2025《银行业法律法规与综合能力》中级银行从业资格考前冲刺必会300题-含详解

PAGEPAGE12025《银行业法律法规与综合能力》中级银行从业资格考前冲刺必会300题_含详解一、单选题1.对行政复议决定不服的，由（）作出最终裁决。A、最高人民法院B、最高国家权力机关C、最高人民检察院D、国务院答案：D解析：对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。2.银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由银团（）负责。A、管理行B、参加行C、牵头行D、代理行答案：D解析：银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。3.（）依法对刑事诉讼实行法律监督。A、人民检察院B、人民法院C、公安机关D、立法机关答案：A解析：人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。4.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。A、六个月以内B、一年以内C、一年以上D、二年以上答案：B解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。5.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A、初步确立阶段B、探索成形阶段C、改革调整阶段D、形成完善阶段答案：A解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。6.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A、现钞卖出价B、现汇卖出价C、现汇买入价D、现钞买入价答案：D解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；②现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。7.下列选项,不属于理财产品直接投资范围的是（）A、公募投资基金B、大额存单C、信贷资产D、金融债券答案：C解析：商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。商业银行面向非机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产.不良资产支持证券，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。8.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。(缺图)A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：B解析：贷款五级分类的核心定义，如下图。「yiwen_img/importSubject/1499983611259129856.png」9.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A、现货市场和期货市场B、一级市场和二级市场C、场内交易市场和场外交易市场D、货币市场和资本市场答案：A解析：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。10.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。A、住房开发贷款B、个人住房贷款C、房地产开发贷款D、商业用房开发贷款答案：B解析：房地产贷款也属于特殊的固定资产贷款，是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。11.商业银行应当披露的公司信息不包括（）。A、股权董事的家庭情况B、独立董事工作情况C、年度内召开股东大会情况D、商业银行薪酬制度及当年董事.监事和高级管理人员薪酬答案：A解析：商业银行应当披露的公司信息包括年度内召开股东大会情况；最大十名股东名称及报告期内变动情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况；增加或减少注册资本.分立合并事项；银行部门与分支机构设置情况；其他有必要让公众了解的重要信息。12.（）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。A、全面履行B、实际履行C、诚实信用D、协作履行答案：B解析：实际履行原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。13.下列选项中，不属于融资性担保公司业务范围的是（）。A、贷款担保B、开立承兑汇票C、票据承兑担保D、贸易融资担保答案：B解析：融资性担保公司的主要业务范围包括：贷款担保：票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保业务。14.董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。A、经验B、个人素质C、专业技能D、资质答案：D解析：董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。15.一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A、经济衰退阶段B、经济萧条阶段C、经济复苏阶段D、经济繁荣阶段答案：D解析：一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是经济繁荣阶段。16.下列属于我国财务公司业务的是（）。A、投资不动产B、代理期货期权业务C、对成员单位贷款D、吸收公众存款答案：C解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。17.操作风险管理工具和手段不包括（）。A、操作风险与控制自评估B、关键风险指标C、经验值法D、损失数据库答案：C解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。18.收益率曲线一般有四种典型形状，其中（）向上倾斜，表示长期利率高于短期利率。A、水平收益率曲线B、驼峰收益率曲线C、正向收益率曲线D、反转收益率曲线答案：C解析：收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等。②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率。③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率。④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。19.关于破产终结，下列说法错误的是（）。A、管理人应当自破产程序终结之日起十日内,持人民法院终结破产程序的裁定,向破产人的原登记机关办理注销登记B、破产人无财产可供分配的,管理人应当请求人民法院裁定终结破产程序C、管理人在最后分配完结后,应当及时向人民法院提交破产财产分配报告,并提请人民法院裁定终结破产程序D、人民法院应当自收到管理人终结破产程序的请求之日起十日内作出是否终结破产程序的裁定答案：D解析：人民法院应当自收到管理人终结破产程序的请求之日起十五日内作出是否终结破产程序的裁定。裁定终结的，应当予以公告。20.企业集团财务公司是指以（）企业集团资金集中管理和（）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A、降低;提高B、加强;提高C、降低;降低D、加强;降低答案：B解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。21.下列选项中，（）是银行增加一级资本最便捷的方式。A、发行普通股B、发行优先股C、留存利润D、次级债券答案：C解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。22.（）是银行增加一级资本最便捷的方式。A、发行普通股B、发行优先股C、次级债券D、留存利润答案：D解析：留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多，一般情况下，银行均会规定一定比例的净利润用于补充资本。23.理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括（）。A、财务分析与规划B、设计融资方案C、投资建议D、个人投资产品推介答案：B解析：理财投资顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。24.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A、非法吸收公众存款罪B、擅自设立金融机构罪C、违法发放贷款罪D、高利转贷罪答案：A解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。25.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。A、统一法人制组织架构B、多法人制组织架构C、以区域管理为主的总分行型组织架构D、以业务线为主的事业部制组织架构答案：A解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。26.银行业消费者的受教育权可以分为（）的教育权和（）的教育权。（）A、银行消费知识;银行服务知识B、银行消费知识;消费者权益保护知识C、银行产品知识;消费者权益保护知识D、银行产品知识;银行服务知识答案：B解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。27.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）。A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本答案：C解析：银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的会计资本。28.金融业属于我国的（）。A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、综合产业答案：C解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业；第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。29.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A、4%B、6%C、5%D、3%答案：D解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。30.下列关于行政复议的法律效力，说法错误的是（）。A、公民、法人或者其他组织申请行政复议,行政复议机关已经依法受理的,在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼B、行政复议期间具体行政行为一般不停止执行,有特殊情形的,可以停止执行C、所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决D、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的,在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼答案：C解析：C项，通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为的最终裁决，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起行政诉讼。根据国务院或者省、自治区、直辖市人民政府对行政区划的勘定、调整或者征用土地的决定，省、自治区、直辖市人民政府确认土地、矿藏、水流、森林、山岭、草原、荒地、滩涂、海域等自然资源的所有权或者使用权的行政复议决定为最终裁决。31.商业银行的各类贷款中，（）又称辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金贷款C、银团贷款D、贸易融资答案：C解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。项目贷款是指为某一特定工程项目而融通资金的方法，它是国际中、长期贷款的一种形式，工程项目贷款的简称。贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。32.在我国，负责监督银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机构是（）。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、政策性银行D、中国银行保险监督管理委员会答案：A解析：中国人民银行的主要职责有：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有.管理.经营国家外汇储备.黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付.清算系统的正常运行；（10）指导.部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计.调查.分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。33.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。A、《公司法》允许公司资本的分批缴纳B、股票发行价格不得高于票面金额C、非货币出资不得高估作价D、公司资本不得任意变更答案：B解析：公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中规定了：①非货币出资不得高估作价；②非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；③股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。34.在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率；而对信用等级低的客户，则需要提高利率水平。该项措施属于（）手段。A、风险缓释B、限额管理C、信贷准入和准出D、风险定价答案：D解析：风险定价是指银行承担风险就应获取相应的回报。信用风险也是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。例如，在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率；而对信用等级低的客户，则需要提高利率水平。35.（）是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果与法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人。A、诉讼代表人B、共同诉讼人C、第三人D、诉讼代理人答案：C解析：民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。（1）原告是指以自己的名义提起诉讼，请求法院保护其权益，因而使诉讼成立的人。（2）被告是指与原告相对的一方，被控侵犯原告权益，需要追究民事责任，并经法院通知其应诉的人。（3）第三人是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人。（故本题选C）（4）共同诉讼人指当事人一方或双方为二人以上（含二人），诉讼标的是共同的，或者诉讼标的是同一种类、人民法院认为可以合并审理并经当事人同意，一同在人民法院进行诉讼的人。36.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A、保证B、承兑C、背书D、出票答案：B解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑为汇票所独有。37.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人C、是否只能由个人实施D、犯罪对象是否是金融机构答案：C解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。38.商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。A、总收入B、净收入C、平均收入D、预期收入答案：A解析：商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收入为基础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。39.风险偏好是风险管理的（）。A、主要环节B、基本前提C、战略目标D、管理核心答案：B解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。40.关于同业拆借，叙述正确的有（）。A、拆借双方仅限于商业银行B、可以利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资C、同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点D、拆借利率由中央银行预先规定答案：C解析：A项说法错误。共有16类金融机构可以向中国人民银行申请进入同业拆借市场。B项说法错误。同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。D项说法错误。同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行，以询价方式自主谈判，逐笔成交，同业拆借利率由双方自行商定。C项说法正确。同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场(以下简称同业拆借市场)的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。41.行政诉讼指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。下列哪项不是行政诉讼的当事人？（）A、原告B、被告C、第三人D、特别诉讼人答案：D解析：行政诉讼指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。42.财务咨询顾问业务的的特性不包括（）。A、广泛性B、非系统性C、可靠性D、权威性答案：B解析：财务咨询顾问业务的的特性：1.系统性和广泛性。2.权威性和可靠性。43.关于个体工商户和农村承包经营户债务的承担的相关说法错误的是（）。A、个体工商户的债务,个人经营的,以个人财产承担;家庭经营的,以家庭财产承担B、个体工商户的债务,无法区分的,以个人财产承担C、农村承包经营户的债务,以从事农村土地承包经营的农户财产承担D、农村承包经营户的债务,事实上由农户部分成员经营的,以该部分成员的财产承担答案：B解析：个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。44.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。A、侵犯的客体是国家的银行管理制度B、主观方面是故意,并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C、自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D、单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚答案：C解析：C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。45.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。A、违约风险暴露B、相关性C、置信水平D、经济增加值答案：D解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。46.以下说法中不正确的是（）。A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、商业银行不得向关系人发放担保贷款C、关系人包括商业银行的董事,监事及其近亲属D、关系人包括管理人员,信贷业务人员及其近亲属答案：B解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事.监事.管理人员.信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司.企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度.担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。47.债务人财产的除外不包括（）。A、取回权B、别除权C、抵销权D、保留权答案：D解析：债务人财产的除外包括：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，《破产法》另有规定的除外；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。48.（）是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。A、利率渠道B、资产价格渠道C、信贷渠道D、汇率渠道答案：C解析：信贷渠道是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。49.金融犯罪的主体是（）。A、只能是自然人B、金融企业C、可以是自然人,也可以是单位D、只能是单位答案：C解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。50.商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。A、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B、短期激励与长期激励相协调C、基本薪酬与银行公司治理要求相统一D、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾答案：C解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。51.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A、美国B、英国C、日本D、韩国答案：A解析：目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。美国实行的是多头监管型。52.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。A、依法结算报酬B、归还办公用品C、归还欠费D、携带工作资料及商业机密答案：D解析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作。不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。53.无效合同的法律效力（）。A、自履行时无效B、自被确认无效时无效C、自登记时无效D、自订立时无效答案：D效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。54.（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A、水平收益率曲线B、驼峰收益率曲线C、正向收益率曲线D、反转收益率曲线答案：B解析：收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。55.物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，以下不属于物权的是（）。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、债权答案：D解析：根据《民法典》的第一百一十四条，物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，物权包括所有权、用益物权和担保物权。56.以下关于市盈率说法不正确的是（）。A、在股价一定时,每股收益水平越高,市盈率水平越低,则股票风险就越小,反之则风险越高B、市盈率也被称为股价收益比率,是衡量股票投资价值的重要指标C、若每股收益取的是已公布的上年度数据,则计算结果为静态市盈率,若是按照对今年及未来每股收益的预测值,则得到动态市盈率D、在计算市盈率时,股价通常取的是最新的结算价答案：D解析：D项说法错误：在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价。57.在整个利率体系中发挥基础性作用的利率称为（）。A、实际利率B、名义利率C、市场利率D、基准利率答案：D解析：基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整.在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。基准利率一旦发生变动，金融市场其他利率也相应地同向变动。58.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A、净现金流量B、净资产产出C、净利息收益率D、净资产余额答案：C解析：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。59.从支出角度来看，（）不是GDP的构成部分。A、生产B、消费C、投资D、净出口答案：A解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。60.（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。A、合法监管B、风险监管C、合规监管D、利益监管答案：B解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。61.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。A、通货膨胀率B、消费者物价指数C、生产者物价指数D、GDP平减指数答案：B解析：常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍。62.监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。A、现场检查B、市场准入C、非现场监管D、风险监测分析答案：C解析：非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道（如媒体、定期会谈等）取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警。63.（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A、收益率曲线B、表内资产负债匹配C、资产证券化D、经济资本答案：C64.在我国商业银行债券投资的对象中，（）被称为市政债券。A、地方政府债券B、金融债券C、企业债券D、公司债券答案：A解析：地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。65.在代理证券资金清算业务中，（）是法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。A、国内联行清算B、一级清算业务C、二级清算业务D、代收代付业务答案：C解析：代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。66.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A、公开市场业务B、公开市场业务和存款准备金率C、公开市场业务利率政策D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策答案：A解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。67.钱先生在2017年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，暂免征收利息税，他获得的全部金额是（）元。A、999.53B、1001.60C、1000.56D、1002.48答案：C解析：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率(%)=年利率(%)÷360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为28天。因此，钱先生获得的全部金额为：1000+1000×28/360×0.72%=1000.56（元）。68.（）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。A、法律B、行政法规C、地方性法规D、各级地方政府指制定的行业法规答案：B解析：法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定；行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚；地方性法规可以设定除限制人身自由.吊销企业营业执照以外的行政处罚；其他均是警告和罚款。69.下列行为，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。A、按规定审核有权机关来人的证件B、未经法定程序透露客户信息给司法人员C、协助客户转移资产户装移资产D、为图方便,简化协助执行程序答案：A解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。70.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日，最长不得超过（）个月。（）A、15;1B、15;3C、30;1D、30;3答案：D解析：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。71.下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A、早期的银行贷款利息高,规模小,不能满足资本主义工商业的需要,因此,迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B、高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C、按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D、现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的答案：D解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。72.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A、权重法,内部评级法B、指数法,内部评级法C、权重法,影子价法D、指数法,影子价法答案：A解析：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。73.下列选项中，（）是对违法票据承兑、付款、保证罪侵犯的客体。A、各类票据B、国家对票据的管理制度C、自然人D、金融机构工作人员答案：B解析：对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度。74.行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。A、行政处罚应从严进行B、坚持处罚与教育相结合等原则C、行政处罚的设定和实施公正、公开D、行政处罚以事实为依据,与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当答案：A解析：行政处罚的适用应遵循三项基本原则：①行政处罚的设定和实施公正、公开；②行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；③坚持处罚与教育相结合等原则。75.关于银团贷款业务的表述，以下说法错误的是（）。A、银团成员是根据\\\\\\信息共享.独立审批.自主决策.风险自担\\\\\\\"的原则自主确定各自授信行为B、按照在银团贷款中的职能和分工,银团成员通常分为牵头行.代理行和参加行等角色C、银团贷款中借款人的附属机构或关联机构不得担任银团代理行D、银团贷款应由借款人发起答案：D解析：D项说法错误，银团贷款由借款人或银行发起。76.（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A、流动性风险B、资金管理风险C、银行账户利率风险D、定价管理答案：C解析：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。77.商业银行可以直接利用的资本是（）。A、会计资本B、经济资本C、监管资本D、风险资本答案：A解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股.资本公积.盈余公积.未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。78.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见,只能搁置B、对客户错误的投诉和建议无需理会C、应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D、应当将处理的进展和结果及时地反馈给客户答案：D解析：银行业从业人员应当坚持客户至上、客观公正原则，耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，及时作岀有效反馈。79.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A、通过市场力量约束银行B、运用主要靠道德力量C、银行必须披露所有客户信息D、由监管部门主导约束银行答案：A解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。80.民事诉讼当事人不包括（）。A、原告B、被告C、第三人D、特别诉讼人答案：D解析：民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。81.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A、保证B、承兑C、背书D、出票答案：B解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。82.按监管主体数量划分法又称为（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A、单一全能型B、多头监管型C、"双峰"监管型D、伞形监管型答案：A解析：按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。83.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A、对会员单位提供资金支持B、全国性营利社会团体C、具有金融监管权D、最高权力机构是会员大会答案：D解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。B.C项说法错误中国银行业协会不能对会员单位提供资金支持。A项说法错误中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。D项说法正确84.以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。A、保证商业银行健康、可持续发展的基石,也是银保监会对商业银行法人监管的重点B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现C、保证商业银行风险管理的有效性D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时答案：A解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。85.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。A、20万元B、50万元C、80万元D、100万元答案：B解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。86.下列不属于经济周期所经历阶段的是（）A、衰退阶段B、夕阳阶段C、繁荣阶段D、萧条阶段答案：B解析：经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭.循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段:繁荣阶段.衰退阶段.萧条阶段和复苏阶段。87.（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A、公司治理B、风险控制C、合规管理D、内部控制答案：D解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。88.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A、正相关B、负相关C、无关D、不确定答案：A解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。89.下列不属于行政诉讼当事人的是（）。A、原告B、第三人C、被告D、委托代理人答案：D解析：行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。D项，委托代理人不是当事人。90.商业银行开展并购贷款业务应当依法合规，以下哪项是商业银行并购贷款的对象？（）A、境外企事业法人及自然人B、境内企事业自然人C、境外企事业法人D、境内企事业法人答案：D解析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。91.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A、监事会B、董事会C、股东会D、高级管理层答案：A解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。92.银行监管部门在确定单家银行贷款损失准备监管要求时，主要考虑的因素不包括（）A、资本充足性B、贷款分类准确性C、流动性水平D、处置不良贷款主动性答案：C解析：确定单家银行具体监管要求时，应考虑以下三方面因素:贷款分类准确性.处置不良贷款主动性.资本充足性。93.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：B解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。94.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为（）。A、15%B、30%C、50%D、60%答案：A解析：「yiwen_img/importSubject/4539877f72e842f4b83a4b599d9d6fe6.png」95.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。A、买卖国库券会增加货币投放量B、不可持续操作C、买卖国库券的主要目的是筹集资金D、属于中国人民银行的公开市场业务答案：D解析：中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。公开市场业务政策具有可持续操作的优点，是中央银行常用的主要货币政策工具。96.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A、5B、3C、4D、6答案：A解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。97.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，了解到近期会有重大利好，告知其父亲购买10000该行的股票，此行为违反了银行业从业人员职业操守中得（）规定A、礼貌服务B、禁止内幕交易C、熟知业务D、信息披露答案：B解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定。不得以明示或暗示的形式违规泄露内幕信息，不得利用内幕信息获取个人利益，或是基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。98.以下不属于对监管目标的重塑与优化所采取的措施的是（）。A、坚守不发生系统性金融风险底线B、坚持问题导向C、健全宏观审慎管理架构和政策工具D、完善顺周期调节及金融控股公司、系统重要性金融机构监管答案：D解析：对监管目标的重塑与优化所采取的措施主要包括：①坚守不发生系统性金融风险底线，更加注重前瞻性防控风险、穿透式监管，在统一大资管监管规则、公司治理制度体系、系统重要性金融机构监管、金融房地产宏观审慎管理、高风险机构风险化解和处置等多个方面加快补齐监管制度短板，完善现代监管制度体系。②坚持问题导向，从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等多个方面持续加大市场乱象整治力度，对少数严重违法违规的机构和人员依法严厉查处。③健全宏观审慎管理架构和政策工具，完善逆周期调节及金融控股公司、系统重要性金融机构监管，注重防范风险跨区域、跨市场传染。提高微观审慎监管能力，健全以资本约束为核心的审慎监管体系，努力做到风险的早发现、早预警、早介入、早处置。加大行为监管力度，逐步建立完善行为监管体系，严厉打击侵害金融消费者合法权益的违法违规行为，保护广大金融消费者的利益。99.行政强制的设定分为（）和（）。A、行政强制措施的设定,行政强制执行的设定B、行政强制监管的设定,行政强制处罚的设定C、行政强制措施的设定,行政强制监管的设定D、行政强制执行的设定,行政强制监管的设定答案：A解析：行政强制的设定分为行政强制措施的设定和行政强制执行的设定。100.行之有效的监管工具是当前我国银行监管的框架构成部分，以下哪项不是我国银行的传统监管工具？（）A、流动性B、拨备覆盖率C、不良资产率D、杠杆率答案：D解析：我国银行的“传统监管工具”主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。101.下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（）。A、M0B、M1C、M2D、M2与M1之差答案：D解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力，一般所说的货币供应量是指M2。102.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A、监管手段进一步丰富,增加了非现场监管,并注意与现场检査的配合运用B、"部门执法"的局面凸显C、在制度设计上已经开始部分涉及权责分配.激励约束和再监督等方面的内容D、对主要银行业机构实行了管.监在部门间的职责分离答案：D解析：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配.激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。103.关于缺口管理，说法不正确的是（）。A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B、根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期,改变资产和负债的缺口C、当预期利率上升,增加缺口D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率答案：D解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升时，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。104.市净率的计算公式（）。A、市净率=股票价格(P)/每股收益(E)B、市净率=净利润/期末总股本C、市净率=每股市价(P)/每股净资产D、市净率=净利润/资本净额答案：C解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价（P）/每股净资产105.商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。A、总收入B、净收入C、平均收入D、预期收入答案：A解析：商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收入为基础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。106.目前，我国商业银行的主要资产是（）。A、房地产B、存款C、贷款D、债券答案：C解析：贷款是我国商业银行主要的资产。107.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。A、银行买入外国纸币时B、银行买入外国可自由兑换的汇票时C、银行卖出外国纸币时D、银行卖出外国可自由兑换的汇票时答案：A解析：现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格。现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格。108.（）是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A、进口押汇B、保理C、福费廷D、出口押汇答案：D解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任。福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。109.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（）。A、完全竞争的行业B、垄断竞争的行业C、寡头垄断的行业D、完全垄断的行业答案：B解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。110.（），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。A、《行政强制法》B、《行政处罚法》C、《行政许可法》D、《行政复议法》答案：A解析：《行政强制法》，旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。111.关于情景分析，下列说法错误的是（）。A、情景可以人为设定B、是一种多因素分析方法C、也称为持续期分析D、情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到答案：C解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。112.同业代付业务实质属于（）。A、贸易融资方式B、流动资金贷款方式C、固定资产贷款方式D、信用担保方式答案：A解析：同业代付分为境内同业代付和海外同业代付，业务实质均属贸易融资方式，银行办理同业代付业务应具有真实贸易背景。113.（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A、平均分配B、随机分配C、自上而下D、自下而上答案：D解析：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。114.下列不属于《票据法》中所指的票据是（）。A、汇票B、本票C、发票D、支票答案：C解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。115.最后贷款人的援助对象是（）。A、出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B、因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构C、暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构D、濒临破产倒闭的金融机构答案：C解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。116.资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A、收益较低B、金额不统一C、流动性差D、审核手续烦琐答案：C解析：资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。故资产证券化业务克服了银行贷款流动性差的局限。117.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B、商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C、商业银行理财产品收益率未达到预期收益,从而对银行声誉产生影响D、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案：C解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。C项属于声誉风险。118.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A、优化资源配置功能B、经济调节功能C、融通货币资金D、定价功能答案：C解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。119.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A、银行保函B、保付代理C、远期票据贴现D、质押贷款答案：C解析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。120.以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（）。A、国有公司.企业.事业单位直接负责的主管人员在签订.履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失的,属于职务犯罪B、非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司.企业或者其他单位的非国家工作人员C、职务侵占罪是指非国有的公司.企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,索取他人财物或非法收受他人财物,为他人谋取利益,数额较大的行为D、挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司.企业或者其他单位的工作人员答案：C解析：非国家工作人员受贿罪，是指非国有的公司.企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。故C项说法错误121.商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行不仅在银行体系中占有重要的地位，还在（）中起着主导作用。A、存贷业务B、信用活动C、投资理财D、金融企业答案：B解析：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。122.在外汇市场中，对于同一交易对手必须设定授信额度以控制（）。A、授信风险B、信用风险C、市场风险D、操作风险答案：A解析：在外汇市场中，信用风险可分为三种不同的形态，分别为授信风险、交割风险及国别风险。对于同一交易对手必须设定授信额度以控制授信风险。123.银行本票提示付款期限为（）。A、3个月B、1个月C、10天D、2个月答案：D解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域可以使用银行本票支付各种款项。银行本票提示付款期限为2个月。124.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A、定期存款不能提前支取B、所有存款种类,均按复利计算利息C、定期存款利率视期限长短而定,通常期限越长,利率越低D、存款人必须使用实名答案：D解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。125.下列关于信用证的表述，正确的是（）。A、一项独立于贸易合同之外的契约B、处理的实际是与单据有关的货物C、一种无条件的银行支付承诺D、一项附属于贸易合同之外的契约答案：A解析：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。多选题1.下列关于风险调整后的资本回报率（RAROC）的表述，说法正确的有（）。A、RAROC=税后净营业利润-经济资本×资本成本B、RAROC已成为国际通用的银行业风险收益评价方法C、RAROC最核心的特点是考虑机会成本D、与传统的ROA.ROE指标不同,RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配E、RAROC依旧存在传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷答案：BD解析：A项，RAROC=经风险调整后税后净利润/经济资本。C项，EVA最核心的特点就是考虑机会成本。E项，RAROC克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险.盲目追求利润的经营方式。2.货币政策中介目标选择的标准有（）。A、间接性B、可控性C、可观测性D、相关性E、外生性答案：BCD解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性。这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析。②可控性。即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。③相关性。这种指标既要与货币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。3.下列选项中,属于内部审计部门在从事审计工作中有权参与或从事的活动有（）A、对审计发现的违规行为进行处理或处罚B、检查各类经营机构的各项业务和管理活动C、直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行D、列席或参加与内部审计职责职责有关的会议,参加相关业务培训E、获取与审计有关的信息答案：BDE解析：内部审计部门在从事审计工作中，有权参与或从事以下活动：(1)获取与审计有关的信息，列席或参加与内部审计职责有关的会议，参加相关业务培训(2)检查各类经营机构(含分支机构和附属机构)的各项业务和管理活动(含外包业务)，及时.全面获取经营管理相关信息，并就有关问题向审计对象和行内相关人员进行调查.质询和取证。(3)向董事会.高级管理层和相关部门提出处理和处罚建议。（A错误）(4)可就风险管理.内部控制等事项提供专业建议，但不得直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行。(C错误)4.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A、货币政策B、财政政策C、汇率政策D、产业结构政策E、产业组织政策答案：DE解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。5.下列业务中属于同业融资业务的是（）。A、同业拆借业务B、同业存款业务C、同业借款业务D、同业投资业务E、同业代付业务答案：ABCE解析：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。6.关于股票的说法，正确的有（）。A、股票代表着股东对公司的所有权B、股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券C、股票持有者有权参加股份公司的股东大会D、股票是股份有限公司发行的E、股票持有者要分担公司的责任和经营风险答案：ABCDE解析：股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。7.影响货币需求的因素有（）。A、收入水平B、货币流通速度C、汇率D、人口密集程度E、交通通信等技术状况答案：ABCDE解析：影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。8.商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理规定包括（）。A、资本充足率不得低于8%B、一级资本充足率不得低于5%C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%E、国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定答案：ACDE解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（1）资本充足率不得低于百分之八；（2）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（3）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（4）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。9.风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以应用于（）。A、客户准入B、经济资本C、风险定价D、绩效考核E、限额管理答案：ABCDE解析：风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。10.商业银行的汇款业务可分为电汇、信汇、票汇三种，以下属于电汇汇款方式的有（）。A、邮局B、快递公司C、电报D、环球同业银行金融电讯协会E、电传答案：CDE解析：电汇汇款是汇款人(付款人或债务人)委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)方式，指示出口地某一银行(其分行或代理行)作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。11.货币政策传导的汇率渠道也叫国际贸易渠道，如果本国货币供应量增加，其产生的传导效应包括（）A、会导致本国货币的供给下降B、会导致本国的利率下降C、会使本国净出口增加D、会导致本国总产出的增加E、会使本国货币贬值答案：BCDE解析：汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。这种渠道的作用过程如下:如果货币供应量增加，会导致本国的利率下降，从而对本国货币的需求也将下降，由此影响本国货币贬值，使净出口增加，商品需求增加，最终导致总产出的增加。12.商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。A、绩效薪酬B、基本薪酬C、货币和非现金的各种权益性支出D、中长期激励E、福利性收入答案：ABCDE解析：商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。13.全面风险管理的范围有（）。A、信用风险B、市场风险C、风险偏好制定D、信息系统E、风险管理文化塑造答案：ABCDE解析：全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。14.关于重整期间，下列叙述正确的有（）。A、在重整期间,经债务人申请,人民法院批准,债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务B、在重整期间,债务人或者管理人为继续营业而借款的,可以为该借款设定担保C、债务人合法占有的他人财产,该财产的权利人在重整期间要求取回的,应当符合事先约定的条件D、在重整期间,债务人的出资人可以请求投资收益分配E、在重整期间,债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权答案：ABC解析：D项说法错误，在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益分配。E项说法错误，在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是，经人民法院同意的除外。15.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属答案：ABCDE解析：《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。16.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。A、经营业绩B、风险暴露和风险管理情况C、资本充足状况D、风险管理战略与实践E、会计政策与实践答案：ABCDE解析：金融机构应披露以下方面的信息：①经营业绩；②风险暴露和风险管理情况；③资本充足状况；④风险管理战略与实践；⑤会计政策与实践；⑥主体业务、经营管理等信息；⑦公司治理结构。17.在银行清算业务中，常见的清算模式包括（）。A、实时全额清算B、净额批量清算C、大额资金转账系统D、小额定时清算E、货币清算系统答案：ABCD解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。18.商业银行债券投资的风险包括（）。A、流动性风险B、价格风险C、购买力风险D、政治风险E、操作风险答案：ABCDE解析：商业银行债券投资的风险主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。19.下列对成本收入比的说法，正确的有（）。A、成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系B、体现的是经营性的效率问题C、银行是一个劳动密集型产业,因此只要降低人工成本就可以增加银行效益D、对于处于成长阶段的银行来说,人工成本会逐步下降E、银行是一个资产密集型产业答案：AB解析：C项，人工成本的控制不能简