【数字普惠金融发展促进小微企业成长文献综述3900字】

数字普惠金融发展促进小微企业成长文献综述目录TOC\o"1-2"\h\u14059数字普惠金融发展促进小微企业成长文献综述 126603一、关于数字普惠金融发展缓解小微企业融资约束的研究 1818（一）数字普惠金融缓解小微企业融资难的作用机制 118684（二）数字普惠金融对小微企业融资的区域异质性 12417（三）不同角度探讨数字普惠金融对小微企业融资的影响 118564二、关于数字普惠金融发展促进小微企业技术创新研究 210278（一）通过降低融资成本促进技术创新 26176（二）异质性研究 211073三、关于数字普惠金融发展促进小微企业绩效研究 322944参考文献 3一、关于数字普惠金融发展缓解小微企业融资约束的研究（一）数字普惠金融缓解小微企业融资难的作用机制目前，理论界普遍认为，小微企业很难进行融资的原因就是市场信息的不对称性。金融市场上普遍存在的不对称性使得中小微企业融资成本上升，特别是“硬信息”的缺乏使得寻找、谈判、合同、监督等成本变得越来越高，融资成本也越来越高（谢绚丽等，2021）。景侠（2019）通过对黑龙江省中小企业的实证分析，结果表明，通过信贷资本的运用，可以减少货币的流动性偏好，增加资金的使用，因此，可以很好地解决我国中小企业融资困难的问题。梁琦、林爱杰（2020）等人指出，普惠金融在不仅发挥在降低中小企业融资成本上的作用，又能有效地减少其负债，达到一箭双雕之效。（二）数字普惠金融对小微企业融资的区域异质性何剑（2021）建议，与传统的信用业务相比，基于大数据和AI智能系统的新型方式，即数字化普惠金融能够通过降低小微企业在融资上需要的成本，获得更好的约束效果。梁榜和张建华（2018）利用现金-现金流敏感模型去分析已经上市的中小企业，通过分析的结果，他发现制约中小企业进行融资的难题大部分可以通过普惠金融解决，包括覆盖范围、深度和数据支持，普惠金融对中小企业融资的制约程度有所降低。此外，还发现数字普惠金融对小微企业的融资存在着较大的约束，普惠金融发展程度愈高，其制约程度愈大（邹伟、凌江怀，2018）。（三）不同角度探讨数字普惠金融对小微企业融资的影响李佳（2022）通过研究小微企业在融资方面的具体困难分析了数字普惠金融是怎样解决这些问题的。对于中小企业来说，数字普惠金融在减少融资成本上是非常有效的，企业增加了其可利用性，并在此基础上，通过发展数字普惠金融来减少对于中小微企业的限制。具体包括：强化普惠普惠基础设施建设、优化服务环境、构建适当的普惠金融监管体制。熊玉梅（2022）建议，普惠金融应从以下四个方面着手，即：一是提高信息的对称性、二是增加融资的渠道来源、三是减少融资所需成本、四是为中小企业提供更好的服务。她指出，普惠金融的兴起，为中小微企业带来了新的希望，而普惠的数字化金融则突破了以往的局限，以数字化技术和金融服务为基础，帮助中小微企业更容易进行融资。普惠金融除了要保证中小企业和金融机构之间的信息一致和降低它们的融资成本外，还可以拓展新的融资渠道，在金融上给它们提供更完善的服务。何健（2021）通过《北京大学数字普惠金融指数(2011—2018年)》中的相关资料，结合中国中小企业的具体实情，更详细的分析了一般情况下的中小企业是否能够通过数字金融的发展来解除它们在融资上的限制，以及它们的作用机理以及异质性。实证结果显示，数字金融可以有效地减轻中小企业的融资限制，同时也可以减少贷款的成本。与上述渠道不同的是，普惠金融有两种方式可以帮助中小微企业解决融资难题。第一，提供了更多的融资渠道给中小企业，为其提供了更多的资金支持。数字普惠金融以传统普惠金融为蓝本，结合了当前时代最新的一系列数字技术，在金融产品和服务方面进行了革新。（喻平2020）。所以，普惠金融为中小微企业提供了资金来源，解决了其资金瓶颈问题，为其提供了足够的资金进行研发、生产和经营活动。第二个方面，提高信息的对称性，普惠数字金融可以通过数字技术帮助中小微企业更有效的进行融资，具体措施是通过数据记载他们的行为，搭建第三方信用平台（万佳，2020)，通过数据的反馈能够帮助银行等金融机构与小微企业间进行数据上的统一，有效的解决信息的对称性问题，有助于金融机构对小微企业的还贷能力有更清晰的认知，解决了贷款风险等问题，从而更好地为中小微企业提供普惠的金融服务，更好地促进小微企业的发展和成长。二、关于数字普惠金融发展促进小微企业技术创新研究（一）通过降低融资成本促进技术创新Lin（2013）通过美国Prosper贷款平台的资料，通过运用金融科技等技术，可以更好地挖掘企业的整体信息，降低借款人的不对称性，改善金融服务的质量，进而推动企业的发展，也就是创新。通过对蚂蚁金服小额信用数据的分析，认为运用人工智能与大数据技术，可以提高银行放款审批的效率，降低银行融资成本，推动企业创新。中国最近几年才提出了数字普惠，但目前我国学术界对普惠金融与企业创新的关系研究较少。万佳煜等（2020）发现，数字金融的发展将极大地减轻公司在融资方面的制约，而金融约束的放宽则会对公司的创新起到积极作用。吴绍勇（2021）认为，在普惠金融发展的过程中，公司的融资限制具有中介效应。普惠金融可以使更多的公司得到金融机构的资金支持，从而使公司在融资上的限制得到了有效的缓解，使公司的科研经费得到了充足的发展，从而使他们的创新成果更加丰富。与上述看法相反，雷汉云（2020）从制度上分析了普惠金融发展对创业创新的作用。（二）异质性研究杨君（2021）认为，其推动效应在小型企业和非进入园区的公司中尤为明显。通过对技术创新指数的细分，发现普惠金融对中小微企业的创新行为的影响要比对其创新的贡献大得多。普惠金融的细分分析显示，普惠金融在促进中小微企业技术创新上比挖掘普惠金融更有效。通过对普惠金融机构的机理分析，可以从减少对于企业融资的限制、优化金融资源在部门之间的分配、弥补传统金融服务不足等三个方面来实现对中小微企业技术创新的推动。普惠金融作为传统金融的一种重要补充，已经在企业的创新和发展中起到了重要的支持作用。顾宁（2021）根据企业的融资限制来进行分类，普惠金融对于提高小微企业的全要素生产率有“雪中送炭”的作用，在小微企业的融资限制比较高的情况下，普惠金融可以有效的降低其融资限制，从而提高全要素生产率，但是在更低的时候，它的作用就会减弱，而在融资限制的范围内，则是一种抑制效应。三、关于数字普惠金融发展促进小微企业绩效研究周旸（2020）从普惠金融的总体和不同地区、不同所有制层面上对发展普惠金融和中小微企业绩效之间的关系进行研究，根据数据表示的结果，普惠金融发展可以改善中小微企业的经营状况，而融资限制与技术创新对普惠金融的提升具有重要的中介作用。发展普惠金融能有效缓解中小企业融资约束，改善它的融资环境，帮助它更方便进行融资，扩大投资规模，进而对公司的经营绩效产生正面影响，从而间接地推动了技术创新。第三，普惠发展对公司业绩的影响具有显著的区域差异，普惠发展对东部地区的业绩提升幅度显著高于中西部地区，普惠性区域差异较大。第四，普惠金融的发展对不同所有制企业的经营业绩产生了不同程度的影响。参考文献[1]王诗卉,谢绚丽.经济压力还是社会压力:数字金融发展与商业银行数字化创新[J].经济学家,2021(1):9.[2]景侠,王馨桐.发展数字金融缓解黑龙江省中小企业融资约束[J].商业经济,2019(1):2.[3]梁琦,林爱杰.数字金融对小微企业融资约束与杠杆率的影响研究[J].中山大学学报：社会科学版,2020,60(6):12.[4]何剑,魏涛,刘炳荣.数字金融,银行信贷渠道与货币政策传导[J].金融发展研究,2021(2):11.[5]梁榜,张建华.对外经济开放,金融市场发展与制造业结构优化[J].华中科技大学学报：社会科学版,2018,32(4):13.[6]邹伟,凌江怀.政府干预、地方金融发展与经济增长[J].当代财经,2018(4):11.[7]李佳.探讨互联网金融对宏观经济的影响[J].中国经贸导刊,2022(7):3.[8]雷汉云,陈迁迁.金融素养能够抑制持续性贫困吗?[J].金融与经济,2020(12):9.[9]夏天添,张振铎,万鹏宇,等.数字金融促进小微企业融资模式创新[J].技术经济与管理研究,2022(5):6.[10]吕鹰飞,侯雨姗.数字金融对小微企业融资的推动作用研究[J].长春金融高等专科学校学报,2020(2):7.[11]徐博欢,陆岷峰.关于数字技术钳入小微金融发展的路径研究[J].天津商务职业学院学报,2018,6(6):8.[12]魏婧辰.数字金融对中小企业的影响[J].2020.[13]熊爽.基于信息化的突发大规模疫情对沈阳小微企业影响及对策[C]//第十七届沈阳科学学术年会.0.[14]蔡晓春,熊姿.数字金融对制造业企业高质量发展的影响研究[J].2022.[15]陈赓.数字金融对小微企业融资的推动作用[J].经贸实践,2022(4):1.[16]曾子尧.数字金融缓解小微企业融资约束研究[J].当代县域经济,2022(7):4.[17]张阳涛.数字金融对小微企业融资的推动作用研究[J].中小企业管理与科技,2021(26):3.[18]邓玉常.数字金融缓解小微企业融资约束探讨[J].合作经济与科技,2022(13):3.[19]邱智健.数字金融对小微企业融资的推动作用与对策研究.[20]刘慧静.以数字金融推动小微企业融资[J].全国流通经济.[21]邱钰芬,翁彬瑜.小微民营企业数字金融融资风险的防范[J].长沙理工大学学报：社会科学版,2018,33(5):7.[22]QinW,LiYC,ZyB.Researchondevelopmentofdigitalfinanceinimprovingefficiencyoftourismresourceallocation.2022.[23]FengS,ZhangR,LiG.Environmentaldecentralization,digitalfinanceandgreentechnologyinnovation[J].StructuralChangeandEconomicDynamics,2022,61.[24]LazenbyH.MaureenJensenonthe'adventofdigitalfinance'[J].TheNorthernMiner.2022(12):108.[25]ChenB,ZhaoC.PovertyreductioninruralChina:Doesthedigitalfinancematter?[J].PLoSONE,2021,16.[26]YueP,KorkmazAG,YinZ,etal.Theriseofdigitalfinance:Financialinclusionordebttrap[J].arXive-prints,2022.[27]TangS,WuX,ZhuJ.DigitalFinanceandEnterpriseTechnologyInnovation:StructuralFeature,MechanismIdentificationandEffectDifferenceunderFinancialSupervision[J].ManagementWorld,2020.[28]HeZ,SongX.HowDoesDigitalFinancePromoteHouseholdConsumption:AnAnalysisBasedonMicroSurveyData[J].中国财政与经济研究(英文),2020,9(4):22.[29]HeJ,LiQ.Canonlinesocialinteractionimprovethedigitalfinanceparticipationofruralhouseholds?[J].ChinaAgriculturalEconomicReview,2020,ahead-of-print(ahead-of-print).[30]LiJ,LiB.Digitalinclusivefinanceandurbaninnovation:EvidencefromChina[J].ReviewofDevelopmentEconomics,2021.[31]XiaoP.TheRegionalHeterogeneityImpactofDigitalInclusiveFinanceonUrban-RuralIncomeGapinChina:EmpiricalResearchBasedonProvincialPanelThresholdModel[C]//ICITEE2020:The3rdInternationalConferenc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