答案：A,D知识点解析：暂无解析115、我国《民法通则》规定的代理种类包括()。标准答案：A,C,E知识点解析：暂无解析116、留置权的特征有（）标准答案：A，B，C，E知识点解析：留置权发生两次效力，即留置标的物和变价优先受偿。117、行政处分包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的工作人员和职工的违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》规定，行政处分种类有：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除(六种)。给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或行政监察机关决定。118、物权的法律特征有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：物权具有以下法律特征：①物权是绝对权(对世权)；②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具有追及力。119、电子设备的使用可能产生的问题有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：所在机构电子设备使用，不仅事关工作效率，还极有可能涉及所在机构声誉、电子信息安全等严重问题。如在办公设备上安装盗版软件，可能引起知识产权保护纠纷；下载、安装未经安全检测的软件，极有可能为黑客攻击本机构系统提供方便或染上病毒，造成办公系统瘫痪或电子信息失密，为所在机构带来损失。120、银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有()。标准答案：A,D知识点解析：暂无解析121、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有()。标准答案：A,B,C知识点解析：商业银行中问业务主要是提供服务。它属于第三产业，受到第三产业发展情况和一二产业的发展方式的影响。同时，银行服务也受到客户，市场环境等多方面因素影响。由于这些原因，我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低。122、关于手机银行和电话银行，下列说法不正确的有()。标准答案：B,E知识点解析：大家需要对手机银行业务和电话银行业务有一个大致的了解。手机银行从服务渠道、接入条件、服务方式、接入费用、申办和使用等方面均有别于电话银行。仅仅使用手机拨打电话银行的话，还是在使用电话银行服务。手机银行和电话银行都属于提供金融服务，其收费主要是服务费和手续费。电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务而手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务。它们都属于电子银行，电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务。电子银行渠道主要包括：网上银行、电话银行/客户服务中心、手机银行、自助终端。123、中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。下列关于干预措施的说法中，正确的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：考核银监会的资本干预措施。我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：资本充足、资本不足和资本严重不足。对这三类银行银监会会采取不同的干预措施。124、下列关于手机银行和电话银行的说法中，不正确的有()。标准答案：B,E知识点解析：手机银行业务是指银行利用移动网络和移动技术，通过移动网络为客户提供的融服务；电话银行收取通话费，而手机银行收取短信费或网络运营商基本上网流量费。125、中国人民银行对()有权进行检查监督。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：《中国人民银行法》第三十二条。126、下列属于我国的商品期货市场的是()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所三家期货交易所，以及2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。ACDE四个选项均属于我国的商品期货市场。127、商业银行的内部控制包括()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。128、商业银行内部控制建设要遵循()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。商业银行内部控制建设要遵循的原则有：全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则以及经济原则。129、存款业务基本法律规则包括()。标准答案：A,B,D知识点解析：《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则有：①经营存款业务特许制；②以合法正当方式吸收存款；③依法保护存款人合法权益。130、下列选项会影响货币供给总量的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是二级清算业务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析132、个人助学贷款的发放对象只能是在校大学生。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析133、我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析134、市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（）A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。135、贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50％，贷款期(含展期)不得超过3年。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50％；汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期(含展期)不得超过3年。136、汽车金融公司可以为贷款购房提供担保。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析137、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析138、《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本的50%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析139、外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（）A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析140、某银行会计临时请假离开公司，将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。（）A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析141、银行业金融机构有违法经营晴形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析142、在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防治银行倒闭的最后防线。会计资本也称为账面资本．是指银行资产负债表中资产减去负债的余额，即所有者权益。在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。否则，银行将面临破产的危险：143、银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行业从业人员要尊重同事的工作方式和规则成果，不得不当引用，即使是内部交流也要注明来源。144、货币供应量是某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析145、银行业从业人员不应当只为大客户、VIP客户提供热情、周到的服务。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：题中所述不符合《银行业从业人员职业操守》公平对待所有客户的要求。银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是()。A、循环信用证B、背对背信用证C、对开信用证D、预支信用证标准答案：C知识点解析：暂无解析2、下列关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()。A、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B、流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C、一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性则越低D、效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证标准答案：B知识点解析：暂无解析3、商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是()。A、制度安排创新B、机构设置创新C、管理模式创新D、金融产品创新标准答案：D知识点解析：暂无解析4、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市()A、工商银行B、农业银行C、中国银行D、建设银行标准答案：B知识点解析：暂无解析5、下面有关保理业务说法不正确的是()。A、分为单保理和双保理B、保理业务的全称是保付代理业务C、是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D、单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议标准答案：D知识点解析：暂无解析6、公司成立日期是指()。A、公司资本缴足的日期B、公司营业执照签发日期C、公司正式对外营业的日期D、公司向公司登记机关申请设立登记的日期标准答案：B知识点解析：暂无解析7、远期利率协议作为一种业务创新，其动因主要在于()。A、规避风险B、规避管制C、技术推进D、成本节约标准答案：A知识点解析：暂无解析8、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。A、责任边界B、组织架构C、决策执行D、履职要求标准答案：C知识点解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制。以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。9、商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是()。A、商业银行董事B、商业银行监事及其家属C、商业银行管理人员D、商业银行会计人员标准答案：D知识点解析：暂无解析10、对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()内予以回复。A、十日B、二十日C、三十日D、六十日标准答案：C知识点解析：暂无解析11、我国三大政策性银行成立于()年。A、1994B、1995C、1996D、1998标准答案：A知识点解析：暂无解析12、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满()周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。A、14B、16C、18D、22标准答案：B知识点解析：金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。13、以下说法不正确的是()。A、利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从而影响到上市公司的正常发展B、银行业从业人员可以基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议C、内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益D、内幕交易损害了上市公司的利益。证券法要求上市公司必须定期向投资者及时公布财务状况和经营情况标准答案：B知识点解析：暂无解析14、存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种()。A、格式合同B、行为合同C、实践合同D、诺成合同标准答案：C知识点解析：暂无解析15、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该()。A、向银行管理层披露所处关系B、公平对待，不必向银行披露所处关系C、以优惠利率发放贷款D、不可以为其父亲在本行提供贷款安排标准答案：A知识点解析：暂无解析16、贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于()。A、是否使用了虚假的证明文件B、是否具有非法占有的目的C、主体是否包括银行内部人员D、银行是否受到损失标准答案：B知识点解析：暂无解析17、()属于不可以吸收公众存款的金融机构。A、商业银行B、城市信用合作社C、中国银行业协会D、农村信用合作社标准答案：C知识点解析：中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可以吸收存款。18、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?()A、可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B、该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C、应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D、不应当与其共享标准答案：C知识点解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。19、商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而设立资金，这种货币政策工具是()。A、再贷款与再贴现B、存款准备金C、利率政策D、公开市场业务标准答案：B知识点解析：暂无解析20、存款是银行对存款人的()。A、资产B、负债C、信用D、管理标准答案：B知识点解析：暂无解析21、《中国人民银行法修正案》于()通过。A、1995年3月18日B、2001年12月2’7HC、2003年12月27HD、2005年3月18日标准答案：C知识点解析：暂无解析22、个人住房贷款期限在1年以上的，常采用的还款方式为()。A、按月偿还贷款本息B、利随本清C、按月结算利息，到期一次还本D、按年偿还贷款本息标准答案：A知识点解析：暂无解析23、关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是()。A、法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B、法案规定央行将不具有直接检查监督权C、法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D、法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行标准答案：B知识点解析：暂无解析24、贷款合同的主要内容不包括()。A、贷款种类B、还款方式C、当事人收入来源D、违约责任标准答案：C知识点解析：暂无解析25、5存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。A、要约邀请B、要约C、承诺D、合同标准答案：B知识点解析：暂无解析26、盗窃信用卡并使用的，应定为()。A、盗窃罪B、信用卡诈骗罪C、诈骗罪D、票据诈骗罪标准答案：A知识点解析：暂无解析27、由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是()。A、法律风险B、价格风险C、操作风险D、市场风险标准答案：C知识点解析：暂无解析28、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。A、没有做到向客户充分提示风险B、由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D、以上说法都不对标准答案：A知识点解析：暂无解析29、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为()。A、6.4%B、6.7%C、11.1%D、11.7%标准答案：A知识点解析：持有期收益率=(卖出价-买入价+利息收入)/买入价×100%=(108.5-105+3.2)/105×100%=6.381%≈6.4%。30、金融市场最主要、最基本的功能是（）A、融通货币资金B、经济调节C、优化资源配置D、风险分散标准答案：A知识点解析：金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。31、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）A、中间业务无风险B、中间业务是银行资产负债业务C、中间业务收入是利差收入D、中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金标准答案：D知识点解析：暂无解析32、单位结算账户中属于存款人的主办账户的是()。A、临时存款账户B、一般存款账户C、基本存款账户D、专用存款帐户标准答案：C知识点解析：基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。33、下列关于直接融资的表述，错误的是()。A、直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B、直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C、金融机构起“牵线搭桥”的作用D、直接融资没有金融机构的参与标准答案：D知识点解析：直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。所以选D选项。34、关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的是()。A、可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B、可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C、可以吸收客户资金不入账．直接用于发放贷款D、可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款标准答案：B知识点解析：《商业银行法》第四十条规定，“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，故选项A错误；选项C所属行为属于吸收客户资金不入账罪：选项D所属行为属于违法发放贷款罪。”35、从业务运作实质来看，福费廷就是()。A、保付代B、银行保函C、远期票据贴现D、质押贷款标准答案：C知识点解析：福费廷是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现，从业务实质来看，就是远期票据贴现。36、下列行为中，不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A、尊重同事的工作方式及工作成果B、尊重同事的爱好及个人信仰C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D、将同事不当行为通知媒体标准答案：D知识点解析：银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。37、下列行为没有违法的是（）A、收买他人信用卡信息资料B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款D、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明标准答案：B知识点解析：暂无解析38、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实的证件和法律文书不包括()。A、有权机关执法人员的工作证件B、协助冻结存款通知书C、执法人员的身份证D、冻结存款裁定书标准答案：C知识点解析：办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实的证件和法律文书有：①有权机关执法人员的工作证件；②有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；③人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书。故本题选C。39、新中国第一家全国性的股份制商业银行是()。A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国银行D、交通银行标准答案：D知识点解析：暂无解析40、下列不属于商品期货的标的商品的是()。A、大豆B、利率期货C、原油D、钢材标准答案：B知识点解析：B属于金融产品而非商品期货。41、下面对贷款业务分类正确的是()。A、商业贷款和个人贷款B、集团贷款和个人贷款C、短期贷款和银团贷款D、短期贷款和中长期贷款标准答案：D知识点解析：暂无解析42、国民经济发展的总体目标一般包括()。A、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B、经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C、经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D、经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长标准答案：A知识点解析：暂无解析43、组织协调全国的反洗钱工作的机构是()。A、国务院B、中国人民银行C、银监会D、中国银行业协会标准答案：B知识点解析：组织协调全国的反洗钱工作是中国人民银行的职责之一。44、采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，()视为到达时间。A、该数据电文向该特定系统的发送时间B、该数据电文进入该特定系统的时间C、该数据电文向收件人任何系统发送的时间D、该数据电文进入收件人任何系统的时间标准答案：B知识点解析：暂无解析45、商业银行增加交易账户业务会（）A、降低市场风险资本要求B、增加市场风险资本要求C、提高核心资本充足率D、提高资本充足率标准答案：B知识点解析：在分母对策中，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求；反之，增加交易账户业务则增加市场风险资本要求。故选B项。46、下列各项中，属于银监会对资本不足银行的干预政策是()。A、要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测B、要求商业银行提高风险控制能力C、要求商业银行调整高级管理人员D、要求商业银行降低风险资产的规模标准答案：D知识点解析：A、B选项属于对资本充足银行的干预政策，C选项属于对资本严重不足的商业银行的干预政策。47、对擅自设立银行业金融机构，违法所得超过507Y~以上的，处违法所得()罚款。A、1倍以上．5倍以下B、2倍以上，5倍以下C、1倍以上，3倍以下D、2倍以上，3倍以下标准答案：A知识点解析：对擅自设立银行业金融机构，违法所得超过50万元以上的，处违法所得1倍以上，5倍以下的罚款。48、现货市场与期货市场的主要区别在于（）A、金融工具交割时间不同B、交易场所不同C、交易的阶段不同D、交易期限不同标准答案：A知识点解析：按金融工具交割时间不同分为现货市场和期货市场；按交易场所不同，分为有形市场和无形市场；按交易阶段不同，分为发行市场和流通市场；按交易期限不同，分为货币市场和资本市场。故应选A项。49、单位要想从事吸收公众存款等商业银行业务，在名称中使用“银行”字样，要经过()批准。A、中国发改委B、国务院银行业监督管理机构C、中国人民银行D、中国银行业协会标准答案：B知识点解析：《商业银行法》第十一条第二款规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。故本题选B。50、《商业银行法》规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()”。A、5％B、7％C、8％D、10％标准答案：D知识点解析：《商业银行法》规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％”，以此来分散商业银行贷款的风险。51、实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用()。A、商业承兑汇票B、银行承兑汇票C、银行汇票D、银行本票标准答案：D知识点解析：实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等；或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。52、下列项目中，不属于票据的是()。A、银行汇票B、商业汇票C、支票D、债券标准答案：D知识点解析：票据包括汇票、本票和支票。债券不属于票据。53、()彼此互称为联行。A、两家不同国的银行之间B、两家不同的国内银行之间C、同一家银行的不同部门之间D、同一家银行的总、分、支行之间标准答案：D知识点解析：暂无解析54、国民经济发展的总体目标一般包括()。A、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B、经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C、经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D、经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长标准答案：A知识点解析：暂无解析55、持有、使用假币罪侵犯的客体是()。A、购买假币者B、金融机构C、货币D、国家货币管理制度标准答案：D知识点解析：持有、使用假币罪侵犯的客体为国家的货市管真制度。56、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过()。A、60天B、91天C、360天D、365天标准答案：D知识点解析：暂无解析57、下列债券中，被称为“金边债券”的是()。A、公司债B、企业债C、国债D、金融债标准答案：C知识点解析：暂无解析58、下列不属于事业单位法人的有()。A、市人民医院B、国有公司C、某重点中学D、省发展改革委员会标准答案：B知识点解析：B项属于企业法人，ACD均为事业单位法人。59、小田投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()。A、6％B、30％C、36％D、40％标准答案：C知识点解析：持有期收益率=×100％=×100％=36％。60、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是()。A、可以商定一定的宽限期B、可采用等额本金还款法C、宽限期内不支付利息，也不还本金D、宽限期内只支付利息，不还本金标准答案：C知识点解析：中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期(如前1～2年)，只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期(一般不超过原贷款期限一半，累计不超过3年)。61、防止银行倒闭的最后防线是()。A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、账面资本标准答案：C知识点解析：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。62、金融机构在对借款人的借款申请进行审查时，短期贷款答复时间不得超过______，中长期贷款答复时间不得超过______。()A、1个月；3个月B、3个月；6个月C、3个月；9个月D、1个月；6个月标准答案：D知识点解析：根据《贷款通则》第23条第3款，贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月；国家另有规定者除外。63、作为一名信贷人员，()是不正确的。A、按照要求对客户信贷资料进行归档B、采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成C、按照要求对客户贷款进行贷后监控D、让客户根据银行规定编造审核材料标准答案：D知识点解析：作为信贷人员，以下行为明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：①不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；②在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；③当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；④不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；⑤省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；⑥明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；⑦不按照规定进行有效的贷后监控。64、下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是()。A、助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C、一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人D、国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费标准答案：B知识点解析：国家助学贷款的发放对象为全日制普通本、专科生(含职高生)、研究生和第二学士学位学生，B选项全日制初高中生不属于国家助学贷款的发放对象。65、货币政策是中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A、货币供应量稳定B、宏观经济C、特定经济D、经济发展标准答案：C知识点解析：面对不同的经济形势，中央银行要通过各种手段达到既定的经济目标。而货币政策就是重要的工具。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标变动，进而传导到整个金融机构。引起中介目标变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。其最终目标包括：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。不同环境下，货币政策侧重点不同，但其实施都是为了实现某一特定的经济目标。66、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。A、10.0%B、8.0%C、6.7%D、0.033标准答案：A知识点解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10%。67、除()计算复利外，其他存