2022年黑龙江省初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库

2022年黑龙江省初级银行从业资格《银行业法律法规

与综合能力》考试题库

一、单选题

1.下列说法中，错误的是（）。

A、当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持

续下跌引起通货紧缩

B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供

给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀

C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调

整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩

D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材

料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨,

形成通货膨胀

答案：B

解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，

导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。

2.定期存款和活期存款是按照（）划分的。

A、客户类型不同

B、存款期限不同

C、存款币种不同

D、帐户种类不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。考点个人存款业务

3.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A、期限短、流动性强、风险大

B、期限长、流动性强、风险小

C、期限短、流动性强、风险小

D、期限短、流动性弱、风险小

答案：C

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的'期限在一年以内（含一年）

的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转

让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性

高；交易量大'交易频繁。

4.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A、同业拆借

B、贷款

C、债券投资

D、现金资产

答案：A

解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业

务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业

务。

5.依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（）。

A、遗嘱继承优先于法定继承

B、法定继承优先于遗嘱继承

C、遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

D、遗嘱继承与法定继承不相干

答案：A

解析：《继承法》第5条规定：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，

按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。”遗嘱继承在

效力上优先于法定继承。

6.()是银行面临的主要市场风险。

A、利率风险

B、汇率风险

C、股票价格风险

D、商品价格风险

答案：A

解析：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是

银行面临的主要市场风险。

7.()标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

A、建立中国证券业监督管理委员会

B、建立中国人民银行

C、建立中国银行业监督管理委员会

D、建立中国银行业法律制度

答案：C

解析：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金

融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措,

标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

8.资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。

A\银彳丁现金流量表

B、银行资产负债表

C、银行资产损益表

D、银行利润表

答案：B

解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。

9.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。

A、负债

B、结算

C、清算

D、交易

答案：C

解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算

和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

10.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。

A、维护金融市场正常运行

B、建立完善的法律体系

C、建立良好的公司治理机制

D、强化信息的披露

答案：D

解析：从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。

11.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（）。

A、充分就业与经济增长

B、物价稳定与通货膨胀率

C、国际收支平衡与国际收支

D、经济增长与国内生产总值

答案：A

解析：A选项应该是：充分就业与失业率。

12.商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。

A、再贷款

B、购买央行票据

C、外汇抵押贷款

D、发行商业银行票据

答案：A

解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

13.下列能够享受存款利息免征所得税的存款是（）。

A、个人通知存款

B、定活两便储蓄存款

C、教育储蓄存款

D、单位协定存款

答案：c

解析：略。

14.塞尔新资本协议将（）作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

A、存款准备金率

B、资本充足率

C、注册资本

D、附属资本

答案：B

解析：巴塞尔新资本协议将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心

指标。

15.（）是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，

对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

A、存款利率

B、贷款利率

C、存贷利差

D、利息收益

答案：C

解析：存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济

效益.对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

16.贷放分控是指银行业金融机构将与作为两个独立的业务环节。（）

A、贷款申请：贷款审批

B、贷款发放：贷款追索

C、贷款申请：贷款发放

D、贷款审批：贷款发放

答案：D

解析：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务

环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

17.在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配的，

并且通常在银行中参与的贷款份额较大的银行是（）。

A、联系行

B、代理行

G牵头行

D、参加行

答案：C

解析：在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团,负责安排贷款分配的，

并且通常在银行中参与的贷款份额较大的银行是荤头行。

18.下列关于票据行为的表述，错误的是（）。

A、承兑为汇票所独有的行为

B、偷窃票据不能称做出票行为

C、保证使用于汇票和本票

D、背书只能在汇票上进行

答案：D

解析：背书适用于汇票、本票和支票。

19.下列不属于常见的清算模式的是（）。

A、实时全额清算

B、净额批量清算

C、大额资金转账系统

D、小额实时清算

答案：D

解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小

额定时清算四种模式。

20.下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。

A、商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类

B、与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易

融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持

C、福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务

D、信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

答案：B

解析：与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流

动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。

21.下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。

A、采用合同书形式订立合同的.自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B、当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

C、采用数据电文形式订立合同的.发件人的主营业地为合同成立的地点

D、当事人采用合同书形式订立合同的。双方当事人签字或者盖章的地点为合同

成立的地点

答案：c

解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点.所

以c选项错误。

22.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A、《国民银行法》

B、《反泡沫公司法》

C、《金融服务改革法案》

D、《金融管理法案》

答案：B

解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金

融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。但这种监管

还不是现代意义上的监管，银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。

23.按监管主体数量划分法又称（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论

审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A、单一全能型

B、多头监管型

C、“双峰”监管型

D、伞形监管型

答案：A

解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业

务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

24.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。

A、低负债经营

B、全负债经营

C、中负债经营

D、高负债经营

答案：D

解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高,

资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为

重要。

25.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银

行是0。

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、按排行

答案：C

解析：银团参加行的定义。

26.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标

是（）。

A、流动性缺口率

B、核心负债比例

C、净稳定融资比率

D、流动性覆盖比率

答案：c

解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率

（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；②净稳定

融资比率（NSfR）,用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资

产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不

得低于100%。

27.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是（）。

A、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C、商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款

D、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

答案：B

解析：企业法人不可以吸收公众存款，属于违法行为。

28.甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在

“标的物”一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，

故甲方就以直流电机交货。就民法的基本原则而言，甲方违反了（）。

A、自愿原则

B、诚实信用原则

C、禁止权利滥用原则

D、公序良俗原则

答案：B

解析：本题中，尽管在“标的物”一栏只写了“电机”两字，没有明确是直流电

机还是交流电机，但甲'乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同，根据双

方达成的交易习惯.可以认定标的物应当是交流电机。甲方违反诚信履行义务,

选项B为正确答案。

29.托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A、商业信用

B、银行信用

C、政府信用

D、个人信用

答案：A

解析：托收属于商业信用。

30.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得

他的法定代理人的同意

C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

D、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

答案：A

解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力。

31.根据保险的实施方式，保险可以分为（）

A、社会保险和普通保险

B、原保险和再保险

C\财产保险和人身保险

D、自愿保险和强制保险

答案：D

解析：根据保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险。

32.潘某不服某卫生局的行政处罚决定，向法院提起诉讼。诉讼过程中，卫生局

撤销了原处罚决定，潘某遂向法院申请撤诉，法院作出准予撤诉的裁定。一周后，

卫生局又以同一事实和理由作出了与原处罚决定相同的决定。下列哪一种说法是

正确的（）

A、潘某可以撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼，继续审理该案

B、潘某可以对法院所作的准予撤诉裁定提出上诉

C、潘某可以申请再审.请求法院撤销准予撤诉的裁定

D、潘某可以对卫生局新的处罚决定提起诉讼

答案：D

解析：A项错误。由于人民法院已经作出了准予撤诉的裁定，诉讼程序已经终结，

所以潘某不能撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼继续审理该案。B项错误。根据

《最高人民法院关于执行（中华人民共和国行政诉讼法）若干问题的解释》第36

条规定，人民法院裁定准许原告撤诉后。原告以同一事实和理由重新起诉的，人

民法院不予受理。准予撤诉的裁定确有错误，原告申请再审的，人民法院应当通

过审判监督程序撤销原准予撤诉的裁定，重新对案件进行审理。本题目中人民法

院准予撤诉的裁定，并没有任何错误。所以潘某既不能对法院所作的准予撤诉裁

定提出上诉，也不能申请再审，请求法院撤销准予撤诉的裁定。C项错误。理由

同B。D项正确。卫生局在案件结束后。又作了与原具体行政行为相同的行为，

属于一个新的行政行为.潘某可以对卫生局新的处罚决定提起行政诉讼。

33.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。

A、16岁以上的人的全体

B、18岁以上的人的全体

C、具有劳动能力的人的全体

D、16岁以上具有劳动能力的人的全体

答案：D

解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在1

6周岁以上具有劳动能力的人的全体。

34.()核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

A、内部模型法

B、标准法

C、权重法

D、情景分析法

答案：A

解析：内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定

资本要求。

35.()是银行经营管理决策机构。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、理事会

答案：B

解析：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构.

36.下列关于留置权说法错误的是（）。

A、留置权只能发生在特定的合同关系中

B、留置权发生两次效力

C、留置权具有可分性

D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留

置全部标的物。

37.通货紧缩的基本标志是（）。

A、国民收入持续下降

B、物价总水平持续下降

C、货币供应量持续下降

D、经济增长率持续下降

答案：B

解析:通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给,

导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。

38.下列属于泄露客户信息的行为是（）。

A、银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理.送给在证券公司工作的

朋友

B、小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮

助，两人经常交流产品知识和行业新闻.研究服务技巧

C、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况.银行工作人员为

配合其工作.提供了客户的大额交易信息

D、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心.供信用

审批人员更准确地评估个人信用风险

答案：A

解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离

职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何

客户资料和交易信息。

39.我国公民的民事权利能力始于（）。

A、10周岁

B、出生

G16周岁

Dv18周岁

答案：B

解析：《民法通则》第9条规定：“公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利

能力，依法享有民事权利。承担民事义务。”

40.下列不属于《巴塞尔新资本协议》银行风险监管的“三大支柱”的是（）。

A、最低资本要求

B、外部监管

C、市场约束

D、信息披露

答案：D

解析：《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束。

41.银行最重要的无形资产是（）o

A、良好声誉

B、土地使用权

C、专有技术

D、商标权

答案：A

42.下列行为中，违反银行业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是（）。

A、为客户开立匿名账户

B、了解客户风险承受能力

C、大额取款要求客户提供身份证件

D、了解客户财务状况

答案：A

解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务。了解客户账户开立、资

金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控

制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。本

规定要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或

假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令,办理业务。

43.持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额不足支付时，可在规定的信

用额度内透支的银行卡是（）。

A、贷记卡

B、准贷记卡

C、借记卡

D、储值卡

答案：B

解析：准贷记卡的定义。

44.中国人民银行取消拆借利率管制是在（）年。

A、1993

B、1996

C、1998

D、2000

答案：B

45.信托法律关系中的受益人由（）指定。

A、受托人

B、信托公司

C、委托人

D、信托财产管理人

答案：C

解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法

人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享

有的受益权。指定受托人、并有权监督受托人实施信托。

46.外汇不包括（）。

A、外国货币

B\外币存款

C、外币有价证券

D、外国进口商品

答案：D

解析：外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司

债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。

47.某银行于2011年4月购买了A公司10亿元人民币应收账款，这属于（）业

务。

A、保理

B、贷款

C、中间

D、负债

答案：A

解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，

出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。

题目中业务流程属于保理业务。

48.（）是公司破产的原因（或破产界限）。

A、股东会或股东大会决议解散

B、不能清偿到期债务

C、公司营业期限届满而解散

D、公司合并或分立需要解散

答案：B

解析：不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产界限）。这里的“不能”是指

持续的不能。

49.关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（）。

A、伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人

民币而运输.构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处

十五日以下拘留、一万元以下罚款

B、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构

成犯罪的.依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、

一万元以下罚款

C、在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的.中国人民银行应

当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚

款

D、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责

令停止违法行为.并处二十万元以下罚款

答案：C

解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行

应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下

罚款。

50.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A、某银行吸收客户资金不入账.直接用于发放贷款

B、负债银行经批准吸收社会公众存款

C、批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益

D、使用假证明获取银行借贷资金.造成银行重大损失

答案：B

解析：选项A属于《刑法》中的吸收资金不入账罪；选项C属于《刑法》中的窃

取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项D属于金融诈骗罪，触犯了《刑法》，

应承担刑事责任。

51.商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的（）召开。

A、一个月内

B、两个月内

C、六个月内

D、三个月内

答案：C

解析：商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的六个月内召开。

52.

下列关于个人住房按揭贷款的表述中，正确的是（）。

A、

可以用于生产经营活动

B、

贷款利率下限放开，实行上限管理

C、

最高贷款可达到购房款的90%

D、

借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

答案：D

解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。

53.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

54.零存整取的起存金额为（）。

A、5元

B、50元

G100元

D、500元

答案：A

解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的

起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。

55.系统内联行清算不包括（）。

A、全国联行往来

B、同地域联行往来

C、分行辖内往来

D、支行辖内往来

答案：B

解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构

间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖

内往来和支行辖内往来。

56.银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通

常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。

A、信用风险

B、市场风险

C、待定流动性风险

D、声誉风险

答案：D

解析：银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。

57.下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“同业竞争”规定的是（）。

A、客户解释业务风险

B、根据客户风险状况，提高贷款利率10%

C、根据客户风险状况，降低存款利率10%

D、降低贷款审批条件

答案：D

解析：《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达

到销售或购买产品或服务的目的。选项D属于违反“同业竞争”的规定。

58.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A、金融管理秩序

B、人

C、各种金融工具

D、单位

答案：A

解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

59.风险监管方式的核心是监管当局（）。

A、收集银行的运行信息

B、能够识别、监测、预警和处置风险

C、制定科学合理的风险预警指标

D、及时处置潜在的风险

答案：B

解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各

类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监

管方式。风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识

别风险是各个环节的基础。

60.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3

月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。

A、解除合同

B、变更合同

C、行使后履行抗辩权

D、行使撤销权

答案：A

解析：《合同法》规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力

致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己

的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期

限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同

目的；法律规定的其他情形。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常

事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。

61.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人

与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设

立。

A、订立

B、出质

C、转让

D、登记

答案：D

解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事

人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的

财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同

意的除外。

62.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A、只能采用担保的方式发放贷款

B、不得向事业单位发放贷款

C、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

答案：C

解析：A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B项，我国

商业银行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位为对

象；D项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件

不得优于其他借款人同类贷款条件。

63.下列属于资本市场的特点的是（）。

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

答案：C

解析：按金融工具期限，我们把金融市场划分为货币市场和资本市场。根据货币

和资本的定义，我们可以判断，货币的流通性强，相应的期限短，那么风险也小。

而资本市场则反之。资本是应用于投资的，它的期限长，流动性相当弱。由于流

动性弱，不利于变现，风险必然较高。

64.银行业自律组织的章程应当报（）备案

A、证监会

B、中国证券业协会

C、银监会

D、中国人民银行

答案：c

解析：银行业自律组织的章程应当报银监会备案

65.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表

述错误的是（）。

A、都是企业法人

B、有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限

额为500万元

C、有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有

限责任公司

D、都必须依法制定公司章程

答案：C

解析：公司是企业法人，有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企

业法人，A项正确。《公司法》第二十六、八十一条规定，有限责任公司和股份

有限公司的注册资本最低限额分别为人民币三万元和五百万元，B项正确。《公

司法》第二十三、七十七条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制定

公司章程，D项正确。

66.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（）。

A、储蓄存款

B、活期存款

C、定期存款

D、企业债券

答案：B

解析：考查存款业务的内容。

67.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪

行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原则。

A、无罪推定

B、罪刑法定

C、罪责刑相适应

D、刑法面前人人平等

答案：B

解析：罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之，

罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规

定。《中华人民共和国刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法

律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。

68.存款业务属于商业银行的（）。

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

答案：C

解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业

务的重要基础。商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。

69.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。

A、准贷记卡

B、贷记卡

C、信用卡

D、借记卡

答案：D

解析：借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。

70.中国人民银行的主要职能之一是（）。

A、防范和化解金融风险，维护金融稳定

B、银行业监督管理

C、证券业监督管理

D、保险业监督管理

答案：A

解析：防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的主要职能。

71.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C、为身体有残障的客户提供热情服务

D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

答案：B

解析：公平对待是指银行从业人员应当公平对待所有的客户，不得因为客户的国

籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等

方面的差异而歧视客户。

72.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。

A、货币危机

B、银行危机

C、金融机构危机

D、系统性金融危机

答案：D

解析：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③

外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越

来越多地表现为系统性金融危机。

73.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。

A、合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D、商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

答案：D

解析:合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、

监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

74.下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是（）。

A、该罪的主体只是自然人

B、该罪最高法定刑为7年有期徒刑

C、该罪属于金融诈骗罪的一种

D、该罪主观上要求行为人以非法占有为目的

答案：B

解析：骗取贷款罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无

期徒刑。本罪的主体是一般主体，包括自然人和单位都有可能成为犯罪主体。本

罪属于破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。骗取贷款罪主观上不要求以非法占

有为目的，而贷款诈骗罪要求行为人必须以非法占有为目的。

75.0反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A、账面资本

B、监管资本

C、经济资本

D、信用资本

答案：A

解析：账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

76.下列行为不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。

A、建议客户分批次转账以避免反洗钱报告

B、建议客户购买国债以减少利息税

C、建议客户根据外汇行情购买外汇

D、建议客户进行理财产品组合降低风险

答案：A

解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务,

在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。选项

A违反了该准则。

77.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A、为了取得较高盈利

B、满足货币发行需要

C\满足调节国际收支需要

D、应付存款人提取存款需要

答案：D

解析：商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是应付存款人提取存款

'=1='

o

78.下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。

A、同业借款

B、存放中央银行款项

C、库存现金

D、存放同业及其他金融机构款项

答案：A

解析：狭义的现金资产指银行库存现金。广义的现金资产包括现金和准现金；从

构成上来看，包括以下四类资产：库存现金、托收中的现金、在中央银行的存款

和存放同业存款。

79.银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，荤头内部控制体系的统筹规划、

组织落实和检查评估。

A、审计部门

B、专门部门

C、高级管理层

D、董事会

答案：B

解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，荤头内部控制体系的统

筹规划、组织落实和检查评估。

80.商业银行影响理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，不包括

()。

A、剩余融资期限

B、交易结构

C、到期收益分配

D、客户结构

答案：D

解析：商业银行影响理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括

融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。

81.下列行为中，违反“公平竞争”原则的是()。

A、与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过

程中，为客户提供增值服务

B、某银行在向银行推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消

费达到一定金额后，可以获得相应积分

C、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己投钱购买贵重礼物

馈赠给企业财务部门负责人

D、某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金额产品和服务的特

点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

答案：C

解析：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。选项c

进行了商业贿赂。

82.（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

A、中国银行业协会

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国银行间市场交易商协会

D、中国证券业监督管理委员会

答案：A

解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

83.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（）。

A、生产

B、消费

C、投资

D、净出口

答案：A

解析：从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。

84.中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行（）的职能。

A、发行的银行

B、银行的银行

C、政府的银行

D、服务的银行

答案：C

解析：中央银行的职能有：（1）发行的银行，指中央银行垄断货币发行权，统一

全国货币发行，并通过调控货币流通稳定币值；（2）银行的银行，中央银行是商

业银行的银行。集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的清算，对商业银行

发放贷款；（3）政府的银行.中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财

政收支，为国家提供各种金融服务。

85.此章节无历年考点

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

86.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。

A、应当取得保证人书面同意

B、取得保证人口头同意即可

C、无须取得保证人同意

D、通知保证人即可

答案：A

解析：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证

人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。

87.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A、银行

B、金融管理秩序

C、银行从业人员

D\各户存款

答案：B

解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货

币管理秩序、外汇管理秩序,信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保

险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

88.根据《中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知》，我国商业银行对

活期存款按季度结息，其结息日为（）。

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的15日

C、每季度末月的25日

D、每季度末月的10日

答案：A

解析：《中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知》中规定：从2005年

9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，

次日付息。

89.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取

等额真币，其行为涉嫌构成（）。

A、出售、购买、运输假币罪

B、伪造货币罪

C、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D、持有、使用假币罪

答案：c

解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融

机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币

的行为。

90.同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。

A、负债业务；资产业务

B、资产业务；负债业务

C、中间业务；负债业务

D、表外业务；中间业务

答案：A

解析：同业存款，也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入

款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的

款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存

放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

91.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

A、坚决不换岗位

B、服从所在机构管理

C、在公共场合发表对同业机构的负面言论

D、将原单位的专有技术透露给他人

答案：B

解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种

规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构

的形象和声誉。员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。

本条要求银行业从业人员对自己所在机构,应当做到恪尽职守、勤勉尽责。首先，

从业人员应自觉遵守法律法规。其次，银行业从业人员应遵守银行业协会制定的

行业自律性规范。最后，银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。

92.李某是银行的一名职员。一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户

发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为（）。

A、该情况属于银行正常经营行为.不用大惊小怪

B、这件事情与自己关系不大。不用理会，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

答案：D

解析：银行业从业人员对同事在X-作中违反法律、内部规章制度的行为应当予

以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报

告。

93.存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（）。

A、存款准备金

B、法定存款准备金

C、超额准备金

D、库存现金

答案：A

解析:存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金,即存款准备金。

商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金两部分构成。

94.某银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新

增授信中，客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经

理正确的做法是（）。

A、修改客户评级参数，提高客户评价

B、向该客户公司财务人员按时调整资产负债率就可通过评级

C、直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法,降低资产负债率

D、执行银行信贷规定

答案：D

解析：银行授信人员应根据银行的授信规则对客户实行授信管理。

95.公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

A、股东大会

B、监事会

C、董事会

D、国务院

答案：C

解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人

员。

96.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是（）准则。

A、守法合规

B、专业胜任

C、勤勉尽职

D、诚实信用

答案：B

解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是专业胜任准

则。

97.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于（）。

A、是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B、是否将保管物品密封再交给银行

C、保管物品的分类

D、保管期限的不同

答案：B

解析：银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于是否

将保管物品密封再交给银行。

98.《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资

本充足率（）年目标。

A、—

B、三

C、五

D、七

答案：B

99.商业银行最基本的职能是（）。

A、充当信用中介

B、充当支付中介

C、信用创造

D、金融服务

答案：A

解析：充当信用中介是银行最基本的职能。

100.合同订立的法定程序是（）。

A、协议一交割

B、要约一承诺

C、要约一付款

D、协议一沟通

答案：B

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

101.2012年12月，银监会发布了《关于实施（商业银行资本管理办法（试行））过

渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求（2.5%）设定6年的过渡期：201

3年末，储备资本要求为（），其后五年每年递增（）。

A、0.4%；0.3%

B、0.5%；0.3%

C、0.5%：0.4%

D、0.8%；0.5%

答案：C

解析：2012年I2月，银监会发布了《关于实施（商业银行资本管理办法（试行））

过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求（2.5%）设定6年的过渡期：2

013年末，储备资本要求为0.5%,其后五年每年递增0.4%。

102.以下说法正确的是（）。

A、2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》

B、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元

C、人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金

管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款

D、被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款

答案：D

解析：2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1

日起正式实施。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。人民

法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人有权要求存款保险基金管理机构

使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款

103.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。

A、上升

B、下降

C、基本稳定

D、难以预测

答案：C

解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经

济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格,

行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。

104.按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

A、少数股东资本可计入部分

B、盈余公积

C、资本公积

D、次级债务

答案：D

解析：我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利

润和少数股东资本可计入部分

105.甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因

善意第三方丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，

向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求（）。

A、甲和丙负连带责任

B、丙返还该小提琴

C、丙承担违约责任

D、甲赔偿乙所受损失

答案：D

解析：甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。乙考上大学后，买卖合同的

条件成立，合同生效，乙有权要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付义务，应对

乙承担违约责任，赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。

106.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A、分

B、元

C、角

D、厘

答案：B

解析：目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。

107.下列关于国家风险的表述中，正确的是（）。

A、国家风险由债权人所在国家的行为引起

B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C、个人不会遭受国家风险带来的损失

D、通常在债权人的控制范围之内

答案：B

解析：国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权

人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，

在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动

中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

108.王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提

议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王

某正确的做法是（）。

A、大家都是朋友，就算帮忙也要答应

B、这是一个互利双赢的好办法，可以应允

C、给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某

D、告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝

答案：D

解析：陈某这么做违反了保护商业秘密与客户隐私原则，应坚决拒绝。

109.宏观经济分析是以作为考察对象，研究各个有关的

及其变动。（）

A、整个国民经济活动；总量

B、国民生产总值；经济指标

C、物价指数；分量

D、国内生产总值；经济指标

答案：A

解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量

及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业'经济周

期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。

110.2008年2月国家开发银行改革方案获得()批准。

A、中央银行

B、国务院

C、中国银行

D、中国农业银行

答案：B

解析：2008年2月国家开发银行改革方案获得国务院批准。

111.()是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、

可疑和损失。

A、不良贷款

B、次级贷款

C、坏账准备

D、贷款损失

答案：A

解析:不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、

次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。考点安全性指标

112.下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是（）。

A、贪污贿赂犯罪所得

B、毒品犯罪所得

C、伪造金融票证罪所得

D、破坏金融管理秩序犯罪所得

答案：C

解析：《中华人民共和国刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会

性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序

犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为

洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。

113.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

114.黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守的要

求的是（）。

A、知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属于同一部门，因此不予劝阻

B、在办公电脑上安装盗版软件

C、某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予

以拒绝

D、向申请贷款的企业透漏贷审委员会意见

答案：C

解析：选项A违反了相互监督原则；B选项违反了电子设备使用原则；D违反了

信息保密原则。

115.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，（）。

A、本币数量不变，外币数量变化

B、外币数量不变，本币数量变化

C、本币数量与外币数量同时变化

D、本币数量与第三国货币数量同时变化

答案：B

解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着

外币和本币币值的变化而变动。

116.票据丧失的补救措施不包括（）。

A、提起诉讼

B、公示催告

C、挂失止付

D、重新补救

答案：D

解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。

117.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。

A、金融凭证诈骗罪

B、伪造、变造金融票证罪

C、挪用资金罪

D、票据诈骗罪

答案：D

解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而

使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支

票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票,本票的

出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

118.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么

该银行的拨备前利润为（）万元。

A、1200

B、1800

C、3000

D、4200

答案：D

解析：拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200（万元）。

119.现代商业银行的特点不包括（）。

A、利息水平适当

B、信用功能扩大

C、贷款规模较大

D、具有信用创造功能

答案：c

解析：现代商业银行具有三个特点：（1）利息水平适当；（2）信用功能扩大；（3）

具有信用创造功能。

120.下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（）。

A、M0

B、M1

C、M2

D、M2与M1之差

答案：D

解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差

被称为准货币，是潜在购买力，一般所说的货币供应量是指M2。

121.（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示

为利率变动1%时。导致资产负债净值变动的百分比。

A、远期

B、久期

C、收益率曲线

D、负债

答案：B

解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可

表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。

122.（）是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利

人采取保密措施的技术信息和经营信息。

A、客户信息

B\商业秘密

C、经营信息

D、客户隐私

答案：B

解析：商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并

经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密，是银

行业从业人员应尽的义务。

123.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加

权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为()。

A、10.00%

B、8.00%

C、6.70%

D、3.30%

答案：A

解析：资本充足率为：(100+50)/1500*100%=10%

124.下列符合金融创新原则的是()o

A、银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B、银行在创新过程中坚持信息保密的原则.不披露任何信息

C、银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D、银行在创新过程中以银行自身利益为中心

答案：A

解析：考查金融创新的内容。

125.0对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理

活动不受干预.

A、股东大会

B、董事

C、高级管理层

D、监事会

答案：C

解析：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职

权范围内的经营管理活动不受干预。

126.十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A、2007年3月16日

B、2007年1o月1日

C、2007年11月1日

D、2008年1月1日

答案：B

解析：《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1

日施行。

127.某客户于2011年3月5日在某银行买人1年期凭证式国债10000元，年利

率2.75%,2012年3月20日才全部支取（活期存款利率为0.72%）,客户可

从银行取回的全部金额（）元。

A、10275

B、10285

C、10220

D、10278

答案：A

解析：凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方

式发行的国债。它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不可上市流通转让,

从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购

买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利

率档次计算，经办机构按兑付本金的2%。收取手续费，逾期不加计利息。本题

中客户购买的凭证式国债已到期，逾期不加利息，因此客户最终取出的金额为I

0000元+10000元X2.75%=10275（元）。

128.下列不属于风险战略类型的是（）。

A、积极

B、稳健

C、保守

D、消极

答案：D

解析：风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型。

129.在现阶段，我国货币政策的目标是（）。

A、保持国家外汇储备的适度增长

B、保持国内生产总值以较快的速度增长

C、保持货币币值稳定.并以此促进经济增长

D、保证充分就业

答案：C

解析：我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。

130.（）,实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事

前防范转变。有更强的风险监测、识别和化解能力。在监管成本不升高的情况下

能取得更好效果.因此是更有效的监管。

A、风险监管

B、行业自律

C、市场约束

D、合规监管

答案：A

131.商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

答案：C

解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。

代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银

行业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项

属于代理业务。

132.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A、沉没成本

B\重置成本

C、交易成本

D、历史成本

答案：C

解析：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择

的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相

转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。

133.信用证业务的特点不包括()。

A、银行在信用证业务中提供多种融资'咨询服务

B、开证行负首要付款责任

C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D、信用证是一种无条件的支付承诺

答案：D

解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。

134.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A、中国人民银行

B、银行业监督管理委员会

C、国务院

D、中国银行业协会

答案：B

解析：此题考查的是对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别。1984年之

前，中国人民银行同时承担着中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业

务的职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会

行使。国务院是国家政治机构，负责国家全局工作，不直接参与对金融机构的管

理。中国银行业协会属于中国银行业自律组织，它是以促进会员单位共同利益为

宗旨，是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督

管理委员会成立于2003年4月。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第

二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动

监督管理的工作。

135.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规

定的除外

B、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律

另有规定除外

C、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行

政法规有规定的除外

D、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章

另有规定除外

答案：D

解析：对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序占《商业银行法》规定，

对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、

冻结、扣划。对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任

何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣

划。在D中偷换了概念，将行政法规偷换成了部门规章。

136.涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。

A、诉讼主体涉外

B、作为诉讼标的的法律事实涉外

C、诉讼主体的亲属涉外

D、诉讼标的物涉外

答案：C

解析：涉外因素有三种情况：诉讼主体涉外，作为诉讼标的的法律事实涉外，诉

讼标的物涉外。

137.《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明

显不合理的客户要求，应当（）。

A、耐心说明情况.取得理解和谅解

B、直接拒绝

C、全力满足

D、向上级汇报.由上级设法解决

答案：A

解析：《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务原则规定.对客户提出的合理

要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况.取得

理解和谅解。

138.张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的

是（）。

A、构成信用卡诈骗罪

B、不构成犯罪，其行为属不当得利

C、构成侵占罪

D、构成侵占遗失物罪

答案：A

解析：张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。违反了《刑法》第一百八十

八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。

139.下