2023年银行专业资格考试历年题库

2023年银行专业资格考试历年题库汇总

1.商业银行在不良贷款清收中，委托第三方清收属于（）。

A.依法清收

B.以资抵债

C.常规清收

D.现金清收

【答案】：C

【解析】：

常规清收包括直接追偿、协商处置抵（质）押物、委托第三方清收等

方式。

2.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

【答案】：c

【解析】：

根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银

行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用

于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借

款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

3.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以

及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以

分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度

和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的

损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

4.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。

A.争议处理

B.团结合作

C.兼职

D.爱护机构财产

E.互相监督

【答案】：A|C|D

【解析】：

BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。

5.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。

A.已到期的未承兑票据

B.未到期的未承兑票据

C.已到期的已承兑票据

D.未到期的已承兑票据

【答案】：D

【解析】：

票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出

票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是

指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等

于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票

到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期

付款承担责任。

6.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑

或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其

他直接责任人员依照相关规定进行处罚

【答案】：C

【解析】：

C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的,

处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以

下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒

刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

7.质押与抵押最重要的区别是（）。

A.抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行

抵押，而同一质物不能重复设置质权

B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质

押标的物的占有

C.质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物可以是动产和不

动产

D.抵押权人没有保管标的物的义务，质权人对质物则负有善良管理人

的注意义务

【答案】：B

【解析】：

质押与抵押的区别有：①质权的标的物与抵押权的标的物的范围不

同；②标的物的占有权是否发生转移不同，抵押权的设立不转移抵押

标的物的占有权，而质权的设立必须转移质押标的物的占有权；③对

标的物的保管义务不同；④受偿顺序不同；⑤能否重复设置担保不同;

⑥对标的物孳息的收取权不同。其中，第二项是质押与抵押最重要的

区别。

8.治理通货紧缩的政策包括（）。

A.扩张性的财政政策

B.扩张性的货币政策

C.引导公众预期

D.减少信贷资金投入

E.提高利率

【答案】：A|B|C

【解析】：

通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货

币政策；③引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。

9.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区

别在于（）。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

【答案】：A

【解析】：

代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都

注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密

封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

10.商业银行在进行押品估值时，对于活跃交易市场，有明确交易价

格的押品，应参考市场价格确定押品价值。采用其他方法估值时，下

列关于评估价值表述正确的是（）。

A.可在当前合理市场价格上下波动20%

B.可在当前合理市场价格上下波动5%

C.可在当前合理市场价格上下波动10%

D.不可以高于当前合理市场价格

【答案】：D

【解析】：

商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，

明确各类押品的估值方法，并保持连续性。原则上，对于有活跃交易

市场、有明确交易价格的押品，应参考市场价格确定押品价值。采用

其他方法估值时，评估价值不能超过当前合理市场价格。

11.我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权

人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（）内。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月

【答案】：C

【解析】：

根据《担保法》第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定

保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

12.客户评级主标尺是指将所有客户的信用评级对应到违约率区间，

即设定一个能够区分客户风险程度、便于客户差别化管理且符合监管

要求的全行统一的违约概率和信用等级对应的标准尺度。以下关于其

特征的表述错误的是（）。

A.每个风险等级的客户数占比没有严格的限制

B.各个违约率区跨度（差值）应该是单调且最好是按几何级数方式增

加

C.主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分

D.违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布

【答案】：A

【解析】：

主标尺应具备以下基本特征：①主标尺应该以债务人真实的违约概率

为标准划分；②主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险

等级，应该涵盖银行整体资产的信用风险；③风险等级的划分足够精

细可以分辨不同类型的风险等级，相邻等级的违约率不能变化过大，

各个违约率区间跨度（差值）应该是单调且最好是按几何级数方式增

加；④客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不

能超过总体客户数的一定比例；⑤违约率映射要综合考虑银行现有的

评级和客户分布。

13.商业银行可采取（）来管控市场风险。

A.交易限额

B.标准法

C.损失数据库

D.应急计划

E.风险对冲

【答案】：A|E

【解析】：

商业银行管控市场风险的手段有：①限额管理，包括交易限额、风险

限额和止损限额；②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法

之一；C项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是

流动性风险的管控手段。

14.银行的成本中心涵盖的机构包括（）0

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

【答案】:A|B|C

【解析】：

在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构

分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中

心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和

子公司等。

15.从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（）。

A.极端损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.贷款损失

【答案】：C

【解析】：

非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银

行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，

银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。

16.外汇需要具备的前提条件包括（）。

A.以外币表示的外国金融资产

B.能自由地兑换成其他支付手段

C.是在国外能得到偿付的货币债权

D.以黄金储备为基础

E.与特别提款权相关联

【答案】:A|B|C

【解析】：

外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：①以

外币表示的外国金融资产；②在国外能够得到偿付的货币债权；③可

以兑换成其他支付手段的外币资产。

17.在利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素

有（

A.银行承受能力

B.资金价格走势

C.对存款人的吸引力

D.盈利能力

E.资金用途

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不可少的经

营环节。商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承

受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于

自己的价格标准。

18.物的担保方式主要有（）。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

【答案】:B|C|D

【解析】：

担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保

方式主要有抵押权、质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。

19.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括（）o

A.短期销售增长

B.商业信用减少

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

E.长期投资

【答案】：C|E

【解析】：

A项可能导致流动资产增加；B项可能导致流动负债的减少；D项可

能导致资本净值的减少。

20.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。

A.优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展

B.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核

C.热心慈善捐赠、志愿者活动

D.积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动

E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展

【答案】：A|B|D

【解析】：

C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银行业金融

机构经济责任包含的内容。

21.以下关于间接法从企业净利润出发计算经营活动产生现金流量净

额，说法正确的有（）。

A.应扣减未收到现金的应收账款增加

B.应加上未发生现金支付的折旧

C.应加上未销售出去的存货增加

D.应加上未进行现金支付的应付账款增加

E.应扣减未发生现金流出的应付税金

【答案】：A|B|D

【解析】：

间接法，即以利润表中最末一项净利润为出发点，调整影响净利润但

未影响经营活动现金流量的事项：加上没有现金流出的费用，减去没

有现金流入的收入，扣除不属于经营活动的损益，调整经营性应收应

付科目的变动值一一减去（加上）应收（应付）科目增加值。

22.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是

（）o

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

【答案】：B

【解析】：

B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计

息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

23.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方

式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

【答案】：C

【解析】：

中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货

币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷

款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

24.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，

侵犯了消费者的（）。

A.自主选择权

B.隐私权

C.安全权

D.知情权

【答案】：A

【解析】：

银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、

爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定

是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费

者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导

银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。

25.关于银行卡，下面叙述不正确的是（）。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

【答案】：B

【解析】：

B项，信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两

类，其中，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在

信用额度内先消费、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。

26.和下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原

因。（）

A.固定资产折旧率；应收账款周转率

B.存货周转率；固定资产使用率

C.应收账款周转率；固定资产使用率

D.应收账款周转率；存货周转率

【答案】：D

【解析】：

应收账款周转率和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资

需求的借款原因。短期的应收账款和存货周转率下降所引起的现金需

求（即潜在的借款原因）是短期的。相反，长期的应收账款和存货周

转率下降所引起的现金需求是长期的。

27.在商业银行贷后管理中，下列有关抵押品管理的说法不正确的是

()o

A.如果银行发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人

立即停止其行为

B.如果银行发现抵押人无法完全恢复抵押物价值，应该立即停止贷款

C.银行如果发现抵押物价值非正常减少，应该及时查明原因，采取有

效措施

D.银行如果发现抵押人的行为已造成抵押物价值减少，应该要求抵押

人恢复抵押物的价值

【答案】：B

【解析】：

在抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状

况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。如发现抵押物价值

非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施。如发现抵押人的行为

将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为；如抵押人

的行为已经造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价

值。如抵押人无法完全恢复，应要求抵押人提供与减少的价值相当的

担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证。

.商业银行的内部控制措施包括（）

280

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财

务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，

采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规

范运作。

29.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。

A.犯罪主体是非国家工作人员

B.利用职务上的便利

C.非法将本单位的财物占为己有

D.非法占有财物数额较大

E.占有财物超过三个月未还

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。

30.处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不

应该是来自商业银行。

A.启动

B.成熟

C.衰退

D.成长

【答案】：A

【解析】：

处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技

术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服

务成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或

者风险投资者，而不应该是来自商业银行。

31.现金流量中的现金不包括（）。

A.活期存款

B.长期证券投资

C.三个月以内的证券投资

D.库存现金

【答案】：B

【解析】：

现金流量中的现金被广义化，既包括现金，又包括现金等价物。现金

流量中的现金包括两部分：①现金，即企业库存现金以及可以随时用

于支付的存款；②现金等价物，即企业持有的期限短、流动性强、易

于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。

32.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配

合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方

面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】：D

【解析】：

我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进

一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各

相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部

门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、

激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对

运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特

点。

33.下列行业中属于第三产业的是（）o

A.批发和零售业

B.制造业

C.金融业

D.文化、体育和娱乐业

E.建筑业

【答案】:A|C|D

【解析】：

国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018

年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定(2012)〉的通知》,

根据《国民经济行业分类》(GB/T4754—2017),对三次产业划分中

的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产

业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅

助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储

和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融

业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、

环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生

和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织,

国际组织。BE两项属于第二产业。

34.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档

次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）

0

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】:B|C|D

【解析】：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期

和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活

两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中

国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把

握。

35.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.货币供应量

B.现金

C.基础货币

D.经济增长

【答案】：A

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率。

它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通

过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。现阶段我国货

币政策的中介目标主要是货币供应量。

36.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】：C

【解析】：

中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中

国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融

稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行

保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。

37.商业银行应结合本行业务实践和风险水平，确定可接受的押品目

录，且至少每（）更新一次。

A.季

B.年

C.二年

D.月

【答案】：B

【解析】：

商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押

品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和

风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。

38.借款人中止同现有合作银行的关系的原因可能有（）。

A.为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款

B.股东注资或借款给借款人

C.集团内财务公司借款

D.对现有银行的服务不满意

E.想要降低目前的融资利率

【答案】:A|D|E

【解析】：

在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原

因可能是：①对现在的银行不满意；②想要降低目前的融资利率；③

想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；④为了规避债

务协议的种种限制，想要归还现有的借款。

39.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给

一些公司企业。王某的这一行为违反了（）o

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存

款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩

序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是

行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人

私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷

款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定

资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，

为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收

公众存款。

40.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。

A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的

B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交

C.在交易所之外进行交易

D,是金融交易的主体

E.没有固定的交易场所

【答案】:B|C|E

【解析】：

无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交

易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。

41.根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定,

百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）。

A.股票基金

B.债券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百

分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以

上的基金资产投资于债券的，为债券基金;仅投资于货币市场工具的,

为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额

的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份

额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，

为混合基金。

42.下列关于备用信用证的表述，正确的有（）。

A.备用信用证是银行保函业务的替代品

B.在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对

借款人的第一付款责任

C.备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为

D.备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

E.开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种

特殊信用证

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B项，备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关

系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资

金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用

证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的

第一付款责任。

43.事先约定偿还期的存款是（）。

A.定期存款

B.定活两便存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】：A

【解析】：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根

据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存

零取、存本取息。

44.授权适度原则指银行业金融机构应按照信贷风险控制和（）两方

面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。

A.扩大贷款数额

B.提高审批效率

C.获取最大利息收入

D.提高贷款份额

【答案】：B

【解析】：

授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批

效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分

权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。

45.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

【答案】：C

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货

币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央

银行调整政策工具的使用。

46.商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行

贷款发放的（）要求。

A.计划、比例放款

B.资本金足额

C.进度放款

D.适宜相容

【答案】：B

【解析】：

资本金足额原则是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。

即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借

款人资本金到位的比例。

47.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对

整个经济产生影响。

A.货币贮存量

B.货币供应量

C.货币发行量

D.现金发行量

【答案】：B

【解析】：

一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总

量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策

工具。

48.在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户

身份，防范个人贷款风险。

A.严格审核

B.深入调查

C.相关人员关系调查

D.面谈

【答案】：D

【解析】：

在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份,

了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效

防范个人贷款风险。

49.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影

响货币供应量。

A.商业银行法定准备金

B.商业银行超额准备金

C.中央银行再贴现

D.中央银行再贷款

【答案】：B

【解析】：

当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，

增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最

终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。

50.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，

公开市场业务的优点之一是（）。

A.富有弹性，可对货币进行微调

B.对商业银行具有强制性

C.时滞较短，不确定性小

D.不需要发达的金融市场条件

【答案】：A

【解析】：

公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操

作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币

政策工具。

51.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

【答案】：B

【解析】：

授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风

险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务

状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和

授信后管理。

52.对于抵押贷款，商业银行要求借款人提供的材料一般应包括（）。

A.借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人的文

件材料

B.抵押人为外商投资企业或股份制企业的，应出具同意提供抵押的董

事会决议和授权书

C.抵押物价值评估报告

D.抵押物权属证明文件

E.抵押物清单

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

实务操作中，客户经理要根据不同贷款种类性质收集不同的材料。如

为抵（质）押形式，借款人需提交：①抵（质）押物清单；②抵（质）

押物价值评估报告；③抵（质）押物权属证明文件；④如抵（质）押

人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意提供抵（质）押的董事

会决议和授权书。

53.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门的组织结构和资源

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

【答案】：B

【解析】：

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风

险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；

②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风

险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。

54.银行代理中央银行业务主要包括（