2023年银行专业资格考试综合试题（二科合一）

2023年银行专业资格考试综合试题（二

科合一）

L在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。

A.简单的价值形式

B.扩大的价值形式

C.一般价值形式

D.货币价值形式

E.信用价值形式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的

价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。

2.根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑

贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归入（）。

A.正常类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.关注类贷款

【答案】：A

【解析】：

贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其

中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是

指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

的贷款。

3.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以

及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以

分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度

和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的

损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

4.下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。

A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作

人员

B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人

C.金融机构

D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

【答案】：C

【解析】：

危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货

币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假

币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能

力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是

一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。

5.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.集资诈骗罪

C,非法吸收公众存款罪

D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

【答案】：D

【解析】：

自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的

工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金

融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金

融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。

6.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。

A.伪造信用卡

B,汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造信用证随附的单据

D.克隆银行本票

E.汇票附件不完整

【答案】：A|C|D

【解析】：

伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，

包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、

汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者

附随的单据、文件；④伪造信用卡。

7.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初

审，初审环节的审查内容不包括（）。

A.借款申请人所提交材料的完整性

B.借款申请人的主体资格

C.借款申请人所提交材料的真实性

D.借款申请人所提交材料的规范性

【答案】：C

【解析】：

贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，

主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性

与规范性。

8.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万

元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

【解析】：

拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当期营业利润

与当期提取的拨备之和。本题中，拨备前利润=当期营业利润+当期

提取拨备=3000+1200=4200（万元）。

9.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写

正确的是（）。

A.贰零零捌年叁月壹拾贰日

B.2008年3月12日

C.贰零零捌年叁月拾贰日

D.二OO八年三月十二日

【答案】：A

【解析】：

自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日

期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时,

月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前

加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

10.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付

给收款人或持票人的票据是（）。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.支票

D.商业汇票

【答案】：A

【解析】：

银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条

件支付给收款人或持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签

发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种；

C项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时

无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，分为现金支票、转

账支票和普通支票。

11.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为

进行监督，可以采取的方式有（）。

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对

同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，

并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

12.下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误

的是（

A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的

完整性、抵押物存续状况的完好性等

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值

稳定、变现能力强、易于处置

D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专

业水准尽量交由外部中介机构办理

【答案】：D

【解析】：

D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人

员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。

13.下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。

A.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、写字

楼等

B.商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证

C.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的

主要业务对象

D.申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押

【答案】：C

【解析】：

C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯

以租金收入作为还款来源，风险较高。

14.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。

A.通货膨胀率

B.消费者物价指数

C.生产者物价指数

D.GDP平减指数

【答案】：B

【解析】：

常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指

数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、

最普遍。

.对于“直客式”个人住房贷款营销模式，下列说法错误的是（）

15o

A.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假

按揭”

B.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理

客户的贷款申请

C.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，

担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等

D.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客

户，受理客户贷款需求

【答案】：B

【解析】：

B项，网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客

户的贷款申请。

16.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）o

A.贷款数据报送

B.协助催收贷款

C.贷款检查

D.基金清退和利息划回

E.对账工作

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括:

①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管

理。

17.建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开？（）

A.制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策

B.积极培训声誉风险管理的专业人才

C.构建畅通的信息沟通渠道

D.强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能

E.建立新闻发言人制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

加强商业银行声誉风险管理必须通过对机制的建立来实现持续、完善

的风险管理。除ABCDE五项外，建立有效的声誉风险管理体系还可

以通过打造全员的声誉风险管理文化来展开。

18.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行缺乏实现发展目标的资源

D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

【答案】：A

【解析】：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统

化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来

发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目

标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；

③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以

保证。

19.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括

()。

A.扣押保证人财产

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求保证人归还贷款本金

D.就该担保物优先受偿

【答案】：A

【解析】：

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷

款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

20.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。

A.个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业性助

学贷款、个人留学贷款等

B.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

C.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

D.国家助学贷款可用于支付学费和住宿费

【答案】：c

【解析】：

国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行

政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的

全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。

21.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权

D.代理人以自己的名义为民事法律行为

E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

表见代理的构成要件为：①代理人无代理权；②相对人主观上为善意;

③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；④相对人基

于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代

理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。

22.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】：A

【解析】：

代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代

理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消

灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

23.对于贷款发放的条件，下列表述错误的是（）。

A.需要办理保险、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按约

定办理

B.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

C.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程

序，对保证人有保证要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还

本付息额的保证金

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付

息账户用于归还贷款

【答案】：A

【解析】：

贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，主要包括：①需

要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；②对采取委托

扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归

还贷款；③对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；

④对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程

序，对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的

还本付息额的保证金。

24.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，

侵犯了消费者的（）。

A.自主选择权

B.隐私权

C.安全权

D.知情权

【答案】：A

【解析】：

银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、

爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定

是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费

者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导

银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。

25.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上

的便利，非法占有本单位财产，这构成了（）。

A.贪污罪

B.非法占有财产罪

C.职务侵占罪

D.挪用资金罪

【答案】：c

【解析】：

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

26.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

【答案】：D

【解析】：

单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①基本

建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④金融机构存放同业资

金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备用金；⑦住房基金；

⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资金；⑩党、团、工会

设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以

开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。

27.商业银行发挥支付中介职能时，办理的业务包括（）。

A.融资代理

B.货币结算

C.货币收付

D.货币兑换

E.信息咨询

【答案】：B|C|D

【解析】：

商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币

收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。融资代理

和信息咨询属于商业银行的金融服务职能。

28.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正

确的有（）o

A.外汇存款币种可以自由选择任何外币

B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户

C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款

D.外汇储蓄账户一般不得转账

E.两种存款的具体管理方式相同

【答案】：B|C|D

【解析】：

A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他可自由兑

换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业务与人民币存款业

务的存款币种和具体管理方式不同。

29.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规

定的是（）o

A.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇

B,建议客户做假账以逃避反洗钱检查

C.建议客户投资国债（免利息税）降低风险

D.建议客户投资风险组合稳定收益降低风险

【答案】：B

【解析】：

实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机

构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规

定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法

规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供

协助；③出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并

利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

30.下列选项中具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一个公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和

承担民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利

法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或

部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。

31.货币的本质决定了货币是（）o

A.具有价值和使用价值的普通商品

B.具有使用价值的普通商品

C,是固定充当一般等价物的特殊商品

D.是固定充当一般等价物的普通商品

【答案】：C

【解析】：

货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特

殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

32.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质

的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记,

质权自（）之日起设立。

A.订立

B.出质

C.转让

D.登记

【答案】：D

【解析】：

以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，

当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设

立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，

但经出质人与质权人协商同意的除外。

33.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等

方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；

②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变

造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违

法行为。

34.中央银行在市场上买卖政府债券，属于哪种中央银行调控措施？

()

A.公开市场业务

B.再贷款

C.窗口指导

D.再贴现

【答案】：A

【解析】：

公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐

基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供

应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

35.()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选

举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

【答案】：A

【解析】：

股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大

问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公

司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事

会和监事会的职责。

36.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A.发票

B.汇票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支

付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本

S、右乂画o

37.下列不属于农户贷款用途的是（）。

A.农户渔业生产

B.农户购买自用住房

C.农户医疗

D.农户家庭生活消费

【答案】：B

【解析】：

按照用途分类，农户贷款分为：①农户生产经营贷款，是指农村金融

机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔

业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；②农户消费贷款，是指农

村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等

需要的贷款，农户住房按揭贷款按照各银行业金融机构按揭贷款管理

规定办理。

38.下列属于政策性个人贷款的是（）。

A.个人医疗贷款

B.个人商用房贷款

C.自营性个人住房贷款

D.公积金个人住房贷款

【答案】：D

【解析】：

公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公

积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银

行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职

期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以

营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷

款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

39.“假个贷”的成因主要包括（）。

A.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

C.银行内部工作人员与售房人、中介机构等内外勾结进行金融诈骗

D.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

E.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

“假个贷”的主要成因包括：①开发商利用“个贷”恶意套取银行资

金进行诈骗；②开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资

金；③开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；④银行的管理漏洞

给“假个贷”以可乘之机等。

40.根据《中华人民共和国物权法》，抵押合同一般包括（）o

A.债务人履行债务的期限

B.担保的范围

C.被担保债权的种类和数额

D.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地

E.抵押财产的所有权归属或者使用权归属

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押

合同。抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②

债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所

在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。

41.违约责任的承担形式有（）。

A.补救措施

B.赔偿损失

C.强制履行

D.支付违约金

E.定金责任

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

承担违约责任的主要方式有：①继续履行；②赔偿损失；③支付违约

金；④定金；⑤采取补救措施。

42.借款人所购汽车为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的

()。

A.80%

B.60%

C.50%

D.70%

【答案】：D

【解析】：

所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%,所购车辆

为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%；所购车辆为自用新

能源汽车的，贷款额度不得超过85%,所购车辆为商用新能源汽车的,

贷款额度不得超过75%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过

70%o

43.下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是

()o

A.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算

B.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，

还可以再出账

C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度

内分次出账，直到额度用满为止

D.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用

【答案】：B

【解析】：

B项，个人不可循环授信额度中，即使额度仍然在有效期内，如果出

账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。

44.个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

C.建立有效的信息披露机制

D.加强对学生的诚信教育

E.建立和完善防范信用风险的预警机制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用

于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款。个人教育

贷款信用风险的防控措施包括题中ABCDE五项。

45.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

【答案】：C

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货

币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央

银行调整政策工具的使用。

46.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承

担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确

的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6

万元

【答案】：A

【解析】：

保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照

约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定，保

证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债

务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般

保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法

强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

47.为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发

放的互联网个人贷款，属于（）。

A.非场景化个人贷款

B,非强增信基础的个人贷款

C.场景化个人贷款

D.有强增信基础的个人贷款

【答案】：D

【解析】：

按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强

增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金”

的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础，

具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。

48.在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户

身份，防范个人贷款风险。

A.严格审核

B.深入调查

C.相关人员关系调查

D.面谈

【答案】：D

【解析】：

在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份,

了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效

防范个人贷款风险。

49.下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）。

A.调查借款申请人对所购汽车的了解程度

B.调查所购汽车的新旧程度

C.调查二手车的交易双方是否有亲属关系

D.调查所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大

【答案】：B

【解析】：

贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价

格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系

等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否

正常、额度是否合理。

50.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本

包括（）o

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

【答案】：B|C|D

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，资本充足率是指商业银行持

有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银

行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资

产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

51.2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括（）o

A.主板市场

B.全国中小企业股份转让系统

C.期货市场

D.中小企业板市场

E.创业板市场

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪

深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小

企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市

场。

52.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.司法机构

B.监管机构

C.银行业自律组织

D.银行业从业人员所在机构

E.社会公众

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

《银行业从业人员职业操守》的监督者有：①银行业从业人员所在机

构，是指从业人员供职的银行业金融机构；②银行业自律组织，包括

全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织；③监管机构，既包

括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理

局等行使监督管理职能的部门及其分支机构；④社会公众。

53.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。

A.统一法人

B.多法人

C.以区域管理为主的总分行型

D.以业务线管理为主的事业部制组织架构

【答案】：A

【解析】：

从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人

组织架构；从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式

是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。

54.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当

持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，

银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=