2024年-2025年保险从业人员资格考试题及答案

2024年-2025年保险从业人员资格考试

题及答案

一、单选题

1.风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、（A）、选择风险管

理技术和评估风险管理效果五个环节

A风险评价

B风险估计

C凤险事故

D风险预防

2、依据风险产生的原因分类，风险分为、社会风险、政治风险、经济

风险与技术风险（A）o

A、自然风险

B、自然事故

C、交通事故

D、道德风险

3、依据风险标的分类，风险可分为、人身风险、责任风险与信用风

险⑻

A、非车险风险

B、财产风险

C、船舶风险

D、雇主责任风险

4、可保风险是指符合承保条件的特定风险（C）

A、被保险人

B、投保险

C、保险人

D、受益人

5、风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、（A）、选择风险管

理技术和评估风险管理效果五个环节

A、风险评价

B、风险估计

C、风险事故

D、风险预防

6、保险法通常包括保险业法、（B）和保险特别法三大部分内容。

A、保险条款法、

B、保险合同法

C、保险要约法

D、保险格式法

7、《国务院关于保险业改革发展的若干意见》指出，保险具有经济补

偿、资金融通和功能（C）

A、监督监管

B、损失确定

C、社会管理

D、保险分红

8.在保险合同中，合同的客体是（C）

A保险条款

B保险标的

C保险利益

D被保险人

9.在保险合同中，保险利益的载体是(B)

A保险事故

B保险标的

C保险条款

D被保险人

10.保险合同的终止不包括(E)

A自然终止

B保险人保险赔付义务已经履行完毕而终止

C因保险标的部分损失而终止

D因保险标的全部灭失而终止

E因被保险人死亡而终止

n、保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根

据(D)

原则，说明保险合同主要内容。

A.公平互利原则

B.协商一致原则

C.保险利益原则

D.最大诚信原则

12、保险合同对于当事人双方诚信的要求远远高于其他合同，其主要

原因（D）

A、保险标的的不确定性

B、保险双方的地位不平等

C、保险合同的复杂

D、保险双方信息的不对称

13、在海上保险中，若被保险人已知被保险船舶改变航道而没有提出

解除保险合同，则被保险人的行为属于（D）

A、确认保证

B、承诺保证

C、默示保证

D、弃权保证

14、根据有关的法律、惯例及行业习惯来决定的一些未在保单中方列

明的重要保证，称之为（B）

A、明示保证

B、默示保证

C、确定保证

D、不确定保证

15、保险事故中，在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原

因接入导致损失。若新的独立原因属被保风险，则保险人对损失的正

确处理方式（C）

A、不予赔偿

B、部分赔偿

C、予以赔偿

D、比例赔偿

16、在家庭财产保险中，一被保险人的房屋因电线老化而发生了火灾,

在抢救过程中有人趁乱偷走了被保险人家里的珠宝，造成被保险人珠

宝丢失的近因是（B）

A、火灾

B、偷窃

C、被保险人的疏忽

D、造成火灾原因的电线老化

17、按照保险代为原则，保险公司按照合同约定赔偿损失后，依法取

得对财产损失有责任的第三者进行求偿的权利，这种权利叫做（B）

A、代位管理权

B、代位收益权

C、代位使用权

D、代位求偿权

18、人身保险的投保人在（A）,对被保险人应当具有保险利益，财产

保险的被保险人在O,对保险标的应当具有保险利益。

A、保险合同订立时，保险事故发生时

B、保险事故发生时，保险合同订立时

C、保险合同订立时，保险合同订立时

D、保险事故发生时，保险事故发生时

19、以下作为家庭财产综合保险的保险标的是（C）

A珠宝首饰

B门面房

C供暖公司安装的暖气片

D宠物

20、以下属于安装工程一切险保险责任的是（A）

A机械设备损毁后的清理费用

B场地内用于施工的特种车（有行驶证）

C短路造成的设备损坏

D施工人员的人身伤亡

21、家庭财产保险中采用第一危险赔偿方式的是：（D）

A室内装潢

B水暖管道

C房屋

D电视机

22、属于企业财产综合险保险责任的（A）

A企业自有的供电设备因雷击损坏，造成停电，导致生产线上的产品

损坏

B地震

C短路造成设备损坏

D火灾造成技术资料损毁

23、属于企业财产保险不可保财产的（B）

A金银珠宝

B土地矿藏

C铁路桥梁

D手提电脑

24、某企业投保企业财产保险保额100万元，实际价值为120万元,

发生保险责任范围内的全损，施救费用20万，应赔付（D）

A100万

B120万

C103.33万

D116.66万

25、建筑工程风险特种风险不包含：（F）

A地震

B海啸

C洪水

D暴雨

E暴风

F冰雹

26、交强险不负责赔偿和垫付的损失与费用有（A）

A因受害人故意造成的交通事故的损失

B被保险人故意制造道路交通事故的

C驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的

D被保险机动车被盗抢期间肇事的

27、车辆损失保险的除外责任通常采用（A）明确保险人不予承担的

风险和损失。

A列举式

B口头说明

28、盗抢险承保机动车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级

以上公安刑侦部门立案证明，满（B）天未查明下落的损失。

A30

B60

C90

D120

29、下列不属于空中运行物体坠落风险的是（C）。

A陨石或飞行器等空中掉落物体作用于保险车辆使其遭受损失。如飞

机失事后残骸的坠落、陨石雨等所致保险车辆受损，都属空中运行物

体坠落保险责任。

B吊车作业时吊物脱落、吊钩、吊臂断落

C吊车操作人员在操作吊车时，吊钩、吊臂上下起落砸坏本车的损失

D飞机失事后残骸的坠落

30、在三者险中主车与挂车连接使用时应视为一体。发生保险事故时,

由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任

保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金

额总和以（B）的责任限额为限。

A主车和挂车之和

B主车

C挂车

31、根据远洋船舶保险条款的规定，保险人对船舶碰撞责任的赔偿按

（B）方法计算单一责任

B、交叉责任

C、过错责任

D、无过错责任

32、下列不属于海洋运输货物保险一般附加险的是（C）

A、偷窃、提货不着险

B、混杂、玷污险

C、舱面险

D、串味险

33、海洋运输货物保险的保险金额等于（D）价格乘以（1+加成率）。

A、FOB

B、CFR

C、CFI

D、CIF

34、某商品出口到韩国，CFR价格为每公斤1000元，加成率为10%,

保险费率为1%,则该批货物的CIF报价为：

A、1011.12

B、1101.12

C、1102.12

D1012.12

35、某批散装货物40000吨，投保海上运输货物一切险，保险金额为

80万元。

货物到达目的地卸货时重量为39000吨，保险人赔偿金额为（C）

A、1.75万元

B、B5万元

C、2万元

D、2.25万元

36、出口粮食10000吨，每吨500元，投保海上运输货物水渍险，附

加受潮受热险，保险金额为550万元。其中有100吨粮食在航行中受

潮，到达目的地以后，未受潮的粮食可以卖600元/吨，受潮粮食只

能卖300元/吨，保险赔款为：（B）

A、2.5万元

B、2.75万元

C、2万元

D、2.25万元

37、飞机保险为（C）

A、定额保险

B、能源保险

C、定值保险

D、不定值保险

38、责任保险是以被保险人有关（A）为承保风险的保险。

A、法律责任

B、约定责任

C、事实责任

D、行为责任

39、信用保证保险实际上是由保险人为信用关系中的(C)提供信用

担保的一类保险业务。

A.权利人

B.义务人

C.保证人

D.中介人

40、以保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责

任为承保责任的一类保险是(C)o

A、财产保险

B、人身保险

C、责任保险

D、信用保险

41、责任保险承保的是(C)。

A.刑事责任

B.行政责任

C.民事责任

D.道义责任

42、责任保险直接补偿的对象是(A)。

A、被保险人

B、保险人

C、受害者

D、承保人

43、责任保险的保险事故的确定需要的条件有(C)。

A、被保险人依照法律规定对第三者的损害需负有赔偿责任

B、第三者受到损害，并向保险人提出赔偿要求

C、A和B

D、以上都不对

44、责任保险的免赔额通常是(A)。

A、绝对免赔额

B、相对免赔额

C、一般免赔额

D、特殊免赔额

45、公共责任保险只对(B)负责赔偿。

A、经济责任

B、法律责任

C、道义责任

D、政治责任

46、职业责任保险的保险期限通常为(A)。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

47、保证保险有许多险种，雇主以其全体正式雇员为保险对象的保证

保险是(C)

A.雇主责任保险

B.职位保证保险

C.总括保证保险

D.指名保证保险

48、下列保险项目属于公众责任保险范围的是(A)

A.电梯责任保险

B.药品责任保险

C.建筑工程涉及责任保险

D.啤酒瓶爆炸责任保险

49、产品责任保险可以承保(C)产品

A.被保险人修理的

B.被保险人自用的

C.被保险人照管的

D.被保险人正在生产但所有权尚未转移给消费者的

50、对于保险责任的种类分为法律责任保险和约定责任保险，其分类

的根据是(B)

A、根据责任发生的原因

B、根据法律的分类

C、根据与财产的关系

D、根据保险的范围

51、在雇主责任保险中，下列各项中属于除外责任的是(B)。

A.雇员职业病

B.雇员传染病

C.下班途中车祸损失

D.出差期间车祸损失

52、在责任保险中，保险人在经过特别约定后，可以承保的责任是(D)。

A.刑事责任

B.行政责任

C.故意责任

D.合同责任

53、职业责任保险的除外责任包括(B)。

A.被保险人职业上疏忽行为导致的损失

B.被保险人职业上故意行为导致的损失

C.被保险人职业上的错误行为导致的损失

D.被保险人的前任的失职作为所造成的损失

54、在财产和责任保险中，(A)拥有公司所授予的权利，但其权利通

常以小额损失为限。

A.理赔代理人

B.公司理赔员

C.独立理赔员

D.公众理赔员

55、某外贸公司出口一批货物至美国，货物运抵后，进口方因市场行

情发生变化为借口，拒绝接受该单物，致使该批货物被低价转卖，则

这批货物的损失应由（A）

负责赔偿。

A.出口信用保险

B.产品责任保险

C.海洋货物运输保险

D.合同保证保险

56、人寿保险合同是以人的（A）为保险标的

A.生命

B.身体

C.价值

D.经济利益

57、意外伤害保险合同是以被保险人因遭受（B）事故造成死亡或残

疾为保险事故的身体保险合同

A.疾病

B.意外伤害

C.战争

58、计算基础不同，决定了现保险的种类不同，以保险金额为计算基

础的分保属于（D）

A险位超赔

B事故超赔

C非比例再保险

D比例再保险

59、计算基础不同，决定了现保险的种类不同，以赔款金额为计算基

础的分保属于（B）

A比例再保险B非比例再保险

C成数分保

D溢额分保

60、分保分出人以保险金额为基础，对每一危险单位按固定比例即一

定成数作为自留额，将其余的一定成数转让给分保接受人，保险费和

保险赔款按同一比例分摊的再保险，称为（A）

A成数分保

B溢额分保

C险位超赔分保

D事故超赔分保

61、分出公司以保险金额为基础，规定每一危险单位的一定额度作为

自留额，并将超过自留额的部分，分给分入公司的再保险，称为（B）

A成数分保

B溢额分保

C险位超赔分保

D事故超赔分保

62、有一溢额再保险合同，双方约定分出公司自留额20万元，分保

限额为五线，即分入公司最多接受100万元，合同限额为（C）

A60万元

B80万元

C100万元

D120万元

63、有一溢额再保险合同，双方约定，分出公司自留额为30万元，

分保限额为五线，即分入公司最多接受150万，则合同容量为（A）

A180万元

B150万元

C120万元

D90万元

64、非寿险保险费率的厘定方法（A）

A观察法

B保额损失率法

C大数法则法

65保险理赔原则不包括下列哪项：B

A重合同、守信用

B损失补偿

C实事求是

D主动、迅速、准确、合理

66、设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（B）亿。

A一亿元

B二亿元

C三亿元

D四亿元

67、保险公司成立后应当按照其注册资本总额的(B)提存保证金，

存入保险监督管理部门指定的银行，除保险公司清偿债务外，不得动

用。

A10%

B20%

C30%

D40%

68、损失在免赔额之内，保险人不予赔偿，损失额超过免赔额时，保

险人要赔偿全部损失，这属于(B)。

A.绝对免赔额

B.相对免赔额

C.总计的免赔额

D.消失的免赔额

69、(B)是指投保人或被保险人因保险标的损害或丧失而遭受经济上

的损失及因保险事故的不发生使保险标的安全而受益。

A、保险合同

B、保险利益

C、现有利益

D、预期利益

70、投保人对于保险标的应当具有保险利益，不具有保险利益的，保

险合同为(C)。

A、有效合同

B、视情况而定

C、无效合同

D、不存在此情况

71、(A)是保险合同得以成立的必要条件，是保险合同的客体。

A、保险利益

B、最大诚信

C、损失补偿

D、近因原则

72、如果某人在订约时没有保险利益，但发生保险事故时他已经获得

该财产的保险利益，则如果他遭受了实际损失，应(B)o

A、不能获得补偿

B、获得补偿

C、获得少量补偿

D、视具体情况而定

73、海上承运人对货物运达的预期收入利益、租船人对其租赁船舶的

运费收入利益属于(C)o

A、现有利益

B、责任利益

C、期待利益

D、存在利益

74、除（A）外，如果投保人或被保险人将保险标的转移给他人而未

征得保险人同意，保险合同效力终止。

A、货物运输保险合同和另有约定的合同

B、房屋合同

C、人身保险合同

D、财产合同

75、我国《保险法》规定当投保人和被保险人不是同一个人时，应当

认为如实告知义务（B）

被保险人。

A、不适用于

B、适用于

C、特殊情况适用

D、没有具体说法

76、（B）,均属告知义务履行时间。

A、合同签订后

B、投保人、被保险人在合同成立之前

C、投保人、被保险人达成口头协议之后

D、以书面告知为限

77、（A）是指法律对保险人行使保险合同解除权所作的时间限制，又

可称为可抗辩或可争期间。

B、保险人对签发保险单义务的履行

C、保险人对赔偿或给付保险金义务的履行

D、保险人对支付有关费用义务的履行

E、保险人对附随义务的履行

78、我国《公司法》和《金融保险企业财务制度》规定，保险公司应

在税后利润中提取（A）

的法定盈余公积金

A、10%

B、15%

C、30%

D、50%

79、保险公司的认可资产减去其负债的差额必须（B）保险法规规定

的金额，否则保险公司即被认定为偿付能力不足

A、等于

B、大于

C、小于

D、不等于

80、保险监管的核心内容是（D）

A、保险组织的监管

B、保险经营的监管

C、保险财务的监管

D、保险偿付能力的监管

81.下列有关保险市场表述错误的是(B)。

A.保险市场遵循商品交换的一般规律

B.保险市场产品的成本在交易前进行确定

C.保险市场是一种特殊的期货市场

D.市场交易的对象是风险

82、《机动车辆第三者责任险》的保险需求的费率弹性为(D)o

A.|Ep|<l

B.|Ep|=l

C.|Ep|>l

D.|Ep|=O

83、若一保险产品的需求与替代品价格同向变化，则对替代品的交叉

价格弹性为(A)o

A.|Er|>0

B.|Er|=01>0

D.|Er|=1

84.(C)具体规定承保的险种、展业的地区、所使用的保险单和费率

厘定计划、可以接受的、难以确定的和拒保的业务、保险金额、需要

得到上一级承保人批准的业务等。

A.投保单

B.承保方针

C.承保手册

D.承保决策

85、保险承保工作的关键是(C)。

A.制定承保方针

B.评价承保信息

C.审查核保

D.承保决策

二.多选题

1、非寿险准备金主要分为(BD)。

A、有理论准备金

B、法定准备金

C、实际准备金

D、任意准备金

E、无理论准备金

2、需要提存未决赔款准备金的有(CDE)o

A、损失程度未最终确定

B、保险责任限额范围不明确

C、已出索赔金额，但因保险人尚未进行调查核实而不能确定赔款金

额

D、对赔付金额有争议，尚未结案

E、分保业务未决赔案

3、每年更新的定期纯保险费会给被保险人带来沉重的经济负担，保

险公司推出了(CD)

的交费方式。

A、定期保险费

B、定额保费

C、窗交保费

D、均衡保费

4、责任准备金的提取分（ABE）o

A、理论准备金

B、实际准备金

C、责任准备金

D、限额准备金

E、平均准备金

5、关于投保人对保险合同的履行，说法正确的有（B、D、E）

A、对于财产保险合同来说，保险人没有强制投保人履行的请求权

B、维护保险标的安全的约定义务是指由当事人通过保险合同的具体

条款约定的维护保险标的安全的义务

C、我国《保险法》规定危险增加的通知义务，属于法定义务，仅适用

于人身保险合同

D、被保险人因积极施救而支出的必要的合理的费用，由保险人承担，

并在保险金额之外另行计算，但最高不能超过保险金额的数额

E、保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，

应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料

6、无论何种形式的保险合同解除都必须符合（A、C、D、E）

A、保险合同解除的对象是依法成立的有效保险合同

B、该保险合同尚处于未履行或正在履行但尚未履行完毕这两个阶段,

保险合同一旦履行完毕，就存在保险合同的解除

C、保险合同解除必须具备一定条件

D、保险合同的解除必须有解除行为

E、享有解除权的一方必须在法律规定、当事人约定或合理期限内行

使保险合同的解除权

7、保险利益的成立，必须符合下列条件(BDE)o

A、保险利益是民事行为的利益

B、保险利益必须是法律认可的利益

C、保险利益必须是人身保险的利益

D、保险利益必须为经济上的利益

E、保险利益必须是确定的利益

8、财产保险包括(BDE)o

A、财产转让保险

B、责任保险

C、收益保险

D、信用保证保险

E、财产损失保险

9、财产保险的保险利益包括(ACE)o

A、财产上的现有利益

B、财产的收入利益

C、由现有利益而产生的期待利益

D、发生赔偿责任的可能

E、责任利益

10、一般而言，凡属（CDE）情形的，可以认定其具有保险利益。

A、保险合同无效的

B、违反合同的行为和法律的规定

C、对财产享有物权

D、享有债权

E、负有的法律上的责任

11、保险公司承保程序包括（A、B、C、D、E）o

A.制定承保方针

B.评价承保信息

C.审查核保

D.承保决策

E.开具单证

12、个人健康保险承保所要考虑的风险因素包括（A、B、C、D）。

A.年龄

B.职业

C.逆选择

D.道德危险因素

E.受益人

13、事后承保选择是保险人对保险标的的风险超出核保标准的保险合

同做出淘汰的选择，具体表现为（A、B、D、E）o

A.期满后不再续保B.保险人发现投保人隐瞒事实，解除保险合同C.

投保人解除保险合同D.协议注销合同E.合同内容发生变更未办理

批改手续

14、承保部门的职能包括（A、B、C、D、E）o

A.制定承保方针，编制承保手册

B.分析损失和保险费的经验数据，修订保险费率计划

C.研究保险责任范围和保单格式

D.设计新的保险品种

E.负责承保人员的教育和培训

15、保险理赔程序根据不同的险种和案情而定，一般需经过登记立案、

单证审核，除这两项程序外，还包括（A、C、D、E）。

A.现场勘查

B.及时通知

C.责任审定

D.赔款计算

E.赔付结案

16、保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人必须履行以下义

务:（A、B、C、D、E）o

A.及时通知保险人

B.依照保险合同请求赔偿或者给付保险金

C.向保险和资料人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、

损失程度等有关的证明

D.保险人认为有关的证明和资料不完整并通知投保人、被保险人关的

证明和资料时，被保险人或受益人应及时补充提供证明和资料或受益

人补充提供有

E.被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失面开展理

赔工作。单证的审核内容包括（A、B、C、D、E）o有无可保利益

E.损失发生是否在保险的有效期内

三、判断题

1、对于业务质量优劣不齐，保险金额高低不均匀的保险业务，往往

也采用超赔再保险方式来分散风险。（对）

2、道德危险因素在法律上是一种犯罪行为，心理危险因素并不触及

法律，所以更容易发生，因此心理危险因素是承保控制的重点。（错）

3、投保人或被保险人未尽到保证条款中的义务，就算它不是导致保

险事故发生的近因，保险人仍然不承担保险责任。（对）

四、名词解释

1、承保一一是指保险人接受投保人的申请并与之签订保险合同的全

过程。

2、续保一一是指保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基

础上向保险人提出续保申请，保险人根据投保人当时的实际情况，对

原有合同条件稍加修改而继续对投保人签约承保的行为。

3、核保一一是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是

否承保，以什么样的条件承保的分析过程。

4、承保控制一一是指保险人对投保风险作出合理的承保选择后，对

承保标的具体风险状况，运用保险技术手段,控制自身的责任和风险,

以合适的承保条件予以承保。

5、特约责任一一是指保险人在承担基本责任的基础上，经过保险双

方特别约定，对某一险种所有的特殊风险或较大的风险附加承保的保

险责任。

五、填空题

1、保险核保的内容包括承保选择和承保控制两个方面。

2、保险公司控制道德风险因素的主要措施是控制保险金额和控制赔

偿程度。

3、在承保时，为了明确和控制保险责任范围，满足不同层次投保人

的需求，保险人将保险责任分为基本责任、特约责任和除外责任。

4、保险公司对每一危险单位的自负责任，不得超过实有资本金加公

积金总和的10%,超过部分应当办理再保险。

5、保险理赔工作的“八字方针”是主动迅速、准确合理，也是理赔

质量的重要标准。

6、损失通知的方式有电话报案、上门报案、向代理人或经纪人报案。

六、简答题

1、简述可保风险条件

答：保险人一般承保纯粹风险，然而并非所有的纯粹风险都具有可保

性。可保的风险要满足下列条件：(1)大量同质的风险存在。据此

保险人能比较精确地预测损失的平均频数和程度。

(2)损失必须是意外的。如果故意制造的损失能得到赔偿，则道德

上的危险因素会明显增加，保险费就会相应提高，大数法则也会失灵。

（3）损失必须是确定的，或可以测定的。具体地说，损失的原因、

时间、地点和金额具有确定性。

（4）保险对象的大多数不能在同时遭受损失。如果保险对象的大多

数在同时遭受损失，保险分摊损失的职能就会丧失。

（5）保险费必须经济合理，使被保险人在经济上能承担得起。

2、从经济和法律的角度解释保险的含义

答：（1）从经济角度上来说，保险是分摊意外损失的一种财务安排。

由于保险组织集中了大量同质的风险，所以能借助大数法则来正确预

见损失发生的金额，并据此厘定保险费率，通过向所有被保险人收取

保险费来补偿少数被保险人遭受的意外损失。因此，少数不幸的被保

险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分担。

（2）从法律意义上来讲，保险是一方同意补偿另一方损失的合同安

排，同意赔偿损失的一

3、简述保险供给在质和量两方面的规定性。

答：保险供给包括质和量两个方面的规定性：（1）质的规定性是指各

保险产品的品种和质量，如度或保险企业为全社会所提供的经济承保

风险范围、保障程度、补偿方式等；（2）量的规定性是指某险种提供

的经济保障的额保障额度，这可以用保险金额或赔付总额来加以衡量。

各保险企业的业务经营和财务状况凡不涉及其商业机密的应社会公

布；（4）不干预保险企业自主经营的原则，以有利于保险企业的发展，

也使监管机重要事项须经保监会专项审核、批准；（2）责令保险公司

采取办理再保险、业务转让、停扩股、调整资产结构等方式改善其偿

付能力状况；（3）接管保险公司。

4、简述保险市场监管的原则。

答：保险市场监管的原则包括：（1）依法监管的原则，即保险监管机

构在法律授予的权限内，按照法律规定的内容和程序进行监管；（2）

适度竞争原则，即保险市场不宜完全放开，防止无序竞争；（3）公开

性原则，即向构避免承担不必要的责任。

5、简述保监会对于实际偿付能力低于规定最低标准的保险公司可采

取的措施。

答：最低偿付能力为衡量保险公司经营状况的核心指标，对实际偿付

能力低于规定最低标准的保险公司，保监会根据具体情况可采取以下

措施：（1）将该公司列为特别监管对象，其止开展新业务、增资

6、论述现代保险市场的特点。

答：（1）全球保险市场一体化。现代经济的发展，使各国之间的经济

联系日益密切，使全球投资、贸易呈现一体化的趋势，这必然导致国

际保险市场的一体化。体现在：贸易和投资一体化，国际经济一体化

趋势日益明显，保险作为现代经济发展的稳定器，必然要其服务，形

成统一的国际保险市场；巨灾风险的威胁，人类掠夺性开发和使用以

及核能源等新产业的开发造成各类自然灾害频繁发生，损失金额越来

越大，要求在世界范围内合作；现代通信技术提供的便利现代信息技

术的发展，将进一步深机的整体；有关法规的完善，世界贸易组织和

欧共体等区域性经济合作组织近年来通过的一系列法案，也为保险市

场一体化铺平了道路。

(2)保险市场的竞争更为激烈。激烈的竞争，促使各保险公司不断

推出新的保险产品和引进新的经营方式，使保险产品的内涵日益丰富,

网络保险、银行保险等新的营销方式应运而生，而以降低成本和扩大

市场占有率为目的的并购也极大地改变了国际保险市场的结构。

(3)保险市场并购风起云涌，混业经营日益普遍。由于保险市场的

竞争日趋激烈，各保险公司为了求得生存和发展，纷纷采用兼并手段

来降低成本，改在实践中，混业经营已有了相当程度的发展。经济发

达国家金融发展和改革的实践表明，从分业经营走向混业经营，代表

了现代金融业的发展方向。

(4)保险市场与资本市场的联系更加密切。现代金融市场是由货币

市场、资本市场、保险市场、外汇市场、信托市场等部分组成的，由

于经营同一交易标的类别四：保险承保

7、什么叫定值保险合同和不定值保险合同？

答：定值保险合同是指载明保险双方约定的保险标的价值的保险合同。

在定值保险合同中，若保险标的因保险事故导致全损，不论保险事故

发生时保险标的的实际市场价值是多少，保险人均按保险合同中载明

的保险标的的价值赔偿。

不定值保险合同是指保险双方当事人事先不确定保险价值，只在保险

合同中列明保险金额作为赔偿的最高限额。当保险标的发生保险责任

范围内规定的事故损失时，保险人以当时损失发生地的市场价格为依

据，确定保险价值并以此作为赔付的标准进行保险赔付。

8、从保险法律关系的要素上看，保险合同有哪几部分构成？

答：有四部分构成：（1）主体部分。包括保险人、投保人、被保险人、

受益人及其住所。

（2）权利义务部分。包括保险责任和责任免除、保险费及其支付办

法、保险金赔偿或者赔付办法、保险期间和保险责任的开始、违约责

任等。

（3）客体部分。保险保同的客体是保险利益，财产保险合同表现为

保险价值和保险金额；

人身保险合同表现为保险金额。保险标的是保险利益的载体。

（4）其他声明事项部分。包括其他法定应记载事项和当事人约定的

事项，前者指除上述事项外的法定应记载事项，如争议的处理、定约

日期等；后者指投保人和保险人在法定事项之外，约定的其他事项。

9、保险合同有哪些形式？

答：保险合同应采取何种形式，《保险法》未作直接规定，既没有明

确规定必须采取书面形式，也没有禁止口头形式。但在保险实务中，

如无特殊情况，保险合同通常采用书面形式。书面形式的保险合同包

括：投保单、保险单、保险凭证、暂保单以及除此之外的其他书面协

议。

10、保险产品开发有哪些程序？

答：新险种开发是一项十分复杂而又极具风险的工作，它直接关系到

保险营销的成功和失败，因此必须按一定的体系程序来进行。新险种

开发的程序包括构思的形成、构思的筛选、市场分析、开发设计、试

销过程和商品化六个步骤。

n、保险营销管理有哪些程序？

答：保险营销管理程序包括分析营销机会、研究和选择目标市场、制

定营销策略、制定营销计划、组织实施和控制营销计划等几项工作。

12、保险理赔应遵循哪些原则？

答：保险理赔应遵循下列原则：(1)恪守信用原则。

重合同、守信用是保险在理赔过程中应遵循的首要原则。保险理赔是

保险人对保险合同履行义务的具体体现。在处理各种赔案时，应严格

按照保险合同的条款规定，受理赔案，确定损失。

(2)实事求是原则。

被保险人提出的索赔案件形形色色，案发原因也错综复杂。因此，对

于一些损失原因极为复杂的索赔案件。保险人除了按照条款规定处理

赔案外，要求该案实事求是，合理地处理，这样做才是既符合条款规

定，又遵循实事求是的原则。

(3)公平合理原则。

该原则要求保险人在保险理赔中做到“主动、迅速、准确、合理”。其

中“主动、迅速”，要求保险人在处理赔案时积极主动，不拖拉并及

时深入事故现场进行查勘，及时理算损失金额，对处于保险责任范围

内的灾害事故所造成的损失，应迅速赔偿。“准确、合理”，要求保险

人在审理赔案时，分清责任，合理定损，准确履行赔偿义务。对不属

于保险责任的案件，应当及时向被保险人发出拒赔的通知书，并说明

不予赔付的理由。

13、近因原则的含义是什么？

答：近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而

确定保险赔偿责任的一项基本原则。

保险损失的原因，是指引起保险事故发生的最直接、最有效，起主导

作用或支配的原因。

近因原则的基本含义是：在风险与保险标的损失关系中，如果近因属

于被保风险，保险人应负赔偿责任；近因属于除外风险或未保风险,

则保险人不负赔偿责任。

14、固定资产保险金额的确定有哪些方式？

答：固定资产保险金额的确定方式有：（1）按照帐面原值确定。帐面

原值是指在建造或购置固定资产时所支出的货币总额。（2）按帐面原

值加成数确定。使其接近于重置价值。（3）

按照重置价值确定。重置价值即重新购置或重建某项财产所需支付的

费用。（4）按其他方式确定。包括被保险人依据估价或评估后的价格

确定其保险金额。

15、保险代理人和经纪人的法律地位有何不同？

答：保险经纪人的法律地位和保险代理人的地位截然不同，保险经纪

人是被保险人的代表，其疏忽、过失等行为给保险人及被保险人造成

损失，应独立承担民事法律责任；保险代理人的行为则视为保险人的

行为，《保险法》明确规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理

保险业务的行为，由保险人承担责任。”

16、申请保险兼业代理资格须符合哪些条件？

答：申请保险兼业代理资格必须符合下列条件：（1）具有工商行政管

理机关核发的营业执照；（2）有同经营主业直接相关的一定规模的保

险代理业务来源；（3）有符合规定的营业场所；（4）具有在其营业场

所直接代理保险业务的便利条件。

17、申请保险兼业代理资格时，应向中国保监会提交哪些材料？

答：应提交下列材料：（1）保险兼业代理人资格申报表（一式三份）；

（2）工商营业执照副本复印件；（3）《组织机构代码证》复印件；（4）

保险兼业代理人资格申报电脑数据盘；

（5）被代理保险公司《经营保险业务许可证》复印件；（6）中国保监

会要求的其他材料

18、财产保险保险利益的时效是如何规定的？

答：在保险财产保险中，一般要求从保险合同订立到合同终止始终都

应存在保险利益。

如果投保时具有保险利益，发生损失时已丢失保险利益，则保险合同

无效。但海洋运输货物保险的保险利益在时效上具有一定的灵活性,

规定在投保时可以不具有保险利益，但索赔时被保险人对保险标的必

须具有保险利益。

18、保险营销渠道的种类有哪些？怎样选择保险营销渠道？

答：保险营销种类有两大类：（1）直接营销渠道，亦称直销制。是指

保险公司利用支付薪金的业务人员对保险消费者直接提供各种保险

险种的销售和服务。（2）间接营销渠道，亦称中介制。是指保险公司

通过保险代理人和保险经纪人等中介机构推销保险商品的方法。

一般来说，直接营销渠道适合于新成立的、规模较小的保险公司。间

接营销渠道适合于规模较大、市场占有份额较高、营销控制能力较强

的保险公司。

对于财产保险公司，宜采取直接营销渠道，以便于保险公司减少营销

成本，并加强承保控制；而对于人寿保险公司而言，则宜采用代理制，

以便于保险公司夺取更多客户，从而不断扩大市场占有率，增强企业

的竞争力。

19、财产保险业务在审核时，核保人通常要考虑哪些因素？

答：核保人通常要考虑：（1）保险财产的性能或构造；（2）保险财

产的用途；（3）保险财产坐落的位置以及其周围环境（险位）；（4）

保险财产的重要部位及防护措施；（5）检查有无正处于危险状态中

的财产；（6）检查各项安全管理制度的制定和执行情况。

20、简述续保的优点及其注意事项。

答：续保对保险人来说，可以稳定公司的业务量，利用与投保人之间

建立起来的老关系，减少展业的工作量，降低营业费用；对投保人来

说，及时续保，不仅可以获得持续不断的可靠的保险服务和保险保障,

而且作为保险公司的老客户，还可以在体检、服务项目以及保险费率

等方面得到优惠。

保险公司在续保时必须注意以下几个问题：（1）当被保险人提出续保

申请时，保险人应对保险标的及时作出再审核，避免保险期的中断。

（2）如果保险标的的危险程度增加或减少了，保险人应对保险费率

作出相应的调整。（3）保险人应根据上一年的经营状况和赔付情况,

适当调整承保条件和保险费率。（4）保险人应考虑通货膨胀因素，使

续保后的保险金额与物价或生活费用指数的变化相一致，使被保险人

能获得充分的保障。

21、简释保险理赔应遵循的基本原则。

答：保险公司在理赔工作中，要严格遵循理赔的原则：（1）重合同、

守信用。（2）实事求是。（3）主动、迅速、准确、合理。保险理赔程

22、保险现场勘查的任务是什么？

答：：现场勘查的具体内容包括以下几个方面：（1）查明出险的时间

和地点；（2）调查和核实出险的原因；（3）查清受损标的的名称、数

量和施救整理的过程，以核实保险标的的损失程度和范围以及支出的

施救费用；（4）妥善处理受损的保险标的，处理受损标的的损余物资，

尽量减少保险财产损失；（5）为了获得保险事故的举证材料，

23「保险理赔人员在勘查过被保险人或受益人在提交索赔申请时必

须提供哪些证明材料？

答：被保险人或受益人在损失通知后应该向保险人提供索赔必需的各

种单证。（1）在财产保险中，索赔单证包括保险单的正本、损失报告

等。（2）人寿保险的死亡索赔单证有保险单原件、受益人的身份证和

户籍证明、最后一期的缴费收据、公安机关出具的死亡证明等。

⑶人身意外伤害保险中残废保险金的索赔单证为保险单原件、被保

险人的身份证明、指定机构开具的被保险人身体残疾程度鉴定书。如

果伤残为意外所致，须提供意外事故证明文件；

如果是工伤，须提供劳动部门工伤事故调查报告。（4）医疗费用保险

索赔须出具的单证有：指定医院出具的详细诊断书（包括诊断全称、

简单病史和治疗过程）、治疗费用结算明细表、治疗费用原始收据（药

费原始收据应附处方）、门诊、急诊病历、被保险人身份证明文件、

保险单原件、最后一次缴费收据等。（5）海洋货物运输保险的索赔单

证有保险单或保险凭证正本、运输合同、发票、装箱单、磅码单、检

验报告、货损货差证明和索赔清单等。如果损失涉及到承运人和托运

人等第三者的责任，被保险人还应提供向第三者责件。如果损失涉及

海难，被保险人应提供海事报告书或海事声明书。

七、论述题

1、论述保险核保的内容。

答：保险核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是

否承保，以什么样的条件承保的分析过程。核保是保险公司经营活动

的初始环节，是保险承保工作的核心，包括承保选择和承保控制两个

方面。

（一）承