金融理财概述试题

金融理财概述D.信托业[D].是非政府、非营利的行业自律组织

(ABC0021)以下各项描述符合FPSCC对金融理财完整定义的(ABC0026)多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联(ABC0032片国CFP资格认证制度4E认证的办法包插X

是(\系，李女士很困惑，前来某银行咨询。下列关于CFP商标核心理(1)《金融理财师资格认证办法》(2)《金融理财师继续教育管理

A.金融理财(FinancialPlanning)是指专业理财人员通过分析念的问题，理财经理回答正确的是(X办法》(3)《金融理财师纪律处分办法》(4)《金融理财师职业道

和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，使其能满A.通过理财让客户发财德准则办法》(5)《金融理财师执业操作准则办法》

足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主B.以客户为中心，客户有求必应A.(2)(4)(5)

和自在[C].代表金融理财的最高水准[B].(1)(2)(3)

B.金融理财(FinancialPlanning)是一种综合金融服务,是指D.职业荣誉——CFP持证人受人尊敬C.(l)(3)(5)

专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户D.(2)(3)(4)

的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案(ABC0027下列关于CFP资格认证制度的发展历史的说法中，

C.金融理财(FinancialPlanning)是指专业理财人员通过帮助错误的是(I(ABC0033)关于AFP资格认证与CFP资格认证，下列描述错

客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同[A].CFP资格认证制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人误的是(1

阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在员开始提供金融理财服务A.如需参加CFP资格认证，必须先经过AFP资格认证

[D].金融理财(FinancialPlanning)是一种综合金融服务，是指B.1973年，CFP协会(ICFP)成立并开始使用CFP标志B.AFP资格认证培训和CFP资格认证培训的时长分别为108课

专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户C.2004年，国际CFP理事会(ThelnternationalCFPCouncil)时、132课时

的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使伦敦年会上，国际金融理财标准委员会(FPSB)正式成立，统一[C].没有通过AFP资格认证考试的金融执业者将不得参加CFP资

其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、管理全球(除美国之外)的CFP商标格认证的培训

自主和自在D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会D.AFP资格认证和CFP资格认证遵循相同的道德规范和执业标准

(FPSCC)签字加入国际金融理财标准委员会(FPSB)解析:只要完成AFP资格认证培训并取得培训合格证书就可以参加

(ABC0022)下列选项中不符合FPSCC对金融理财定义描述的CFP培训了。

是(\(ABC0028)中国大陆成为FPSB正式会员的时间是(\

A.综合金融服务A.2004年9月(ABC0034)关于中国采取两级认证制度的原因,下列说法错误

B.专业人员服务B.2005年4月的是(I

C.客户终生服务C.2005年7月A.中国金融理财服务市场对理财师的需求很大，单一的CFP资格

[D].产品终极服务[D].2OO6年4月认证体系不能满足这一需求

B.国内金融从业的理财师的知识水平、应用能力、沟通技巧等方面

(ABC0023)金融理财的根本意义在于(I(ABC0029汴列关于CFP商标的核心理念与价值观的说法中，有很大差异，两级认证体系能较好地处理差异问题

[川.一生财务资源配置效用的最大化错误的是(\C.结合国际上的经验两级认证制度更加有利于理财师队伍的培养

B.财富管理和风险管理A.社会责任一强调以客户为中心[D].国际金融理财标准委员会对中国的要求

C.减轻税收负担B.专业信任一建立认证标准，强化专业能力

D.保障退休后的生活[C].追求卓越——CFP商标可带给从业人员名誉与利益(ABC0035)根据国际金融理财标准委员会(FPSB)的要求，

D.注重专业——专业规划人士的存在与增加，可以让社会大众获各国金融理财标准委员会必须制定并颁布的三大文件包括(X

(ABC0024)王先生曾属于中产阶级，年收入12万元，按规定益(1)《金融理财师执业操作标准》(2)《金融理财师资格认证办法》

申报个税；赡养父母两人，年支出4万元；抚养小孩一人，年支(3)《金融理财师职业道德准则》(4)《金融理财师纪律处分办法

出3万元；全家新马泰旅游支出3万元；各项财产性支出2万元；(ABC0030)下列关于CFP资格认证的4个E代表的意义的说和程序》

全年平均理财收入10万元左右。目前其所在企业破产腻闲在家，法中，错误的是(\A.(l)(2)(3)

虽然如此，自觉生活幸福美满。王先生今后平衡家庭收支最有效的A.Education-----教育训练B.(1)(2)(4)

办法是(IB.Examination--考试认证[C].(1)(3)(4)

A.国家福利C.Experience--工作经验D.(2)(3)(4)

旧].终生理财|D|.Excellence-----卓越表现解析：(2)是根据各国的具体条件制定的，不属于三大文件。

C.代际赡养解析:应为Ethics职业道德。

D.遗产继承(ABC0036)以下有关金融理财，说法正确的是(\

(ABC0031)下列关于中国金融理财标准委员会的职责的说法中，[A].金融理财不是一个一次性产品，而是一个动态的过程

(ABC0025)金融理财发展于(\错误的是(\B.不考虑风险的投机也是一种理财方式

A.银行业A.在中国建立CFP资格认证制度,确立资格标准C.金融理财的目的之一，是为了追求每个生命周期收入均大于支出；

旧]保险业B.组织资格考试，认证专业人才金融理财的意义，是使客户利益最大化，获取最高投资收益

C.证券业C.规范职业道德，维护行业秩序D.终生理财是平衡一生收支的一种理财方式，它是理财发展的第

四个阶段，至此，理财进入到专业服务阶段C.中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC飒定，旧].正直诚信

解析:金融理财是针对客户的一生，它追求的是客户一生财务资源拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接C.专业精神

收支的平衡。它的意义是最大化客户一生财务资源配置效用。理财报名参加金融理财师资格考试D.客观公正

发展共经历了三个阶段，即代际赡养、国家福利和终生理财，终生[D].对于拥有学士学位的人员,AFP资格认证工作经历的认定标准解析正直诚信的具体准则中的禁止事项规定了AFP/CFP持证人

理财是第三个阶段。是在金融理财相关领域至少工作3年不得:以虚假或误导性的广告夸大胜任能力或所属机构的规模和业

解析：拥有学士学位的人员工作经验是2年。务范围；借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；假借金融

(ABC0037)下列关于平衡收支及其方法的描述，错误的是理财标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点；执业中欺诈、

(\(ABF0032)《金融理财师职业道德准则》要求金融理财师诚实公虚报，或呈递虚假或者误导蜘告。

A.在人生的不同阶段，收入和支出并不总能保持平衡，表现为收支平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客

数量上的不平衡或收支时间上的不匹配，这两个不一致的问题要通户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断,公平合理地对待客户、(ABF0035)在银行工作的金融理财师张德利在了解到客户王丽

过金融理财达到收支平衡委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过曾接受过隔壁的第三方理财工作室的理财服务后，便当着客户的面，

旧].终生理财的一个特点是处于奋斗期的中年人是经济负担最重程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求(\把该第三方理财工作室的规模和理财师的素质半开玩笑地嘲讽了

的T弋，要同时承担抚养儿童和赡养老人的责任[A].客观公正一番，这违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪项基本原则

C.在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财B.专业精神及其具体准则(\

务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终生理财C.正直诚信A.守法遵规

D.终生理财时代的到来，适应了居民财富水平迅速提高、财富集D.恪尽职守B.正直诚信

中度不断上升、居民支出结构逐步演化、金融市场日益复杂、金融解析：《金融理财师职业道德准则》中的第三条基本原则：客观公[C].专业精神

机构竞争日渐加剧的客观要求正，要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关D.客观公正

解析:B是属于代际赡养的特点。系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判解析：专业精神原则要求金融理财师与同业者充分合作，共同维护

断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实和提高该行业的公众形象及服务质量；并不得使用或威胁使用本款

(ABC0038)以下不属于中国选择CFP资格认证制度的主要原地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。诋毁或恶意伤害同行。

因是(\

A.严格的职业道德要求(ABF0033)小王获得AFP资格认证后，对金融理财的理念充满(ABF0036)张德利为了完成公司业绩，希望其客户王丽购买一

B.完善的认证体系和完整的继续教育要求了热情。他尤其热衷于参加中国金融理财标准委员会举办的各类专定数额的金融产品，就一再强调该产品过去的业绩。这样的行为主

C.强调本土化和标准的操作程序业论坛、研讨会和学术报告，通过这样的学习方式，小王认为他会要违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪两项基本原则

[D].国际组织对会员组织完善周到的服务顺利地通过《金融理财师继续教育管理办法》对AFP持证人的要(\

求。关于小王参加继续教育,以下各项表述正确的是(1A.专业精神,正直诚信

(ABC0039)以下案例属于终生理财的是(1[A].因为各类学习方式都只能占继续教育学时数的一定比例，所以B.正直诚信，守法遵规

A.张先生在北京开办了自己的企业，将自己在农村没有收入的父母小王只靠参加这些研讨会，并不能满足继续教育的要求[C].客观公正，恪尽职守

接到北京来养老B.小王全部参加的标委会组织的专业论坛、研讨会和学术报告会等D.恪尽职守，专业胜任

B.王先生是解放前参加革命的老红军，退休后由国家按照离休干部活动的，视同完成了继续教育解析：恪尽职守：要求理财师根据客户的具体情况提供并实施有针

标准发放退休金C.标委会组织的专业论坛、研讨会和学术报告会，比一般的继续教对性的理财建议，并对向客户推荐的理财产品进行调查。客观公正：

[C].李先生1992年在美国开办了自己的企业,2006年企业被其育机构的继续教育课程更重要，也更权威，所以折合的课时也比较要求理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界

他公司收购得款2000万美元2007年由于身体不好回国养病，多,只要小王参加的足够多，就能完成继续教育压力等影响并从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断。

并请了专业的理财规划师针对自己的一生为家庭未来的理财目标D.小王希望能申请担任标委会授权培训机构的讲师，这样的话，

进行规划只需讲课就完成了所有继续教育课时的要求(ABF0037)韩潞在通过AFP资格认证后，因业绩突出，得到了

D.小王是公务员，他认为政府自然会负责他住房、医疗和退休的解析：根据《金融理财师继续教育管理办法》的规定，每个继续教行长的重视，以其名字命名了理财工作室。受到鼓舞的韩璐，一鼓

需要，因此自己只要做个月光族就可以了育形式都只是继续教育的一部分，都有最高学分限制，因此只参加作气,又通过了CFP资格认证考试。发布成绩的当天，韩璐理财

解析:A属于代际赡养,B属于国家福利，C属于终生理财,D不一个形式的教育活动，即便全部参加，也不能满足继续教育的要求。工作室正在筹划成立一周年庆典活动，于是韩璐在宣传资料中，将

属于理财范畴，小王没有进行任何理财规划。B.没有此项规定。C.标委会组织的专业论坛、研讨会和学术报"AFP持证人韩璐为您量身定做理财方案"修改为"CFP持证人

告会同标委会认可的其他机构组织的活动在计算学分上是一样的。韩潞为您量身定做理财方案"，并于次日刊登在媒体上。韩璐的行

D.同A为违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪项基本原贝次\

CFP制度A.专业胜任

(ABF0031)下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，(ABF0034)张德利获得AFP资格认证后，在网上化名"带头大旧].专业精神

错误的是(\叔”，利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定C.恪尽职守

A.中国目前实行的是AFP和CFP资格认证两级认证体系股票买卖的讯息。张的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中D.客观公正

B.AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时下列哪项基本原则中明文禁止的事项(\解析：金融理财师(国际金融理财师)要按照金融理财标准委员会

间为108个小时A.专业胜任制定的各项规范和准则的要求，使用CFP和AFP商标。韩璐通过

了CFP资格考试，但尚未通过CFP资格认证，不能使用CFP持目标的内容包括(%(1)实现收入和财富的最大化(2)尽[C].(2)(3)

证人的称谓。可能地满足消费的欲望(3)满足对所有生活的期望(4)确保个D.(1)(2)(3)(4)

人财务安全(5)退休和遗产积累财富解析：客户有选择是否委托金融理财师或他人执行该方案的权利，

(ABF0038)理财师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时，发A.(2)(3)所以(1)是错的。与其他相关专业人员共享客户信息必须在授权

现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象，在多次向客户询问后，客B.(l)(2)(3)范围内，所以(4)是错的。

户态度暧昧，并未如实告知其真实的财务状况。在无法获得客户充[C].(1)(4)(5)

足的信息的情况下，金融理财师钱穆的下列做法，错误的是(ID.(2)(5)(ABF0045)根据《金融理财师执业操作准则》，对金融理财师执

A.将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信行个人理财规划方案的过程中选择金融产品和服务的原则,表述错

息的领域(ABF0042)以下哪项不是《金融理财师执业操作准则》中的要误的是(%(1)应选择与客户生活的和财务的目标、需求及

B.将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除求(\其实现的先后顺序相一致的和合适的金融产品和服务(2)应对提

与客户的合同[A].金融理财师应当通过任何可能的途径,获取客户收入来源、个供给客户的产品和服务进行深入的调直和恰当的评估，在有效的信

C.金融理财师应将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执人债务及个人生活状况的相关信息和文件息基础上形成专业判断，帮助客户选择能满足客户资产最大化的金

行结果的负面影响，及时告知客户B.在完成个人理财规划方案之前，金融理财师应当评估客户的财务融产品和服务(3)不同的金融理财师应该选择相同的金融产品和

[D].对客户未告知的情况进行假设，顺利地完成客户的理财规划报状况，并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进行服务，以合理地满足客户的需求,实现客户的目标及其先后顺序，

告预测并使理财服务标准化(4)金融理财师应使客户和所属机构的利益

解析：无法获取充足信息的处理：将与客户的合同的服务范围控制C.在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财相一致

在那些已经获取充足和相关信息的领域；将无法取得充足信息和文规划方案，以实现客户的既定目标A.(l)(2)(3)

件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同；金融理财师D.在向客户提供方案时，若发现有未披露过的利益冲突，金融理B.(1)(4)

应将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面财师必须立即披露这些利益冲突及其对方案的影响©.(2)(3)(4)

影响，及时告知客户。解析：金融理财师应当采取合法途径，获取客户收入来源、个人债D.(1)(2)(4)

务及个人生活状况的相关信息和文件。

(ABF0039)根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公(ABF0046)根据《金融理财师执业操作准则》，关于金融理财师

正原则的描述，错误的是(X(ABF0043)在制定并向客户提交规划方案的过程中，以下哪项的利益披露的表述，正确的是(X(1)签约后、合同结束前

A.金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关是《金融理财师执业操作准则》中的要求(X出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况(2)对于

的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所A.在个人理财规划方案制定后，金融理财师不应将该理财规划方案金融产品提供方给金融理财师的奖励方案，金融理财师可被豁免披

应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所和客户原来的理财方案做比较，以保持该个人理财规划方案的独立露义务(3)金融理财师为执行个人理财规划方案须将客户推荐给

产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理性其他专业人员时，必须向客户说明原因和理由，但不必向客户披露

或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件B.金融理财师在向客户展示其个人理财规划时，应当尽可能地以个与其他相关专业人员的利益关系(4)向客户阐明交易风险、利益

B.在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观人的观点作为事实来引导客户冲突及其他相关信息，确保该交易对客户是公平的

性及独立性产生影响的各种关系[C].在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理A.(l)(2)(3)(4)

[C].在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，财规划方案，以实现客户的既定目标。方案可以是一个单独执行方B.(1)(3)

可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料案，也可以是若干个执行方案的组合C.(2)(3)

D.当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客D.个人理财规划报告必须使金融理财师和客户的利益和目标相一[D].(1)(4)

户致解析：在执行过程中金融理财师若发现存在利益冲突、报酬来源的

解析:提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料以证明自身胜任解析：A.应该与客户原来的理财方案进行比较。B.应当避免以个人多样性或与其他相关专业人员的利益关系，必须向客户披露。

能力必须在不违反保密原则的前提下，要得到书面授权才可。观点作为事实来影响客户。D.个人理财规划是为实现客户在人生

不同阶段的目标，所以必须是和他自己的目标、需求以及实现的先(ABF0047)根据《金融理财师纪律处分办法》,以下不是对金融

(ABF0040洽融理财规划书必须和以下哪些内容相一致(\后顺序相一致,和理财师的利益和目标没有什么必然的联系。理财师纪律处分种类的是(I

(1)金融理财师和客户共同确定的合同关系，即双方责任、风险A.公开警告

和费用(2)金融理财师和客户共同确定的客户的理财目标及实现(ABF0044)在个人理财规划方案的执行和监督过程中,以下哪旧].记过

的先后顺序(3)客户提供的相关数据(4)金融理财师关于客户几项是《金融理财师执业操作准则》中对金融理财师义务的要求C.暂停认证资格：一年或一年以下，一年以上

当前财务状况的分析和评估(KD确定客户理财方案的执行计划和内容，以确保客户D.撤销认证资格：永久性处罚，无法恢复

A.(l)(2)(4)委托该金融理财师执行该方案(2)恰当和正确地划分金融理财师解析：处分种类有：非公开的书面警告信；公开警告；暂停认证资

B.(l)(3)和客户在方案执行过程中的责任(3)在需要时，寻求其他相关专格：一年或一年以下，一年以上；撤销认证资格：永久性处罚，无

C.(3)(4)业人员的帮助，或向其他专业人员咨询(4)协调其他相关专业人法恢复。

[DI.(1)(2)(3)(4)员的工作，并与其他相关专业人员共享客户提供的所有信息

A.(3)(4)(ABF0048)"CFP"首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名

(ABF0041)制定理财目标是金融理财过程中关键的一环，理财B.(1)(4)词搭配使用在以下的名词中哪个不是FPSB认可的名词工

A.专业人士付报酬的方式)老王进行个人理财服务，老王是一家个人独资企业的老板，因在小

B.执业者[C].金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，客户资产与个张所在的机构有存贷款的业务，小张为老王进行理财的过程中没有

C.资格认证人和所在公司资产分别管理把老王的资产独立管理，根据中国金融理财标准委员会要求的《金

[D].会员D.向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息，以确保该交融理财师职业道德准则》，小王违反了下面哪一项准则(I

解析："CFP"首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使易对客户的公平性囚.正直诚信

用："专业人士"、"执业者"、"持证人"、"资格认证"或"商标"。解析：C项是正直诚信原则的体现，A、B、D均是客观公正原则B.客观公正

的体现。C.专业胜任

(ABF0049)以下对于CFP商标的使用中，正确的是(工D.恪尽职守

A.我是一名CFP(ABF0053)按照《金融理财师纪律处分办法》的规定，下列说解析:按照正直诚信原则的要求金融理财师在处理客户金融资产或

B.我的CFP老师是一名很好的老师法正确的是(\其他资产时，应及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；客户

|C].CERTIFIEDFINANCIALPLANNERTM专业人士的研讨会席A.道德委员会是中国金融理财标准委员会的下属专业委员会，对违资产与个人和所在公司资产分别菅理等。

位已满纪行为的认定和处分有最终决定权

D.在我们的理财公司里，共有6名CFP会员B.中国金融理财标准委员会对金融理财师的处分种类包括:口头警(ABF0057)根据《金融理财师职业道德准则》，下列陈述分别违

告、书面警告、暂停认证资格、撤销认证资格反了哪项职业道德原则(I(1)假借金融理财标准委员会或

(ABF0050)下列关于金融理财师职业道德基本原则的说法，正[C].纪律处分程序为：受理与调杳、拟订处分、听证、结论、复议、其他组织的名义发表个人观点(2)没有从客户利益出发，做出合

确的是(\檄寸理、谨慎的专业判断(3)有理由怀疑所在机构内部有人从事非法

A.守法遵规原则，仅是遵守国家相关法律法规D.被撤销认证资格的金融理财师将无法再次获得认证资格活动时，向直接主管隐瞒；诋毁或恶意中伤同行(4)为追求更多

B.客观公正原则，是指向客户提供理财服务时，不得利用执业便利解析:A.中国金融理财标准委员会对违纪行为的认定和处分有最终收益，没有根据客户的具体情况，就选择高风险但可能会获得高收

为自己谋取不正当利益决定权。B.没有"口头警告”一项，应改为：非公开的书面警告信。益的理财产品

C.正直诚信原则，是指诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联D.被撤销资格的金融理财师可再次申请认证。A.专业精神、客观公正、专业精神、客观公正

关系和外界压力等影响[B].正直诚信、客观公正、专业精神、恪尽职守

ID].专业胜任原则，是指金融理财师应当在所能胜任的范围内为客(