2023年初级银行从业资格之初级个人理财自测提分题库加答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财自测提分

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单选题（共35题）

1、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1.20

元，并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长，则3年后的股利约为

（）元。（答案取近似数值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60

【答案】1）

2、关于交易所上市基金（ETF）的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

【答案】C

3、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合

的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性

【答案】D

4、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）

A.价格稳定性和交易集中性

B.品种多样性和金额清算及时性

C.空间的统一性和时间的连续性

D.交易主体单一性

【答案】C

5、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的

（）,金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则

【答案】C

6、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）

A.建立个人理财服务的跟踪评估制度

B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品

D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务

【答案】C

7、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内正随时中购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化

【答案】A

8、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租

【答案】A

9、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为

10%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似

数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

10、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

11、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取

【答案】D

12、（2017年真题）英金融资产年利率为12%,按季复利计息，则该金融资产

的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65%

B.12.60%

C.12.55%

D.12.50%

【答案】C

13、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字

【答案】B

14、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机陶尤其是专业理财师服务水

平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务

【答案】B

15、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前(??)日内书面

通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

16、(2021年真题)下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是()

A.客户的投资风格

B.自然灾害

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的投资金额和占比

【答案】B

17、下列不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券

B.中长期债券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单

【答案】B

18、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中

拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静

的购买行为（）。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销

【答案】A

19、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发

包给（）的承包单位。

A.在相关部门备案

B.具有相应资质条件

C.具有相关施工经验

D,具有相关施工条件

【答案】B

20、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追

认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】A

21、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，

正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D,应当经全体合伙人一致同意

【答案】A

22、《安全生产许可证条例》是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安

全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。

A.《中华人民共和国安全生产法》

B.《建设工程安全生产管理条例》

C.《中华人民共和国安全生产法》

D.《中华人民共和国建筑法》

【答案】A

23、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资

组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对女销售的理财产品进行风险评

级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并

可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至四级

B.一级至五级

C.一级至十级

D,一级至三级

【答案】B

24、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A.经济发展、居民财富的积累

B.大众理财技能欠缺

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大

【答案】D

25、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分

歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定

【答案】C

26、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户

的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问

【答案】C

27、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资

产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的

其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B,先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权

【答案】D

28、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许

他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造

成的损失，（）。

A.由建筑施工企'也独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任

【答案】D

29、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基

本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，

这些原则不包括（）。

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则

【答案】B

30、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.

A.无效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤销合同

【答案】D

31、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、

期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的

相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

【答案】A

32、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是0。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影

响，投资者必须承担由此导致的损失

B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执

行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担

C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠

杆比例的投资特点，可■能导致快速的盈利或亏损

D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

【答案】B

33、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务

【答案】B

34、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.固有条款

C.标准条款

D.格式条款

【答案】A

35、个人理财业务建立的基础是（）。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】B

多选题（共20题）

1、（2019年真题）基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列行为

（）O

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.挪用基金销售结算资金

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】ACD

2、商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成客户经济殒失

的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的

B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体

D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的

销售是符合客户利益原则的

E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认

【答案】ABD

3、法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据,

也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性

B.自愿性

C.强制性

D.深层逻辑性

E.主观性

【答案】ACD

4、下列选项中，属于遗产规划内容的有（）。

A.确定遗产继承人的财务状况

B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式

C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务

D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

E.确定遗产的清算人

【答案】BCD

5、被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由

（）承担连带责任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保险人

E.投保人

【答案】AB

6、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列关于单一

投资者购买商业银行发行的理财产品，以下说法正确的是（）

A.混合类私募理财产品起点金额不能低于40万元

B.权益类私募理财产品起点金额不得低于50万元

C.公募理财产品销售起点金额不得低于5万

D.风险收益类理财产品起点金额不得低于30万元

E.公募理财产品销售起点金额不得低于1万元

【答案】A

7、（2018年真题）后续跟踪服务的必要性（）。

A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的

B.其次，客户的理财II标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况

是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师

C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不

可能完全准确或一直不变

D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划

书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户

E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对

服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户

【答案】ABCD

8、根据《民法典》，下列财产可以抵押的有（）。

A.海域使用权

B.建设用地所有权

C.依法被查封、扣押、监管的财产

D.建筑物和其他土地附着物

E.生产设备、原材料.、半成品、产品

【答案】AD

9、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条

款合同的说法中，正确的有（）。

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事

人之间的权利和义务

B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对

方注意免除或者限制其责任的条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

【答案】ABCD

10、法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依

据，也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性

B.自愿性

C.强制性

D.深层逻辑性

E.主观性

【答案】ACD

11、对膨胀土及冻土的基坑周边坡面和坡顶（）m以内应采取防水及防冻措

施。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

12、未按照规定设立安全生产管理机构或者配备安全生产管理人员的生产经营

单位，责令限期改正;逾期未改正的，责令停产停业整顿，可以并处（）的罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.1万元以上2万元以下

D.10万元以上

【答案】B

13、执行理财规划方案需注意（）。

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财目标的变化

【答案】ABC

14、开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。

A.基金单位的买卖方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变