中信BBVA汽车金融核心业务处理系统－需求分析－对象管理

中信-BBVA汽车金融

核心业务处理系统

需求分析

对象管理

版本VI.0

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目录

1概述...........................................................................5

2经销商管理.....................................................................6

2.1用例及活动图.............................................................6

2.1.1经销商合作管理.....................................................6

2.1.2经销商佣金管理.....................................................7

2.2状态图..................................................................10

2.3岗位情况介绍............................................................10

2.3.1录入岗位...........................................................10

2.3.2发起岗位...........................................................11

2.3.3初审岗位...........................................................11

2.3.4审查岗位...........................................................11

2.3.5审批专员岗........................................................11

2.3.6委员会审批岗......................................................12

2.3.7维护岗位...........................................................12

2.4新经销商合作............................................................12

2.4.1合作经销商业务流程................................................13

2.4.2未合作经销商业务流程..............................................15

2.4.3新经销商合作申请..................................................16

2.4.4新经销商未合作申请................................................27

2.4.5申请审批...........................................................30

2.5经销商信息维护.........................................................35

2.5.1信息的分类........................................................35

2.5.2信息维护业务流程..................................................35

2.5.3信息维护及资料维护................................................37

2.5.4审批、审核........................................................50

2.6经销商合作延续/终止/激活...............................................51

2.6.1流程模式...........................................................51

2.6.2业务处理流程......................................................51

2.6.3合作终止/激活申请.................................................54

2.6.4审批、审核........................................................57

2.7经销商手续费暂停/激活发放..............................................57

2.7.1流程模式...........................................................57

2.7.2岗位情况介绍......................................................57

2.7.3业务处理流程......................................................58

2.7.4手续费暂停/激活调整...............................................60

2.7.5审批、审核........................................................63

2.8手续粉发放申请及发放....................................................63

2.8.1手续费发放申请....................................................63

2.8.2合作经销商手续费发放..............................................77

2.9主管客户经理变更.......................................................80

2.9.1岗位情况...........................................................80

2.9.2处理流程...........................................................81

2.9.3变更维护...........................................................81

2.10经营区域设置...........................................................83

2.10.1功能概述.........................................................84

2.10.2界面要素.........................................................84

2.103业务用例.........................................................84

2.11经销商集团管理........................................................85

2.11.1功能概述.........................................................85

2.11.2业务规则.........................................................85

2.11.3申请录入..........................................................85

2.11.4信息维护.........................................................88

3客户管理......................................................................94

3.1用例图..................................................................94

3.2活动图..................................................................95

3.3状态图..................................................................96

3.4客户信息管理............................................................96

3.4.1功能概述...........................................................96

3.4.2界面要素...........................................................96

3.4.3业务用例..........................................................101

3.5特殊客户信息管理......................................................102

3.5.1功能概述..........................................................102

3.5.2界面要素..........................................................103

3.5.3业务用例..........................................................106

4保险公司管理.................................................................108

4.1功能概述...............................................................108

4.2界面要素...............................................................108

4.3业务用例...............................................................109

1概述

对象管埋是车贷系统重要模块之一，其主旨经销商管理.、集团管理、客户管理及保险公

司管理等。对象管理包括但不局限于以下几部分内容：

>经销商管理

◊新经销商合作/非合作

◊经销商信息维护

◊经销商合作状态变更

◊经销商手续费规则调整

◊经销商手续费发放状态变更

◊经销商手续费特殊调整

◊经销商手续费发放

◊客户经理变更

>集团管理

◊集团合作

◊集团信息维护

◊集团合作状态变更

。集团手续涉规则调整

>客户管理

◊客户信息管理

◊特殊客户信息管理（黑名单客户、欺诈客户）

>保险公司管理

◊保险公司维护

2经销商管理

经销商管理指对合作/未合作经销商的信息录入、资料上传、申请审批、信息维护、状

态变更、手续费发放及特殊调整等；具体业务包括：经销商合作审批（银企合作协议审批、

补充合作协议审批）、经销商天合作协议审批、经销商信息维护（风险类、非风险类）、经销

商合作终止/延续/激活、手续费暂停发放、手续费申请、调整、发放及审批、客户经理管理

范围设定、集团信息维护。

2.1用例及活动图

2.1.1经销商合作管理

>用例图

＞活动图

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2.L2经销商佣金管理

＞用例图

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>活动图

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2.2状态图

2.3岗位情况介绍

2.3.1录入岗位

录入岗主要完成对经销商信息的录入，主要由分中心客户经理完成。

工作内容：

＞经销商合作申请业务

1.录入待合作/未合作的经销商相关信息、包括经销商的销售主管及财务经理信

息；

2.扫描纸质经销商申报材料，上传到系统中：

3.当申请被退回时，根据相关要求进一步修改、补录申报信息；

4.业务开展过程中，可根据实际情况提出修改经销商信息、过渡期担保额度等申

请；

5.银企合作审批通过后可从系统中打印出合作协议，递送至经销商；待经销商盖

章签字后再扫描上传至系统中。

＞手续费申报业务

1.选择并录入手续费支付对象、配置手续费支付规则及特殊奖励；

2.当申请被驳回时，根据相关要求进一步修改、补录申报信息：

3.业务开展过程中，可根据实际情况提出修改手续费协议申请：

4.手续费规则审批通过后可从系统中打印出补充合隼协议，递送至经销商：待经

销商签字盖章后扫描纸质补充协议，再上传到系统中；

2.3.2发起岗位

发起岗主要完成对经销商合作状态的变更、手续费发送状态的变更业务，主要由分中心

客户经理、总中心市场部/风险部/财务部完成。

工作内容：

1.提交并录入暂停/激活经销商合作理由：当请求被驳回时根据整改要求进一步修改、

补录申报信息。

2.提交并录入暂停/激活经销商手续费状态变更理由；当请求被驳回时根据整改要求

进一步修改、补录申报信息。

2.3.3初审岗位

由分中心市场部经理担当。

工作内容：

无论是经销商申请业务还是手续费申报业务，主要对录入岗申报材料进行审查。如果审

查不通过，退回至分中心客户经理处让其修改或补充材料后重新提交：如果审查无误，可提

交上一级处理。

2.3.4审查岗位

由分中心主管市场的总经理助理或副总经理：如前述的主管领导不在，则由分中心总经

理担当。

工作内容：

无论是经销商审查业务还是手续费申报业务，对录入岗申报材料进行审批。如果审批不

通过，驳回至分中心客户经理处让其修改或补充材料后重新提交；如果审查无误，提交上一

级处理。

235审批专员岗

＞经销商合作审批业务（由风险部合作经销商审批人员担当）

工作内容：

1.依据风险管理要求对经销商的资质、财务状况等进行认真核实和审查，并出具

经销商合作的审批参考意见。

2.如果在审批过程中，发现缺少关键文件或需要补充相关经销商资料时，可退回

至分中心客户经理处让其修改或补充材料后重新提交。

>手续费申报业务（由财务部手续费协议审查人员担当）

工作内容：

1.针对手续费方案提出最终审批意见；

2.如果在审批过程中，发现缺少关键文件或需要补充相关经销商资料时，可退回

至分中心客户经理处让其修改或补充材料后重新提交。

2.3.6委员会审批岗

>经销商审批业务（由风险部总经理担当）

1.若同意，以委员会名义填写审批结果并提交结束整个审批处理；

2.若杳决.以委员会名义否决合作经销商的申请：

3.若退回，则填写退回理由，退回到分中心客户经理处让其修改或补充材料后重

新提交。

>手续费申报业务（由财务部总经理担当）

1.若同意，以委员会名义填写审批结果并提交结束整个审批处理；

2.若否决，以委员会名义否决合作经销商手续费的申请；

3.若退回，填写退回理由，退回到分中心客户经理处让其修改或补充材料后重新

提交。

237维护岗位

由运营部综合员担当。

工作内容：

1.业务开展过程中，依据发起岗线下维护信息的修改申请（email、传真），对以合作

的经销商信息进行维护工作（非风险类信息）。

2.4新经销商合作

新经销商的合作模式分为两种：一种是合作模式，即签署银企合作协议，签署合作补充

协议，可参与各类促销活动：另一种是非合作模式，即不签署任何协议，也不能参与各类促

销活动，严格执行先抵押办理，后放款的原则。

故此,新经销商合作功能主要完成的是未合作经销商在线信息录入、纸质资料扫描上传、

申报审批：合作经销商在线信息录入、纸质资料扫描上传及审批、手续费规则申报、补充协

议上传及审批。

241合作经销商业务流程

合作经销商业务流程涉及银企合作协议审批和手续费审批两个环节，根据实际情况和业

务需要会有两种申报模式：

模式一：分中心客户经理将“经销商合作协议”和“手续费设定”同时录入并提交；风

险部审批经销商合作协议通过后，再提交至财务部审批手续费设定。

模式二：分中心客户经理先提交“经销商合作协议”申请，待风险部审批通过后，再提

交“经销商手续费设定”申请，由财务部审批。

特别特意:

1.“经销商合作协议”和“手续费设定”同时申报时，风险部先进行经销商审批，在

审批通过后，由风险部直接提交至财务部再进行手续费审批。

2.“经销商合作协议”和“手续费设定”分两次申报时，必须待风险部审批经销商合

作协议通过后，分中心客户经理方能提交手续费设定申报，此时无需经过风险部，

而直接进入财务部审批。

3.风险部审批经销商合作协议通过后，该经销商即可办理业务，无需等待手续费审批

通过。

4.一般情况下，手续费审批会迟于合作协议的审批；且不会超过1个月。

系统在每月计算手续费时均自动查找以往未计兑手续费的记录，若有则自动计和。

举例而言：当前3月4日；1月1日至1月31日有2笔手续费未计算:；2月1日

至2月28日有30笔手续费未计算；则系统生成2备手续费审批记录，一条是1

月份手续费，一条是2月份手续费。

5.若手续费支付方式为“全部向经销商支付/部分向经销商支付”则需上传该经销商

盖章签字确认的《中信银行特约经销商汽车消费信贷业务补充协议》：运营部在与

经销商结算:手续费时必须要有该协议；如果按要求应上传协议，但又未上传的，

系统要给出相应提示。

整个审批涉及多个部门、多个岗位，就整体而言，流程如下所示。

2.4.1.1模式一申报流程

分中心

客户

经理

分中心

市场部

经理

分中心

主管

装导

2.4.1.2模式二申报流程

2.4.1.2.1经销商合作协议审批

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2.4.1.2.2手续费分配协议审批

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242未合作经销商业务流程

未合作经销商业务流程不涉及手续费审批这个环节，根据实际情况和业务需要仅存在一

种模式：

分中心客户经理在线录入“经销商基本信息”并发起审批流程；经分中心市场部经理及

分中心总经理审批通过后提交至总中心风险部，风险部审批通H后即可生效。

特别注意：

1.对于合作信息栏位，系统强制为“无过渡担保、无面签资格、不对资料真实性负责”:

且未合作经销商不录入任何手续费规则信息；

2.未合作经销商不参加任何促销活动：

3.严格执行先抵押登记，后放款的原则。

整个审批涉及多个部门、多个岗位，就整体而言，流程如下所示。

立人X除前公总

2.43新经销商合作申请

2.4.3.1功能概述

分中心客户经理录入经销商信息、销售主管、财务经理信息以及过渡期担保额度等相关

信息：系统允许同时录入手续费支付对象、配置手续费规则及特殊奖励；上传相应的纸质资

料扫描件至影像平台。

经销商手续费目前的规则要求包括：

・经销商手续费计和规则从依据上可分为：按贷款额度、按贷款笔数两类。

・经销商于续贽计算规则从方法上可分为；固定比例、阶梯比例两种。

・经销商手续费计和规则从组成上可分为：标准产品、贴息产品、促销产品（活动期

间）、特殊奖励。

其中贴息产品和促销产品均存在放款额度累加或不累加到总放款额度中，需

要特别注意的是即使其额度累加到了总放款额度中，但仅表示其会影响阶梯申领基

数，而其并不参与到阶梯手续费计算中。

举例来说：某经销商手续费采用阶梯方式发放，万以下1%,10万（含）至

20万为2%,20万（含）至30万位3机贴息产品一律巡。

若某经销商标准产品放款金额为13万，贴息产品放款10万，且贴息产品额

度累加到总额度中计算，则该经销商手续费计算方式是：13*3%+10*战

2.4,3,2界面要素

soi-新经销合作申请-申请界面

u经销商管理

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版网分中心I用脸,8憾—ass—•

客户较理系线管理员..•

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无芬台条件的记录！

字段名类型控制长度备注

经销商管理

合作状态下拉框必填10选【合作】

在银企合作审批通过后，系统自动生成。

规则：分中心所在区域缩写（4位字母）+顺序号（3位）：

经销商代码文本框系统生成10例如:BJOO】、SH005,WHHT100；

注：分中心所在区域缩写字段来源于“机构管理”中的

所在区域缩写字段

资料收取模式兑选框必选可选：A流程、B流程

公司名称文本框必填60

所属分中心POP框回显20诸如：北京区、上海区

所属经营区域下拉框必填10诸如：东区、南区、北区、西区

客户经理POP框回显20默认当前登录用户，可修改

经销商品牌设置

品牌POP框向显10从品牌设置中获得中文描述

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无将合条件的记录，

字段名类型控制长度备注

基本信息

经营范围复选框必选10【新车】、【二手车】

助车用途发选框必选10【商务车】•【乘用车】

证件类型POP框必填10默认【组织机构代码】,可修改

证件号码文本框必填25

注册资本文本框必填16,2

字典项：

一级代理，拥有一个代理品牌：

级别下拉框必填10一级代理，拥有两个以上代理品牌：

其他

字典项：

机构级别下拉框必填10

1.一级机构：2.二级机构：3.三级机构：

上级经销商代码POP框回显10如果机构级别不为一级机构，则此项必填

省（自治区）下拉框非必填10

城市下拉框非必填10

地址文本框非必填200

邮政编码文本框非必填10

电子邮箱文本框非必填80

战系电话文本框必填20

传真文本框非必填20

法人代表文本框必填60

法人代表电话文本框非必填20

业务联系人文本框必填60

业务联系人电话文本框必填20

经销商主管信息设置

选择单选按钮非必选1

主管姓名文本框必填60

主管类型下拉框必填10字典项：销售主管、财务经理

主管证件类型POP框回显10默认【中国身份证】，可修改

主管证件号码文本框必填25

主管手机号文木框必填15

主管登录账号文木框系统生成20默认为主管手机号

Id合作仅总

.面24拒停|.一.谓平辉.一.-3-000

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字段名类型控制长度备注

合作信息

是否过渡担保下拉框必填1

担保额度文本框系统显示16,2万元

是否具有面签资格下拉框必填1

是否为资料真实性负必填1

下拉框

贵

是否允许经销商收取必填1

下拉框

客户费用

担保额度申请理由文本域非必填1000

1.合作协议号指：银企合作协议编号（每个经

销商一个）

2.补充协议号指：经销商手续费分配协议编号

（每次手续费变化便产生一个）

3.合作协议号和补充协议号均在审批通过时

由系统产生。

4.合作协议号规则：经销商编码+合作协议生

效L期

5.补充协议号规则：合作协议号+'—'+补充

系统生

合作协议号文本框30协议生效日期

成

6.各字段注明；

＞合作协议生效口期指银企合作协议审

批通过的日期,格式：YYMMDD,£位

＞补充协议生效日期指手续费协议审批

通过的日期，格式:YYMMDD,6

e举例说明：

经销商代码：BJ001

合作协议号:BJ001101203

补充协议号:BJ001101203-101203

系统生

补充合作协议号文本框30见上

成

经销商开户帐号

户名文木框必填60

账号文本框必填40

账号银行代码下拉框必填10从银行机构设置中获得中文描述

账号机构POP框必填10从银行机构设置中获得中文描述

S02-1-新经销合作申请.修改界面.经销商设置

手娱雳以砧目也出

一经销商管理

合作状态合作

资料收取模式AS8Rse

公司名作开发剥试斯■分中心J*sh___________,u*

所震较管区n西城区▼SPI59undeinedfZ_1•

一经佛角品0设置

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L-基本信息

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江件关员台湾同能来往内地通行ii□S应用号切234234X424•

注射费也万元）23,423000别其他

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