2023-2024年中级银行从业资格之中级银行管理押题练习试卷A卷（附答案）

2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行管理

押题练习试卷A卷附答案

单选题（共45题）

1、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。

A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变

B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变

C.经济结构正向增量扩能为主转变

D.经济增长动力正向投资驱动转变

【答案】B

2、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流

动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.银行机构内

C.证监会指定网站

D.银监会指定网站

【答案】A

3、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误

的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点

包括独立性、专业知识、经验和能力等

【答案】B

4、（）是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则

【答案】A

5、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间

B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

C.债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性

D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

【答案】C

6、商业银行的二级资本项目不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.多数股东资本可计入部分

D.少数股东资本可计人部分

【答案】C

7、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（）。

A.贷款拨备率

B.拨备覆盖率

C.存贷比

D.流动性覆盖率

【答案】B

8、（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变

化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.个人通知存款

【答案】C

9、《巴塞尔资本协议n》的三大支柱不包括（）。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管

【答案】D

10、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管

【答案】D

11、《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（）。

A.资本扣除项

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本

【答案】C

12、《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国

务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A.五个月

B.六个月

C.三个月

D.四个月

【答案】C

13、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击

而对资产负债进行的协调性管理。

A.市场利率

B.市场价格

C.净利润

D.总资产

【答案】A

14、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监

【答案】C

15、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖

所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这

体现了（）。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

【答案】A

16、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（）的监

管。

A.信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.流动性风险

【答案】B

17、下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性

B.管法人、管风险、管内控、提高透明度

C.管股东、管风险、管内控、提高透明度

D.管运营、管风险、管内控、提高透明度

【答案】B

18、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。

A.基础和综合

B.定量和定性

C.经营和风险

D.法人和集团

【答案】B

19、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）。

A.30%

B.50%

C.80%

D.100%

【答案】D

20、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在

所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的Oo

A.效益性

B.偿还性

C.有效性

D.及时性

【答案】A

21、（）不属于金融衍生品。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期

【答案】D

22、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银

行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其

他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和

其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人

员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究

主体责任、纪委追究监督责任

【答案】A

23、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。

A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息

D.对持卡人过度授信

【答案】D

24、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控

制一一整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，下列（）不属于三大目

标之一。

A.财务报告的可靠性

B.财务报告的合规性

C.相关法律法规的遵循

D.发展的效果和效率

【答案】B

25、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。

A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%

B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%

D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%

【答案】C

26、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债

【答案】B

27、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是()。

A.资产利润率

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.风险资产利润率

【答案】B

28、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是

()O

A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

【答案】C

29、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是()o

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

【答案】C

30、《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对

申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，

告知申请人限期（）内进行补正。

A.1个月

B.3个月

C.2个月

D.15个工作0

【答案】B

31、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作

的透明度

C.建立与完善有效的内控机制

D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发

现、预警、控制和处置风险

【答案】C

32、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的

适当性进行审查。其中不包括（）。

A.考核

B.考察

C.考试

D.面谈

【答案】D

33、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）o

A.保险转移

B.非保险转移

C.再保险转移

D.担保转移

【答案】B

34、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

A.系统风险管理

B.市场风险管理

C.全面风险管理

D.声誉风险管理

【答案】C

35、（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于

商业银行款项的业务。

A.同业存放

B.债券融资

C.同业拆借

D.向中央银行借款

【答案】A

36、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时

转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

【答案】A

37、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《同业拆借管理办法》

D.《合同法》

【答案】D

38、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起

人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货

币。

A.500

B.600

C.700

D.800

【答案】D

39、《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括

（）O

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控

【答案】D

40、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格

限定高级管理人员考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业

【答案】B

41、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独

立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会

全体委员（）以上同意。

A.半数

B.三分之二

C.三分之一

D.四分之三

【答案】A

42、在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议ni》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年12月16日

【答案】C

43、我国商业银行最主要的营利资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D贷款

【答案】D

44、下列不属于中国进出口银行业务范围的是（）。

A.买卖、代理买卖和承销债券

B.办理票据承兑与贴现

C.从事同业拆借、存放业务

D.吸收对公存款

【答案】D

45、金融类不良资产不包括的选项是（）。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.房贷不良资产

【答案】D

多选题（共20题）

1、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（）等信贷

资产的证券化。

A.汽车贷款

B.消费信贷

C.信用卡账款

D.企业贷款

E.住房抵押贷款

【答案】ABCD

2、商业银行负债业务按资金来源分类。可分为（）。

A.对公存款

B.同业拆入

C.结算负债

D.存款负债

E.借入负债

【答案】CD

3、下列关于《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的是（）。

A.引入了差异化监管理念

B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准

C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础

D.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流

动性覆盖率及其构成信息

E.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率有关的定性

信息。

【答案】ABCD

4、根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于理财

产品代理销售的说法，正确的有（）。

A.采用合作机构对代销产品的风险评级

B.商业银行总行对合作机构实行名单制管理

C.商业银行与合作机构建立定期对账机制

D.与其合作的机构不能超过三家

E.商业银行总行与合作机构总部签订代销协议

【答案】BC

5、以下属于核心一级资本的是（）。

A.资本公积

B.未公开储备

C.一般风险准备

D.未分配利润

E.实收资本

【答案】ACD

6、商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。

A.内部评级法

B.成本加成法

C.基准利率加点法

D.客户盈利分析法

E.基准利率法

【答案】BCD

7、针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足

（）的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够在单一和并表层面按国别计量风险

C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果

【答案】BCD

8、利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.收益率曲线风险

B.基准风险

C.期权性风险

D.交易性风险

E.重新定价风险

【答案】ABC

9、下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（）。

A.全面性

B.审慎性

C.独立性

D.及时性

E.可行性

【答案】ABC

10、货币政策包括（）。

A.灵活开展公开市场操作

B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具

E.利率市场化改革取得关键性进展

【答案】ABCD

11、监管评级应当遵循（）原则。

A.及时性

B.全面性

C.差异性

D.审慎性

E.系统性

【答案】ABD

12、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申请开办现

行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）。

A.与现行法律法规不相冲突

B.符合本行战略发展定位与方向

C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、

风险管理和问责机制健全有效

D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理

E.具备与业务经费相适应的营业场所和相关设施

【答案】ABC

13、商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险为（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作性风险

E.合规风险

【答案】ABCD

14、根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，金融机构

应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本权利，依法、合规开展经营

活动。

A.安全权

B.知情权

C.自主选择权

D.依法求偿权

E.受教育权

【答案】ABCD

15、关于电子商务的产生和发展，下列说法不正确的是（）。

A.以计算机为代表的电子信息技术为电子商务的应用提供了技术基础