一月下旬银行从业资格与复习（附答案及解析）

一月下旬银行从业资格整理与复习(附答案及解析)

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加

()的配置。［2012年6月真题］

A、外汇

B、储蓄

C、股票

【参考答案】：B

【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价

格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增

加。

2、经风险调整的资本收益率(RAR0C)的计算公式是()o

A、RAR0C=(收益一预期损失)/非预期损失

B、RAR0C=(非预期损失一预期损失)/收益

C、RAR0C二(预期损失一非预期损失)/收益

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。经风险调整的资本收益率是指经预期损失

(ExpectedLoss,EL)和以经济资本(EconomicCapitaI)计量的非预期损

失(UnexpectedLoss,UL)调整后的收益率，其计算公式RAR0C二(收益一

预期损失)/经济资本(或非预期损失)。

3、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，

应与客户签订合同，确保客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合

同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A、半年

B、1年

C、2年

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活

动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保

管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

4、()是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A、债券

B、存款

C、借款

【参考答案】：B

【解析】：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要

的资金来源，是银行持续经营的基础。

5、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区

别的说法不正确的是OO

A、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单

位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人

B、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以

“非法占有为目的“，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”

C、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也

可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】两种犯罪在主观方面均是故意。

6、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计可付利息。［2011

年10月真题］

A、存入日挂牌公告的活期存款利率

B、支取日挂牌公告的活期存款利率

C、存入日挂牌公告的定期存款利率

【参考答案】：B

【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越

高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份

证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

7、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是

()O

A、只能是金融机构工作人员或金融机构

民只能是金融机构

C、可以是任何单位和人

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】任何单位和人有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报

洗钱活动。

8、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()o[2015

年10月真题]

A、劳务收支

B、出口项目

C、经常项目

【参考答案】：C

【解析】：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映

一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游

等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指

标。

9、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动

性水平的指标是OO

A、流动性覆盖比率

B、核心负债比例

C、净稳定融资比率

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个

流动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其

表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定

资金来源。分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分

母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监

管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展。

降低资产负债的期限错配。

10、为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过

其家庭收人水平总额的()。

A、80%

B、60%

C、50%

【参考答案】：A

【解析】：年还款金额与客户的家庭年收入水平的比率应设一定的

上限，原则上不超过80%。故选A。

11、准贷记卡()O

A、透支不享受免息还款期

B、存款无利息

C、透支享受免息还款期

【参考答案】：A

【解析】：准贷记卡透支不享受免息还款期。

12、商业银行应当按照()规定的存款上下限范围确定存款利率，

并予以公告。

A、中国人民银行

B、财政部

C、国务院

【参考答案】：A

【解析】：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下

限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规

定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

13、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的

收益率为()o

A、即期收益率

【3、持有期收益率

C、提前赎回收益率

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】持有期收益率(HPY),是指投资者在持有投资对象的一

段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投

资之间的比率。

14、下列关于“直客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是Oo

A、该模式贷款流程的第一步是到银行网点填写个人汽车贷款借款

申请书

B、由于汽车贷款购车过程中需要与汽车经销商等机构合作，因此

该模式下的购车流程可以与“间客式”模式类似

C、该模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方

【参考答案】：C

【解析】：本题考查“直客式”个人汽车贷款模式。在“间客式”

模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方，而在“直客式”模式中

则是由银行负责客户的资信调查和信贷审批。

15、农村资金互助社的资金不得用于()o

A、发放非社员单位贷款

B、投资国债

C、发放社员单位贷款

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理

其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

16、下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的

是()。［2015年10月真题］

A、必须经中国人民银行审查批准

B、必须经财政部审查批准

C、必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

【参考答案】：C

【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设

立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。

在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

17、下列有关民事行为能力的表述，错误的是()o

A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生

活来源的,因未成年.所以只具有限制民事行为能力

C、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力

【参考答案】：B

【解析】：16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活

来源的公民，视为完仝民事行为能力人。

18、下列银行营销策略中，目标最大的是()o

A、产品差异策略

B、大众营销策略

C、单一营销策略

【参考答案】：B

【解析】：大众营销策略适宜所有的人群，目标最大。

19、银行业金融机构中()，负责绩效考评的制度建设、组织实施

和质量控制

A、专门部门

B、业务部门

C、董事会

【参考答案】：A

【解析】：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第十八条银行业

金融机构应当指定^门部门，负责绩效考评的制度建设、组织实施和质

量控制。

20、下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是Oo

A、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

B、保证保险的责任限制制造成风险缺口

C、一车多贷和虚报车价

【参考答案】：c

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①保

险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；②免责条款

成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；

③保证保险的责任限制制造成风险缺口；④银行合作协议的效力有待确

认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。

21、国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后()o

A、半年

B、2年

C、3年

【参考答案】：B

【解析】：根据新国家助学贷款管理办法的规定，国家助学贷款的

首次还款日应不迟于毕业后两年。

22、下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分析，错误的是()。

A、当违约收益大于违约成本时，理性借款人一般不会发生违约

B、商业银行通过获得抵押权，增加了借款人的违约成本

C、借款人违约时，银行通过处置抵押品所获得的收益可以有效抵

补风险敞口

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】当借款人认为违约收益小于违约成本时，除非发生抵押品

价值的异常波动等情况，借款人一般不会因此而发生违约。

23、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的

情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出

现的各种极端状况的方法属于()O

A、敏感性分析

B、信号分析

C、压力测试

【参考答案】：C

【解析】：压力测试是根据不同的假设情况（可量化的极端范围，

不包括正常经营状况）进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流

动性来应付可能出现的各种极端情况。例如，商业银行根据自身业务特

色和需要，对各类资产、负债及表外项目进行压力测试，并根据压力测

试的结果分析商业银行当前的流动性状况：①收益率曲线4种平行移动

各100个基点，同时收益率曲线倾斜25个基点；②3个月的收益率增

加/减少20%；③相对于美元的汇率，主要货币增加/减少6X,非主要货

币增加/减少20%；④信用价差增加/减少20个基点；⑤其他敏感参数

的极端变化。故

24、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（）,是商

业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。

A、银行股本

B、匕一年度的银行资本

C、预计的下一年度的银行资本（包括所有计划的资本注入）

【参考答案】：C

【解析】：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。

其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同

大类组合限额的基础上计算得出的；设定组合限额的第一步，按某组合

维度确定资本分配权重。“资本分配”中的资本是所预计的下一年度的

银行资本（包括所有计划的资本注入），是商业银行用来承担所有损失、

防止破产的真实的资本。

25、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计

量系统过程中，必须有（）严格的程序。

A、违约风险模型和模型独立控制

B、系统风险模型和模型独立操作

C、操作风险模型和模型独立验证

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。使用高级计量法计算风险资本配置时，商业

银行在开发内部计量系统过程中，必须有操作风险模型和模型独立脸证

严格的程序

26、目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用

()来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露。

A、基于内部评级的方法

氏信用评分模型

C、违约概率模型

【参考答案】：A

【解析】：目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银

行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴

露，并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内

部评级体系和计量技术的发展。

27、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分

析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经

验的专家对操作风险的和影响程度作出评估。()

A、内部操作风险损失；发生频率

B、内部控制风险损失；发生环节

C、合规管理风险损失；发生时间

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定

量分析主要基于对内操作风险损失数据和外部数据的分析；定性分析则

需要依靠有经脸的专家对操作风脸的发生频率和影响程度作出评估。

28、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错

误的是()o[2014年6月真题]

A、具备相应的学历水平和工作经验

B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理

财师职称

C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标

准或守则

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四

条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：①对个人

理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和

认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标

准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的

特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工

作经脸；⑤具备相关监管部门要求的行业资格。另，根据上述《办法》

第二十条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财

业务人员，保证个人理财业务人

29、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，B值代表各产品

线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列

()产品线的B因子等于18%o

A、零售商业银行业务

B、支付和结算

C、零售经纪

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】各业务条线的操作风险资本系数(0)如下；(1)零售

银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12%o(2)

商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%。(3)公司

金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数

为18%o

30、理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投资，减少银行和

客户之间的纠纷，理财产品在进行合规销售时，错误的是()o[2013

年11月真题]

A、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括本理财计

划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风

险，谨慎投资

B、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品

的客户推介或销售

C、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十七

条的规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的

风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材

料及时向中国银行业监督管理委员会报告。

31、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应

具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是OO

A、客户评级必须针对客户的违约风险、债项评级必须反映交易本

身特定的风险要素

B、每一等级客户违约概率、客户组合的违约概率

C、时间维度、空间维度

【参考答案】：A

【解析】：符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级

体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是客户评

级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要

素。故选A。

32、个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()o

A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的

评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

C、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚

知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

【参考答案】：A

【解析】：B项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第

二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易

懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。CD

两项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，商

业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提

示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客

户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本

产品的风险，愿意承担相关风险”。

33、在风险预警方法中，()不引进警兆自变量，只考察警素指标

的时间序列变化规律。

A、白色预警法

B、黑色预警法

C、蓝色预警法

【参考答案】：B

【解析】：答案为Co红色预警法重视定量分析与定性分析相结合;

黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，

即循环波动特征；蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整

体风险的严重程度。

34、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后

领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,

每年计算一次，则下列表述正确的是()o[2013年6月真题]

A、3年后领取更有利

B、目前领取并进行投资更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有区别

【参考答案】：B

【解析】：若将10000元领取后进行投资，年利率为20%,每年计

息一次，3年后的终值为：。将10000元领取后进行投资3年，比3年

后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。

35、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。

A、帮助企业加快发展

B、搞好和客户的关系以便更好地开展业务

C、识别企业信用风险

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流

量情况的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而

识别企业信用风险的目的。故选D。

36、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常

用的客户分类方法。

A、按财富观分类法

B、按交际风格分类法

C、生命周期理论

【参考答案】：C

【解析】：在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论

是最著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周

期紧密相关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。

37、随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数

增长，所产生的边际收益呈()趋势。

A、递减

B、不变

C、现递减后递增

【参考答案】：A

【解析】：随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几

何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。

38、信托业务来源于()。［2014年11月真题］

A、美国

B、英国

C、中国

【参考答案】：B

【解析】：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪

初传入美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20

世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。

39、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解不正确的是()o

A、高级管理层制定适当的内部控制政策

B、内部控制不属于商业银行日常工作的一部分

C、监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【参考答案】：B

【解析】：本题是对商业银行内部控制的综合考查。高级管理层制

定适当的内部控制政策，董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控

制体系，监事会自责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系，所以

ABD项正确；内部控制是商业银行日常工作的一个重要部分，所以C项

错误。

40、下列投资种类中被认为较稳健的品种为()o[2013年6月

真题]

A、债券

B、股票

C、外汇

【参考答案】：A

【解析】：货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品

都属于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也

属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。

41、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的

是()。

A、如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿

B、公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在

内的全体股东受到平等的待遇

C、治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利

益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合

作

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】经济合作与发展组织(0ECD)的公司治理准则：1.公司

治理框架应当促进透明和有效的市场，符合法治原则，并明确划分各类

监督、监管和执行部门的责任；2.公司治理框架应保护和促进股东权

利的行使；3.公司治理应当确保所有股东(包括少数股东和国外股东)

受到平等对待，当其权利受到侵害时，所有股东应能够获得有效赔偿；

4.公司治理框架应承认利益相关者的各项经法律或共同协议而确立的

权利，并鼓励公司和利益相关者之间在创

42、保险的基本职能包括经济给付职能和()o

A、补偿损失职能

B、风险管理职能

C、社会管理职能

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济

给付职能和补偿损失职能。

43、中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是()o

A、中国交通银行

B、中国银行

C、中国建设银行

【参考答案】：C

【解析】：中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行

是中国建设银行。

44、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时向通知

银行约定支取日期和支取金额的存款是OO

A、定期存款

B、活期存款

C、通知存款

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通

知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。

45、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。

“假个贷”的“假”并非指()0

A、虚构购房行为使其具有“真实”的表象

B、借款人的信用额度不足

C、捏造借款人资料或者其他相关资料

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个

贷”。“假个贷”的“假”并非指借款人的信用额度不足。

46、按()划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。

A、期限长短

B、投资者所拥有的权利

C、交割时间

【参考答案】：B

【解析】：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、

股权工具和混合工具。

47、按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面

积在()平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首

付款比例不得低于30%。

A、60

B、90

C、100

【参考答案】：B

【解析】：按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型

建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，

贷款首付款比例不得低于30%。

48、货币的价值尺度职能表现为()o

A、在商品交换中起到媒介作用

B、与信用买卖和延期支付相联系

C、衡量商品价值量的大小

【参考答案】：C

【解析】：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小

的作用。

49、()的要义是贷款审批通过不等于放款。

A、实贷实付

B、贷放合控

C、贷放分控

【参考答案】：C

【解析】：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作

为两个独立的业务环节，分行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风

险的目的。贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。

50、基本建设投资项目的计税依据是()

A、全部固定资产投资额

B、投资额度

C、全部营业收入

【参考答案】：A

【解析】：基本建设投资项目的计税依据是全部固定资产投资额

51、()是现代营销最基本的方法。

A、低成本营销

B、差异性营销

C、分层营销

【参考答案】：C

【解析】：分层营销是现代营销最基本的方法。它把客户分成不同

的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于单一营销，研

究的是某一层面所有的要求，介于大众营销和单一营销之间。

52、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合

规管理职责的是()

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行

管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

C、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的

合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

【参考答案】：B

【解析】：任命合规负责人是由高级管理层作出的

53、当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大

致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取()营

销组织最为有效。

A、职能型

B、市场型

C、区域型

【参考答案】：A

【解析】：本题考查银行营销的职能型组织模式。

54、下列不属于定期存款的是()o

A、整存整取

B、通知存款

C、存本取息

【参考答案】：B

【解析】：C是属于其它储蓄存款

55、网上银行同传统银行的一个重要区别是()o

A、设立成本低

B、实时处理业务

C、严密的安全系统

【参考答案】：B

【解析】：本题考查网上银行的特征。实时处理业务是网上银行同

传统银行的一个重要区别。

56、下列金融工具中，不属于间接融资工具的是()

A、银行承兑票据

B、人寿保险单

C、发行债券

【参考答案】：C

【解析】：发行债券是属于直接融资工具。

57、我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下

降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率

开始上升，这种风险属于()O

A、道德风险

B、信用风险

C、市场风险

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还

款意愿的下降而导致的。题中，借款人的还款能力和还款意愿均下降，

所以属于信用风险。

58、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是()o

A、持有、使用假币

B、签订、履行合同失职被骗罪

C、票据诈骗罪

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可

能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有

所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。

59、和解与整顿融为一体，和解是整顿的()

A、前提

B、结果

C、从属

【参考答案】：A

【解析】：和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解

成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序。

60、战略风险属于一种()o

A、短期的显性风险

B、长期的显性风险

C、长期的潜在风险

【参考答案】：c

【解析】：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实

施效果需要很长时间才能显现，且战略风险管理强化了商业银行对于潜

在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在

联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、()的主要职责是负责风险管理政策，制定风险管理的程序和

操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A、高级管理层

B、监事会

C、风险管理专门委员会

【参考答案】：A

【解析】：高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险

管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，所以A项正

确。

2、下列关于成长型基金的表述，错误的是。［2011年10月

真题］

A、一般经常分红派息给投资者

B、重视基金的长期成长

C、投资对象常常为风险较大的金融产品

【参考答案】：A

【解析】：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经

常性收益；成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；成长型基

金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；成长型基金

一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求

更高的回报率。

3、目前各家银行使用较多的一种市场定位策略是()o

A、客户定位策略

B、形象定位策略

C、利益定位策略

【参考答案】：A

【解析】：本题考查银行市场定位的策略。客户定位策略是目前各

家银行使用较多的一种定位策略。

4、个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括()o

A、审查不严导致内外勾结骗取银行信贷

B、在贷款审批手续不全的情况下发放贷款

C、未按规定的贷款额度发放贷款

【参考答案】：A

【解析】：A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。

5、小王大学刚毕业，经济尚未稳定，如果他初次贷款购房，应采

用的还款方式是OO

A、等比累进还款法

B、等额本息还款法

C、到期一次还本付息法

【参考答案】：B

【解析】：本题考查等额本息还款法。对于经济尚未稳定而且是初

次贷款购房的人来说采用等额本息还款法更为合适。

6、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括()o[2010年

10月真题]

A、业务不合规，业务风险和效益不匹配

B、在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C、由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况

【参考答案】：B

【解析】：贷款审查与审批中的操作风险除上述ABD三项外还包

括:①贷款调查、审查未尽职；②将贷款调查的全部事项委托第三方完

成。

7、抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有，将该财

产作为贷款的担保。

A、转移

B、不转移

C、可以转移可以不转移

【参考答案】：B

【解析】：抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不

转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移

对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

8、商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括()o

A、借款人基本信息

B、风险状态

C、还款方式

【参考答案】：A

【解析】：贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账

应记录借款人的基本信息和贷款信息。其中，贷款信息包括账号、合同

金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、

拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。

9、下列可以作为贷款保证人的是()o

A、医院

B、政府

C、机械制造厂

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】《担保法》规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家

机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体；企业

法人的分支机构、职能部分，但如果有法人授权的，其分支机构可以在

授权的范围内提供担保。

10、个人汽车贷款的特点不包括()。

A、贷款金额大，期限长

B、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C、作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市

场发展中占有一席之地

【参考答案】：A

【解析】：A项是个人住房贷款的特点。

11、()批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。

A、国务院

B、证监会

C、保监会

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】利率一般可分为年利率、月利率和日利率。国务院批准和

国务院授权中国人民银行制度的各种利率为法定利率

12、关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是()o[2009年

6月真题]

A、申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要

求提交相关申请材料

B、如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请

C、经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交

由贷前调查人进行贷前调查

【参考答案】：B

【解析】：贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材

料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范,

应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。

13、遇法定利率调整时，期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利

率（）。

A、执行合同利率

B、由贷款人提出申请调整

C、分段计息

【参考答案】：A

【解析】：贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调整

通常不分段计息，仍执行原合同利率。故选A。

14、下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）o

A、各经办银行应建立详细的还贷监测系统

B、各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学

校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款

C、各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家

长对未还清贷款负有连带保证责任

【参考答案】：C

【解析】：国家助学贷款采用的是个人信用担保的方式，家长并不

对贷款提供连带保证责任。

15、采用追随式定位方式的银行具有的特点是()o

A、在市场上占有极大的份额

B、反应速度快和营销网点广泛

C、资产规模中等

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入

市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强

有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手

段。

16、借款人必须在毕业后()年内还清国家助学贷款。

A、4

B、6

C、10

【参考答案】：B

【解析】：根据新国家助学贷款管理办法的规定，借款人必须在毕

业后6年内还清助学贷款，助学贷款的期限最长不得超过10年。贷款

学生毕业后如继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延

长，但须经贷款银行的许可。

17、中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和

“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的()原则。

A、发挥优势

B、突出特色

C、可以盈利

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】突出特色。银行在进行市场定位时，一方面要突出外部特

色，即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银

行不同的定位，如将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，

强调信誉实力和网点实力；另一方面要突出内部特色，在同一银行甚至

同一城市中的一家银行，也可以根据所处地理位置或自身服务等特点，

区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特

色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，有的银行还开设“大学生银

行”等。

18、个人贷款越权发放属于()o[2010年10月真题]

A、信用风险

B、操作风险

C、法律风险

【参考答案】：B

【解析】：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、

计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款,

导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。

19、银团贷款属于()营销渠道模式。

A、自营

B、合作

C、网点

【参考答案】：B

【解析】：银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵

头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人

发放的贷款，又称辛迪加贷款。

20、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本

A、最低资本

B、系统重要性银行附加资本

C、核心资本

【参考答案】：A

【解析】：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。

特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆

周期资本。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、信贷资金运动就是信贷资金的筹集、运用、分配的总称。()

【参考答案】：错误

【解析】：信贷资金的运动是信贷资金筹集、运用、分配和增值过

程的总称。

2、证券发行市场也称为一级市场或者初级金融市场。()

【参考答案】：正确

【解析】：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市

场,又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。

3、根据相关规定，贷款人申请个人贷款的用途应符合法律法规规

定和国家有关政策，但其具体用途可以是不确定的。()

【参考答案】：错误

【解析】：根据《个人贷款管理暂行办法》第7条规定，个人贷款

用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途

的个人贷款。因此本题说法错误。

4、商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工

操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与

创新产品和服务有关的权利、义务和风险。()[2014年11月真题]

【参考答案】：正确

【解析】：银行创新产品的复杂程度越来越高，为了便于客户在不

同产品之间进行妥善的选择，银行必须遵守行业行为准则和银行员工操

守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创

新产品和服务有关的权利、义务和风险。

5、银行在调查借款人的主体资格时，可凭借汽车经销商的推荐及

其对借款人资信情况的调查结果作为放贷依据。()

【参考答案】：错误

【解析】：银行在调查借款人的主体资格时，应严格执行“面谈”

制度，只凭汽车经销商的推荐及其对借款人资信情况的调查结果可能导

致较大的操作风险。

6、在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交

外债指标的批文。()

【参考答案】：正确

【解析】：在固定资产贷款中，如为转贷款、国际商业贷款及境外

借款担保项目，应提交国家计划部门关于筹资方式、外债指标的批文。

7、采用高额定价策略的银行公司信贷产品通常要有较高的需求价

格弹性.()[2012年6月真题]

【参考答案】：错误

【解析】：高额定价策略可以帮助银行在较短时间内实现预期的盈

利目标，收回投资，降低经营风险。但它要发挥作用，必须满足以下条

件:①该产品的需求价格弹性低，即使价格高也可以拓展很多重要客户；

②银行要对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销，使客户尽快、

全面地了解该产品，提高产品在市场上的认知度；③市场准入的门槛很

高或者竞争者的反应不是很及时，产品的问世不会立刻招来众多的竞争

者。

8、在商业银