银行合规考试：信贷管理找答案四

银行合规考试：信贷管理找答案四

1、问答题《固定资产贷款管理暂行办法》规定，对借款人超过投资规模的，

贷款人应如何处理？

正确答案：项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决

定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比

例的投资和相应担保。

2、问答题农信社信贷注入对象中的重点客户是指哪些？

正确答案：信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳

的中小客户。

3、问答题农信社信贷湮入对象主要包括哪些？

正确答案：“三农”客户、社员客户、重点客户、个人消费客户、重点项目、

优势区域、优势行业。

4、多选违反信贷和资金管理规章制度，有()情形之一的，应当从重或者加

重处理。

A、受到处理，再次违反同一规章制度的

B、授意、指使、强令、胁迫他人违规或者隐瞒违规事实真相的

C、串供或者伪造、隐匿、销毁证据的

D、打击报复检举人、证人、鉴定人、调查人的

正确答案：A,B,C,D

5、问答题版*性购款的贷后监管中，在借款人的收储、轮换、移库等业务结

束后，开户行应及时进行一次全面的库存核查。请简述核查的主要内容。

正确答案：主要核查银行台帐、企业会计帐、企业保管帐、企业实际库存、相

关部门下达的计划文件在品种、数量、入库单价、质量等方面是否一致。

6、问答题简述评定客户信用等级的作用？

正确答案：客户信用等级是客户准入退出、贷款审查审批、授权授信管理、融

资方式及定价、资产风险分类管理等工作的重要依据。

7、单选不良贷款初分时，()在系统中补录客户及其债项等相关信息，根据

系统初分结果提出分类意见。

A、经营行客户经理

B、经营行客户部门负责人

C、管理行客户经理

D、管理行风险部门负责人

正确答案：A

8、名词解释特别授信

正确答案：是农发行根据市场情况变化及客户特殊需要，为客户追加的超过最

高综合授信额度的授信额。

9、单选担保贷款的期限遵照相关信贷制度合理确定，原则上，融资性担保公

司担保的贷款期限最长不超过()年，且不得办理展期。

A、2

B、3

C、4

D、5

正确答案：B

10、名词解释标准仓单

正确答案：是由期货交易所指定交割仓库按照交易所规定的程序签发的符合合

约规定质量的实物提货凭证。

11、问答题对担保公司的管理应视同借款人管理，县级联社多长时间？应多

长时间开展一次担保公司检查？担保合作协议应当多少年一签？

正确答案：县级联社应按月对合作担保公司开展检查；市州联社每半年开展一

次担保公司检查；担保合作协议一年一签。

12、多选反映企业偿债能力的财务指标是（）o

A、流动比率

B、速动比率

C、现金比率

D、资产周转率

正确答案：A,B,C

13、单选如集团内仅有一家成员企业拟（已）与农发行建立信贷关系，且其

与其他成员企业之间关联交易比较透明，在经营、财务、资金上的独立性较

强，经共同上级行客户部门认定，可将其视同（）进行管理。

A、单一法人客户

B、集团客户

C、特殊类客户

D、事业法人客户

正确答案：A

14、问答题某银行2009年初贷款余额11000万元，其中：正常类贷款8000

万元，关注类贷款3000万元，无不良贷款。2009年中，发放正常贷款1900万

元；收回正常类贷款1500万元，收回关注类贷款600万元；正常类贷款中有

400万元转为关注类贷款，200万元转为次级类贷款，200万元转为可疑类贷

款，100力元转为损失类贷款；关注类贷款中有200力元转为次级类贷款，100

万元转为可疑类贷款，100万元转为损失类贷款。请问：该行2009年末不良贷

款余额多少？不良贷款率是多少？

正确答案：不良贷款是次级、可疑、损失三类。

2009年末正常类贷款=8000+1900-1500-900=7500（万元）

2009年末关注类贷款二3000-600+400-400=2400（万元）

2009年末次级类贷款=200+200=400（万元）

2009年末可疑类贷款=200+100=300（万元）

2009年末损失类贷款=100+100=200(万元)

2009年末贷款总额=7500+2400+400+300+200=10800(万元)

其中：不良贷款二次级贷款+可疑贷款+损失贷款二900(万元)

不良贷款率=900/10800*100炉8.33%

15、问答题货币资金审核的要点有哪些？

正确答案：一是审核货币资金的真实性；二是判断货币资金规模是否适当；三

是分析客户货币资金内部控制制度建立和运行情况。

16、单选固定资产贷款和项目贷款，单笔金额超过项目总投资()%且超过50

万元或超过()万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、2,1000

B、5,200

C、2,500

D、5,500

F确答案：0

17、单区国家储备棉贷款利息补贴，按()利率计算

A、按一年期流动资金贷款基准

B、按一年期流动资金贷款下浮10%

C、按一年期流动资金贷款上浮10%

D、按计划存储期相对应的贷款期限

正确答案：A

18、单选中央储备粮的入库成本由()负责审定。

A、中储粮总公司

B、承储企业

C、财政部

D、国家粮食局

正确答案：c

19、单选农发行贷后管理制度不包括()

A、贷后检查制度

B、风险预警制度

C、客户重大事项报告制度

D、审议制度

正确答案：D

20、单选根据《票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托

付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

正确答案：A

21、多选信贷担保法律审查的依据主要是国家的法律法规，具体包括()o

A、全国人大及其常委会颁布的法律

B、国务院颁布的行政法规

C、最高人民法院和最高人民检察院颁布的司法解释

D、国务院各部委颁布的行政规章

正确答案：A,B,C,D

22、问答题某支行3月份贷款总额为8亿元，其中：正常类贷款6亿元，关

注类贷款L2亿元，次级类贷款0.3亿元，可疑贷款0.5亿元，无损失类贷

款。4月份发放贷款2亿元，当月有三笔存量贷款共计金额0.2亿元新发生逾

期，无收回。该支行4月末的不良贷款率为多少？

正确答案：当月逾期，只转关注类，不是不良贷款。不良贷款率=不良贷款/贷

款总额=(0.3+0.5)/(8+2)=8%

23、单选最低收购价粮食销售后实现的利润应()o

A、全部留归收储企业

B、全额上交省级财政

C、全额上交中央财政

D、由中储粮总公司分配

正确答案：c

24、问W题按照简化后中央政策性粮油贷款发放操作流程，借款人如何申请

中央政策性粮油贷款？

正确答案：借款申请人持上级借款依据文件和政策性粮油购入计划，并按要求

填写《中国农业发展银行中央政策性粮油借款申请书》送交开户行。

25、单选采取委托调查的，()应对调查结果负责。

A、有权审批行客户部门

B、受托调查部门

C、有权审批行信贷管理部门

D、开户行

正确答案：A

26、单选下列指标中，属于资产负债表中项目比值的指标是()o

A.总资产报酬率

B.利息保障倍数

C.净资产利润率

D.流动比率

正确答案：D

27、单选开户行客户经理是贷款资金支付环节经办人，对借款人支付证明材

料进行信贷审核无误后，应及时、如实、准确填制()，提出审核意见。

A、《贷款资金支付通知单》

B、《贷款资金支付委托书》

C、《借款合同》

D、《借款凭证》

正确答案：A

28、单选()保函属于融资性保函。

A、预付款

标

B投

、

支

C透

、

约

D履

、

正确答案：C

29、判断题贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必

要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。

正确答案：对

30、单选以下关于信用风险描述不正确的是()o

A.信用风险形成的根源在于借款人的经营风险

B.信用风险目前是农发行面临的主要风险

C.信用风险在信用关系中产生，存在于借贷行为的全过程

D.由于贷款决策失误造成贷款无法按期收回的风险属于信用风险的

正确答案：D

31、问W题贷款资金支付应坚持什么原则？

正确答案：区别对待、分类管理、明确职责、严格把关的原则。

32、多选不得设立贷款抵押的林木有()o

A、权属不清或存在争议的森林、林木

B、特种用途林中的实验林

C、自然保护区的森林、林木

D、依法取得林权证的经济林

正确答案：A,B,C

33、单选原则上国家储备棉入库满()年后应进行均衡轮换。

A、二

B、三

C、四

D、五

正确答案：B

34、单总以下哪项不属于贷款人维护债权的方法()o

A、参与借款人大额融资

B、参与借款人资产出售

C、参与借款人股改、破产清算

D、参与借款人日常经营管理

正确答案：D

35、问答题什么是银行承兑汇票贴？

正确答案：银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期口前为了

取得资金，贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。

36、单选有权审批行()负责对贷前条件落实情况进行核实，确保贷前条件

落实的真实性和准确性。

A、客户部门

B、信贷管理部门

C、风险管理部门

D、资金计划部门

正确答案：A

37、判断题办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费。

正确答案：错

38、多选企业物业资产管理涉及的领域活动()o

A.物业占用形式

B.管理顾问

C.购置或剥离物业资产

D.财务

E.管理人员职能

正确答案：C,D,E

39、单选客户发生重大经营事故，导致发生经营性亏损或非经营性亏损，或

对经营产生重大不利影响，或造成资产受到重大损失，其信用等级应调至()

级(含)以下。

A、AA

B、AA-

C、BBB

D、A

正确答案：C

40、多选因省级(含)以上商业储备任务增加需增加专项授信额度的，应重

点审核Oo

A、有无储备批准文件

B、储备数量

C、入库成本

D、财政补贴落实情况

正确答案：A,B,C,D

41、问答题某企业本年销售收入净额为20000万元，应收账款周转率为4

次，期初应收账款余额3500万元，则期末应收账款余额为多少？

正确答案：(1)年平均应收账款余额=20000/4=5000万元

(2)因此期末应收账款余额二年平均应收账款占余额X2-期初应收账款余额

二5000X2-3500=6500万元

42、名词解释国家储备棉贷款

正确答案：是指农发行向符合国储棉贷款条件的企业从事国家储备棉收储、轮

换以及进出口等业务发放的贷款。

43、多选对集团客户的政策性、准政策性融资严格实行()管理。

A^专款专用

B、库贷挂钩

C、购贷销还

D、约期

正确答案：卜,B,C

44、判断题’同二笔贷款有多个担保或担保方式的，应该分别逐个签订保证、

抵押、质押合同。

正确答案：对

45、判断题借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的农发行债权不

得申报核销呆账。

正确答案：对

46、单选关于签订合同的要求，以下说法不正确的有()o

A、所签合同应内容完整

B、合同内容应合法严密

C、合同文字应明晰准确

D、主从合同可以不一致

正确答案：D

47、问答题计算题：B企业在2010年7月末，向农发行申请流动资金借款

18000万元，已知该企业如下财务资料：应收账款周转率3.5次/年；存货周转

率2.5次/年；企业自有营运资金参与1500万元；当年无新增资本；其他金融

机构对其无贷款或授信。预计当年销售收入22000万元，预计年末应收账款减

少2000万元。试利用平均余额占用法计算农发行应提供的流动资金贷款额度。

正确答案：(1)应收账款周转天数=360/3.5=102.86天；

(2)存货周转天数=360/2.5=144天；

(3)流动资产周转天数二应收账款周转天数+存货周转天数=102.86+144=246.86

天；

(4)流动资产周转率=360/246.86=1.46次/年;

(5)营运资金(需求量)=22000/1.46=15068万元;

(6)农发行应提供的流动资金贷款额度=15068-1500-2000=11568万元

48、多选独立审查宜在工作中应坚持“()”的原则。

A、独立

B、客观

C、公正

D、全面

正确答案：A,B,C,D

49、单选下列阐述中，描述货币的流通手段职能的是()o

A.这个人很有钱

B.我花2元钱买了1瓶娃哈哈纯净水

C.你一个月收入多少钱

D.这件商品值多少钱

正确答案：B

50、问答题贷款风险基金如何建立、使用？

正确答案：由个人从绩效工资中拿出一定比例的资金，单位从成本中拿出等额

资金配套，设立贷款风险基金，记入个人帐户，信贷人员责任贷款全部收回，

没有造成损失的，基金全额返还给本人。个人责任贷款出现损失的，可用风险

基金优先赔偿贷款。

51、判断题某项目的净现金流量如下在5年里依次为：TOO,50,60,70,

70；其投资回收期为2.5年。

正确答案：错

52、单选农村基础设施建设和农业综合开发贷款对象不包括()o

A、企业法人

B、事业法人

C、地方政府

D、其他经济组织

正确答案：c

53、土选所有与农发行建立信贷关系的客户，必须按区别对待，分类管理的

原则，核定()，并纳入CM2006系统统一管理。

A、一般授信额度

B、最高综合授信额度

C、特别授信额度

D、公开授信额度

正确答案：B

54、单选除政策性融资、准政策性融资、挂账类客户外，对国家有关部门认

定为高耗能、高污染的企业，治理期间的信用等级不得超过()o

A、A级

B、A+级

C、AA-级

D、AA级

正确答案：A

55、判断题农发行信贷产品包括贷款类信贷产品和非贷款类信贷产品。

正确答案：对

56、名词解释特种存款

正确答案：是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营动状况以

及根据松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的

资金而形成的存款。

57、问答题棉花收购信贷业务支持的重点是什么？

正确答案：一是支持完成棉花质检体制改革、严格执行我行信贷政策、风险承

受能力强的企业入市收购。二是支持深加工企业为解决农民售棉和自身季节性

原材料集中储备需要入市收购，深加工企业要严格执行收购贷款封闭管理规

定，贷款不得周转使用。三是支持深加工企业从我行支持收购企业调入棉花，

实现供需衔接。四是在棉花主产区，支持实行“公司+基地+农户”等产业化

经营模式的龙头企业，促进棉花生产，稳定棉花资源。

58、多选按照业务性质，农发行授信的对象分为政策性融资客户、准政策性

融资客户、()机关与事业法人融资客户、新设法人融资客户、挂账类客户八

类。

商业性融资客户

B、农业小企业融资客户

C、固定资产贷款客户

D、非经营性融资客户

正确答案：A,B,D

59、多选贷款审查委员会办公室(贷审办)的主要职责包括()

A、负责贷审会的筹备

B、负责贷审会的记录

C、负责贷审会投票表决结果的统计

D、负责审查信贷事项是否符合授权规定

正确答案：卜,B,C

60、问至题‘固遍资产贷款调查评估前应对借款人所提供资料的完整性、合法

性进行核查。核查的重点包括哪些？

正确答案：出具可行性研究报告机构资质及采取的方法和参数是否符合有关规

定；

可行性研究报告内容是否充实完整；所提供的行政许可、环保、土地使用等证

明文件是否真实、合法、有效。

61、单选办理转账结算属于商业银行的()o

A.资本业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

正确答案：D

62、单选客户发生重大诉讼事项或短债长用向题，其诉讼标的或短债长用金

额不超过净资产()的，应下调1个信用等级，超过()的下调2个等级。

A、10%、10%

B、20%、20%

C、30%、30%

D、40%、40%

正确答案：C

63、问答题贷审会审批贷款应坚持什么原则？

正确答案：集体审批原则；少数服从多数原则；集体负责原则；理事长一票否

决原则。

64、判断题对初次或者过失违规且情节轻微的、主动交待违规问题的可以从

轻、减轻或者免予处理。

正确答案：对

65、多选反映企业资产营运能力的指标是()o

A、总资产周转率

B、存货周转率

C、应收账款周转率

D、销售现金比率

正确答案：A,B,C

66、多定木良尾款管理是根据不良贷款的内在特性，通过科学的管理方法与

流程，对不良贷款实行全面管理与最佳处置，包括对不良贷款进行审批认定、

估值及预案管理、()等全过程管理。

A、分类管理

B、迁徙管理

C、处置管理

D、监测检查

正确答案：A,B,C,D

67、单选开户行行长是信贷业务受理(),对初步调查意见和申报材料进行

审定，决定是否意向受理。

A、受理人

B、调查人

C、审核人

D、审定人

正确答案：D

68、多选对存在下列()之一的承兑申请人严禁办理承兑'业务。

A、逃废银行债务的

B、有承兑垫款余额的

C、曾以非法手段骗取金融机构承兑的

D、具有真实合法的商品或劳务交易合同

正确答案：A,B,C

69、单选抵质押登记、止付等手续要由()与借款人、抵质押人共同办理。

A、1名风险部人员1名信用社人员

B、2名风险部人员

C、2名信用社人员

D、1名信用社人员

正确答案：c

70、蒿W题使用商业性流动资金贷款的借款人账户管理要点是什么？

正确答案：在农发行办理贷款的客户，应在开户行开立基本存款账户或一般存

款账户，并建立信贷资金存款账户。贷款的发放、支付应通过信贷资金专户进

行。主要从我行获取贷款的客户，原则上应在我行开立基本存款账户。

71、问答题银监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定，借款人申请流动贷

款，应具备哪些条件？

正确答案：借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合

规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无

重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。

72、多选按照农发行行业信贷政策，以下哪些行业属于保证支持类()o

A、已经落实了补贴资金，并能够确保及时足额到位的地方储备粮油收储、轮换

B、中央或地方政府给予全额利息、费用和价差补贴的糖、肉类储备

C、最低收购价预案区按国家规定的粮食品种和收购价格进行的粮食收购

D、农发行开户企业之间自主开展的主要粮食品种和棉花的调销业务

正确答案：A,B,C

73、单选授信业务由()负责发起CM2006系统业务流程。

A、有权审批行客户部门

B、有权审批行信贷管理部门

C、省级分行客户部门

D、省级分行信贷管理部门

正确答案：A

74、单选信贷合同用()书写，内容填写应完整一致，不得涂改。

A、碳素钢笔或签字笔

B、圆珠笔

C、铅笔

D、蜡笔

正确答案：A

75、多选在实施以物抵债时，要根据债务人、担保人或第三人可受偿资产的

实际情况，优先选择()资产进行抵债。

A、产权明晰、权证齐全

B、能在短期内变现

C、有独立使用功能

D、易于保管

正确答案：A,B,C,D

76、多选贷款人可通过哪些手段对借款人账户进行流动资金使用情况监督

（）O

A、要求借款人指定专门资金回笼账户

B、要求借款人及时提供资金回笼账户资金进出情况

C、关注大额及异常资金流入流出情况

D、加强对资金回笼账户的监控

正确答案：A,B,C,D

77、判断题’为'了加护债权，贷款人可参与借款人大额融资、资产出售以及兼

并、分立、股份制改造、破产清算等活动。

正确答案：对

78、单选集团公司本部（母公司）可为成员企业提供保证担保，担保额度不

得超过自身净资产的Oo

A、50%

B、55%

C、60%

D、70%

正确答案：A

79、多总对已审批信贷事项发生实质性变更的，开户行应及时提出申请，报

有权审批行审批。以下哪几项属于实质性变更（）。

A、以保证担保方式审批的贷款，由于保证人保证能力下降，贷款方式拟改为抵

押担保方式的

B、已审批的棉纺企业技改项目，由于纺织行业整体经营下滑，目前处于缓建状

态

C、贷款期限审批为三年的项目，由于项目投资增加申请贷款期限延长为五年

D、原审批的粮油技改贷款项目，由于借款人经营方式调整项目停建，企业申请

项目贷款改为流动资金贷款

正确答案：A,B,C,D

80、问答题简述保证人的资格和范围。

正确答案：具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证

人。

81、多选发行债权宽让建议，主要包括（）。

A、贷款额度、期限的调整

B、贷款偿还的安排

C、重组贷款的适用利率

D、其他事项

正确答案：A,B,C,D

82、判断题贷款人应在借款合同中与借款人约定贷款金额、期限、利率、用

途、还贷保障及风险处置等要素和有关细节，贷款支付条件无需在合同中约

定。

正确答案：错

83、单通有权审批行()部门负责对资金定价和信贷计划进行审查。

A、客户部门

B、信贷管理部门

C、资金计划部门

D、风险管理部门

正确答案：C

84、问9题采取借款人自主支付方式，借款人应提供哪些支付证明材料？

正确答案：支付证明材料包括但不限于发票、货运单据、商务合同、供货清

单、工程进度表、工程量清单、结报单等的复印件或/和原件，具体依贷款资金

用途而定。

85、单选根据贷款业务不同，贷审会参加成员及人数可不固定，以抽签方式

确定，但投票人不得少于()人。

A、5

B、7

C、9

D、11

正确答案：B

86、多选公开授信需符合以下的()条件。

A、信用等级在AA一级(含)以上

B、经营状况良好，近2年未出现经营亏损

C、经营规模较大，产品知名度较高

D、新设法人客户

正确答案：A,B,C

87、问答题在信用发放过程中，填制借款凭证应注意哪些事项？

正确答案：(1)客户须完整、准确填制总行统一格式的借款凭证。合司约定分

笔发放贷款的，借款凭证要分笔签定，每笔借款凭证的到期日不能超过借款合

同约定的到期日。

(2)主办客户经理对客户填制的借款凭证进行审核，重点审核以下内容：

①借款人名称应与客户法人公章名称一致；

②借款金额、期限、方式、用途、利率等要素应与借款合同一致；

③借款金额大、小写一致；

④主档代码、资金属性码、客户代码、结算账号等要素应与会计部门核对一

致；

⑤营户签章应清晰，公章、法定代表人章、签字应与签字样本相符。

88、问答题以担保公司担保方式发放固定资产贷款或发放一年以上的流动资

金贷款的，需上报哪级管理部门批准？

正确答案：市州联社(办事处)。

89、多选农发行信贷政策包括()等。

A、行业信贷政策

B、区域信贷政策

C、客户信贷政策

D、相关配套政策

正确答案：A,B,C,D

90、单选农村基础设施建设和农业综合开发贷款按照项目性质可以划分为

()O

A、经营性项目和非经营性项目

B、经营性项目和补贴性项目

C、盈利性项目和非经营性项目

D、盈利性项目和补贴性项目

正确答案：A

91、单选对在多家金融机构融资的，准政策性融资集团客户授信额度同业占

比原则上不得超过()O

A、60%

B、65%

C,70%

D、80%

正确答案：A

92、多选开户行客户经理是信贷业务受理的经办人，应对申报材料的()负

责。

A、真实性

B、有效性

C、安全性

D、计划性

正确答案：A,B

93、单选舄依据农发行信贷政策确定为退出类客户，按()核定最高综合授

信额度。

A、上年末融资余额

B、上年末融资余额减去今年收回计划

C、计算的授信额度

D、上年末融资风险总量

正确答案：B

94、名词解释销售(营业)利润率

正确答案：是指企业一定时期主营业务利润同主营业务收入净额的比率。

95、多选在不良贷款处置预案实施过程中，出现()情形之一的，需调整处

置预案并重新报批。

A、处置方式变更的

B、实际处置收回额低于批准收回金额的

C、因客观条件发生变化而无法实施的

D、其他需要重新上报的

正确答案：A,B,C,D

96、判断题应急贷款管理的启动范围和解除时间，由总行根据国务院及有关

权威部门发布的相关信息决定。

正确答案：对

97、问答题什么是信贷业务责任管理？

正确答案：信贷业务责任管理主要是指按照信贷业务办理的环节，明确各级

行、各部门、各岗位及相关操作人员的责任，作为责任认定、责任追究、责任

免除的依据飞

98、多选商业性流动资金贷款可以用于()等用途。

A、支付工资

B、购买汽车

C、购买原材料

D、支付电费

正确答案：A,C,D

99、单选某商业性融资客户，其应付贷款利息余额已经超过一个季度应计利

息额，评级时其信用等级不得超过()o

A、AA+

B、AA-

C、BB

D、BB-

正确答案：C

100、名词解释消费贷款

正确答案：又称消费信贷，是指银行向消费者个人发放的，用以购买耐用消费

品或支付服务费用的一种贷款。

10k多选棉花收购贷款的贷款用途包括O0

A、皮棉加工成棉纱的费用

B、收购价款

C、用于收购的必要费用

D、棉籽加工成棉油的费用

正确答案：B,C

102、多选人于不良贷款向下迁徙，叙述正确的是（）o

A、次级类贷款向可疑类贷款、损失类贷款迁徙

B、可疑类贷款向损失类贷款迁徙

C、次级类贷款向关注类贷款、正常类贷款迁徙

D、可疑类贷款向次级类贷款、关注类贷款、正常类贷款迁徙

正确答案：A,B

103、单选查询某一时间段内借据到期情况时在“综合信息查询）其他信息查

询》（）”中，点击“到期借据查询”可查询出借据号、客户名称、借款合同

号、币种、年基准利率（%）、浮动类型、浮动值、执行利率（%）、借据余

额、放款日期、到期日期、是否展期情况。

A、信贷员综合查询

B、借据信息查询

C、合同信息查询

正确答案：A

104、判断题未按规定对贷款企业实物、财务、资金进行尽职检查记录的，按

照《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对有关责任人处

以500T000元罚款。

正确答案：错

105、单选信贷资产风险分类工作由（）组织实施，实行分级审核认定制

度，并根据自身的实际情况确定各级机构的审核认定权限及时限。

A、法人机构

B、风险管理委员会

C、风险管理部

D、基层信用社

正确答案：A

106、名词解释贷款管理责任制

正确答案：是指在贷款经营，管理，决策的过程中建立的责任制度体系，形成

相互制约，权责分明的合理机制，从而促进信贷管理的科学性，有效地防范和

化解信贷风险。

107、单选一般情况卜，居民为购买住房申请的贷款属于（）。

A.信用贷款

B.抵押贷款

C.质押贷款

D.保证贷款

止确答案：B

108、多萩根据银监会《固定资产贷款（）管理暂行办法》规定，以下哪些属

于贷款人尽职调查的主要内容。

A、借款人情况

B、贷款项目情况

C、贷款担保情况

D、项目发起人情况

正确答案：A,B,C

109、单选社团贷款借款人出现违约行为或形成不良，（）应及时召集社团会

议，议定对借款人、担保人的追索意见，研究制定不良贷款管理和处置方案。

A、办事处

B、牵头社

C、参与社

D、代理社

正确答案：D

110、单:下列选项属于棉花政策性贷款业务的是Oo

A、棉花调销贷款

B、棉花收购贷款

C、国家储备棉贷款

D、棉花预购贷款

正确答案：C

111、名词解释棉花预购贷款

正确答案：是指农发行为解决涉棉企业履行棉花收购订单预付给棉花生产者进

行生产性资金需求而发放的短期流动资金贷款。

112、单选对（）级（不含）以下的农业小企业不得发放固定资产贷款。

A、AAA

B、AA+

C、AA

D、AA-

正确答案：D

113、判断题将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位属于银行内部责

任管理制度，监管部门无权力和义务对此进行监督管理。

正确答案：错

114、单选集团客户出现风险状况，对（）内风险状况未解除或预计（）内不

能解除的，共同上级行客户部门、风险管理部门应会同各有关行共同制定应对

策略，视风险程度采取保全措施。（）

A、3个月、3个月

B、4个月、4个月

C、4个月、3个月

D、5个月、3个月

正确答案：A

115、单选以下哪种形式不是审贷分离的主要形式()o

A、岗位分离

B、行业分离

C、部门分离

D、地区分离

止确答案：B

116、多:()可根据业务需要设置信贷独立审查官，独立从事信贷业务审

查，为有权审批人审批信贷业务提供智力支持和决策参考。

A、县支行

B、有审批权的二级分行

C、省级分行

D、总行

正确答案：B,C,D

117、多选借款合同中银行与借款人应约定哪些违约责任()o

A、贷款使用用途不符合约定

B、贷款支用方式不符合约定

C、贷款申请资料、信息虚假

D、借款人财务指标不符合约定

正确答案：A,B,C

118、单选单一借款人及关联企业由同一融资性担保机构担保的额度应控制在

融资性担保机构净资产的()以内。

A.10%

B.12%

C.15%

D.20%

止确答案：c

119、多:应急贷款管理期间，受灾客户()等项目所需的固定资产贷款，按

照总行有关规定执行。

H

新建

A、£

扩建

B、frL

改建

H-

C、二

迁建

一&

D、E

正确答案：A,B,C,D

120、判断题合同生效是指合同开始发生法律上的效力。

正确答案：对

121、名词解释贷款报备

正确答案：是指审批行对审批权限内的贷款进行审批后，按规定在贷款发放前

报上级行审查备案的过程。

122、问答题计算题：2010年6月中储粮总公司等部门向A国家粮食储备库下

达中央储备小麦增储计划2亿斤，核定小麦入库价格0.88元/斤，入库费用

0.02元/斤，A库向其开户的农发行申请政策性储备贷款。请问农发行应该向A

库核定多少政策性专项授信额度？

正确答案：政策性专项授信额度二政策性任务数量X入库成本

二2亿斤义(0.88元/斤+0.02元/斤)

=1.80亿元

123、判断题对信贷营运与管理的重大决策，应进行独立审查和民主审议。对

专业性较强的信贷事项可聘请外部专家咨询。

正确答案：错

124、名词解释农业生产资料贷款

正确答案：是指农发行对符合贷款条件的企事业法人、其他经济组织从事化

肥、农药、农膜、农机局、农用燃料等农业生产资料流通和销售而发放的贷

款。

125、单选关于信贷管理系统，以下说法错误的是()o

A、办理贷款业务必须通过信贷管理系统操作

B、信贷管理系统实行“一人一号”登录制度

C、每名信贷人员对本人登录号项下的各项操作全面负责

D、信贷管理系统实行“一人多号”登录制

正确答案：D

126、单选下面关于客户货币资金审核叙述不正确的是()o

A、审核货币资金的真实性

B、判断货币资金规模是否适当

C、分析客户货币资金内部控制制度建立和运行情况

D、货币资金占用越多越好

正确答案：D

127、单:关于个人类贷款，以下说法错误的是()o

A、对用于周转经营的个人类贷款签发贷款证(卡)，实行“一次核定、随用随

贷、总额控制、周转使用”

B、用于购买住房、汽车等一次性资金需求的贷款，实行非贷款证模式

C、用于购买住房、汽车等一次性资金需求的贷款，实行贷款证模式

D、个人类贷款业务，可以实行贷款证和非贷款证模式

正确答案：c

128、单选借款人自主支付实行有权签批人制度和AB角制度。借款人自主支

付的有权签批人A角为开户行(),B角为开户行客户部门负责人。

A、分管客户部门的副行长

B、行长

C、分管会计部门的副行长

D、客户部门负责人

正确答案：A

129、问去题对集团客户关联企业之间的关联交易如何加强监督管理？

正确答案：应密切关注、严格监控集团客户关联企业间的购销活动和资金往

来。对金额占用信企业净资产10%以上的关联交易，应逐笔监控，审核交易各方

的交易项目和交易性质、交易的金额、定价政策，防止因不按公允价格交易转

移资产和利润，导致信贷风险。

130、多选管户客户经理应对借款人至少每月汇总一次贷款资金支付情况，通

过()等方式核查贷款资金支付是否确实符合合同约定用途，是否形成相应数

量和价值的库存、固定资产或工程等。

A、账户分析

B、凭证检查

C、现场调查

D、电话询问

正确答案：A,B,C

131、多选《中国农业发展银行廉洁办贷十不准》中明确不准的行为有()o

A、隐瞒客户经营管理中的问题和风险

B、向客户泄露贷款审议过程

C、在办贷工作中故意刁难客户

D、委托客户代为理财

正确答案：A,B,C,D

132、多选银监会贷款新规规定，贷款人受托支付方式下，贷款人原则上在贷

款发放的()工作日后，完成支付.

A、T+5

B、T+3

C、T+1

D、T+0

正确答案：C,D

133、名词解释基本存款帐户

正确答案：是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行帐户。

存款人日常经营活动的资金收付及其工资，奖金和现金的支取，只能通过本账

户办理。

134、多选以下哪些业务属于贸易融资()

A、开立信用证

B、打包放款

C、银承贴现

D、进口押汇

正确答案：A,B,D

135、单选员工违规积分达到24分的，按人事管理权限由所在行通报批评，

并书面报告上一级行积分管理部门。年度终了，由人力资源部门根据《员工违

规积分统计表》扣减年终奖金的（）。

A、15%

B、10%

C、5%

D、30%

正确答案：A

136、单选农发行商业性贷款业务的管理，要坚持以（）为核心。通过建立健

全合理的信贷管理组织体系和完善信贷政策，对信贷业务过程中的各种风险因

素进行控制和管理，以减少或避免信贷资产损失，提高信贷资产质量。

A、封闭运行

B、满足客户需求

C、风险管理

D、绩效考核

止确答案：c

137、多卷根据商业银行信贷管理相关办法规定，防范关系人贷款的“关系

人”包括（）。

A、本行管理人员

B、本行信贷业务人员

C、本行管理人员的近亲属

D、本行信贷业务人员的近亲属

正确答案：A,B,C,D

138、问答题实行公开授信管理的期限有哪些规定？

正确答案：公开授信额度的有效期限最长为1年，且须在客户最高综合授信额

度的有效期内。公开授信额度项下的具体信用业务的发放日，必须在公开授信

额度的有效期限内，具体信用业务的到期日可超过公开授信到期日，但最长不

得超过公开授信到期日6个月。

139、问答题对以土地使用权进行抵押的，现场核保应重点核查哪些内容？

正确答案：对土地使用权抵押，应重点核查土地用途是否改变，有无新的开发

利用，以出让方式取得土地使用权是否按合同约定用途进行开发，土地闲置时

间是否超过两年。

140、问答题对使用粮油准政策性贷款的客户回笼销售货款有何规定？

正确答案：对只在农发行融资贷款的客户，销售货款必须全额回笼到农发行账

户；多家银行贷款的客户，销售货款按不低于农发行贷款及企业自有资金形成

库存占其全部库存的比例回笼到农发行。

141、问答题贷款人受托支付应经过哪几个环节？

正确答案：经过管户客户经理信贷审核、贷款资金支付有权签批人签批、放款

信贷审核签批、会计人员会计审核等环节。

142、单选在首次提款后()内，公司信贷业务部门检查人员对贷款资金流

向、企业执行信贷合同等情况进行首次检查。

A、7天

B、10天

C、15天

D^20天

正确答案：C

143、名词解释借款人交易对手

正确答案：借款人在商务、服务、资金等交易中的对手方。

144、多选生命周期理论将行业发展分为三个阶段。()o

A、新兴阶段

B、成熟阶段

C、衰退阶段

D、投入阶段

正确答案：A,B,C

145、多选下列属于流动资产的组成的是()o

A.短期投资

B.应收票据

C.无形及递延资产

D.待摊费用

正确答案：A,B,D

146、问答题贷款人受理的固定资产贷款申请应具备哪些条件？

正确答案：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股

东应有良好的信用状况，无重大不良记录；

国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途

及还款来源明确、合法；

项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资

项目的合法管理程序；

符合国家有关投资项目资本金制度的规定；

贷款人要求的其他条件。

147、单选对信贷资产进行风险分类以()为单位进行风险分类，同一借款人

担保状况相似的多笔贷款分类结果原则上一致，且分类结果就低不就高。

A、单户

BN合同

C、单笔

D、单户单笔

正确答案：B

148、判断题当季节性负债数量超过季节性资产时，超出的部分公司一般会尽

可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，

公司就会向银行申请短期贷款。

正确答案：错

149、名词解释粮食财务挂账

正确答案：是指粮食企业因执行政策或自主经营过程中形成的各种亏损占用的

银行贷款以及其他各项资金。

]50、名词解释贷款风险度

正确答案：是衡量时款风险大小的尺度，它反映贷款对象，贷款方式，贷款形

态这三个基本因素对贷款风险的综合影响程度。分为单笔贷款风险度和综合贷

款风险度。

151、判断题对粮食加工企业发放的收购贷款，贷款方式原则上采取担保贷

款，确需发放信用贷款的，企业必须有一定比例的自有资金参与收购，参与收

购的自有资金比例为信用等级AA—（含）级以上企业不低于10%、A+（含）

以下的企业不低于20%。

正确答案：对

152、问答题对应包赔而未赔偿到位造成贷款到期收回率不达标的，对贷款第

一责任人如何处理？

正确答案：贷款第一责任人下岗清收，下岗期间所得绩效工资应抵扣包赔贷

款，并视情况追究单位领导责任。

153、问答题计算题：某客户2009年实现主营业务收入8000万元，主营业务

成本6000万元。企业平均流动资产总额为5000万元。请计算该客户流动资产

周转率是多少？

正确答案：流动资产周转率二主营业务收入净额/平均流动资产总额

=8000/5000=1.6（次）

154、判断题粮食作为特殊商品，其价格除了受价值规律、粮食市场供求关系

影响外，还受国家经济政策的影响。

正确答案：对

155、单选互助金对大联保体贷款起到保证作用，要严格落实互助金制度，与

大联保体成员签〃协议，约定互助金比例，比例一般为（）。

A、2-3%

B、3-4%

C、3-5%

D、4-5%

止确答案：c

156、单萩不是客户用信管理经办责任人的是（）o

A、开户行主办客户经理

B、有权审批行主调查人

C、开户行分管行长

D、开户行客户部门负责人

正确答案：B

157、判断题担保合同签订后，因登记部门的原因致使无法办理担保物权登记

的、担保人违背诚实信用原则拒绝办理抵押登记的，可以发放贷款。

正确答案：错

158、单选粮食购销贸易企业使用粮食收购贷款期限最长不得超过()o

A、3个月

B、1年

C、半年

D、9个月

正确答案：B

159、判断题托收是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票，委

托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款一种结算方

式，属于银行信用。

正确答案：错

160、多选关于签订合同的要求，以下说法正确的有()o

A、所签合同应要素完整

B、合同内容应合法严密

C、合同文字应明晰准确

D、主从合同应衔接

正确答案：A,B,C

161、多选准政策性收购信贷工作要继续坚持“()”的原则，择优支持资信

好、风险承受能力强的粮食经营企业理性收购。

A、保收购

B、保优质企业

C、不保劣质企业

D、保所有企业

正确答案：A,B,C

162、单选在原粮统计工作中，原粮和贸易粮有一个折合率。稻谷折合成大

米，通常折合率为()o

A、80%

B、75%

C、70%

D、65%

正确答案：C

163、单选农发行信贷产品期限结构的确定依据不正确的是()o

A、农发行资金来源

B、信贷产品特点

C、客户营运周期

D、客户申请

正确答案：D

164、问答题为进一步扩大信贷市场份额，提高竞争力，省联社今年提出建设

“四大工程”。“四大工程”的具体内容是什么？

正确答案：①重点企业和重点项目对接工程；

②老客户回流工程；

③优质客户渗透工程；

④困难客户康复工程。

165、名词解释资本积累率

正确答案：是指企业本年所有者权益增加值和年初所有者权益的比值。

166、问答题在贷前条件落实环节，开户行客户经理有哪些责任？

正确答案：开户行客户经理是经办人，对信贷业务批复文件提出的贷前条件，

与客户一起逐项落实，并收集整理相关证明材料。客户经理应对落实情况的真

实性和有效性负责。

167、多选银监会贷款新规对贷后管理的规定包括以下哪些内容()，

A、账户管理

B、合同约束、策略调整

C、贷款展期

D、不良处置、核销管理

正确答案：A,B,C,D

168、名词解释银行信贷登记咨询管理制度

正确答案：是以银行信贷登记咨询系统为管理手段，通过对金融机构信贷业务

和借款人信息的登记，全面反映借款人资信情况，为金融机构提供借款人资信

咨询服务，并对金融机构和借款人的信贷行为进行监控的金融监管服务制度。

169、单选特别授信主要用于解决客户因()业务扩大而增加的短期融资需

要。

A、政策性

B、准政策性

C、商业性

D、非经营性

正确答案：C

170、多选根据银监会贷款新规规定，还款准备金账户、项目收入账户等专门

账户可以使用()

A、专用账户

B、临时账户

C、一般存款账户

D、基本存款账户

正确答案：A,C,D

171、单选《山东省农村信用社转贴现业务管理暂行办法》所称转贴现仅指

()转贴现，根据交易方向不同，包括转贴现买入和转贴现卖出。

A、买断式、回购式

B、买断式

C、回购式

D、逆回购式

正确答案：B

172、判断题对保证担保贷款，应定期对保证人的经营状况、代偿能力和信用

等级变化情况进行监测。

正确答案：对

173、单选在下列利息计算方法中，更能有效地体现资金时间价值的是()o

A.单利法

B.复利法

C.不确定

D.都不是

正确答案：B

174、单■《山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》所指信贷资产包

括()信贷资产和()信贷资产。

A、贷款、贴现

B、木外币贷款、银行承兑汇票

C、表内、表外

D、贷款、银行承兑汇票

正确答案：c

175、问去题贷款资金支付有哪两种方式？

正确答案：贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式。

176、多选下列不得办理贴现业务的情形有()o

A、汇票法定要素不全

B、处于公示催告期间的匚票

C、汇票注有“委托收款”字样

D、承兑附有条件的

正确答案：A,B,C,D

177、单选较大额度的流动资金贷款应有()参与调查。

A、法人机构班子成员

B、公司部经理

C、联社审查人员

D、风险部经理

正确答案：A

178、问答题请简述开户行客户部门贷后管理的主要职责？

正确答案：(1)采集借款人相关信息；

(2)进行现场检查；

(3)开展分析评价；

(4)信用等级及授信额度监测；

(5)风险预警及重大事项报告；

(6)落实上级行整改措施；

(7)贷款本息收回；

(8)CM2006系统基础信息维护。

179、多选哪些属于流动资金借款合同中需要约定的支付条款()o

A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准

B、支付方式变更及触发变更条件

C、贷款资金支付的限制、禁止行为

D、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

正确答案：A,B,C

180、名词解释保证担保

正确答案：是指主债权债务关系外的第三人(保证人)与债权人约定，为债务

人履行合同项下的债务向债权人提供担保，当债务人不按合同的约定履行债务

时，保证人按保证合同约定承担连带清偿责任。

18k单选对粮食购销贸易企业发放的收购贷款，必须以销定购，预计收购的

粮食数量()以上有真实有效的粮食购销合同。

A、50%

B、40%

C、30%

D、20%

正确答案：A

182、单选如果一笔贷款的到期日是10月1日，但是10月1日到7日为法定

节假日，在贷款没有手工转入呆滞呆账的前提下，客户在10月8日联机查询的

时候，贷款的状态是Oo

A.正常

B.逾期

C.应计

D.非应计

正确答案：A

183、多选向客户发放的本外币贷款、贴现、()等折算的融资加权风险值之

和，不得超过该客户的最高综合授信额度。

A、贸易融资

B、银