银行专业资格考试初级法律法规练习题及答案4-2023-背题版

试题说明

本套试题共包括1套试卷

每题均显示答案和解析

银行专业资格考试初级法律法规练习题及答案4（500题）

银行专业资格考试初级法律法规练习题及答案4

L［单选题］商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通

资金的行为。

A）买进

B）借入

C）贷出

D）卖出

答案:A

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向

金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于贴现银行来说，是买进票据，成为

票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载的金额。

2.［单选题］由企业签发、银行承兑的票据称为0。

A）商业承兑汇票

B）银行本票

C）银行承兑汇票

D）银行汇票

答案:C

解析：商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的

付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种

3.［单选题］保管箱业务按照（）收取费用。

A）保管物品价值

B）保管物品重量

C）保管物品大小

D）保管箱大小和租期长短

答案:D

解析：近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品银行提供各种规格的保管箱

,对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物

4.［单选题］中国银行业协会成立于2000年，以促进会员单位实现共同利益为宗旨，它的最高权力机

构是（.）。

A）理事会

B）监事会

C）会员大会

D）董事会

答案:C

解析：中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，最高权力机构为会员大会，由

参加协会的全体会员、准会员组成。

5.［单选题］下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是0。

A）通过支付回扣方式获取业务

B）在工作时间上网浏览娱乐信息

C）对所在机构恪守诚实守信原则

D）将客户信息告知第三人

答案:C

解析：“勤勉尽职”是银行业从业人员的从业准则之一，其要求为：银行业从业人员应当勤勉谨慎

,对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

6.［单选题］根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施

后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A）10.5%

B）ll%

Oil.5%

D）8%

答案：A

解析：2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，强化了资

本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求

分别为5%、6%和8%新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率

分别不得低于11.5%和10.5%0

【考点】资本管理一巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管-我国银行业资本监管

7.［单选题］下列关于负债风险管理阶段，说法正确的是（.）。

A）负债风险管理阶段始于20世纪50年代

B）负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债

C）在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长

D）在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩

答案:B

解析:A项，20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理;C项，在负债风险管理阶段

,银行的负债管理在一定程度上能刺激经济增长;D项，在资产风险管理阶段，容易造成经济社会流

动性过剩。

8.［单选题］王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元.首付20万元，其余20万元通过按揭

方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814乐如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要

偿还的本息总额为（）。

A）2201.78元

B）1666.67元

0969.00元

D）1232.78元

答案:A

解析：

9.［单选题］根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述错误的是（.）。

A）合同当事人的法律地位平等

B）当事人依法享有自愿订立合同的权利

C）当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D）当事人不能委托代理人订立合同

答案:D

解析：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

合同的订立要求双方自愿平等并遵循公平原则，ABC选项的表述均正确。当事人可以委托代理人订立

合同，D选项表述错误。

10.［单选题］关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。

A）不能收取手续费

B）可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C）可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D）可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主

管部门制定

答案:D

解析：

11.［单选题］在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是（）。

A）50元

B）5元

C）1000元

D）500元

答案:C

解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，分为整存整取、零存整取、

整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金额为1000元。

12.［单选题］关于银行管理的结构指标，下列表述错误的是（）o

A）资产结构主要指的是银行各类生息资产占总资产的比重

B）按行业分类的贷款结构反映了银行在经济周期中对行业风险的识别和判断

0由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比低的银行其相应的资金成本就高

D）分析负债结构可以反映银行的资金来源情况，并一定程度上反映了银行的业务发展水平和市场地

位

答案:C

解析：本题考查结构指标。由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的银行其相应的资金成

本就更高。

13.［单选题］目前中国人民银行发行中央银行票据的最长期限为（）。

A）1年

B）3年

06个月

D）3个月

答案:B

解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、

期限一般在三年以内的中短期债券。

14.［单选题］甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯

了（.）。

A）占有假币罪

B）私藏假币罪

C）使用假币罪

D）购买假币罪

答案:C

解析:使用假币罪是指明知是伪造的货币而使用，数额较大的行为。所谓数额标准，是指：总面额在

四千元以上不满五万元的，属于数额较大；总面额在五万元以上不满二十万元的，属于数额巨大；总

面额在二十万元以上的，属于数额特别巨大。题中甲已使用二十万元，已经构成使用假币罪。

15.［单选题］《商业银行法》对商业银行从事相关金融业务和直接投资作了一定的限制，下列（,）不

在限制之列。

A）信托投资业务

B）证券经营业务

C）向非自用不动产投资

D）向银行金融机构投资

答案:D

解析：《商业银行法》四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经

营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

16.［单选题］下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（.）。

A）表见代理行为

B）超越代理权的代理行为

C）代理权终止后的代理行为

D）没有代理权的代理行为

答案：A

解析：《民法通则》六十六条一款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有

经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，选项BCD的代理行为一般情况下，其法律

后果并不由被代理人直接承担。表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人

与被代理人之间发生的法律关系。

17.［单选题］（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损

害公司利益进行监督。

A）董事会

B）监事会

C）公司经理

D）股东大会

答案:B

解析：监事会（不设监事会的公司为监事）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经

理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督

18.［单选题］（.）不属于民事法律行为必须具备的条件。

A）行为人具有相应的民事行为能力

B）意思表示真实

C）不违反法律或者社会公共利益

D）年龄必须达到18岁以上

答案:D

解析：民事法律行为应当具备的条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律或

者社会公共利益。

19.［单选题］银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行

融资的行为是（）。

A）福费廷

B）进口押汇

C）保理

D）出口押汇

答案:D

解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据

进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

20.［单选题］贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担

保的，贷款人可以解除合同。（）对此负通知义务和举证责任。

A）借款人

B）原担保人

C）贷款人

D）人民法院

答案:C

解析：

21.［单选题］根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（.）。

A）抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

B）土地所有权可以抵押

C）债权消灭，抵押权继续存在

D）抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

答案:D

解析：《担保法》五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押

财产。《担保法》三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误

;《担保法》三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误；《担保法》五十二条规定，抵

押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。

22.［单选题］银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由

（）负责。

A）管理行

B）牵头行

0参加行

D）代理行

答案:D

解析:银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提

供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

23.［单选题］商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。

A）负债

B）结算

C）清算

D）交易

答案:C

解析:银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双

边或多边债权债务的过程和方法。

24.［单选题］如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表

现为（）。

A）外汇汇率下跌

B）外汇汇率上涨

C）本币汇率上涨

D）本币法定升值

答案:B

解析：本题考查国际收支差额对汇率变动的影响。国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升

,本币贬值。

25.［单选题］某银行职员介绍产品或服务时，仅介绍有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，该银

行职员违反了职业操守中的（）。

A）礼貌服务

B）公平对待

C）风险提示

D)了解客户

答案:C

解析：本题考查从业人员与客户间的职业操守。风险提示：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从

业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等

进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或

进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或

保证。

26.［单选题］银行业从业人员不包括()。

A)银行工作人员

B)信托公司工作人员

C)汽车金融公司工作人员

D)证券公司工作人员

答案:D

解析：

27.［单选题］()年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国

人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的

地位。

A)1994

B)1995

C)1999

D)2000

答案:B

解析：1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民

银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位

,标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。

28.［单选题］尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款

是()。

A)可疑类贷款

B)关注类贷款

C)次级类贷款

D)损失类贷款

答案：B

解析：可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额

偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采

取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

故选项D错误。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不

利影响因素的贷款。

29.［单选题］《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A）不得低于75%

B）不得高于75%

C）不得低于25%

D）不得高于25%

答案:B

解析：《商业银行法》三十九条规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75机故选B。

30.［单选题］根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合

同约定的（）。

A）第三方账户

B）借款人账户

C）借款人交易对象

D）任意账户

答案:C

解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款

资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符

合合同约定的借款人交易对象的过程。

31.［单选题］（）指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融

资场所。

A）外汇市场

B）股票市场

C）债券市场

D）票据市场

答案:D

解析:本题考查金融市场的种类。票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担

保债券筹措资金的短期融资场所。参见教材P40。

【该题针对“金融市场种类”知识点进行考核】

32.［单选题］现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A）货币供应量，基础货币

B）基础货币，高能货币

C）基础货币，流通中现金

D）基础货币，货币供应量

答案:D

解析：

33.［单选题］（）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。

A）预期损失

B）非预期损失

C）异常损失

D）极端损失

答案:D

解析:本题考查极端损失。极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预

见的损失。

34.［单选题］暂扣或者吊销执照属于0。

A）刑事制裁

B）行政处分

C）行政处罚

D）追究民事责任

答案:C

解析：

35.［单选题］商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A）15%

B）25%

035%

0）45%

答案:C

解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35机

36.［单选题］下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

A）商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

B）商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C）在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D）商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

答案:D

解析：本题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的关系。授信额度项下发生具体授信业务

时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转

化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承

诺。

37.［单选题］以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应

当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。

A）登记

B）转让

C）订立

D）出质

答案:D

解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同

o质权自有关主管部门办理出质登记时设立。

38.［单选题］下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）o

A）可转换债券

B）混合资本债券

C）证券回购协议

D）次级金融债券

答案:C

解析:本题考查非存款业务。商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一

年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。长期借款是指

期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债

券、混合资本债券、可转换债券等。

39.［单选题］间接融资工具不包括（.）。

A）银行贷款

B）银团贷款

C）债券

D）银行承兑汇票

答案:C

解析：债券属于直接融资工具，银行贷款、银团贷款和银行承兑汇票属于间接融资工具。

40.［单选题］商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管

,这属于商业银行的（）。

A）代理业务

B）托管业务

C）承诺业务

D）支付结算业务

答案:A

解析:代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对

其账户资金进行监管的一种中间业务。

41.［单选题］备用信用证实质上是0。

A）担保业务

B）托管业务

C）代理业务

D）理财业务

答案:A

解析：我国银行的担保业务分为银行保函业务和备用信用证业务。备用信用证是开证行应借款人的要

求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，其实质是银行对借款人的一种担保行

为。

42.［单选题］国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（.）。

A）无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B）可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C）既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D）有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

答案:C

解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无

巨额的国际收支盈余。

43.［单选题］合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A）被代理人

B）第三人

C）代理人

D）代理人和被代理人

答案:A

解析：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能

够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于

被代理人。

44.［单选题］未经（）的汇票，商业银行不予贴现。

A）提示

B）担保

C）承兑

D）托付

答案:C

解析：未经承兑的汇票，商业银行不予贴现。

45.［单选题］（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或

银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A）流动资金贷款

B）流动资金循环贷款

C）法人账户透支

D）项目贷款

答案:A

解析：见流动资金贷款的定义。

46.［单选题］下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。

A）合同的订立无需具备要约和承诺阶段

B）双方当事人订立合同必须依法进行

C）当事人必须就合同的主要条款协商一致

D）承诺生效时合同成立

答案:A

解析：本题考查合同成立条件。合同成立的订立需要具备要约和承诺阶段。

47.［单选题］关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。

A）需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B）远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C）远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D）可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

答案:B

解析：

48.［单选题］银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。

A）对被代理机构所承担的最终责任

B）对购买此产品的其他客户名单

C）对本机构在本产品销售过程中的责任

D）采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

答案：B

解析：根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任

何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，B选项不宜进行披

露。故选B。

49.［单选题］从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，（）作为一级法人对全

国各级行统一领导。

A）国务院

B）中央银行

C）总行

D）分行

答案:C

解析:从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。总行作为一级

法人对全国各级行统一领导，负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标，负责对全行的资产

进行管理，负责对全行进行资源优化配置。

50.［单选题］下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A）合规管理部门的组织结构和资源

B）银行盈利目标

C）合规政策

D）合规风险管理计划

答案:B

解析：商业银行合规风险管理体系包括五个基本要素：（一）合规政策；（二）合规管理部门的组织结构

和资源；（三）合规风险管理计划；（四）合规风险识别和管理流程；（五）合规培训与教育制度。

51.［单选题］持有、使用假币罪是指（）。

A）出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为

B）违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为

C）违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为

D）银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行

为

答案:B

解析:持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为

52.［单选题］1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易

,其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有

严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经

指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨

,1995年2月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件

中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的（）。

A）操作风险

B）国家风险

C）流动性风险

D）市场风险

答案:A

解析：

53.［单选题］下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A）国家助学贷款

B）一般商业性助学贷款

C）二手车消费贷款

D）商用车消费贷款

答案:A

解析：

54.［单选题］（）是目前银行理财产品的主体。

A）保本浮动收益理财产品

B）非保本浮动收益理财产品

C）保本固定收益产品

D）保证最低收益产品

答案:B

解析：非保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体。

55.［单选题］2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存

款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的（）倍。

A)l.3

B)l.1

01.2

D)l.5

答案:D

解析：中国人民银行决定，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构

一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.现；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%,同

时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为

1.5倍。

56.［单选题］在商业银行资产负债管理中，主要用于绩效考核和风险定价的是（）。

A）经济资本

B）资产证券化

0收益率曲线

D）内部资金转移定价

答案:A

解析:本题考查经济资本。在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效

考核和风险定价两个方面。

57.［单选题］电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A）电话自动语音

B）移动电话技术

C）互联网技术

D）自助终端

答案:A

解析：

58.［单选题］下列关于汇票的表述，正确的是（??）。

A）商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票

B）银行汇票是由出票银行签发的

C）银行汇票不能用于转账

D）商业承兑汇票的付款人是银行

答案:B

解析：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人

的票据。

59.［单选题］一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能

力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）。

A）垄断竞争的行业

B）完全垄断的行业

C）完全竞争的行业

D）寡头垄断的行业

答案:A

解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形在垄断竞争的

市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争

60.［单选题］下列不属于银行业从业基本准则的是（）。

A）逃避监管

B）守法合规

C）勤勉尽职

D）保护商业秘密与客户隐私

答案:A

解析:银行业从业准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、

公平竞争。

61.［单选题］正常情况下，银行会计资本应当（.）经济资本的数量。

A）小于

B）等于

C）不大于

D）不小于

答案:D

解析：经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。因

此，会计资本应不少于经济资本的数量。

62.［单选题］陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问。下列对其兼职行为表述正

确的是（）。

A）属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份

B）属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

C）违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

D）与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

答案:A

解析：银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当

妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人

、兼职机构谋取不当利益。题干中陈某的兼职行为属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银

行披露自己的兼职身份。

63.［单选题］根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是

Oo

A）转账

B）存入外汇

C）贷款

D）直接存入任何一种可自由兑换的外币

答案：B

解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定：个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账

户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

64.［单选题］支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给

收款人或持票人的票据，（.）是不能用于支取现金的支票。

A）现金支票

B）转账支票

C）普通支票

D）旅行支票

答案：B

解析：现金支票是指收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。转账支票只

能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付

费用而签发的一种固定面额票据，可以承兑现金，直接付账，而无需支付任何费用。

65.［单选题］公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股

东通过，并须进行相应的变更登记。

A）股东大会或股东会

B）监事会

C）公司经理

D）董事会

答案:A

解析:公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表

决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

66.［单选题］根据《中华人民共和国银银行监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（

）。

A）金融租赁公司

B）信托公司

C）金融资产管理公司

D）农村信用社

答案：D

解析：农村信用社属于商业银行机构。去VIP题库查看答案记忆难度：容易（0）一般（0）难（0）笔记

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67.［单选题］存款是银行最主要的0。

A）风险资产

B）投资业务

C）资金来源

D）资金运用

答案:C

解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

68.［单选题］农村金融机构包括（.）。

A）城市商业银行

B）股份制商业银行

C）邮政储蓄银行

D）村镇银行

答案：D

解析：股份制商业银行和城市商业银行属于中小商业银行。农村金融机构包括农村信用社、农村商业

银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社。

69.［单选题］短期金融工具不包括（）。

A）回购协议

B）银行承兑汇票

C）公司债券

D）可转让大额定期存单

答案:C

解析:此题考查短期金融工具和长期金融工具的区别：短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工

具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等；长期金融工具是指偿还期在1年

以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押贷款等。故选C。

70.［单选题］下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。

A）关系人包括商业银行的董事及其近亲属

B）商业银行不得向关系人发放担保贷款

C）商业银行不得向关系人发放信用贷款

D）关系人不包括商业银行的长期客户

答案:B

解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类

贷款的条件其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其

投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;优于其他借款人同类贷款的条件，是指在

发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件

71」单选题］（）是构成犯罪主体的必要条件。

A）心理年龄和责任能力

B）犯罪动机和心理年龄

0犯罪动机和责任能力

D）责任年龄和责任能力

答案:D

解析：本题考查犯罪主体构成条件。责任年龄和责任能力是构成犯罪主体的必要条件。

72.［单选题］关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是（）。

A）核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B）具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险

C）职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策

D）可以又称为“风险管理委员会”

答案:A

解析：减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险

管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权，B选项错误；风险管理委员会的职能是根据风险管

理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，C选项错误；在实际操作过程中，银行的风险管理

部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，D选项错误。故选

Ao

73.［单选题］某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中

的定活比是（）。

A）60%

6）66.7%

040%

D）50%

答案:B

解析:存款是商业银行最主要的资金来源，按照存款的稳定性不同可以分为活期存款、定期存款。定

活比=定期存款/活期存款X100%=（5-3）/3=66.7%o

74.［单选题］债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前

,债务人或者出资额占债务人注册资本（）以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

A）二分之一

B）三分之一

C）五分之一

D）十分之一

答案:D

解析:本题考查重整的概念。债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣

告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申

请重整。

破产法律制度，

75.［单选题］商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的

是（.）。

A）商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

B）商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C）商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D）商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

答案:C

解析：《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本

金和利息。

76.［单选题］小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为

2.52%,1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回

（）0

A）10408.26

B）10510.35

C）10505.00

D）10504.00

答案：B

解析：整存整取定期存款利息：利息=本金X年（月）数X年（月）利率。第一年本息：本息

=10000+10000X1X2.52%=10252（元）。第二年本息:本息=10252+10252。1X2.52%=10510.35（元）。

故此题选B。

77.［单选题］（）不属于个人理财业务

A）理财顾问服务

B）信用证

C）综合理财服务

D）理财计划

答案：B

解析：

78.［单选题］商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时（）。

A）为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行

降低资本充足率

B）股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行

自己的责任、行使自己权利的机构与场所

C）在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借

款可按期偿还

D）商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益

答案:D

解析：商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行要保护股

东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。

【考点】公司治理、内部控制与合规管理一公司治理一银行公司治理的组织架构

79.［单选题］下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。

A）当事人意思表示真实

B）合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

C）合同标的须确定和可能

D）至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

答案:D

解析：合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人意思表示真实;③合同标的

合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;④合同标的须确定和可能。

80.［单选题］从支出角度看，（.）不是GDP构成的三大部分之一。

A）消费

B）投资

C）净进口

D）净出口

答案:C

解析:从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

81.［单选题］下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A）某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段

时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B）某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后

,可以获得相应积分

C）与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增

值服务

D）某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部

门负责人

答案：D

解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等为手段，而不是

靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共

赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

82.［单选题］当前发达国家商业银行的主流组织架构形式是（）。

A）总分行型

B）以客户为中心的矩阵型

C）事业部制

D）垂直管理型

答案：B

解析：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行

以“块块”形式为主的总分行型组织架构。20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本

形成，并在随后的时间里迅速发展，已成为当前发达国家商业银行的主流组织架构形式。

83.［单选题］见票即付的汇票、本票，票据权利自出票日起（）不行使而消灭。

A）1个月

B）5年

02年

D）6个月

答案:C

解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日

起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持

票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清

偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

84.［单选题］“金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的

部门”，体现了金融市场的（）o

A）货币资金融通功能

B）优化资源配置功能

C）风险分散与风险管理功能

D）经济调节功能

答案：B

解析：本题考查金融市场的功能。金融市场的优化资源配置功能：金融市场能够引导资金的合理配置

,将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。参见教材P39。

85.［单选题］金融犯罪侵犯的客体是（）。

A）金融工具

B）金融管理秩序

C）金融法规

D）资金存款人

答案:B

解析：金融犯罪的构成包括犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。其中，金融犯罪侵

犯的客体是金融管理秩序。

86.［单选题］持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔

反向交易的交易称为（）。

A）利率互换

B）货币互换

C）资产互换

D）即期外汇交易

答案:B

解析：

87.［单选题］根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定

,正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A）10.5%

B）8%

Oil.5%

D）ll%

答案:A

解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性

银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%o

88.［单选题］汇款的方式不包括（）。

A）电汇

B）票汇

C）信汇

D）汇票

答案:D

解析：汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收

款方的一种结算方式，主要有电汇、票汇、信汇三种方式。

89.［单选题］下列不属于代理银行业务的是0。

A）代理保险业务

B）代理商业银行业务

C）代理政策性银行业务

D）代理中央银行业务

答案:A

解析：代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务和代理商业银行业务。

90.［单选题］银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、

文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、

评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。

A）现场检查

B）监管谈话

C）非现场监管

D）信息披露监管

答案:A

解析：

91.［单选题］下列关于普通股的表述，错误的是0。

A）享有经营决策权

B）享有优先于债权人的清偿权

C）收益分配随利润变动而变动

D）享有优先认股权

答案:B

解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余

财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股东

享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分

配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资

产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率

索取剩余财产的权利。④优先认股权。

92.［单选题］目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

A）在校初一（含初一）以上学生

B）在校小学六年级（含六年级）以上学生

C）在校小学四年级（含四年级）以上学生

D）未入小学的儿童

答案:C

解析：

93.［单选题］合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A）代理人和被代理人

B）代理人

C）三人

D）被代理人

答案:D

解析：合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故选D。

94.［单选题］经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是0。

A）经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

B）经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

C）经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

D）经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

答案：D

解析：

95.［单选题］商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡

称为（）。

A）贷记卡

B）商务卡

C）借记卡

D）储蓄卡

答案:A

解析：贷记卡商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡

O

【考点】中间业务一银行卡业务

96.［单选题］金融机构通过三方识别客户身份，而三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别

措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A）三方

B）客户

C）该金融机构

D）该金融机构和三方按比例

答案:C

解析：《反洗钱法》十七条规定：金融机构通过三方识别客户身份的，应当确保三方已经采取符合本

法要求的客户身份识别措施；三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未

履行客户身份识别义务的责任。故选C。

97.［单选题］期权的交易标的物是（）。

A）货币

B）利率

C）商品

D）权利

答案:B

解析:期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准

化合约。

【考点】外汇交易业务

98.［单选题］委托人或收款人向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单

据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项称为（）。

A）代收

B）托收

C）承付

D）代理

答案:B

解析:托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或/和商业

单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。

99.［单选题］我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。

A）中国银行业监督管理委员会

B）中国人民银行

C）国家发展与改革委员会

D）中国证券监督管理委员会

答案:B

解析：根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开

展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

100.［单选题］下列行为中，不会对从业人员及其所在机构产生不利影响的是（）。

A）出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提

供方便

B）以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

C）明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按内部流程进行必

要的报告，默许甚至提供协助

D）向机构其他人员提供自身职责有关的法规规定信息

答案:D

解析:A、B、C选项违反了“监管规避”原则。

101.［单选题］以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场是指（

）。

A）股票市场

B）货币市场

C）PE市场

D）资本市场

答案:B

解析:货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。

102.［单选题］对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

,经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A）中国人民银行

B）地方政府

C）纪检部门

D）银行业监督管理机构负责人

答案:D

解析：

103.［单选题］下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。

A）犯罪目的不同

B）犯罪对象不同

C）刑罚处罚幅度不同

D）犯罪主体不同

答案:A

解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同，二

是犯罪对象不同，三是刑罚处罚幅度不同。

104.［单选题］商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括的

内容的是（）。

A）明确赔偿标准和金额

B）专职部门受理和处理客户投诉

C）合理的投诉途径及投诉方式

D）制定完善的处理操作程序

答案:A

解析：建立健全客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题

,有效改进服务和管理

105.［单选题］下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。

A）利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B）存期灵活，最长存期为六年

C）总额控制，本金合计最高限额为5万元

D）分次存入，分次支取

答案:B

解析:本题考查其他种类的储蓄存款。A项一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定

期储蓄存款利率计息;C项本金合计最高限额为2万元;D项分次存入，到期一次支取本金和利息。

106.［单选题］影响银行价值的主要变量是（）0

A）经济利益

B）净现金流量

C）净利息收益率

D）经济资本回报率

答案:B

解析：本题考查资产负债管理的短期目标。影响银行价值的主要变量是净现金流量。

107.［单选题］国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A）中国人民银行

B）中国保险监督管理委员会

C）中国证券监督管理委员会

D）中国银行业监督管理委员会

答案:A

解析：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。

108.［单选题］我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。

A）现金存款账户

B）支票存款账户

C）外汇存款账户

D）专用存款账户

答案:D

解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和

临时存款账户。

109.［单选题］银行本票的提示付款期限为（）。

A）1个月

B）3个月

C）1O天

D）2个月

答案:D

解析：

110.［单选题］调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于

中央银行基准利率？（）

A）再贷款利率

B）存款准备金利率

C）超额存款准备金利率

D）金融机构的法定存贷款利率

答案:D

解析：调整金融机构的法定存贷款利率与调整中央银行基准利率都是中国人民银行采用的主要利率工

具，金融机构的法定存贷款利率是指金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率，中央银行

基准利率是指中国人民银行针对金融机构办理存贷款等业务时采用的利率，故D选项错误。中央银行

基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。

111.［单选题］某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就

做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为C）。

A）因为业务已经谈妥，所以是合理的

B）不合理，不应当申报不实费用

0如果消费超过了预算额度则是不合理

D）是合理的，因为客户经理没有浪费

答案:B

解析：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。并未

发生的费用不应该申报，也不能用于自身消费。

112.［单选题］下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（

）o

A）风险调整后资本回报率

B）净资产回报率

C）净利息收益率

D）总资产回报率

答案:A

解析:风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非

预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是

银行进行价值管理的核心指标。

113.［单选题］经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A）繁荣

B）衰退

C）萧条

D）复苏

答案:C

解析：本题考查宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商

业银行的经营状况。一般而言，经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。如果经济处于

繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难

以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。宏

观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。故选C。

H4.［单选题］下列选项不属于银监会监管职责的是（.）。

A）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C）负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D）对银行业自律组织的活动进行指导和监督

答案:C

解析:C选项应为负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公

布。

115.［单选题］李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照

积数计息法计算，假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（）。

A）1000.45元

B）1000.60元

01000.56元

D）1000.48元

答案:A

解析：

116.［单选题］下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。

A）刑罚处罚幅度不同

B）犯罪主体不同

C）犯罪对象不同

D）犯罪目的不同

答案：D

解析:职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务

侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家

工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对

象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象

是国有财产在内的公共财产。③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而

对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

117.［单选题］下列关于存款利率的表述，错误的是（）。

A）存款利率越高，银行的融资成本越高

B）存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

C）存款利率越高，银行的利润越高

D）存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

答案:C

解析:存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资

金的数量有重要的影响一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高

,金融机构集中的社会资金数量越多存贷利差是商业银行利润的重要来源，故C项错误

118.［单选题］中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通，稳定币值。执

行的是（）职能。

A）发行的银行

B）政府的银行

C）国家的银行

D）银行的银行

答案:A

解析：本题考查中央银行的职能。发行的银行是指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并

通过调控货币流通，稳定币值。

119.［单选题］我国批准设立的第一家外资银行代表处是（）。

A）渣打银行

B）香港南洋商业银行

C）花旗银行

D）日本输出入银行

答案:D

解析：1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。

1981年，香港南洋商业银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构。

120.［单选题］银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是（.）。

A）现汇买入价

B）现钞买入价

C）现汇卖出价

D）中间价

答案:A

解析：“现汇”是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据，银行买入时所代表的外汇价格是“现汇买

入价”。

121.［单选题］根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的说法中，错误的是（）。

A）背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

B）背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承

担保证责任

C）以背书转让的汇票，背书应"-3连续

D）以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

答案:D

解析：根据《中华人民共和国票据法》第三十二条规定，以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手

背书的真实性负责。

122.［单选题］下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A）卖出持有的央行票据

B）同业拆入资金

C）上市发行股票

D）将商业汇票转贴现

答案:C

解析：

123.［单选题］盗窃信用卡并使用的，应该被定为（.）。

A）信用卡诈骗罪

B）盗窃罪

C）金额诈骗罪

D）破坏银行管理罪

答案:B

解析:信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用

作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为

o盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。

124.［单选题］单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定

结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按（.）计付利息、对基本存款额度按

（.）付息的存款类型。

A）中国人民银行规定的上浮利率；活期存款利率

B）活期存款利率；中国人民银行规定的上浮利率

C）活期存款利率；定期存款利率

D）定期存款利率；活期存款利率

答案：A

解析:单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户

需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、

对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

125.［单选题］当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A）项目贷款

B）固定资产贷款

C）流动资金贷款

D）房地产贷款

答案:C

解析:流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中

临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证

生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

126.［单选题］近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到他在该支行

的一位朋友张某欲进行采访。这种情况下（.）。

A）张某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说

B）张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C）如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某

D）张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

答案:D

解析：银行业从业人员应当遵循所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒

体采访或擅自代表所在机构对外发布信息。任何不慎重的言论都可能影响银行声誉，给银行带来声

誉风险。

127.［单选题］实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采

用

A）商业承兑汇票

B）银行承兑汇票

C）银行汇票

D）银行本票

答案:D

解析:实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行

开出本票，用来购买房产、汽车等；或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取

现金再存入。

128.［单选题］高利转贷罪侵犯的客体是0。

A）国家对贷款的管理制度

B）国家对存款的管理制度

C）国家对银行的管理制度

D）国家对金融机构的准入管理制度

答案：A

解析：高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较

大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。

129.［单选题］合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A）全体员工

B）中层干部

C）基层员工

D）高层领导

答案:D

解析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

130.［单选题］在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的

银行营业机构开立的银行结算账户是（）。

A）基本存款账户

B）专用存款账户

0临时存款账户

D）一般存款账户

答案：D

解析:一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外

的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

131.［单选题］在我国，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。

A）20亿元人民币

B）15亿元人民币

010亿元人民币

D）5亿元人民币

答案:C

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿

元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本

最低限额为五千万元人民币。

132.［单选题］（）履行内部控制的监督职能。

A）内部审计部门

B）高级管理层

C）董事会

D）监事会

答案:A

解析：内部审计部门履行内部控制的监督职能。各业务部门负责严格执行相关制度规定，发现内部控

制存在的缺陷并组织落实整改。

133.［单选题］2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。

A）河南

B）江苏

C）浙江

D）安徽

答案:B

解析：

134.［单选题］根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A）无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B）被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C）民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D）显失公平的民事行为无效

答案:D

解析：

135.［单选题］中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（）

A）流动资金贷款

B）房地产贷款

C）项目贷款

D）银团贷款

答案:C

解析：

136.［单选题］以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场是指

Oo

A）股票市场

B）货币市场

OPE市场

D）资本市场

答案：B

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场

137.［单选题］代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，称之为（）。

A）法定代理

B）指定代理

C）委托代理

D）表见代理

答案:B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，指定代理是指代理人根据人民法院或者指定

机关的指定而进行的代理。

138.［单选题］下列关于借记卡的表述，错误的是()。

A)不可以预借现金

B)申办须进行资信审查

C)不能透支

D)有存款利息

答案:B

解析:借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，无需进行资信审查，使用前需存款

；存多少用多少，不能透支；不可预借现金。

139.［单选题］销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产

品销售管理办法》的规定，下列操作不符合该规定的是()。

A)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

B)确认客户