【绿色信贷风险管理探究的国内外文献综述4500字】

绿色信贷风险管理研究的国内外文献综述一、文献综述国外绿色信贷发展较早，相关研究也比较早，国内绿色信贷发展时间虽然较晚，但是一经实行，就受到学术界的关注，近几年相关的研究也比较多。本文通过互联网，从中国知网CNKI、ElsevierJournal等网址检索绿色信贷相关的文献，发现主要的研究内容如下：（一）绿色信贷的内涵及其产生的作用MarkAWhite（1996）首次定义了绿色发展经济，以及将环境因素纳入信贷决策评级体系等[]。MarkAWhite提出了“可持续金融”一词，该术语强调银行在对其业务进行管理时应当充分考虑到环境问题以及由此产生的社会影响，并将环境问题作为一项重要内容纳入其经营战略之中。随着社会环境、生态环境不断恶化，绿色信贷成为各国金融机构进行环境保护工作的重要工具之一。McAleer和Pauwels（2007）认为，绿色信贷是解决环境污染问题的重要举措，对环保型企业发放贷款，符合保护环境的潮流[]。DavidP.Baron等人（2010）根据是否采用赤道原则把商业银行分为两种类型，研究显示严格实行风险管理时采用赤道原则的商业银行，尽管就目前而言其成本和费用支出上涨，但是从长期来看，商业银行推行绿色信贷，不但使得贷款环境风险下降，使得资产的质量不断提升，并塑造高质量社会形象，收获好口碑[]。DlaminiT（2016）将绿色信贷视为金融机构和企业之间相互协作的一种活动，贷款中增强企业环保意识等，共同提高环境效益等方面进行了研究，认为绿色信贷是既为企业提供了建设资金，同时对环保做出了贡献[]。Soundarrajan和Vivek（2016）研究了商业银行发展绿色信贷的动机及其效果，认为商业银行开展绿色信贷业务可以起到改善环境的作用[]。SubhashLane（2015）将绿色信贷视为绿色金融的产物，利于经济和生态的协调共存[]。VolzU（2018）指出，商业银行为企业提供环保金融支持，商业银行可以增强其绿色声誉，有助于建立商业银行在社会上的良好信誉，进一步塑造商业银行高质量的品牌形象，取得大众信任和认同，推动业务发展，绿色信贷是对环境友好型企业的贷款[]。我国商业银行开展绿色信贷管理较晚，2007年后的国内绿色信贷刚刚兴起。马骏（2015）分析绿色信贷对银行盈利能力的影响，商业银行以利润最大化为经营宗旨和最终目标，从长远来看，绿色信贷业务只有在收益大于成本的情况下才能长期稳定发展[]。\t":9006/kns8/defaultresult/knet"杨尚媛（2022）指出绿色信贷这一比较具有中国特色且对构建中国绿色金融体系起主要作用的理念，它实质上是属于信用标准的范畴，也就是商业银行对企业发放贷款除了财务指标之外，还把环境检测规范，污染控制以及生态保护也列入信贷审批范围[]。目前国内已有多家银行推出了绿色信贷产品；但在市场上绿色信贷还处于起步阶段。\t":9006/kns8/defaultresult/knet"周杨（2022）也提出绿色信贷是商业银行及其他金融中介依据我国环境与产业政策，开展贷款项目环境风险评估，给予绿色环保企业优惠利率，限制“两高一剩”项目授信，惩罚性高利率信贷约束[]。黄田帅（2018）根据绿色信贷业务的环境效益指标分析，以分项目（二）绿色信贷风险定义及分类的研究关于绿色信贷风险，目前学术界还没有一个统一的界定，SoniaLabatt,RodneyR.White（2014）认为绿色信贷风险包括三大方面，主要有法律制度以及法庭判决造成的直接危险、借贷客户信用产生间接风险，纠纷项目环境声誉风险等[]。Twidell（2003）年份指出，绿色信贷的风险因素有内部因素和外部环境因素，外在环境风险对绿色信贷具有显着冲击[]。Weber（2012）指出企业可持续发展能力不足也是绿色信贷的风险之一[]。ChristianKlein（2020）在他的研究中指出环境和社会风险也是绿色信贷风险因素，并且发现银行业更注重传统信贷风险的影响，而较少关注环境和社会风险，没有建立评估环境风险和社会风险的机制，也没有将其纳入风险管理体系[]。国内对绿色信贷风险也进行了一些研究，陈伟光（2011）在探究绿色信贷外部障碍中提出绿色信贷风险包含了信用风险、达标风险、责任风险以及声誉风险[]。莫志宏（2015）探究了基于KMV模型的绿色信贷风险管理，指出绿色信贷风险主要为信用风险以及经营风险[]。马晓微（2015）也指出绿色信贷风险包括绿色信贷财务风险以及绿色信贷非财务风险两大类[]。李东卫（2012）指出绿色信贷风险还与产品创新不足、绿色信贷理念偏差以及信贷人员素质不高有关[]。除此之外，孙广林（2017）等人指出商业银行绿色信贷规模不足也是绿色信贷风险之一，绿色信贷风险包含众多，金融风险、环境风险、法律风险都是主要的风险因素[]。（三）绿色信贷风险评估关于绿色信贷风险评估方面，HaperH.V（2018）建议银行和其他金融机构应实现对环境风险的有效管理、在定价与检测中，当银行在信贷风险评估中加入环境标准后，对环境风险管理是有益的[]。孙光林、王颖、李庆海（2017）运用商业银行2009-2016年数据，实证研究认为，拓展绿色信贷业务有利于遏制商业银行不良资产率上升，甚至还能增加他们的净利润及非利息收入[]；芦榕（2018）以贵州省20家大企业为研究对象，开展实证研究，挑选出有代表性的公共因子之后，以BP神经网络为基础，开展了绿色信贷风险的研究，表明BP网络神经模型在银行业金融机构绿色信贷风险评价中具有很好的实用性[]；邵川（2020）采用2012-2019年的数据，就绿色信贷及绿色信贷结构如何影响三次产业进行了经验研究，进一步阐述了优化产业结构，并对健全绿色信贷相关风险管理机制及政策提出了几点建议[]；李新功和朱艳平（2021）采用PSM-DID方法对政策效果进行了检验，阐述了在绿色信贷政策出台之后，重污染企业融资成本明显高于其他公司，并且与一般企业相比，国有企业受绿色信贷政策的冲击较大[]。（四）绿色信贷风险内部控制国内外对绿色信贷风险内部控制的有关研究还很少，研究结果主要针对银行经营和绿色信贷风险之间关系进行了探索。学者们认为在商业银行绿色信贷风险内部控制过程中，存在着对环境风险重视不足以及环境风险管理能力不强等问题。Heal（2005）通过对商业银行环保意识与经营绩效关系的分析，指出虽然商业银行将部分费用用于环境风险的防范，使商业银行成本不断上升，但是从长期来看，由于风险减少，可以避免部分损失，使得资产回报率得到了提高[]。ScholtensB,DamL（2007）认为虽然商业银行也制定了一些绿色信贷政策，但是没有对绿色信贷风险进行有效控制，致使商业银行绿色信贷风险不断增加[]。EshetA（2017）认为在商业银行经营管理过程中，应重视对商业银行绿色信贷政策进行推广，并根据商业银行不同类型选择适当的绿色信贷政策。科学的风险管理可以有效避免环境污染带来的环境风险，使得商业银行风险控制能力获得了切实提高，进一步提升综合财务收益[]。PaulThompson（2018）认为绿色信贷的发展不仅要靠金融机构的自身努力，还要靠企业和政府的多方面共同努力，一些政策的扶持将不断推进绿色的信贷业务的发展，政府在激励企业的同时还需要一些惩罚机制，要奖惩结合，使企业更加注重环境的保护[]。在国内，何德旭，张雪兰（2007)通过研究得出，银行在进行绿色信贷企业客户调查时，很大一部分都是靠借款企业报送的资料进行审查，但是企业实际运作，尤其是环境保护情况则难以得到[]。李敏婷，褚义景（2010）在研究过程中发现，很多银行关于绿色信贷业务数据披露不及时和不充分，商业银行的绿色信贷的部分数据只上报给监管部门，并没有公布在其社会责任报告和官网上，这样十分不利于政府和大众对其业务的监督[]。蒋先玲、徐鹤龙（2016）认为，商业银行对绿色信贷风险进行控制时，必须确立长远发展视野，加强绿色信贷布局，加快信贷结构优化配置步伐[]。张承惠（2015）表示，政府应自觉引导银行及投资者对绿色信贷的支持，政府运用其职能，改善绿色金融环境等[]。王修华、刘娜（2016）认为，目前绿色信贷的发展同样遭遇一定的困境，政府对商业银行可给予一定的政策支持[]。单国俊（2018）指出，发展绿色金融，必须先解决环境问题，目前绿色信贷已经颇具规模，但是未形成系统，应发挥政府作用，构建一个完整的绿色金融系统[]。肖江、严星（2018）表示，绿色金融发展迅速，要有一个健全的制度[]。殷红（2018）也认为，中国的绿色信贷业务应该与国家发展战略相结合，政府要从各方面扶持，出了一个市场化绿色金融体系、制度与机制形成等，从而促进经济社会绿色增长[]。龚玉霞（2018）从银行角度出发，以某国有商业银行为例，就商业银行如何加强绿色信贷的风险防控展开论述，通过全面学习监管有关要求及最新政策，对业务流程进行综合梳理，风险控制的重点，主张健全业务授权体系，加强交易风险控制，有效预防操作风险，保证监管范围内业务的正常，顺利运行[]。郑冲（2013）以绿色信贷政策为导向，分析产品及风险管理前瞻性不够等问题，并给出了相关建议，着重指出了绿色信贷信用风险管理中，应重视对环保风险的调查与评价，搞好贷后监测和检查工作[]；马晓微和陈慧园（2015）分析了商业银行绿色信贷风险的具体表现形式，并且借鉴了“赤道原则”，开展绿色信贷风险预警指标筛选与评估工作[]；李闪闪（2018）表示，在绿色信贷的发展进程中，商业银行应进一步规范其业务运营管理，有效地预防了各种风险的发生[]。陈慧敏（2014）指出开展绿色信贷，要求商业银行必须了解社会现状和经营风险，进一步加强自身的风险管理控制体系的同时，必须搞好各种融资行为、内部采用经费和管理情况专项排查常态化机制，对于企业的各种融资行为而言、对内部资金和管理情况进行及时监管、对审计的监测与检查[]。李云燕、殷晨曦（2017）等研究发现，研究了绿色金融背景下商业银行如何提升信用风险管理水平，商业银行可通过谈论信用风险向非银行类金融机构转移来优化信贷质量和结构[]；孙光宇（2021）立足于我国“双碳”的奋斗目标，从信贷管理体系，企业信息披露制度等方面分析问题，主张以科技手段等来控制绿色金融风险等应对措施[]。高晓燕、向念（2022）认为，环境信息商业银行信息披露的主体，我国商业银行普遍存在环境信息披露不完整的问题，商业银行应借鉴内化为商业银行环境负外部性、降低披露环境信息难度、强化公众参与金融机构环境信息披露[]。陈妍（2021）提出银行应提高对环保政策的敏感度和预判能力，加强贷后监测和分析能力，严格控制贷后风险管理，及时把握退出时机，最大限度地规避由于配合环保政策实施而产生的信贷风险[参考文献MarkA.White.EnvironmentalFinance:ValueandRiskinallAgeofEcology[J],BusinessStrategyandtheEnvironment.1996,5(3):198-206.Michael McAleer,Laurent L.Pauwels. Measure 参考文献MarkA.White.EnvironmentalFinance:ValueandRiskinallAgeofEcology[J],BusinessStrategyandtheEnvironment.1996,5(3):198-206.Michael McAleer,Laurent L.Pauwels. Measure Risk inEnvironmentalFinance[J].JournalofEconomicSurveys,2007,21(05):970-998.DavidP.Baron.PrivatePolitics,CorporateSocialResponsibilityandIntegratedStrategy[J].JournalofEconomicsManagementStrategy,2010,10(01):7-45.DlaminiT.AnInvestigationoftheapproachesusedforgreenfinanceinSouthAfrica:thecaseofselectedmetropolitanmunicipalities[J].2016(11):78-84SoundarrajanP,VivekN.GreenfinanceforsustainablegreeneconomicgrowthinIndia.[J].AgriculturalEconomics.2016,62(1):5-44SubhashLane.FranceunderlinestheimportanceofGreenFinancetopromotesustainabledevelopment[J].FRPTResearch,2015,(10):17-18.VolzU.FosteringGreenFinanceforSustainableDevelopmentinAsia[J].WorkingPapers.2018(10):31-34马骏.论构建中国绿色金融体系[J].金融论坛,2015,20(05):18-27.杨尚媛.绿色信贷对我国上市商业银行竞争力的影响研究[D].南京信息工程大学,2022.DOI:10.27248/ki.gnjqc.2022.000689.周杨.绿色信贷对我国商业银行成本效率的影响[D].浙江大学,2022.DOI:10.27461/ki.gzjdx.2022.000378.黄田帅.绿色信贷环境效益初探——以可再生能源及清洁能源项目绿色信贷为例[J].环境与可持续发展,2018,43(5):3.SoniaLabatt,RodneyR.White索尼亚・拉巴特,罗德尼.怀特等.环境金融:环境风险评估与金融产品指南[M].北京大学出版社,2014.TwidellJ,CabotC.SustainableFinanceandBanking--TheFinancialSectorandtheFutureofthePlanet:MarcelJeucken,Earthscan[].EnvironmentalScience&Policy,2003,6(2):191.WeberOlaf.SustainabilityBenchmarkingofEuropeanBanksandFinancialServiceOrganizations[J].CorporateSocialResponsibility&EnvironmentalManagement,2012,12(2):73-87.ChristianKlein,AlexanderLandau,BernhardZwergel.Theeffectofenvironmentalsustainabilityoncreditrisk[J].JournalofAssetManagement,2020,21(1).陈伟光，卢丽红.中国商业银行绿色信贷外部障碍与环境风险管理框架的构建[J].金融经济学研究，2011，26(3):66-76.莫志宏，唐迪，葛林.基于KMV模型的绿色信贷风险管理研究——来自风电和光伏产业的经验数据检验[J].管理现代化，2015，35(1):97-99.马晓微，陈慧圆.绿色信贷风险评估[J].中国金融，2015(10):23-25.李东卫.银行业推行低碳绿色信贷的现实困境[J].中国金融，2011(3):77.孙光林，王颖，李庆海.绿色信贷对商业银行信贷风险的影响[J].金融论坛，2017(10):33-42.Haper,H.V.SustainableFinance&China'sGreenCreditReforms:ATestCaseforBankMonitoringof