理财复习测试有答案

第页理财复习测试有答案1.小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。小张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项明文禁止的事项?（）A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正【正确答案】：C解析：

C选项符合题意，正直守信原则不允许任何欺骗行为。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。故本题选C。2.（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货【正确答案】：B解析：

本题考查期货期权的概念。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。3.市场交易活动的集中性体现在（）。A、同种商品在不同市场将遵循一价原则B、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D、一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【正确答案】：C解析：

C项正确，市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。A项是一致性，B项是特殊性，D项是交易主体角色可变性。4.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A、个性化服务B、综合化服务C、规划性服务D、专业化服务【正确答案】：A解析：

与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。5.下列不受银保监会监管的是（）。A、商业银行B、信托公司C、基金子公司D、金融租赁公司【正确答案】：C解析：

与信托公司相比，基金子公司不受银保监会监管，不受信托法规约束和银保监会的部分规章的限制。6.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A、商业银行是个人理财业务的供给方B、商业银行是个人理财服务的提供商之一C、商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D、商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【正确答案】：D解析：

商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。7.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A、要对客户信息进行全面的分析，还有—个非常重要的步骤按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B、客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C、通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【正确答案】：B解析：

客户信息的整理通常是针对定量信息，—般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。8.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％【正确答案】：C解析：

白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。9.（）以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A、十六B、二十C、十四D、十八【正确答案】：A解析：

十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。10.对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为的机构是（）。A、中国银行保险监督管理委员会B、银行业协会C、证监会D、中国人民银行【正确答案】：A解析：

中国银行保险监督管理委员会的主要职责包括：对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为。等等11.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A、IRR低于融资成本，则投资B、IRR大于融资成本，则投资C、IRR>0，则投资D、IRR<0，则投资【正确答案】：B解析：

只有当回报率大于融资成本时，投资项目才是有利可图的。12.下列因素与货币的时间价值呈反向变化的是（）。A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、本金【正确答案】：C解析：

通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，通货膨胀率越高，货币的时间价值越低。13.金融市场的客体包括（）。A、企业B、居民C、金融机构D、金融衍生品【正确答案】：D解析：

金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。14.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。A、理财服务需求强烈B、理财师职业发展前景较好C、行业自律和规范管理D、居民理财技能欠缺【正确答案】：D解析：

理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求强烈；行业自律和规范管理；理财师职业发展前景较好。15.LIBOR指的是（）。A、美国联邦基金利率B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、上海银行间同业拆放利率【正确答案】：B解析：

在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。16.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C、西方人对自己的隐私并不在意D、在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧【正确答案】：C解析：

无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的，甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。17.下列关于另类投资的说法中，错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权C、另类资产多属于新兴行业或领域D、另类资产与宏观经济周期的相关性较强【正确答案】：D解析：

另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性。18.根据市场中投资工具的不同，不属于货币市场的是（）。A、同业拆借市场B、票据贴现市场C、房地产市场D、可转让大额定期存单市场【正确答案】：C解析：

根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。19.金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括（）。A、股权衍生工具B、货币衍生工具C、利率衍生工具D、期权衍生工具【正确答案】：D解析：

按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。20.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。A、提升专业，提高收入B、量入为出，存自备款C、储备资产，积累财富D、储备资产，准备退休【正确答案】：C解析：

成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。21.下列关于期货资产管理产品的特征描述错误的是（）。A、没有衍生品空头头寸方面的限制B、对投资者要求较高C、期货资产管理单只产品投资者人数不得超过50人，且必须为合格投资者D、交易策略多种多样【正确答案】：C解析：

期货资产管理产品特征1．交易策略多种多样由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。2．对投资者要求较高期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过200人，且必须为合格投资者，即具备相应风险识别能力和风险承担能力，具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于40万元的个人，或者最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。22.刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）。A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元【正确答案】：D解析：

100×(1+10%)＾10=259.37(元)^代表次方，^10就是十次方23.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。A、1％B、3％C、5％D、10％【正确答案】：C解析：

100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。24.以下不是黄金价格的影响因素是（）。A、供求关系及均衡价格B、通货膨胀C、利率D、经济增长水平【正确答案】：D解析：

黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。25.中国特色社会主义法律体系，是以（）为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。A、刑法B、宪法C、民法D、行政法【正确答案】：B解析：

中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。26.现金管理类理财产品所面临的信用风险______，流动性风险______。（）A、较低；大B、较高；大C、较高；小D、较低；小【正确答案】：D解析：

由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。27.在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。这说明的是债券的（）特征。A、偿还性B、剩余资产优先受偿性C、收益性D、流动性【正确答案】：B解析：

债券特征：剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。28.下列不属于商业银行代理业务的是（）。A、代理销售保险产品业务B、代理销售基金业务C、代理国债业务D、代理股票买卖业务【正确答案】：D解析：

银行代理服务类业务是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。D项属于证券公司经纪业务。29.下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。A、对银行业自律组织的活动进行指导和监督B、依法制定和执行货币政策C、管理征信业，推动建立社会信用体系D、发行人民币，管理人民币流通【正确答案】：A解析：

中国人民银行的主要职责包括：(1)拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。(2)起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。(3)依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。(4)完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。(5)负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。(6)监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。(7)负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。(8)承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。(9)制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。(10)组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。(11)发行人民币，管理人民币流通。(12)制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。(13)经理国库。(14)承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。(15)管理征信业，推动建立社会信用体系。(16)从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。(17)按照有关规定从事金融业务活动。(18)承办国务院交办的其他事项。30.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）A、个人理财服务和综合理财服务B、个人理财服务和机构理财服务C、简单理财服务和复合理财服务D、理财顾问服务和综合理财服务【正确答案】：D解析：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。31.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。A、家庭成长期B、家庭形成期C、家庭成熟期D、家庭衰老期【正确答案】：C解析：

家庭成熟期收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随子女经济独立而减少。32.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A、财务分析B、财务规划C、投资建议D、储蓄存款产品推介【正确答案】：D解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。33.下列关于客户信息整理的说法中，正确的是（）。A、客户信息的整理通常是针对定性信息的B、客户信息的整理一般汇总为现金流量表和收支储蓄表C、通过现金流量表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【正确答案】：D解析：

客户信息的整理通常是针对定量信息的，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：(1)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计。(2)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。34.下列不属于定期评估频率主要取决因素的是（）。A、理财方案的执行成本B、客户的风险偏好C、客户个人财务状况变化幅度D、客户的投资金额和占比【正确答案】：A解析：

定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的风险偏好。35.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，不包括（）。A、教育B、考试C、工作经验D、年龄【正确答案】：D解析：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。36.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。A、第一个阶段为2005年11月以前B、第二个阶段为2005年11月至2008年中期C、第三个阶段为2008年中期至2011年年底D、第四个阶段为2012年以后【正确答案】：D解析：

我国银行理财产品市场的发展大致可以分为五个阶段：第一阶段为2005年11月以前；第二阶段为2005年11月至2008年中期；第三阶段为2008年中期至2011年年底；第四阶段为2012年至2017年底；第五阶段为2018年至今。37.一般来说，市场利率上升会引起债券价格______，房地产市场价格______。（）A、上升；走低B、下降；走低C、上升；走高D、下降；走高【正确答案】：B解析：

市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。38.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A、投资保费B、风险保费C、纯保费D、附加保费【正确答案】：A解析：

银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。39.近因是指（）。A、最直接、最有效、起决定作用的原因B、时间上最接近的原因C、空间上最接近的原因D、时间、空间上均最接近的原因【正确答案】：A解析：

近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。40.（）时，黄金市场达到均衡。A、黄金流量市场供求均衡B、黄金存量市场供求均衡C、流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D、流量市场和存量市场同时达到均衡【正确答案】：D解析：

黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。考点贵金属市场及其他投资市场介绍41.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的价格机制不包括（）。A、利率B、汇率C、利息D、各种证券的价格【正确答案】：C解析：

金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。42.不同的评级公司对发债主体的评级方法各不同，但一般而言，企业债券信用等级为A的，其（）。A、偿还债务的能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般B、偿还债务的能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C、偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D、偿还债务的能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低【正确答案】：B解析：

企业债券信用等级为A级：偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低。43.下列关于保险市场的说法中，错误的是（）。A、保险市场可以是保险商品交换关系的总和B、保险市场可以是保险商品供给与需求关系的总和C、保险市场仅指固定的交易场所，如保险交易所D、保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务【正确答案】：C解析：

保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。44.某客户年初存入银行1000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1100元，则货币的时间价值是（）。A、1000元B、1100元C、100元D、900元【正确答案】：C解析：

货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值，故本题选C。45.金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。A、资产B、负债C、工具D、产品【正确答案】：A解析：

本题考查金融市场的概念。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。46.2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。A、符合理财师职业道德准则B、违反了客观公正和保守秘密原则C、违反了专业胜任和客观公正原则D、违反了保守秘密和正直守信原则【正确答案】：D解析：

选项D符合题意。保密性原则要求理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道德准则，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。47.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。A、位置固定性B、使用长期性C、同质性D、保值增值性【正确答案】：C解析：

房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。48.现代商业银行的核心和支柱业务是（）。A、代理业务B、贷款业务C、零售业务D、存款业务【正确答案】：C解析：

零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。49.下列不属于我国境内主要的股票价格指数的是（）。A、沪深300指数B、标准普尔股票价格指数C、深证成分股指数D、上证综合指数【正确答案】：B解析：

我国境内主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等。境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、NASDAQ综合指数、《金融时报》股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股票价格指数等。故本题选B。50.LIBOR是（）的英文简称。A、伦敦银行同业拆借利率B、新加坡银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、纽约银行同业拆借利率【正确答案】：A解析：

在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），它是浮动利率融资工具的发行和参照。51.下列不属于金融市场的客体的是（）。A、居民个人B、中央银行票据C、债券D、期货【正确答案】：A解析：

金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。52.金融市场的构成要素不包括（）。A、主体B、客体C、中介D、交易时间【正确答案】：D解析：

金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。53.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（）。A、财富管理功能B、避险功能C、资金融通集聚功能D、交易功能【正确答案】：C解析：

金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的资金融通集聚功能。54.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内代办保险业务。甲是（）。A、保险公司的保险代言人B、保险公司的保险受益人C、保险公司的产品推广人D、保险公司的保险代理人【正确答案】：D解析：

保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。55.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的（）。A、财富投资和避险功能B、资源配置功能C、资金融通集聚功能D、交易功能【正确答案】：C解析：

通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的资金融通集聚功能。考点金融市场功能56.下列不属于责任保险的有（）。A、公众责任保险B、产品责任保险C、职业责任保险D、运输工程保险【正确答案】：D解析：

责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险、个人责任保险。D项属于物质财产保险范畴。57.（）是专业理财服务不可或缺的环节。A、满足客户的一切要求B、向客户承诺保底收益C、客户信息的收集与完整D、与客户建立友谊关系【正确答案】：C解析：

客户信息不仅要收集，而且需要完整，这是专业理财服务不可或缺的环节。58.下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（）。A、Education—教育B、Examination—考试C、Experience—工作经验D、Excellence—卓越表现【正确答案】：D解析：

选项D应是Ethics-职业道德。59.按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A、考试B、教育C、工作经验D、职业道德【正确答案】：B解析：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德（Ethics)四部分组成。按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。60.下列不属于理财师职业特征的是（）。A、顾问性B、非专业性C、综合性D、长期性【正确答案】：B解析：

理财师职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。61.下列各项中属于国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准的是（）。A、协调能力B、专业能力C、工作经验D、沟通交流能力【正确答案】：C解析：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。62.房地产的投资方式不包括（）。A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、房地产抵押【正确答案】：D解析：

房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。63.不属于客户的理财目标的准确表述的是（）。A、经济目标B、短暂目标C、人生价值目标D、精神追求【正确答案】：B解析：

准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。64.在个人理财业务中，民事法律关系主体就是（）。A、监管机构和商业银行B、金融机构和个人客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户【正确答案】：B解析：

在个人理财业务中，民事法律关系主体就是金融机构和个人客户。65.下列（）不属于收藏品价格的影响因素。A、生产或开采能力B、天气C、储藏量或再生速度D、投资者喜好及追捧程度【正确答案】：B解析：

收藏品价格的影响因素包括生产或开采能力、储藏量或再生速度和投资者喜好及追捧程度，市场供求因素不属于收藏品价格的影响因素。66.一般来说，债券价格与到期收益率成（）比，债券的市场交易价格与市场利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反【正确答案】：D解析：

一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。67.按照规定，期货交易的制度不包括（）。A、持仓限额制度B、强行平仓制度C、全额交割制度D、每日结算制度【正确答案】：C解析：

期货交易的制度主要包括①通过保证金制度来实现交易的正常进行②每日结算制度③持仓限额制度④大户报告制度⑤强行平仓制度。68.下列选项中，不属于债券特征的是（）。A、偿还性B、流动性C、收益性D、长期性【正确答案】：D解析：

一般而言，债券具有以下四个特征：（1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；（3）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；（4）剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。故本题选D。69.我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是（）。A、对客户资产管理目标进行分析B、为客户进行基础规划C、接触客户，建立信任关系D、为客户进行资产状况分析【正确答案】：C解析：

我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制订理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。70.下列选项中，不属于风险厌恶型客户特征的是（）。A、对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险B、非常注重资金安全，极力回避风险C、投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主D、不因风险的存在而放弃投资机会【正确答案】：D解析：

风险厌恶型客户，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D项是风险偏好型客户的特点。71.下列哪一项不属于债券市场的功能?（）A、融资功能B、价格发现功能C、资源配置功能D、宏观调控功能【正确答案】：C解析：

债券市场的功能：融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。72.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）。A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％【正确答案】：C解析：

在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为5％～10％。73.张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）。A、6%B、8%C、10%D、20%【正确答案】：A解析：

根据72法则，该项目在12年后翻一番，72÷12=6，则该项目的收益率为6%。74.下列不能成为民事法律关系主体的是（）A、自然人B、法人C、标的物D、非法人组织【正确答案】：C解析：

民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括自然人、法人以及非法人组织。75.（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A、定量信息B、定性信息C、财务信息D、非财务信息【正确答案】：B解析：

定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。76.私人银行业务是一种向（）提供的金融服务。A、普通客户B、所有客户C、基金客户D、高净值客户【正确答案】：D解析：

私人银行业务是专门为高资产净值客户提供个人财产投资与管理的综合性服务，由于该项业务并没有统一规定，各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说，私人银行业务是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高。77.某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%【正确答案】：D解析：

本题考查有效年利率的计算。(1+12%/4)＾4-1=12.55%78.按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A、家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B、家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C、家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要降低投资风险D、家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出相对较低【正确答案】：C解析：

A项，家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险；B项，家庭成长期储蓄特征是收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加；D项，家庭成熟期储蓄特征是收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。79.自然人从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。A、出生B、满18周岁C、满16周岁D、满10周岁【正确答案】：A解析：

自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务，自然人的民事权利一律平等。80.在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A、现金与债务管理B、家庭财务保障C、子女教育与养老投资规划D、职业规划【正确答案】：D解析：

在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。81.下列关于理财业务的理解，说法有误的是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务D、私人银行业务不是个人理财业务【正确答案】：D解析：

理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次。D项错误，选D。A项正确，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。B项正确，与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务，与客户形成的法律关系也有所不同。C项正确，私人银行业务（服务）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。82.（）是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。A、营利法人B、机关法人C、事业单位法人D、社会团体法人【正确答案】：A解析：

在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。营利法人是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。83.房地产投资方式不包括（）。A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产贷款D、房地产信托【正确答案】：C解析：

房地产投资方式包括：房地产购买、房地产租赁和房地产信托。考点贵金属市场及其他投资市场介绍84.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财顾问服务的（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性【正确答案】：D解析：

选项D符合题意，理财师职业特征的规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。85.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性【正确答案】：D解析：

D选项正确，规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A选项，顾问性：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。B选项，专业性：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、收益性，在此基础上为客户提供科学有效的解决方案。C选项，综合性：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。故本题选D。86.下列不是现货期权的是（）。A、外汇期权B、债券期权C、股指期权D、股指期货期权【正确答案】：D解析：

审题，题目问的是【不是】现货期权的是。现货期权是以金融工具标的资产本身作为标的物，期货期权是以期货合约作为标的物，即要带有xx期货期权字样。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。87.下列选项中，不属于银行理财产品开发主体信息的是（）。A、销售对象B、发行人C、托管机构D、投资顾问【正确答案】：A解析：

银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中，产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况。88.下列关于客户信息整理的说法中，错误的是（）。A、客户信息的整理通常是针对定性信息的B、客户信息的整理一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C、通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【正确答案】：A解析：

客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。89.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。A、遵纪守法B、诚实守信C、客观公正D、专业能力【正确答案】：A解析：

理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。90.（）是使货币购买力缩水的关键因素。A、时间B、利率C、收益率D、通货膨胀率【正确答案】：D解析：

收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的关键因素。91.以下债券中风险最低的是（）。A、国债B、金融债C、公司债D、垃圾债券【正确答案】：A解析：

债券中，投资风险最小的是国债。92.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A、商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B、商业银行只提供建议，最终决策权在客户C、客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D、客户只提供建议，最终决策权在商业银行【正确答案】：B解析：

理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师—般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。93.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。A、风险越大，收益越大B、风险匹配C、理财有风险，投资须谨慎D、分散投资【正确答案】：C解析：

“理财有风险，投资须谨慎”的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。94.在（）中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。A、投资顾问服务B、财务顾问服务C、综合理财服务D、理财顾问服务【正确答案】：C解析：

综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。95.若某项目的净现值小于零，那么其折现率一般（）。A、小于该项目的內部报酬率B、大于该项目的内部报酬率C、等于该项目的内部报酬率D、无法确定与内部报酬率的关系【正确答案】：B解析：

一般情况下，项目的折现率越大，净现值越小，若净现值小于零，则其折现率一定大于内部报酬率。96.（）是成为合格理财师的基础。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德【正确答案】：A解析：

教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。97.（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场【正确答案】：B解析：

官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。考点外汇市场介绍98.我国QDII基金在我国________设立，从事________投资。（）A、境内；境内B、境内；境外C、境外；境内D、境外；境外【正确答案】：B解析：

QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。99.下列哪一项不属于外汇市场的功能?（）A、国际金融活动枢纽功能B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C、形成外汇价格体系功能D、实现相同地区间的支付结算功能【正确答案】：D解析：

外汇市场的功能包括；①国际金融活动枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。100.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。A、现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验少B、大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C、中国资本市场不健全，投资渠道匮乏D、我国现有理财产品可完全满足高端客户的个性化需求【正确答案】：D解析：

D选项错误，中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法完全满足高端客户的个性化需求。故本题选D。1.在我国理财业快速成长的过程中，理财师应当承担的社会责任有（）。A、是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、是正确的投资理念的重要宣导者C、是理财风险的揭示者D、是客户声音的反馈者E、是理财产品的销售者【正确答案】：ABCD解析：

A、B、C、D四个选项是理财师在我国理财业快速成长时期所承担的社会责任。理财师的工作并不是以产品销售为中心，而是通过全面了解客户和分析其财务状况、财务需求，为客户提供综合性的理财服务。故E项说法不正确。2.下列关于期权的说法中，正确的有（）。A、看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同B、若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买看涨期权C、美式期权的期权费通常比欧式期权低一些D、对于买方来说，欧式期权更有利E、看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权【正确答案】：ABE解析：

按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权。在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权高一些。（C错误）对于期权买方来说，美式期权比欧式期权更有利。（D错误）3.下列关于看跌期权执行价格的说法，正确的有（）。A、执行价格是看跌期权的权利金B、执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C、期权买方有权利按此价格卖出相对应的标的资产D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产【正确答案】：CE解析：

AB两项，执行价格是期权合约规定的期权买方在行使权利时所实际执行的价格，是事先在合约中规定的价格，不是权利金，也不是标的资产的市场价格；D项，当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。看跌期权的买方有权利按执行价卖出相对应的标的资产。4.基金子公司的业务灵活，所受限制较少，目前，其主要业务包括（）。A、债权类投资业务B、组合投资业务C、资本市场类业务D、资产证券化业务E、黄金基金【正确答案】：ABCD解析：

基金子公司业务类型：1.组合投资业务2.资产证券化业务3.资本市场类业务4.债权类投资产品。E项，黄金基金属于银行代理贵金属业务之一。5.私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确的有（）。A、出资形式均为货币B、有限合伙制对投资门槛无特别要求C、公司制私募基金的管理人员由股东决定D、合伙企业不纳税，公司制双重征税E、有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任【正确答案】：ACD解析：

B项错误，公司制对投资门槛无特别要求，有限合伙制对投资门槛无强制要求，但如申报备案，则单个投资者不低于100万元；E项错误，在有限合伙制中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限承担有限责任。6.理财顾问服务包含的内容有（）。A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、投资建议E、资金信托【正确答案】：ACD解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。7.国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，“4E”是指（）。A、教育B、考试C、工作经验D、尽职高效E、职业道德【正确答案】：ABCE解析：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。8.以下选项中关于个人理财理解正确的是（）。A、不是客户自己理财B、不是产品推销C、是针对客户某个生命阶段D、是提供个性化综合金融服务和非金融服务E、是专业人员提供资产管理服务【正确答案】：ABDE解析：

可以从以下三点进一步理解个人理财：第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。9.大额可转让定期存单的特点有（）。A、记名B、金额较大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的，也有浮动的E、可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让【正确答案】：BCD解析：

大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。10.下列关于期权的说法，正确的有（）。A、期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C、欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D、期权的卖方称为期权的多头E、对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利【正确答案】：ABC解析：

期权的卖方称为期权的空头，所以D选项说法有误；对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以E选项说法有误。A、B、C项正确。11.对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的（），确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。A、收集B、整理C、分析D、估计E、判断【正确答案】：ABCE解析：

对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。12.马斯洛需求层次包括（）。A、生理需求B、物质需求C、爱和归属感的需求D、尊重别人的需要E、自我实现的需要【正确答案】：ACE解析：

根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。13.我国金融机构的理财师的职业道德要求有（）。A、专业胜任B、客观公正C、克己奉公D、勤勉尽职E、诚实守信【正确答案】：ABD解析：

我国金融机构理财师尤其银行理财师的职业道德要求为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。14.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。A、远期B、期货C、信托D、期权E、互换【正确答案】：ABDE解析：

按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。15.个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理可分为（）。A、理财顾问服务B、理财咨询服务C、单项理财服务D、综合理财服务E、个性理财服务【正确答案】：AD解析：

个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理分为：理财顾问服务、综合理财服务。16.金融期货合约的特征包括（）。A、采用标准化合约B、履约大部分通过交割方式C、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保D、合约的价格有最小变动单位E、合约的价格有浮动限额【正确答案】：ACDE解析：

期货合约的特征有：①采用标准化合约②大部分期货合约通过对冲方式履约③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保④合约的价格有最小变动单位和浮动限额17.下列选项中，属于金融衍生品市场的有（）。A、期权市场B、抵押贷款市场C、远期协议市场D、互换市场E、期货市场【正确答案】：ACDE解析：

根据金融衍生工具的交易方式，可以将金融衍生品市场划分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。18.不定期的理财方案或建议评估以及随后的调整发生在出现（）情况时。A、税收政策的调整B、行业变革创新带来新的投资机会和风险C、家庭主要收入来源者病故或失业D、经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值E、客户理财目标发生改变【正确答案】：ABCDE解析：

不定期的理财方案或建议评估的调整，发生在某些突发和重大情况出现时,譬如：(1)宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如《民法典》的颁布，税收政策的调整等。如果政府决定对某个领域进行改革或整顿，导致相关法律法规的修订，会引起金融市场各类投资品种的价格波动。(2)金融市场的重大变化，比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。如果遇到2020年初新冠肺炎疫情等突发情况，国际、国内市场各类金融产品都会受到不同程度的冲击，此时，需要理财师第一时间向客户解释所配置产品在此期间的调整原因，并增加流动性资产及保障资产的配置，以应对系统风险带来的经济损失。(3)客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，结婚、生子，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民，投资实物资产(如房产、商铺、汽车)，股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。其中，前两种为外部因素的变化，第三种为客户自身因素变化。19.在理财规划中，下列属于客户经济目标的有（）。A、投资规划B、税务规划C、家庭财务保障D、遗嘱遗产规划E、养老投资规划【正确答案】：ABCDE解析：

在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面：①现金与债务管理；②家庭财务保障；③子女教育与养老投资规划；④投资规划；⑤税务规划；⑥遗嘱遗产规划。20.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A、综合理财服务B、理财业务C、私人银行业务D、理财顾问服务E、财富管理业务【正确答案】：AD解析：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务；根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。21.下列关于货币时间价值的说法，正确的有（）。A、货币时间价值是理财的“第一原则”B、货币时间价值是人类心理认知的反应C、货币时间价值是资源稀缺性的体现D、货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值E、在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值【正确答案】：ABCDE解析：

货币的时间价值是个人理财业务的基础理论之一，几乎涉及所有理财活动，有人称货币时间价值为理财的“第一原则”。时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行10000元，当存款利率为3%的情况下，到年终其价值变为10300元，其中300元即是货币的时间价值。而货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：1.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；2.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；3.未来的投资收入预期具有不确定性。22.下列选项中，属于债券特征的有（）。A、偿还性B、保值性C、剩余资产优先受偿性D、收益性E、流动性【正确答案】：ACDE解析：

债券的特征包括：①偿还性；②流动性；③剩余资产优先受偿性；④收益性。23.与客户理财规划直接相关的客户信息，是客户的（）。A、理财目标B、家庭财务信息C、非财务信息D、理财需求E、生活品质要求【正确答案】：ABD解析：

客户需求分析：与客户理财规划直接相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求(即理财目标)。24.家庭的生命周期一般包括（）。A、探索期B、成长期C、成熟期D、衰老期E、死亡期【正确答案】：BCD解析：

家庭的生命周期一般可以分为：形成期、成长期、成熟期及衰老期。25.在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票，债券等有价证券业务的证券投资基金称为（）。A、合格境内机构投资者B、合格境外投资者C、QDIID、QFIIE、ETF【正确答案】：AC解析：

QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。26.化妆的注意事项有（）。A、美化B、自然C、协调D、避人E、简单【正确答案】：ABCD解析：

化妆的注意事项：（1）自然，“妆成有却无”的状态；（2）美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准；（3）避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆；（4）协调，颜色协调、质地协调，如指甲油与唇彩要一个颜色；唇彩与衬衫的主色调要协调；（5）佩戴首饰总的要求：符合身份，以少为佳。27.除“生理需求”外,马斯洛的需求层次理论将人的需求分为（）层次。A、安全需求B、爱和归属感的需求C、被尊重的需求D、精神需求E、自我实现的需求【正确答案】：ABCE解析：

马斯洛需求层次理论指出,人的需求从低到高可以分五个层次,分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。28.理财师的工作流程包括（）。A、收集、整理和分析客户的家庭财务状况B、制定理财规划方案C、后续跟踪服务D、接触客户，建立信任关系E、执行理财规划方案【正确答案】：ABCDE解析：

我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制定理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。注意：BE选项前两字，一个是制定，一个是执行。29.个人理财业务相关的主体包括（）。A、政策性银行B、商业银行C、非银行金融机构D、个人客户E、互联网金融机构【正确答案】：BCDE解析：

个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。30.保险费由（）构成。A、保险金额B、保险标的C、保险费率D、风险系数E、保险期限【正确答案】：ACE解析：

保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。31.债权类资产的远期合约包括（）。A、股票价格指数的远期合约B、定期存款单C、短期债券D、长期债券E、商业票据【正确答案】：BCDE解析：

债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。32.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。A、客户的资产规模B、客户从事的职业C、客户的信誉情况D、客户在银行的等级E、客户的风险承受能力【正确答案】：ADE解析：

产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。33.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有（）。A、净现值为40000元B、净现值为-4999元C、净现值为0元D、内部报酬率为15%E、内部报酬率为7%【正确答案】：ACD解析：

净现值大于等于0，说明项目不亏损，可以投资。内部报酬率大于融资成本，项目有利可图，可以投资。34.以下属于证监会监管职责的有（）。A、批准企业债券的上市B、依法监管保险公司的偿付能力和市场行为C、管理信贷征信业D、统一管理证券期货交易市场E、对银行业金融机构实行并表监督管理【正确答案】：AD解析：

中国证券监督管理委员会的主要职责包括：(1)研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的有关法律、法规；制定证券期货市场的有关规章。(2)统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。(3)监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；批准企业债券的上市；监管上市国债和企业债券的交易活动。(4)监管境内期货合约上市、交易和清算；按规定监督境内机构从事境外期货业务。(5)监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为。(6)管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业协会。(7)监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、期货清算机构、证券期货投资咨询机构；与中国人民银行共同审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务；制定上述机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施；负责证券期货从业人员的资格管理。(8)监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市；监管境内机构到境外设立证券机构；监督境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务。(9)监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理。(10)会同有关部门审批律师事务所、会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格并监管其相关的业务活动。(11)依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚。(12)归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务。(13)国务院交办的其他事项。35.金融企业以客户为中心的经营、服务第一步是（）。A、了解客户B、了解自身C、了解行业D、了解客户需求E、了解市场动向【正确答案】：AD解析：

金融企业以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步是了解客户和客户需求。36.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。A、现值是期间发生的现金流在期初的价值B、终值利率因子与时间成正比关系C、现值与时间成正比例关系D、现值与贴现率成反比关系E、现值和终值成正比例关系【正确答案】：ABDE解析：

终值和时间正相关，现值和时间负相关。37.理财师在坐姿上要求（）。A、走到座位正面，轻轻落座B、造访生客时，落座在座椅前1/3处C、造访熟客时，可落座在座椅前2/3处，轻靠椅背D、听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者E、女士落座时，应用两手将裙子向前轻拢，以免坐皱或显出不雅【正确答案】：ABDE解析：

坐姿：（1）走到座位正面，轻轻落座，避免扭臀寻座或动作太大引起椅子发出响声。（2）造访生客时，落座在座椅前1/3处；造访熟客时，可落座在座椅前2/3处，不得靠倚椅背。（3）女士落座时，应用两手将裙子向前轻拢，以免坐皱或显出不雅。（4）听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者，用柔和的目光注视对方；根据谈话内容确定注视时间长短和眼部神情。不可东张西望或显得心不在焉。38.以下关于个人生命周期各阶段理财活动说法正确的是（）。A、建立期：加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资B、稳定期：利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富C、维持期：通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富D、高峰期：主动调整投资组合，降低投资风险E、退休期：投资以安全为主要目标，保本是基本目标【正确答案】：ABCDE解析：

本题考查个人生命周期各阶段理财活动的相关知识。39.房地产价格构成的基本要素包括（）。A、土地价格B、土地使用费C、房屋建筑成本D、税金E、利润【正确答案】：ABCDE解析：

房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等，影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素；②社会因素；③经济因素；④自然因素。40.世界上影响较大的黄金市场包括（）。A、伦敦B、纽约C、深圳D、上海E、香港【正确答案】：ABE解析：

世界上大大小小的黄金市场有40多个，比较重要和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄金市场。41.一般而言，智能投顾工作流程包括（）。A、为客户画像B、构建投资组合C、执行投资组合D、投资后管理E、代客户下单【正确答案】：ABC解析：

一般而言，智能投顾工作流程如下。1.为客户画像为客户画像的过程即获取客户信息，了解客户需求的过程。2.构建投资组合该过程主要由计算机完成，智能投顾服务提供商根据客户的不同风险偏好，及自身所掌握的金融产品数据，在金融数据模型的基础上为客户推荐个性化的资产配置方案。3.执行投资组合从行业惯例来看，若投资者认可智能投顾推荐的资产组合，可通过金融机构的“一键下单”等服务执行投资组合。42.理财规划服务是个过程，包括（）。A、收集客户信息B、制定理财方案C、执行理财方案D、客户关系管理E、开发新客户【正确答案】：ABCD解析：

理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、执行理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。43.零售业务具有的特点是（）。A、利润贡献度大B、承担风险小C、抵御经济周期影响力强D、市场辐射大E、资本回报率高【正确答案】：ACE解析：

零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。44.关于黄金的表述，正确的有（）。A、一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用B、美元走势会影响黄金价格C、黄金的价值是自身固有的，支持其价格上涨的因素之一是黄金的稀有性D、黄金仍活跃在流通领域E、一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差【正确答案】：ABCE解析：

A项正确，黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。B项正确，通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。C项正确，黄金的价值是自身固有的，支持黄金价格上涨一个很重要的因素是黄金的稀有性。D项错误，E项正确，对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。45.中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是（）。A、依法合规B、公平公正C、诚信自律D、为民利民E、诚实守信【正确答案】：ABCD解析：

中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。46.债券的特征有（）。A、收益性B、剩余资产优先受偿性C、流动性D、偿还性E、参与性【正确答案】：ABCD解析：

一般而言，债券具有以下四个特征：（1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；（3）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；（4）剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。47.外汇市场的功能有（）。A、国际金融活动枢纽功能B、形成外汇价格体系功能C、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能D、实现不同地区间的支付结算功能E、运用操作技术规避外汇风险功能【正确答案】：ABCDE解析：

外汇市场的功能有：①国际金融活动枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。48.按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括（）。A、极低风险产品B、较低风险产品C、低风险产品D、高风险产品E、较高风险产品【正确答案】：ACDE解析：

按照产品风险分类，银行理财产品包括极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和高风险产品。49.一般情况下，房地产投资具有下列（）的特点。A、财务杠杆效应B、变现性较好C、价值升值效应D、受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大E、变现性较差【正确答案】：ACDE解析：

房地产投资的特点包括：①价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响；②财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自于高财务杠杆率的使用；③变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱