《财务基础银行存款》课件

财务基础：银行存款课程目标：了解银行存款的基本知识1理解银行存款的定义和作用学习银行存款的定义，了解银行存款在个人和企业财务管理中的重要作用，以及它如何促进经济的稳定发展。2掌握不同类型的银行存款熟悉活期存款、定期存款、通知存款等不同类型的银行存款的特点、优势和劣势，能够根据自身需求做出明智的选择。了解银行存款的操作流程银行存款的定义广义定义银行存款是指存款人将资金存入银行等金融机构，银行向存款人支付利息，存款人可以随时或按约定时间支取资金的一种信用行为。银行存款是银行最重要的资金来源之一，也是银行开展信贷业务的基础。狭义定义从狭义上讲，银行存款仅指个人或单位存入银行的各种储蓄存款和单位存款。这些存款具有不同的期限、利率和支取方式，以满足不同客户的财务需求。为什么选择银行存款？安全性高银行作为受监管的金融机构，受到国家法律法规的严格保护，存款安全性较高。即使银行出现经营问题，通常也有存款保险制度保障储户的利益。流动性好银行存款可以随时支取（活期存款）或在约定时间支取（定期存款），资金流动性较好，方便应对突发情况或资金需求。收益稳定虽然银行存款的收益率相对较低，但收益稳定，适合风险承受能力较低的投资者。同时，存款利息也是一种被动收入来源。银行存款的安全性1存款保险制度中国实行存款保险制度，当银行出现经营危机时，存款保险基金会对存款人进行赔付，保障存款人的合法权益。目前，最高赔付限额为人民币50万元。2严格监管银行作为金融机构，受到银保监会等监管部门的严格监管，包括资本充足率、风险管理、合规经营等方面，确保银行的稳健运行。3内部控制银行建立完善的内部控制体系，包括账户管理、资金清算、风险监控等环节，有效防范操作风险和舞弊行为，保障存款安全。银行存款的流动性随时支取活期存款可以随时支取，满足日常的资金需求。定期存款虽然有期限限制，但也可以提前支取，只是会损失一部分利息。便捷操作通过网上银行、手机银行等渠道，可以随时随地进行存款、取款、转账等操作，方便快捷。覆盖广泛银行网点和ATM机分布广泛，方便存款人进行存取款操作。同时，银行卡也可以在POS机上进行消费，增加了资金的流动性。银行存款的收益性利息收入银行存款可以获得利息收入，虽然收益率相对较低，但也是一种被动收入来源。不同类型的存款利率不同，定期存款利率通常高于活期存款。复利效应定期存款的利息可以按年或按季复利计算，随着时间的推移，复利效应会逐渐显现，增加存款收益。风险较低相比于股票、基金等投资方式，银行存款的风险较低，适合风险承受能力较低的投资者。即使收益率不高，但可以保障本金的安全。银行存款的种类：活期存款定义活期存款是指存款人不事先约定存款期限，可以随时存取款的一种存款方式。活期存款的利率相对较低，但流动性好，方便日常资金周转。适用人群活期存款适合需要频繁存取款的个人或单位，例如工资收入、日常开支、临时资金存放等。活期存款也常被用作结算账户，用于支付各种费用。活期存款的特点1无存款期限活期存款没有固定的存款期限，存款人可以随时存入或取出资金，不受时间限制。2利率较低活期存款的利率相对较低，通常低于定期存款和其他类型的存款，因为银行需要保持资金的流动性。3方便快捷活期存款的存取款操作方便快捷，可以通过银行柜台、ATM机、网上银行、手机银行等多种渠道进行。活期存款的优势高度流动性活期存款最大的优势在于其高度流动性，可以随时支取，方便应对突发情况或资金需求。操作便捷活期存款的存取款操作非常便捷，可以通过多种渠道进行，节省时间和精力。适合小额资金活期存款适合存放小额资金，例如日常开支、备用金等，可以随时支取，满足日常需求。活期存款的劣势1利率较低活期存款最大的劣势在于其利率较低，资金增值速度较慢，不适合长期存放大量资金。2易受通货膨胀影响由于利率较低，活期存款的收益可能无法抵御通货膨胀的影响，导致实际购买力下降。3安全性风险如果账户管理不当，活期存款容易受到诈骗、盗刷等风险的影响，需要加强安全防范意识。银行存款的种类：定期存款定义定期存款是指存款人与银行约定存款期限，到期后一次性支取本息的一种存款方式。定期存款的利率通常高于活期存款，但流动性较差。适用人群定期存款适合有一定闲置资金，且在一定时期内不需要动用的个人或单位。定期存款可以用于实现中长期财务目标，例如子女教育、养老储蓄等。定期存款的特点1有存款期限定期存款有固定的存款期限，例如三个月、半年、一年、两年、三年、五年等，存款人需要根据自己的资金需求选择合适的期限。2利率较高定期存款的利率通常高于活期存款和其他类型的存款，因为银行可以利用这些资金进行长期投资。3提前支取损失利息如果提前支取定期存款，银行会按照活期利率计算利息，存款人会损失一部分利息收入。定期存款的优势收益较高定期存款的利率通常高于活期存款，可以获得更高的利息收入，实现资金增值。强制储蓄定期存款有固定的存款期限，可以帮助存款人养成储蓄习惯，避免过度消费。风险较低定期存款的风险较低，可以保障本金的安全，适合风险承受能力较低的投资者。定期存款的劣势1流动性较差定期存款的流动性较差，如果提前支取会损失一部分利息收入，不适合需要频繁存取款的个人或单位。2利率风险如果存款期间利率下降，存款人将无法享受到更高的利率，存在一定的利率风险。3通货膨胀风险如果存款期间通货膨胀率高于存款利率，存款的实际购买力可能会下降，存在一定的通货膨胀风险。银行存款的种类：通知存款定义通知存款是指存款人在支取存款时，需要提前通知银行的一种存款方式。通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款，流动性介于活期存款和定期存款之间。适用人群通知存款适合有一定闲置资金，且短期内可能需要动用的个人或单位。通知存款可以用于存放短期备用金，例如企业流动资金、个人应急资金等。通知存款的特点1需要提前通知支取通知存款需要提前通知银行，通常分为一天通知和七天通知两种类型。存款人需要根据自己的资金需求选择合适的通知期限。2利率较高通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款，介于两者之间。3支取有限制如果未提前通知或提前通知的时间不足，银行会按照活期利率计算利息，存款人会损失一部分利息收入。通知存款的优势流动性较好相比于定期存款，通知存款的流动性较好，可以随时支取，但需要提前通知银行。收益较高相比于活期存款，通知存款的利率较高，可以获得更高的利息收入。灵活性较强通知存款的灵活性较强，可以根据自己的资金需求选择合适的通知期限，兼顾流动性和收益性。通知存款的劣势1支取限制支取通知存款需要提前通知银行，如果未提前通知或提前通知的时间不足，会损失一部分利息收入。2利率低于定期存款相比于定期存款，通知存款的利率较低，资金增值速度较慢。3操作繁琐支取通知存款需要提前通知银行，操作相对繁琐，不如活期存款便捷。银行存款的种类：其他存款类型整存零取每月固定存入一定金额，到期后一次性支取本息。1零存整取先存入一笔本金，然后每月固定存入一定金额，到期后一次性支取本息。2存本取息先存入一笔本金，然后每月支取利息，到期后返还本金。3教育储蓄为子女教育准备的专项储蓄，享受一定的税收优惠。4如何选择适合自己的存款类型？1考虑因素选择合适的存款类型需要综合考虑多个因素，例如资金用途、风险承受能力、预期收益等。2比较分析对不同类型的存款进行比较分析，了解其特点、优势和劣势，选择最符合自己需求的存款类型。3咨询专业人士如果对存款类型选择有疑问，可以咨询银行理财师或专业财务顾问，获得专业的建议。考虑因素：资金用途日常开支如果资金用于日常开支，需要随时支取，可以选择活期存款或货币基金。应急资金如果资金用于应急备用，短期内可能需要动用，可以选择通知存款或短期理财产品。长期储蓄如果资金用于长期储蓄，短期内不需要动用，可以选择定期存款或长期理财产品。考虑因素：风险承受能力1保守型风险承受能力较低，追求本金安全，可以选择银行存款、国债等低风险产品.2稳健型风险承受能力适中，追求稳健收益，可以选择银行理财产品、混合型基金等中等风险产品.3激进型风险承受能力较高，追求高收益，可以选择股票、期货等高风险产品.考虑因素：预期收益0.35%活期存款利率较低，资金增值速度较慢。1.5%定期存款利率较高，资金增值速度较快。2%理财产品预期收益较高，但存在一定的风险。开立银行存款账户的流程准备所需材料身份证明、地址证明等。填写开户申请表如实填写个人信息。身份验证银行进行身份验证。存款存入一定金额的资金。准备所需材料1身份证明身份证、护照等有效身份证明文件。2地址证明水电费账单、信用卡账单等可以证明居住地址的文件。3其他材料根据银行的要求，可能需要提供其他材料，例如工作证明、收入证明等。填写开户申请表认真阅读仔细阅读开户申请表上的各项条款和注意事项。如实填写如实填写个人信息，包括姓名、性别、出生日期、联系方式、地址等。签字确认在指定位置签字确认，确保信息的真实性和准确性。身份验证人脸识别通过人脸识别技术进行身份验证。指纹识别通过指纹识别技术进行身份验证。人工核对银行工作人员人工核对身份证明文件。存款操作柜台存款1ATM存款2网上银行存款3手机银行存款4如何进行存款？1选择方式2填写凭条3确认金额4保存凭证存款凭条填写1日期2账户号码3存款金额4姓名存款金额确认仔细核对复核金额确认签名取款操作柜台取款1ATM取款2网上银行转账3手机银行转账4如何进行取款？1选择方式2填写凭条3身份验证4确认金额取款凭条填写1日期2账户号码3取款金额4姓名5身份证号码取款金额确认仔细核对复核金额确认签名保管现金银行存款利息的计算了解利率计算公式关注影响因素利息计算公式年利率年利率按年计算的利率。月利率月利率按月计算的利率。日利率日利率按日计算的利率。影响利息的因素1存款金额2存款期限3利率水平4计息方式银行存款的税收利息税税收政策利息税1定义2征收对象3税率税收政策关注政策变化合理避税银行存款的风险管理防范诈骗保护个人信息定期检查账户防范诈骗警惕诈骗短信谨防诈骗电话识别虚假网站保护个人信息1不轻易泄露2妥善保管证件3设置安全密码定期检查账户每月每月定期查看银行账单。季度季度核对交易记录。银行存款常见问题解答存款利率调整账户冻结存款丢失存款利率调整1关注银行公告2了解调整幅度3调整存款策略账户冻结了解冻结原因联系银行解冻存款丢失1立即报案2联系银行3提供证据如何查询银行存款余额？网上银行查询手机银行查询ATM查询银行柜台查询网上银行查询登录网银选择账户查询余额手机银行查询1打开APP2登录账