保险营销员管理办法D版-x03

保险营销员管理办法D版-x03一、总则（一）目的为了加强对保险营销员的管理，规范保险营销员的营销活动，保护投保人和被保险人的合法权益，促进保险业健康发展，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内从事保险营销活动的个人。（三）基本原则保险营销员从事保险营销活动，应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争原则。二、从业资格（一）资格考试1.从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）。2.报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。3.有下列情形之一的，不得报名参加资格考试：隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的；违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的；以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》，被依法撤销《资格证书》未逾3年的。（二）证书管理1.《资格证书》有效期为3年，自颁发之日起计算。2.持有人应当在《资格证书》有效期届满30日前申请换发。3.有下列情形之一的，中国保监会将不予换发《资格证书》：申请换发时，持有人的年龄超过70周岁的；申请换发时，持有人已因欺诈等不诚信行为受行政处罚或者被追究刑事责任的；申请换发时，持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的；申请换发时，持有人所在保险公司已注销其《展业证》的；法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。（三）展业证1.通过资格考试的人员，由所在保险公司为其申请领取《保险营销员展业证》（以下简称《展业证》）。2.《展业证》是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明。3.《展业证》由中国保监会监制。保险公司向《资格证书》持有人发放《展业证》前，应当向当地保险行业协会办理该持有人《展业证》的登记注册。4.《展业证》应当包括下列内容：姓名、性别、身份证明号码、照片；《资格证书》编号；持有人所在保险公司或者保险代理机构名称；业务范围和销售区域；发证日期和有效期。5.《展业证》的有效期为3年，自颁发之日起计算。6.持有人应当在《展业证》有效期届满30日前申请换发。7.有下列情形之一的，保险公司应当在7个工作日内向当地保险行业协会注销该持有人的《展业证》登记注册：《展业证》有效期届满未申请换发的；持有人与所属保险公司解除委托协议的；《资格证书》被注销的；持有人因其他原因终止从事保险营销活动的。三、营销活动管理（一）执业登记1.保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。2.保险营销员从事保险营销活动，应当出示《展业证》。3.保险营销员应当将《展业证》原件放置于工作场所显著位置，以备有关部门和客户查验。（二）业务范围1.保险营销员可以从事下列部分或者全部保险业务：销售保险产品；收取保险费；协助保险公司进行损失查勘和理赔；中国保监会规定的其他业务。2.保险营销员不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议。（三）营销行为规范1.保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，不得隐瞒、误导、欺骗客户。2.保险营销员在介绍产品时，应当明确说明保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项。3.保险营销员不得向客户承诺不确定的收益，不得诱导、唆使客户终止、放弃有效的保险合同，不得进行虚假或者误导性说明、宣传。4.保险营销员不得利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。5.保险营销员在从事保险营销活动过程中不得索取、收受保险公司及其工作人员给予的合同约定之外的酬金、其他利益或者向其谋取其他不正当利益。6.保险营销员不得泄露在保险营销活动中知悉的保险人、投保人、被保险人或者受益人的商业秘密和个人隐私。（四）客户信息保护1.保险公司应当建立健全客户信息管理制度，妥善保管客户信息资料。2.保险营销员在从事保险营销活动中应当严格遵守客户信息保密制度，不得泄露客户信息。3.因业务需要使用客户信息的，应当经客户书面同意，并在业务办理完毕后及时归还客户信息资料。四、培训与诚信管理（一）培训1.保险公司应当加强对保险营销员的培训，提高保险营销员的职业道德和业务素质。2.培训内容应当包括业务知识、法律知识、职业道德等。3.保险公司应当建立健全保险营销员培训档案，如实记录培训情况。（二）诚信记录1.中国保监会建立保险营销员诚信记录管理制度，对保险营销员的诚信情况进行监督和管理。2.保险营销员有下列情形之一的，中国保监会及其派出机构可以将其列为重点监管对象：连续3个月未达到最低业绩标准的；因欺诈等不诚信行为受行政处罚或者被追究刑事责任的；其他违反诚信原则的行为。3.保险公司应当对保险营销员的违规行为进行记录，并及时向当地保险行业协会报告。4.保险行业协会应当建立保险营销员诚信信息共享平台，及时发布保险营销员的诚信记录。五、监督管理（一）监督检查1.中国保监会及其派出机构依法对保险营销员的营销活动进行监督检查。2.保险公司应当配合中国保监会及其派出机构的监督检查工作，提供有关资料和信息。3.保险营销员应当接受中国保监会及其派出机构的监督检查，如实提供有关资料和信息。（二）投诉处理1.投保人、被保险人或者受益人有权对保险营销员的违规行为进行投诉和举报。2.保险公司应当建立健全投诉处理机制，及时处理客户投诉和举报。3.中国保监会及其派出机构接到投诉和举报后，应当及时进行调查处理。（三）法律责任1.保险营销员违反本办法规定的，中国保监会及其派出机构可以责令改正，逾期不改正的，可以处1万元以下的罚款。2.保险营销员在从事保险营销活动过程中，有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构给予警告，并处1万元以下的罚款：未经保险公司同意，擅自变更保险公司委托的保险营销业务范围、销售区域的；未按照本办法第十八条规定出示《展业证》的；未按照本办法第十九条规定向客户明确说明保险合同中责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第二十条规定向客户提供保险条款和费率表的；未按照本办法第二十一条规定向客户提示犹豫期和回访制度的；未按照本办法第二十二条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第二十三条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第二十四条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第二十五条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第二十六条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第二十七条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第二十八条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第二十九条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第三十条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第三十一条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第三十二条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第三十三条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第三十四条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第三十五条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第三十六条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第三十七条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第三十八条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第三十九条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第四十条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第四十一条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第四十二条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第四十三条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第四十四条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第四十五条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第四十六条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第四十七条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第四十八条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第四十九条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第五十条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第五十一条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第五十二条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第五十三条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第五十四条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第五十五条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第五十六条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第五十七条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第五十八条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第五十九条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第六十条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第六十一条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第六十二条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第六十三条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第六十四条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第六十五条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第六十六条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第六十七条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第六十八条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第六十九条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第七十条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第七十一条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；未按照本办法第七十二条规定向客户如实告知保险合同中有关费用扣除、现金价值等重要事项的；未按照本办法第七十三条规定向客户如实告知保险合同中有关保险责任、责任免除、退保费用、保险期间、缴费方式、理赔程序等重要事项的；