《保险学原理与应用》 课件 3.7保险合同的变更与终止

保险学原理与应用保险学原理与应用第三章

保险合同INSURANCECONTRACT3.7保险合同的变更与终止Amendmentandterminationofinsurancecontract保险合同的变更保险合同的变更主体的变更内容的变更是指在保险合同有效期内，当事人由于情况变化，依据法律规定的条件和程序，在协商一致的基础上，对原保险合同内容进行修改或补充。保险合同主体的变更（1）保险人的变更一般情况下，保险人是不会变更的，除非保险公司破产、解散、合并、分立等。

（2）投保人、被保险人和受益人的变更①

财产保险中：不涉及受益人的变更。投保人、被保险人变更必须经过保险人同意才可变更，保险合同才可继续有效，否则，保险合同终止。但货物运输保险可随保险标的的转让而自动变更，无须征得保险人的同意。保险合同主体的变更②

人身保险中投保人的变更，只要新的投保人具有法律规定的保险利益，无须经保险人同意，但须告知保险人。但如果是以死亡为给付保险金条件的保险合同，须经被保险人本人书面同意。受益人的变更由投保人或被保险人指定变更。但是投保人变更受益人必须经被保险人的同意，变更受益人无须保险人同意，但变更后必须书面通知保险人，保险人在保单上批注或附贴批单后生效。个人投保的人身保险是不能变更被保险人的，一旦被保险人变更就意味着原保险合同的终止。但在有些团体保险中被保险人是可以变更的。保险合同内容的变更是指在主体不变的情况下，改变合同中约定的事项。如保险标的、保险价值、危险程度、保险期限、保险费、保险金额等。一般由投保人提出，经保险人同意以批注、批单的形式进行变更保险合同内容的变更保险合同内容的变更分为两种情况：投保人根据自身需要提出的变更，如变更保险条款、增减保险金额等；01因客观情况要求变更的，如保险标的的危险情况发生变化，投保人依法律规定或合同约定，通知保险人，保险人视情况而增加或减少保险金额的变更。02批单是保险合同变更时最常用的书面单证批单需列明变更条款内容事项，须由保险人签章，并附贴在原保险单或保险凭证上保险合同内容的变更国际上对变更事项、变更手段及时间等方面的有效性顺序规定如下：

所有批单或背书优于附加条款，附加条款优于基本条款；手写变更优于打字变更；旁注变更优于正文变更；对同一事项的变更，后变更的优于先变更的。保险合同的中止与复效保险合同的中止保险合同的中止是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同暂时失去法律效力。保险合同的中止在合同中止期间发生的保险事故，保险人不承担赔偿或给付保险金的责任。中止期限为两年，在这两年内，投保人可以申请保险合同的复效。宽限期为60天，到期后，投保人仍然没有缴纳保险费，保险合同就进入中止期。

60天两年

缴费日---→保险合同中止----→保险合同失效(复效)

宽限期未交费或交费保险合同的复效是指处于中止期的人身保险合同在符合条件的前提下恢复合同的效力。申请保险合同复效的条件如下：投保人有申请复效的意思表示复效应在保险合同中止之日起两年内作出，并且在此期间没有退保被保险人应该符合投保要求保险合同的解除与终止保险合同的解除是指当事人在保险合同期限尚未届满，依照法律规定或合同约定提前终止合同效力的单方面法律行为。解除保险合同的法律行为后果表现在保险合同法律效力消失，回复到未订立之前的原有状态。因此，保险合同的解除具有溯及既往的效力，保险人一般要退还全部或部分保险费，不承担相应的保险责任。解约权可以由投保人行使（退保），也可以由保险人行使。但我国《保险法》根据保护弱者的原则，在保险合同的解除方面对保险人加以了一定的限制。保险合同的解除保险合同的解除法定解除约定解除任意解除保险合同的解除法定解除

是指当法律规定的事项出现时，保险合同一方当事人可依法解除保险合同。——由保险人行使的权利。保险人解除保险合同的事由和法律后果如下：投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务，保险人有权解除保险合同，对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金责任，并不退还保费。投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。如未告知事项对保险事故发生有重大影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。保险人解除保险合同的事由和法律后果如下：被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或给付保险金的责任，除《保险法》另有规定外，不退还保险费。投保人、被保险人在财产保险合同中未按约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或解除合同。保险人解除保险合同的事由和法律后果如下：在财产保险合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或解除合同。被保险人未履行上述通知义务的，因保险标的危险增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。在人身保险合同中投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除保险合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费。但是自合同成立之日起逾二年的除外。人身保险合同采用分期缴纳保险费的，合同效力中止超过两年的，保险人可以解除合同。保险合同的解除约定解除：是指保险合同双方当事人依合同约定，在合同有效期内发生约定事由时，可随时注销保险合同。我国船舶战争险条款规定，保险人有权在任何时候向被保险人发出注销战争险责任通知，在发出通知的若干天期满生效。保险合同的解除任意解除：是指投保人有选择投保和退保的自由，在保险合同中，投保方有任意解除权，保险人无任意解除权。但我国《保险法》规定，对于货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险合同双方当事人均不得解除保险合同，以保障双方的经济利益。保险合同的终止保险合同的终止是指保险合同当事人之间的权利与义务关系因法定或约定的事由发生而不再继续，保险合同的法律效力完全消失。保险合同的终止保险合同终止的原因有以下几种情况：保险合同期限届满终止（自然终