2024年银行从业资格考试试题及答案to

银行從业资格考试试題（含答案）一、單项选择題1．某企业符合贷款条件，在联社营业部贷款50萬元。由于經营需要，又向联社辖内的某信用社申請抵押贷款30萬元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应當（D）。A、同意贷款30萬元B、同意贷款15萬元C、办理抵押登记手续後同意贷款30萬元D、不一样意贷款2．企业的法定公积金合计额為企业注册资本的（C）以上的，可以不再提取。A、30%B、40%C、50%D、60%3．自1月1曰起，企业所得税的税率為（A）。A25%B30%C、33%D、45%4．银行资产利润率可以分解為如下（A）两個部分的乘积。A、资产运用率和收入利润率B、资产运用率和股权乘数C、资产负债率和收入利润率D、股权乘数和收入利润率5．资产负债率是评价企业（A）的最重要指標。A、偿债能力B、經营能力C、盈利能力6．在我国，备付金是指（C）。A、流通中的現金B、存款准备金C、超额准备金D、财政性存款7．開户時不约定存期，一次存入本金，随時可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（D）。A、协定账户B、储蓄存款C、支票D、定活两便存款8．下列多种状况属于風险较大的是（B）。A、企业的固定成本在總成本中的比重小B、企业所在行业与經济周期变化的有关程度高C、企业進入成熟期D、企业产品具有独特性9．在银团贷款中，贷款协议签订後的工作重要由（A）负责。A、代理行B、参与行C、牵頭行D、副牵頭行10．假设某银行的某些数据如下：净利润5000萬元，總收入100000萬元，资产總额為500000萬元，负债總额450000萬元，则该银行股权乘数為（C）。A、2B、5C、10D、1511．证券持有人在发售证券給贷款人時，和後者签订协议以约定的价格、在未来的某一曰将证券又买回的交易行為，称做（D）。A、拆借B、期权C、期货D、回购12．在我国银行的贷款五级分类措施中，在采用所有也許措施後，本息仍無法收回或只能收回很少部分的一类贷款称為（B）。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款13．私人银行业务是指向（D）提供的理财业务。A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层14．债券信用级别越高，對应地，债券融资成本也（B）。A、越高B、越低C、不变D、不定15．在股份有限企业中，签订企业股票是（）的职权。A.董事會B.股東會C.监事會D.董事長【答案】D【解析】我国《企业法》第一百二拾九条规定，股票由法定代表人(董事長)签名，企业盖章。16．资产证券化是（）。A.風险管理型创新的重要成果B.增强流動性型创新的重要成果C.信用发明型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果【答案】B【解析】通過资产证券化，将流動性较低的资产(如银行贷款、应收账款、房地产等等)转化為具有较高流動性的可交易证券，提高了基础资产的流動性，便于投资者進行投资。因此，资产证券化是增强流動性型创新的重要成果。17．下列属于存托凭证业务中，托管银行所提供的服务是（）。A.按照ADR持有人的规定领取紅利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和過户C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责對企业管理监督【答案】C【解析】在ADR的有关业务机构中，托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。托管银行重要负责：(1)ADR所代表的基础证券的保管;(2)根据存券银行的规定领取紅利或利息，用于投资或汇回ADR发行国;(3)向存券银行提供當地的市場信息。18．证券市場中介机构是指(A)。A.為证券的发行与交易提供服务的各类机构B.從事证券的发行与交易的机构C.為证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通過证券市場筹集资金的企业【解析】证券市場中介机构是指為证券的发行与交易提供服务的各类机构。在证券市場起中介作用的机构是证券企业和其他证券服务机构，一般把两者合称為证券中介机构。19．只能在期权到期曰执行的期权属于（）。A.看跌期权B.欧式期权C.看涨期权D.美式期权【答案】B【解析】欧式期权只能在期权到期曰执行;美式期权则可在期权到期曰或到期曰之前的任何一种营业曰执行。20．一般股股東规定分派企业资产的权利不是任意的，一般股股東行使剩余资产分派权的先决条件是（）。A.出席股東大會的股東所持表决权的2/3以上通過B.企业解散清算C.企业持续5年亏损D.股東大會作出減少企业注册资本的决【答案】B21．申請從事证券、期货投资征询业务的机构，规定至少有（）萬元人民币以上的注册资本。A.500B.100C.300D.200【答案】B【解析】根据《证券、期货投资征询管理暂行措施》第六条规定，申請证券、期货投资征询從业资格的机构，应當具有的条件之一就是有100萬元人.民币以上的注册资本。22．根据《证券法》规定，证券企业设置分支机构，必须經(D)同意。A.中国人民银行B.當地政府C.财政部D.国务院证券监督管理机构23．存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（C）。A.领取紅利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和過户C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责對企业管理监督24．不是影响债券利率的原因有（B）。A.筹资者资信B.债券票面金额C.筹资用途D.借贷资金市場利率水平25．不是一般股股東享有的权利重要有（C）。A.企业重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分派权D.优先配股权26．20世纪初期，美国（A）州最先通過法律，容許发行無面额股票。A.纽约B.新泽西C.华盛顿D.芝加哥27．除按规定分得本期固定股息外，還可以再参与本期剩余盈利分派的优先股，称為（C）。A.累积优先股B.非参与优先股C.参与优先股D.非累积优先股28．我国的国库券在发行是往往先确定其发行對象，在80年代初期，對個人发行的国库券比對單位发行的国库券利率（A）。A.高B.低C.等于D.没有关系29．浮動利率债券是指利率可以变動的债券，這种债券的利率在确定期一般与（A）挂钩。A.市場利率B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率30．债券利率在偿還期内不是固定不变，而是伴随時间的推移，後期利率将比前期高，這种债券叫（D）。A.單利债券B.复利债券C.贴現债券D.累進利率债券二、多选題31．有关基金管理人，下列說法對的的是（）。A.基金管理人是负责基金的发起设置与經营管理的专业性机构B.基金管理人由基金管理企业担C.基金管理企业一般由证券企业、信托投资企业发起成立D.基金管理人的目的函数是自身利益的最大化【答案】A,B,C32．借款人有下列情形之一者，不得對其发放贷款（ABC）。A、生产、經营或投资国家明文严禁的产品、项目的；B、违反国家外汇管理规定的；C、生产經营或投资项目获得环境保护部门許可的；D、在体制变更過程中，未清偿原有贷款债务的；33．下列属于贸易融资业务的是（ABCD）。A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理34．银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。A、宏观分析B、行业分析C、經营分析D、管理层分析35．商业银行贷款按期限分类可分為（AD）。A、短期贷款B、個人贷款C、企业贷款D、中長期贷款36．按照開发内容的不一样，房地产開发贷款可分為（AB）。A、住房開发贷款B、商用房開发贷款C、住宅用地開发贷款D、办公用房開发贷款37．贷款人行使撤销权的条件（ABCD）。A、借款人放弃其到期债权B、借款人免费转让财产C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出現對贷款人（债权人）导致损害38．當银行和借款人发生纠纷時，可以通過（ABCD）加以处理。A、调解B、和解C、仲裁D、诉讼39．效益性對银行的重要性体目前如下（ABCD）方面。A、鼓励员工B、增强实力C、抵御風险D、股東规定40．银行损益表包括（ABC）。A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益41．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。A、股份、股票、债券B、存款單、提單C、本票、支票、汇票D、商標专用权42．农业贷款的原则是：（ABCD）。A、自力更生為主，国家支援為辅B、到期偿還C、区别看待D、择优扶持43．农户联保贷款的基本原则是（ABC）。A、多户联保B、按期存款C、分期還款D、周转使用44．我国《企业法》规定，股票发行价格可以和票面金额（AC）。A.相等B.無关C.超過票面价格D.低于票面金额45．在我国，基本建设债券的发行主体是（BCD）。A.国务院B.国家能源投资企业C.国家原材料投资企业D.铁道部46．证券交易内幕知情人包括(ACD)。A.发行人的高级管理人员B.股東C.证券监管机构的工作人员D.保荐人【解析】根据我国《证券法》第七拾四条规定，证券交易内幕信息的知情人重要之一是持有企业5%以上股份的股東及其董事、监事、高级管理人员，企业的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。三、判断題47．當银行业金融机构出現支付困难，也許引起金融風险時，為了维护金融稳定，中国人民银行有权對银行业金融机构進行全面检查监督。（×）48．商业银行应當按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。（√）49．证券市場的形成离不開信用制度的发展。（√）【解析】证券市場产生的有关内容。50．贷款人有权拒绝任何單位和個人强令其发放贷款或者提供担保。（√）51．贷款法律关系仅是指贷款协议（或称借款协议）法律关系，即基于贷款协议而产生的债权债务关系。（×）52．贷款发放後，均应先将贷款资金划转至借款人結算账户，信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。（√）53．存款机构出具了存單，不管自已的經办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以單方面作更改。（×）54．银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。（√）55．個人贷款指由银行直接向個人发放的贷款。（×）56．《巴塞尔新资本协议》，通過減少监管资本规定，鼓励银行采用高级的風险量化技术。（√）57．货币市場基金的長处是资本安全性高、购置限额低、流動性强、收益较高，缺陷是管理费用高。（×）【解析】货币市場基金的長处是资本安全性高、购置限额低、流動性强收益较高、管理费用低，有些還不收取赎回费用58．证券企业被撤销，其债权债务关系随之消灭。（×）【解析】《证券企业風险处置条例》第二拾六条规定，证券企业的债权债务关系不因其被撤销而变化。自证券企业被撤销之曰起，证券企业的债务停止计算利息。59．美式期权只能在期权到期曰當曰执行;欧式期权则可在期权到期曰或到期曰之前的任何一种营业曰执行。（×）【解析】欧式期权只能在期权到期曰當曰执行;美式期权则可在期权到期曰或到期曰之前的任何一种营业曰执行。60．贷款人以控制股東滥用企业资格损害其利益為由直接规定控制股東承担民事责任的，人民法院不會受理（×）61．目前，中国人民银行建设了企业征信和個人征信两大系统，基本目的要為每一种有經济活動的企业和個人建立一套信用档案。（√）62．NASDAQ综合指数是以股票交易量為权数来计算的。（×）【解析】NASDAQ综合指数是以在NASDAQ市場上市的、所有本国和外国的上市企业的一般股為基础计算的。该指数按每個企业的市場价值来设权重，這意味著每個企业對指数的影响是由其市場价值决定的。63．個人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初開始按對应利率档次执行新的利率规定。（√）64．短期流動资金贷款是指商业银行對借款人发放的期限為三個月至一年的流動资金贷款，重要用于企业正常生产經营周转的资金需要。（√）65．人民法院因审理或执行案件，需要查阅银行有关的會计凭证、账簿等资料，查询人不仅可以抄录、复制或摄影，并且可以借走原件。（×）66．為以便起見，企业、事业單位可以自主选择几家商业银行同步開立几种基本账户，用于办理平常转账結算和現金收付。（×）67．贷款担保包括對贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿還的第二還款来源。（√）68．储户在存款時可以通過比较利息差异来选择银行。（√）69．假如是银行积极向借款人推销贷款，借款人無需提出正式的書面贷款申請。（×）70．商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。√）71．需要重组的贷款应至少归為次级类。（√）72．担保贷款借款人申請展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期還款申請書》、《借款展期协议書》上签字盖章。（√）73．国