电大个人理财教学考一体化网考形考作业试题及答案（2022年-2023年）

2022年-2023年最新

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最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案

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6一般将家庭资产分为（）。（2.00分）

一单项选择A使用资产、固定资产、奢侈资产

B财务资产、固定资产、奢侈资产

L结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（2.00分）C财务资产、使用资产、奢侈资产

A.支出能力D财务资产、固定资产、使用资产

B.净资产水平

C.净资产规模7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分

D.偿债能力为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。

（2.00分）

2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。A.财务独立

（2.00分）B.财务安全

A.消费支出规划C.财务自由

B.投资规划D.财务自主

C.保险规划

D.现金规划8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00

分）

3规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分）A.个人理财的方法和技巧

A.内容由少到多B.个人理财方案的调整

B.重要性由近到远C.规避个人理财风险

C.重要性由远到近D.个人理财方案的实施

D.内容由多到少

9.个人理财计划的首要步骤是（）.（2.00分）

意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时A.了解个人的投资风险偏好

停止工作以及（）。（2.00分）B.制定个人理财目标

A.投资失败C.明确个人/家庭的财务状况

B.养老保险D.了解个人/家庭的基本状况

C.失业导致的收入中断

D.教育费用10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00

分）

5与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分）A.学识

A.理财收入B.性别

B.投资收入C.年龄

C.主动收入D.财力

D.被动收入

11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负

1如有帮助欢迎下载支持

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债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.008货币市场基金的特点不包括（）。（2.00分）

分）A.资本安全性低

A.住房抵押贷款B.收益稳定

B.信用卡贷款C.流动性强

C.汽车贷款D.购买限额低

D.教育贷款

嫡于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_

12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分）_。（2.00分）

A.资产负债状况A.现金流量表

B.投资偏好B.资产负债表

C.风险管理信息C.利润分配表

D.社会保障信息D.损益表

13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价的银行贷款相比，典当融资不具备的优势为（）。（2.00分）

值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00A.典当物品起点低

分）B.手续简便

A.奢侈资产C.资金使用定向

B.股票D.信用要求低

C.债券

D.房产2家居用品、衣服、住房、汽车等属于（）。（2.00分）

A.使用资产

14.很多情况下人们往往把能够带来报酬的支出行为称为B.财务资产

0.（2.00分）C.奢侈资产

A.消费D.债权资产

B.投资

C.储蓄”般家庭现金储备会储备其月支出的（）倍。（2.00分）

D.支出A.3-6

B.1-3

15.理财规划的必备基础是。（）（2.00分）C.1-6

A.投资规划D.6-12

B.税收筹划

C.保险规划3开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备。（）

D.现金规划（2.00分）

A.资金、知识和心理

16.下列哪个理财观念是正确的。（）（2.00分）B.资金、知识和技能

A.理财要趁早C.资金、技能和心理

B.理财等同于投资D.知识、技能和心理

C.理财就是要“一夜暴富”

D.理财产品是为有钱人设计的a现金规划的核心是建立（）。（2.00分）

A.财务比例指标

17.理财的实质是使（）.（2.00分）B.资产负债表

A.现有财产增值C.养老基金

B.资产分配合理化和投资收益最大化的集合D.应急预备金

C.资产分配合理化

D.投资收益最大化

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人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为B.3500

两个层次，个人理财规划要实现的最终目标是（）.C.4000

（2.00分）D.5000

A.财务独立

B.财务自由7个人兼职取得的收入，应按（）项目缴纳个人所得税。

C.财务安全（3.00分）

D.财务自主A.偶然所得

B.其他所得

C.工资、薪金所得

1.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应D.劳务报酬所得

按照项目征收个人所得税。（3.00分）

A.工资薪金所得8下列哪个是居民纳税人。（）（3.00分）

B.利息、股息、红利所得A.在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年

C.其他所得的个人

D.劳务报酬所得B.在中国境内有住所但不居住的个人

C.在中国境内无住所又不居住的个人

2.下列所得中，免缴个人所得税的是（）（3.00分）D.在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满半年

A.拍卖本人文字作品原稿的收入的个人

B.个人保险所获赔款

C.年终加薪时于县级政府颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体

D.从投资管理公司取得的派息分红育、环境保护等方面的奖金，应当（）=（3.00分）

A.征收个人所得税

3.保单失效后可申请复效的时限是（3.00分）B.适当减征个人所得税

A.60天C.免征个人所得税

B.半年D,减半征收个人所得税

C.1年

D.2年0以下属于中国居民纳税人的是（）。（3.00分）

A.法国人丙2000年1月1日入境，2001年1月20日离

4.（）与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险境

等共同构成现代社会保险制度。（3.00分）B.日本人乙来华学习180天

A.基本养老保险C.美国人甲2000年9月1日入境，2001年10月1日离

B.年金保险境

C.商业养老保险D.英国人丁2000年1月1日入境，2000年11月20日

D.个人储蓄性养老保险离境至12月31日

保险作为风险管理的一种方法，其基本作用是（）（3.00分）国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险是

A.分散风险，排除损失（）（3.00分）

B.消除风险，消化损失A.普通保险

C.排除风险，提高效益B.法定保险

D.转移风险，消化损失C.商业保险

D.自愿保险

晅2011年9月1日，计算工资薪金所得.根据个人所得税

应纳个人所得税税额适用的费用扣除金额为（）（3.00分）暴雨天，闪电引起大楼火灾、火灾引起电线短路、短路引

A.2000起某公司机器损坏。导致机器损坏的近因是（）。

（3.00分）

A.电线短路

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B.闪电9王某将一项发明的使用权转让给乙企业，取得收入8

C.下雨000元，则其应纳个人所得税（）元（3.00分）

D.火灾A.1600

B.1280

3保单的犹豫期是（）。（3.00分）C.1900

A.3天D.1440

B.1天

C.30天1理财人员拉近与客户距离的第一武器是（）。（3.00分）

D.10天A.点头

B.握手

1下列哪项所得不用缴纳个人所得税。（）（3.00分）C.身体前倾

A.个人租房所得D.微笑

B.个人稿酬所得

C.个人救济金所得野人理财规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资

D.个人兼职所得源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的

计划，该计划是（）1,（3.00分）

5选择商业性养老保险产品时，首先要注重（）功能。A.独立计划

（3.00分）B.中长期计划

A.融资C.一系列互相协调计划

B.保障D.单一计划

C.保值

D.增值3.（）是联系企业与员工长期经济关系的基本桥梁。

（3.00分）

峰某在一次有奖购物抽奖中，购买了1000元商品，中奖A.国家补助

一台价值3000元的电视机。李某应缴纳个人所得税税额B.个人储蓄性养老保险

为（）（3.00分）C.基本养老保险

A.300D.企业年金

B.400

C.200遗产继承过程中，下列不属于第一顺序的是（）。（3.00分）

D.600A.兄弟姐妹

B.子女

外籍人士取得的下列所得中可以免征个人C.配偶

所得税。（3.00分）D.父母

A.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

B.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我当子女（）时，其与生父母之间的权利义务才得以消

国境内取得的储蓄存款利息除。（3.00分）

C.外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息A.死亡

红利B.成人

D.外籍人士在我国境内取得的保险赔款C.工作

D.被他人合法收养

8下列哪个保单不具有现金价值。（3.00分）

A.人寿保险6以下国内机构中无法提供理财服务的是。

B.年金保险（3.00分）

C.财产保险A.保险公司

D.分红保险B.基金公司

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C.律师事务所

D.信托公司J如果有几份遗嘱同时存在，以（）为准。（3.00分）

A.中间的公证遗嘱

标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集B.最后的公证遗嘱

客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整C.最开始的公证遗嘱

合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务D.任意的公证遗嘱

状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。

正确的次序应为。（3.00分）14.（）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退

A.Ill,V,II,I,VI,IV休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。（3.00分）

B.I,III,VI,V,IV,IIA.投资规划

C.III,I,IV,II,V,VIB.退休养老规划

D.Ill,I,IV,V,VI,IIC.银行储蓄存款规划

D.风险管理规划

破多职工退休后最重要的收入来源将是（）。（3.00

分）5办理遗嘱公证所具备的条件不包括（）。（3.00分）

A.基本养老保险A.遗嘱的内容和形式不得违反法律或社会公共利益

B.国家补助B.遗嘱人必须具备完全民事行为能力

C.企业年金C.遗嘱人的意思表示真实

D.个人储蓄性养老保险D.遗嘱人处分的财产必须是其家庭合法财产

9综合理财规划建议书的特点不包括（）（3.00分）6普通人遗产规划的主要工具是（）。（3.00分）

A.操作的专业化A.公证

B.目标的指向性B.遗嘱

C.分析的量化性C.遗产委托书

D.写作的程序性D.个人信托

10.（）不是夫妻财产分配规划的工具。（3.00I财富积累的高峰期一般在人的（）。（3.00分）

分）A.家庭与事业成长期

A.夫妻财产协议B.单身期

B.夫妻财产协议公证C.家庭与事业形成期

C.信托D.退休前期

D.遗嘱

曲社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由国家、

1以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（3.00分）企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是

A.退休规划（）..（3.00分）

B.健康规划A.投保资助养老保险模式

C.教育投资规划B.国家统筹养老保险模式

D.居住规划C.现收现付式

D.强制储蓄养老保险模式

为了保证财产安全承继而设计的财务方案，当事人在其健

在时通过选择适当的遗产管理工具和制订合理的遗产分通过设立信托，可以在自己遭遇商业风险时，家庭经济能

配方案是（）。（3.00分）力不会受到影响，这是利用了信托（）的特性。

A.财产增值规划（3.00分）

B.财产传承规划A.财产独立性

C.财产分配规划B.受托人专业性

D.财产投资规划C.受托人独立性

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D.私密SE券投资基金是一种的证券投资方式。（2.00

分）

按照国际的通行看法，月收入的（）是房贷按揭的一条A.间接

警戒线。（2.00分）B.以上均不正确

A.1/2C.直接

B.1/3D.视具体的情况而定

C.1/6

D.1/49房地产投资的风险不包括o（2.00分）

A.利率风险

与其他规划相比，（）是最没有时间弹性和费用弹性B.社会风险

的理财目标。（2.00分）C.意外风险

A.投资规划D.交易风险

B.退休养老规划

C.购房规划在比较租房和购房时，有可能提高购房吸引力的因素包

D.子女教育金括：（）。①.在金融市场投资收益率迅速上升

②.计划居住时间延长③.规定的贷款成数提高

3研究生教育包括硕士和（）学修（2.00分）④.通货膨胀率上升（2.00分）

A.博士A.①②

B.双学士B.②®④

C.博士后C.①④

D.学士D.②③

4目前各大银行推出的理财产品不包括（）类（2.00分）1当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是

A.保本固定收益类产品。（2.00分）

B.非保本固定收益类产品A.黄金市场

C.非保本浮动收益类产品B.股票市场

D.保本浮动收益类产品C.外汇市场

D.期货市场

5下列哪项是对债券的正确描述？（2.00分）

A.收益率高的债券相对安全我国的高等教育包括专科、本科和（）三个层次。（2.00分）

B,安全性高的债券收益率较低A.研究生教育

C.安全性高的债券流动性较差B.高中教育

D.金边债券的“三性”俱佳C.博士后教育

D.博士教育

6房地产投资的优点不包括。（2.00分）

A.具有分散投资的效应笑于资产风险分散化，下面哪种说法是正确的？（2.00分）

B.能抵御通胀A.分散化降低了组合的预期收益，因为分散化减少了资

C.可运用财务杠杆产组合的总风险

D.个性差异小，易操作B.资产组合中至少含有30种独立的证券，多样化减少风

险的好处才有意义。

7目前产权登记方式是按（）方式进行登记。（2.00分）C.适当的分散化可以减少或消除系统风险

A.预售面积D.随着更多的证券加入组合，总风险可能会下降，但是

B.套内面积下降的幅度越来越小

C.套内使用面积

D.建筑面积

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1一张5年期，票面利率10%,市场价格1000元，面D.房产和地产的总称

值1000元的债券，到期收益率为（）（2.00分）

A.11.5%2下列那一项是高风险投资？（2.00分）

B.10.5%A.政府债券

C.10%B.蓝筹股票

D.12.5%C.期货合约

D.银行存款

5股票有多种价值，投资者平时较为关心的是

。（2.00分）2房地产的独一无二性是由（）派生出来的。（2.00分）

A.股权A.不可移动性

B.市值B.供给有限性

C.红利C.价值量大

D.面值D.易受限制性

群列投资工具中，风险相对最小的是。（2.002世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是

分）。（2.00分）

A.企业债券A.道―琼斯股价指数

B.国债B.金融时报股价指数

C.期货C.日经225股价指数

D.股票D.恒生指数

李先生面临两个选择：一是在失去贷款购买一套价值较高鼾放式基金的交易价格主要取决于..（2.00

的房屋；二是在郊区贷款购买一套面积相同的价值较低的房分）

屋，同时购买一辆家用汽车，汽车无贷款。若比较二者的年A.基金负债

成本，应考虑的因素是：（）①.房屋的维护成本B.基金净资产

②.购房首付款的机会成本③.贷款的利息费用④.C.供求关系

购车款的机会成本（2.00分）D.基金总资产

A.①@@@

B.①②④3我国目前个人住房抵押贷款的利率采用的是（）

C.②③④（2.00分）

D.①③A.固定利率

B.法定利率

8有价证券代表的是o（2.00分）C.固定利率与可调利率相结合

A.债权D.可调利率

B.所有权或债权

C.财产所有权二多项选择

D.剩余请求权

1在家庭收入中，可以考虑增加的收入包括（）：（3.00

9我国市场上的证券投资基金都是（）（2.00分）分）

A.契约型基金A.偶然收入

B.公司型基金B.兼职收入

C.工资性收入

0房地产的涵义是（）。（2.00分）D.投资性收入

A.房地产行业

B.房屋财产2紧急预备金的储存形式可以是（）。（3.00分）

C.建筑地块与房屋建筑物A.货币市场基金

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B.现钞C.消费、投资与收入相匹配

C,三个月定期存款D.风险管理优于最求收益

D.现金类资产的综合持有E.现金保障优先

E.活期存款

9家庭支出中可以压缩的支出包括（）：（3.00分）

3现金规划的融资工具包括（）。（3.00分）A.旅游费用

A.银行贷款B.父母赡养费

B.发行债券C.饭店就餐支出

C.典当D.子女教育费

D.保单质押贷款

E.信用卡D提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：（）。（3.00分）

A.增加工作收入

4以下属于个人财务规划组成部分的有（）。（3.00分）B.降低生活支出

A.投资规划C.降低理财支出

B.教育规划D.借贷

C.退休规划E.增加理财收入

D.保险规划

E.现金规划1.下列人员属于个人所得税居民纳税义务人的是（）

（3.00分）

5现金规划中所指的现金等价物是指下列哪些金融资产A.因工作需要被派往中国境外的中国公民

（）。（3.00分）B.在中国境内有住所的个人

A.货币市场基金C.在中国境内无住所也不在中国境内居住的外籍人员

B.活期储蓄D.在中国境内无住所也不在中国境内居住的港澳台同胞

C.股票

D.各类银行存款2.保险规划具体包括（）：（3.00分）

A.提出家庭保障建议

6现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的B.保障需求的检测与调整

是（3.00分）C.确定家庭应投保标的、保障优先级、保险额度

A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强D.分析客户家庭的保险需求

B.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为

第一层次（M0）3.税务筹划的特点包括o（3.00分）

C.持有现金的收益率低A.专业性

D.持有现金的收益率高B.合法性

E.在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现C.隐藏性

金不仅没有收益率，反而会贬值D.风险性

7在理财中，现金规划作为基础规划是首先和必须考虑的规4.下列各项所得中，按偶然所得征收个人所得税的有（）。

划，这是因为（）：（3.00分）（3.00分）

A.合理的现金规划对保证家庭投资资金来源十分重要A.股票转让所得

B.现金规划可使家庭资产保持高度流动性B.参加有奖销售所得奖金

C.编制任一单项规划，都需要与现金规划相平衡C.购买福利彩票所得奖金

D.家庭资产财务安全需要通过现金规划保证其实现D.存款利息所得

8个人理财规划的原则是（）=（3.00分）5.以下各项所得适用累进税率形式的有（）（3.00分）

A.提早规划A.个体工商户生产经营所得

B.整体规划B.财产转让所得

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C.承包承租经营所得3制定退休养老规划的原则有（）（3.00分）

D.工资薪金所得A.弹性化原则

B.及早规划原则

6.在理财中，保险规划的作用主要表现在（）：（3.00分）C.退休基金的收益化原则

A.保险规划是实现家庭财务安全的重要保证D.谨慎性原则

B.保险规划是实现其他理财目标的保障

C.保险规划是实现其他理财目标的工具4遗产必须符合以下特征：（3.00分）

D.保险规划是平衡人生财务收支的措施A.必须是公民死亡时遗留的财产

B.必须是合法财产

7.人身风险是指由于人的生老病死或者残疾所导致的风C.必须是公民个人所有的财产

险，主要包括（）。（3.00分）D.必须没有个人债务

A.供养者的死亡导致的被供养者遭受经济困难

B.