中信BBVA汽车金融核心业务处理系统－需求分析－贷后管理

中信-BBVA汽车金融

核心业务处理系统

需求分析

贷后管理

版本VI.0

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目录

1概述...........................................................................6

2状态图.........................................................................7

3主要岗位情况...................................................................8

3.1资料岗...................................................................8

3.2权证类档案管理岗........................................................8

3.3非权证类档案管理岗......................................................9

3.4保险专员岗...............................................................9

3.5电话催收岗..............................................................10

3.6上门催收岗..............................................................10

3.7催收专员岗..............................................................10

3.8特殊业务岗..............................................................11

4档案管理......................................................................12

4.1用例及活动图............................................................12

4.2贷后资料收取............................................................14

4.3权证类档案管理..........................................................14

4.3.1功能概述...........................................................14

4.3.2界面要素...........................................................14

4.3.3业务用例...........................................................21

4.4非权证类档案管理.......................................................22

4.4.1功能概述...........................................................22

4.4.2界面要素...........................................................23

4.4.3业务用例...........................................................28

5保单管理......................................................................31

5.1用例及活动图............................................................31

5.2保单信息维护............................................................33

5.2.1功能概述...........................................................33

5.2.2界面要素...........................................................33

5.2.3业务用例...........................................................36

5.3保单索赔管理............................................................37

5.3.1功能概述...........................................................37

5.3.2界面要素...........................................................38

5.3.3业务用例..........................................................40

6抵押品管理....................................................................42

6.1用例及活动图...........................................................42

6.2抵押办理................................................................44

6.2.1功能概述..........................................................44

6.2.2界面要素..........................................................44

6.2.3业务用例...........................................................47

6.3解抵押..................................................................48

6.3.1功能概述..........................................................48

6.3.2界面要素..........................................................48

6.3.3业务用例..........................................................48

7贷款变更......................................................................50

7.1提前还款................................................................50

7.1.1功能概述...........................................................50

7.1.2界面要素...........................................................51

7.1.3业务用例...........................................................54

7.2扣款日变更..............................................................56

7.2.1功能概述...........................................................56

7.2.2界面要素...........................................................57

7.2.3业务用例...........................................................60

7.3还款账号变更............................................................61

7.3.1用例及活动图......................................................61

7.3.2功能概述...........................................................63

7.3.3界面要素...........................................................63

7.3.4业务用例..........................................................65

7.4利率变更................................................................67

7.4.1用例及活动图......................................................67

7.4.2功能概述...........................................................68

7.4.3界面要素...........................................................68

7.4.4业务用例...........................................................72

7.5还款方式变更............................................................73

7.5.1用例及活动图......................................................73

7.5.2功能概述...........................................................76

7.5.3界面要素...........................................................76

7.5.4业务用例...........................................................79

7.6缩期....................................................................80

7.6.1用例及活动图......................................................80

7.6.2功能概述...........................................................82

7.6.3界面要素...........................................................82

7.6.4业务用例..........................................................85

7.7贷款展期................................................................86

7.7.1用例及活动图......................................................86

7.7.2功能概述...........................................................88

7.7.3界面要素...........................................................91

7.7.4业务用例..........................................................95

7.8综合变更................................................................97

7.8.1用例及活动图......................................................97

7.8.2功能概述...........................................................99

7.8.3界面要素..........................................................100

7.8.4业务用例..........................................................103

7.9贷款相关人员变更......................................................104

7.9.1用例及活动图.....................................................104

7.9.2功能概述..........................................................106

7.9.3界面要素..........................................................107

7.9.4业务用例.........................................................108

8五级分类调整.................................................................110

8.1功能概述...............................................................110

8.2界面要素...............................................................110

8.3业务用例...............................................................111

1概述

贷后管理是指从贷款发放之后的业务处理过程，其是车贷系统重要部分之二其涉及:

档案管理、保单管理.、抵押品管理、贷款变更（展期、借款人变更、贷款缩期等）

>档案管理

令贷后费料收取

<权证类档案管理

令非权证类档案管理

>保单管理

◊保单信息维护

令保单索赔管理

>抵押品管理

◊解抵押

>贷款变更

◊提前还款

◊扣款日变更

◊还款账号变更

◊利率变更

◊还款方式变更

◊缩期

◊贷款展期

◊贷款相关人员变更

2状态图

3主要岗位情况

车贷业务的操作和管理涉及很多处理岗位，现说明主要岗位工作内容如下：

3.1资料岗

主要由分中心相关人员进行。其工作职能主要包括以下几个方面：

1.接收从经销商处、面签点、家访员等处提交的客户资料；

2.抵押资料准备：准备抵押合同、客户授权委托书和抵押申请表，抵押资料完整后提交抵

押闵办理抵押，并做好交接记录；

■返回小"笛：整理需返还客户的客户资料.打印快递单以及还款计划表，快递返还或

客户自取均需做好交接记录；

4.放款完成目.抵押办理完成后，整理权证类资料提交至权证类档案管理岗；

5.放款完成，整理非权证类资料提交至非权证类档案管理岗；

6.针对已放款未收齐抵押资料的申请进行资料收取提醒：

7.将已结清客户的解抵押资料交抵押岗：身份证、暂住证（如有）、机动车登记证、解抵

押申请表及授权书；

3.2权证类档案管理岗

主要由总部相关人员进行。其工作职能主要包括以卜几个方面：

1.权证类档案入库：入库时需要系统中登记机动车登记证号：完成机动车登记证影像资料

的上传（条码方式、单笔上传）：

2.权证类档案管理（借出'归还）：借出需要登记借出人、预「归还日期，并提交有权人审

批审批通过前档案状态为：“待借出”审批通过后档案状态为“借出”：在归还时，登记

实际归还日期，档案状态恢复为“入库”；

3.权证类档案出库：在贷款结清状态卜，权证类档案管理档案可进行出库操作，并填写出

库日期，接收人等，并将档案状态设置为“出库”：

3.3非权证类档案管理岗

主要由总部相关人员进行。其工作职能主要包括以下几个方面：

1.非权证类档案入库：入库时确认全部资料齐全时，在系统中登记档案入库地点、档案所

在柜号以及相关的备注信息：确认档案不全时，非权证类档案岗需将资料退回资料岗：

2.非权证类档案管理（借出归还）：借出需要登记借出人、预计归还日期，并提交有权人

审批审批通过前档案状态为：“待借出”审批通过后档案状态为“借出”：在归还时，登

记实际归还日期，档案状态恢复为“入库”；

3.非权证类档案出库：系统需记录该非权证类档案已出库（销毁）：

3.4保险专员岗

主要由分中心相关人员进行。其工作职能主要包括以下几个方面：

保单维护

保单维护包括：首保信息.、续保信息、问题保单信息的维护两部分。

1.保险专员岗根据保单的影像资料录入保单信息包括：保险公司名称、保单号、保险到期

时间等（单次理赔金额无需在系统录入，人工判断）。

2.对保单信息进行核对：车主与被保险人是否一致、险种是否齐全、第一受益人是否为金

融公司、单次理赔限额是否符合约定等，以确定保单内容是否合格。若不合格，应反馈

给客户，要求其更改保单。

3.对于不合格的问题保单，也需要录入系统中进行备案。

保单索赔

因保单的第一受益人为金融公司，且单次理赔限额受金融公司的约束，因此客户索赔行

为需在金融公司的协助下才能完成，金融公司将监督其理赔行为。在客户提出索赔申请时，

相关人员允许查看客户的还款情况，以方便对索赔情况进行判断。

保单索赔的步骤通常如下：

1.受理索赔申请（或直接到分中心提出中请）；

2.上传客户提供的车损报告：

3.在系统中录入索赔信息（微损、半损、全损等信息）：

4.打印保险理赔证明；

5.协助客户办理索赔事宜。

续保提醒

根据进入续保提醒队列的任务一次进行续保提醒，告之客户保险续保日期及续保注意事

项。对于一些特殊客户（如：员工购车方案适用客户、提前结清贷款客户、重点敏感客户等）,

可能不需要续保提醒，需经人工判定后，在系统进行标记。

3.5电话催收岗

主要由呼叫中心相关人员进行。

工作内容：

i.根据进入电话催收队列的任务依次进行拨打.，告之客户主要内容包括逾期金额，罚息，

逾期贽用，何时还款等；

2.在系统中记录电话催收过程中与借款人交谈的有效内容（如还款意愿、承诺的还款时间

等），视逾期程度轻重可以在借款人承诺的还款I」前电话提醒客户还款；

3.6上门催收岗

主要由分中心相关人员进行。其工作职能主要包括以下几人方面：

i.根据进入上门催收队列的任务进行实地催收；

2.实地催收前可与借款人联络时间，或采取突然上门的形式：

3.询问其逾期原、告知其逾期款项并确认还款时间，上门催收结束后应让借款人在上门催

收记录上签字确认，并通知其缴纳实地催收费用：

4.上门催收完成后，在系统登记上门催收情况并上传催收资料；

3.7催收专员岗

主要由风险部相关人员进行。

i.有权杳看所有进入到催收队列中的催收任务；

2.能够人工发起催收任务：

3.催收信函的打印及快递发送；

4.完成委外催收任务的分配及调整；

5.完成委外催收结果的登记及委外傕收机构佣金的调配：

6.相关催收费用的减免审批：

7.任意催收环行如遇以下问题，可人工将催收任务提交至催收专员岗，催收专员决定该催

收任务的后续处理；

>借款人突然发生财务危机，失业，丧失完全还款能力：

>借款人主动还款意愿不同程度降低：

>代购情况的发生，要主动询问客户丈际用车人，熨际还款人的情况，并索要联系方

式（含手机、座机，地址、单位等）并及时录入系统：

>致电共同借款人或担保人时，发现客户否认签署过该贷款合同或对此有异议，催收

人员应及时调阅档案并报告部门经理，由经理决定是否要转交给实地调查员继续跟

进该合同状况：

>在5次电话后仍然无法联系到逾期客户，应转交给实地调查员继续跟进该合同状况;

8.发起人工五级分类调整申清：

9.发起诉讼申请：修护诉讼申请信息，主要包括：被起诉人［自动默认为主借款人、共同

申请人、担保人）、其他被起诉人（可能为经销商）、诉讼本金、诉讼利息、诉讼理由、

案件基本情况、负责人，并填写诉讼理由：信息维护完整后提交相关岗位审批：

10.资产处置：根据逾期天数的变化，符合条件的申请将进入资产处置队列。

可以人工发起资产处置申请；车辆回收后相关人员对抵债资产进行维护。资产处置通过两种

渠道，包括法院拍卖和与借款人协商变卖。维护抵债资产时，根据是否能够覆盖贷款余额,

判断是否需要评估车辆价格：

11.发起贷款核销；

3.8特殊业务岗

主要由分中心相关人员进行。其工作职能.主要包括以下几人方面：

1.提前还款业务：核实客户身份后要求客户填写特殊业务申请表，通知客户存入相应金

额，通过系统上传相关资料，提交系统完成提前还款交易

2.贷款变更（还款日变更/账号变更/还款方式变更/期限变更/利率变更）：核实客户身份

后要求客户填写特殊业务书请表，通过系统上传相关资料，提交系统完成变更相关流程;

4档案管理

4.1用例及活动图

＞活动图

权证类档案管理:

4.2贷后资料收取

4.3权证类档案管理

431功能概述

系统提供对权证类档案的管理功能。权证类档案在整个管理过程中存在四种档案状态:

未入库（抵押登记完成口还未入库）、入库（档案已经入库）、借出（档案被人借出）、出库

（贷款已经结清，档案已经出库）。档案管理包括以下四个功能：

•档案信息维护：

■姓名、证件信息、贷款起息日、贷款到期F1、实际结清日期、借款协议号（不

可维护）等

■机动车登记证号（维护）

•档案入库；

■入库时需要系统中登记机动车登记证号：

■完成机动车登记证影像资料的上传（条码方式、单笔上传）：

■系统自动生成档案编号，规则为：日期+00「999：

・档案借阅/归还：

借阅需要登记借阅人、预计归还日期，同时档案状态为“借出”：在归还时，系统

登记实际归还日期，档案状态恢复为“入库”

•档案出库。

在贷款结清状态下，档案可进行出库操作，并填写出库日期，接收人等，并将档案

状态设置为“出库”。

432界面要素

S017-权证类档案入库-列表:

LJ循入©沟条件

要公台封号住到1号

«paw证件对«[―一一]

证件号码凭铉炳

就公日期从g卧

。户名修ill件力0&件?已车0・款HRI心湿状％

HT00100201W00003!夏平身份证110021X01日630352O1O1OMOO32010X)3-11行人舅

HT00100101000000T4怫MSE11(101IMIO419O51X1006^001好夫高牟夫i.^eisijyjK11.11100刈缶01】5WA«

■山第1员.其项领1gai$fi

字段名类型控制长度备注

查询条件

贷款合同号文本框非必输30

档案编号文本框非必输30

客户名称文本框非必输60

证件类型POP框非必输10从证件类型设置中获得，用户可自定义

证件号码文本框非必输25

贷款状态下拉框非必输10包括三种状态：已发放、未放款、已结清

放款日期（从）日期框非必输10

放款日期（到）日期框非必输10

查询结果

贷款合同号文本框系统显示30

客户名称文本框系统显小60

证件类型文本框系统显示10

证件号码文本框系统显不25

档案编号文本框系统显不30

车型文本框系统显示10

购买价格文本框系统显示16,2

放款日期文本框系统显示10

档案状态文本框系统显示10

S01-2-权证类档案入库-入库:

UVF«teR

货歉台同号HT0010010100000074格案磔传入库

;尸身1178客户名曲Htt

破件其短身份正证样与屿11010119I10419O51X

贷款金舲798000货IT丽12

勉默日期201003-15到期日媒201103-15

车糠

LJ车摘信息

高尔夫高尔夫14T自购买怆格1111100

入摩*点.aaaaaagv权证愉的40000

Lu蜜力看®

««AK

字段名类型控制长度备注

贷款信息

贷款合同号文本框系统鼠示30

档案状态文本框系统显示10

客户号文本框系统显示30

客户名称文本框系统显示60

证件类型文本框系统显示10从证件类型设置中获得，用户可自定义

证件号码文本框系统显示25

贷款金额文本框系统显示16,2

贷款期限文本框系统显示3

放款日期文本框系统显示10

到期日期文本框系统显示10

车牌文本框系统显示20

车辆信息

车型文本框系统显示10

购买价格文本框系统U示16,2

入库地点下拉框非必输10从机构设置中获得，用户可自定义

权证价值文本框系统显示16,2

入库资料清单

入库多项选择框非必输200

资料描述文本框必输60

资料类型下拉框必输10

资料收取要求下拉框必输10字典项内容:原件、复印件、原件+复印件

费料价值文本框非必输16,2

档案柜号文本框非必输20

备注文本框非必输255

S02T-权证类档案管理-列表:

L怕入2沟条件

ar缰母车牌

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fWBM：外

Mx部

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出每I-Maj就迪值

货款a向岩x户名作^nsa证件匕料twts^放款口・蜷本状公

HT00100X100000027劳•丰身份证10OSCKO1301043-IS已入库

HT818NICW0WX颜1体身份证13X0319A070WM010CSCKO1201(X0348ex.

HT818X10tt)0009弟就1!伪证1102221W60314001210CSCKC1n201W-18传出座

卜・第博・用贡10贡15»

字段名类型*度备丁

查询条件

档案编号文本框非必输30

车牌文本框非必输20

包括八种状态：未入库、待入库、

档案状态下拉框非必输10已入库、待出库、已出库、待借出、

已借出、已归还

包括三种状态：已发放、未放款、

贷款状态下拉框非必输10

己结清

到期日（从〉日期框非必输10

到期口（到）口期框非必输10

出库日期（从）日期框非必输10

出库口期（到）口期框非必输10

查询结果

贷款合同号文本框系统显示30

客户名称文本框系统显示60

显示类型的中文描述，从证件类型

证件类型文本框系统显示10

设置中获得

证件号码文本框系统显示25

档案编号文本框系统显示30

放款日期文本框系统显示10

档案状态文本框系统显示10

S02-2-权证类档案管理-查看:

u贷款信息

5R号100^08001曲状方

便技台冏号HT0010020100000026客户号1214

客户名称杨建伟底怦芟型身份证

庇件号任。中华人民共加国

ffKAB100OOOOO货上幽12

ttUKHn201003-29到期日期2011-03-29

LJ车脩信S1

军支高尔夫高尔夫13■自，被价格1111100

入启地点XXXXMtff权证曾值40000

春日代日专制豳速匕罐出ex*

161L_J代亥工费流水（量斤艳口..

苜页上一页短：页，共怎下一页0项1题转年JT1Q行

字段名类型控制长度备注

贷款信息

档案编号文本框系统显示30

档案状态文本框系统显示10

贷款合同号文本框系统显示30

客户号文本框系统显示30

客户名称文本框系统显示25

显示类型的中文描述，从证件类型设置中

证件类型文本框系统显示10

获得

证件号码文本框系统显不25

贷款金额文本框系统显示16,2

贷款期限文本框系统显不3

放款日期文本框系统显示10

到期日期文本框系统显示10

车辆信息

车型文本框系统显示IU

购买价格文本框系统显示16,2

入库地点文本框系统显示10从机构设置中获得中文描述

权证价值文本框系统显示16,2

资料清单

资料代码POP框系统显示10

资料描述文本框系统显示60

已借出勾选框系统显示1

已入库勾选框系统显示1

S02-3-权证类档案管理-借出:

u贷款伯鉴

愣号100808001百燧已人父

身抵台用号HT0010020100000027再不1215

srpaw：3•平W件之S身份0

证件号码11010819610218^34货k至柒439900

捌渊期12赫K日塔20100318

期|日明2011-03-18

LJ车精信息

高尔夫惠尔夫14TU购买价格11,11100

入师修5XXXXXI8行

LJ资料淌中

借出夷内事迷夷制矣里U出曰RI院出人借出摩囚

✓社保证明杷H示当前承交“制〉碉MldldMytix520100402

社保证明HU（显示当前才交U鼓）此K砂户则如gdM

k»»JL顺

字段名类型控制长度备注

贷款信息

档案编号文本框系统显示30

档案状态文本框系统显示10

贷款合同号文本框系统显示30

客户号文本框系统显示30

客户名称文本框系统显不60

显示类型的中文描述，从证件类型设置中

证件类型文本框系统显示10

获得

证件号码文本框系统显示25

贷款金额文本框系统显示16,2

贷款期限文本框系统显示3

放款日期文本框系统显示10

到期日期文本框系统显示10

车辆信息

车型文本框系统显示10

购买价格文本框系统显示16,2

入库地点文本框系统显示10从机构设苴中获得中文描述

资料清单

借出勾选框可输1

资料描述文本框系统显示60

资料类型文本框系统显小10

借出日期日期框系统显示10

借出人POP框必输60

借出原因文本框必输600

预计归还日期日期框必输10

S02-4-权证类档案管理-归还:

，贷款信息

的3号100808001已人庆

期治咦HT00100201000000261214

存户名弊侨旗体证用理身的*

证件号糕祭4.59900

货彩画12依上日解201(H)J-18

9日期201143-18

」车精信史

葛尔夫嘉尔夫14T6际价格11,11100

入座修5XXXXX傀行

上资料清单

做日蹲

Alt依济妇逐日NI©评AXR1

□_户口簿《即!・京天而）2011azswangboyu2011-03-25

字段名类型控制长度备注

贷款信息

档案编号文本框系统显示30

档案状态文本框系统显示10

贷款合同号文本框系统显示30

客户号文本框系统显示30

客户名称文本框系统显示60

显示类型的中文描述，从证件类型设置中

证件类型文本框系统显示10

获得

证件号码文本框系统显示25

贷款金额文本框系统显示16,2

贷款期限文本框系统显不3

放款日期文本框系统显示10

到期日期文本框系统显示10

车辆信息

车型文本框系统显示10

购买价格文本框系统显示16,2

入库地点文本框系统显示10从机构设置中获得中文描述

资料清单

入库勾选框输入1

资料描述文本框系统显示60

预计归还日期文本框系统显小10

归还人POP框必输60

实际归还日期日期框必输10

S02-5-权证类档案管理-出库:

款信息

100808001an燃依之惨

货款台阳鼻HT001002010000002$1218

专户名林非腺证金!缰身份证

彳件2屐金5.29900

於副期12舲器日期2O1(M)3-18

MWHM20110318

U车精信兑

车n“不失高尔夫14Tg购买价格-1,11100

入乐娱冬生金融中心

“资料清节

MMflifAMftfl入斥人

蟀t皂E®明文洋

字段名类型控制长度备注|

贷款信息

档案编号文本框系统显示30

档案状态文木框系统显示10

贷款合同号文本框系统显示30

客户号文本框系统显示30

客户名称文本框系统显示60

证件类型文本框系统显示10

证件号码文本框系统显示25

贷款金额文本框系统显示16,2

贷款期限文本框系统显示3

放款日期文本框系统显示10

到期日期文本框系统显示10

车辆信息

车型文本框系统显示10

购买价格文本框系统显示16,2

入库地点文本框系统显示10从机构设置中获得中文描述

资料清单

资料描述文本框系统显示60

预计归还日期文本框系统显示10

入库人文本框系统显示60

4.3.3业务用例

用例编号Loan_Doc1

用例标题车贷系统一权证类档案管理

参与者分中心贷后资料向

用例描述完成权证类档案从入库到出库过程的管理功能

入库操作要求：

1.贷款的抵押登记办理已经完成，可进行入库操作：

2.档案状态为“未入库”或“借出”