《我国金融服务贸易存在的主要问题分析》3500字

我国金融服务贸易存在的主要问题分析综述1.1相关法律法规不健全我国金融业先后经历了计划经济时期和市场经济时代，国内经济的发展规模及市场制度对我国金融服务贸易发展的负影响已经有所改善。不过国内金融机构存在的权责不清、制度落后、法律漏洞等问题也不容小觑，综合服务水平不高容易导致国际贸易风险进一步增大；另一方面作为跨境交付金融服务贸易媒介的互联网及信息技术也可能遭受到安全风险的威胁。由于我国IT技术的发展进程相对短暂，不如发达国家成熟，于是连带着产生了一些安全漏洞，同时国内金融市场制度建设不够完善，从股票市场的交易双方信息严重不对等就可见一斑，行业违规者所付出的微量惩罚成本与其所获得的巨额收益严重不成比例。换句话说，一个全面的、完善的、安全的法律法规系统能为各种国际金融风险的发生增设强有力的屏障，是我国金融服务贸易的最后一道防线。但法律法规的制定永远会有漏洞，毕竟人性的弱点及道德修养水平的不同注定了它无法达到预期目的，没有办法实现绝对的完美。其不健全的根源在于行为人的品质素养，所以依靠法律法规来治理的手段虽然不能从本质上解决问题，但一定是最行之有效的。1.2金融市场监管力度不够强积极响应国家呼吁的“对外贸易向优进优出转变，基本形成开放型经济新体制新格局”，努力找出发展中的问题才能充分发挥政府的监管作用，该内容是2016年政府工作报告中关于金融方面的核心思想。目前，金融市场监管基本分为国内监管和跨境监管，国内监管的问题是覆盖不全面和监管效率较低。大数据时代的金融服务模式多、交易手段新颖、涉及面广，我国监管范围的扩大逐渐跟不上金融市场出现漏洞的速度，于是便容易出现灰色地带被钻空子。2003年我国历史悠久的监管体系被正式称作“一行三会”，将人民银行、银监会、证监会、保监会合并为统一的综合监管机构这一意见于2015年11月被公开提议。考虑到要与逐渐开放的金融市场相匹配，与时俱进的革新才能有效防范国际金融风险的形成，同时管理我国金融市场的机构其贪污腐败事件层出不穷。跨境监管的难点是国际合作涉及到的国家数量众多，在政治、文化、汇率等方面都存在风险隐患，一旦出现问题会因牵涉过多，更难调解，所以加强国际金融合作的监管力度且提高风险预警敏感度和应急措施的准备非常重要。国际融资的加深使得金融监管面临更复杂的状况，给监管带来了挑战，监管制度的革新任重而道远。1.3国内金融市场自由化程度不高且外商直接投资规模较小我国正处于工业化、信息化发展阶段，2019全年第三产业占比53.9%，比上年提高0.6%，高于第二产业14.9%，对GDP增长部分的贡献率为57.8%，成为经济快速增长的驱动力，相比于美国第三产业同期约占80.6%。金融服务业由于长期受政府保护，导致其竞争意识薄弱、金融产品缺乏独特性，相应的市场自由化程度也不高，这无论是对金融服务行业还是消费者而言都比较不利，由此导致了外商直接投资规模较小。在很长一段时间里，我国的首位进口源总是欧盟，但是香港地区近些年以高达80%的市场份额成功反超了欧盟，跻身成为我国的首位进口商。不得不承认香港地区的保险、银行、证券行业的确比内陆成熟。与此同时我国金融服务的重要出口市场也是香港地区，根据国家统计局数据可以发现内陆与香港地区的交易额遥遥领先他国，双边贸易总额占出口总额的六成左右。不过从2010年开始，美国便顺利替代香港地区成为了我国的第一大金融服务贸易出口市场，长期与拥有较强竞争力的贸易对象多边对接更容易造成我国贸易逆差的持续扩大。我国为当地消费者提供金融服务的海外分支机构生存环境并不乐观，总之自由化程度和投资规模不大均易引起市场狭小，不利于分散风险。1.4专业金融精英人才的缺失中国是世界人口第一大国，享受着人口红利的同时却匮乏具备国际化能力的高素质金融专业人才。截止到2019年底，中国拥有800万金融从业者，学历层次分布也各不相同，基本上表现为：公募＞证券＞期货＞银行＞保险。表3-5细分金融行业具体学历分配学历总员工博士硕士本科大专及以下证券样本合计人数59458675115813358813614占比（%）1001.119.556.522.9期货样本合计人数311321514072182708639占比（%）1000.513.158.727.7公募样本合计人数1676462594206333386占比（%）1003.756.237.82.3银行样本合计人数17129391884285647883600724980占比（%）1001.15.051.642.3保险样本合计人数3738342299114953183533172236占比（%）1000.84.049.146.1数据来源：东方财富Choice数据金融服务贸易涉及的领域众多，需要从业人员具有金融、法律、外语等相关专业性知识，但最具有代表性的银行业和保险业内的硕博学历从业人员仅占6.1%和4.8%，其高精尖金融人才培养模式难以满足我国金融服务贸易行业快速发展的需要。金融业是个以年轻人为主体但各年龄层都能够找到合适岗位的行业，人员流动性较大已成为该行业一个不争的事实。资深金融人更青睐薪资相对丰厚且激励机制更加完善的外资企业，甚至银行员工更倾向于从国行跳槽到中小型银行，业内竞争间接导致了高端人力资源外流；又由于各大高校欠缺相关金融服务贸易专业的系统课程，直接导致我国没有足够的金融服务储备人才供给，金融机构员工数实际可能是负增长[28]。根据调查，很多金融机构中从事金融服务国际贸易的人员的综合素质、专业能力和实战经验均有所欠缺。与此同时受经济环境、人力资源管理模式、企业文化等多因素影响，进一步威胁到了我国金融服务贸易竞争力的提升。1.5金融产品技术含量较低且缺乏创新性金融服务贸易对信息传输速度和沟通渠道通畅的科学技术要求很高,然而我国现阶段的技术水平不能保证国际贸易信息的有效传输和沟通。金融行业链间沟通不充分、信息不对等的情况不能构成两者互利共贏的合作伙伴关系，因此制约了我国金融服务贸易的发展。除此以外，由于创新能力较弱且缺乏一定灵活性，以至于成本相对高昂，这将直接导致金融产品的技术含量不尽人意。例如某些金融机构并没有深入挖掘消费者偏好，反而是一味的去模仿国外产品，这种前期缺乏纵向调研的金融产品根本不能满足本国客户的核心需求，甚至还会伴随较大的滞销风险。国际竞争力一定程度上取决于产品竞争力，不错的金融产品才能带动整个金融业实力提升。金融产品危机是因为企业缺乏吸引员工的奖励制度，从而导致重复推出同系列产品使得我国在金融服务创新上难有突破，应该从政府、机构、社会三管齐下共同遏制产品低效模仿和盲目跟风的现象。当今世界贸易已转变成蕴含科技在内的多方位、多载体、多元化的服务贸易，若金融服务产品一直不能满足需求势必将极大影响我国的转型和提升。1.6人民币国际化进程缓慢经历过金融危机后，美元依旧是国际货币体系中的主导媒介货币，全球货币成交量反映出该货币在世界范围内被使用的情况。美元成为“领头羊”并不是与生俱来的，二战后大英帝国实力严重削弱，美元替代了黄金的部分功能并成功取代英镑成为世界结算货币，至今未被撼动。尽管人民币已经踏入跨境贸易结算界，但缓慢的调整期使人民币尚未实现国际货币的全部职能。资金回流困难、境外需求不足、定价工具局限等都是巨大的阻碍，再加上境外人员大量持有人民币就是为了满足自身的短期需求，想要在日后实现资本套利；国际知名评级机构表示人民币想要在国际上广泛流通还面临重大障碍，其不可兑换性及严格的资本管制是关键问题[29]。非国内居民基本上无法进入中国金融市场，那么持有人民币将面临各种资产贬值困境及流动性风险。由于我国跨境贸易人民币结算试点开放略晚，偏弱的议价能力导致进口付款多、出口收款少的情况出现，呈现收付失衡的局面[30]。所以亚洲区域的金融活动需要我国货币来提供交易便利，但受资本外流和出口困境影响，美元的强劲竞争力将一定程度造成人民币贬值，人民币完全国际化还需要时间慢慢成长。1.7贸易对象集中导致金融服务贸易开放度不足我国金融服务贸易在国际竞争中处于弱势，贸易对象却是具有一定集中性的发达国家，例如美国、英国、日本、欧盟等，于是中国长期处于贸易逆差状态。一般而言，两国之间的贸易量与GDP成正比，与距离成反比。我国对主要金融服务出口市场（中国香港、美国、德国、比利时等）普遍“贸易过度”，而对小型市场（希腊、瑞典、意大利、荷兰、丹麦、斯洛伐克等）大都“贸易不足”，这种贸易偏好使我国金融服务贸易出口增长的空间变得十分有限，下一阶段应该努力发掘中国的出口潜力。众所周知，国际竞争力越强的国家其金融市场开放度越高，而发达国家的金融服务贸易开放程度普遍较高，因此必须融入世界大环境[31]。我国于2001年加入WTO，中国金融服务贸易出口占比由2000年的0.66%上升至2018年的3.15%，其中2013年达到3.47%的历史峰值；我国金融服务贸易出口占世界服务贸易市场的比例